Банк России отменяет ограничение ПСК по ипотеке до 31 марта 2025 года (10.10.2024)
Пресс-релизы

Совет директоров Банка России принял решение с 10 октября 2024 года по 31 марта 2025 года не ограничивать для кредитных организаций полную стоимость кредита (ПСК) по ипотечным потребительским кредитам на покупку (строительство) жилья или земельного участка.

Такое решение позволит банкам отразить в ипотечных ставках последние изменения ситуации в основных сегментах финансового рынка, в том числе сложившиеся под влиянием решений по ключевой ставке, без риска нарушить требования закона по предельному уровню ПСК. Тем самым сохранится возможность получения ипотечных кредитов заемщиками — хотя и по более высоким ставкам, но без дополнительного завышения стоимости жилья.

Риски увеличения долговой нагрузки ипотечных заемщиков будут ограничены уже действующими макропруденциальными надбавками.

Чтобы ипотечные кредиторы смогли лучше адаптироваться к изменению рыночных условий, Банк России рассматривает возможность отказа от ограничения ПСК в ипотеке на постоянной основе.

Для прочих продуктов кредитных организаций и всех займов микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов (в том числе сельскохозяйственных) и ломбардов ограничение ПСК сохраняется.

Интервью Ильи Кочеткова газете «Известия»
События и комментарии

Директор департамента ЦБ Илья Кочетков — о том, как людей затягивают в цепочку бесконечных заимствований и с помощью каких мер регулятор будет с этим бороться.

Порядка 20% выданных МФО займов так называемые зависимые клиенты организаций тратят на ставки на спорт, в онлайн-казино и так далее — такую оценку в интервью «Известиям» привел глава департамента небанковского кредитования ЦБ Илья Кочетков. Он также сообщил, что треть дорогих — с переплатой 100% и более — займов можно отнести к ростовщическим, когда организации обходят регулирование и втягивают людей в долговую яму. Для того, чтобы прервать эту порочную практику, Центробанк предлагает ввести ряд мер, в частности, механизм «один заем в одни руки». Правда, как заявил Илья Кочетков, распространяться это ограничение будет только на дорогие займы. Также планируется установить трехдневный «период охлаждения» после погашения обязательств в МФО.

Главы ЦБ РФ и Ирана обсудили укрепление межбанковского сотрудничества

11 октября. /ТАСС/. Председатель Центрального банка Ирана Мохаммад Реза Фарзин встретился в Москве с главой ЦБ РФ Эльвирой Набиуллиной, стороны обсудили укрепление сотрудничества между двумя странами в банковской сфере. Об этом сообщил представитель иранского Центробанка Мостафа Гамари Вафа.

"Глава Центрального банка Мохаммад Реза Фарзин встретился с председателем ЦБ РФ Эльвирой Набиуллиной на полях встречи министров финансов и управляющих ЦБ стран БРИКС в Москве. Стороны обсудили вопросы укрепления валютного сотрудничества и межбанковского взаимодействия между странами", - написал Гамари Вафа на своей странице в соцсети X. По его словам, особое внимание было уделено и текущей ситуации в процессе реализации достигнутых ранее договоренностей в области валютно-финансового сотрудничества.

Как отметил чиновник, на переговорах также присутствовали посол Ирана в РФ Казем Джалали и председатель парламентской комиссии по бюджету и планированию Голамреза Таджгардун.

6 июля Мохаммад Реза Фарзин сообщил, что в ходе визита в Санкт-Петербург, где 4 июля он встречался с Набиуллиной, было подписано соглашение о свопе в национальных валютах между двумя странами и завершена интеграция российской платежной системы "Мир" и иранской Shetab. По его словам, в ближайшем будущем владельцы Shetab смогут оплачивать покупки иранской банковской картой в российских магазинах, а россияне смогут использовать карты "Мир" в Иране.

Банк России (VK)

«Планируется, что запрет на получение второго займа будет действовать только на наиболее дорогие займы МФО, по которым полная стоимость кредита (ПСК) превышает 100% годовых. Иметь два таких обязательства человек не сможет. Цель этой меры — оградить граждан от избыточной закредитованности. Если у человека уже есть один такой заем, то до момента его погашения ни одна МФО будет не вправе выдать ему второй дорогой заем. В то же время если у человека банковский кредит или заем с ПСК до 100%, запрет действовать не будет.

Кроме того, планируется установить период охлаждения между получением займов. Это делается для того, чтобы у заемщика была возможность более обдуманно и взвешенно подойти к своим обязательствам, а компании не смогли выдавать новые займы на погашение текущих долгов».

Директор Департамента небанковского кредитования Банка России Илья Кочетков в интервью «Известиям» — о механизме «один заем в одни руки», периоде охлаждения между займами и других мерах защиты людей от цепочки бесконечных заимствований.

Банки станут быстрее включать реквизиты мошенников в свои системы
События и комментарии

Банк России установил время, в течение которого кредитные организации будут вносить реквизиты злоумышленников, поступившие из базы данных регулятора, в собственные системы противодействия подозрительным операциям. Это позволит уменьшить количество новых переводов на счета мошенников.

С 22 октября 2024 года для крупных банков, а также кредитных организаций, значимых на рынке платежных услуг, этот срок составит два часа, а с 1 января 2025 года — один час. В отношении остальных банков установлен срок в три часа. Такие изменения предусмотрены указанием регулятора.

Кроме того, Банк России уточнил требования к порядку предоставления банками сведений о возможных мошеннических операциях, в том числе для информационного обмена с правоохранительными органами. Теперь при запросе регулятора банк должен будет установить, совершалась операция без добровольного согласия клиента или нет, и в течение одного рабочего дня ответить Банку России, признает ли такой перевод мошенническим. Этот подход очень важен в случае, когда пострадавший не стал обращаться в свой банк и сразу подал заявление в полицию.

Главы центральных банков и министры финансов стран БРИКС обсудили приоритеты сотрудничества
События и комментарии

На встрече в Москве Председатель Банка России Эльвира Набиуллина и Министр финансов Российской Федерации Антон Силуанов подвели итоги российского председательства в БРИКС по линии центральных банков и министерств финансов.

Участники встречи приняли заявление по ключевым направлениям совместной работы:

● пул условных валютных резервов стран БРИКС и развитие обмена макроэкономической информацией;
● сотрудничество в платежной сфере;
● развитие канала БРИКС в сфере информационной безопасности;
● взаимодействие в расчетно-депозитарной сфере;
● совместные исследования в области переходного финансирования и финансовых технологий;
● проведение обучающих мероприятий и семинаров с центральными банками стран БРИКС.

Главы центральных банков отметили успехи, которых удалось достичь в этом году в интеграции новых членов БРИКС в работу финансового трека. Представители стран БРИКС подчеркнули важность инициативы Банка России по совместным киберучениям центральных банков и поддержали их проведение каждый год.

Эльвира Набиуллина поблагодарила центральные банки стран БРИКС за совместную работу в рамках российского председательства и выразила поддержку председательству Бразилии в 2025 году.

Банк России зарегистрировал допвыпуски обыкновенных акций "Группы Аренадата"

14 октября. INTERFAX.RU - Банк России зарегистрировал дополнительные выпуски обыкновенных акций ПАО "Группа Аренадата" (Arenadata, ранее "АДС Холдинг", занимается разработкой программного обеспечения в области хранения и анализа данных), сообщила пресс-служба ЦБ.

Эти выпуски предназначены для конвертации в них привилегированных акций "Аренадата" типов "А", "Б", "В" и "Г".

Сами привилегированные акции предназначены для использования в рамках программы мотивации сотрудников. В сентябре "Группа Аренадата" начала регистрацию выпуска привилегированных акций. Часть этих бумаг в размере 2,35% от целевого капитала планируется использовать для программы долгосрочной мотивации сотрудников. Конвертация этих привилегированных акций в обыкновенные может быть осуществлена после 1 января 2026 года в соотношении 1 к 1.

Еще 11,65% капитала в форме привилегированных акций предназначены для конвертации долей миноритарных участников операционных компаний группы в акции "Группы Аренадата".

"Данная операция обмена будет иметь экономически нейтральный характер, а дивидендный поток активов группы сможет быть консолидирован на уровне головной компании, - говорилось в сообщении компании. - В случае принятия решения о конвертации долей миноритарные участники возьмут на себя не менее строгие обязательства, чем у продающих акционеров, по ограничению на отчуждение акций с момента их получения".

В конце сентября - начале октября "Группа Аренадата" провела IPO, в рамках которого владельцы компании продали 28 млн бумаг (включая 2,8 млн бумаг, которые могут быть использованы для стабилизации цены на вторичных торгах в период до 30 дней после их начала) по цене 95 рублей за акцию. Общий размер IPO с учетом стабилизационного пакета составил 2,7 млрд рублей, что соответствует рыночной капитализации бизнеса группы в 19 млрд рублей. По итогам IPO и до завершения стабилизационного периода free-float составит 14% капитала.

Денежная база РФ в широком определении в сентябре выросла на 1,4%

14 октября. INTERFAX.RU - Денежная база РФ в широком определении в сентябре 2024 года увеличилась на 390,7 млрд рублей, или на 1,4%, до 28 трлн 531,5 млрд рублей, сообщает сайт Банка России.

Годовые темпы роста денежной базы на 1 октября 2024 года выросли до 15,1% с 9,1% на 1 сентября.

В январе-сентябре 2024 года денежная база увеличилась на 2 024,7 млрд рублей, или на 7,6%, с 26 506,8 млрд рублей на 1 января.

Объем наличных денег в составе денежной базы в сентябре уменьшился на 29,8 млрд рублей, или на 0,2%, до 17 трлн 883,6 млрд рублей. При этом доля наличных денег в объеме денежной базы в сентябре снизилась до 62,7% (минимум с 1 марта 2020 года) c 63,7%.

Годовые темпы роста наличных на 1 октября четвертый месяц остались отрицательными: они составили -2,5% после -2,4% на 1 сентября.

В январе-сентябре 2024 года объем наличных уменьшился на 437,1 млрд рублей, или на 2,4%, с 18 трлн 320,7 млрд рублей на начало года.

В составе денежной базы в сентябре объем средств на корсчетах кредитных организаций в ЦБ РФ уменьшился на 254,2 млрд рублей, или на 4,6%, до 5 трлн 254,9 млрд рублей. В то же время объем средств на депозитах кредитных организаций в ЦБ вырос в сентябре на 674,7 млрд рублей, или на 16,0%, до 4 трлн 888,9 млрд рублей.

В ЦБ допустили повышение ключевой ставки в октябре

В Банке России допускают повышение ключевой ставки на ближайшем заседании регулятора в октябре. Об этом сообщил зампред регулятора Алексей Заботкин.

«Мы допускаем возможность повышения ставки на ближайшем заседании», – сказал он.

Ближайшее заседание должно пройти 25 октября. На нем регулятор также представит обновленный среднесрочный макропрогноз. Заботкин заявил, что в Центробанке не отметили значимых признаков замедления роста цен в России.

Зампред подчеркнул, что устойчивые темпы роста цен сохраняются с сентября 2024 г. На настоящий момент нет значимых указаний на изменение динамики, добавил Заботкин. Он также сообщил, что Банк России по-прежнему намерен добиться достижения цели по инфляции в 2025 г.

Согласно июльскому прогнозу ЦБ, целевой показатель по инфляции установлен на уровне 4-4,5%. 13 сентября совет директоров Банка России увеличил ключевую ставку на 100 б. п. до 19% годовых. Регулятор указывал в своем сообщении, что годовая инфляция по итогам 2024 г., вероятно, превысит июльский прогноз в 6,5-7%. Следующее заседание совета директоров Банка России состоится 25 октября.

Банк России завершил обсуждение предложений о перспективных направлениях развития рынка МФО до 2027 года
События и комментарии

Большинство участников обсуждения концептуально поддержали необходимость стимулирования рынка доступных займов для граждан и бизнеса. Они также считают, что микрофинансовым организациям (МФО) следует исключать негативные практики, которые приводят к закредитованности граждан.

Общественные обсуждения доклада Банка России о перспективных направлениях развития рынка МФО на 2025–2027 годы прошли с представителями МФО, саморегулируемых организаций, научного и экспертного сообщества, а также депутатами Госдумы. Регулятор проработал более 100 предложений и вопросов от участников рынка.

После проведенных консультаций Банк России планирует в приоритетном порядке реализовать предложенные в докладе меры по защите граждан. Это введение нормы «один заем в руки до погашения» и установление периода охлаждения, когда новый заем можно получить не раньше чем через три дня после того, как человек вернул МФО предыдущий долг. Кроме того, регулятор намерен снизить размер предельной переплаты по потребительским займам с 130 до 100% от суммы долга.

Комплексный пересмотр законодательства и нормативных актов будет проходить в течение трех лет. Банк России учтет при разработке регулирования предложения и комментарии, полученные в ходе общественных консультаций.

Банк России (VK)

Насколько эффективно сейчас работает денежно-кредитная политика Банка России и когда ждать результатов от ранее принятых решений? Как развиваться экономике при высокой ключевой ставке? Чем отличается экономика от физики и что общего у экономики и бильярда?

Об этом и не только рассказал заместитель Председателя Банка России Алексей Заботкин в интервью предпринимателю и блогеру Игорю Рыбакову: https://vk.com/video-218188862_456240053

Банк России утвердил Основные направления развития финансовых технологий до 2027 года
События и комментарии

Бесшовность в предоставлении услуг и их безопасность для клиентов по-прежнему будут главными принципами внедрения финансовых технологий в ближайшие три года.

Регулятор сфокусируется на развитии элементов цифровой и платежной инфраструктуры, совершенствовании правовой базы, обеспечении технологического суверенитета и информационной безопасности. Об этом говорится в «Основных направлениях развития финансовых технологий на период 2025–2027 годов».

За 2018–2024 годы Банк России совместно с органами власти и участниками финансового рынка сформировал условия, необходимые для появления и продвижения инноваций. Активно развиваются коммерческие платежные продукты и услуги, цифровая ипотека и многое другое. Технологические и инфраструктурные решения, включая Единую биометрическую систему, Цифровой профиль, платежную систему «Мир» и Систему быстрых платежей, стали привычными элементами повседневной жизни. Таким образом, в России созданы условия для внедрения сервисов на стороне как участников рынка, так и государства.

Регулятор планирует и дальше развивать инфраструктуру, а также поддерживать создание инновационных сервисов в справедливой конкурентной среде. В частности, будут совершенствоваться возможности биометрической идентификации клиентов и цифрового обмена данными между гражданами, бизнесом, государством и финансовыми организациями. Банк России при участии субъектов финансового рынка продолжит масштабировать экспериментальные правовые режимы и регулятивную «песочницу» для тестирования и внедрения принципиально новых разработок.

Ориентировочные целевые показатели и сроки их достижения обозначены в дорожной карте к документу.

ЦБ допустил создание персонального QR-кода для покупателей

Банк России планирует изучить вопрос создания уникального QR-кода покупателя для оплаты товаров и услуг через Систему быстрых платежей (СБП). Об этом говорится в проекте «Основных направлений развития национальной платежной системы (НПС) на период до 2027 года», который регулятор разослал участникам платежного рынка для его обсуждения. РБК ознакомился с документом, его подлинность подтвердили два источника на платежном рынке.

«Будет проработана целесообразность внедрения технологии оплаты товаров и услуг путем предъявления клиентом уникального QR-кода (customer-presented QR) для инициализации платежа через ТСП (торгово-сервисное предприятие. — РБК)», — говорится в документе. Возможный новый функционал — часть развития сервисов Системы быстрых платежей (СБП), чтобы расширить набор сценариев оплаты покупок.

РБК направил запрос в ЦБ.

Банк России (VK)

МФО следует исключать негативные практики, которые приводят к закредитованности людей.

Банк России планирует в приоритетном порядке реализовать меры по защите граждан, обращающихся в МФО:
— введение нормы «один заем в руки до погашения»
— установление периода охлаждения, когда новый заем можно получить не раньше чем через три дня после того, как человек вернул МФО предыдущий долг
— снижение размера предельной переплаты по потребительским займам с 130 до 100% от суммы долга.

Такие меры определены по итогам обсуждения доклада Банка России о перспективных направлениях развития рынка МФО на 2025–2027 годы: https://cbr.ru/Content/Document/File/166399/onfintech..

Подробнее рассказывает директор Департамента небанковского кредитования Банка России Илья Кочетков

Банк России (VK)

Преступники постоянно придумывают новые схемы обмана: звонят от имени ведомств, присылают поддельные документы и обещают ценные подарки за простой переход по ссылке. Разобраться, что с вами связались мошенники, — дело не из легких.

Но есть три правила, следуя которым можно уберечь свои деньги. Об этих правилах рассказывает Вадим Уваров, директор Департамента информационной безопасности Банка России.

Банк России (VK)

Шанс для абитуриентов стать финалистом «Высшей пробы» без отборочных испытаний!

С 8 по 29 октября проходит Всероссийский онлайн-зачёт по финансовой грамотности. Это отличная возможность для школьников 7-11 классов сразу выйти в финал «Высшей пробы» по профилю «Финансовая грамотность» — олимпиады, которая дает льготы при поступлении в вузы.

Зачёт охватывает разные темы, например, банки и банковскую деятельность, инвестиции, страхование, налоги.

Что еще можно получить по итогам зачёта:
- индивидуальную рекомендацию
- при успешном прохождении — именной сертификат.

Присоединяйтесь к зачету по ссылке в комментариях!

О чем говорят тренды: рост экономики становится более умеренным
События и комментарии

Большинство статистических данных и опросных показателей указывают на замедление экономики за счет факторов как спроса, так и предложения. Постепенно охлаждается кредитование, снижается потребность работодателей в новых сотрудниках, у населения растет склонность к сбережениям.

Несмотря на некоторое охлаждение в августе, потребительский спрос по-прежнему высокий, что поддерживает инфляционное давление. Месячный рост цен с корректировкой на сезонность остается повышенным.

Для формирования устойчивых дезинфляционных тенденций и возвращения инфляции к цели потребуется поддержание жестких денежно-кредитных условий продолжительное время.

Более подробно читайте в бюллетене «О чем говорят тренды».

Банк России (VK)

Начинаем первую пленарную дискуссию первого дня Форума инновационных технологий FINOPOLIS 2024.

Тема дискуссии: «Цифровые технологии на службе общества: новый взгляд на финтех и госсервисы»

Участники дискуссии обсудят:

— синергию государственных и коммерческих сервисов
— вызовы и приоритеты развития
— бесшовность и инновационность финансовых и нефинансовых сервисов.

Модератор: Эльвира Набиуллина, Банк России

Спикеры:

— Дмитрий Григоренко, Правительство России
— Герман Греф, Сбер
— Андрей Костин, Банк ВТБ
— Юрий Максимов, Cyberus
— Ваэ Овасапян, Ozon Банк