Банк России (VK)

Опубликован проект Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на 2025–2027 годы

В проекте документа сформулированы цель и принципы денежно-кредитной политики, а также представлены базовый и три альтернативных сценария развития экономики на ближайшие три года — дезинфляционный, проинфляционный и рисковый.

Денежно-кредитная политика во всех сценариях направлена на возвращение инфляции к 4%. Для этого мы будем принимать необходимые меры, исходя из состояния экономики, динамики инфляции и ситуации на финансовых рынках.

Документ содержит приложения и врезки, в том числе о льготном кредитовании, об инфляции в регионах, о причинах отклонения инфляции от цели и другие.

Ознакомиться с документом можно по ссылке

ЦБ вводит единые требования к информации агентств
https://www.kommersant.ru/doc/6920649

С октября 2025 года кредитные рейтинговые агентства могут перейти на новые единые правила публикации информации о рейтингах. Это следует из опубликованного Банком России проекта указания. В нем установлен детальный перечень информации, которую агентства должны будут указывать при раскрытии кредитного рейтинга. В частности, Банк России вводит обязанность публиковать оценку самостоятельной кредитоспособности рейтингуемого лица.

В программе долгосрочных сбережений свыше 1 млн участников
События и комментарии

В II квартале совокупный объем портфелей негосударственных пенсионных фондов (НПФ) и Социального фонда России (СФР) увеличился до 7,7 трлн рублей. Это произошло благодаря ускорению темпов роста пенсионных резервов (ПР) НПФ, которые к концу июня превысили 1,9 трлн рублей.

Положительную динамику ПР фондов обеспечил приток средств — прежде всего в программу долгосрочных сбережений. Число участников программы только за апрель — июнь удвоилось. А к середине августа уже было заключено более 1 млн договоров. Объем привлеченных в программу средств с учетом государственного софинансирования и заявлений о переводе пенсионных накоплений превысил 51 млрд рублей.

Пенсионные накопления НПФ росли незначительно, их объем составил 3,3 трлн рублей. При этом отмечалось замедление сокращения клиентской базы НПФ: количество застрахованных в НПФ снизилось на 62,1 тыс. человек, что вполовину меньше, чем в I квартале, когда на динамику влияла переходная кампания.

Фонды предпочитали размещать свободные средства в инструментах денежного рынка. В портфелях НПФ заметно выросла доля требований по сделкам репо. Это говорит о желании фондов переждать период ужесточения денежно-кредитной политики в ликвидных инструментах, обеспечивающих повышенную доходность при низком риске.

Подробнее читайте в «Обзоре ключевых показателей негосударственных пенсионных фондов» за II квартал 2024 года.

Главные по транспорту страны – в одной подборке

Чтобы не искать новости транспортной отрасли собрали для вас всю информацию о госорганах и ключевых организациях в одном месте.

👉 Минтранс РФ – самый главный по транспорту в стране

👉 Ространснадзор – повышает безопасность в сфере транспорта

👉 Росавтодор – строит и ремонтирует бесплатные федеральные трассы по всей стране

👉 Росавиация – главные по гражданской авиации, контролируют воздушное пространство

👉 Росжелдор – развивает сеть железных дорог, устанавливает срок службы подвижного состава, занимается аккредитацией и сертификацией ж/д объектов

👉 Росморречфлот – оказывает госуслуги и управляет госимуществом в сфере морского и речного транспорта

👉 Аэрофлот – лидер гражданской авиации России

👉 РЖД – главные по железнодорожным перевозкам

👉 Почта России – крупнейший почтовый оператор в мире по территориальному охвату

👉 Московский метрополитен – исторически первый и крупнейший метрополитен в СССР, России и странах СНГ

👉 АО «АвтоВАЗ» – российская автомобилестроительная компания. Крупнейший производитель легковых автомобилей в Восточной Европе.

📃 Международные резервы России выросли за неделю на $4,6 млрд

Объем международных резервов по состоянию на 23 августа составил $614,5 млрд, увеличившись за неделю на $4,6 млрд, или же на 0,75%. Об этом сообщил Банк России. По состоянию на 16 августа показатель находился на уровне $609,9 млрд. 

Международные резервы РФ представляют собой высоколиквидные иностранные активы, имеющиеся в распоряжении Банка России и правительства РФ. Международные резервы состоят из средств в иностранной валюте, специальных прав заимствования (СДР), резервной позиции в МВФ и монетарного золота.

Банк России (VK)

«Представленная в Основных направлениях денежно-кредитной политики логика наших действий, методологические врезки и приложения, иллюстративный разбор разных сценариев — все это направлено на то, чтобы продемонстрировать, что ответственная денежно-кредитная политика способна восстановить ценовую стабильность при любом развитии событий. Хотя если развитие событий экстраординарное, шоки и структурные сдвиги очень сильные, то для этого требуется больше времени, чем при более стандартной, сугубо циклической экономической динамической динамике.

Взвешенная, соразмерная обстоятельствам денежно-кредитная политика не создает препятствий для устойчивого долгосрочного роста. Но она позволяет обществу застраховаться от ситуации, когда, в погоне за дополнительным текущим ВВП сегодня, граждане, бизнес и государство потом окажутся лицом к лицу не просто с высокой, а с все более и более разгоняющейся инфляцией на годы вперед.

Только в экономике со стабильно низкой инфляцией могут быть доступное долгосрочное финансирование, длинный горизонт планирования бизнеса. А также сохранность покупательной способности доходов и сбережений граждан, доверие к нашей национальной валюте. Именно на это и направлена наша денежно-кредитная политика».

Полный текст выступления заместителя Председателя Банка России Алексея Заботкина о проекте Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на 2025-2027 годы читайте на сайте по ссылке.

Расширяется пилот по цифровому рублю
События и комментарии

Новый этап тестирования операций с реальными цифровыми рублями стартует 1 сентября 2024 года. Общее число участников пилота увеличится в разы.

Так, если раньше в нем принимали участие около 600 человек и 22 компании, то с расширением параметров появится возможность подключить уже до 9 тыс. человек и 1200 компаний. Пока операции с цифровой национальной валютой будут доступны клиентам тех же 12 банков, которые участвуют в пилотировании с самого начала, августа 2023 года. В дальнейшем этот список будет дополняться.

В пилоте появятся новые операции. Теперь участникам будут доступны не только открытие, закрытие и пополнение счетов цифрового рубля (цифровых кошельков), переводы между гражданами, оплата товаров и услуг, простые автоплатежи (смарт-контракты), но и оплата по динамическому QR-коду, а также переводы между компаниями.

Цифровой рубль — это цифровая форма национальной валюты, удобное и безопасное средство для платежей и переводов. И люди, и компании будут сами выбирать, какой именно формой рубля пользоваться.

Банк России (VK)

Расширяется пилот по цифровому рублю

Новый этап тестирования операций с реальными цифровыми рублями стартует 1 сентября 2024 года. Общее число участников пилота увеличится в разы.

Если раньше в нем принимали участие около 600 человек и 22 компании, то с расширением параметров появится возможность подключить уже до 9 тысяч граждан и 1200 компаний. Пока операции с цифровой национальной валютой по-прежнему будут доступны клиентам 12 банков, которые участвуют в пилотировании с самого начала, августа 2023 года. В дальнейшем этот список будет дополняться.

В пилоте появятся и новые операции. Теперь участникам будут доступны не только открытие, закрытие и пополнение счетов цифрового рубля (цифровых кошельков), переводы между гражданами, оплата товаров и услуг, простые автоплатежи (смарт-контракты), но и оплата по динамическому QR-коду, а также переводы между компаниями.

Цифровой рубль — это цифровая форма национальной валюты, удобное и безопасное средство для платежей и переводов. И люди, и компании будут сами выбирать, какой именно формой рубля пользоваться.

Банк России установил национальную антициклическую надбавку к нормативам достаточности капитала на уровне 0,25 процента от взвешенных по риску активов (30.08.2024)
Пресс-релизы

Банк России установил с 1 июля 2025 года национальную антициклическую надбавку к нормативам достаточности капитала (далее — антициклическая надбавка) в размере 0,25 процента от активов, взвешенных по риску. Формирование антициклического буфера капитала повысит устойчивость банковского сектора и будет способствовать сбалансированному росту кредитования экономики.

Совет директоров Банка России при принятии этого решения исходил из следующего.

Помимо макропруденциальных надбавок, действующих в отдельных сегментах кредитования (в настоящее время установлены в необеспеченном потребительском кредитовании, автокредитовании и ипотеке), инструментарий макропруденциальной политики Банка России включает антициклическую надбавку. Антициклическая надбавка формируется в период ускоренного роста кредитования и распускается в случае кризиса. Использование антициклической надбавки направлено на повышение устойчивости банковского сектора к возможным шокам и ограничение их влияния на кредитование экономики. Банк России исходит из того, что в долгосрочной перспективе значение антициклической надбавки должно составлять 1% от активов, взвешенных по риску.

Темпы кредитования экономики банковским сектором в настоящее время остаются высокими. В розничном сегменте рост кредитования (25,6% год к году на 1 августа 2024 года) опережает рост доходов населения (16,8% II квартал 2024 года к II кварталу 2023 года), в корпоративном (21,2% год к году на 1 августа 2024 года) сопоставим с ростом номинального ВВП (19,5% I квартал 2024 года к I кварталу 2023 года). В соответствии со среднесрочным прогнозом Банка России рост обязательств компаний и населения перед российским банковским сектором на горизонте до конца 2027 года будет опережать рост ВВП в номинальном выражении, а кредитный гэп будет принимать положительные значения.

В 2023 году банки получили прибыль в размере 3,3 трлн рублей, но значение показателя достаточности собственных средств (капитала) банковского сектора по нормативу Н1.0 снизилось за год с 12,7 до 12,2% из-за быстрого роста кредитования и выплаты дивидендов в размере 865 млрд рублей. За первые 7 месяцев 2024 года значение показателя достаточности капитала снизилось с 12,2 до 11,2%, несмотря на прибыль с начала года в размере 2,1 трлн рублей.

В ситуации, когда продолжительный ускоренный рост кредитования сопровождается снижением показателей достаточности капитала, Банк России принял решение установить с 1 июля 2025 года положительное значение антициклической надбавки в размере 0,25% от активов, взвешенных по риску. В настоящее время большинство банков соблюдает нормативы достаточности капитала с запасом, поэтому установление надбавки окажет незначительное влияние на кредитование экономики, но при этом повысит устойчивость банков на случай стресса.

График достижения целевого уровня антициклической надбавки в 1% от активов, взвешенных по риску, предполагается рассмотреть в 2025 году с учетом фазы кредитного цикла и того, насколько быстро банки будут восстанавливать надбавки к нормативам достаточности капитала.

Банк России (VK)

Выпускаем в обращение памятную серебряную монету «300-летие Санкт-Петербургского государственного университета». Монета номиналом 3 рубля выходит в серии «Исторические события».

Санкт-Петербургский государственный университет был учрежден по указу Петра I от 8 февраля (28 января по старому стилю) 1724 года при Академии наук и стал первым университетом в России. Сейчас СПбГУ — один из самых известных вузов страны, крупный научный и исследовательский центр.

Приобрести монету можно в АО «Гознак» и банках, с которыми Банк России заключил соглашение о распространении.

Банк России установил более строгие ограничения на кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой, а также повысил макропруденциальные надбавки по нецелевым потребительским кредитам с залогом транспортного средства (30.08.2024)
Пресс-релизы

Банк России установил макропруденциальные лимиты (МПЛ) по необеспеченным кредитам и займам на IV квартал 2024 года. МПЛ направлены на ограничение кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой и искусственного удлинения срока кредитов (займов). Меры позволят ограничить закредитованность граждан и накопление банками повышенных рисков. Также с 1 ноября повышены надбавки по нецелевым потребительским кредитам с залогом транспортного средства, чтобы ограничить обход МПЛ банками.

Совет директоров Банка России при принятии этого решения исходил из следующего.

Значительная часть портфеля необеспеченных потребительских кредитов приходится на заемщиков, которые направляют на платежи по кредитам и займам более 50% своего дохода: 53% задолженности на 1 июля 2024 года (64% на 1 января 2023 года). Заемщики с более высокой долговой нагрузкой чаще допускают просрочки по кредитам, поэтому их доля в кредитном портфеле влияет на риск возможных потерь банка, особенно в случае стресса. Действие МПЛ позволяет сокращать ее за счет улучшения структуры выдаваемых кредитов. В II квартале 2024 года доля выдач с ПДН1 более 50% составила 33% у банков и 31% у микрофинансовых организаций (МФО).

Для перехода к более сбалансированной структуре кредитования Банк России ужесточает МПЛ по кредитам (займам) с высоким ПДН на IV квартал 2024 года. Значения МПЛ для банков и МФО выравниваются, чтобы ограничить потенциальный регулятивный арбитраж (в том числе с учетом того, что ряд банковских групп, активно работающих на розничном рынке, включает МФО).

Расширяются практики предоставления банками нецелевых потребительских кредитов под залог транспортных средств. Если до 2023 года их доля составляла менее 1% от предоставляемых потребительских кредитов по сектору в целом, то в II квартале 2024 года она превысила 3%, а у отдельных банков выросла с нуля до половины предоставляемых кредитов.

В II квартале 2024 года около 40% нецелевых потребительских кредитов под залог транспортных средств было предоставлено заемщикам с ПДН более 80% (необеспеченных потребительских кредитов — только 12%). При этом экономическая роль залога несущественна: нецелевые кредиты под залог транспортного средства по ключевым характеристикам скорее соответствуют не целевым автокредитам, а необеспеченным кредитам наличными. Средний уровень ПСК2 по ним составляет 27% (28% по кредитам наличными3, 21% по автокредитам4), а доля кредитов с просроченными платежами свыше 30 дней на 3-й месяц жизни кредита — 1,6% (1,2% по кредитам наличными, 0,9% по автокредитам).

Таким образом, оформление залога в виде транспортного средства позволяет отдельным банкам снижать регулятивную нагрузку, так как такие кредиты не включаются в расчет МПЛ. При этом данные банки берут на себя повышенные риски, обусловленные высоким уровнем ПДН заемщика.

Чтобы ограничить рост долговой нагрузки заемщиков и регулятивный арбитраж, Банк России повышает с 1 ноября 2024 года макропруденциальные требования к капиталу банков по нецелевым потребительским кредитам под залог транспортных средств. Повышение надбавок в сегменте ПДН более 50% будет дестимулировать выдачу залоговых кредитов гражданам с уже высокой долговой нагрузкой.

Переход к более сбалансированной структуре задолженности по потребительским кредитам и займам будет способствовать снижению рисков банков и МФО, а также ограничению рисков заемщиков. Решение о значении макропруденциальных лимитов на I квартал 2025 года Банк России примет в ноябре 2024 года с учетом динамики долговой нагрузки населения и стандартов кредитования.

Информация о работе платежной системы Банка России 31 августа и 1 сентября 2024 года (30.08.2024)
Пресс-релизы

Платежная система Банка России 31 августа и 1 сентября 2024 года будет функционировать в соответствии с графиком.

Рынок инкассации в ожидании перемен: доклад Банка России
События и комментарии

Банк России предлагает обсудить меры по повышению информационной открытости рынка инкассации и перевозки наличных денег, созданию равных условий для его участников, а также поддержанию сбалансированной тарифной политики на их услуги.

Сегодня на рынке инкассации и перевозки наличных денег сложился дисбаланс интересов поставщиков и потребителей услуг. На фоне цифровизации розничных платежей объемы перевозки наличных денег снижаются. Часть поставщиков услуг уходят с рынка, остальные повышают тарифы и вынуждены оптимизировать собственные затраты, зачастую в ущерб качеству сервиса. В итоге растет недовольство со стороны потребителей, они жалуются на цены и сложности с поиском поставщиков, особенно на удаленных и труднодоступных территориях.

Банк России рассматривает разные сценарии регулирования рынка инкассации, чтобы сохранить доступность наличных денег на всей территории страны. В частности, предлагается установить единые правила для перевозчиков наличных денег. Не исключается введение их обязательной аккредитации и создание официального реестра таких компаний. Одной из мер может стать стандартизация тарифов на услуги инкассации и перевозки наличных денег.

В докладе представлены вопросы для обсуждения. Ответы на них, а также замечания и предложения можно направлять до 29 ноября 2024 года включительно.

Чистый приток средств на брокерские счета составил почти 300 млрд рублей: итоги II квартала 2024 года
События и комментарии

В II квартале 2024 года сохранялся интерес инвесторов к фондовому рынку, несмотря на рост ставок по банковским депозитам. Количество уникальных клиентов брокеров достигло 32,4 млн лиц, а чистый приток средств на их счета составил 299 млрд рублей.

Интерес к акциям подогревали заявления эмитентов о дивидендных выплатах, а также первичные размещения. Только в II квартале было проведено пять IPO и два SPO на 53 млрд рублей. Около 42% этого объема выкупили розничные инвесторы.

Доля долговых инструментов в портфеле клиентов брокеров росла за счет замещающих облигаций и новых выпусков резидентов. Инвесторы отдавали предпочтение облигациям с плавающим купоном или с номиналом, привязанным к иностранной валюте.

Последние шесть месяцев подряд пользуются популярностью паевые инвестиционные фонды. Их доля среди других активов достигла рекордных 8%, прежде всего за счет фондов денежного рынка.

Общий объем активов клиентов на брокерском обслуживании составил 9,4 трлн рублей.

Комиссии от клиентских операций на фондовом рынке остаются основным источником доходов для брокеров. Их доля в структуре выручки увеличилась до 51%.

Подробнее читайте в информационно-аналитическом материале «Обзор ключевых показателей брокеров» за II квартал 2024 года.