Инвесторы выбирают ИИС третьего типа
События и комментарии

Розничные инвесторы в II квартале 2024 года чаще открывали индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) третьего типа и реже закрывали старые. На фоне роста интереса к новому продукту взносы на брокерские ИИС превысили отток средств со счетов.

В течение квартала клиенты брокеров открыли 147 тыс. новых счетов и закрыли 123 тыс. прежних. Число ИИС в доверительном управлении продолжило снижаться из-за выхода клиентов из массовых стандартных стратегий. Инвесторы предпочитали иные инструменты в условиях высоких ставок на рынке. Всего открыто 5,9 млн ИИС. Объем чистых взносов на них в целом по рынку достиг 6 млрд рублей.

Подробнее читайте в материале «Тенденции сегмента индивидуальных инвестиционных счетов в II квартале 2024 года».

ЦБ отметил рост денежной базы России

16 авг - ПРАЙМ. Денежная база РФ в узком определении по состоянию на 9 августа увеличилась до 18,327 триллиона рублей с 18,299 триллиона на 2 августа, сообщил Банк России.

Таким образом, денежная база за неделю выросла на 28 миллиардов рублей, или на 0,15%.

Денежная база в узком определении включает в себя выпущенные в обращение Банком России наличные деньги (с учетом остатков средств в кассах кредитных организаций) и остатки на счетах обязательных резервов по привлеченным кредитными организациями средствам в национальной валюте, депонируемые в Банке России.

Инфляция в июле увеличилась в большинстве регионов
События и комментарии

В среднем по России годовая инфляция составила 9,13% (в июне — 8,59%). Рост цен ускорился в 76 регионах, наиболее значительно — в Северо-Кавказском федеральном округе, менее всего — в Северо-Западном федеральном округе. Основной фактор — индексация коммунальных тарифов, которые в этом году были повышены сильнее обычного. К тому же в июле прошлого года тарифы не поднимались, что создает низкую базу сравнения.

Рост цен на большинство товаров и услуг замедлялся — за месяц они подорожали слабее, чем в июле прошлого года. Медленнее росли цены на мясопродукты, куриные яйца, легковые автомобили, электронику и зарубежный туризм. В то же время быстрее стали дорожать молочные продукты, бензин и авиаперелеты.

Более подробно об инфляции в каждом регионе читайте в информационно-аналитических материалах, опубликованных на сайте Банка России.

Результаты мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций (16.08.2024)
Пресс-релизы

Результаты мониторинга в августе 2024 года максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада августа — 17,28%.

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно.

Банк России (VK)

Инфляция в июле увеличилась в большинстве регионов

В среднем по России годовая инфляция составила 9,13% (в июне — 8,59%). Рост цен ускорился в 76 регионах, наиболее значительно — в Северо-Кавказском федеральном округе, менее всего — в Северо-Западном федеральном округе. Основной фактор — индексация коммунальных тарифов, которые в этом году были повышены сильнее обычного. К тому же в июле прошлого года тарифы не поднимались, что создает низкую базу сравнения.

Рост цен на большинство товаров и услуг замедлялся — за месяц они подорожали слабее, чем в июле прошлого года. Медленнее росли цены на мясопродукты, куриные яйца, легковые автомобили, электронику и зарубежный туризм. В то же время быстрее стали дорожать молочные продукты, бензин и авиаперелеты.

Подробнее об инфляции в каждом регионе читайте на нашем сайте: https://www.cbr.ru/analytics/dkp/regInflation/

Информация о работе платежной системы Банка России 17 и 18 августа 2024 года (16.08.2024)
Пресс-релизы

Платежная система Банка России 17 и 18 августа 2024 года будет функционировать в соответствии с графиками.

Мониторинг предприятий: деловая активность бизнеса растет менее интенсивно
События и комментарии

Индикатор бизнес-климата Банка России снизился в августе до 7,0 пункта (в июле — 7,7 пункта), но по-прежнему превышал среднее значение 2023 года. Это указывает на продолжение роста экономической активности более умеренным темпом, чем в первой половине года.

Оценки текущей ситуации и краткосрочные ожидания предприятий относительно производства и спроса были более сдержанными, чем месяцем ранее.

Ценовые ожидания бизнеса несколько повысились, это было характерно для большинства видов экономической деятельности. Подробнее читайте в августовском выпуске информационно-аналитического комментария «Мониторинг предприятий».

Меры поддержки ипотечных заемщиков Белгородской, Брянской и Курской областей: рекомендации Банка России
События и комментарии

Банк России рекомендует кредиторам поддержать ипотечных заемщиков Белгородской, Брянской и Курской областей, чье жилье было повреждено или утрачено в результате произошедших событий.

В случае полного разрушения помещений, которые находятся в залоге по ипотечному договору, кредиторам следует рассмотреть возможность полного прощения долга.

При частичном разрушении жилья, которое подлежит восстановлению, кредиторы могут освободить заемщиков от уплаты ипотечных платежей сроком на 1 год без начисления процентов. Долг также подлежит частичному или полному списанию в особо тяжелых жизненных ситуациях.

Кроме того, Банк России рекомендует кредиторам в кратчайшие сроки рассматривать заявления о реструктуризации, поступившие от жителей приграничных районов, от эвакуированных или вынужденно переселенных граждан, и предоставлять отсрочку по ипотеке на срок до 1 года без начисления процентов.

О принятых решениях кредиторы должны уведомлять заемщиков любыми доступными способами.

При этом Банк России обращает внимание, что проведенная реструктуризация не должна ухудшать кредитную историю заемщика.

По всем вопросам оказания поддержки при наличии ипотечных кредитов жители Курской, Брянской и Белгородской областей могут обращаться на горячую линию Банка России: 8 495 771-44-20 и 8 800 250-15-24.

На сайте Банка России пройдут технические работы (16.08.2024)
Пресс-релизы

17, 18 августа 2024 года возможны кратковременные замедления в работе официального сайта Банка России, связанные с проведением технических работ.

Приносим извинения за возможные неудобства.

ЦБ продал юани на 7,2 млрд рублей с расчетами 16 августа

19 августа. /ТАСС/. Банк России продал на внутреннем рынке юани с расчетами 16 августа 2024 года на сумму 7,2 млрд рублей, следует из данных на сайте регулятора.

Продажа валюты на внутреннем рынке с расчетами 15 августа составила 7,3 млрд рублей.

Операции покупки и продажи иностранной валюты осуществляет Банк России на внутреннем рынке в валютной секции Московской биржи в инструменте "юань - рубль". Они проводятся в период с 7 августа 2024 года по 5 сентября 2024 года.

Ежедневный объем операций в 2024 году определяется исходя из анонсируемых Минфином РФ на третий рабочий день каждого месяца объемов покупки или продажи иностранной валюты в рамках регулярных операций по бюджетному правилу, скорректированных на сальдированную величину ряда операций.

Объем вкладов россиян вырос более чем на 10% с начала 2024 года
https://www.pnp.ru/economics/obem-vkladov-rossiyan-vyros-bolee-chem-na-10-s-nachala-2024-goda.html

С начала 2024 года депозиты жителей центра России в банках выросли на 10,4% до 24,1 трлн рублей, тогда как в первом полугодии 2023 года увеличение фиксировалось на 3,6%. Об этом пишет «Газета.Ru» со ссылкой на пресс-службу ГУ ЦБ по ЦФО.

Новая конфигурация рынка микрофинансирования в докладе Банка России
События и комментарии

Банк России предлагает в ближайшие 3 года изменить структуру рынка микрофинансирования, выделив компании предпринимательского и целевого финансирования в отдельные сегменты. В статусе микрофинансовых продолжат работать организации, предлагающие наиболее дорогие займы — свыше 100% годовых. Для каждой категории организаций планируется пересмотреть пруденциальные нормы.

Сейчас одной из проблем развития микрофинансирования остается низкое доверие к этому рынку. С этим сталкиваются и организации, которые финансируют предпринимателей, предоставляют POS-займы и рассрочку и не создают повышенных социальных рисков. Напротив, они стимулируют предложение товаров и услуг при умеренном уровне процентных ставок.

Основные изменения затронут рынок наиболее дорогих потребительских займов. В настоящее время значительный объем таких займов выдается под максимально допустимую процентную ставку, которая не зависит от вида продукта и качества заемщика. Около трети из них переоформляются, а неуплаченные проценты включаются в тело нового займа, в результате чего граждане оказываются втянутыми в долговую спираль.

Предлагается установить лимит на количество одновременно действующих договоров — 1 заем до погашения. Планируется также ввести период охлаждения между оформлением займов — не менее 3 календарных дней. И будет снижен уровень максимальной переплаты по займу с 130 до 100% от тела долга.

Все эти меры помогут сделать займы более доступными для населения и бизнеса, позволят оградить людей от неконтролируемого роста долга и повысить уровень доверия к участникам рынка.

Ответы на поставленные в докладе вопросы и предложения о развитии рынка микрофинансовых организаций можно направлять до 20 сентября 2024 года включительно.

ЦБ хочет реформировать рынок микрофинансирования
https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2024/08/20/1056723-tsb-hochet-reformirovat-rinok-mikrofinansirovaniya

Банк России намерен реформировать рынок микрофинансирования. Для повышения доверия к компаниям, кредитующим МСП и осуществляющим выдачу займов под умеренные процентные ставки, регулятор предлагает разделить микрофинансовые организации (МФО) на три категории: компании предпринимательского финансирования, целевого финансирования и классические МФО. Об этом говорится в докладе ЦБ о развитии рынка на 2025–2027 гг.

Для отнесения компании к одному из трех сегментов предлагается использовать структуру выдач займов – с момента получения финансовой организацией своего статуса она будет вправе выдавать только займы, предусмотренные для соответствующей категории.

Выделение компаний, которые не выдают краткосрочные дорогие микрозаймы, из общего сегмента МФО позволит сформировать более позитивное отношение граждан к этому сектору финансового рынка, отмечает в докладе регулятор. Кроме того, пересмотр регулирования займов «до зарплаты» (PDL-займы, до 30 000 руб. до 30 дней) исключит негативные практики, уверен ЦБ.

Для компаний разных категорий будут предусмотрены определенный перечень и размер разрешенных операций. Также регулятор хочет сделать более существенное разграничение пруденциальных требований между сегментами в зависимости от разрешенных операций и уровня рисков. Это потребует комплексного пересмотра норм федерального законодательства и нормативных актов Банка России, отмечается в докладе.

Компании предпринимательского финансирования смогут выдавать ссуды только юрлицам, индивидуальным предпринимателям (ИП) и самозанятым. Для этого сегмента ЦБ предлагает отменить ограничения на предельную величину займа для бизнеса и предоставить возможность более широкого доступа к источникам финансирования, в том числе за счет расширения участия МФО в государственных программах поддержки МСП. Также регулятор хочет уменьшить глубину отчетности компаний этого сегмента.

Мошенники все чаще атакуют граждан, но обмануть их злоумышленникам удается реже: итоги II квартала
События и комментарии

В апреле — июне 2024 года банки зафиксировали почти 257 тыс. мошеннических операций, что на 14,9% меньше, чем в среднем за предшествующие четыре квартала.

Сокращение количества операций без добровольного согласия клиентов произошло на фоне значительного роста атак, которые предотвратили банки. Они отразили 16,3 млн попыток злоумышленников похитить деньги клиентов на общую сумму 2,3 трлн рублей. Эти показатели почти в полтора раза больше средних значений за предыдущий период.

Тем не менее в II квартале мошенникам удалось украсть со счетов граждан и компаний около 4,8 млрд рублей. Объем потерь примерно на четверть превышает средний показатель за предшествующие четыре квартала.

Подробнее читайте в «Обзоре отчетности об инцидентах информационной безопасности при переводе денежных средств».

ЦБ разработал порядок предоставления электронных средств платежа
https://www.pnp.ru/economics/cb-razrabotal-poryadok-predostavleniya-elektronnykh-sredstv-platezha.html

Банк России разработал порядок предоставления электронных средств платежа. Проект положения регулятора опубликован на федеральном портале проектов нормативных правовых актов.

Согласно нововведениям, кредитные организации получат право предоставлять клиентам такие электронные средства платежа, как электронный кошелек и сервис дистанционного банковского обслуживания (ДБО). Оба средства представляют собой программное обеспечение или веб-интерфейс в интернете, однако первое используется при операциях с электронными денежными средствами, а второе средство — для совершения банковских операций (за исключением операций с электронными денежными средствами) и предоставления иных банковских услуг, перечень которых установлен договором, заключенным банком с клиентом.

Электронные средства платежа будут предоставлять клиентам на основании договора об их использовании. Согласно этому договору, клиентам будет запрещено передавать электронное средство платежа или предоставлять к нему доступ третьему лицу в случаях, не предусмотренных законодательством РФ.

Кроме того, Центробанк обяжет кредитные организации предоставлять клиентам возможность ознакомиться с наличием оформленных подписок, а также в любой момент времени отказаться от дальнейшего совершения рекуррентных платежей (платежи по подписке или автоплатежи).

Банк-эквайрер (банк, который оказывает услугу по безналичному расчету) будет обязан информировать банк-эмитент (банк, который выпустил карту покупателя) о факте оформления подписки и направлять ему признак рекуррентного платежа в порядке, установленном правилами платежной системы. Если клиент отказался от совершения платежа по подписке, банк-эквайрер не вправе допускать попыток совершения такого платежа.

Банк России (VK)

Новая конфигурация рынка микрофинансирования

Банк России предлагает изменить структуру рынка микрофинансирования в ближайшие 3 года, выделив компании предпринимательского и целевого финансирования в отдельные сегменты. В статусе микрофинансовых продолжат работать организации, предлагающие наиболее дорогие займы — свыше 100% годовых. Для каждой категории организаций мы планируем пересмотреть пруденциальные нормы.

Сейчас одной из проблем развития микрофинансирования остается низкое доверие к этому рынку. С этим сталкиваются и организации, которые финансируют предпринимателей, предоставляют POS-займы и рассрочку и не создают повышенных социальных рисков. Напротив, они стимулируют предложение товаров и услуг при умеренном уровне процентных ставок.

Основные изменения затронут рынок наиболее дорогих потребительских займов. В настоящее время значительный объем таких займов выдается под максимально допустимую процентную ставку, которая не зависит от вида продукта и качества заемщика.