Банк России расширяет критерии значимости банков на рынке платежных услуг: проект указания
События и комментарии

В перечне критериев значимости банков на рынке платежных услуг появятся два дополнительных: о системной значимости самого банка и об объеме операций, проведенных через Систему быстрых платежей (СБП). Такие изменения предусматривает проект указания Банка России.

Системно значимые банки будут автоматически признаваться значимыми и на рынке платежных услуг.

Что касается второго критерия, то в связи с развитием и ростом востребованности СБП как у граждан, так и у бизнеса, доля проведенных через нее операций должна составлять 2% и более от общего объема переводов банка за год на территории федерального округа.

Розничные инвесторы могут приобретать инвестиционные облигации с плавающим доходом, привязанные к ключевой ставке
События и комментарии

Банк России разъяснил, что для определения критериев структурных продуктов, предназначенных для широкого круга инвесторов, ключевая ставка может быть отнесена к индикаторам денежного рынка. Она может использоваться наряду со ставкой однодневного межбанковского кредитования в российских рублях RUONIA и ее срочных версий.

Ключевая ставка задает тот уровень, вблизи которого регулятор посредством своих операций поддерживает ставки денежного рынка.

Действующее законодательство ограничивает для неквалифицированных инвесторов покупку облигаций, доход которых зависит от базового актива. До 1 апреля 2025 года они смогут приобретать такие ценные бумаги только при их соответствии определенным критериям законодательства и при наличии положительного результата тестирования.

📃 Объем кредитов населения достиг рекордных 37 трлн рублей

Совокупный объем кредитов россиян по итогам первого полугодия достиг 37 трлн рублей, рассказали «Известиям» в пресс-службе Центробанка (ЦБ РФ). Там уточнили: с января по июль розничный портфель (в него входят потребзаймы, ипотека и автокредиты) вырос на 10%, или на 3,4 трлн.

В прошлом году динамика была меньше — за аналогичный период 2023-го объем ссуд населения увеличился на 9,5%, или на 2,6 трлн рублей, добавили в ЦБ. При этом ставки тогда были значительно ниже. В январе-июне 2023-го ключевая находилась на уровне 7,5%, а в первые шесть месяцев 2024 года равнялась 16%.

Существенную часть прироста в этом году обеспечила ипотека (1,7 трлн рублей), отметили в Центробанке. Там пояснили: это связано с действием госпрограмм, ставка по которым нечувствительна к изменению ключевой. Особенно в мае-июне спрос на льготную ипотеку был очень высоким, поскольку россияне стремились успеть взять кредит до завершения действия льготной ипотеки на новостройки под 8% и ужесточения семейной после 1 июля.

В крупнейших банках подтвердили значительное повышение выдач займов в январе-июне 2024-го по сравнению с тем же периодом предыдущего года.

Банки могут организовывать оформление инвестиционных договоров в своих офисах только на основании договора поручения с брокерами и управляющими
События и комментарии

Регулятор выявил, что некоторые кредитные организации, представляющие профучастников рынка ценных бумаг, не заключают с ними договор поручения, а оформляют эту деятельность как оказание информационных и консультативных услуг. Однако на деле получается, что клиент в банковском офисе дистанционно заключает брокерский договор или договор доверительного управления. Банк даже помогает будущему инвестору подключить мобильное приложение брокера или управляющего.

В своем информационном письме банкам, брокерам и управляющим Банк России обращает внимание, что оформление инвестиционных договоров с клиентами возможно только на основании договора поручения с профучастниками рынка ценных бумаг. При этом кредитные организации обязаны предоставлять клиенту ключевой информационный документ и выполнять другие требования Банка России.

Потребитель должен быть осведомлен об особенностях и рисках финансовых услуг, которые он рассчитывает получить, об отсутствии гарантий доходности (поскольку договор заключается в банке, клиент может полагать, что речь идет о банковском продукте).

Информация, предоставленная клиенту устно, должна соответствовать тому, что написано в договоре.

Банк России публикует Резюме обсуждения ключевой ставки по итогам заседания 26 июля
События и комментарии

Материал отражает основные моменты дискуссии о ситуации в экономике, инфляции, денежно-кредитных и внешних условиях, вариантах решения по ключевой ставке.

Участники обсуждения согласились, что реализовались все факторы для повышения ключевой ставки, которые были отмечены на мартовском заседании. Дискуссия на июльском заседании шла вокруг масштаба повышения ставки и сигнала о будущих решениях.

По итогам обсуждения было решено повысить ключевую ставку до 18,00% годовых. На ближайших заседаниях Банк России будет оценивать целесообразность дополнительного повышения ключевой ставки с учетом дальнейшего развития ситуации в экономике и устойчивости замедления инфляции.

Обновленный среднесрочный прогноз предполагает существенно более высокую прогнозную траекторию ключевой ставки на 2024–2026 годы, что необходимо для стабилизации инфляции на цели вблизи 4%.

Одновременно выпущен Комментарий к среднесрочному прогнозу Банка России, в котором приведено детальное описание параметров макроэкономического прогноза, опубликованного по итогам заседания Совета директоров Банка России по ключевой ставке 26 июля 2024 года.

Банк России (VK)

Почему не нужно шоковое повышение ставки? Председатель Банка России Эльвира Набиуллина отвечает на вопросы на пресс-конференции по ключевой ставке.

Банк России (VK)

Что такое перегрев экономики? Как Центральный Банк его оценивает? Председатель Банка России Эльвира Набиуллина отвечает на вопросы на пресс-конференции по ключевой ставке.

ЦБ увидел первые признаки охлаждения перегретой экономики
https://www.kommersant.ru/doc/6879627

Банк России в опубликованном в среду резюме обсуждения ключевой ставки 26 июля впервые отметил признаки замедления несбалансированного роста российской экономики — указав, что пока неясно, является ли это следствием торможения спроса или же усиления ограничений со стороны предложения. От ответа на этот вопрос зависят дальнейшие действия ЦБ: ослабление спроса позволит далее не повышать ставку, сохранение же или ускорение инфляции из-за ограничения возможностей производства потребует дополнительного ужесточения. Впрочем, в ЦБ надеются, что замедлить инфляцию поможет не только жесткая денежно-кредитная политика (ДКП), но и сокращение влияния «автономных» факторов — в частности, объемов субсидирования кредитования в рамках льготных программ.

В России возник дефицит юаневой ликвидности

На отечественном валютном рынке снова возник дефицит юаневой ликвидности, следует из данных Банка России и Мосбиржи, которые проанализировали «Ведомости». ЦБ второй день подряд повышает максимальный объем предложения юаней по свопу (обмен валютами с обязательством обратного обмена в будущем). 6 августа лимит вырос с 20 млрд до 25 млрд юаней, что стало рекордным значением для этого инструмента, который введен в январе 2023 г. Но на следующий день ЦБ снова его повысил – до 30 млрд юаней. Последние два дня объем купленной банками у ЦБ валюты находится на рекордных уровнях: 6 августа они приобрели 23,7 млрд юаней за 282 млрд руб. по ставке 7,08%, а на следующий день – почти 25,4 млрд за 300 млрд руб. уже по 7,11%.

Вместе с резко возросшим спросом банков на своп с ЦБ значительно выросла стоимость привлечения и размещения китайской валюты на денежном рынке Мосбиржи. Ставка RUSFAR CNY за один день 6 августа увеличилась более чем вдвое – с 9,96 до 20,19% годовых. 7 августа показатель продолжал находиться на повышенном уровне 14,71%. Ранее ставка RUSFAR CNY превышала 10% лишь в редкие дни, а ее максимальное значение зафиксировано на уровне 26,89% 13 июня этого года – в первый торговый день после подпадания Мосбиржи под санкции.

Центробанк оценил рост ВВП РФ во II квартале в 4,4%
https://www.interfax.ru/business/975476

Рост ВВП РФ во II квартале 2024 года составил, по расчетам ЦБ, 4,4% в годовом выражении после роста на 5,4% в I квартале.

Банк России повысил прогноз структурного баланса ликвидности на конец 2024 года
https://www.interfax.ru/business/975480

Банк России повысил прогноз структурного баланса ликвидности на конец 2024 года и ждет его на уровне 0,2-1 трлн рублей, говорится в комментарии ЦБ к среднесрочному макроэкономическому прогнозу.

Банк России (VK)

Как отмена льготной ипотеки повлияет на доступность жилья? Председатель Банка России Эльвира Набиуллина отвечает на вопросы на пресс-конференции по ключевой ставке.

Президент подписал закон о тестовых расчетах в криптовалюте под контролем Банка России

8 августа. INTERFAX.RU - Президент Владимир Путин подписал закон о запуске эксперимента по созданию в России площадки для использования криптовалют в международных расчетах и закон о возможности проведения биржевых торгов криптовалютой под контролем ЦБ.

По действующему законодательству, в России может вводиться специальное правовое регулирование для проектов в сфере цифровых инноваций. Действующий закон позволяет учреждать экспериментальные правовые режимы (ЭПР) в различных сферах: медицина и фармацевтика; проектирование, производство и эксплуатация транспортных средств; сельское хозяйство; финансовый рынок. При этом утвержденные проекты выводятся из-под действия федеральных законов.

Ранее в стране было запрещено использовать цифровую валюту для расчетов. Подписанный президентом закон предоставляет возможность ЦБ в рамках ЭПР использовать криптовалюту с определенными особенностями.

Для этого устанавливается, что Банк России выполняет функции уполномоченного и регулирующего органа по вопросам экспериментальных правовых режимов в сфере цифровых инноваций на финансовом рынке. Вносится уточнение, что программа ЭПР в этой сфере может предусматривать использование цифровой валюты как валютной ценности, проведение операций с цифровыми валютами в качестве средства платежа во внешнеторговой деятельности. В итоге данные поправки позволят ЦБ с 1 сентября запустить пилот по расчетам в криптовалюте по внешнеторговым контрактам.

Одобренные поправки в закон "Об организованных торгах" также позволяют ЦБ с 1 сентября утвердить программу ЭПР для проведения организованных торгов цифровой валютой в России. В программе должен быть прописан порядок допуска цифровых валют в качестве товара к организованным торгам, его прекращения и определены требования к организаторам торговли, которые смогут проводить торги цифровой валютой.

Еще одна новая норма позволяет ЦБ в рамках эксперимента с 1 сентября создать электронную платформу для операций с цифровыми валютами в контуре национальной платежной системы (НПС). Соответствующие поправки внесены в закон о "О Национальной платежной системе". ЦБ определит правила работы данной электронной платформы, оператора и пользователей.

В итоге с сентября ЦБ сможет проводить три экспериментальных пилота с криптовалютой:

- по использованию цифровой валюты в качестве средства платежа по внешнеторговым договорам;

- по организации торгов цифровой валютой на основании лицензии биржи или лицензии торговой системы;

- по созданию оператора по расчетам в цифровых валютах в контуре НПС.

Банк России (VK)

Какие новые меры разрабатывает Банк России для защиты граждан от мошенников? Председатель Банка России Эльвира Набиуллина отвечает на вопросы на пресс-конференции по ключевой ставке.

Мониторинг отраслевых финансовых потоков: небольшое снижение платежей в июле
События и комментарии

В июле 2024 года объем входящих платежей, проведенных через Банк России, снизился на 1,2% относительно среднего уровня II квартала.

Сокращение поступлений наблюдалось во всех укрупненных группах отраслей, кроме отраслей потребительского спроса. В потребительских отраслях объем входящих платежей увеличился на 0,4%.

Подробнее читайте в очередном выпуске «Мониторинга отраслевых финансовых потоков».