Концепция нового национального норматива краткосрочной ликвидности: итоги обсуждения
События и комментарии
Банк России доработал концепцию национального норматива краткосрочной ликвидности (ННКЛ) с учетом мнения рынка и результатов собственного дополнительного анализа.
В частности, внесены следующие изменения:
● расширен перечень высоколиквидных активов (ВЛА) — теперь в них включены инструменты секьюритизации, облигации, выпущенные в рамках проектов технологического суверенитета, структурной адаптации экономики и устойчивого развития; в структуре ВЛА несколько увеличена доля активов 2 и 3 уровней (менее ликвидные активы, включаемые в расчет ННКЛ с большим дисконтом). Такая структура будет способствовать развитию рынка корпоративных облигаций и его ликвидности;
● в расчете ВЛА теперь учтены не все кредиты инвестиционного класса, а только синдицированные. Это послужит стимулом к развитию рынка синдицированного кредитования и снижению концентрации кредитных рисков в секторе. После завершения стандартизации таких кредитов будут дополнительно уточнены критерии, в ВЛА будут включаться только кредиты, предоставленные на основе стандартной документации: они потенциально более ликвидны;
● уточнен подход к определению оттоков денежных средств по счетам эскроу: исключены средства, идущие на погашение задолженности застройщиков в том же банке. Это позволит более точно рассчитывать фактические показатели оттока по банку.
В ближайшее время Банк России планирует разместить на своем сайте проект нормативного акта по ННКЛ для проведения оценки регулирующего воздействия. При этом ожидается, что новый норматив заработает с 1 января 2026 года.
События и комментарии
Банк России доработал концепцию национального норматива краткосрочной ликвидности (ННКЛ) с учетом мнения рынка и результатов собственного дополнительного анализа.
В частности, внесены следующие изменения:
● расширен перечень высоколиквидных активов (ВЛА) — теперь в них включены инструменты секьюритизации, облигации, выпущенные в рамках проектов технологического суверенитета, структурной адаптации экономики и устойчивого развития; в структуре ВЛА несколько увеличена доля активов 2 и 3 уровней (менее ликвидные активы, включаемые в расчет ННКЛ с большим дисконтом). Такая структура будет способствовать развитию рынка корпоративных облигаций и его ликвидности;
● в расчете ВЛА теперь учтены не все кредиты инвестиционного класса, а только синдицированные. Это послужит стимулом к развитию рынка синдицированного кредитования и снижению концентрации кредитных рисков в секторе. После завершения стандартизации таких кредитов будут дополнительно уточнены критерии, в ВЛА будут включаться только кредиты, предоставленные на основе стандартной документации: они потенциально более ликвидны;
● уточнен подход к определению оттоков денежных средств по счетам эскроу: исключены средства, идущие на погашение задолженности застройщиков в том же банке. Это позволит более точно рассчитывать фактические показатели оттока по банку.
В ближайшее время Банк России планирует разместить на своем сайте проект нормативного акта по ННКЛ для проведения оценки регулирующего воздействия. При этом ожидается, что новый норматив заработает с 1 января 2026 года.
www.cbr.ru
Концепция нового национального норматива краткосрочной ликвидности: итоги обсуждения | Банк России
Forwarded from ВЕДОМОСТИ
ЦБ прорабатывает механизмы учета ЦФА при расчете капитала страховщиков
📝 Банк России совместно со страховщиками и операторами по выпуску цифровых финансовых активов (ЦФА) прорабатывают механизм учета таких активов при расчете капитала страховщиков – без решения этого вопроса у компаний нет интереса становиться полноценными участниками формирующегося рынка в качестве его инвесторов.
О существующей проблеме и разработке решения «Ведомостям» рассказал собеседник в крупном страховщике и близкий к ЦБ источник.
🟢 Страховые компании могут инвестировать собственные средства и резервы в различные виды активов – в ЦФА вкладываться можно с 2021 года, но в этом случае стоимость такого актива сейчас равняется нулю вне зависимости от каких-либо факторов и характеристик.
Это снижает привлекательность и целесообразность для страховщиков инвестировать свободные денежные средства в ЦФА, отмечает руководитель Центра финансовых технологий «Ингосстраха» Андрей Варнавский.
🔜 Подробнее читайте на нашем сайте.
Подпишитесь на «Ведомости»
О существующей проблеме и разработке решения «Ведомостям» рассказал собеседник в крупном страховщике и близкий к ЦБ источник.
Это снижает привлекательность и целесообразность для страховщиков инвестировать свободные денежные средства в ЦФА, отмечает руководитель Центра финансовых технологий «Ингосстраха» Андрей Варнавский.
Подпишитесь на «Ведомости»
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Как информировать клиента о договоре долгосрочных сбережений: требования Банка России
События и комментарии
При заключении договора долгосрочных сбережений банки, действующие как агенты негосударственных пенсионных фондов, должны будут предоставлять клиенту ключевой информационный документ (КИД) об условиях и рисках этого договора. Такие требования устанавливает проект указания Банка России.
КИД будет информировать клиента о возможности перевести в программу долгосрочных сбережений имеющиеся пенсионные накопления (сделать это можно единовременным взносом), о государственной поддержке взносов по программе. В документе также должна быть информация о порядке и условиях выплаты выкупной суммы по договору (например, если человек в силу жизненных обстоятельств хочет снять всю сумму или ее часть, но договор расторгать не собирается). Кроме того, банк обязан предупреждать потребителя, что договор долгосрочных сбережений не является банковским вкладом.
Банк должен будет ознакомить клиента с КИД и получить у него подпись, подтверждающую это, до того как человеку предоставят все другие документы по договору.
Планируется, что указание вступит в силу 1 апреля 2025 года.
Ключевые информационные документы уже действуют по другим финансовым продуктам. Программа долгосрочных сбережений начала работать с января 2024 года.
События и комментарии
При заключении договора долгосрочных сбережений банки, действующие как агенты негосударственных пенсионных фондов, должны будут предоставлять клиенту ключевой информационный документ (КИД) об условиях и рисках этого договора. Такие требования устанавливает проект указания Банка России.
КИД будет информировать клиента о возможности перевести в программу долгосрочных сбережений имеющиеся пенсионные накопления (сделать это можно единовременным взносом), о государственной поддержке взносов по программе. В документе также должна быть информация о порядке и условиях выплаты выкупной суммы по договору (например, если человек в силу жизненных обстоятельств хочет снять всю сумму или ее часть, но договор расторгать не собирается). Кроме того, банк обязан предупреждать потребителя, что договор долгосрочных сбережений не является банковским вкладом.
Банк должен будет ознакомить клиента с КИД и получить у него подпись, подтверждающую это, до того как человеку предоставят все другие документы по договору.
Планируется, что указание вступит в силу 1 апреля 2025 года.
Ключевые информационные документы уже действуют по другим финансовым продуктам. Программа долгосрочных сбережений начала работать с января 2024 года.
cbr.ru
Как информировать клиента о договоре долгосрочных сбережений: требования Банка России | Банк России
Жалобы на доступность ОСАГО сократились в 10 раз, на МФО – на треть: статистика за 6 месяцев 2024 года
События и комментарии
В первом полугодии 2024 года Банк России получил 154 тыс. жалоб от потребителей финансовых услуг. Это на 8,9% меньше, чем за первые 6 месяцев 2023 года.
Такая динамика обусловлена сокращением числа обращений в отношении страховщиков и МФО (на 40,2 и 32,7% соответственно). В том числе благодаря постоянной работе Банка России со страховыми компаниями, выездным проверкам и контрольным мероприятиям количество жалоб на недоступность полисов ОСАГО уменьшилось почти в 10 раз.
Число обращений, связанных с деятельностью МФО, снизилось почти на треть, в том числе за счет сокращения в 3,2 раза жалоб на навязывание дополнительных платных услуг и примерно в 10 раз — на несогласие с условиями заключенного договора.
Продолжает уменьшаться количество обращений по вопросам потребительского и ипотечного кредитования (на 15,8 и 1,8% соответственно). Законодательные изменения, вступившие в силу в январе 2024 года, помогли значительно снизить случаи навязывания дополнительных платных услуг при кредитовании (снижение жалоб на 40% по сравнению с аналогичным периодом 2023 года). На мисселинг стали жаловаться в 3,6 раза реже.
При этом отмечается общий рост жалоб на кредитные организации, в основном по вопросам кибермошенничества и социальной инженерии.
Обращения по вопросам выкупа замороженных иностранных ценных бумаг, поступившие преимущественно в апреле — мае, стали одной из причин роста общего числа жалоб на субъекты рынка ценных бумаг. Увеличилось количество жалоб на несогласие с переходом из Социального фонда России в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) и из одного НПФ в другой. При этом в большинстве случаев такие жалобы относились к прошлым периодам (в основном к 2018 году).
События и комментарии
В первом полугодии 2024 года Банк России получил 154 тыс. жалоб от потребителей финансовых услуг. Это на 8,9% меньше, чем за первые 6 месяцев 2023 года.
Такая динамика обусловлена сокращением числа обращений в отношении страховщиков и МФО (на 40,2 и 32,7% соответственно). В том числе благодаря постоянной работе Банка России со страховыми компаниями, выездным проверкам и контрольным мероприятиям количество жалоб на недоступность полисов ОСАГО уменьшилось почти в 10 раз.
Число обращений, связанных с деятельностью МФО, снизилось почти на треть, в том числе за счет сокращения в 3,2 раза жалоб на навязывание дополнительных платных услуг и примерно в 10 раз — на несогласие с условиями заключенного договора.
Продолжает уменьшаться количество обращений по вопросам потребительского и ипотечного кредитования (на 15,8 и 1,8% соответственно). Законодательные изменения, вступившие в силу в январе 2024 года, помогли значительно снизить случаи навязывания дополнительных платных услуг при кредитовании (снижение жалоб на 40% по сравнению с аналогичным периодом 2023 года). На мисселинг стали жаловаться в 3,6 раза реже.
При этом отмечается общий рост жалоб на кредитные организации, в основном по вопросам кибермошенничества и социальной инженерии.
Обращения по вопросам выкупа замороженных иностранных ценных бумаг, поступившие преимущественно в апреле — мае, стали одной из причин роста общего числа жалоб на субъекты рынка ценных бумаг. Увеличилось количество жалоб на несогласие с переходом из Социального фонда России в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) и из одного НПФ в другой. При этом в большинстве случаев такие жалобы относились к прошлым периодам (в основном к 2018 году).
www.cbr.ru
Жалобы на доступность ОСАГО сократились в 10 раз, на МФО - на треть: статистика за 6 месяцев 2024 года | Банк России
Определены участники конкурса по отбору аудитора годовой финансовой отчетности Банка России за 2024 год (01.08.2024)
Пресс-релизы
31 июля 2024 года состоялось заседание Конкурсной комиссии Национального финансового совета по отбору аудиторской организации — аудитора годовой финансовой отчетности Банка России за 2024 год.
По результатам рассмотрения заявок претендентов принято решение допустить к участию в конкурсе следующие аудиторские организации:
— Общество с ограниченной ответственностью «Финансовые и бухгалтерские консультанты»;
— Общество с ограниченной ответственностью «Центр аудиторских технологий и решений — аудиторские услуги»;
— Акционерное общество «Технологии Доверия — Аудит».
Пресс-релизы
31 июля 2024 года состоялось заседание Конкурсной комиссии Национального финансового совета по отбору аудиторской организации — аудитора годовой финансовой отчетности Банка России за 2024 год.
По результатам рассмотрения заявок претендентов принято решение допустить к участию в конкурсе следующие аудиторские организации:
— Общество с ограниченной ответственностью «Финансовые и бухгалтерские консультанты»;
— Общество с ограниченной ответственностью «Центр аудиторских технологий и решений — аудиторские услуги»;
— Акционерное общество «Технологии Доверия — Аудит».
У ЦБ меняются проверяющие // На отчетность регулятора претендуют новые компании
https://www.kommersant.ru/doc/6866091
Бессменные аудиторы ЦБ последних нескольких лет могут поменяться в этом году. На конкурс по проведению аудита регулятора были выдвинуты три компании, среди которых лишь одна участвовала в проверках последних двух лет, аудит отчетности ЦБ традиционно проводят две компании. Для самих компаний это весомая добавка к их бизнесу: сумма сделки оценивается в 55 млн руб., что сравнимо с расходами на аудит крупными корпорациями. Впрочем, участие в проверке регулятора дает и сильный репутационный эффект, который может отразиться на бизнесе аудитора.
https://www.kommersant.ru/doc/6866091
Бессменные аудиторы ЦБ последних нескольких лет могут поменяться в этом году. На конкурс по проведению аудита регулятора были выдвинуты три компании, среди которых лишь одна участвовала в проверках последних двух лет, аудит отчетности ЦБ традиционно проводят две компании. Для самих компаний это весомая добавка к их бизнесу: сумма сделки оценивается в 55 млн руб., что сравнимо с расходами на аудит крупными корпорациями. Впрочем, участие в проверке регулятора дает и сильный репутационный эффект, который может отразиться на бизнесе аудитора.
Коммерсантъ
У ЦБ меняются проверяющие
На отчетность регулятора претендуют новые компании
Отрасль КПК станет прозрачнее: новые требования для входа на рынок
События и комментарии
Кредитные потребительские кооперативы (КПК) должны будут проходить фильтр саморегулируемой организации (СРО), для того чтобы состоять в реестре Банка России. Новый закон усиливает контроль при входе КПК на рынок, поможет повысить прозрачность отрасли и эффективность защиты прав потребителей.
Устанавливаются также более высокие требования к деловой репутации и квалификации руководителей кооператива — например, ими не могут быть те, кто виновен в фиктивном или умышленном банкротстве финансовых организаций.
Вводится оперативная процедура приостановки деятельности недобросовестных КПК. Для вывода таких организаций с рынка достаточно будет их исключения из реестра Банка России. Сейчас это необходимо делать через суд, что может занимать длительное время. Кроме того, СРО обязана будет в течение года обеспечивать имущественную ответственность КПК, прекратившего свое членство в этой СРО.
Закон вступит в силу в феврале 2025 года.
События и комментарии
Кредитные потребительские кооперативы (КПК) должны будут проходить фильтр саморегулируемой организации (СРО), для того чтобы состоять в реестре Банка России. Новый закон усиливает контроль при входе КПК на рынок, поможет повысить прозрачность отрасли и эффективность защиты прав потребителей.
Устанавливаются также более высокие требования к деловой репутации и квалификации руководителей кооператива — например, ими не могут быть те, кто виновен в фиктивном или умышленном банкротстве финансовых организаций.
Вводится оперативная процедура приостановки деятельности недобросовестных КПК. Для вывода таких организаций с рынка достаточно будет их исключения из реестра Банка России. Сейчас это необходимо делать через суд, что может занимать длительное время. Кроме того, СРО обязана будет в течение года обеспечивать имущественную ответственность КПК, прекратившего свое членство в этой СРО.
Закон вступит в силу в феврале 2025 года.
cbr.ru
Отрасль КПК станет прозрачнее: новые требования для входа на рынок | Банк России
Продлены полномочия финансового омбудсмена Светланы Максимовой (02.08.2024)
Пресс-релизы
Совет директоров Банка России 26 июля 2024 года принял решение продлить полномочия Светланы Васильевны Максимовой в должности финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций.
Согласно Федеральному закону от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», финансовый уполномоченный назначается Советом директоров Банка России по предложению главного финансового уполномоченного сроком на пять лет. Светлана Максимова была впервые назначена на должность финансового уполномоченного 19 августа 2019 года.
Пресс-релизы
Совет директоров Банка России 26 июля 2024 года принял решение продлить полномочия Светланы Васильевны Максимовой в должности финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций.
Согласно Федеральному закону от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», финансовый уполномоченный назначается Советом директоров Банка России по предложению главного финансового уполномоченного сроком на пять лет. Светлана Максимова была впервые назначена на должность финансового уполномоченного 19 августа 2019 года.
Сельские жители, люди с инвалидностью и пожилые стали чаще пользоваться онлайн-переводами
События и комментарии
Данные опроса Банка России показывают значительный рост использования цифровых каналов этими группами людей.
В целом в начале 2024 года доля безналичных платежей при покупке в розницу, расчетах в кафе и ресторанах и при оплате услуг составила 83,4%, обновив исторический максимум. Потребители часто платят с помощью QR-кода, через платежные приложения Mir Pay и СБПэй, с использованием технологии NFC или биометрии. Им нравится доступность, быстрота и безопасность этих сервисов.
При этом продолжают развиваться облегченные форматы обслуживания, когда граждане могут получить финансовые услуги привычным способом — через оператора. Они особенно актуальны на отдаленных и малонаселенных территориях, где Интернет может работать с перебоями, а также востребованы людьми, которые не хотят или не могут пользоваться дистанционными сервисами. Количество таких пунктов за 2023 год максимально выросло — почти на 43%, в основном за счет расширения точек обслуживания с агентами и партнерами кредитных организаций. Кроме того, увеличивается число магазинов, заправок и других торговых и сервисных предприятий, предоставляющих услугу «наличные на кассе» — возможность получить деньги с платежной карты.
Работой финансовых организаций довольны 83,1% опрошенных граждан и почти 90% предприятий малого и среднего бизнеса. По сравнению с предыдущим опросом оба показателя выросли на 8%.
Опрос проводился при замере индикаторов финансовой доступности. Индикаторы показывают, сколько действует точек, где люди могут получать финансовые услуги, и в каких форматах.
События и комментарии
Данные опроса Банка России показывают значительный рост использования цифровых каналов этими группами людей.
В целом в начале 2024 года доля безналичных платежей при покупке в розницу, расчетах в кафе и ресторанах и при оплате услуг составила 83,4%, обновив исторический максимум. Потребители часто платят с помощью QR-кода, через платежные приложения Mir Pay и СБПэй, с использованием технологии NFC или биометрии. Им нравится доступность, быстрота и безопасность этих сервисов.
При этом продолжают развиваться облегченные форматы обслуживания, когда граждане могут получить финансовые услуги привычным способом — через оператора. Они особенно актуальны на отдаленных и малонаселенных территориях, где Интернет может работать с перебоями, а также востребованы людьми, которые не хотят или не могут пользоваться дистанционными сервисами. Количество таких пунктов за 2023 год максимально выросло — почти на 43%, в основном за счет расширения точек обслуживания с агентами и партнерами кредитных организаций. Кроме того, увеличивается число магазинов, заправок и других торговых и сервисных предприятий, предоставляющих услугу «наличные на кассе» — возможность получить деньги с платежной карты.
Работой финансовых организаций довольны 83,1% опрошенных граждан и почти 90% предприятий малого и среднего бизнеса. По сравнению с предыдущим опросом оба показателя выросли на 8%.
Опрос проводился при замере индикаторов финансовой доступности. Индикаторы показывают, сколько действует точек, где люди могут получать финансовые услуги, и в каких форматах.
www.cbr.ru
Сельские жители, люди с инвалидностью и пожилые стали чаще пользоваться онлайн-переводами | Банк России
Банк России (VK)
Сельские жители, люди с инвалидностью и пожилые стали чаще пользоваться онлайн-переводами
Данные опроса Банка России показывают значительный рост использования цифровых каналов этими группами людей.
В целом в начале 2024 года доля безналичных платежей при покупке в розницу, расчетах в кафе и ресторанах и при оплате услуг составила 83,4%, обновив исторический максимум. Потребители часто платят с помощью QR-кода, через платежные приложения Mir Pay и СБПэй, с использованием технологии NFC или биометрии. Им нравится доступность, быстрота и безопасность этих сервисов.
При этом продолжают развиваться облегченные форматы обслуживания, когда граждане могут получить финансовые услуги привычным способом — через оператора. Они особенно актуальны на отдаленных и малонаселенных территориях, где интернет может работать с перебоями, а также востребованы людьми, которые не хотят или не могут пользоваться дистанционными сервисами. Количество таких пунктов за 2023 год максимально выросло — почти на 43%, в основном за счет расширения точек обслуживания с агентами и партнерами кредитных организаций. Кроме того, увеличивается число магазинов, заправок и других торговых и сервисных предприятий, предоставляющих услугу «наличные на кассе» — возможность получить деньги с платежной карты.
Работой финансовых организаций довольны 83,1% опрошенных граждан и почти 90% предприятий малого и среднего бизнеса. По сравнению с предыдущим опросом оба показателя выросли на 8%.
Опрос проводился при замере индикаторов финансовой доступности. Индикаторы показывают, сколько действует точек, где люди могут получать финансовые услуги, и в каких форматах.
Сельские жители, люди с инвалидностью и пожилые стали чаще пользоваться онлайн-переводами
Данные опроса Банка России показывают значительный рост использования цифровых каналов этими группами людей.
В целом в начале 2024 года доля безналичных платежей при покупке в розницу, расчетах в кафе и ресторанах и при оплате услуг составила 83,4%, обновив исторический максимум. Потребители часто платят с помощью QR-кода, через платежные приложения Mir Pay и СБПэй, с использованием технологии NFC или биометрии. Им нравится доступность, быстрота и безопасность этих сервисов.
При этом продолжают развиваться облегченные форматы обслуживания, когда граждане могут получить финансовые услуги привычным способом — через оператора. Они особенно актуальны на отдаленных и малонаселенных территориях, где интернет может работать с перебоями, а также востребованы людьми, которые не хотят или не могут пользоваться дистанционными сервисами. Количество таких пунктов за 2023 год максимально выросло — почти на 43%, в основном за счет расширения точек обслуживания с агентами и партнерами кредитных организаций. Кроме того, увеличивается число магазинов, заправок и других торговых и сервисных предприятий, предоставляющих услугу «наличные на кассе» — возможность получить деньги с платежной карты.
Работой финансовых организаций довольны 83,1% опрошенных граждан и почти 90% предприятий малого и среднего бизнеса. По сравнению с предыдущим опросом оба показателя выросли на 8%.
Опрос проводился при замере индикаторов финансовой доступности. Индикаторы показывают, сколько действует точек, где люди могут получать финансовые услуги, и в каких форматах.
Forwarded from ВЕДОМОСТИ
Что ЦБ рассказал о негативных практиках доверительных управляющих
💼 Банк России изучил работу крупнейших доверительных управляющих и выявил ряд негативных практик, которые могут создавать дополнительные риски для средств клиентов. Среди них плохое информирование о потенциальных рисках и некорректная оценка риск-профиля инвестора.
▶️ Некоторые управляющие позволяют себе менять риск-профиль клиента по собственной инициативе, получив лишь его «молчаливое согласие». Чаще всего УК поступают так, если инвестор выбрал стандартную стратегию.
▶️ Одна компания из выборки регулятора допускает корректировку готовности клиента к финансовым потерям задним числом, в случае если фактический риск портфеля долго превышает допустимый, заранее оговоренный с инвестором.
Всего ЦБ описал шесть негативных практик в деятельности доверительных управляющих. Подробнее о них читайте на нашем сайте.
Подпишитесь на «Ведомости»
Всего ЦБ описал шесть негативных практик в деятельности доверительных управляющих. Подробнее о них читайте на нашем сайте.
Подпишитесь на «Ведомости»
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Forwarded from ВЕДОМОСТИ
ЦБ озвучил предложения по развитию безналичной оплаты в регионах
📝 Банк России предлагает разработать региональные программы стимулирования предпринимателей, принимающих оплату картами и с использованием СБП, чтобы повысить уровень приема безналичных платежей в регионах. Эта и ряд других инициатив содержатся в презентации регулятора по развитию безналичной оплаты.
Еще одна идея – на уровне нормативных актов включить обязательность приема безналичной оплаты для всех организаций или проектов, получающих бюджетное финансирование. Также ЦБ предлагает перевести субсидии и компенсации, выплачиваемые из бюджета, на механизм электронного сертификата, который активируется только при условии безналичной оплаты.
Для развития безналичной оплаты в регионах среди инициатив есть и запуск на базе карты «Мир» таких проектов, как карта жителя региона/города, транспортная карта, карта студента, карта школьника, карта туриста и др.
🔜 Меры ЦБ вполне разумные, согласен председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов, но необходимо понять, какая конечная цель у такого развития безналичной оплаты. В более или менее крупных городах все уже работает, да и в не очень удаленных деревнях тоже, отмечает он.
Подпишитесь на «Ведомости»
Еще одна идея – на уровне нормативных актов включить обязательность приема безналичной оплаты для всех организаций или проектов, получающих бюджетное финансирование. Также ЦБ предлагает перевести субсидии и компенсации, выплачиваемые из бюджета, на механизм электронного сертификата, который активируется только при условии безналичной оплаты.
Для развития безналичной оплаты в регионах среди инициатив есть и запуск на базе карты «Мир» таких проектов, как карта жителя региона/города, транспортная карта, карта студента, карта школьника, карта туриста и др.
Подпишитесь на «Ведомости»
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
ЦБ продал юани на 3 млрд рублей с расчетами 2 августа
5 августа. /ТАСС/. Банк России продал на внутреннем рынке юани с расчетами 2 августа 2024 года на сумму 3 млрд рублей, следует из данных на сайте регулятора.
Продажа валюты на внутреннем рынке с расчетами 1 августа составила также 3 млрд рублей.
Операции покупки и продажи иностранной валюты осуществляет Банк России на внутреннем рынке в валютной секции Московской биржи в инструменте "юань - рубль". Они проводятся в период с 5 июля 2024 года по 6 августа 2024 года.
Ежедневный объем операций в 2024 году определяется исходя из анонсируемых Минфином РФ на третий рабочий день каждого месяца объемов покупки или продажи иностранной валюты в рамках регулярных операций по бюджетному правилу, скорректированных на сальдированную величину ряда операций.
5 августа. /ТАСС/. Банк России продал на внутреннем рынке юани с расчетами 2 августа 2024 года на сумму 3 млрд рублей, следует из данных на сайте регулятора.
Продажа валюты на внутреннем рынке с расчетами 1 августа составила также 3 млрд рублей.
Операции покупки и продажи иностранной валюты осуществляет Банк России на внутреннем рынке в валютной секции Московской биржи в инструменте "юань - рубль". Они проводятся в период с 5 июля 2024 года по 6 августа 2024 года.
Ежедневный объем операций в 2024 году определяется исходя из анонсируемых Минфином РФ на третий рабочий день каждого месяца объемов покупки или продажи иностранной валюты в рамках регулярных операций по бюджетному правилу, скорректированных на сальдированную величину ряда операций.
TACC
ЦБ продал юани на 3 млрд рублей с расчетами 2 августа
Продажа валюты на внутреннем рынке с расчетами 1 августа также составила 3 млрд рублей
Результаты мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций (05.08.2024)
Пресс-релизы
Результаты мониторинга в июле 2024 года максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:
I декада июля — 16,57%;
II декада июля — 16,57%;
III декада июля — 17,11%.
Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.
Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно.
Пресс-релизы
Результаты мониторинга в июле 2024 года максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:
I декада июля — 16,57%;
II декада июля — 16,57%;
III декада июля — 17,11%.
Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.
Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно.
Банк России расширяет критерии значимости банков на рынке платежных услуг: проект указания
События и комментарии
В перечне критериев значимости банков на рынке платежных услуг появятся два дополнительных: о системной значимости самого банка и об объеме операций, проведенных через Систему быстрых платежей (СБП). Такие изменения предусматривает проект указания Банка России.
Системно значимые банки будут автоматически признаваться значимыми и на рынке платежных услуг.
Что касается второго критерия, то в связи с развитием и ростом востребованности СБП как у граждан, так и у бизнеса, доля проведенных через нее операций должна составлять 2% и более от общего объема переводов банка за год на территории федерального округа.
События и комментарии
В перечне критериев значимости банков на рынке платежных услуг появятся два дополнительных: о системной значимости самого банка и об объеме операций, проведенных через Систему быстрых платежей (СБП). Такие изменения предусматривает проект указания Банка России.
Системно значимые банки будут автоматически признаваться значимыми и на рынке платежных услуг.
Что касается второго критерия, то в связи с развитием и ростом востребованности СБП как у граждан, так и у бизнеса, доля проведенных через нее операций должна составлять 2% и более от общего объема переводов банка за год на территории федерального округа.
cbr.ru
Банк России расширяет критерии значимости банков на рынке платежных услуг: проект указания | Банк России
Розничные инвесторы могут приобретать инвестиционные облигации с плавающим доходом, привязанные к ключевой ставке
События и комментарии
Банк России разъяснил, что для определения критериев структурных продуктов, предназначенных для широкого круга инвесторов, ключевая ставка может быть отнесена к индикаторам денежного рынка. Она может использоваться наряду со ставкой однодневного межбанковского кредитования в российских рублях RUONIA и ее срочных версий.
Ключевая ставка задает тот уровень, вблизи которого регулятор посредством своих операций поддерживает ставки денежного рынка.
Действующее законодательство ограничивает для неквалифицированных инвесторов покупку облигаций, доход которых зависит от базового актива. До 1 апреля 2025 года они смогут приобретать такие ценные бумаги только при их соответствии определенным критериям законодательства и при наличии положительного результата тестирования.
События и комментарии
Банк России разъяснил, что для определения критериев структурных продуктов, предназначенных для широкого круга инвесторов, ключевая ставка может быть отнесена к индикаторам денежного рынка. Она может использоваться наряду со ставкой однодневного межбанковского кредитования в российских рублях RUONIA и ее срочных версий.
Ключевая ставка задает тот уровень, вблизи которого регулятор посредством своих операций поддерживает ставки денежного рынка.
Действующее законодательство ограничивает для неквалифицированных инвесторов покупку облигаций, доход которых зависит от базового актива. До 1 апреля 2025 года они смогут приобретать такие ценные бумаги только при их соответствии определенным критериям законодательства и при наличии положительного результата тестирования.
cbr.ru
Розничные инвесторы могут приобретать инвестиционные облигации с плавающим доходом, привязанные к ключевой ставке | Банк России
📃 Объем кредитов населения достиг рекордных 37 трлн рублей
Совокупный объем кредитов россиян по итогам первого полугодия достиг 37 трлн рублей, рассказали «Известиям» в пресс-службе Центробанка (ЦБ РФ). Там уточнили: с января по июль розничный портфель (в него входят потребзаймы, ипотека и автокредиты) вырос на 10%, или на 3,4 трлн.
В прошлом году динамика была меньше — за аналогичный период 2023-го объем ссуд населения увеличился на 9,5%, или на 2,6 трлн рублей, добавили в ЦБ. При этом ставки тогда были значительно ниже. В январе-июне 2023-го ключевая находилась на уровне 7,5%, а в первые шесть месяцев 2024 года равнялась 16%.
Существенную часть прироста в этом году обеспечила ипотека (1,7 трлн рублей), отметили в Центробанке. Там пояснили: это связано с действием госпрограмм, ставка по которым нечувствительна к изменению ключевой. Особенно в мае-июне спрос на льготную ипотеку был очень высоким, поскольку россияне стремились успеть взять кредит до завершения действия льготной ипотеки на новостройки под 8% и ужесточения семейной после 1 июля.
В крупнейших банках подтвердили значительное повышение выдач займов в январе-июне 2024-го по сравнению с тем же периодом предыдущего года.
Совокупный объем кредитов россиян по итогам первого полугодия достиг 37 трлн рублей, рассказали «Известиям» в пресс-службе Центробанка (ЦБ РФ). Там уточнили: с января по июль розничный портфель (в него входят потребзаймы, ипотека и автокредиты) вырос на 10%, или на 3,4 трлн.
В прошлом году динамика была меньше — за аналогичный период 2023-го объем ссуд населения увеличился на 9,5%, или на 2,6 трлн рублей, добавили в ЦБ. При этом ставки тогда были значительно ниже. В январе-июне 2023-го ключевая находилась на уровне 7,5%, а в первые шесть месяцев 2024 года равнялась 16%.
Существенную часть прироста в этом году обеспечила ипотека (1,7 трлн рублей), отметили в Центробанке. Там пояснили: это связано с действием госпрограмм, ставка по которым нечувствительна к изменению ключевой. Особенно в мае-июне спрос на льготную ипотеку был очень высоким, поскольку россияне стремились успеть взять кредит до завершения действия льготной ипотеки на новостройки под 8% и ужесточения семейной после 1 июля.
В крупнейших банках подтвердили значительное повышение выдач займов в январе-июне 2024-го по сравнению с тем же периодом предыдущего года.
Известия
Объем кредитов населения достиг рекордных 37 трлн рублей
Совокупный объем кредитов россиян по итогам первого полугодия достиг 37 трлн рублей, рассказали «Известиям» в пресс-службе Центробанка (ЦБ РФ). Там уточнили: с января по июль розничный портфель (в него входят потребзаймы, ипотека и автокредиты) вырос на 10%…
Банки могут организовывать оформление инвестиционных договоров в своих офисах только на основании договора поручения с брокерами и управляющими
События и комментарии
Регулятор выявил, что некоторые кредитные организации, представляющие профучастников рынка ценных бумаг, не заключают с ними договор поручения, а оформляют эту деятельность как оказание информационных и консультативных услуг. Однако на деле получается, что клиент в банковском офисе дистанционно заключает брокерский договор или договор доверительного управления. Банк даже помогает будущему инвестору подключить мобильное приложение брокера или управляющего.
В своем информационном письме банкам, брокерам и управляющим Банк России обращает внимание, что оформление инвестиционных договоров с клиентами возможно только на основании договора поручения с профучастниками рынка ценных бумаг. При этом кредитные организации обязаны предоставлять клиенту ключевой информационный документ и выполнять другие требования Банка России.
Потребитель должен быть осведомлен об особенностях и рисках финансовых услуг, которые он рассчитывает получить, об отсутствии гарантий доходности (поскольку договор заключается в банке, клиент может полагать, что речь идет о банковском продукте).
Информация, предоставленная клиенту устно, должна соответствовать тому, что написано в договоре.
События и комментарии
Регулятор выявил, что некоторые кредитные организации, представляющие профучастников рынка ценных бумаг, не заключают с ними договор поручения, а оформляют эту деятельность как оказание информационных и консультативных услуг. Однако на деле получается, что клиент в банковском офисе дистанционно заключает брокерский договор или договор доверительного управления. Банк даже помогает будущему инвестору подключить мобильное приложение брокера или управляющего.
В своем информационном письме банкам, брокерам и управляющим Банк России обращает внимание, что оформление инвестиционных договоров с клиентами возможно только на основании договора поручения с профучастниками рынка ценных бумаг. При этом кредитные организации обязаны предоставлять клиенту ключевой информационный документ и выполнять другие требования Банка России.
Потребитель должен быть осведомлен об особенностях и рисках финансовых услуг, которые он рассчитывает получить, об отсутствии гарантий доходности (поскольку договор заключается в банке, клиент может полагать, что речь идет о банковском продукте).
Информация, предоставленная клиенту устно, должна соответствовать тому, что написано в договоре.
www.cbr.ru
Банки могут организовывать оформление инвестиционных договоров в своих офисах только на основании договора поручения с брокерами…
Банк России публикует Резюме обсуждения ключевой ставки по итогам заседания 26 июля
События и комментарии
Материал отражает основные моменты дискуссии о ситуации в экономике, инфляции, денежно-кредитных и внешних условиях, вариантах решения по ключевой ставке.
Участники обсуждения согласились, что реализовались все факторы для повышения ключевой ставки, которые были отмечены на мартовском заседании. Дискуссия на июльском заседании шла вокруг масштаба повышения ставки и сигнала о будущих решениях.
По итогам обсуждения было решено повысить ключевую ставку до 18,00% годовых. На ближайших заседаниях Банк России будет оценивать целесообразность дополнительного повышения ключевой ставки с учетом дальнейшего развития ситуации в экономике и устойчивости замедления инфляции.
Обновленный среднесрочный прогноз предполагает существенно более высокую прогнозную траекторию ключевой ставки на 2024–2026 годы, что необходимо для стабилизации инфляции на цели вблизи 4%.
Одновременно выпущен Комментарий к среднесрочному прогнозу Банка России, в котором приведено детальное описание параметров макроэкономического прогноза, опубликованного по итогам заседания Совета директоров Банка России по ключевой ставке 26 июля 2024 года.
События и комментарии
Материал отражает основные моменты дискуссии о ситуации в экономике, инфляции, денежно-кредитных и внешних условиях, вариантах решения по ключевой ставке.
Участники обсуждения согласились, что реализовались все факторы для повышения ключевой ставки, которые были отмечены на мартовском заседании. Дискуссия на июльском заседании шла вокруг масштаба повышения ставки и сигнала о будущих решениях.
По итогам обсуждения было решено повысить ключевую ставку до 18,00% годовых. На ближайших заседаниях Банк России будет оценивать целесообразность дополнительного повышения ключевой ставки с учетом дальнейшего развития ситуации в экономике и устойчивости замедления инфляции.
Обновленный среднесрочный прогноз предполагает существенно более высокую прогнозную траекторию ключевой ставки на 2024–2026 годы, что необходимо для стабилизации инфляции на цели вблизи 4%.
Одновременно выпущен Комментарий к среднесрочному прогнозу Банка России, в котором приведено детальное описание параметров макроэкономического прогноза, опубликованного по итогам заседания Совета директоров Банка России по ключевой ставке 26 июля 2024 года.
www.cbr.ru
Банк России публикует Резюме обсуждения ключевой ставки по итогам заседания 26 июля | Банк России