Инвестиционные возможности для ЗПИФ будут расширены
События и комментарии
Паи закрытых паевых инвестиционных фондов (ЗПИФ) для квалифицированных инвесторов теперь могут подразделяться на классы, будут увеличены предельные сроки жизни ЗПИФ, а статус фондов можно будет менять с «квального» на «неквальный». Такие новации предусмотрены в проекте закона, который приняла в первом чтении Госдума.
Законопроект повышает гибкость управления такими фондами. Появляется возможность сочетать различные формы и виды реализации прав инвесторов. В правилах доверительного управления может быть предусмотрена выдача паев нескольких классов с разной комбинацией прав пайщиков. Они, к примеру, могут предусматривать большее количество голосов на общем собрании владельцев инвестпаев, но при этом меньший размер или отсутствие выплачиваемого текущего дохода, что подойдет для якорных инвесторов. «Безголосые» паи в свою очередь могут предполагать дополнительные права на получение регулярного дохода и возможность их досрочного погашения при несогласии с решениями общего собрания.
Максимальный срок жизни ЗПИФ для квалифицированных инвесторов будет увеличен с 15 до 49 лет. Такие фонды зачастую реализуют масштабные долгосрочные инвестиционные проекты, таким образом, появится возможность синхронизировать сроки проекта и период существования ЗПИФ.
Кроме того, документ дает право переквалифицировать фонд. В результате якорные квалифицированные инвесторы смогут выйти из проекта после завершения его рисковой стадии (например, после ввода в эксплуатацию построенного торгового центра), при этом в фонд смогут зайти неквалифицированные инвесторы, которые будут получать регулярный доход от сдачи в аренду построенного объекта.
Сейчас все больше квалифицированных инвесторов выбирают ЗПИФ. Такой инструмент позволяет им оптимально структурировать активы для ведения бизнеса, участвовать в их оперативном управлении, при этом обеспечивается конфиденциальность владения и профессиональное доверительное управление.
События и комментарии
Паи закрытых паевых инвестиционных фондов (ЗПИФ) для квалифицированных инвесторов теперь могут подразделяться на классы, будут увеличены предельные сроки жизни ЗПИФ, а статус фондов можно будет менять с «квального» на «неквальный». Такие новации предусмотрены в проекте закона, который приняла в первом чтении Госдума.
Законопроект повышает гибкость управления такими фондами. Появляется возможность сочетать различные формы и виды реализации прав инвесторов. В правилах доверительного управления может быть предусмотрена выдача паев нескольких классов с разной комбинацией прав пайщиков. Они, к примеру, могут предусматривать большее количество голосов на общем собрании владельцев инвестпаев, но при этом меньший размер или отсутствие выплачиваемого текущего дохода, что подойдет для якорных инвесторов. «Безголосые» паи в свою очередь могут предполагать дополнительные права на получение регулярного дохода и возможность их досрочного погашения при несогласии с решениями общего собрания.
Максимальный срок жизни ЗПИФ для квалифицированных инвесторов будет увеличен с 15 до 49 лет. Такие фонды зачастую реализуют масштабные долгосрочные инвестиционные проекты, таким образом, появится возможность синхронизировать сроки проекта и период существования ЗПИФ.
Кроме того, документ дает право переквалифицировать фонд. В результате якорные квалифицированные инвесторы смогут выйти из проекта после завершения его рисковой стадии (например, после ввода в эксплуатацию построенного торгового центра), при этом в фонд смогут зайти неквалифицированные инвесторы, которые будут получать регулярный доход от сдачи в аренду построенного объекта.
Сейчас все больше квалифицированных инвесторов выбирают ЗПИФ. Такой инструмент позволяет им оптимально структурировать активы для ведения бизнеса, участвовать в их оперативном управлении, при этом обеспечивается конфиденциальность владения и профессиональное доверительное управление.
cbr.ru
Инвестиционные возможности для ЗПИФ будут расширены | Банк России
Банк России (VK)
Главное с Финансового конгресса Банка России
— Данные по инфляции говорят об отклонении от базового сценария, проинфляционные риски реализовались
— На заседании в июле будет обсуждаться шаг повышения ключевой ставки
— Банк России рассчитывает вернуться к цели по инфляции в 4% в середине 2025 года
— Для формирования курсов валют регулятору доступны все данные о внебиржевых операциях
— Банк России против рыночных ипотечных программ по 8% за счет комиссий застройщиков
— Нет необходимости повышать лимит бесплатных переводов друг другу через СБП со 100 тысяч рублей
— С 1 сентября расширяется пилот по цифровому рублю до 9 тысяч физлиц и до 1200 юрлиц
— Киберугрозы остаются главным риском для финансового сектора
Главное с Финансового конгресса Банка России
— Данные по инфляции говорят об отклонении от базового сценария, проинфляционные риски реализовались
— На заседании в июле будет обсуждаться шаг повышения ключевой ставки
— Банк России рассчитывает вернуться к цели по инфляции в 4% в середине 2025 года
— Для формирования курсов валют регулятору доступны все данные о внебиржевых операциях
— Банк России против рыночных ипотечных программ по 8% за счет комиссий застройщиков
— Нет необходимости повышать лимит бесплатных переводов друг другу через СБП со 100 тысяч рублей
— С 1 сентября расширяется пилот по цифровому рублю до 9 тысяч физлиц и до 1200 юрлиц
— Киберугрозы остаются главным риском для финансового сектора
Серия «Российский спорт»: новые монеты (05.07.2024)
Пресс-релизы
Банк России 5 июля 2024 года выпускает в обращение памятные серебряные монеты номиналом 1 рубль серии «Российский спорт»:
— «Спартак»;
— «Трудовые резервы».
Серебряные монеты номиналом 1 рубль (масса драгоценного металла в чистоте — 7,78 г, проба сплава — 925) имеют форму круга диаметром 25,0 мм.
С лицевой и оборотной сторон монет по окружности имеется выступающий кант.
На лицевой стороне монет расположено рельефное изображение Государственного герба Российской Федерации, имеются надписи: «РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ», «БАНК РОССИИ», номинал монет «1 РУБЛЬ», дата «2024 г.», обозначение металла по Периодической системе элементов Д.И. Менделеева, проба сплава, товарный знак Санкт-Петербургского монетного двора и масса драгоценного металла в чистоте.
На оборотной стороне:
— монеты «Спартак» (каталожный № 5109-0138) расположено рельефное изображение эмблемы общества «Спартак»; вверху по окружности имеется рельефная надпись «СПАРТАК».
— монеты «Трудовые резервы» (каталожный № 5109-0139) расположено рельефное изображение эмблемы общества «Трудовые резервы».
Боковая поверхность монет рифленая.
Монеты изготовлены качеством «пруф».
Тираж монет — 10,0 тыс. штук каждая.
Выпускаемые монеты являются законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации и обязательны к приему по номиналу во все виды платежей без ограничений.
Пресс-релизы
Банк России 5 июля 2024 года выпускает в обращение памятные серебряные монеты номиналом 1 рубль серии «Российский спорт»:
— «Спартак»;
— «Трудовые резервы».
Серебряные монеты номиналом 1 рубль (масса драгоценного металла в чистоте — 7,78 г, проба сплава — 925) имеют форму круга диаметром 25,0 мм.
С лицевой и оборотной сторон монет по окружности имеется выступающий кант.
На лицевой стороне монет расположено рельефное изображение Государственного герба Российской Федерации, имеются надписи: «РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ», «БАНК РОССИИ», номинал монет «1 РУБЛЬ», дата «2024 г.», обозначение металла по Периодической системе элементов Д.И. Менделеева, проба сплава, товарный знак Санкт-Петербургского монетного двора и масса драгоценного металла в чистоте.
На оборотной стороне:
— монеты «Спартак» (каталожный № 5109-0138) расположено рельефное изображение эмблемы общества «Спартак»; вверху по окружности имеется рельефная надпись «СПАРТАК».
— монеты «Трудовые резервы» (каталожный № 5109-0139) расположено рельефное изображение эмблемы общества «Трудовые резервы».
Боковая поверхность монет рифленая.
Монеты изготовлены качеством «пруф».
Тираж монет — 10,0 тыс. штук каждая.
Выпускаемые монеты являются законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации и обязательны к приему по номиналу во все виды платежей без ограничений.
Media is too big
VIEW IN TELEGRAM
Банк России (VK)
Выпускаем в обращение памятные серебряные монеты номиналом 1 рубль серии «Российский спорт»:
— «Спартак»
— «Трудовые резервы».
Приобрести монеты можно в АО «Гознак» и банках, с которыми Банк России заключил соглашение о распространении.
Выпускаем в обращение памятные серебряные монеты номиналом 1 рубль серии «Российский спорт»:
— «Спартак»
— «Трудовые резервы».
Приобрести монеты можно в АО «Гознак» и банках, с которыми Банк России заключил соглашение о распространении.
Доктору Вишневскому – хирургу и новатору (05.07.2024)
Пресс-релизы
Банк России 5 июля 2024 года выпускает в обращение памятную серебряную монету номиналом 2 рубля «Хирург А.В. Вишневский, к 150-летию со дня рождения» (каталожный № 5110-0184). Она выходит в серии «Выдающиеся личности России».
Александр Васильевич Вишневский — один из основоположников отечественной нейрохирургии и автор более сотни открытий. Разработанные им новые методы обезболивания и лечения гнойных ран спасли в годы Великой Отечественной войны сотни тысяч раненых. Знаменитую лечебную бальзамическую «мазь Вишневского» люди используют до сих пор.
Серебряная монета номиналом 2 рубля (масса драгоценного металла в чистоте — 15,55 г, проба сплава — 925) имеет форму круга диаметром 33,0 мм.
С лицевой и оборотной сторон монеты по окружности имеется выступающий кант.
На лицевой стороне монеты расположено рельефное изображение Государственного герба Российской Федерации, имеются надписи: «РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ», «БАНК РОССИИ», номинал монеты «2 РУБЛЯ», дата «2024 г.», обозначение металла по Периодической системе элементов Д.И. Менделеева, проба сплава, товарный знак Санкт-Петербургского монетного двора и масса драгоценного металла в чистоте.
На оборотной стороне монеты расположены изображения портрета А.В. Вишневского, сидящего за столом с хирургическими инструментами, и чаши Гигиеи; вверху слева по окружности имеется надпись «А.В. ВИШНЕВСКИЙ», внизу в две строки — даты «1874» и «1948». Все элементы художественного оформления выполнены в рельефе.
Боковая поверхность монеты рифленая.
Монета изготовлена качеством «пруф».
Тираж монеты — 3,0 тыс. штук.
Выпускаемая монета является законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации и обязательна к приему по номиналу во все виды платежей без ограничений.
Пресс-релизы
Банк России 5 июля 2024 года выпускает в обращение памятную серебряную монету номиналом 2 рубля «Хирург А.В. Вишневский, к 150-летию со дня рождения» (каталожный № 5110-0184). Она выходит в серии «Выдающиеся личности России».
Александр Васильевич Вишневский — один из основоположников отечественной нейрохирургии и автор более сотни открытий. Разработанные им новые методы обезболивания и лечения гнойных ран спасли в годы Великой Отечественной войны сотни тысяч раненых. Знаменитую лечебную бальзамическую «мазь Вишневского» люди используют до сих пор.
Серебряная монета номиналом 2 рубля (масса драгоценного металла в чистоте — 15,55 г, проба сплава — 925) имеет форму круга диаметром 33,0 мм.
С лицевой и оборотной сторон монеты по окружности имеется выступающий кант.
На лицевой стороне монеты расположено рельефное изображение Государственного герба Российской Федерации, имеются надписи: «РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ», «БАНК РОССИИ», номинал монеты «2 РУБЛЯ», дата «2024 г.», обозначение металла по Периодической системе элементов Д.И. Менделеева, проба сплава, товарный знак Санкт-Петербургского монетного двора и масса драгоценного металла в чистоте.
На оборотной стороне монеты расположены изображения портрета А.В. Вишневского, сидящего за столом с хирургическими инструментами, и чаши Гигиеи; вверху слева по окружности имеется надпись «А.В. ВИШНЕВСКИЙ», внизу в две строки — даты «1874» и «1948». Все элементы художественного оформления выполнены в рельефе.
Боковая поверхность монеты рифленая.
Монета изготовлена качеством «пруф».
Тираж монеты — 3,0 тыс. штук.
Выпускаемая монета является законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации и обязательна к приему по номиналу во все виды платежей без ограничений.
Банк России составил ренкинг страховщиков по жалобам на ОСАГО за 2023 год
События и комментарии
Компании в ренкинге распределены по уровню индикатора потребительского риска — от большего к меньшему.
Индикатор рассчитывается как соотношение количества жалоб, поступивших в Банк России на конкретного страховщика, к каждым 10 тыс. заключенных договоров страхования. Учитываются только те жалобы, по которым подтвердились факты нарушения прав потребителей. Компании, на которые была только одна жалоба, в ренкинг не включены.
Информация Банка России поможет автовладельцам выбрать правильного страховщика. А для страховых организаций их место в ренкинге должно стать стимулом усовершенствовать работу с клиентами.
События и комментарии
Компании в ренкинге распределены по уровню индикатора потребительского риска — от большего к меньшему.
Индикатор рассчитывается как соотношение количества жалоб, поступивших в Банк России на конкретного страховщика, к каждым 10 тыс. заключенных договоров страхования. Учитываются только те жалобы, по которым подтвердились факты нарушения прав потребителей. Компании, на которые была только одна жалоба, в ренкинг не включены.
Информация Банка России поможет автовладельцам выбрать правильного страховщика. А для страховых организаций их место в ренкинге должно стать стимулом усовершенствовать работу с клиентами.
www.cbr.ru
Банк России составил ренкинг страховщиков по жалобам на ОСАГО за 2023 год | Банк России
Media is too big
VIEW IN TELEGRAM
Банк России (VK)
Также выпускаем в обращение памятную серебряную монету к 150-летию со дня рождения хирурга А.В. Вишневского. Монета номиналом 2 рубля выходит в серии «Выдающиеся личности России».
Александр Васильевич Вишневский — один из основоположников отечественной нейрохирургии и автор более сотни открытий. Разработанные им новые методы обезболивания и лечения гнойных ран спасли в годы Великой Отечественной войны сотни тысяч раненых. Знаменитую лечебную бальзамическую «мазь Вишневского» люди используют до сих пор.
Приобрести монеты можно в АО «Гознак» и банках, с которыми Банк России заключил соглашение о распространении.
Также выпускаем в обращение памятную серебряную монету к 150-летию со дня рождения хирурга А.В. Вишневского. Монета номиналом 2 рубля выходит в серии «Выдающиеся личности России».
Александр Васильевич Вишневский — один из основоположников отечественной нейрохирургии и автор более сотни открытий. Разработанные им новые методы обезболивания и лечения гнойных ран спасли в годы Великой Отечественной войны сотни тысяч раненых. Знаменитую лечебную бальзамическую «мазь Вишневского» люди используют до сих пор.
Приобрести монеты можно в АО «Гознак» и банках, с которыми Банк России заключил соглашение о распространении.
Банк России (VK)
Составлен ренкинг страховщиков по жалобам на ОСАГО за 2023 год
Компании в ренкинге распределены по уровню индикатора потребительского риска — от большего к меньшему.
Индикатор рассчитывается как соотношение количества жалоб, поступивших в Банк России на конкретного страховщика, к каждым 10 тысячам заключенных договоров страхования. Учитываются только те жалобы, по которым подтвердились факты нарушения прав потребителей. Компании, на которые была только одна жалоба, в ренкинг не включены.
Эта информация поможет автовладельцам выбрать правильного страховщика. А для страховых организаций их место в ренкинге должно стать стимулом усовершенствовать работу с клиентами. Посмотреть ренкинг можно по ссылке: https://www.cbr.ru/insurance/ranking_insurance/#st
Составлен ренкинг страховщиков по жалобам на ОСАГО за 2023 год
Компании в ренкинге распределены по уровню индикатора потребительского риска — от большего к меньшему.
Индикатор рассчитывается как соотношение количества жалоб, поступивших в Банк России на конкретного страховщика, к каждым 10 тысячам заключенных договоров страхования. Учитываются только те жалобы, по которым подтвердились факты нарушения прав потребителей. Компании, на которые была только одна жалоба, в ренкинг не включены.
Эта информация поможет автовладельцам выбрать правильного страховщика. А для страховых организаций их место в ренкинге должно стать стимулом усовершенствовать работу с клиентами. Посмотреть ренкинг можно по ссылке: https://www.cbr.ru/insurance/ranking_insurance/#st
Forwarded from ВЕДОМОСТИ
Центробанк составил ренкинг страховщиков по жалобам на ОСАГО за 2023 год
Индикатор рассчитывается как соотношение количества жалоб, по которым подтвердились факты нарушения прав потребителей, в расчете на 10 тысяч договоров страхования.
Компании в ренкинге ранжированы по убыванию количества жалоб.
Информация поможет автовладельцам выбрать правильного страховщика, а для страховых станет стимулом усовершенствовать работу с клиентами, говорится в сообщении ЦБ.
@vedomosti
Индикатор рассчитывается как соотношение количества жалоб, по которым подтвердились факты нарушения прав потребителей, в расчете на 10 тысяч договоров страхования.
Компании в ренкинге ранжированы по убыванию количества жалоб.
Информация поможет автовладельцам выбрать правильного страховщика, а для страховых станет стимулом усовершенствовать работу с клиентами, говорится в сообщении ЦБ.
@vedomosti
Результаты мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций (05.07.2024)
Пресс-релизы
Результаты мониторинга в июне 2024 года максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:
I декада июня — 15,69%;
II декада июня — 16,00%;
III декада июня — 16,09%.
Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.
Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно.
Пресс-релизы
Результаты мониторинга в июне 2024 года максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:
I декада июня — 15,69%;
II декада июня — 16,00%;
III декада июня — 16,09%.
Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.
Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно.
Информация о кредитных рейтингах теперь на сайте Банка России
События и комментарии
Банк России начинает публиковать информацию о кредитных рейтингах, присвоенных российскими рейтинговыми агентствами компаниям и финансовым инструментам. Информация будет аккумулирована на одном ресурсе.
Новый сервис содержит сведения о присвоении, подтверждении, пересмотре, отзыве кредитных рейтингов и прогнозов по ним с момента включения кредитных рейтинговых агентств в реестр Банка России. Например, чтобы узнать рейтинг какой-либо компании, достаточно ввести ее название в поисковую строку. Можно также посмотреть рейтинговые действия в ретроспективе.
Раскрытие таких сведений повысит прозрачность рейтинговой отрасли и позволит использовать режим единого окна для поиска информации.
События и комментарии
Банк России начинает публиковать информацию о кредитных рейтингах, присвоенных российскими рейтинговыми агентствами компаниям и финансовым инструментам. Информация будет аккумулирована на одном ресурсе.
Новый сервис содержит сведения о присвоении, подтверждении, пересмотре, отзыве кредитных рейтингов и прогнозов по ним с момента включения кредитных рейтинговых агентств в реестр Банка России. Например, чтобы узнать рейтинг какой-либо компании, достаточно ввести ее название в поисковую строку. Можно также посмотреть рейтинговые действия в ретроспективе.
Раскрытие таких сведений повысит прозрачность рейтинговой отрасли и позволит использовать режим единого окна для поиска информации.
cbr.ru
Информация о кредитных рейтингах теперь на сайте Банка России | Банк России
ЦБ предложил новое требование при продаже полисов долевого страхования жизни неквалам
8 июля. INTERFAX.RU - Банк России предполагает ввести требование о предоставлении двух различных ключевых информационных документов (КИДов) неквалифицированному инвестору в момент продажи полисов долевого страхования жизни (ДСЖ), сообщил журналистам глава департамента страхового рынка ЦБ Илья Смирнов.
По закону операции по ДСЖ начнутся в России с 1 января 2025 года, договор будет состоять из классической страховой рисковой части и инвестиционной. Законом о ДСЖ допускается инвестирование только в ПИФы открытого и закрытого типа. Ожидается, что основная масса клиентов в ДСЖ будет неквалифицированными инвесторами.
По словам Смирнова, на страховую и инвестиционную составляющие договора ДСЖ страховщики жизни должны будут предоставить клиенту отдельный КИД, где указаны определяющие моменты каждого из 2 его блоков.
"Важно, что в договоре должна быть и страховая часть, и должна быть инвестиционная часть. Первый КИД - это о страховой части, второй - об инвестиционной. Предполагается, что на берегу - при покупке полиса - страховщик будет договаривается со страхователем о том, какой объем паев должен приобретаться. Инвестиционная часть - это ровно такой же ПИФ, который можно купить на рынке. Соответственно, при покупке ПИФа вы должны заключить договор по правилам доверительного управления, прочесть второй КИД, узнать максимальные комиссии и так далее. Все как у обычной управляющей компании, но только покупка идет через страховщика", - пояснил Смирнов.
При этом Банк России не позволяет страховщикам ДСЖ "брать никаких комиссий за операции с паями, кроме того, что прямо предусмотрено в 156-ом законе", подчеркнул Смирнов.
Он отметил, что такая постановка вопроса вопреки ожиданиям не вызвала каких-либо дискуссий со стороны сообщества: "Мы видим, что уровень самосознания страховщиков вырос в значительной степени".
В случае покупки полиса ДСЖ клиент к инвестированию в ПИФ получает дополнительную страховую защиту в рамках единого договора, получает преимущества, "которые придумывают страховщики в рамках ДСЖ".
Таким образом, вопрос о пределах комиссий, как и другие моменты инвестиционной части полиса ДСЖ, полностью регулируется федеральным законом "Об инвестиционных фондах" (156-ФЗ), объяснил Смирнов. В этом законе "уже сейчас предусмотрена верхняя граница комиссии за покупку, комиссии за продажу и комиссии за доверительное управление для неквалифицированного инвестора, за управление в течение жизни пая".
Плюсы 156-ФЗ в том, что "есть гигантский бэкграунд в регулировании. В регуляторной базе миллионы нюансов уже урегулированы, множество пограничных случаев рассмотрено", сказал Смирнов. Он и добавил, что в этой проработанности регулирования состоит "отличие от инвестиционного страхования жизни (ИСЖ)", реализация которого не раз вызывала нарекания ЦБ.
В инвестиционной части полиса ДСЖ "нет своей специфики, это специфика рынка коллективных инвестиций в целом. И если мы увидим какую-то негативную практику, потребуется "пересматривать всю практику по коллективным инвестициям", продолжил Смирнов.
По закону о ДСЖ, страховщик жизни может при желании получить лицензию управляющей компании и самостоятельно формировать ПИФы, но только в пределах операций по договорам ДСЖ. Альтернатива - работа через рыночные УК и возможность использовать их продукты. Также допускается сочетание двух вариантов.
"Лицензию УК формально можно получить с 1 января 2025 года. До этого момента страховщики готовятся, - сообщил журналистам Смирнов. - Мы готовим нормакт по ДСЖ, у нас есть акт по лицензированию страховщика с управляющей компанией. Получение лицензии отнюдь не требует того, что страховщики жизни сразу начали выпускать паи".
Глава департамента ЦБ предположил, что у многих кандидатов на получение лицензии УК для ДСЖ "есть план сначала получить лицензию, а затем разбираться с формированием паев", работая на первом этапе с чужими паями.
8 июля. INTERFAX.RU - Банк России предполагает ввести требование о предоставлении двух различных ключевых информационных документов (КИДов) неквалифицированному инвестору в момент продажи полисов долевого страхования жизни (ДСЖ), сообщил журналистам глава департамента страхового рынка ЦБ Илья Смирнов.
По закону операции по ДСЖ начнутся в России с 1 января 2025 года, договор будет состоять из классической страховой рисковой части и инвестиционной. Законом о ДСЖ допускается инвестирование только в ПИФы открытого и закрытого типа. Ожидается, что основная масса клиентов в ДСЖ будет неквалифицированными инвесторами.
По словам Смирнова, на страховую и инвестиционную составляющие договора ДСЖ страховщики жизни должны будут предоставить клиенту отдельный КИД, где указаны определяющие моменты каждого из 2 его блоков.
"Важно, что в договоре должна быть и страховая часть, и должна быть инвестиционная часть. Первый КИД - это о страховой части, второй - об инвестиционной. Предполагается, что на берегу - при покупке полиса - страховщик будет договаривается со страхователем о том, какой объем паев должен приобретаться. Инвестиционная часть - это ровно такой же ПИФ, который можно купить на рынке. Соответственно, при покупке ПИФа вы должны заключить договор по правилам доверительного управления, прочесть второй КИД, узнать максимальные комиссии и так далее. Все как у обычной управляющей компании, но только покупка идет через страховщика", - пояснил Смирнов.
При этом Банк России не позволяет страховщикам ДСЖ "брать никаких комиссий за операции с паями, кроме того, что прямо предусмотрено в 156-ом законе", подчеркнул Смирнов.
Он отметил, что такая постановка вопроса вопреки ожиданиям не вызвала каких-либо дискуссий со стороны сообщества: "Мы видим, что уровень самосознания страховщиков вырос в значительной степени".
В случае покупки полиса ДСЖ клиент к инвестированию в ПИФ получает дополнительную страховую защиту в рамках единого договора, получает преимущества, "которые придумывают страховщики в рамках ДСЖ".
Таким образом, вопрос о пределах комиссий, как и другие моменты инвестиционной части полиса ДСЖ, полностью регулируется федеральным законом "Об инвестиционных фондах" (156-ФЗ), объяснил Смирнов. В этом законе "уже сейчас предусмотрена верхняя граница комиссии за покупку, комиссии за продажу и комиссии за доверительное управление для неквалифицированного инвестора, за управление в течение жизни пая".
Плюсы 156-ФЗ в том, что "есть гигантский бэкграунд в регулировании. В регуляторной базе миллионы нюансов уже урегулированы, множество пограничных случаев рассмотрено", сказал Смирнов. Он и добавил, что в этой проработанности регулирования состоит "отличие от инвестиционного страхования жизни (ИСЖ)", реализация которого не раз вызывала нарекания ЦБ.
В инвестиционной части полиса ДСЖ "нет своей специфики, это специфика рынка коллективных инвестиций в целом. И если мы увидим какую-то негативную практику, потребуется "пересматривать всю практику по коллективным инвестициям", продолжил Смирнов.
По закону о ДСЖ, страховщик жизни может при желании получить лицензию управляющей компании и самостоятельно формировать ПИФы, но только в пределах операций по договорам ДСЖ. Альтернатива - работа через рыночные УК и возможность использовать их продукты. Также допускается сочетание двух вариантов.
"Лицензию УК формально можно получить с 1 января 2025 года. До этого момента страховщики готовятся, - сообщил журналистам Смирнов. - Мы готовим нормакт по ДСЖ, у нас есть акт по лицензированию страховщика с управляющей компанией. Получение лицензии отнюдь не требует того, что страховщики жизни сразу начали выпускать паи".
Глава департамента ЦБ предположил, что у многих кандидатов на получение лицензии УК для ДСЖ "есть план сначала получить лицензию, а затем разбираться с формированием паев", работая на первом этапе с чужими паями.
Интерфакс
ЦБ предложил новое требование при продаже полисов долевого страхования жизни неквалам
Банк России предполагает ввести требование о предоставлении двух различных ключевых информационных документов (КИДов) неквалифицированному инвестору в момент продажи полисов долевого страхования жизни (ДСЖ), сообщил журналистам глава департамента страхового…
Форум «Кибербезопасность в финансах» пройдет с 17 по 21 февраля 2025 года в Екатеринбурге
События и комментарии
На Уральском форуме Банка России обсудят тенденции и векторы развития в сфере информационной безопасности, вопросы импортозамещения и операционной надежности финансовых организаций, условия безопасного внедрения цифровых и платежных технологий и другие актуальные темы.
В мероприятии примут участие представители Банка России, федеральных органов власти, эксперты финансовых организаций и компаний, специализирующихся в области защиты информации.
Для студентов профильных вузов предусмотрена специальная молодежная программа.
События и комментарии
На Уральском форуме Банка России обсудят тенденции и векторы развития в сфере информационной безопасности, вопросы импортозамещения и операционной надежности финансовых организаций, условия безопасного внедрения цифровых и платежных технологий и другие актуальные темы.
В мероприятии примут участие представители Банка России, федеральных органов власти, эксперты финансовых организаций и компаний, специализирующихся в области защиты информации.
Для студентов профильных вузов предусмотрена специальная молодежная программа.
cbr.ru
Форум «Кибербезопасность в финансах» пройдет с 17 по 21 февраля 2025 года в Екатеринбурге | Банк России
Банк России (VK)
Форум «Кибербезопасность в финансах» пройдет с 17 по 21 февраля 2025 года в Екатеринбурге
Участники Уральского форума Банка России обсудят:
— тенденции и векторы развития в сфере информационной безопасности
— вопросы импортозамещения и операционной надежности финансовых организаций
— условия безопасного внедрения цифровых и платежных технологий и другие актуальные темы.
В форуме примут участие представители Банка России, федеральных органов власти, эксперты финансовых организаций и компаний, специализирующихся в области защиты информации.
Для студентов профильных вузов предусмотрена специальная молодежная программа.
Форум «Кибербезопасность в финансах» пройдет с 17 по 21 февраля 2025 года в Екатеринбурге
Участники Уральского форума Банка России обсудят:
— тенденции и векторы развития в сфере информационной безопасности
— вопросы импортозамещения и операционной надежности финансовых организаций
— условия безопасного внедрения цифровых и платежных технологий и другие актуальные темы.
В форуме примут участие представители Банка России, федеральных органов власти, эксперты финансовых организаций и компаний, специализирующихся в области защиты информации.
Для студентов профильных вузов предусмотрена специальная молодежная программа.
Соцсчет и соцвклад: новые возможности для граждан с невысокими доходами
События и комментарии
Новая линейка банковских продуктов разработана для граждан с невысокими доходами, которые получают социальную поддержку от государства. Им будет предоставлена возможность открыть банковские счета и вклады на особых, более выгодных условиях. Законопроект о социальном банковском счете и вкладе Госдума приняла сразу во втором и третьем чтениях.
Сумма для размещения на социальном вкладе не должна превышать 50 тыс. рублей. Процентная ставка по нему будет равна максимальной ставке по вкладам физических лиц в конкретном банке сроком до одного года, за исключением вкладов по различным акциям. Это поможет надежнее защитить от инфляции накопления граждан с невысокими доходами. При этом социальный вклад можно будет в любое время пополнить (до 50 тыс. рублей) и при необходимости снять с него деньги без уменьшения процентной ставки.
Что касается социального банковского счета, то размер ставки, по которой начисляются проценты на остаток до 50 тыс. рублей, должен быть не меньше половины ключевой ставки Банка России. На суммы свыше 50 тыс. рублей проценты будут начисляться в соответствии с договором. Получить проценты можно будет каждый месяц. Обслуживание таких счетов, а также переводы и платежи по ним в пределах 20 тыс. рублей в месяц будут бесплатными.
Социальный банковский вклад открывается на один год. Если за это время статус владельца как получателя социальной поддержки не изменится, его продлевают на такой же срок. Специальные условия по счету тоже будут действовать при условии сохранения владельцем прав на социальную поддержку. По закону у человека может быть только один такой счет или вклад. Следить за соблюдением этого ограничения банки будут с помощью Реестра социальных банковских счетов и вкладов.
Договоры по таким продуктам будут заключаться с клиентами в электронной форме через портал Госуслуг. Это позволит банку получить подтвержденную информацию о праве гражданина на получение социальной поддержки и, соответственно, на пользование новым финансовым инструментом, а его открытие будет быстрым, надежным и безопасным для обеих сторон.
Предполагается, что закон вступит в силу 1 июля 2025 года для системно значимых банков. Остальные кредитные организации должны будут запустить новые банковские продукты с 1 января 2027 года.
События и комментарии
Новая линейка банковских продуктов разработана для граждан с невысокими доходами, которые получают социальную поддержку от государства. Им будет предоставлена возможность открыть банковские счета и вклады на особых, более выгодных условиях. Законопроект о социальном банковском счете и вкладе Госдума приняла сразу во втором и третьем чтениях.
Сумма для размещения на социальном вкладе не должна превышать 50 тыс. рублей. Процентная ставка по нему будет равна максимальной ставке по вкладам физических лиц в конкретном банке сроком до одного года, за исключением вкладов по различным акциям. Это поможет надежнее защитить от инфляции накопления граждан с невысокими доходами. При этом социальный вклад можно будет в любое время пополнить (до 50 тыс. рублей) и при необходимости снять с него деньги без уменьшения процентной ставки.
Что касается социального банковского счета, то размер ставки, по которой начисляются проценты на остаток до 50 тыс. рублей, должен быть не меньше половины ключевой ставки Банка России. На суммы свыше 50 тыс. рублей проценты будут начисляться в соответствии с договором. Получить проценты можно будет каждый месяц. Обслуживание таких счетов, а также переводы и платежи по ним в пределах 20 тыс. рублей в месяц будут бесплатными.
Социальный банковский вклад открывается на один год. Если за это время статус владельца как получателя социальной поддержки не изменится, его продлевают на такой же срок. Специальные условия по счету тоже будут действовать при условии сохранения владельцем прав на социальную поддержку. По закону у человека может быть только один такой счет или вклад. Следить за соблюдением этого ограничения банки будут с помощью Реестра социальных банковских счетов и вкладов.
Договоры по таким продуктам будут заключаться с клиентами в электронной форме через портал Госуслуг. Это позволит банку получить подтвержденную информацию о праве гражданина на получение социальной поддержки и, соответственно, на пользование новым финансовым инструментом, а его открытие будет быстрым, надежным и безопасным для обеих сторон.
Предполагается, что закон вступит в силу 1 июля 2025 года для системно значимых банков. Остальные кредитные организации должны будут запустить новые банковские продукты с 1 января 2027 года.
cbr.ru
Соцсчет и соцвклад: новые возможности для граждан с невысокими доходами | Банк России
Санкции против МосБиржи минимально повлияли на курс рубля к доллару США и евро
События и комментарии
Введение ограничительных мер США в отношении МосБиржи было ожидаемым, поэтому влияние на рубль при переходе к внебиржевому механизму формирования курса рубля к доллару США и евро было краткосрочным и минимальным. Банк России заблаговременно разработал необходимые процедуры для такого сценария и постоянно анализирует массив внебиржевых сделок, в том числе с точки зрения обоснованности их влияния на формирование официального курса. На текущий момент конверсионные операции осуществляются на рыночных условиях.
Индекс МосБиржи в июне продолжил снижаться (-2%) на фоне новых санкций и корректировки ожиданий по траектории ключевой ставки. Основную поддержку оказывали покупки некредитных финансовых организаций в рамках доверительного управления.
Пересмотр ожиданий по денежно-кредитной политике также повлиял на рынок гособлигаций: рост доходностей ОФЗ в среднем составил 55 базисных пунктов. На этом фоне Минфин России разместил за II квартал около половины запланированного объема бумаг.
Подробнее читайте в очередном выпуске «Обзора рисков финансовых рынков».
События и комментарии
Введение ограничительных мер США в отношении МосБиржи было ожидаемым, поэтому влияние на рубль при переходе к внебиржевому механизму формирования курса рубля к доллару США и евро было краткосрочным и минимальным. Банк России заблаговременно разработал необходимые процедуры для такого сценария и постоянно анализирует массив внебиржевых сделок, в том числе с точки зрения обоснованности их влияния на формирование официального курса. На текущий момент конверсионные операции осуществляются на рыночных условиях.
Индекс МосБиржи в июне продолжил снижаться (-2%) на фоне новых санкций и корректировки ожиданий по траектории ключевой ставки. Основную поддержку оказывали покупки некредитных финансовых организаций в рамках доверительного управления.
Пересмотр ожиданий по денежно-кредитной политике также повлиял на рынок гособлигаций: рост доходностей ОФЗ в среднем составил 55 базисных пунктов. На этом фоне Минфин России разместил за II квартал около половины запланированного объема бумаг.
Подробнее читайте в очередном выпуске «Обзора рисков финансовых рынков».
cbr.ru
Санкции против МосБиржи минимально повлияли на курс рубля к доллару США и евро | Банк России
Денежно-кредитные условия в июне ужесточились
События и комментарии
По оперативным данным, продолжился рост и номинальных, и реальных процентных ставок. Причем реальные ставки обновили исторические максимумы при менее существенном повышении инфляционных ожиданий населения и бизнеса.
Спрос на кредиты оставался высоким, что указывает на необходимость поддерживать жесткие денежно-кредитные условия в течение более длительного времени. Годовые темпы роста денежных агрегатов сохранились выше значений 2017–2019 годов.
Подробнее читайте в информационно-аналитическом комментарии «Денежно-кредитные условия и трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики».
События и комментарии
По оперативным данным, продолжился рост и номинальных, и реальных процентных ставок. Причем реальные ставки обновили исторические максимумы при менее существенном повышении инфляционных ожиданий населения и бизнеса.
Спрос на кредиты оставался высоким, что указывает на необходимость поддерживать жесткие денежно-кредитные условия в течение более длительного времени. Годовые темпы роста денежных агрегатов сохранились выше значений 2017–2019 годов.
Подробнее читайте в информационно-аналитическом комментарии «Денежно-кредитные условия и трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики».
cbr.ru
Денежно-кредитные условия в июне ужесточились | Банк России
Стейблкойны: как на них смотрят регуляторы разных стран
События и комментарии
В России, как и во всем мире, в настоящее время обсуждается экономическая и правовая природа стейблкойнов, а также подходы к их регулированию. Банк России проанализировал международные тенденции в сфере стейблкойнов в своем аналитическом докладе.
Появление стейблкойнов изначально было ответом на чрезмерную волатильность криптовалют и возросшую потребность в более устойчивом платежном средстве в криптоиндустрии. Как правило, стейблкойны привязаны к денежной единице, однако они могут быть привязаны и к другим активам (золоту, иным биржевым товарам, криптовалютам и так далее) или их корзине. В настоящее время сформировался широкий спектр вариаций стейблкойнов, которые могут иметь сходство с различными финансовыми инструментами и даже комбинировать их отдельные элементы.
В мире отношение к стейблкойнам продолжает формироваться, пока нет общего определения и единых подходов к их регулированию. Международные организации и национальные регуляторы активно изучают это явление, чтобы выработать свою позицию, балансируя между возможностями и рисками. Анализ текущей ситуации показывает, что практически нигде в мире стейблкойны не признаются законным средством платежа, поскольку они не так универсальны, как национальная валюта. Но они могут рассматриваться в качестве объекта инвестирования, а также использоваться в трансграничных расчетах.
Если говорить о регулировании, то большинство стран склоняется к тому, чтобы при его разработке исходить из принципа «одинаковая деятельность — одинаковые риски — одинаковое регулирование». На практике это может быть как отдельное законодательство, так и применение уже существующих норм. Некоторые стейблкойны напоминают цифровые права или цифровые валюты. Учитывая, что в России активно развивается регулирование этих активов, можно рассматривать возможность его применения к стейблкойнам. Этот вопрос требует всестороннего обсуждения.
Банк России заинтересован в комментариях читателей по этой теме, в том числе по предложенным в аналитическом докладе вопросам.
События и комментарии
В России, как и во всем мире, в настоящее время обсуждается экономическая и правовая природа стейблкойнов, а также подходы к их регулированию. Банк России проанализировал международные тенденции в сфере стейблкойнов в своем аналитическом докладе.
Появление стейблкойнов изначально было ответом на чрезмерную волатильность криптовалют и возросшую потребность в более устойчивом платежном средстве в криптоиндустрии. Как правило, стейблкойны привязаны к денежной единице, однако они могут быть привязаны и к другим активам (золоту, иным биржевым товарам, криптовалютам и так далее) или их корзине. В настоящее время сформировался широкий спектр вариаций стейблкойнов, которые могут иметь сходство с различными финансовыми инструментами и даже комбинировать их отдельные элементы.
В мире отношение к стейблкойнам продолжает формироваться, пока нет общего определения и единых подходов к их регулированию. Международные организации и национальные регуляторы активно изучают это явление, чтобы выработать свою позицию, балансируя между возможностями и рисками. Анализ текущей ситуации показывает, что практически нигде в мире стейблкойны не признаются законным средством платежа, поскольку они не так универсальны, как национальная валюта. Но они могут рассматриваться в качестве объекта инвестирования, а также использоваться в трансграничных расчетах.
Если говорить о регулировании, то большинство стран склоняется к тому, чтобы при его разработке исходить из принципа «одинаковая деятельность — одинаковые риски — одинаковое регулирование». На практике это может быть как отдельное законодательство, так и применение уже существующих норм. Некоторые стейблкойны напоминают цифровые права или цифровые валюты. Учитывая, что в России активно развивается регулирование этих активов, можно рассматривать возможность его применения к стейблкойнам. Этот вопрос требует всестороннего обсуждения.
Банк России заинтересован в комментариях читателей по этой теме, в том числе по предложенным в аналитическом докладе вопросам.
www.cbr.ru
Стейблкойны: как на них смотрят регуляторы разных стран | Банк России