В мае продолжился активный рост розничного кредитования
События и комментарии
Рост ипотечного портфеля банков, по предварительным данным, ускорился до 1,7% после 1,4% в апреле. Это может быть связано с желанием заемщиков успеть взять кредиты до ожидаемого завершения массовой программы «Льготная ипотека» и изменения условий адресной «Семейной ипотеки». По-прежнему более 75% ипотечных кредитов выданы по госпрограммам.
Потребительское кредитование выросло на 2,0% в условиях потребительской активности, роста доходов и сезонных трат граждан на отпуск.
Рост корпоративного портфеля немного замедлился — до 1,7% после 1,9% в апреле. Существенная часть прироста вновь пришлась на кредитование застройщиков.
Продолжился активный приток средств населения в банки в условиях привлекательных ставок по вкладам — на 2,6% за месяц (2,1% в апреле). Средства юрлиц снизились на 2,2%, в основном из-за уплаты налогов, после увеличения на 5% месяцем ранее.
Прибыль сектора (без учета дивидендов российских дочерних банков) составила 255 млрд рублей, что на 16% ниже результата апреля.
Более подробно читайте в информационно-аналитическом материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в мае 2024 года».
События и комментарии
Рост ипотечного портфеля банков, по предварительным данным, ускорился до 1,7% после 1,4% в апреле. Это может быть связано с желанием заемщиков успеть взять кредиты до ожидаемого завершения массовой программы «Льготная ипотека» и изменения условий адресной «Семейной ипотеки». По-прежнему более 75% ипотечных кредитов выданы по госпрограммам.
Потребительское кредитование выросло на 2,0% в условиях потребительской активности, роста доходов и сезонных трат граждан на отпуск.
Рост корпоративного портфеля немного замедлился — до 1,7% после 1,9% в апреле. Существенная часть прироста вновь пришлась на кредитование застройщиков.
Продолжился активный приток средств населения в банки в условиях привлекательных ставок по вкладам — на 2,6% за месяц (2,1% в апреле). Средства юрлиц снизились на 2,2%, в основном из-за уплаты налогов, после увеличения на 5% месяцем ранее.
Прибыль сектора (без учета дивидендов российских дочерних банков) составила 255 млрд рублей, что на 16% ниже результата апреля.
Более подробно читайте в информационно-аналитическом материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в мае 2024 года».
www.cbr.ru
В мае продолжился активный рост розничного кредитования | Банк России
Как биржи и брокеры будут работать с клиентами: доклад Банка России
События и комментарии
Банк России предлагает обсудить две модели работы бирж и брокеров: сохранить разделение их функций или дать возможность совмещать их. Последствия и риски этих сценариев, а также перспективы развития регулирования содержатся в консультативном докладе «Универсализация или специализация? Роли участников на фондовом рынке».
В последние годы на российском фондовом рынке наметились новые тенденции. С одной стороны, брокеры самостоятельно сводят заявки клиентов на продажу и покупку ценных бумаг, не выходя на организованные торги. С другой стороны, профессиональное сообщество обсуждает вопрос о том, чтобы дать некоторым группам инвесторов возможность совершать сделки на организованных торгах без участия посредников.
Обе тенденции ведут к размыванию границ между инфраструктурной и брокерской деятельностью. Это меняет баланс интересов, а также влияет на устойчивость рынка, его инфраструктуры и финансовых посредников. Банк России считает, что при универсализации функций брокеров и бирж их издержки могут возрасти. Кроме того, дробление торговли между несколькими площадками потребует новых подходов к ценообразованию финансовых инструментов.
Проведенный анализ показывает, что наиболее предпочтительный вариант развития событий — сохранение специализации инфраструктурных организаций и брокеров. Банк России предлагает рынку обсудить преимущества и эффекты этой модели, возможные альтернативные пути, а также введение дополнительных требований к работе организаторов торгов и посредников.
Ответы на вопросы, поставленные в докладе, и предложения о перспективах развития регулирования бирж и брокеров можно направлять до 31 июля включительно.
События и комментарии
Банк России предлагает обсудить две модели работы бирж и брокеров: сохранить разделение их функций или дать возможность совмещать их. Последствия и риски этих сценариев, а также перспективы развития регулирования содержатся в консультативном докладе «Универсализация или специализация? Роли участников на фондовом рынке».
В последние годы на российском фондовом рынке наметились новые тенденции. С одной стороны, брокеры самостоятельно сводят заявки клиентов на продажу и покупку ценных бумаг, не выходя на организованные торги. С другой стороны, профессиональное сообщество обсуждает вопрос о том, чтобы дать некоторым группам инвесторов возможность совершать сделки на организованных торгах без участия посредников.
Обе тенденции ведут к размыванию границ между инфраструктурной и брокерской деятельностью. Это меняет баланс интересов, а также влияет на устойчивость рынка, его инфраструктуры и финансовых посредников. Банк России считает, что при универсализации функций брокеров и бирж их издержки могут возрасти. Кроме того, дробление торговли между несколькими площадками потребует новых подходов к ценообразованию финансовых инструментов.
Проведенный анализ показывает, что наиболее предпочтительный вариант развития событий — сохранение специализации инфраструктурных организаций и брокеров. Банк России предлагает рынку обсудить преимущества и эффекты этой модели, возможные альтернативные пути, а также введение дополнительных требований к работе организаторов торгов и посредников.
Ответы на вопросы, поставленные в докладе, и предложения о перспективах развития регулирования бирж и брокеров можно направлять до 31 июля включительно.
cbr.ru
Как биржи и брокеры будут работать с клиентами: доклад Банка России | Банк России
Кредиты идут в народ // И банки с иностранным капиталом не форсируют уход с розничного рынка РФ
https://www.kommersant.ru/doc/6790807
По данным ЦБ, в мае потребительское кредитование ускорилось по сравнению с апрелем. Несмотря на общую тенденцию, крупнейшие банки с иностранным участием —Райффайзенбанк и Юникредит-банк — продолжили планомерно сворачивать кредитную активность. Впрочем, российский рынок остается высокодоходным для дочерних банков иностранных финансовых групп, поэтому они стараются не форсировать уход, а некоторые активно развивают розничное кредитование.
https://www.kommersant.ru/doc/6790807
По данным ЦБ, в мае потребительское кредитование ускорилось по сравнению с апрелем. Несмотря на общую тенденцию, крупнейшие банки с иностранным участием —Райффайзенбанк и Юникредит-банк — продолжили планомерно сворачивать кредитную активность. Впрочем, российский рынок остается высокодоходным для дочерних банков иностранных финансовых групп, поэтому они стараются не форсировать уход, а некоторые активно развивают розничное кредитование.
Коммерсантъ
Кредиты идут в народ
И банки с иностранным капиталом не форсируют уход с розничного рынка РФ
ЦБ высказался против размытия функционала на фондовом рынке
https://www.vedomosti.ru/investments/articles/2024/06/26/1046181-tsb-viskazalsya-protiv-razmitiya-funktsionala-na-fondovom-rinke
Банк России оформил в письменном виде дискуссию о планах Мосбиржи допускать инвесторов к торгам без участия посредников (дезинтермедиация), а также о возможности брокеров исполнять клиентские заявки без участия торговых площадок (интернализация и кросс-агентирование). Во вторник, 25 июня, ЦБ опубликовал соответствующий консультативный доклад.
Регулятор констатировал следующее: реализация прямого доступа к биржевым торгам для большого количества клиентов затруднительна, сейчас на российском рынке отсутствует необходимая для этого технологическая база, при этом выгоды прямого доступа для клиентов и всего финансового рынка неочевидны.
https://www.vedomosti.ru/investments/articles/2024/06/26/1046181-tsb-viskazalsya-protiv-razmitiya-funktsionala-na-fondovom-rinke
Банк России оформил в письменном виде дискуссию о планах Мосбиржи допускать инвесторов к торгам без участия посредников (дезинтермедиация), а также о возможности брокеров исполнять клиентские заявки без участия торговых площадок (интернализация и кросс-агентирование). Во вторник, 25 июня, ЦБ опубликовал соответствующий консультативный доклад.
Регулятор констатировал следующее: реализация прямого доступа к биржевым торгам для большого количества клиентов затруднительна, сейчас на российском рынке отсутствует необходимая для этого технологическая база, при этом выгоды прямого доступа для клиентов и всего финансового рынка неочевидны.
Ведомости
ЦБ высказался против размытия функционала на фондовом рынке
Прямой доступ клиентов к торгам затруднительно реализовать, а выгоды неочевидны
Результаты мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций (26.06.2024)
Пресс-релизы
Результаты мониторинга в июне 2024 года максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:
I декада июня — 15,69%;
II декада июня — 16,00%.
Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.
Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно.
Пресс-релизы
Результаты мониторинга в июне 2024 года максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:
I декада июня — 15,69%;
II декада июня — 16,00%.
Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.
Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно.
«Деньги и кредит»: как опросы помогают оценить ситуацию в экономике и когда аналитики точнее эконометрических моделей
События и комментарии
Опубликован второй в 2024 году номер ежеквартального научного журнала Банка России «Деньги и кредит».
При принятии решений по денежно-кредитной политике центральные банки учитывают не только ожидаемое отклонение инфляции от цели, но и отклонение выпуска в экономике от потенциального уровня — то есть от такого, который при естественном уровне безработицы и загрузки мощностей не создает инфляционного давления. Однако и потенциальный выпуск, и, соответственно, отклонение от него — это ненаблюдаемые величины, а статистика, необходимая для их оценки, публикуется с существенной задержкой. Решить эту проблему помогают регулярные опросы бизнеса: исследование, выполненное на основе данных мониторинга предприятий Банка России, показывает, что с их помощью можно получить оперативные оценки разрыва выпуска, адекватно описывающие динамику экономической активности в стране.
Использование данных опросов об инфляционных ожиданиях экспертов для прогноза инфляции может оказаться не очень информативным: из анализа консенсус-прогнозов российских аналитиков следует, что на большинстве горизонтов прогнозирования консенсус-прогноз ошибается существенно сильнее, чем простые эконометрические модели. Однако в периоды ускорения инфляции экспертный прогноз оказывается точнее модельного, поскольку модели медленнее адаптируются к резким изменениям ситуации.
Инфляция традиционно одна из важнейших тем для центральных банков. Появление больших данных, в том числе об онлайн-покупках, и новых способов работы с ними, включая методы машинного обучения, предоставляет новые возможности для мониторинга ценовых процессов и их прогноза. Новым подходам к измерению, изучению и прогнозированию цен был посвящен семинар Банка России, РЭШ и базовой кафедры Банка России в НИУ ВШЭ, обзор которого опубликован в журнале.
Со всеми статьями второго номера журнала «Деньги и кредит» за 2024 год можно ознакомиться на сайте издания.
События и комментарии
Опубликован второй в 2024 году номер ежеквартального научного журнала Банка России «Деньги и кредит».
При принятии решений по денежно-кредитной политике центральные банки учитывают не только ожидаемое отклонение инфляции от цели, но и отклонение выпуска в экономике от потенциального уровня — то есть от такого, который при естественном уровне безработицы и загрузки мощностей не создает инфляционного давления. Однако и потенциальный выпуск, и, соответственно, отклонение от него — это ненаблюдаемые величины, а статистика, необходимая для их оценки, публикуется с существенной задержкой. Решить эту проблему помогают регулярные опросы бизнеса: исследование, выполненное на основе данных мониторинга предприятий Банка России, показывает, что с их помощью можно получить оперативные оценки разрыва выпуска, адекватно описывающие динамику экономической активности в стране.
Использование данных опросов об инфляционных ожиданиях экспертов для прогноза инфляции может оказаться не очень информативным: из анализа консенсус-прогнозов российских аналитиков следует, что на большинстве горизонтов прогнозирования консенсус-прогноз ошибается существенно сильнее, чем простые эконометрические модели. Однако в периоды ускорения инфляции экспертный прогноз оказывается точнее модельного, поскольку модели медленнее адаптируются к резким изменениям ситуации.
Инфляция традиционно одна из важнейших тем для центральных банков. Появление больших данных, в том числе об онлайн-покупках, и новых способов работы с ними, включая методы машинного обучения, предоставляет новые возможности для мониторинга ценовых процессов и их прогноза. Новым подходам к измерению, изучению и прогнозированию цен был посвящен семинар Банка России, РЭШ и базовой кафедры Банка России в НИУ ВШЭ, обзор которого опубликован в журнале.
Со всеми статьями второго номера журнала «Деньги и кредит» за 2024 год можно ознакомиться на сайте издания.
www.cbr.ru
«Деньги и кредит»: как опросы помогают оценить ситуацию в экономике и когда аналитики точнее эконометрических моделей | Банк России
В ЦБ заявили, что подадут иски из-за заморозки международных резервов, "когда созреют условия"
https://www.interfax.ru/business/968145
Банк России подаст иски в связи с заморозкой международных резервов, когда сформируются условия для этого, сообщил "Интерфаксу" статс-секретарь - зампред ЦБ Алексей Гузнов.
https://www.interfax.ru/business/968145
Банк России подаст иски в связи с заморозкой международных резервов, когда сформируются условия для этого, сообщил "Интерфаксу" статс-секретарь - зампред ЦБ Алексей Гузнов.
Интерфакс
В ЦБ заявили, что подадут иски из-за заморозки международных резервов, "когда созреют условия"
Банк России подаст иски в связи с заморозкой международных резервов, когда сформируются условия для этого, сообщил "Интерфаксу" статс-секретарь - зампред ЦБ Алексей Гузнов.
Банк России (VK)
Новый номер научного журнала Банка России «Деньги и кредит»
В этом выпуске:
Как регулярные опросы бизнеса помогают решить проблему, возникающую из-за временного лага при публикации статистики. При принятии решений по денежно-кредитной политике центральные банки учитывают не только ожидаемое отклонение инфляции от цели, но и отклонение выпуска в экономике от потенциального уровня — то есть от такого, который при естественном уровне безработицы и загрузки мощностей не создает инфляционного давления. Однако и потенциальный выпуск, и, соответственно, отклонение от него — это ненаблюдаемые величины, а статистика, необходимая для их оценки, публикуется с существенной задержкой. Исследование, выполненное на основе данных мониторинга предприятий Банка России, показывает, что с их помощью можно получить оперативные оценки разрыва выпуска, адекватно описывающие динамику экономической активности в стране.
Когда аналитики точнее эконометрических моделей. Из анализа консенсус-прогнозов российских аналитиков следует, что на большинстве горизонтов прогнозирования консенсус-прогноз ошибается существенно сильнее, чем простые эконометрические модели. Однако в периоды ускорения инфляции экспертный прогноз оказывается точнее модельного, поскольку модели медленнее адаптируются к резким изменениям ситуации.
Семинар Банка России, РЭШ и базовой кафедры Банка России, посвященный новым подходам к измерению, изучению и прогнозированию цен, прошел в НИУ ВШЭ. Инфляция — традиционно одна из важнейших тем для центральных банков. Появление больших данных, в том числе об онлайн-покупках, и новых способов работы с ними, включая методы машинного обучения, предоставляет новые возможности для мониторинга ценовых процессов и их прогноза. Обзор новых методов, которые обсуждали на семинаре, опубликован в журнале.
Подробности и другие статьи читайте на сайте журнала «Деньги и кредит».
Новый номер научного журнала Банка России «Деньги и кредит»
В этом выпуске:
Как регулярные опросы бизнеса помогают решить проблему, возникающую из-за временного лага при публикации статистики. При принятии решений по денежно-кредитной политике центральные банки учитывают не только ожидаемое отклонение инфляции от цели, но и отклонение выпуска в экономике от потенциального уровня — то есть от такого, который при естественном уровне безработицы и загрузки мощностей не создает инфляционного давления. Однако и потенциальный выпуск, и, соответственно, отклонение от него — это ненаблюдаемые величины, а статистика, необходимая для их оценки, публикуется с существенной задержкой. Исследование, выполненное на основе данных мониторинга предприятий Банка России, показывает, что с их помощью можно получить оперативные оценки разрыва выпуска, адекватно описывающие динамику экономической активности в стране.
Когда аналитики точнее эконометрических моделей. Из анализа консенсус-прогнозов российских аналитиков следует, что на большинстве горизонтов прогнозирования консенсус-прогноз ошибается существенно сильнее, чем простые эконометрические модели. Однако в периоды ускорения инфляции экспертный прогноз оказывается точнее модельного, поскольку модели медленнее адаптируются к резким изменениям ситуации.
Семинар Банка России, РЭШ и базовой кафедры Банка России, посвященный новым подходам к измерению, изучению и прогнозированию цен, прошел в НИУ ВШЭ. Инфляция — традиционно одна из важнейших тем для центральных банков. Появление больших данных, в том числе об онлайн-покупках, и новых способов работы с ними, включая методы машинного обучения, предоставляет новые возможности для мониторинга ценовых процессов и их прогноза. Обзор новых методов, которые обсуждали на семинаре, опубликован в журнале.
Подробности и другие статьи читайте на сайте журнала «Деньги и кредит».
rjmf.econs.online
Помогают ли инфляционные ожидания аналитиков прогнозировать инфляцию в российской экономике — ДЕНЬГИ И КРЕДИТ
В работе проанализирована точность инфляционных ожиданий аналитиков из консенсус-прогноза Центра развития НИУ «Высшая школа экономики» при их использовании в качестве прямого прогноза инфляции. Консенсус-прогноз уступает по точности одномерным эконометрическим…
Media is too big
VIEW IN TELEGRAM
Банк России (VK)
Банки повышают ставки по вкладам. Почему? Председатель Банка России Эльвира Набиуллина отвечает на вопросы на пресс-конференции по ключевой ставке.
Банки повышают ставки по вкладам. Почему? Председатель Банка России Эльвира Набиуллина отвечает на вопросы на пресс-конференции по ключевой ставке.
МФО адаптируются к регуляторным изменениям: итоги I квартала 2024 года
События и комментарии
Портфель займов микрофинансовых организаций вырос за I квартал на 7% на фоне повышенного потребительского спроса. В основном займы выдаются в среднесрочном сегменте. Доля займов «до зарплаты», которые традиционно являются наиболее дорогими, на протяжении нескольких кварталов составляет 32% в общем объеме выданных займов. Это минимальный уровень с 2017 года.
Компании постепенно адаптируются к регуляторным ограничениям. Доля займов, предоставленных клиентам с предельной долговой нагрузкой 50–80% и свыше 80%, остается в пределах установленных лимитов (25 и 15% соответственно). Банк России ужесточил эти лимиты на III квартал 2024 года до 20 и 10%.
Региональный анализ рынка микрофинансирования показывает, что наибольший объем займов выдается в регионах с низкой доступностью банковских услуг и густонаселенных регионах.
Подробнее читайте в «Обзоре ключевых показателей микрофинансовых институтов» за I квартал 2024 года.
События и комментарии
Портфель займов микрофинансовых организаций вырос за I квартал на 7% на фоне повышенного потребительского спроса. В основном займы выдаются в среднесрочном сегменте. Доля займов «до зарплаты», которые традиционно являются наиболее дорогими, на протяжении нескольких кварталов составляет 32% в общем объеме выданных займов. Это минимальный уровень с 2017 года.
Компании постепенно адаптируются к регуляторным ограничениям. Доля займов, предоставленных клиентам с предельной долговой нагрузкой 50–80% и свыше 80%, остается в пределах установленных лимитов (25 и 15% соответственно). Банк России ужесточил эти лимиты на III квартал 2024 года до 20 и 10%.
Региональный анализ рынка микрофинансирования показывает, что наибольший объем займов выдается в регионах с низкой доступностью банковских услуг и густонаселенных регионах.
Подробнее читайте в «Обзоре ключевых показателей микрофинансовых институтов» за I квартал 2024 года.
cbr.ru
МФО адаптируются к регуляторным изменениям: итоги I квартала 2024 года | Банк России
Комментарий Банка России об операциях со средствами Фонда национального благосостояния на внутреннем валютном рынке в II полугодии 2024 года
События и комментарии
С 9 января 2024 года Банк России в соответствии с ранее анонсированным порядком проводит операции на внутреннем валютном рынке, связанные с пополнением и использованием средств Фонда национального благосостояния (далее — ФНБ), в том числе с учетом всех операций, осуществленных со средствами фонда в 2023 году. В связи с этим Банк России информирует об объемах проводимых операций на внутреннем валютном рынке c 1 июля по 28 декабря 2024 года.
Ежедневный объем операций в II полугодии 2024 года будет определяться исходя из анонсируемых Минфином России на третий рабочий день каждого месяца объемов покупки или продажи иностранной валюты в рамках регулярных операций по бюджетному правилу, скорректированных на сальдированную величину:
● Разницы объема отложенных с 10 августа по 31 декабря 2023 года регулярных операций в рамках бюджетного правила (1 529 млрд руб.) и объема расходования средств ФНБ в целях финансирования дефицита бюджета вне бюджетного правила за 2023 год (2 900 млрд рублей). Указанная величина предполагает продажу в размере 1 371 млрд руб. (с учетом равномерного распределения на весь 2024 год — 5,53 млрд руб./день).
● Продаж валюты в объеме чистого инвестирования средств ФНБ в разрешенные финансовые активы в рублях в I полугодии 2024 года в размере 376 млрд руб. (с учетом равномерного распределения на II полугодие 2024 года — 2,87 млрд руб./день).
Таким образом, в II полугодии 2024 года (с 1 июля по 28 декабря 2024 года) Банк России будет осуществлять покупку или продажу иностранной валюты исходя из корректировки анонсированного Минфином России объема операций в рамках бюджетного правила на величину продаж в размере 8,40 млрд руб./день.
В конце декабря 2024 года Банк России опубликует информацию об объеме корректировки регулярных операций в рамках бюджетного правила на I полугодие 2025 года с учетом данных Минфина России об объеме чистого инвестирования средств ФНБ в разрешенные финансовые активы в рублях за II полугодие 2024 года и расходования средств ФНБ на финансирование дефицита федерального бюджета вне бюджетного правила за 2024 год.
События и комментарии
С 9 января 2024 года Банк России в соответствии с ранее анонсированным порядком проводит операции на внутреннем валютном рынке, связанные с пополнением и использованием средств Фонда национального благосостояния (далее — ФНБ), в том числе с учетом всех операций, осуществленных со средствами фонда в 2023 году. В связи с этим Банк России информирует об объемах проводимых операций на внутреннем валютном рынке c 1 июля по 28 декабря 2024 года.
Ежедневный объем операций в II полугодии 2024 года будет определяться исходя из анонсируемых Минфином России на третий рабочий день каждого месяца объемов покупки или продажи иностранной валюты в рамках регулярных операций по бюджетному правилу, скорректированных на сальдированную величину:
● Разницы объема отложенных с 10 августа по 31 декабря 2023 года регулярных операций в рамках бюджетного правила (1 529 млрд руб.) и объема расходования средств ФНБ в целях финансирования дефицита бюджета вне бюджетного правила за 2023 год (2 900 млрд рублей). Указанная величина предполагает продажу в размере 1 371 млрд руб. (с учетом равномерного распределения на весь 2024 год — 5,53 млрд руб./день).
● Продаж валюты в объеме чистого инвестирования средств ФНБ в разрешенные финансовые активы в рублях в I полугодии 2024 года в размере 376 млрд руб. (с учетом равномерного распределения на II полугодие 2024 года — 2,87 млрд руб./день).
Таким образом, в II полугодии 2024 года (с 1 июля по 28 декабря 2024 года) Банк России будет осуществлять покупку или продажу иностранной валюты исходя из корректировки анонсированного Минфином России объема операций в рамках бюджетного правила на величину продаж в размере 8,40 млрд руб./день.
В конце декабря 2024 года Банк России опубликует информацию об объеме корректировки регулярных операций в рамках бюджетного правила на I полугодие 2025 года с учетом данных Минфина России об объеме чистого инвестирования средств ФНБ в разрешенные финансовые активы в рублях за II полугодие 2024 года и расходования средств ФНБ на финансирование дефицита федерального бюджета вне бюджетного правила за 2024 год.
cbr.ru
Комментарий Банка России об операциях со средствами Фонда национального благосостояния на внутреннем валютном рынке в II полугодии…
Регулирование кредитной концентрации: доклад для общественных консультаций
События и комментарии
Кредитная концентрация на корпоративных заемщиков у некоторых крупных российских банков существенно выросла в последние годы. Но международный и российский опыт показывает, что даже крупные компании иногда становятся неплатежеспособными. Потенциальный дефолт таких заемщиков может привести к потере банком финансовой устойчивости и создать риски для финансовой системы в целом. Поэтому Банк России считает важным настроить регулирование рисков концентрации.
Концепция развития регулирования рисков концентрации, изложенная в докладе Банка России, разработана на период до конца 2030 года. Среди ключевых предложений — выход из послаблений по расчету нормативов концентрации, поэтапное внедрение более строгого норматива Н30 для системно значимых кредитных организаций и уточнение периметра консолидации.
Часть действующих норм планируется облегчить — например, для отдельных нормативов разрешить не объединять в группы связанных заемщиков операционно и финансово независимые высоконадежные компании, а также не рассчитывать концентрацию на консолидируемые лизинговые и факторинговые «дочки» банков.
В качестве механизмов управления рисками и выхода на целевые значения нормативов предлагается внедрение «оранжевой зоны» соблюдения нормативов концентрации, предоставление гарантий проектируемым Фондом поддержки банковского сектора, развитие синдицированного кредитования и инструментов кредитного страхования. Банк России также рассчитывает на то, что компании будут привлекать больше средств с рынков капитала.
Реализация предложенных подходов позволит снизить риски кредитной концентрации, но при этом у банков сохранится необходимый потенциал кредитования крупнейших компаний.
Ответы на поставленные в докладе вопросы, а также предложения по концепции реформы регулирования рисков кредитной концентрации можно направлять в Банк России до 31 июля 2024 года включительно.
События и комментарии
Кредитная концентрация на корпоративных заемщиков у некоторых крупных российских банков существенно выросла в последние годы. Но международный и российский опыт показывает, что даже крупные компании иногда становятся неплатежеспособными. Потенциальный дефолт таких заемщиков может привести к потере банком финансовой устойчивости и создать риски для финансовой системы в целом. Поэтому Банк России считает важным настроить регулирование рисков концентрации.
Концепция развития регулирования рисков концентрации, изложенная в докладе Банка России, разработана на период до конца 2030 года. Среди ключевых предложений — выход из послаблений по расчету нормативов концентрации, поэтапное внедрение более строгого норматива Н30 для системно значимых кредитных организаций и уточнение периметра консолидации.
Часть действующих норм планируется облегчить — например, для отдельных нормативов разрешить не объединять в группы связанных заемщиков операционно и финансово независимые высоконадежные компании, а также не рассчитывать концентрацию на консолидируемые лизинговые и факторинговые «дочки» банков.
В качестве механизмов управления рисками и выхода на целевые значения нормативов предлагается внедрение «оранжевой зоны» соблюдения нормативов концентрации, предоставление гарантий проектируемым Фондом поддержки банковского сектора, развитие синдицированного кредитования и инструментов кредитного страхования. Банк России также рассчитывает на то, что компании будут привлекать больше средств с рынков капитала.
Реализация предложенных подходов позволит снизить риски кредитной концентрации, но при этом у банков сохранится необходимый потенциал кредитования крупнейших компаний.
Ответы на поставленные в докладе вопросы, а также предложения по концепции реформы регулирования рисков кредитной концентрации можно направлять в Банк России до 31 июля 2024 года включительно.
cbr.ru
Регулирование кредитной концентрации: доклад для общественных консультаций | Банк России
Финансовые организации будут обязаны отвечать на обращения граждан
События и комментарии
С 1 июля 2024 года вступает в силу закон, по которому все банки, страховые компании, негосударственные пенсионные фонды, бюро кредитных историй и другие финансовые организации обязаны отвечать на обращения граждан в течение 15 рабочих дней. В некоторых случаях этот срок могут продлить еще на 10 рабочих дней.
Если человек напишет обращение в Банк России, оно будет направлено для рассмотрения в ту финансовую организацию, на которую он жалуется. Это произойдет в течение 7 рабочих дней с момента регистрации обращения. В таком случае финансовая организация должна будет разобраться в проблеме, устранить возможные нарушения и ответить заявителю, а копию ответа направить регулятору. Если этого не произойдет или заявитель не согласится с ответом и сочтет, что нарушение не устранено, Банк России рассмотрит обращение самостоятельно.
Новый закон поможет сократить сроки рассмотрения жалоб, ускорить исправление допущенных нарушений, повысить ответственность финансовых организаций.
Подробнее о новом порядке рассмотрения обращений читайте в разделе «Вопросы и ответы».
События и комментарии
С 1 июля 2024 года вступает в силу закон, по которому все банки, страховые компании, негосударственные пенсионные фонды, бюро кредитных историй и другие финансовые организации обязаны отвечать на обращения граждан в течение 15 рабочих дней. В некоторых случаях этот срок могут продлить еще на 10 рабочих дней.
Если человек напишет обращение в Банк России, оно будет направлено для рассмотрения в ту финансовую организацию, на которую он жалуется. Это произойдет в течение 7 рабочих дней с момента регистрации обращения. В таком случае финансовая организация должна будет разобраться в проблеме, устранить возможные нарушения и ответить заявителю, а копию ответа направить регулятору. Если этого не произойдет или заявитель не согласится с ответом и сочтет, что нарушение не устранено, Банк России рассмотрит обращение самостоятельно.
Новый закон поможет сократить сроки рассмотрения жалоб, ускорить исправление допущенных нарушений, повысить ответственность финансовых организаций.
Подробнее о новом порядке рассмотрения обращений читайте в разделе «Вопросы и ответы».
www.cbr.ru
Финансовые организации будут обязаны отвечать на обращения граждан | Банк России
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
Банк России (VK)
Финансовые организации будут обязаны отвечать на обращения граждан
С 1 июля вступает в силу закон, по которому все банки, страховые компании, негосударственные пенсионные фонды, бюро кредитных историй и другие финансовые организации обязаны отвечать на обращения граждан в течение 15 рабочих дней. В некоторых случаях этот срок могут продлить еще на 10 рабочих дней.
Если человек напишет обращение в Банк России, оно будет направлено в ту финансовую организацию, на которую он жалуется. Это произойдет в течение 7 рабочих дней с момента регистрации обращения.
Финансовая организация должна будет разобраться в проблеме, устранить возможные нарушения и ответить заявителю, а копию ответа направить в Банк России.
Если этого не произойдет или заявитель не согласится с ответом и сочтет, что нарушение не устранено, Банк России рассмотрит обращение самостоятельно.
Новый закон поможет сократить сроки рассмотрения жалоб, ускорить исправление нарушений и повысить ответственность финансовых организаций.
Подробнее о новом порядке рассмотрения обращений — в разделе «Вопросы и ответы» на нашем сайте.
Финансовые организации будут обязаны отвечать на обращения граждан
С 1 июля вступает в силу закон, по которому все банки, страховые компании, негосударственные пенсионные фонды, бюро кредитных историй и другие финансовые организации обязаны отвечать на обращения граждан в течение 15 рабочих дней. В некоторых случаях этот срок могут продлить еще на 10 рабочих дней.
Если человек напишет обращение в Банк России, оно будет направлено в ту финансовую организацию, на которую он жалуется. Это произойдет в течение 7 рабочих дней с момента регистрации обращения.
Финансовая организация должна будет разобраться в проблеме, устранить возможные нарушения и ответить заявителю, а копию ответа направить в Банк России.
Если этого не произойдет или заявитель не согласится с ответом и сочтет, что нарушение не устранено, Банк России рассмотрит обращение самостоятельно.
Новый закон поможет сократить сроки рассмотрения жалоб, ускорить исправление нарушений и повысить ответственность финансовых организаций.
Подробнее о новом порядке рассмотрения обращений — в разделе «Вопросы и ответы» на нашем сайте.
Банк России (VK)
Мошенники предлагают пересчитать пенсию из-за неучтенного трудового стажа
Вместе с Социальным фондом России рассказываем о популярной уловке.
Схема выглядит так:
1. Мошенники звонят пожилым людям и представляются работниками Социального фонда России (СФР).
2. Они сообщают, что размер текущей пенсии можно существенно увеличить, так как будто бы обнаружен неучтенный трудовой стаж.
3. Тех, кто поверил в легенду, приглашают якобы на консультацию в Многофункциональный центр или отделение СФР для решения вопроса. Причем мошенники называют настоящие адреса центров, которые находятся в городе, где живет потенциальная жертва. Это окончательно усыпляет бдительность человека.
Мошенники рассчитывают, что для записи на прием человек скажет им данные паспорта, СНИЛС, ИНН и озвучит код из смс. На самом деле эти данные нужны мошенникам для доступа к учетной записи человека на Госуслугах. Заполучив доступ к ней, они могут беспрепятственно оформить на жертву кредиты или займы.
Что делать, если вы или ваши близкие попали в такую ситуацию?
— Первым делом прервите разговор. Настоящие сотрудники государственных служб, в том числе Социального фонда России, не звонят по подобным вопросам.
— По любым социальным вопросам звоните в единый контактный-центр СФР по телефону 8-800-10-000-01, либо обратитесь в ближайшее отделение фонда.
— Никому и никогда не сообщайте личные данные, реквизиты карт, СМС-коды, а также логины и пароли от своих аккаунтов.
— Объясните близким, что чаще всего незнакомцы, которые по телефону говорят о деньгах — это мошенники. Все вопросы, связанные с деньгами, лучше обсуждать в спокойной обстановке в семье.
Мошенники предлагают пересчитать пенсию из-за неучтенного трудового стажа
Вместе с Социальным фондом России рассказываем о популярной уловке.
Схема выглядит так:
1. Мошенники звонят пожилым людям и представляются работниками Социального фонда России (СФР).
2. Они сообщают, что размер текущей пенсии можно существенно увеличить, так как будто бы обнаружен неучтенный трудовой стаж.
3. Тех, кто поверил в легенду, приглашают якобы на консультацию в Многофункциональный центр или отделение СФР для решения вопроса. Причем мошенники называют настоящие адреса центров, которые находятся в городе, где живет потенциальная жертва. Это окончательно усыпляет бдительность человека.
Мошенники рассчитывают, что для записи на прием человек скажет им данные паспорта, СНИЛС, ИНН и озвучит код из смс. На самом деле эти данные нужны мошенникам для доступа к учетной записи человека на Госуслугах. Заполучив доступ к ней, они могут беспрепятственно оформить на жертву кредиты или займы.
Что делать, если вы или ваши близкие попали в такую ситуацию?
— Первым делом прервите разговор. Настоящие сотрудники государственных служб, в том числе Социального фонда России, не звонят по подобным вопросам.
— По любым социальным вопросам звоните в единый контактный-центр СФР по телефону 8-800-10-000-01, либо обратитесь в ближайшее отделение фонда.
— Никому и никогда не сообщайте личные данные, реквизиты карт, СМС-коды, а также логины и пароли от своих аккаунтов.
— Объясните близким, что чаще всего незнакомцы, которые по телефону говорят о деньгах — это мошенники. Все вопросы, связанные с деньгами, лучше обсуждать в спокойной обстановке в семье.
Банк России установил факты манипулирования рынком на торгах облигациями, размещенными при участии ООО «ЮниСервис Капитал» (28.06.2024)
Пресс-релизы
Банк России установил факты манипулирования рынком на организованных торгах ПАО Московская Биржа и ПАО «СПБ Биржа» при совершении сделок с 19 выпусками корпоративных высокодоходных облигаций (далее — Облигации) в период с 12.12.2018 по 13.04.2023 (далее — Период). Организатором выпусков Облигаций выступало ООО «ЮниСервис Капитал».
ООО «ЮниСервис Капитал» и его генеральный директор Антипин А.В. при участии сотрудников ООО «ЮниСервис Капитал» Мелехова А.А. и Рожкова И.А. организовали и в течение Периода реализовывали схему управления брокерскими счетами ряда физических и юридических лиц. Используя ИT-инфраструктуру ООО «ЮниСервис Капитал», они совершали взаимные сделки между управляемыми счетами, в том числе с целью создания и поддержания ликвидности на рынках Облигаций. Это способствовало развитию деятельности ООО «ЮниСервис Капитал» как организатора размещений, поддержанию обращения выпусков на организованных торгах и расширению круга эмитентов, заинтересованных в посредничестве ООО «ЮниСервис Капитал» при привлечении финансирования путем выпуска долговых обязательств.
Как показала проверка, ООО «ЮниСервис Капитал» и Антипин А.В. управляли брокерскими счетами третьих лиц с неформального согласия их владельцев, не имея на то правовых оснований. Значительная часть взаимных сделок, совершенных между управляемыми счетами по предварительному соглашению, привела к существенным отклонениям параметров спроса, предложения, цены и объема торгов Облигациями. Указанные сделки являются манипулированием рынком в соответствии с пунктом 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 27.07.2010 № 224-ФЗ «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее — Федеральный закон № 224-ФЗ).
В состав управляемых счетов вошли в том числе брокерские счета Пиксаева В.В. и ООО «ЮниМетрикс», которые ранее были привлечены Банком России к административной ответственности за манипулирование рынком в схожих обстоятельствах. Тот факт, что они снова оказались вовлечены в схему управления счетами, организованную ООО «ЮниСервис Капитал» и Антипиным А.В., свидетельствует об умышленности их действий по манипулированию рынком.
ООО «ЮниСервис Капитал», Антипин А.В., Пиксаев В.В. привлечены к административной ответственности. Им, а также Мелехову А.А., Рожкову И.А. и ООО «ЮниМетрикс» направлены предписания о недопущении аналогичных нарушений в дальнейшем. Операции по торговым счетам лиц, вовлеченных в схему, ограничены.
Кроме того, проверкой выявлены кросс-сделки, совершенные Акульшиным М.А. на рынках облигаций ООО «Феррони»3. Действия Акульшина М.А. были направлены на перенос ликвидности между его счетами, открытыми у разных брокеров. Ряд таких кросс-сделок привел к существенным отклонениям параметров спроса, предложения и объема торгов облигациями и является манипулированием рынком в соответствии с пунктом 3 части 1 статьи 5 Федерального закона № 224-ФЗ.
Акульшину М.А. направлено предписание о недопущении аналогичных нарушений в дальнейшем, операции по его торговым счетам ограничены.
Банк России обращает внимание клиентов профессиональных участников рынка ценных бумаг на риски, связанные с передачей управления своими средствами лицам, не имеющим соответствующих лицензий, а также на недопустимость предоставления кому-либо доступа к брокерским счетам без надлежаще оформленной доверенности.
Пресс-релизы
Банк России установил факты манипулирования рынком на организованных торгах ПАО Московская Биржа и ПАО «СПБ Биржа» при совершении сделок с 19 выпусками корпоративных высокодоходных облигаций (далее — Облигации) в период с 12.12.2018 по 13.04.2023 (далее — Период). Организатором выпусков Облигаций выступало ООО «ЮниСервис Капитал».
ООО «ЮниСервис Капитал» и его генеральный директор Антипин А.В. при участии сотрудников ООО «ЮниСервис Капитал» Мелехова А.А. и Рожкова И.А. организовали и в течение Периода реализовывали схему управления брокерскими счетами ряда физических и юридических лиц. Используя ИT-инфраструктуру ООО «ЮниСервис Капитал», они совершали взаимные сделки между управляемыми счетами, в том числе с целью создания и поддержания ликвидности на рынках Облигаций. Это способствовало развитию деятельности ООО «ЮниСервис Капитал» как организатора размещений, поддержанию обращения выпусков на организованных торгах и расширению круга эмитентов, заинтересованных в посредничестве ООО «ЮниСервис Капитал» при привлечении финансирования путем выпуска долговых обязательств.
Как показала проверка, ООО «ЮниСервис Капитал» и Антипин А.В. управляли брокерскими счетами третьих лиц с неформального согласия их владельцев, не имея на то правовых оснований. Значительная часть взаимных сделок, совершенных между управляемыми счетами по предварительному соглашению, привела к существенным отклонениям параметров спроса, предложения, цены и объема торгов Облигациями. Указанные сделки являются манипулированием рынком в соответствии с пунктом 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 27.07.2010 № 224-ФЗ «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее — Федеральный закон № 224-ФЗ).
В состав управляемых счетов вошли в том числе брокерские счета Пиксаева В.В. и ООО «ЮниМетрикс», которые ранее были привлечены Банком России к административной ответственности за манипулирование рынком в схожих обстоятельствах. Тот факт, что они снова оказались вовлечены в схему управления счетами, организованную ООО «ЮниСервис Капитал» и Антипиным А.В., свидетельствует об умышленности их действий по манипулированию рынком.
ООО «ЮниСервис Капитал», Антипин А.В., Пиксаев В.В. привлечены к административной ответственности. Им, а также Мелехову А.А., Рожкову И.А. и ООО «ЮниМетрикс» направлены предписания о недопущении аналогичных нарушений в дальнейшем. Операции по торговым счетам лиц, вовлеченных в схему, ограничены.
Кроме того, проверкой выявлены кросс-сделки, совершенные Акульшиным М.А. на рынках облигаций ООО «Феррони»3. Действия Акульшина М.А. были направлены на перенос ликвидности между его счетами, открытыми у разных брокеров. Ряд таких кросс-сделок привел к существенным отклонениям параметров спроса, предложения и объема торгов облигациями и является манипулированием рынком в соответствии с пунктом 3 части 1 статьи 5 Федерального закона № 224-ФЗ.
Акульшину М.А. направлено предписание о недопущении аналогичных нарушений в дальнейшем, операции по его торговым счетам ограничены.
Банк России обращает внимание клиентов профессиональных участников рынка ценных бумаг на риски, связанные с передачей управления своими средствами лицам, не имеющим соответствующих лицензий, а также на недопустимость предоставления кому-либо доступа к брокерским счетам без надлежаще оформленной доверенности.
Информационное сообщение о проведении конкурса по определению аудиторской организации – аудитора годовой финансовой отчетности Банка России (28.06.2024)
Пресс-релизы
Национальный финансовый совет в соответствии со статьей 13 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» проводит открытый конкурс по определению аудиторской организации — аудитора годовой финансовой отчетности Банка России за 2024 год среди аудиторских организаций, являющихся членами саморегулируемой организации аудиторов (далее — конкурс).
Для организации и проведения конкурса Национальный финансовый совет утвердил Порядок проведения конкурса по определению аудиторской организации — аудитора годовой финансовой отчетности Банка России (далее — Порядок) (приложение) и образовал Конкурсную комиссию по отбору аудиторской организации — аудитора годовой финансовой отчетности Банка России за 2024 год.
Предметом конкурса является выбор аудиторской организации на проведение аудиторской проверки годовой финансовой отчетности Банка России за 2024 год.
Срок представления аудиторского заключения по годовой финансовой отчетности Банка России — не позднее 28 марта 2025 года.
Срок представления материала по рекомендациям Национального финансового совета — не позднее 22-го рабочего дня с даты подписания аудиторского заключения.
Начальная (максимальная) цена договора за проведение аудита годовой финансовой отчетности Банка России за 2024 год без НДС и возможных накладных расходов — 54 700 000 (пятьдесят четыре миллиона семьсот тысяч) рублей.
В случае принятия Национальным финансовым советом решения в соответствии со статьей 20.1 Федерального закона от 08.03.2022 № 46-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (с изменениями) об определении перечня счетов и операций, не подлежащих обязательному аудиту при проведении аудита годовой финансовой отчетности Банка России за 2024 год, стоимость аудита годовой финансовой отчетности Банка России подлежит уменьшению в пределах от 30 до 50% от заявленной победителем конкурса с учетом объема счетов и операций Банка России, подлежащих проверке Счетной палатой Российской Федерации в соответствии с решением Национального финансового совета, по соглашению сторон. Изменение стоимости оформляется дополнительным соглашением к договору на оказание аудиторских услуг.
Заявки аудиторских организаций на участие в конкурсе по форме, установленной приложением 1 к Порядку, принимаются Конкурсной комиссией в письменном виде в течение 30 календарных дней после дня опубликования данного информационного сообщения.
Аудиторские организации, не представившие свои заявки в установленный срок, к участию в конкурсе не допускаются.
Заявки направлять по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, 12, к. В, Управление экспедирования документов Административного департамента Банка России (с пометкой «В Конкурсную комиссию Национального финансового совета по отбору аудиторской организации — аудитора годовой финансовой отчетности Банка России за 2024 год»).
Прием корреспонденции, доставляемой нарочными, осуществляется по адресу: г. Москва, Сандуновский пер., д. 3, стр. 1, с 9:00 до 17:30, по пятницам — до 16:15.
В выходные и праздничные дни корреспонденция, доставляемая нарочными, не принимается.
Телефон контактного центра Банка России: 8 (800) 300-30-00.
Телефон секретаря Конкурсной комиссии: (495) 771-96-50.
Пресс-релизы
Национальный финансовый совет в соответствии со статьей 13 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» проводит открытый конкурс по определению аудиторской организации — аудитора годовой финансовой отчетности Банка России за 2024 год среди аудиторских организаций, являющихся членами саморегулируемой организации аудиторов (далее — конкурс).
Для организации и проведения конкурса Национальный финансовый совет утвердил Порядок проведения конкурса по определению аудиторской организации — аудитора годовой финансовой отчетности Банка России (далее — Порядок) (приложение) и образовал Конкурсную комиссию по отбору аудиторской организации — аудитора годовой финансовой отчетности Банка России за 2024 год.
Предметом конкурса является выбор аудиторской организации на проведение аудиторской проверки годовой финансовой отчетности Банка России за 2024 год.
Срок представления аудиторского заключения по годовой финансовой отчетности Банка России — не позднее 28 марта 2025 года.
Срок представления материала по рекомендациям Национального финансового совета — не позднее 22-го рабочего дня с даты подписания аудиторского заключения.
Начальная (максимальная) цена договора за проведение аудита годовой финансовой отчетности Банка России за 2024 год без НДС и возможных накладных расходов — 54 700 000 (пятьдесят четыре миллиона семьсот тысяч) рублей.
В случае принятия Национальным финансовым советом решения в соответствии со статьей 20.1 Федерального закона от 08.03.2022 № 46-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (с изменениями) об определении перечня счетов и операций, не подлежащих обязательному аудиту при проведении аудита годовой финансовой отчетности Банка России за 2024 год, стоимость аудита годовой финансовой отчетности Банка России подлежит уменьшению в пределах от 30 до 50% от заявленной победителем конкурса с учетом объема счетов и операций Банка России, подлежащих проверке Счетной палатой Российской Федерации в соответствии с решением Национального финансового совета, по соглашению сторон. Изменение стоимости оформляется дополнительным соглашением к договору на оказание аудиторских услуг.
Заявки аудиторских организаций на участие в конкурсе по форме, установленной приложением 1 к Порядку, принимаются Конкурсной комиссией в письменном виде в течение 30 календарных дней после дня опубликования данного информационного сообщения.
Аудиторские организации, не представившие свои заявки в установленный срок, к участию в конкурсе не допускаются.
Заявки направлять по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, 12, к. В, Управление экспедирования документов Административного департамента Банка России (с пометкой «В Конкурсную комиссию Национального финансового совета по отбору аудиторской организации — аудитора годовой финансовой отчетности Банка России за 2024 год»).
Прием корреспонденции, доставляемой нарочными, осуществляется по адресу: г. Москва, Сандуновский пер., д. 3, стр. 1, с 9:00 до 17:30, по пятницам — до 16:15.
В выходные и праздничные дни корреспонденция, доставляемая нарочными, не принимается.
Телефон контактного центра Банка России: 8 (800) 300-30-00.
Телефон секретаря Конкурсной комиссии: (495) 771-96-50.
Состоялось заседание Национального финансового совета (28.06.2024)
Пресс-релизы
Национальный финансовый совет (НФС) на заседании 27 июня 2024 года рассмотрел Годовой отчет Банка России за 2023 год, информацию Совета директоров Банка России по основным вопросам деятельности Банка России за I квартал 2024 года, а также отчет общества с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора» за 2023 год.
Участники заседания обсудили ключевые этапы развития проекта платформы цифрового рубля Банка России, а также итоги реализации Федерального закона «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» и направления дальнейшего регулирования.
В ходе заседания НФС заслушан доклад о мерах, направленных на расширение возможностей размещения ценных бумаг быстрорастущих высокотехнологичных компаний на биржевом рынке и инвестиционных платформах.
НФС утвердил отчет Банка России о расходах за 2023 год на содержание служащих Банка России, пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование служащих Банка России, капитальные вложения и прочие административно-хозяйственные нужды, а также нормативные акты Банка России по вопросам ведения в Банке России бухгалтерского учета.
Также НФС принял решение о проведении конкурса по определению аудитора годовой финансовой отчетности Банка России за 2024 год.
Пресс-релизы
Национальный финансовый совет (НФС) на заседании 27 июня 2024 года рассмотрел Годовой отчет Банка России за 2023 год, информацию Совета директоров Банка России по основным вопросам деятельности Банка России за I квартал 2024 года, а также отчет общества с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора» за 2023 год.
Участники заседания обсудили ключевые этапы развития проекта платформы цифрового рубля Банка России, а также итоги реализации Федерального закона «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» и направления дальнейшего регулирования.
В ходе заседания НФС заслушан доклад о мерах, направленных на расширение возможностей размещения ценных бумаг быстрорастущих высокотехнологичных компаний на биржевом рынке и инвестиционных платформах.
НФС утвердил отчет Банка России о расходах за 2023 год на содержание служащих Банка России, пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование служащих Банка России, капитальные вложения и прочие административно-хозяйственные нужды, а также нормативные акты Банка России по вопросам ведения в Банке России бухгалтерского учета.
Также НФС принял решение о проведении конкурса по определению аудитора годовой финансовой отчетности Банка России за 2024 год.
Media is too big
VIEW IN TELEGRAM
Банк России (VK)
Директор Департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров рассказывает в интервью финансовому блогеру Кире Юхтенко, зачем мошенники представляются сотрудниками сотовых операторов.
Директор Департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров рассказывает в интервью финансовому блогеру Кире Юхтенко, зачем мошенники представляются сотрудниками сотовых операторов.
Банк России повышает макропруденциальные надбавки по необеспеченным потребительским кредитам (28.06.2024)
Пресс-релизы
Банк России повышает с 1 сентября 2024 года надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам. Мера направлена на ограничение роста долговой нагрузки граждан и накопление макропруденциального запаса капитала банков.
Совет директоров Банка России, принимая это решение, исходил из следующего.
Ускоряется рост задолженности по необеспеченным потребительским кредитам (в мае задолженность увеличилась на 2,0%, в апреле и марте — на 1,8%)1. Годовые темпы роста задолженности составили 18,1% на 1 июня 2024 года (приведенные к годовому выражению — 20%2), что значительно опережает динамику доходов населения (14,2% в I квартале 2024 года к I кварталу 2023 года) и способствует росту долговой нагрузки граждан.
В настоящее время в оценку годовых доходов заемщиков включаются существенные премии и иные разовые выплаты гражданам, осуществленные работодателями в феврале — марте текущего года. Этот всплеск доходов может носить временный характер, однако он способствует занижению показателя долговой нагрузки заемщика (ПДН). В результате кредиты переходят в сегменты с более низким ПДН, в которых не действуют макропруденциальные лимиты, поэтому заемщики могут привлекать больше кредитов. Такие заемщики могут быть уязвимы, в случае если их нерегулярные доходы в будущем будут более умеренными, что обусловливает повышенные риски предоставляемых кредитов. В связи с этим Банк России повышает надбавки в том числе по кредитам с невысокой долговой нагрузкой и низким уровнем ПСК, за исключением наименее рискованных кредитов.
Опережающими темпами растет кредитование по ранее выданным кредитным картам, в отношении которых макропруденциальные лимиты действуют с задержкой, так как применяются при увеличении кредитного лимита или выдаче новой карты, но не ограничивают предоставление средств в рамках ранее одобренных лимитов. В I квартале на выдачи с ПДН выше 80% пришлось 22% кредитов, предоставленных по кредитным картам. Повышение макропруденциальных надбавок снизит привлекательность таких кредитов для банков.
Принятые меры также позволят ускорить процесс накопления макропруденциального буфера капитала, который составил на 1 июня 2024 года 4,3% от портфеля необеспеченных потребительских кредитов (0,6 трлн рублей).
Пресс-релизы
Банк России повышает с 1 сентября 2024 года надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам. Мера направлена на ограничение роста долговой нагрузки граждан и накопление макропруденциального запаса капитала банков.
Совет директоров Банка России, принимая это решение, исходил из следующего.
Ускоряется рост задолженности по необеспеченным потребительским кредитам (в мае задолженность увеличилась на 2,0%, в апреле и марте — на 1,8%)1. Годовые темпы роста задолженности составили 18,1% на 1 июня 2024 года (приведенные к годовому выражению — 20%2), что значительно опережает динамику доходов населения (14,2% в I квартале 2024 года к I кварталу 2023 года) и способствует росту долговой нагрузки граждан.
В настоящее время в оценку годовых доходов заемщиков включаются существенные премии и иные разовые выплаты гражданам, осуществленные работодателями в феврале — марте текущего года. Этот всплеск доходов может носить временный характер, однако он способствует занижению показателя долговой нагрузки заемщика (ПДН). В результате кредиты переходят в сегменты с более низким ПДН, в которых не действуют макропруденциальные лимиты, поэтому заемщики могут привлекать больше кредитов. Такие заемщики могут быть уязвимы, в случае если их нерегулярные доходы в будущем будут более умеренными, что обусловливает повышенные риски предоставляемых кредитов. В связи с этим Банк России повышает надбавки в том числе по кредитам с невысокой долговой нагрузкой и низким уровнем ПСК, за исключением наименее рискованных кредитов.
Опережающими темпами растет кредитование по ранее выданным кредитным картам, в отношении которых макропруденциальные лимиты действуют с задержкой, так как применяются при увеличении кредитного лимита или выдаче новой карты, но не ограничивают предоставление средств в рамках ранее одобренных лимитов. В I квартале на выдачи с ПДН выше 80% пришлось 22% кредитов, предоставленных по кредитным картам. Повышение макропруденциальных надбавок снизит привлекательность таких кредитов для банков.
Принятые меры также позволят ускорить процесс накопления макропруденциального буфера капитала, который составил на 1 июня 2024 года 4,3% от портфеля необеспеченных потребительских кредитов (0,6 трлн рублей).
С 1 июля прекращается действие моратория на применение ограничения ПСК по потребительским кредитам и отдельным видам займов (28.06.2024)
Пресс-релизы
Полная стоимость кредита (ПСК) по договорам потребительского кредита (займа), заключенным либо измененным в III квартале 2024 года, не должна более чем на треть превышать среднерыночное значение, рассчитанное Банком России, по соответствующей категории кредита (займа). Среднерыночные значения ПСК опубликованы в мае на сайте регулятора.
Решение не продлевать действующий с середины августа 2023 года мораторий обусловлено тем, что на протяжении последних пяти месяцев сохраняется достаточно устойчивый уровень рыночных ставок.
При этом Банк России считает целесообразным воздержаться от применения мер к кредитным организациям, допустившим несоблюдение ограничения ПСК по потребительским кредитам (займам) для заемщиков с повышенной платежной нагрузкой.
Подход к сопоставлению кредитов (займов), выданных (измененных) в III квартале 2024 года, с категориями, по которым в мае опубликованы среднерыночные значения ПСК, доведен до сведения кредитных организаций информационным письмом Банка России.
При составлении отчетности за II квартал и далее кредитным организациям необходимо руководствоваться новыми правилами, действующими с 1 апреля 2024 года.
Пресс-релизы
Полная стоимость кредита (ПСК) по договорам потребительского кредита (займа), заключенным либо измененным в III квартале 2024 года, не должна более чем на треть превышать среднерыночное значение, рассчитанное Банком России, по соответствующей категории кредита (займа). Среднерыночные значения ПСК опубликованы в мае на сайте регулятора.
Решение не продлевать действующий с середины августа 2023 года мораторий обусловлено тем, что на протяжении последних пяти месяцев сохраняется достаточно устойчивый уровень рыночных ставок.
При этом Банк России считает целесообразным воздержаться от применения мер к кредитным организациям, допустившим несоблюдение ограничения ПСК по потребительским кредитам (займам) для заемщиков с повышенной платежной нагрузкой.
Подход к сопоставлению кредитов (займов), выданных (измененных) в III квартале 2024 года, с категориями, по которым в мае опубликованы среднерыночные значения ПСК, доведен до сведения кредитных организаций информационным письмом Банка России.
При составлении отчетности за II квартал и далее кредитным организациям необходимо руководствоваться новыми правилами, действующими с 1 апреля 2024 года.