Почему Банк России настроен на долгое удержание высокой ставки
https://www.vedomosti.ru/economics/articles/2024/05/22/1038646-pochemu-bank-rossii-nastroen-na-dolgoe-uderzhanie-visokoi-stavki

С момента последнего заседания совета директоров ЦБ 26 апреля появились данные, которые усиливают аргументы в пользу сохранения жесткой денежно-кредитной политики (ДКП) в течение продолжительного времени. Об этом заявил журналистам зампред Банка России Алексей Заботкин в кулуарах конференции «Ведомостей» «Рост ВВП и/или низкая инфляция?». Он предположил, что на июньском заседании будет предметно рассматриваться альтернативный сценарий, т. е. повышение ключевой ставки вместо ее сохранения на текущем уровне. «Инфляция идет выше центральной точки прогноза (4,3–4,8% на конец года. – «Ведомости»). Насколько это создает риски для диапазона прогноза [по ставке на 2024 г.], это мы обсудим на заседании», – сказал Заботкин.

Искусственный интеллект на финансовом рынке: итоги обсуждения доклада Банка России
События и комментарии

Участники рынка поддержали оценку, которую Банк России дал возможностям применения искусственного интеллекта на финансовом рынке, и принципы регулирования этой технологии.

В целом Банк России будет содействовать развитию искусственного интеллекта и придерживаться риск-ориентированного подхода при его применении.

Свои заключения на доклад направили банки, страховщики, объединения участников рынка, высшие учебные заведения, инфраструктурные организации и ведущие разработчики этой технологии.

Банк России (VK)

Мошенники стали обманывать военнослужащих и их родных

Они адаптировали популярную легенду про «безопасный» счет.

Как выглядит схема

1. Мошенники звонят или пишут своим потенциальным жертвам и сообщают, что из их денежного довольствия будет удержано 195 000 рублей — размер единовременной выплаты, которая причитается военным в соответствии с указом Президента РФ. Причина — дисциплинарное взыскание или нарушение при выполнении служебных обязанностей. Для большей убедительности мошенники направляют в мессенджер «копию выписки» якобы из приказа Департамента финансового обеспечения Минобороны России.

2. Чтобы деньги не списали, мошенники предлагают военнослужащему или его родным перевести все накопления с карты на якобы безопасный счет, а затем средства обещают вернуть.

3. Получив деньги жертвы, телефонные аферисты исчезают.

Как себя обезопасить

— Если вам поступил подозрительный звонок, прервите разговор.

— Не забывайте, что «безопасных» («специальных») счетов не существует. На самом деле мошенники называют реквизиты счета, который принадлежит им.

— По всем вопросам, связанным с деньгами, обращайтесь в свой банк самостоятельно. Номер телефона можно найти на официальном сайте банка и на обороте платежной карты.

Рассказываем подробно о схеме преступников в видео. А по ссылке в комментариях можно прочитать о других популярных схемах мошенников.

Для бесплатных переводов самому себе не может быть суточных лимитов
События и комментарии

Банки не могут ограничивать размер или количество бесплатных переводов в сутки между счетами гражданина в разных банках в пределах 30 млн рублей, которые по закону можно переводить без комиссии. Такие разъяснения регулятор направил кредитным организациям.

Банк России рекомендует банкам в кратчайшие сроки обеспечить выполнение условий закона.

Человек имеет право перевести всю сумму или ее часть между своими счетами с применением любого доступного канала дистанционного банковского обслуживания — как по реквизитам счета, так и через Систему быстрых платежей. Исключения составляют переводы непосредственно в отделениях банков и операции с использованием карт.

Инвесторы пробуют новые ИИС
События и комментарии

Число индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) за I квартал 2024 года сократилось с 6,0 до 5,9 млн. Снижение произошло как у брокеров, так и в доверительном управлении.

Инвесторы пока демонстрируют осторожное отношение к ИИС третьего типа. В I квартале они открыли около 138 тыс. таких счетов у брокеров, при этом закрыли 197 тыс. открытых ранее счетов первого и второго типа. На низкую активность инвесторов повлияло то, что поправки в Налоговый кодекс, регулирующие получение налогового вычета по ИИС третьего типа, были приняты в конце марта.

Стоимость активов на ИИС почти не изменилась и составила 545 млрд рублей. Это произошло благодаря положительной переоценке российских акций, которые занимают 38% портфелей. При этом структура активов остается сбалансированной: в портфелях ИИС существенные доли составляют облигации и инвестиционные паи резидентов, а также денежные средства.

Более подробно читайте в материале «Тенденции сегмента индивидуальных инвестиционных счетов в I квартале 2024 года».

Результаты мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций (22.05.2024)
Пресс-релизы

Результаты мониторинга в мае 2024 года максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада мая — 14,95%;

II декада мая — 14,95%.

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно.

Инфляция в апреле возросла
События и комментарии

В апреле текущий рост потребительских цен ускорился после значительного замедления в марте, но по-прежнему был существенно ниже пиковых уровней осени прошлого года. Годовая инфляция увеличилась до 7,8%.

Темпы роста цен остаются высокими по широкому кругу товаров и услуг. Процесс снижения инфляции пока недостаточно устойчив. Основной проинфляционный фактор — высокий внутренний спрос, который продолжает опережать возможности расширения производства.

По прогнозу Банка России, с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция снизится до 4,3–4,8% в 2024 году и будет находиться вблизи 4% в дальнейшем.

Более подробно читайте в информационно-аналитическом комментарии Банка России «Динамика потребительских цен».

Инфляционные ожидания населения увеличились
События и комментарии

В мае 2024 года, по данным опроса ООО «инФОМ», оценка инфляции, которую граждане ожидают через год, возросла до 11,7 с 11,0% месяцем ранее. Увеличение связано с ростом ожиданий респондентов, не имеющих сбережений. У опрошенных граждан со сбережениями инфляционные ожидания остаются практически неизменными третий месяц подряд.

Долгосрочные инфляционные ожидания граждан на 5 лет также возросли — до 10,4%. Индекс потребительских настроений почти не изменился, сохраняясь вблизи исторического максимума. Ценовые ожидания предприятий в целом также не изменились, оставаясь высокими.

Более подробно читайте в очередном комментарии Банка России «Инфляционные ожидания и потребительские настроения».

Злоумышленники меняют тактику проведения кибератак на финансовые организации и обмана граждан
События и комментарии

Хакеры все чаще пытаются выявить и использовать уязвимости в программном обеспечении компаний, а также атакуют поставщиков ИТ-решений финансовых организаций. Об этом говорится в обзоре Банка России, в котором среди прочего представлен анализ действий злоумышленников в 2023 году.

Злоумышленники по-прежнему применяли DDoS-атаки, рассылали вредоносные программные обеспечения и фишинговые письма.

Чтобы похитить у людей деньги, мошенники стали часто использовать персонифицированные сценарии обмана, которые придают максимальную реалистичность их действиям. Для этого злоумышленники используют сведения о человеке из открытых источников, в том числе социальных сетей, а также компилируют данные из разных баз, доступ к которым получают во время успешных компьютерных атак на различные компании. Эта тактика очень опасна, так как в результате у граждан значительно повышается доверие к злоумышленникам во время телефонного разговора или переписки.

Банк России отмечает, что взлом личных кабинетов пользователей в интернет-магазинах и сервисах доставки товаров, в социальных сетях, на маркетплейсах и других ресурсах — еще один тренд хакеров. Им удавалось это сделать в том числе путем перебора паролей. Регулятор рекомендует гражданам не размещать личную и финансовую информацию в социальных сетях и других открытых ресурсах, не использовать одинаковые пароли от личных кабинетов всевозможных сервисов, часто их обновлять и по возможности установить двухфакторный способ аутентификации — подтверждение входа кодом из СМС-сообщения.

Банк России (VK)

Мошенники меняют тактику проведения кибератак на финансовые организации и обмана граждан

Хакеры все чаще пытаются использовать уязвимости в программном обеспечении компаний и атакуют поставщиков ИТ-решений финансовых организаций. Об этом говорится в обзоре Банка России, в котором среди прочего представлен анализ действий злоумышленников в 2023 году.

Злоумышленники по-прежнему применяли DDoS-атаки, рассылали вредоносные программные обеспечения и фишинговые письма.

Чтобы похитить у людей деньги, мошенники используют персонифицированные сценарии обмана, которые придают максимальную реалистичность их действиям. Злоумышленники берут сведения о человеке из открытых источников, в том числе социальных сетей, а также компилируют данные из разных баз, доступ к которым получают во время успешных компьютерных атак на компании. В результате во время телефонного разговора у граждан значительно повышается доверие к мошенникам.

Взлом личных кабинетов пользователей в интернет-магазинах и сервисах доставки товаров, в социальных сетях, на маркетплейсах и других ресурсах — еще один тренд хакеров. Один из способов взлома — перебор паролей.

Мы рекомендуем:
— размещать минимум личной и не размещать финансовую информацию в социальных сетях и других открытых ресурсах
— не использовать одинаковые пароли от личных кабинетов всевозможных сервисов
— часто их обновлять и установить двухфакторный способ аутентификации — подтверждение входа кодом из СМС-сообщения.

ЦБ признал избыточность регулирования банковских сделок M&A
https://www.kommersant.ru/doc/6715656

Менее чем через год после введения требований к банкам по предоставлению бизнес-плана при установлении ими контроля над другими банками ЦБ решил отказаться от этой нормы, оказавшейся «избыточной». Банкиры и юристы отмечают, что отменяемый порядок приводил к удлинению процедуры покупки банка на несколько месяцев. Новое изменение должно облегчить совершение M&A-сделок, однако объяснять их необходимость банкам все же придется.

Банк России установил более строгие ограничения на кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой (24.05.2024)
Пресс-релизы

Банк России установил макропруденциальные лимиты (МПЛ) по необеспеченным кредитам и займам на III квартал 2024 года. МПЛ направлены на ограничение кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой и искусственного удлинения срока кредитов (займов). Меры позволят ограничить закредитованность граждан.

Совет директоров Банка России при принятии этого решения исходил из следующего.

Значительная часть задолженности по необеспеченным потребительским кредитам приходится на заемщиков, которые направляют на платежи по кредитам и займам более 50% дохода. После введения МПЛ в 2023 году эта доля постепенно снижается, хотя пока остается высокой: на кредиты с ПДН более 50% приходилось 56% задолженности на 1 апреля 2024 года (64% на 1 января 2023 года)1. Заемщики с более высокой долговой нагрузкой чаще допускают просрочки по кредитам, поэтому их доля в кредитном портфеле банков влияет на риск возможных потерь банка.

Макропруденциальные ограничения и рост доходов населения (+14% г/г в I квартале 2024 года) способствовали тому, что банки и микрофинансовые организации сократили предоставление кредитов (займов) заемщикам с высокой долговой нагрузкой (ПДН более 50%). У банков доля таких кредитов снизилась с момента введения МПЛ с 63% в IV квартале 2022 года до 34% в I квартале 2024 года2. Однако по кредитным картам значительная доля предоставляемых средств (44%) все еще приходится на заемщиков с ПДН более 50%, так как на данный сегмент кредитования МПЛ действуют с лагом3. У микрофинансовых организаций доля предоставленных займов заемщикам с ПДН более 50% сопоставима с банками (32%).

Инфляция в апреле ускорилась в 48 регионах
События и комментарии

В среднем по России годовая инфляция возросла на 0,12 п.п., до 7,84%. В Приволжском и Сибирском федеральных округах рост цен ускорился сильнее всего, в Южном федеральном округе инфляция замедлилась.

В большинстве регионов стали быстрее дорожать товары для дома и ремонта, бытовая химия и галантерея, медицинские товары, кондитерская продукция и продукты животноводства.

Рост цен на услуги, напротив, продолжил замедляться в большинстве регионов. Наиболее заметно — на транспортные, туристические и банковские услуги. В то же время тарифы на мобильную связь во всех федеральных округах повысились.

Более подробно об инфляции в каждом регионе читайте в информационно-аналитических материалах, опубликованных на сайте Банка России.

Мониторинг предприятий: оценки бизнес-климата остаются на максимумах за 12 лет
События и комментарии

В мае индикатор бизнес-климата (ИБК) Банка России повысился до 11,1 пункта (в апреле — 10,7 пункта), что вблизи максимумов за последние 12 лет. Интенсивный рост деловой активности продолжается. Бизнес оценил текущий спрос на продукцию и ее выпуск выше, чем в апреле. Ожидания по этим показателям на ближайшие три месяца немного понизились.

Банк России впервые публикует данные по ИБК в разрезе малых и микропредприятий, среднего и крупного бизнеса. Рост деловой активности продолжается во всех группах.

Ценовые ожидания бизнеса остались на уровне прошлого месяца и выше значений, характерных для периода инфляции вблизи цели. Более подробно читайте в майском выпуске информационно-аналитического комментария «Мониторинг предприятий».

Банк России (VK)

Инфляция в апреле ускорилась в 48 регионах

В среднем по России годовая инфляция возросла на 0,12 п.п., до 7,84%. В Приволжском и Сибирском федеральных округах рост цен ускорился сильнее всего, в Южном федеральном округе инфляция замедлилась.

В большинстве регионов стали быстрее дорожать товары для дома и ремонта, бытовая химия и галантерея, медицинские товары, кондитерская продукция и продукты животноводства.

Рост цен на услуги, наоборот, продолжил замедляться в большинстве регионов. Заметнее всего — на транспортные, туристические и банковские услуги. В то же время тарифы на мобильную связь во всех федеральных округах повысились.

Подробнее об инфляции в каждом регионе читайте по ссылке: http://www.cbr.ru/analytics/dkp/regInflation/

Российские компании и банки остаются устойчивыми
События и комментарии

Показатели рентабельности и долговой нагрузки российских производителей, несмотря на усиление санкционного давления, в целом улучшились за счет восстановления продаж.

Жесткая денежно-кредитная политика существенно не повлияла на устойчивость банков. Их чистая процентная маржа снизилась незначительно и составила по итогам I квартала 4,5%.

Макропруденциальные меры ограничили закредитованность граждан.

Более подробно читайте в очередном «Обзоре финансовой стабильности».

Банк России (VK)

Сегодня заместитель Председателя Банка России Филипп Габуния и директор Департамента финансовой стабильности Елизавета Данилова представили Обзор финансовой стабильности за четвертый квартал 2023 — первый квартал 2024 года.

Собрали основные тезисы выступления Филиппа Габунии в статье.