Банк России (VK)

Возможности Цифрового профиля расширены

Гражданам и бизнесу теперь доступно еще больше услуг, которые они могут получить из цифрового профиля. Перечень пополнился на 42 услуги для юридических лиц (всего их стало 45) и на 4 — для физических​ (теперь их 47).

Цифровой профиль — это сервис, который позволяет финансовым организациям получать информацию о своих клиентах из государственных информационных систем и предоставлять им услуги без бумажных документов. При этом передача сведений происходит исключительно с согласия клиента, что делает сервис надежным, удобным и безопасным.

Расширение перечня позволит дистанционно получать услуги негосударственных пенсионных фондов, бюро кредитных историй, Агентства по страхованию вкладов и других организаций.

В настоящее время услуги гражданам оказывают 126 финансовых организаций (в том числе 68 банков), юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям — 3 финансовые организации (в том числе 2 банка). Еще более 100 участников финансового рынка находятся на разных этапах интеграции с инфраструктурой Цифрового профиля.

Создан Комитет по стандартам деятельности кредитных организаций
События и комментарии

Банк России и Минфин России согласовали положение о Комитете по стандартам деятельности кредитных организаций, который станет новой площадкой для диалога и совместной работы регуляторов и представителей банковского бизнеса.

Планируется, что первое заседание Комитета состоится в конце мая. Ключевые темы в его повестке — стандарт ипотечного кредитования и вопрос организации надзора за его соблюдением.

Стандарты — перспективный формат мягкого регулирования. Совместная работа над такими документами поможет транслировать на рынок мнение Банка России о том, какие практики он считает хорошими, а какие нет. Также это позволит банкам в диалоге друг с другом и с регуляторами находить максимально сбалансированные решения, которые будут учитывать интересы потребителей и не создавать системных рисков.

Утвержден персональный состав Комитета, который на две трети состоит из представителей банков и банковских ассоциаций. По предложению рынка в Комитет вошли в первую очередь банки с активной позицией в рознице.

ЦБ ужесточает контроль за операциями
https://www.kommersant.ru/doc/6711482

Банк России предлагает усилить контроль за операциями компаний с признаками нелегальной деятельности, а также за операциями со слитками драгоценных металлов. Участники рынка отмечают, что принятие документа потребует от банков заметной доработки IT-систем, причем в части учета операций со слитками золота на это могут уйти месяцы.

ЦБ разработал для банков дополнительные «антиотмывочные» критерии для контроля операций физлиц и компаний с драгоценными металлами в слитках. Они содержатся в проекте поправок в положение 375-П.

На основе этого нормативного акта участники рынка могут оценивать, несут ли действия клиента риски обналичивания или отмывания денег: если его операции попадают под некоторые пункты, у банка есть основания приостановить или отказать в проведении транзакций, а в крайнем случае — расторгнуть договор с таким клиентом.

Согласно поправкам, банки должны будут уделять особое внимание операциям физлиц по покупке драгоценных металлов в слитках за наличный или безналичный расчет, если сделка имеет следующие характеристики:

🔹Клиент покупает ценности, но не продает их или продает в значительно меньшем объеме, чем купил. Регулятор считает подозрительными «однонаправленные операции».
🔹Клиент покупает драгметаллы вскоре после поступления денег на банковский счет, оплачивая операцию с этого счета.
🔹Клиент не оставляет приобретенные ценности на хранение в банке или срок хранения незначительный.

📃 ЦБ хочет маркировать эмитентов, которые не раскрывают достаточно информации

Банк России предлагает маркировать эмитентов, которые ограниченно раскрывают информацию, сообщает Frank Media. Открытость компании важна для частных инвесторов при принятии инвестиционных решений.

Петр Ломакин, начальник управления поведенческого надзора за субъектами рынка ценных бумаг и коллективных инвестиций ЦБ, рассказал, что регулятор начал дискуссии по определению минимально необходимого уровня раскрытия финансовой информации эмитентами. 

«Наша цель сейчас — определиться с минимумом финансовой информации, которая должна раскрываться эмитентами. И в случае, если компания не обеспечила раскрытие этого минимума информации, чтобы у этих бумаг была определенная маркировка. Чтобы инвестор мог понять — здесь есть риски не получения важной информации для принятия инвестиционного решения, а здесь этот минимум соблюдается», - сказал Ломакин.

Регулятор обсудит этот вопрос с биржами и самими эмитентами, чтобы решение было сбалансированным. В перспективе инвесторы смогут видеть, соблюдается ли этот минимум или есть риски не получения важной информации. Обсуждение планируется вести в течение нескольких месяцев.

Компании вернулись к раскрытию информации о себе в июле 2023 года, когда правительство своим постановлением № 1102 отменило принятый в марте 2022 года «мораторий» на прозрачность сведений.

Мелочь есть? Приносите в банки
События и комментарии

Акция «Монетная неделя» стартует 20 мая. До 2 июня можно будет принести мелочь в банк и обменять ее на бумажные деньги или без комиссии зачислить сумму на свой счет.

Акция пройдет по всей стране. В ней примут участие около 4000 подразделений 146 банков. Некоторые из них предложат клиентам сувениры. Подробная информация об условиях и адресах банков-участников — на сайте монетнаянеделя.рф.

Всероссийская акция впервые прошла в 2023 году. В результате было собрано более 20 млн монет почти на 83 млн рублей. Вес собранной мелочи составил 87 тонн.

Банк России (VK)

Мелочь есть? Приносите в банки

20 мая стартует «Монетная неделя»: до 2 июня можно будет принести мелочь в банк и обменять ее на бумажные деньги или без комиссии зачислить сумму на свой счет.

Акция пройдет по всей стране. В ней примут участие около 4000 подразделений 146 банков. Некоторые из них предложат клиентам сувениры. Вся подробная информация об условиях и адресах банков-участников — на сайте монетнаянеделя.рф

Впервые «Монетная неделя» прошла в 2023 году. В результате было собрано более 20 миллионов монет почти на 83 миллиона рублей. Вес собранной мелочи составил 87 тонн.

Регулятор рекомендовал банкам усилить контроль за своими платежными агентами
События и комментарии

Некоторые банковские платежные агенты при проведении упрощенной идентификации клиентов незаконно используют персональные данные граждан и без их ведома открывают на этих людей электронные кошельки. Такие случаи выявляет регулятор.

Подобные средства платежа используются для высокорисковых операций, направленных на расчеты с теневым бизнесом, в числе которых переводы в пользу нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор. Это влечет негативные последствия и для банков, и для граждан.

Платежными агентами могут быть юридические лица или индивидуальные предприниматели, которые по договору с кредитной организацией выполняют часть банковских операций. Регулятор рекомендует банкам проявлять осмотрительность при выборе таких организаций и проверять, насколько добросовестно они исполняют антиотмывочное законодательство. Если же выясняется, что платежный агент действует недобросовестно, банк должен расторгнуть договор с ним в одностороннем порядке. При этом ответственность за соблюдение платежным агентом требований по идентификации клиентов несет банк, напоминает регулятор.

📃 ЦБ рекомендовал банкам усилить контроль за платежными агентами

ЦБ РФ рекомендовал банкам усилить контроль за своими платежными агентами, сообщил регулятор.

Некоторые банковские платежные агенты при проведении упрощенной идентификации клиентов незаконно используют персональные данные граждан и без их ведома открывают на этих людей электронные кошельки, отмечает ЦБ. Подобные средства платежа используются для высокорисковых операций, направленных на расчеты с теневым бизнесом, в числе которых переводы в пользу нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор. Это влечет негативные последствия и для банков, и для граждан.

«Платежными агентами могут быть юридические лица или индивидуальные предприниматели, которые по договору с кредитной организацией выполняют часть банковских операций. Регулятор рекомендует банкам проявлять осмотрительность при выборе таких организаций и проверять, насколько добросовестно они исполняют антиотмывочное законодательство. Если же выясняется, что платежный агент действует недобросовестно, банк должен расторгнуть договор с ним в одностороннем порядке. При этом ответственность за соблюдение платежным агентом требований по идентификации клиентов несет банк», - подчеркнул ЦБ.

Банковское регулирование: основные события с начала года
События и комментарии

Банк России публикует очередной «Обзор банковского регулирования». С начала года были реализованы новации, нацеленные на повышение качества управления ликвидностью.

Так, с марта отменено послабление по нормативу краткосрочной ликвидности (НКЛ), при этом банкам предоставлена возможность использовать безотзывные кредитные линии Банка России. С октября заработают изменения в расчет НКЛ, расширяющие состав ликвидных активов, что несколько снизит издержки банков на соблюдение НКЛ.

В фокусе внимания остаются вопросы совершенствования регулирования. В частности, в апреле текущего года:

● представлена концепция дифференциации лимита страхового возмещения и ставок отчислений в Фонд обязательного страхования вкладов (ФОСВ) в зависимости от срока вклада и возможности его досрочного закрытия. Банк России рассчитывает, что банки будут заинтересованы предлагать повышенную доходность по долгосрочным сбережениям, при этом в целом нагрузка на сектор не увеличится;
● возобновлен сбор информации об организации внутренних процедур оценки достаточности капитала (ВПОДК). Сама форма оптимизирована, чтобы повысить ее аналитичность и одновременно упростить ее заполнение банками;
● опубликованы доработанные требования к планам восстановления финансовой устойчивости (ПВФУ) для оценки регулирующего воздействия. Цель изменений — сделать ПВФУ реально работающим инструментом в условиях кризиса, в том числе за счет более активного вовлечения собственников в их подготовку. Планируется, что новые требования заработают в конце 2024 — начале 2025 года.

Кроме того, актуализирован статус реализации перспективных направлений развития банковского регулирования и надзора, опубликованных в декабре 2022 года, и представлены новые темы, на которых планируется сосредоточиться в ближайшее время.

Ценные бумаги эмитентов, ограничивающих раскрытие информации, будут обособляться
События и комментарии

В настоящее время значительное количество эмитентов с учетом санкционных рисков вынуждены ограничивать объем раскрываемой информации. Обратная сторона таких ограничений — информационная асимметрия на публичном рынке капитала. У инвестора отсутствует информация, необходимая ему для принятия взвешенных инвестиционных решений.

Чтобы защитить интересы инвесторов, Банк России предлагает обособлять (визуально выделять) ценные бумаги тех эмитентов, которые раскрывают информацию о себе в недостаточном объеме, что мешает оценивать риски вложений в ценные бумаги и реализовывать права по ним. Облигации можно будет не выделять в случае наличия кредитных рейтингов от двух рейтинговых агентств. Проект указания регулятора опубликован для общественного обсуждения.

Кроме того, документ уточняет требования по корпоративному управлению в отношении эмитентов, акции которых включаются в котировальные списки или уже в них находятся, прописывает условия для делистинга ценных бумаг при реорганизации или ликвидации эмитента. Также уточняются требования, по которым инвестиционные паи паевых инвестиционных фондов вносятся в список ценных бумаг, допущенных к организованным торгам.

24 мая в 14:30 состоится пресс-конференция по Обзору финансовой стабильности
События и комментарии

Обзор представят заместитель Председателя Банка России Филипп Габуния и директор Департамента финансовой стабильности Елизавета Данилова.

Трансляция пресс-конференции будет доступна на нашем сайте.

Аккредитация журналистов проходит до 18:00 22 мая по адресу media@cbr.ru.

Банк России (VK)

24 мая в 14:30 (мск) состоится пресс-конференция по Обзору финансовой стабильности

Его представят заместитель Председателя Банка России Филипп Габуния и директор Департамента финансовой стабильности Елизавета Данилова.

Трансляция будет доступна на нашем сайте.

НПФ заработали на облигациях
События и комментарии

Средневзвешенная доходность пенсионных накоплений НПФ за I квартал 2024 года составила 9,7% годовых, пенсионных резервов — 7,5% годовых.

Практически все фонды в системе обязательного пенсионного страхования, а также 25 из 36 фондов, предлагающих договоры негосударственного пенсионного обеспечения или долгосрочных сбережений, продемонстрировали доходность выше инфляции. Доход НПФ был обеспечен преимущественно купонами по долговым ценным бумагам.

Подробнее читайте в материале «Доходность НПФ в I квартале 2024 года».

Почему Банк России настроен на долгое удержание высокой ставки
https://www.vedomosti.ru/economics/articles/2024/05/22/1038646-pochemu-bank-rossii-nastroen-na-dolgoe-uderzhanie-visokoi-stavki

С момента последнего заседания совета директоров ЦБ 26 апреля появились данные, которые усиливают аргументы в пользу сохранения жесткой денежно-кредитной политики (ДКП) в течение продолжительного времени. Об этом заявил журналистам зампред Банка России Алексей Заботкин в кулуарах конференции «Ведомостей» «Рост ВВП и/или низкая инфляция?». Он предположил, что на июньском заседании будет предметно рассматриваться альтернативный сценарий, т. е. повышение ключевой ставки вместо ее сохранения на текущем уровне. «Инфляция идет выше центральной точки прогноза (4,3–4,8% на конец года. – «Ведомости»). Насколько это создает риски для диапазона прогноза [по ставке на 2024 г.], это мы обсудим на заседании», – сказал Заботкин.

Искусственный интеллект на финансовом рынке: итоги обсуждения доклада Банка России
События и комментарии

Участники рынка поддержали оценку, которую Банк России дал возможностям применения искусственного интеллекта на финансовом рынке, и принципы регулирования этой технологии.

В целом Банк России будет содействовать развитию искусственного интеллекта и придерживаться риск-ориентированного подхода при его применении.

Свои заключения на доклад направили банки, страховщики, объединения участников рынка, высшие учебные заведения, инфраструктурные организации и ведущие разработчики этой технологии.

Банк России (VK)

Мошенники стали обманывать военнослужащих и их родных

Они адаптировали популярную легенду про «безопасный» счет.

Как выглядит схема

1. Мошенники звонят или пишут своим потенциальным жертвам и сообщают, что из их денежного довольствия будет удержано 195 000 рублей — размер единовременной выплаты, которая причитается военным в соответствии с указом Президента РФ. Причина — дисциплинарное взыскание или нарушение при выполнении служебных обязанностей. Для большей убедительности мошенники направляют в мессенджер «копию выписки» якобы из приказа Департамента финансового обеспечения Минобороны России.

2. Чтобы деньги не списали, мошенники предлагают военнослужащему или его родным перевести все накопления с карты на якобы безопасный счет, а затем средства обещают вернуть.

3. Получив деньги жертвы, телефонные аферисты исчезают.

Как себя обезопасить

— Если вам поступил подозрительный звонок, прервите разговор.

— Не забывайте, что «безопасных» («специальных») счетов не существует. На самом деле мошенники называют реквизиты счета, который принадлежит им.

— По всем вопросам, связанным с деньгами, обращайтесь в свой банк самостоятельно. Номер телефона можно найти на официальном сайте банка и на обороте платежной карты.

Рассказываем подробно о схеме преступников в видео. А по ссылке в комментариях можно прочитать о других популярных схемах мошенников.

Для бесплатных переводов самому себе не может быть суточных лимитов
События и комментарии

Банки не могут ограничивать размер или количество бесплатных переводов в сутки между счетами гражданина в разных банках в пределах 30 млн рублей, которые по закону можно переводить без комиссии. Такие разъяснения регулятор направил кредитным организациям.

Банк России рекомендует банкам в кратчайшие сроки обеспечить выполнение условий закона.

Человек имеет право перевести всю сумму или ее часть между своими счетами с применением любого доступного канала дистанционного банковского обслуживания — как по реквизитам счета, так и через Систему быстрых платежей. Исключения составляют переводы непосредственно в отделениях банков и операции с использованием карт.

Инвесторы пробуют новые ИИС
События и комментарии

Число индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) за I квартал 2024 года сократилось с 6,0 до 5,9 млн. Снижение произошло как у брокеров, так и в доверительном управлении.

Инвесторы пока демонстрируют осторожное отношение к ИИС третьего типа. В I квартале они открыли около 138 тыс. таких счетов у брокеров, при этом закрыли 197 тыс. открытых ранее счетов первого и второго типа. На низкую активность инвесторов повлияло то, что поправки в Налоговый кодекс, регулирующие получение налогового вычета по ИИС третьего типа, были приняты в конце марта.

Стоимость активов на ИИС почти не изменилась и составила 545 млрд рублей. Это произошло благодаря положительной переоценке российских акций, которые занимают 38% портфелей. При этом структура активов остается сбалансированной: в портфелях ИИС существенные доли составляют облигации и инвестиционные паи резидентов, а также денежные средства.

Более подробно читайте в материале «Тенденции сегмента индивидуальных инвестиционных счетов в I квартале 2024 года».