Внешние условия

С учетом фактических данных и перспектив роста мировой экономики мы уточнили прогноз платежного баланса. По нашим оценкам, экспорт и импорт на всем прогнозном горизонте будут немного выше, чем мы ожидали в феврале.

Риски прогноза

Они по-прежнему смещены в сторону проинфляционных. Прежде всего это сохранение перегрева внутреннего спроса. В части высокого потребительского спроса основной риск создает более значительное отставание производительности труда от роста зарплат. В части инвестиционного спроса риски связаны с трудностями при импорте оборудования, в том числе из-за новых сложностей с расчетами. Одной из ключевых проблем для предприятий при планировании инвестпроектов остается сильный дефицит кадров.

Инфляция может замедляться быстрее, чем в базовом прогнозе, если значительные инвестиции, сделанные в последние два года, сильнее повлияли на потенциал экономики, чем мы оцениваем сейчас.

Кроме того, значимое влияние на дальнейшую динамику экономики и инфляции может оказать ожидаемое уточнение параметров бюджетной политики в связи с Посланием Президента.

Перспективы денежно-кредитной политики

Принятые в прошлом году решения по повышению ключевой ставки позволили заметно снизить устойчивое инфляционное давление. Под их влиянием инфляция снизится до 4,3–4,8% к концу текущего года. Мы готовы удерживать ключевую ставку на высоких уровнях столько времени, сколько потребуется для устойчивого возвращения инфляции к цели. Прогноз среднегодовой ключевой ставки на 2024 и 2025 годы повышен. Она будет находиться в диапазоне 15,0–16,0% годовых в этом году и 10,0–12,0% годовых в следующем году.

Полный текст заявления можно прочитать на сайте

Банк России (VK)

Опубликована архитектура программы и открыта регистрация на Финансовый конгресс Банка России

В этом году конгресс пройдет 3–5 июля в Санкт-Петербурге. Деловая программа предусматривает две пленарные сессии в день открытия. На первой спикеры обсудят, как внешние ограничения влияют на экономический рост. Вторая дискуссия будет посвящена рынку капитала как источнику долгосрочных ресурсов для экономики.

В другие дни участники обсудят:
— перспективы российской экономики на ближайшие годы
— будущее финансового рынка и возможности, которые открываются клиентам
— приоритеты банковского регулирования
— инструменты для долгосрочных сбережений
— развитие платежной инфраструктуры.

Всего пройдет 21 панельная сессия. В них примут участие руководство Банка России, представители ведущих российских финансовых организаций, органов государственной власти, экспертного сообщества.

Прекращены полномочия Ассоциации СРО СПКК «Выбор» (26.04.2024)
Пресс-релизы

26 апреля 2024 года Банк России принял решение о прекращении статуса саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, объединяющей сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (СРО СКПК), — Ассоциация «Саморегулируемая организация сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов «Выбор» (Ассоциация СРО СПКК «Выбор»).

Банк России выявил в работе Ассоциации СРО СПКК «Выбор» нарушения требований Федерального закона «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка», нормативных актов Банка России и внутреннего стандарта Ассоциации СРО СПКК «Выбор», грубые нарушения законодательства Российской Федерации при проведении плановых проверок своих членов. Также Ассоциация СРО СПКК «Выбор» в течение года неоднократно нарушала сроки и порядок представления отчетности в Банк России.

В результате контрольно-надзорных мероприятий Банк России зафиксировал многочисленные факты невыявления Ассоциацией СРО СПКК «Выбор» нарушений в деятельности своих членов. Контроль деятельности организаций — членов СРО СКПК является важнейшей функцией саморегулируемых организаций. Недобросовестное исполнение этих обязанностей создает существенную угрозу интересам потребителей финансовых услуг.

Банк России обращает внимание сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов — членов Ассоциации СРО СПКК «Выбор» о необходимости вступить в другую СРО СКПК в течение 90 дней со дня прекращения статуса Ассоциации СРО СПКК «Выбор».

Информация о кассовом обслуживании клиентов Банка России 30 апреля и 10 мая 2024 года (26.04.2024)
Пресс-релизы

Кассовое обслуживание клиентов Банка России будет осуществляться 30 апреля и 10 мая 2024 года в соответствии с графиками кассового обслуживания клиентов Банка России, установленными подразделениями Банка России на указанные даты.

МФО в прошлом году увеличили кредитование бизнеса на 50%
События и комментарии

В 2023 году микрофинансовые организации (МФО) выдали малым и средним предприятиям займы на 105,4 млрд рублей (в 2022 году — 70,5 млрд рублей). При этом государственные и коммерческие МФО выдают почти одинаковый объем займов.

Более чем в четыре раза увеличился объем займов, выданных дистанционно. Качество портфеля остается стабильным — доля просроченной задолженности составляет 5,2%.

По информации МФО, у многих заемщиков есть потребность в финансировании на сумму, превышающую установленный порог в 5 млн рублей. Сейчас на рассмотрении Государственной Думой находится проект закона, по которому предполагается увеличение суммы микрозайма для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей до 7 млн рублей.

Подробнее читайте в материале «Тенденции на рынке МФО предпринимательского финансирования».

ЦБ сдерживает рост потребительского и автокредитования
https://www.kommersant.ru/doc/6677891

Банк России решил со второго полугодия 2024 года существенно увеличить надбавки к коэффициенту риска по потребительским кредитам и ввести их по автокредитам на фоне исторических рекордов по количеству и объему выдач этих видов займов. По мнению экспертов, на рынок кредитов наличными такие действия слабо повлияют из-за сохраняющегося высокого потребительского спроса. В сегменте автокредитования это может привести к активизации выдачи кредитов до введения ужесточения, а охлаждение начнется в лучшем случае с июля.

Банк России расширяет статистику ипотечного жилищного кредитования данными по кредитам на цели ИЖС (27.04.2024)
Пресс-релизы

Банк России начинает публиковать сведения об ипотечных жилищных кредитах, предоставленных на цели приобретения и создания объектов индивидуального жилищного строительства (ИЖС), в целом по Российской Федерации и в региональном разрезе.

Данные публикуются в подразделе Показатели рынка жилищного (ипотечного жилищного) кредитования. Информация будет обновляться ежемесячно в соответствии с Календарем публикации.

Банк России изменил порядок вывоза банками за рубеж наличной иностранной валюты
События и комментарии

С 27 апреля 2024 года упрощен механизм получения кредитными организациями разрешения регулятора на вывоз из страны наличной иностранной валюты.

Так, отменена обязанность банков представлять в Банк России одновременно и заключения об установленных критериях повреждений, и заявление о вывозе ветхих или поврежденных купюр.

Инфляционные ожидания в апреле снизились
События и комментарии

В апреле 2024 года, по данным опроса ООО «инФОМ», оценка инфляции, которую граждане ожидают через год, опустилась до 11,0 с 11,5% месяцем ранее. У опрошенных без сбережений инфляционные ожидания уменьшились, а у респондентов со сбережениями — практически не изменились.

Долгосрочные инфляционные ожидания граждан на 5 лет также снизились — до 9,8%. Индекс потребительских настроений чуть сократился, но оставался повышенным. Ценовые ожидания предприятий увеличились.

Более подробно читайте в очередном комментарии Банка России «Инфляционные ожидания и потребительские настроения».

В пенсионной системе накоплено свыше 7,5 трлн рублей
События и комментарии

Совокупный портфель пенсионных средств в 2023 году вырос на 7,2% и на конец года превысил 7,5 трлн рублей. Этому способствовали положительная доходность от инвестирования и приток средств в систему НПО, в том числе от частных клиентов.

Наибольшими темпами росли пенсионные резервы негосударственных пенсионных фондов (НПФ) — 9,2%. Их объем достиг 1,8 трлн рублей. Пенсионные накопления НПФ повысились на 6,8% и составили 3,3 трлн рублей. Пенсионные накопления Социального фонда России увеличились на 6,2%, до 2,4 трлн рублей.

В IV квартале в структуре инвестиций НПФ выросла доля вложений в ОФЗ, при этом доля корпоративных облигаций и акций снизилась.

Средневзвешенная доходность НПФ за 2023 год по пенсионным накоплениям составила 9,9%, по пенсионным резервам — 8,8%, что превысило показатель годовой инфляции — 7,4%.

Более подробно читайте в «Обзоре ключевых показателей негосударственных пенсионных фондов» за 2023 год.

Дистанционным каналам продаж финансовых услуг необходимо регулирование: итоги обсуждения доклада для общественных консультаций Банка России
События и комментарии

При использовании дистанционных каналов продаж целесообразно внедрять унифицированные стандарты взаимодействия с потребителем, а также различные формы мягкого регулирования — методические рекомендации, информационные письма Банка России. К таким выводам пришли многие участники обсуждения доклада для общественных консультаций Банка России.

Дистанционные каналы обслуживания развиваются одновременно с технологическим прогрессом, это динамичная сфера деятельности. Для ее регулирования требуется гибкий и оперативный подход, полагают представители рынка. Например, могут быть установлены единые требования к информации о предлагаемых онлайн финансовых продуктах и услугах, к ее размещению. Повышение прозрачности, простоты и доступности сведений во многих случаях помогает решить проблему защиты прав потребителей, считает ряд участников обсуждения.

По мнению других, жесткое нормативное регулирование может стать сдерживающим фактором для развития сектора, усложнить клиентский путь, будет создавать у потребителя впечатление, что за него уже все решили. Банк России обратил внимание участников рынка на возможность самостоятельно оценивать уровень рисков для потребителей с учетом изложенной в докладе позиции регулятора, а также постараться снизить такие риски. При этом разработка единых подходов и требований к построению онлайн-каналов продаж будет продолжена. По мнению регулятора, это будет способствовать повышению качества финансовых услуг и развитию конкуренции между участниками финансового рынка.

Информация об изменении графика работы платежной системы Банка России 30 апреля и 10 мая 2024 года (27.04.2024)
Пресс-релизы

Платежная система Банка России 30 апреля и 10 мая 2024 года будет функционировать в соответствии с графиком.

График функционирования платежной системы Банка России 30 апреля и 10 мая 2024 года

№ п/п
Процедуры, выполняемые в течение дня
Время начала
Время окончания

1
Предварительный сеанс платежной системы Банка России
00:00 по московскому времени
01:00 по московскому времени

2
Регулярный сеанс платежной системы Банка России
01:00 по московскому времени
21:00 по московскому времени

2.1
Стандартный период регулярного сеанса платежной системы Банка России
01:00 по московскому времени
20:00 по московскому времени

2.2
Период урегулирования регулярного сеанса платежной системы Банка России
20:00 по московскому времени
21:00 по московскому времени

3
Завершающий сеанс платежной системы Банка России
21:00 по московскому времени
Не позднее

22:00 по московскому времени

4
Период функционирования сервиса быстрых платежей
Период функционирования сервиса быстрых платежей, установленный правилами платежной системы Банка России, не изменяется (круглосуточно)

Переводы между своими счетами до 30 млн рублей в месяц с 1 мая становятся бесплатными
События и комментарии

С 1 мая 2024 года по закону гражданин может без комиссии онлайн переводить деньги между своими счетами в разных банках в пределах 30 млн рублей в месяц. Это можно делать по номеру счета через мобильные приложения, либо в личном кабинете на сайте банка, либо по номеру своего телефона через Систему быстрых платежей (СБП).

Новые правила не будут распространяться на переводы, которые клиент совершает непосредственно в отделениях, так как это более затратная для банков операция. Исключение также составят переводы по номеру карты — в этом случае невозможно однозначно определить получателя средств.

Изменения не только позволят гражданам переводить свои средства между банками без лишних расходов, но и будут способствовать развитию конкуренции и повышению качества банковских продуктов. Новые правила также снизят операционные риски тех, кто снимал наличные в одном банке, чтобы без комиссии за перевод положить их на свой счет в другом.

Важно помнить, что в СБП за одну операцию можно перевести максимум 1 млн рублей, но при необходимости можно сделать несколько операций.

При этом не допускаются ограничения по количеству бесплатных переводов гражданина в сутки между своими счетами любым из доступных способов в пределах лимита в 30 млн рублей в месяц.

Ответы на возможные вопросы по этой теме размещены на сайте Банка России.

Банк России (VK)

С 1 мая 2024 года по закону гражданин может без комиссии онлайн переводить деньги между своими счетами в разных банках в пределах 30 миллионов рублей в месяц. Это можно делать по номеру счета через мобильные приложения, либо в личном кабинете на сайте банка, либо по номеру своего телефона через Систему быстрых платежей (СБП).

Новые правила не будут распространяться на переводы, которые клиент совершает непосредственно в отделениях, так как это более затратная для банков операция. Исключение также составят переводы по номеру карты — в этом случае невозможно однозначно определить получателя средств.

Изменения не только позволят гражданам переводить свои средства между банками без лишних расходов, но и будут способствовать развитию конкуренции и повышению качества банковских продуктов. Новые правила также снизят операционные риски тех, кто снимал наличные в одном банке, чтобы без комиссии за перевод положить их на свой счет в другом.

Важно помнить, что в СБП за одну операцию можно перевести максимум 1 миллион рублей, но при необходимости можно сделать несколько операций.

При этом не допускаются ограничения по количеству бесплатных переводов гражданина в сутки между своими счетами любым из доступных способов в пределах лимита в 30 миллионов рублей в месяц.

ЦБ рассказал об основных схемах нелегальных кредиторов и создателей финансовых пирамид

30 апреля. /ТАСС/. Банк России рассказал об основных схемах, которые сейчас используют нелегальные кредиторы и создатели финансовых пирамид. Популярными остаются незаконные потребительские займы под видом комиссионной торговли и анонимные интернет-ресурсы с псевдоинвестиционными предложениями. Об этом ТАСС рассказали в пресс-службе регулятора.

"В офлайн сегменте сохранилась тенденция расширения деятельности сетевых комиссионных магазинов, имеющих федеральный охват и незаконно предоставляющих потребительские займы под видом комиссионной торговли", - отмечает регулятор.

Кроме того, остается актуальным использование нелегальными кредиторами схемы "возвратного лизинга". В l квартале 2024 года было выявлено десять таких компаний. Такая схема в большинстве случаев приводит к потере заложенного имущества - автомобиля, квартиры.

Впервые было возбуждено уголовное дело по статье 171.5 УК РФ (незаконное осуществление деятельности по выдаче потребительских кредитов (займов)), которая вступила в силу с 22.06.2021. Дело было возбуждено в отношении руководителя комиссионного магазина, которого ранее неоднократно привлекали к ответственности по статье 14.56 КоАП РФ (незаконное осуществление деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов)).

В Банке России также рассказали, что в настоящее время модель классической финансовой пирамиды трансформировалась, в основном эти схемы представляют собой анонимные интернет-ресурсы с псевдоинвестиционными предложениями, которые публично привлекают средства в сомнительные проекты, обещая при этом гарантированный доход. "Такая тенденция набирала обороты в течение последних полутора лет. И, хотя ограничение доступа к сайтам финансовых пирамид происходит в короткие сроки, все же этого недостаточно для купирования основной проблемы - появления большого количества недобросовестных инвестиционных предложений", - указали в ЦБ.

В Центробанке напомнили, что сейчас в Государственной думе рассматривается законопроект, принятие которого позволит купировать создание и распространение псевдоинвестиционных схем уже на начальном этапе. В случае его принятия, публично привлекать инвестиции физических лиц будет возможно только если такое право предусмотрено федеральными законами.

Статистика по субъектам нелегальной деятельности

Банк России за I квартал выявил 1 787 субъектов нелегальной деятельности, на 54% больше, чем годом ранее. В квартальном выражении рост количества всех выявленных субъектов нелегальной деятельности не превышает 15%.

В I квартале инициированы меры в отношении 4,5 тыс. интернет-ресурсов - ЦБ РФ

30 апреля. /ТАСС/. Меры были инициированы в отношении более 4,5 тыс. интернет-ресурсов с потенциальной аудиторией более 11 млн человек в I квартале 2024 года. Об этом сообщили ТАСС в пресс-службе Банка России.

"Всего в I квартале 2024 года были инициированы меры в отношении более 4,5 тыс. интернет-ресурсов с потенциальной аудиторией - более 11 млн, включая более 2 тыс. ресурсов, которые принадлежали финансовым пирамидам (количество посетителей ресурсов финансовых пирамид - около 8 млн)", - сообщил в ЦБ.

Отмечается, что за l квартал 2024 года, в том числе по результатам рассмотрения материалов, направленных Банком России (включая предыдущие периоды), было возбуждено 25 дел по уголовным статьям; 138 административных дел по различным статьям КоАП РФ (в том числе 94 дела по статье за незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов); приняты 341 иная мера реагирования (представления, исковые заявления, меры по рекламе и прочие).

Лимит бесплатных переводов между своими счетами увеличили до ₽30 млн

Российским банкам запретили взимать комиссии за денежные переводы до 30 млн руб. между счетами клиентов. Соответствующие изменения в закон вступили в силу 1 мая.

Речь идет о переводах в пределах 30 млн руб. через мобильные приложения или личный кабинет по номеру счета и через Систему быстрых платежей (СБП) по номеру телефона. Раньше бесплатные переводы между счетами клиента были возможны только через СБП, а их лимит составлял 100 тыс. руб.

При этом нововведения не распространяются на переводы, совершаемые в отделениях банков, так как это затратная для банков процедура, объясняли в пресс-службе Банка России. То же касается переводов по номеру карты, так как в этом случае не всегда можно установить получателя средств.

Новые меры будут способствовать развитию конкуренции между банками, отметили в ЦБ. Кроме того, изменения снизят «операционные риски людей», которые снимали со счета наличные средства для их перевода в другой банк без комиссии.

Как сообщили РБК в пресс-службе Сбербанка, учреждение действует в соответствии с законом, который упрощает клиентам возможность перевода своих средств между банками. «Мы позитивно относимся к нововведению, это выгодно людям, которые хотят перевести свои средства в «Сбер» со счетов сторонних банков», — отметили в пресс-службе.

ВТБ подготовился к увеличению лимита до 30 млн руб. заранее, сообщил РБК руководитель департамента транзакционного розничного бизнеса Ростислав Яныкин. К тому же, опцию включили раньше — 23 апреля. «В первые дни серьезных изменений по числу таких операций мы не наблюдаем», — уточнили в кредитном учреждении.

По оценке ВТБ, переводы самому себе — востребованная опция, которой пользуются до половины клиентов российских банков регулярно. «Если говорить о наших клиентах, то абсолютное большинство «укладываются» даже в 600 тыс. руб. в месяц. 30 млн руб. — это крупная сумма, такая услуга подойдет для переводов на крупные покупки или траты — например, за автомобиль или квартиру», — добавили в ВТБ.

В Газпромбанке добавили, что повышение лимита до 30 млн руб. создает комфорт для клиентов, которые пользуются услугами двух и более банков, хотя значимое число операций укладывалось в рамки действовавших лимитов банковских переводов. «На наш взгляд, клиенты еще больше, чем раньше, будут отдавать предпочтение банкам, предлагающим высокий уровень сервиса», — уточнили в банке.

«Ожидаем, что нововведение окажет влияние на все банки — плюс-минус соизмеримо текущим объемам операций — и повлечет заметное снижение транзакционных доходов банков», — рассказал РБК руководитель департамента цифровых сервисов и каналов банка «Уралсиб» Дмитрий Наранович.

ПСБ с 1 мая увеличит ежемесячный лимит переводов без комиссии через СБП не на 30 млн руб., а на 50 млн руб. «Переводы через СБП обогнали по популярности другие способы пополнения счета в ПСБ», — добавили в банке.

В пресс-службе банка «Зенит» сообщили, что новый закон не приведет к падению на массовом сегменте. «Для массового сегмента даже перевод с комиссией небольшой суммы не был проблемой. И кроме того, у банков много, например, зарплатных тарифов, где лимит на бесплатные переводы и так существовал довольно высокий», — заверили в «Зените».

Банк «Тинькофф» видит стабильный спрос на переводы как третьим лицам, так и между своими счетами. По данным кредитного учреждения, для более чем 35% пользователей «Тинькофф» комиссия других банков была препятствием для перевода средств между своими счетами в разных банках. «Для таких клиентов законодательные изменения станут драйвером перераспределения накоплений между продуктами разных банков и увеличения сумм переводов», — уточнили в банке.

Золото выводят из тени // Контроль за покупками драгметаллов будет усилен
https://www.kommersant.ru/doc/6679774

Банк России впервые дал методические рекомендации банкам по мониторингу операций их клиентов с драгоценными металлами в слитках, призывая выявлять подозрительные. Признаки таких операций, которые могут, в частности, свидетельствовать о попытках незаконного экспорта золота, перечислены. В 2023 году Росфинмониторинг зафиксировал значительный рост незаконных или подозрительных операций с драгметаллами, рекомендации регулятора должны помочь в борьбе с ними.