Банк России (VK)
Эльвира Набиуллина выступила на пленарном заседании Государственной Думы, посвященном рассмотрению Годового отчета Банка России. Собрали основные тезисы выступления в статье.
Эльвира Набиуллина выступила на пленарном заседании Государственной Думы, посвященном рассмотрению Годового отчета Банка России. Собрали основные тезисы выступления в статье.
✅ Главное из выступления Эльвиры Набиуллиной в Государственной Думе
• Мы с сентября 2022 года десять месяцев держали ключевую ставку на уровне 7,5%, и вместе с мерами правительства это сильно помогло экономике восстановиться. Когда восстановление завершилось и начала быстро расти инфляция, мы повысили ключевую ставку на 8,5 процентных пунктов.
• Осенью было много опасений, что повышение ключевой ставки ставит крест на развитии экономики. Но мы видим, что это не так. Оперативные индикаторы показывают, что в первом квартале этого года экономика продолжала расти высокими темпами.
• Наш мониторинг предприятий — напомню, что мы опрашиваем 13-14 тысяч предприятий каждый месяц по всей стране, — показывает, что бизнес активно строит планы по расширению производства. Главное, что поддерживает оптимизм бизнеса, — это внутренний спрос и ожидания, что он будет расти и дальше.
• Жесткая денежно-кредитная политика как раз направлена на то, чтобы давление на экономику со стороны спроса не было избыточным, не было разрушительным для роста. Это можно образно сравнить с марафонским забегом, где важно правильно распределить силы на всю дистанцию. Слишком быстро растущий спрос заставляет экономику бежать за ним все быстрее, и какое-то время она это может делать это на пределе возможностей. Но ценой будет зашкаливающий пульс, иначе говоря, ускорение инфляции, а затем — вполне вероятно, замедление или даже остановка роста экономики, когда ее силы будут исчерпаны.
• Мы уже видим первые результаты нашей политики — пик инфляции остался позади. Если посмотреть на текущий рост цен, то есть от месяца к месяцу, то видно, что с июля по ноябрь этот показатель в пересчете на год был двузначным. Инфляционное давление было очень сильным. В декабре-январе оно заметно снизилось и сейчас находится около 6%.
• Если бы мы не повысили ключевую ставку, то инфляция была бы сильно больше тех 7,4%, которые мы получили по итогам прошлого года. Более того, она продолжила бы ускоряться и сейчас. Высокой ставкой мы защищаем реальные доходы граждан, это прямой вклад денежно-кредитной политики в борьбу с бедностью. Инфляция сильнее всего залезает в карман небогатых людей, в том числе потому, что цены на товары первой необходимости ускоряются в первую очередь. Таких примеров в прошлом году было достаточно.
• Высокая инфляция — точно такой же налог на промышленность, как и на бедных. Большинство предприятий уже ощущает, что рост издержек, который неизбежен при высокой инфляции, кусается даже больше временного увеличения процентных расходов. Об этом говорят и руководители предприятий, а мы проводим много встреч с ними, и наш анализ издержек в обрабатывающей промышленности. В текущих условиях жесткая денежно-кредитная политика не противоречит развитию экономики, интересам реального сектора, как это иногда представляют.
• В августе произошел важный перелом — начался активный приток денег на вклады. За пять месяцев, вплоть до конца года, вклады граждан выросли на 5,3 трлн руб. Это рекордные темпы. Благодаря высоким ставкам граждане во второй половине прошлого года заработали почти 1 трлн руб. процентов по вкладам. Приток средств на вклады продолжается, за первый квартал этого года он составил еще почти 2 трлн руб.
• За год корпоративный кредитный портфель вырос на 20%, или более чем на 12 трлн рублей. А объем корпоративных облигаций прибавил 4,6 трлн рублей. Это финансирование внесло важный вклад в развитие экономики. Эти деньги, в том числе, пошли на закупку оборудования, замещение внешних долгов, покупку бизнеса у уходящих иностранных компаний, импортозамещение.
• Вряд ли имея такие цифры на руках, можно говорить о том, что кредит бизнесу недоступен. Ставки выросли, в начале этого года рост корпоративного кредита начал замедляться, но ни о какой остановке кредитования предприятий, а с ним и развития экономики речи не идет. Да, в этом году рост кредита будет более умеренным, но лишь в сравнении с рекордным темпом прошлого года.
• Мы с сентября 2022 года десять месяцев держали ключевую ставку на уровне 7,5%, и вместе с мерами правительства это сильно помогло экономике восстановиться. Когда восстановление завершилось и начала быстро расти инфляция, мы повысили ключевую ставку на 8,5 процентных пунктов.
• Осенью было много опасений, что повышение ключевой ставки ставит крест на развитии экономики. Но мы видим, что это не так. Оперативные индикаторы показывают, что в первом квартале этого года экономика продолжала расти высокими темпами.
• Наш мониторинг предприятий — напомню, что мы опрашиваем 13-14 тысяч предприятий каждый месяц по всей стране, — показывает, что бизнес активно строит планы по расширению производства. Главное, что поддерживает оптимизм бизнеса, — это внутренний спрос и ожидания, что он будет расти и дальше.
• Жесткая денежно-кредитная политика как раз направлена на то, чтобы давление на экономику со стороны спроса не было избыточным, не было разрушительным для роста. Это можно образно сравнить с марафонским забегом, где важно правильно распределить силы на всю дистанцию. Слишком быстро растущий спрос заставляет экономику бежать за ним все быстрее, и какое-то время она это может делать это на пределе возможностей. Но ценой будет зашкаливающий пульс, иначе говоря, ускорение инфляции, а затем — вполне вероятно, замедление или даже остановка роста экономики, когда ее силы будут исчерпаны.
• Мы уже видим первые результаты нашей политики — пик инфляции остался позади. Если посмотреть на текущий рост цен, то есть от месяца к месяцу, то видно, что с июля по ноябрь этот показатель в пересчете на год был двузначным. Инфляционное давление было очень сильным. В декабре-январе оно заметно снизилось и сейчас находится около 6%.
• Если бы мы не повысили ключевую ставку, то инфляция была бы сильно больше тех 7,4%, которые мы получили по итогам прошлого года. Более того, она продолжила бы ускоряться и сейчас. Высокой ставкой мы защищаем реальные доходы граждан, это прямой вклад денежно-кредитной политики в борьбу с бедностью. Инфляция сильнее всего залезает в карман небогатых людей, в том числе потому, что цены на товары первой необходимости ускоряются в первую очередь. Таких примеров в прошлом году было достаточно.
• Высокая инфляция — точно такой же налог на промышленность, как и на бедных. Большинство предприятий уже ощущает, что рост издержек, который неизбежен при высокой инфляции, кусается даже больше временного увеличения процентных расходов. Об этом говорят и руководители предприятий, а мы проводим много встреч с ними, и наш анализ издержек в обрабатывающей промышленности. В текущих условиях жесткая денежно-кредитная политика не противоречит развитию экономики, интересам реального сектора, как это иногда представляют.
• В августе произошел важный перелом — начался активный приток денег на вклады. За пять месяцев, вплоть до конца года, вклады граждан выросли на 5,3 трлн руб. Это рекордные темпы. Благодаря высоким ставкам граждане во второй половине прошлого года заработали почти 1 трлн руб. процентов по вкладам. Приток средств на вклады продолжается, за первый квартал этого года он составил еще почти 2 трлн руб.
• За год корпоративный кредитный портфель вырос на 20%, или более чем на 12 трлн рублей. А объем корпоративных облигаций прибавил 4,6 трлн рублей. Это финансирование внесло важный вклад в развитие экономики. Эти деньги, в том числе, пошли на закупку оборудования, замещение внешних долгов, покупку бизнеса у уходящих иностранных компаний, импортозамещение.
• Вряд ли имея такие цифры на руках, можно говорить о том, что кредит бизнесу недоступен. Ставки выросли, в начале этого года рост корпоративного кредита начал замедляться, но ни о какой остановке кредитования предприятий, а с ним и развития экономики речи не идет. Да, в этом году рост кредита будет более умеренным, но лишь в сравнении с рекордным темпом прошлого года.
• Реальный сектор в прошлом году показал хорошие финансовые результаты. Сальдированная прибыль компаний выросла на 35%, превысила 33 трлн рублей. Это тоже рекорд. Если сравнивать с 2019 годом, с точкой перед всеми испытаниями последних лет, то прибыль выросла в два раза, даже с поправкой на накопленную инфляцию — более чем в полтора раза. Это означает, что предприятия чувствуют себя увереннее — высокая прибыль снижает потребность в заемных средствах, но при необходимости позволяет занимать даже при более высоких ставках.
• Мы начнем снижать ключевую ставку, когда убедимся, что замедление инфляции набрало нужную скорость и инфляционные ожидания приходят в норму.
• На базе низкой инфляции доступность кредита будет снова расти. Как это уже было, когда мы снизили инфляцию до 4% к 2017 году. Вспомните, что именно тогда, без всяких широких льготных программ, начала быстро расти ипотека, а ставки по рыночной ипотеке снижались. Люди имели возможность брать ипотеку под 8-9% без господдержки, без дорогостоящих для бюджета субсидий. Наша цель в том, чтобы кредит снова был одинаково доступен всем при низкой инфляции и умеренных рыночных ставках.
• В августе прошлого года, после того, как были приняты необходимые законы, мы начали пилот с реальными цифровыми рублями. Тестируем базовые операции — это открытие и пополнение цифровых кошельков, переводы между гражданами, оплату, простые смарт-контракты. Мы планируем постепенно расширять круг участников пилота и функционал платформы цифрового рубля. По результатам пилотирования мы определимся со сроками масштабирования цифрового рубля, но, по нашим оценкам, это будет не ранее 2025 года.
Уже сейчас со странами, которые создают аналогичные платформы, мы ведем диалог о возможности трансграничных операций в цифровых валютах центральных банков. Здесь важна не только их техническая, но и, конечно, политическая готовность.
Итоги работы Банка России за 2023 год: коротко о главном
Полная версия Годового отчета
• Мы начнем снижать ключевую ставку, когда убедимся, что замедление инфляции набрало нужную скорость и инфляционные ожидания приходят в норму.
• На базе низкой инфляции доступность кредита будет снова расти. Как это уже было, когда мы снизили инфляцию до 4% к 2017 году. Вспомните, что именно тогда, без всяких широких льготных программ, начала быстро расти ипотека, а ставки по рыночной ипотеке снижались. Люди имели возможность брать ипотеку под 8-9% без господдержки, без дорогостоящих для бюджета субсидий. Наша цель в том, чтобы кредит снова был одинаково доступен всем при низкой инфляции и умеренных рыночных ставках.
• В августе прошлого года, после того, как были приняты необходимые законы, мы начали пилот с реальными цифровыми рублями. Тестируем базовые операции — это открытие и пополнение цифровых кошельков, переводы между гражданами, оплату, простые смарт-контракты. Мы планируем постепенно расширять круг участников пилота и функционал платформы цифрового рубля. По результатам пилотирования мы определимся со сроками масштабирования цифрового рубля, но, по нашим оценкам, это будет не ранее 2025 года.
Уже сейчас со странами, которые создают аналогичные платформы, мы ведем диалог о возможности трансграничных операций в цифровых валютах центральных банков. Здесь важна не только их техническая, но и, конечно, политическая готовность.
Итоги работы Банка России за 2023 год: коротко о главном
Полная версия Годового отчета
Forwarded from ВЕДОМОСТИ
ЦБ запретил замещать евробонды, принадлежавшие ранее недружественным лицам
Банк России в частном порядке уведомил профессиональных участников рынка ценных бумаг о запрете замещать еврооблигации, которые российские инвесторы купили у недружественных иностранцев.
С учетом информации, которая рассылается Банком России по профучастникам, к участию в замещении могут приниматься только бумаги, которые не должны попасть на обособленный учет.
🟢 Обособлению не подлежат и могут быть замещены бумаги, купленные до 28 марта 2024 года через российских брокеров у резидентов, дружественных контрагентов и контролируемых иностранных компаний и зачисленные в российский контур, рассказал «Ведомостям» источник, знакомый с содержанием письма ЦБ .
Вероятно, для замещения бумаг, купленных российскими инвесторами у недружественных иностранцев, потребуется получить разрешение ЦБ или правительственной комиссии по контролю за осуществлением иностранных инвестиций, предполагает собеседник.
🔜 Решение ЦБ может быть направлено на оценку объема на российском рынке еврооблигаций, купленных у иностранцев, допускает старший юрист фирмы Better Chance Ксения Михайлова.
@vedomosti
Банк России в частном порядке уведомил профессиональных участников рынка ценных бумаг о запрете замещать еврооблигации, которые российские инвесторы купили у недружественных иностранцев.
С учетом информации, которая рассылается Банком России по профучастникам, к участию в замещении могут приниматься только бумаги, которые не должны попасть на обособленный учет.
Вероятно, для замещения бумаг, купленных российскими инвесторами у недружественных иностранцев, потребуется получить разрешение ЦБ или правительственной комиссии по контролю за осуществлением иностранных инвестиций, предполагает собеседник.
@vedomosti
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Заботливый ЦБ // Максим Буйлов о льготах для богатых и бедных
https://www.kommersant.ru/doc/6594929
Выступая на пленарном заседании Госдумы, посвященном годовому отчету Банка России, глава регулятора Эльвира Набиуллина предложила повысить сумму застрахованных вкладов сразу по трем типам сбережений граждан. По обычным вкладам, открытым на срок от трех лет, она считает необходимым увеличить сумму с 1,4 млн руб. до 2 млн руб., а по долгосрочным безотзывным сертификатам — до 2,8 млн руб. Третий тип вклада, по которому госпожа Набиуллина предлагает удвоить лимит страхования — с 10 млн до 20 млн руб.,— счета эскроу.
https://www.kommersant.ru/doc/6594929
Выступая на пленарном заседании Госдумы, посвященном годовому отчету Банка России, глава регулятора Эльвира Набиуллина предложила повысить сумму застрахованных вкладов сразу по трем типам сбережений граждан. По обычным вкладам, открытым на срок от трех лет, она считает необходимым увеличить сумму с 1,4 млн руб. до 2 млн руб., а по долгосрочным безотзывным сертификатам — до 2,8 млн руб. Третий тип вклада, по которому госпожа Набиуллина предлагает удвоить лимит страхования — с 10 млн до 20 млн руб.,— счета эскроу.
Коммерсантъ
Заботливый ЦБ
Максим Буйлов о льготах для богатых и бедных
Forwarded from Финам.RU Новости компаний
📃 ЦБ поддерживает инициативу освободить от НДФЛ дивиденды на ИИС
Банк России поддерживает предложение освободить от налога на доходы физических лиц (НДФЛ) дивиденды, зачисляемые на индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). Об этом сообщила пресс-служба ЦБ «РБК Инвестициям».
Накануне с таким предложением выступил глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков.
«Банк России концептуально поддерживает инициативу об освобождении от НДФЛ зачисляемых на ИИС дивидендных выплат по акциям российских компаний. Пока такие предложения на рассмотрение в Банк России не поступали», - приводит агентство ответ ЦБ.
На текущий момент дивиденды российских компаний, зачисляемых на все типы ИИС (А, Б и третьего типа), поступают с учетом вычета налога в размере 13%.
Банк России поддерживает предложение освободить от налога на доходы физических лиц (НДФЛ) дивиденды, зачисляемые на индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). Об этом сообщила пресс-служба ЦБ «РБК Инвестициям».
Накануне с таким предложением выступил глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков.
«Банк России концептуально поддерживает инициативу об освобождении от НДФЛ зачисляемых на ИИС дивидендных выплат по акциям российских компаний. Пока такие предложения на рассмотрение в Банк России не поступали», - приводит агентство ответ ЦБ.
На текущий момент дивиденды российских компаний, зачисляемых на все типы ИИС (А, Б и третьего типа), поступают с учетом вычета налога в размере 13%.
Финам
ЦБ поддерживает инициативу освободить от НДФЛ дивиденды на ИИС
Пока такие предложения на рассмотрение в Банк России не поступали
Банк России предлагает увеличить лимит страхового возмещения и снизить ставки страховых взносов по долгосрочным вкладам и счетам эскроу
События и комментарии
Лимит страхового возмещения по долгосрочным вкладам свыше 3 лет и по безотзывным сберегательным сертификатам в рублях на срок от 1 до 3 лет предлагается увеличить до 2 млн рублей, по безотзывным сберегательным сертификатам в рублях свыше 3 лет — до 2,8 млн рублей с текущих 1,4 млн рублей. При этом ставки отчислений в фонд обязательного страхования вкладов (ФОСВ) по ним могут быть ниже, чем по краткосрочным вкладам и вкладам в иностранной валюте.
Изменения призваны повысить привлекательность долгосрочных рублевых сбережений для граждан, будут способствовать укреплению банковских балансов и повышению доступности длинных денег для экономики.
Также предлагается увеличить страховое покрытие счетов эскроу до 20 млн рублей (30 млн рублей по сумме таких счетов в одном банке), чтобы снизить риски для покупателей квартир с учетом быстрого роста цен на жилье в последние годы.
Ставки страховых взносов планируется установить на таком уровне, чтобы общий размер поступлений в ФОСВ не изменился. Нагрузка на сектор останется прежней, при этом у банков появится дополнительная мотивация привлекать долгосрочные рублевые вклады.
Предложения и комментарии к материалу можно направлять в Банк России до 30.04.2024 включительно.
События и комментарии
Лимит страхового возмещения по долгосрочным вкладам свыше 3 лет и по безотзывным сберегательным сертификатам в рублях на срок от 1 до 3 лет предлагается увеличить до 2 млн рублей, по безотзывным сберегательным сертификатам в рублях свыше 3 лет — до 2,8 млн рублей с текущих 1,4 млн рублей. При этом ставки отчислений в фонд обязательного страхования вкладов (ФОСВ) по ним могут быть ниже, чем по краткосрочным вкладам и вкладам в иностранной валюте.
Изменения призваны повысить привлекательность долгосрочных рублевых сбережений для граждан, будут способствовать укреплению банковских балансов и повышению доступности длинных денег для экономики.
Также предлагается увеличить страховое покрытие счетов эскроу до 20 млн рублей (30 млн рублей по сумме таких счетов в одном банке), чтобы снизить риски для покупателей квартир с учетом быстрого роста цен на жилье в последние годы.
Ставки страховых взносов планируется установить на таком уровне, чтобы общий размер поступлений в ФОСВ не изменился. Нагрузка на сектор останется прежней, при этом у банков появится дополнительная мотивация привлекать долгосрочные рублевые вклады.
Предложения и комментарии к материалу можно направлять в Банк России до 30.04.2024 включительно.
www.cbr.ru
Банк России предлагает увеличить лимит страхового возмещения и снизить ставки страховых взносов по долгосрочным вкладам и счетам…
Банк России (VK)
️Банк России предлагает увеличить лимит страхового возмещения и снизить ставки страховых взносов по долгосрочным вкладам и счетам эскроу
— Лимит страхового возмещения по долгосрочным вкладам свыше 3 лет и по безотзывным сберегательным сертификатам в рублях на срок от 1 до 3 лет предлагается увеличить до 2 млн рублей, по безотзывным сберегательным сертификатам в рублях свыше 3 лет — до 2,8 млн рублей с текущих 1,4 млн рублей. При этом ставки отчислений в фонд обязательного страхования вкладов по ним могут быть ниже, чем по краткосрочным вкладам и вкладам в иностранной валюте.
Изменения помогут повысить привлекательность долгосрочных рублевых сбережений для людей, будут способствовать укреплению банковских балансов и повышению доступности длинных денег для экономики.
— Также мы предлагаем увеличить страховое покрытие счетов эскроу до 20 млн рублей (30 млн рублей по сумме таких счетов в одном банке), чтобы снизить риски для покупателей квартир с учетом быстрого роста цен на жилье в последние годы.
— Ставки страховых взносов планируется установить на таком уровне, чтобы общий размер поступлений в фонд обязательного страхования вкладов не изменился. Нагрузка на сектор останется прежней, при этом у банков появится дополнительная мотивация привлекать долгосрочные рублевые вклады.
Предложения и комментарии к материалу можно направлять в Банк России до 30.04.2024 включительно.
️Банк России предлагает увеличить лимит страхового возмещения и снизить ставки страховых взносов по долгосрочным вкладам и счетам эскроу
— Лимит страхового возмещения по долгосрочным вкладам свыше 3 лет и по безотзывным сберегательным сертификатам в рублях на срок от 1 до 3 лет предлагается увеличить до 2 млн рублей, по безотзывным сберегательным сертификатам в рублях свыше 3 лет — до 2,8 млн рублей с текущих 1,4 млн рублей. При этом ставки отчислений в фонд обязательного страхования вкладов по ним могут быть ниже, чем по краткосрочным вкладам и вкладам в иностранной валюте.
Изменения помогут повысить привлекательность долгосрочных рублевых сбережений для людей, будут способствовать укреплению банковских балансов и повышению доступности длинных денег для экономики.
— Также мы предлагаем увеличить страховое покрытие счетов эскроу до 20 млн рублей (30 млн рублей по сумме таких счетов в одном банке), чтобы снизить риски для покупателей квартир с учетом быстрого роста цен на жилье в последние годы.
— Ставки страховых взносов планируется установить на таком уровне, чтобы общий размер поступлений в фонд обязательного страхования вкладов не изменился. Нагрузка на сектор останется прежней, при этом у банков появится дополнительная мотивация привлекать долгосрочные рублевые вклады.
Предложения и комментарии к материалу можно направлять в Банк России до 30.04.2024 включительно.
Кредиторам не следует брать с заемщиков плату за изменение условий договоров
События и комментарии
Банк России выявил, что некоторые кредиторы стараются привлечь клиентов, предлагая изменить условия договора кредита или займа за плату и тем самым создавая видимость улучшения условий. Регулятор считает, что такие практики неприемлемы и увеличивают риски введения заемщика в заблуждение: человеку сложно разобраться и объективно оценить предложения, от которых зависит изменение размера его расходов.
Например, будущему заемщику предлагается за дополнительную плату получить кредит или заем по сниженной ставке. Это фактически означает авансовую уплату процентов. Другая платная опция позволяет уменьшить размер или выбрать другую дату внесения периодического платежа на случай, если у заемщика вдруг снизится зарплата и изменится график ее получения. Если же этого не произойдет, потребитель напрасно потратит деньги на услугу, которая ему не нужна. За дополнительную сумму кредиторы предлагают уменьшить 30-дневный срок уведомления о досрочном погашении кредита, но если гражданин в итоге не станет рассчитываться с кредитором досрочно, то также напрасно потратит свои средства.
Среди платных опций есть реструктуризация задолженности, возможность пропустить очередной платеж, вернуть часть процентов после погашения долга. Ряд кредиторов даже продают потребителям свой отказ от взыскания задолженности, если она возникнет. При этом в кредитной истории заемщика такая задолженность все равно будет отражена.
Банк России направил кредиторам письмо с рекомендациями воздержаться от применения подобных практик, поскольку они создают условия для нарушения прав заемщика.
События и комментарии
Банк России выявил, что некоторые кредиторы стараются привлечь клиентов, предлагая изменить условия договора кредита или займа за плату и тем самым создавая видимость улучшения условий. Регулятор считает, что такие практики неприемлемы и увеличивают риски введения заемщика в заблуждение: человеку сложно разобраться и объективно оценить предложения, от которых зависит изменение размера его расходов.
Например, будущему заемщику предлагается за дополнительную плату получить кредит или заем по сниженной ставке. Это фактически означает авансовую уплату процентов. Другая платная опция позволяет уменьшить размер или выбрать другую дату внесения периодического платежа на случай, если у заемщика вдруг снизится зарплата и изменится график ее получения. Если же этого не произойдет, потребитель напрасно потратит деньги на услугу, которая ему не нужна. За дополнительную сумму кредиторы предлагают уменьшить 30-дневный срок уведомления о досрочном погашении кредита, но если гражданин в итоге не станет рассчитываться с кредитором досрочно, то также напрасно потратит свои средства.
Среди платных опций есть реструктуризация задолженности, возможность пропустить очередной платеж, вернуть часть процентов после погашения долга. Ряд кредиторов даже продают потребителям свой отказ от взыскания задолженности, если она возникнет. При этом в кредитной истории заемщика такая задолженность все равно будет отражена.
Банк России направил кредиторам письмо с рекомендациями воздержаться от применения подобных практик, поскольку они создают условия для нарушения прав заемщика.
www.cbr.ru
Кредиторам не следует брать с заемщиков плату за изменение условий договоров | Банк России
Банк России (VK)
Кредиторам не следует брать с заемщиков плату за изменение условий договоров
Чтобы привлечь больше клиентов, некоторые финансовые организации предлагают изменить условия договора кредита или займа за дополнительную плату, создавая тем самым видимость улучшения условий. Такие практики неприемлемы и увеличивают риски введения заемщика в заблуждение: человеку сложно разобраться и объективно оценить предложения, от которых зависит изменение его расходов.
Заемщикам за дополнительную плату могут предлагать:
— Получить кредит или заем по сниженной ставке, что фактически означает уплату процентов авансом.
— Уменьшить размер или изменить дату внесения периодического платежа на случай, если у клиента вдруг снизится зарплата и изменится график ее получения. Если же этого не произойдет, человек потратит деньги на услугу, которая ему не нужна.
— Уменьшить 30-дневный срок уведомления о досрочном погашении кредита. Если человек в итоге не станет рассчитываться с кредитором досрочно, то также потратит деньги впустую.
Среди платных опций есть реструктуризация задолженности, возможность пропустить очередной платеж, вернуть часть процентов после погашения долга. Ряд кредиторов продают потребителям свой отказ от взыскания задолженности, если она возникнет. При этом в кредитной истории заемщика такая задолженность все равно будет отражена.
Мы направили кредиторам письмо с рекомендациями воздержаться от подобных практик, поскольку они создают условия для нарушения прав заемщика.
Кредиторам не следует брать с заемщиков плату за изменение условий договоров
Чтобы привлечь больше клиентов, некоторые финансовые организации предлагают изменить условия договора кредита или займа за дополнительную плату, создавая тем самым видимость улучшения условий. Такие практики неприемлемы и увеличивают риски введения заемщика в заблуждение: человеку сложно разобраться и объективно оценить предложения, от которых зависит изменение его расходов.
Заемщикам за дополнительную плату могут предлагать:
— Получить кредит или заем по сниженной ставке, что фактически означает уплату процентов авансом.
— Уменьшить размер или изменить дату внесения периодического платежа на случай, если у клиента вдруг снизится зарплата и изменится график ее получения. Если же этого не произойдет, человек потратит деньги на услугу, которая ему не нужна.
— Уменьшить 30-дневный срок уведомления о досрочном погашении кредита. Если человек в итоге не станет рассчитываться с кредитором досрочно, то также потратит деньги впустую.
Среди платных опций есть реструктуризация задолженности, возможность пропустить очередной платеж, вернуть часть процентов после погашения долга. Ряд кредиторов продают потребителям свой отказ от взыскания задолженности, если она возникнет. При этом в кредитной истории заемщика такая задолженность все равно будет отражена.
Мы направили кредиторам письмо с рекомендациями воздержаться от подобных практик, поскольку они создают условия для нарушения прав заемщика.
Активы российской финансовой системы продолжили рост в 2023 году
События и комментарии
Совокупные активы банков, брокеров, страховщиков, управляющих компаний и других финансовых организаций выросли в прошлом году на 28%. Основной вклад традиционно внесли банки. За ними следуют активы на брокерском обслуживании и активы ПИФ.
Доля доллара США и евро в активах и пассивах банков продолжила снижаться при росте доли юаня. Этому способствовало расширение использования китайской валюты в экспортных и импортных операциях, что также приводило к увеличению кредитования в юанях.
Граждане вернулись к инвестированию на финансовом рынке. Несмотря на высокие ставки по депозитам и действующие ограничения на приобретение активов компаний из недружественных стран, в прошлом году наблюдался приток средств населения на брокерские счета и в инструменты коллективных инвестиций.
Подробнее читайте в аналитическом материале «Обзор российского финансового сектора» за 2023 год.
События и комментарии
Совокупные активы банков, брокеров, страховщиков, управляющих компаний и других финансовых организаций выросли в прошлом году на 28%. Основной вклад традиционно внесли банки. За ними следуют активы на брокерском обслуживании и активы ПИФ.
Доля доллара США и евро в активах и пассивах банков продолжила снижаться при росте доли юаня. Этому способствовало расширение использования китайской валюты в экспортных и импортных операциях, что также приводило к увеличению кредитования в юанях.
Граждане вернулись к инвестированию на финансовом рынке. Несмотря на высокие ставки по депозитам и действующие ограничения на приобретение активов компаний из недружественных стран, в прошлом году наблюдался приток средств населения на брокерские счета и в инструменты коллективных инвестиций.
Подробнее читайте в аналитическом материале «Обзор российского финансового сектора» за 2023 год.
www.cbr.ru
Активы российской финансовой системы продолжили рост в 2023 году | Банк России
В память о подвигах в Великой отечественной войне (12.04.2024)
Пресс-релизы
Банк России 12 апреля 2024 года выпускает в обращение памятные серебряные монеты.
Монета номиналом 2 рубля выходит в серии «Герои Великой Отечественной войны 1941–1945 гг.». Она посвящена Борису Сафонову, настоящему асу военной авиации. За время боевых действий он сбил свыше 20 самолетов противника. Сафонов стал первым, кому в годы Великой Отечественной войны дважды было присвоено звание Героя Советского Союза за совершенные подвиги.
Вторая монета — номиналом 3 рубля «Орден Красной Звезды» серии «Победа советского народа в Великой Отечественной войне 1941–1945 гг.».
Серебряные монеты номиналом 2 рубля (масса драгоценного металла в чистоте — 15,55 г, проба сплава — 925) и 3 рубля (масса драгоценного металла в чистоте — 31,1 г, проба сплава — 925) имеют форму круга диаметром 33,0 и 39,0 мм соответственно.
С лицевой и оборотной сторон монет по окружности имеется выступающий кант.
На лицевой стороне монет расположено рельефное изображение Государственного герба Российской Федерации, имеются надписи «РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ», «БАНК РОССИИ», номинал монет «2 РУБЛЯ», «3 РУБЛЯ», дата «2024 г.», обозначение металла по Периодической системе элементов Д.И. Менделеева, проба сплава, товарный знак Санкт-Петербургского монетного двора и масса драгоценного металла в чистоте.
На оборотной стороне:
— монеты «Б.Ф. Сафонов» (каталожный № 5110-0182) расположены рельефные изображения портрета дважды Героя Советского Союза Б.Ф. Сафонова и медалей «Золотая Звезда» на фоне выполненных в технике лазерного матирования изображений силуэта летящего самолета, оставляющего за собой след, и северного сияния; под портретом полукругом расположена рельефная надпись «Б.Ф. САФОНОВ».
Боковая поверхность монеты рифленая.
Монета изготовлена качеством «пруф».
Тираж монеты — 3,0 тыс. штук
Пресс-релизы
Банк России 12 апреля 2024 года выпускает в обращение памятные серебряные монеты.
Монета номиналом 2 рубля выходит в серии «Герои Великой Отечественной войны 1941–1945 гг.». Она посвящена Борису Сафонову, настоящему асу военной авиации. За время боевых действий он сбил свыше 20 самолетов противника. Сафонов стал первым, кому в годы Великой Отечественной войны дважды было присвоено звание Героя Советского Союза за совершенные подвиги.
Вторая монета — номиналом 3 рубля «Орден Красной Звезды» серии «Победа советского народа в Великой Отечественной войне 1941–1945 гг.».
Серебряные монеты номиналом 2 рубля (масса драгоценного металла в чистоте — 15,55 г, проба сплава — 925) и 3 рубля (масса драгоценного металла в чистоте — 31,1 г, проба сплава — 925) имеют форму круга диаметром 33,0 и 39,0 мм соответственно.
С лицевой и оборотной сторон монет по окружности имеется выступающий кант.
На лицевой стороне монет расположено рельефное изображение Государственного герба Российской Федерации, имеются надписи «РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ», «БАНК РОССИИ», номинал монет «2 РУБЛЯ», «3 РУБЛЯ», дата «2024 г.», обозначение металла по Периодической системе элементов Д.И. Менделеева, проба сплава, товарный знак Санкт-Петербургского монетного двора и масса драгоценного металла в чистоте.
На оборотной стороне:
— монеты «Б.Ф. Сафонов» (каталожный № 5110-0182) расположены рельефные изображения портрета дважды Героя Советского Союза Б.Ф. Сафонова и медалей «Золотая Звезда» на фоне выполненных в технике лазерного матирования изображений силуэта летящего самолета, оставляющего за собой след, и северного сияния; под портретом полукругом расположена рельефная надпись «Б.Ф. САФОНОВ».
Боковая поверхность монеты рифленая.
Монета изготовлена качеством «пруф».
Тираж монеты — 3,0 тыс. штук
📃 Денежная база в России выросла за неделю на 54,3 млрд рублей
Денежная база в России в узком определении с 29 марта по 5 апреля увеличилась на 54,3 млрд рублей (или же на 0,3%) и составила 18 118,1 млрд рублей, следует из данных Банка России. По состоянию на 29 марта показатель находился на уровне 18 063,8 млрд рублей.
Денежная база в узком определении включает выпущенные в обращение ЦБ РФ наличные деньги (с учетом остатков средств в кассах кредитных организаций) и остатки на счетах обязательных резервов по привлеченным кредитными организациями средствам в национальной валюте, депонируемые в Банке России.
Денежная база в России в узком определении с 29 марта по 5 апреля увеличилась на 54,3 млрд рублей (или же на 0,3%) и составила 18 118,1 млрд рублей, следует из данных Банка России. По состоянию на 29 марта показатель находился на уровне 18 063,8 млрд рублей.
Денежная база в узком определении включает выпущенные в обращение ЦБ РФ наличные деньги (с учетом остатков средств в кассах кредитных организаций) и остатки на счетах обязательных резервов по привлеченным кредитными организациями средствам в национальной валюте, депонируемые в Банке России.
Финам
Денежная база в России выросла за неделю на 54,3 млрд рублей
По состоянию на 5 апреля показатель составил 18 118,1 млрд рублей
Forwarded from ВЕДОМОСТИ
ЦБ снизит ставки отчислений по рублевым вкладам и повысит по валютным
Банк России хочет повысить привлекательность долгосрочных рублевых депозитов для населения – увеличить по ним страховое покрытие и снизить ставки взносов в фонд обязательного страхования вкладов (ФОСВ). Валютные сбережения ЦБ хочет дестимулировать и, наоборот, повысить отчисления банков.
Об этом говорится в докладе «Дифференциация лимита страхового возмещения и ставок страховых взносов в фонд обязательного страхования вкладов в зависимости от вида, срока и валюты вклада».
ЦБ предлагает повысить страховое возмещение до 2,8 млн рублей по рублевым вкладам свыше трех лет и по безотзывным сберегательным сертификатам от одного до трех лет. До 2,8 млн рублей регулятор готов повысить лимит по сберегательным сертификатам на срок от трех лет. По остальным рублевым счетам и вкладам ЦБ сохранит текущее максимальное возмещение – 1,4 млн рублей.
🔜 К валютным вкладам ЦБ настроен более категорично: регулятор не хочет, чтобы депозиты, доля которых в балансах за 2022–2023 гг. снизилась до 7 с 20%, вновь начали расти. Независимо от срока вклада Банк России предлагает не увеличивать размер страхового покрытия и оставить его на уровне 1,4 млн рублей (в эквиваленте).
@vedomosti
Банк России хочет повысить привлекательность долгосрочных рублевых депозитов для населения – увеличить по ним страховое покрытие и снизить ставки взносов в фонд обязательного страхования вкладов (ФОСВ). Валютные сбережения ЦБ хочет дестимулировать и, наоборот, повысить отчисления банков.
Об этом говорится в докладе «Дифференциация лимита страхового возмещения и ставок страховых взносов в фонд обязательного страхования вкладов в зависимости от вида, срока и валюты вклада».
ЦБ предлагает повысить страховое возмещение до 2,8 млн рублей по рублевым вкладам свыше трех лет и по безотзывным сберегательным сертификатам от одного до трех лет. До 2,8 млн рублей регулятор готов повысить лимит по сберегательным сертификатам на срок от трех лет. По остальным рублевым счетам и вкладам ЦБ сохранит текущее максимальное возмещение – 1,4 млн рублей.
@vedomosti
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
Банк России (VK)
Выпускаем в обращение памятные серебряные монеты в память о подвигах в Великой Отечественной войне
Монета номиналом 2 рубля посвящена Борису Сафонову, настоящему асу военной авиации. За время боевых действий он сбил свыше 20 самолетов противника. Сафонов стал первым, кому в годы Великой Отечественной войны дважды было присвоено звание Героя Советского Союза за совершенные подвиги. Монета выходит в серии «Герои Великой Отечественной войны 1941–1945 гг.».
Вторая монета — номиналом 3 рубля «Орден Красной Звезды» серии «Победа советского народа в Великой Отечественной войне 1941–1945 гг.».
Приобрести монеты можно в АО «Гознак» и банках, с которыми Банк России заключил соглашение о распространении.
Выпускаем в обращение памятные серебряные монеты в память о подвигах в Великой Отечественной войне
Монета номиналом 2 рубля посвящена Борису Сафонову, настоящему асу военной авиации. За время боевых действий он сбил свыше 20 самолетов противника. Сафонов стал первым, кому в годы Великой Отечественной войны дважды было присвоено звание Героя Советского Союза за совершенные подвиги. Монета выходит в серии «Герои Великой Отечественной войны 1941–1945 гг.».
Вторая монета — номиналом 3 рубля «Орден Красной Звезды» серии «Победа советского народа в Великой Отечественной войне 1941–1945 гг.».
Приобрести монеты можно в АО «Гознак» и банках, с которыми Банк России заключил соглашение о распространении.
Информация о работе платежной системы Банка России 13 апреля 2024 года (12.04.2024)
Пресс-релизы
Платежная система Банка России 13 апреля 2024 года будет функционировать в соответствии с графиком.
Пресс-релизы
Платежная система Банка России 13 апреля 2024 года будет функционировать в соответствии с графиком.
Открываем набор слушателей V Летней макроэкономической школы
События и комментарии
Вы студент, аспирант или преподаватель, которому интересна денежно-кредитная политика? Тогда приглашаем на V Летнюю макроэкономическую школу Банка России, которая пройдет 1 июля в Санкт-Петербурге.
В этот раз курс будет посвящен особенностям текущей денежно-кредитной политики в России и в мире, а также некоторым распространенным заблуждениям о ее эффектах.
С лекциями и мастер-классами выступят представители Банка России и академического сообщества. Участников интенсива ждет деловая игра «Ключевая ставка». Им предстоит изучить реальный ретроспективный кейс: проанализировать экономические тенденции, обсудить макроэкономический прогноз и, представив себя членами Совета директоров Банка России, принять решение по ключевой ставке.
Интересно? Присылайте заявки до 12 мая 2024 года включительно.
События и комментарии
Вы студент, аспирант или преподаватель, которому интересна денежно-кредитная политика? Тогда приглашаем на V Летнюю макроэкономическую школу Банка России, которая пройдет 1 июля в Санкт-Петербурге.
В этот раз курс будет посвящен особенностям текущей денежно-кредитной политики в России и в мире, а также некоторым распространенным заблуждениям о ее эффектах.
С лекциями и мастер-классами выступят представители Банка России и академического сообщества. Участников интенсива ждет деловая игра «Ключевая ставка». Им предстоит изучить реальный ретроспективный кейс: проанализировать экономические тенденции, обсудить макроэкономический прогноз и, представив себя членами Совета директоров Банка России, принять решение по ключевой ставке.
Интересно? Присылайте заявки до 12 мая 2024 года включительно.
www.cbr.ru
Открываем набор слушателей V Летней макроэкономической школы | Банк России