Долговая нагрузка граждан снизилась: итоги микрофинансовой отрасли за 2023 год
События и комментарии
Доля коротких займов «до зарплаты» снизилась до минимума за последние пять лет и составила 34%. Обычно они являются самыми дорогими в секторе микрофинансовых организаций (МФО). Основной объем займов выдавался в среднесрочном сегменте. Это способствовало уменьшению ежемесячных платежей заемщиков и общему сокращению долговой нагрузки граждан.
Причиной изменения структуры выданных займов стали новые регуляторные требования: ставка не может быть более 0,8% в день, максимальный размер переплаты — более 1,3 от суммы долга за весь период.
Также в течение года постепенно ужесточались макропруденциальные лимиты по заемщикам с высоким показателем долговой нагрузки. Благодаря в том числе этим мерам улучшилось качество портфелей МФО: так, доля просроченной задолженности со сроком до 90 дней сократилась до 9%, это самое низкое значение с начала 2021 года.
В то же время расширение покупательского спроса стало стимулом для потребительского кредитования. По итогам года портфель микрозаймов вырос на 22%, до 443 млрд рублей. Доминировало онлайн-кредитование, в офисах выдавался лишь каждый пятый заем.
Подробнее читайте в «Обзоре ключевых показателей микрофинансовых институтов» за 2023 год.
События и комментарии
Доля коротких займов «до зарплаты» снизилась до минимума за последние пять лет и составила 34%. Обычно они являются самыми дорогими в секторе микрофинансовых организаций (МФО). Основной объем займов выдавался в среднесрочном сегменте. Это способствовало уменьшению ежемесячных платежей заемщиков и общему сокращению долговой нагрузки граждан.
Причиной изменения структуры выданных займов стали новые регуляторные требования: ставка не может быть более 0,8% в день, максимальный размер переплаты — более 1,3 от суммы долга за весь период.
Также в течение года постепенно ужесточались макропруденциальные лимиты по заемщикам с высоким показателем долговой нагрузки. Благодаря в том числе этим мерам улучшилось качество портфелей МФО: так, доля просроченной задолженности со сроком до 90 дней сократилась до 9%, это самое низкое значение с начала 2021 года.
В то же время расширение покупательского спроса стало стимулом для потребительского кредитования. По итогам года портфель микрозаймов вырос на 22%, до 443 млрд рублей. Доминировало онлайн-кредитование, в офисах выдавался лишь каждый пятый заем.
Подробнее читайте в «Обзоре ключевых показателей микрофинансовых институтов» за 2023 год.
cbr.ru
Долговая нагрузка граждан снизилась: итоги микрофинансовой отрасли за 2023 год | Банк России
Все системно значимые банки к 2030 году перейдут на продвинутый подход к оценке кредитного риска
События и комментарии
Системно значимые кредитные организации (СЗКО) к 1 января 2030 года будут обязаны перейти на модельный подход к оценке величины кредитного риска в регуляторных целях (подход на основе внутренних рейтингов — ПВР). Такой законопроект Государственная Дума приняла во втором чтении.
При ПВР банки применяют собственные модели, основанные на статистике дефолтов заемщиков. Это позволяет эффективнее и точнее оценивать кредитный риск и капитал, требуемый на его покрытие.
Переход на ПВР должен улучшить процессы управления рисками СЗКО и повысить для регулятора прозрачность банковских рисков. Кроме того, применение ПВР всеми СЗКО будет способствовать выравниванию конкурентных условий с точки зрения регуляторных требований.
К 1 января 2030 года все СЗКО должны обеспечить применение ПВР-моделей для доли активов, которая будет определена Банком России в нормативном акте. Переходный период установлен с учетом времени, которое требуется банкам на предварительную подготовку и получение разрешений Банка России на применение ПВР.
Регулятор разрешает банку перейти на применение ПВР только после того, как проверит (валидирует) его модели. С 2025 года Банк России планирует приступить к поэтапной валидации ПВР-моделей СЗКО. Индивидуальные планы перехода на применение ПВР каждой из СЗКО будут предварительно согласованы с регулятором.
Сейчас переход на ПВР добровольный, это имеют право сделать кредитные организации с активами не менее 500 млрд рублей. Четыре системно значимых банка уже используют ПВР.
События и комментарии
Системно значимые кредитные организации (СЗКО) к 1 января 2030 года будут обязаны перейти на модельный подход к оценке величины кредитного риска в регуляторных целях (подход на основе внутренних рейтингов — ПВР). Такой законопроект Государственная Дума приняла во втором чтении.
При ПВР банки применяют собственные модели, основанные на статистике дефолтов заемщиков. Это позволяет эффективнее и точнее оценивать кредитный риск и капитал, требуемый на его покрытие.
Переход на ПВР должен улучшить процессы управления рисками СЗКО и повысить для регулятора прозрачность банковских рисков. Кроме того, применение ПВР всеми СЗКО будет способствовать выравниванию конкурентных условий с точки зрения регуляторных требований.
К 1 января 2030 года все СЗКО должны обеспечить применение ПВР-моделей для доли активов, которая будет определена Банком России в нормативном акте. Переходный период установлен с учетом времени, которое требуется банкам на предварительную подготовку и получение разрешений Банка России на применение ПВР.
Регулятор разрешает банку перейти на применение ПВР только после того, как проверит (валидирует) его модели. С 2025 года Банк России планирует приступить к поэтапной валидации ПВР-моделей СЗКО. Индивидуальные планы перехода на применение ПВР каждой из СЗКО будут предварительно согласованы с регулятором.
Сейчас переход на ПВР добровольный, это имеют право сделать кредитные организации с активами не менее 500 млрд рублей. Четыре системно значимых банка уже используют ПВР.
cbr.ru
Все системно значимые банки к 2030 году перейдут на продвинутый подход к оценке кредитного риска | Банк России
Больше половины ипотеки выдается на срок свыше 25 лет: обзор данных БКИ
События и комментарии
Во втором полугодии 2023 года доля ипотеки на срок больше 25 лет выросла до 57%, показывают данные бюро кредитных историй (БКИ). При этом 15% ипотечных кредитов было выдано на срок более 30 лет.
Увеличивается и возраст заемщика на момент выплаты кредита: 42% ипотеки, выданной во втором полугодии, будет погашено, когда заемщику исполнится больше 65 лет.
Доля ипотеки, где заемщики могли внести первоначальный взнос за счет потребительского кредита, остается умеренной — 6,3%, как и годом ранее.
Становится все больше граждан, имеющих, помимо ипотеки, еще хотя бы один потребительский кредит. За 2023 год их число увеличилось на 1,1 млн человек. Чтобы ограничить риски долговой нагрузки в ипотеке, Банк России с 1 марта 2024 года повысил макропруденциальные надбавки.
В то же время в необеспеченном потребительском кредитовании эффективно работают макропруденциальные лимиты. Число заемщиков по кредитам наличными перестало расти, составив 24 млн человек. Снизился средний размер кредита.
Однако все больше граждан пользуется кредитными картами, их число превысило 27 млн человек. Банк России ожидает, что лимиты и надбавки постепенно позволят ограничить риски чрезмерной долговой нагрузки граждан.
Подробнее читайте в информационно-аналитическом материале «Анализ тенденций в сегменте розничного кредитования на основе данных бюро кредитных историй» за второе полугодие 2023 года.
События и комментарии
Во втором полугодии 2023 года доля ипотеки на срок больше 25 лет выросла до 57%, показывают данные бюро кредитных историй (БКИ). При этом 15% ипотечных кредитов было выдано на срок более 30 лет.
Увеличивается и возраст заемщика на момент выплаты кредита: 42% ипотеки, выданной во втором полугодии, будет погашено, когда заемщику исполнится больше 65 лет.
Доля ипотеки, где заемщики могли внести первоначальный взнос за счет потребительского кредита, остается умеренной — 6,3%, как и годом ранее.
Становится все больше граждан, имеющих, помимо ипотеки, еще хотя бы один потребительский кредит. За 2023 год их число увеличилось на 1,1 млн человек. Чтобы ограничить риски долговой нагрузки в ипотеке, Банк России с 1 марта 2024 года повысил макропруденциальные надбавки.
В то же время в необеспеченном потребительском кредитовании эффективно работают макропруденциальные лимиты. Число заемщиков по кредитам наличными перестало расти, составив 24 млн человек. Снизился средний размер кредита.
Однако все больше граждан пользуется кредитными картами, их число превысило 27 млн человек. Банк России ожидает, что лимиты и надбавки постепенно позволят ограничить риски чрезмерной долговой нагрузки граждан.
Подробнее читайте в информационно-аналитическом материале «Анализ тенденций в сегменте розничного кредитования на основе данных бюро кредитных историй» за второе полугодие 2023 года.
www.cbr.ru
Больше половины ипотеки выдается на срок свыше 25 лет: обзор данных БКИ | Банк России
Новые правила регистрации выпуска ценных бумаг для эмитентов Центрального федерального округа
События и комментарии
С 1 мая 2024 года изменяется порядок представления документов для регистрации выпуска ценных бумаг для эмитентов Центрального федерального округа. Такие изменения предусматривают поправки в Стандарты эмиссии ценных бумаг.
Более подробная информация будет размещена на странице «Разграничение полномочий по государственной регистрации выпусков ценных бумаг» официального сайта Банка России.
События и комментарии
С 1 мая 2024 года изменяется порядок представления документов для регистрации выпуска ценных бумаг для эмитентов Центрального федерального округа. Такие изменения предусматривают поправки в Стандарты эмиссии ценных бумаг.
Более подробная информация будет размещена на странице «Разграничение полномочий по государственной регистрации выпусков ценных бумаг» официального сайта Банка России.
www.cbr.ru
Новые правила регистрации выпуска ценных бумаг для эмитентов Центрального федерального округа | Банк России
Рука руку моет
https://www.vedomosti.ru/opinion/columns/2024/04/03/1029502-ruka-ruku-moet
Банк России опубликовал годовой отчет. Прибыль банковского сектора по итогам года достигла рекордных 3,3 трлн руб., а рентабельность капитала – 25,0%. Даже ЦБ показал прибыль в 140,443 млрд руб., что вообще-то противоестественно для института, ключевая функция которого заключается как раз в снижении процентного гнета на экономику.
По итогам года в стране вырос объем кредитования. Корпоративные кредиты увеличились на 20,1% (на 12,3 трлн руб.), кредиты малому и среднему бизнесу – на 28,6% (на 2,7 трлн руб.). На фоне высокой ставки ЦБ статистика удивительная, хотя и с учетом санкционного режима в целом понятная. Российский промышленный сектор отрезан от мирового финансового рынка, и фактически идет закономерное перераспределение кредитной нагрузки экономики страны с внешнего контура на внутренний. Вот только перераспределение такое идет с повышением этой самой нагрузки в пользу «распределителей».
Основной статьей дохода банковского сектора, включая ЦБ, стали чистые процентные доходы и доходы по операциям с ценными бумагами. В доходах ЦБ эти две статьи занимают 96,6%. В коммерческом банкинге чистый процентный доход вырос на 43% (1,8 трлн руб.). Средняя кредитная ставка по физическим лицам составила 12,72%, а депозитная – 8,51%. Выросли и комиссионные доходы банков, и активы кредитных организаций.
Отношение этих активов к ВВП страны на 1 января текущего года составило аж 98,2%, увеличившись на 11,4 п. п. При этом налоговая нагрузка на банковский сектор, согласно отчету ЦБ, наоборот, снизилась на 804 млрд руб. после снижения на 57 млрд в 2022 г.
Картинка с процентным и комиссионным доходом финансового сектора России стала уже привычной. Мало того, она преподносится везде как достижение банковской системы и доказательство ее устойчивости. Выжимание инвестиционного ресурса из реального сектора экономики и превращение его в дивиденды почитается за благо. Без внимания остается картинка с внутренним долгом страны, на который его давно следует обратить не только экспертам.
Основными выгодоприобретателями государственного долга России являются отечественные банки и компании-нерезиденты. Портфель ценных бумаг на балансах российских банков за 2023 г. увеличился на 1,9 трлн руб., основной прирост обеспечили покупки ОФЗ – рост на 1,5 трлн руб. Доля нерезидентов на этом рынке составляет 7,4% – 1,5 трлн руб. Почему российские банкиры и нерезиденты здесь бенефициары, а не инвесторы? Потому что доходность по ОФЗ России запредельная.
В своем годовом отчете ЦБ указывает, что доходность корпоративных облигаций (индекс IFX-Cbonds17) совпадает с динамикой доходности ОФЗ, которые покупают преимущественно коммерческие банки. По итогам года она увеличилась на 446 базисных пунктов до 14,2% годовых. Это, конечно, ниже базовой ставки ЦБ в 16%, но это деньги из ничего. В том смысле, что они безрисковые, проценты банковскому сектору выплачиваются из госбюджета, т. е. за счет налогоплательщиков и реального сектора экономики.
https://www.vedomosti.ru/opinion/columns/2024/04/03/1029502-ruka-ruku-moet
Банк России опубликовал годовой отчет. Прибыль банковского сектора по итогам года достигла рекордных 3,3 трлн руб., а рентабельность капитала – 25,0%. Даже ЦБ показал прибыль в 140,443 млрд руб., что вообще-то противоестественно для института, ключевая функция которого заключается как раз в снижении процентного гнета на экономику.
По итогам года в стране вырос объем кредитования. Корпоративные кредиты увеличились на 20,1% (на 12,3 трлн руб.), кредиты малому и среднему бизнесу – на 28,6% (на 2,7 трлн руб.). На фоне высокой ставки ЦБ статистика удивительная, хотя и с учетом санкционного режима в целом понятная. Российский промышленный сектор отрезан от мирового финансового рынка, и фактически идет закономерное перераспределение кредитной нагрузки экономики страны с внешнего контура на внутренний. Вот только перераспределение такое идет с повышением этой самой нагрузки в пользу «распределителей».
Основной статьей дохода банковского сектора, включая ЦБ, стали чистые процентные доходы и доходы по операциям с ценными бумагами. В доходах ЦБ эти две статьи занимают 96,6%. В коммерческом банкинге чистый процентный доход вырос на 43% (1,8 трлн руб.). Средняя кредитная ставка по физическим лицам составила 12,72%, а депозитная – 8,51%. Выросли и комиссионные доходы банков, и активы кредитных организаций.
Отношение этих активов к ВВП страны на 1 января текущего года составило аж 98,2%, увеличившись на 11,4 п. п. При этом налоговая нагрузка на банковский сектор, согласно отчету ЦБ, наоборот, снизилась на 804 млрд руб. после снижения на 57 млрд в 2022 г.
Картинка с процентным и комиссионным доходом финансового сектора России стала уже привычной. Мало того, она преподносится везде как достижение банковской системы и доказательство ее устойчивости. Выжимание инвестиционного ресурса из реального сектора экономики и превращение его в дивиденды почитается за благо. Без внимания остается картинка с внутренним долгом страны, на который его давно следует обратить не только экспертам.
Основными выгодоприобретателями государственного долга России являются отечественные банки и компании-нерезиденты. Портфель ценных бумаг на балансах российских банков за 2023 г. увеличился на 1,9 трлн руб., основной прирост обеспечили покупки ОФЗ – рост на 1,5 трлн руб. Доля нерезидентов на этом рынке составляет 7,4% – 1,5 трлн руб. Почему российские банкиры и нерезиденты здесь бенефициары, а не инвесторы? Потому что доходность по ОФЗ России запредельная.
В своем годовом отчете ЦБ указывает, что доходность корпоративных облигаций (индекс IFX-Cbonds17) совпадает с динамикой доходности ОФЗ, которые покупают преимущественно коммерческие банки. По итогам года она увеличилась на 446 базисных пунктов до 14,2% годовых. Это, конечно, ниже базовой ставки ЦБ в 16%, но это деньги из ничего. В том смысле, что они безрисковые, проценты банковскому сектору выплачиваются из госбюджета, т. е. за счет налогоплательщиков и реального сектора экономики.
Ведомости
Рука руку моет
Минфин и ЦБ составляют «красивую» картинку, но если она не складывается, то виноват оказывается реальный сектор
В России выросли выдачи кредиток вопреки ограничениям ЦБ
https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2024/04/03/1029519-v-rossii-virosli-vidachi-kreditok
Число владельцев кредитных карт в России выросло во втором полугодии 2023 г. на 19% (4,4 млн человек) по сравнению с первой половиной года и составило 27,6 млн на конец года, несмотря на введение Банком России ограничений на выдачу необеспеченных ссуд. Это следует из анализа ЦБ данных бюро кредитных историй. Для сравнения: прирост количества владельцев кредитных карт за январь –июнь был в 2 раза меньше – 2,1 млн человек. Основной рост пришелся на IV квартал, когда владельцев кредиток стало больше на 2,8 млн человек (+11% к III кварталу).
В то же время число заемщиков, взявших кредит наличными, за второе полугодие 2023 г. сократилось на 100 000 человек (-0,41% к первой половине года), составив на конец года 24,1 млн. Примечательно, что в III квартале произошел рост числа граждан с такими ссудами на 300 000 человек (+1,24% ко II кварталу), но затем в октябре – декабре этот показатель сократился на 400 000 человек (-1,63% к III кварталу).
https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2024/04/03/1029519-v-rossii-virosli-vidachi-kreditok
Число владельцев кредитных карт в России выросло во втором полугодии 2023 г. на 19% (4,4 млн человек) по сравнению с первой половиной года и составило 27,6 млн на конец года, несмотря на введение Банком России ограничений на выдачу необеспеченных ссуд. Это следует из анализа ЦБ данных бюро кредитных историй. Для сравнения: прирост количества владельцев кредитных карт за январь –июнь был в 2 раза меньше – 2,1 млн человек. Основной рост пришелся на IV квартал, когда владельцев кредиток стало больше на 2,8 млн человек (+11% к III кварталу).
В то же время число заемщиков, взявших кредит наличными, за второе полугодие 2023 г. сократилось на 100 000 человек (-0,41% к первой половине года), составив на конец года 24,1 млн. Примечательно, что в III квартале произошел рост числа граждан с такими ссудами на 300 000 человек (+1,24% ко II кварталу), но затем в октябре – декабре этот показатель сократился на 400 000 человек (-1,63% к III кварталу).
Ведомости
В России выросли выдачи кредиток вопреки ограничениям ЦБ
Во втором полугодии 2023 года банки выдали 4,4 млн кредитных карт
Древняя обитель в серебре (03.04.2024)
Пресс-релизы
Банк России 3 апреля 2024 года выпускает в обращение памятную серебряную монету номиналом 25 рублей «Новоторжский Борисоглебский мужской монастырь, Тверская область» серии «Памятники архитектуры России» (каталожный № 5115-0163).
Новоторжский Борисоглебский мужской монастырь — один из древнейших русских православных монастырей. Он основан преподобным Ефремом около 1038 года, в княжение великого князя Киевского Ярослава I Владимировича. Название обители связано с именами русских князей Бориса и Глеба, в честь которых был заложен в тех местах первый храм.
Серебряная монета номиналом 25 рублей (масса драгоценного металла в чистоте — 155,5 г, проба сплава — 925) имеет форму круга диаметром 60,0 мм.
С лицевой и оборотной сторон монеты по окружности имеется выступающий кант.
На лицевой стороне монеты расположено рельефное изображение Государственного герба Российской Федерации, имеются надписи: «РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ», «БАНК РОССИИ», номинал монеты «25 РУБЛЕЙ», дата «2024 г.», обозначение металла по Периодической системе элементов Д.И. Менделеева, проба сплава, товарный знак Санкт-Петербургского монетного двора и масса драгоценного металла в чистоте.
На оборотной стороне монеты изображен вид на архитектурный ансамбль Новоторжского Борисоглебского монастыря, выполненный в рельефе и технике лазерного матирования; по окружности имеются рельефные надписи: вверху — «НОВОТОРЖСКИЙ БОРИСОГЛЕБСКИЙ МУЖСКОЙ МОНАСТЫРЬ», внизу, обрамленная декоративными элементами, — «ТВЕРСКАЯ ОБЛАСТЬ».
Боковая поверхность монеты рифленая.
Монета изготовлена качеством «пруф».
Тираж монеты — 1,0 тыс. штук.
Выпускаемая монета является законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации и обязательна к приему по номиналу во все виды платежей без ограничений.
Пресс-релизы
Банк России 3 апреля 2024 года выпускает в обращение памятную серебряную монету номиналом 25 рублей «Новоторжский Борисоглебский мужской монастырь, Тверская область» серии «Памятники архитектуры России» (каталожный № 5115-0163).
Новоторжский Борисоглебский мужской монастырь — один из древнейших русских православных монастырей. Он основан преподобным Ефремом около 1038 года, в княжение великого князя Киевского Ярослава I Владимировича. Название обители связано с именами русских князей Бориса и Глеба, в честь которых был заложен в тех местах первый храм.
Серебряная монета номиналом 25 рублей (масса драгоценного металла в чистоте — 155,5 г, проба сплава — 925) имеет форму круга диаметром 60,0 мм.
С лицевой и оборотной сторон монеты по окружности имеется выступающий кант.
На лицевой стороне монеты расположено рельефное изображение Государственного герба Российской Федерации, имеются надписи: «РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ», «БАНК РОССИИ», номинал монеты «25 РУБЛЕЙ», дата «2024 г.», обозначение металла по Периодической системе элементов Д.И. Менделеева, проба сплава, товарный знак Санкт-Петербургского монетного двора и масса драгоценного металла в чистоте.
На оборотной стороне монеты изображен вид на архитектурный ансамбль Новоторжского Борисоглебского монастыря, выполненный в рельефе и технике лазерного матирования; по окружности имеются рельефные надписи: вверху — «НОВОТОРЖСКИЙ БОРИСОГЛЕБСКИЙ МУЖСКОЙ МОНАСТЫРЬ», внизу, обрамленная декоративными элементами, — «ТВЕРСКАЯ ОБЛАСТЬ».
Боковая поверхность монеты рифленая.
Монета изготовлена качеством «пруф».
Тираж монеты — 1,0 тыс. штук.
Выпускаемая монета является законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации и обязательна к приему по номиналу во все виды платежей без ограничений.
Банк России (VK)
Выпускаем в обращение памятную серебряную монету «Новоторжский Борисоглебский мужской монастырь, Тверская область». Это вторая монета из серии «Памятники архитектуры России», выпущенная в этом году, ее номинал — 25 рублей.
Новоторжский Борисоглебский мужской монастырь — один из древнейших русских православных монастырей. Он основан преподобным Ефремом около 1038 года, в княжение великого князя Киевского Ярослава I Владимировича. Название обители связано с именами русских князей Бориса и Глеба, в честь которых был заложен в тех местах первый храм.
Приобрести монету можно в АО «Гознак» и банках, с которыми Банк России заключил соглашение о распространении.
Выпускаем в обращение памятную серебряную монету «Новоторжский Борисоглебский мужской монастырь, Тверская область». Это вторая монета из серии «Памятники архитектуры России», выпущенная в этом году, ее номинал — 25 рублей.
Новоторжский Борисоглебский мужской монастырь — один из древнейших русских православных монастырей. Он основан преподобным Ефремом около 1038 года, в княжение великого князя Киевского Ярослава I Владимировича. Название обители связано с именами русских князей Бориса и Глеба, в честь которых был заложен в тех местах первый храм.
Приобрести монету можно в АО «Гознак» и банках, с которыми Банк России заключил соглашение о распространении.
Forwarded from Коммерсантъ
Центробанк рассматривает возможность расширения банкоматной сети российских банков и их POS-терминалов в странах, которые отказались обслуживать карты «Мир» из-за угрозы вторичных санкций. Об этом сообщила первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова:
По ее словам, ЦБ считает одной из приоритетных схем пополнения финтех-решения в иностранных государствах через СБП. Несколько подобных проектов уже есть, отметила госпожа Скоробогатова, и они несут меньше рисков для российских контрагентов.
@kommersant
Несмотря на то, что риск вторичных санкций нашими иностранными контрагентами определен как существенный, мы видим страны, которые с нами ведут работу по расширению инфраструктуры и продолжим трансграничное взаимодействие на эту тему. Несколько стран 100-процентно открыли свои банкоматы и POS-терминалы.
По ее словам, ЦБ считает одной из приоритетных схем пополнения финтех-решения в иностранных государствах через СБП. Несколько подобных проектов уже есть, отметила госпожа Скоробогатова, и они несут меньше рисков для российских контрагентов.
@kommersant
Forwarded from ВЕДОМОСТИ
В России выросли выдачи кредиток вопреки ограничениям ЦБ
Число владельцев кредитных карт в России выросло во втором полугодии 2023 года на 19% (4,4 млн человек) по сравнению с первой половиной года и составило 27,6 млн на конец года, несмотря на введение Банком России ограничений на выдачу необеспеченных ссуд. Это следует из анализа ЦБ данных бюро кредитных историй.
Основной рост пришелся на IV квартал, когда владельцев кредиток стало больше на 2,8 млн человек (+11% к III кварталу).
В то же время число заемщиков, взявших кредит наличными, за второе полугодие 2023 года сократилось на 100 000 человек (-0,41% к первой половине года), составив на конец года 24,1 млн.
🔜 С одной кредитки бесплатно в грейс-период (беспроцентный период по кредитной карте) нельзя снять больше 50 000 рублей в месяц, поэтому клиенты оформляют несколько карт, говорит старший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин.
@vedomosti
Число владельцев кредитных карт в России выросло во втором полугодии 2023 года на 19% (4,4 млн человек) по сравнению с первой половиной года и составило 27,6 млн на конец года, несмотря на введение Банком России ограничений на выдачу необеспеченных ссуд. Это следует из анализа ЦБ данных бюро кредитных историй.
Основной рост пришелся на IV квартал, когда владельцев кредиток стало больше на 2,8 млн человек (+11% к III кварталу).
В то же время число заемщиков, взявших кредит наличными, за второе полугодие 2023 года сократилось на 100 000 человек (-0,41% к первой половине года), составив на конец года 24,1 млн.
@vedomosti
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Банк России расширит возможности для инвестирования пенсионных резервов в IPO
События и комментарии
Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) смогут покупать акции эмитента при первичном размещении, если их совокупная стоимость на организованных торгах — не менее 3 млрд рублей. Сейчас порог равен 50 млрд рублей. Проект указания Банка России опубликован для общественного обсуждения.
Предлагается увеличить долю акций от общего объема размещения, которую может приобрести НПФ, с 5 до 10%. Такие же требования для инвестирования в IPO Банк России ранее разработал для пенсионных накоплений.
Кроме того, НПФ разрешается заключать отдельные виды договоров, которые являются производными финансовыми инструментами, на внебиржевом рынке.
События и комментарии
Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) смогут покупать акции эмитента при первичном размещении, если их совокупная стоимость на организованных торгах — не менее 3 млрд рублей. Сейчас порог равен 50 млрд рублей. Проект указания Банка России опубликован для общественного обсуждения.
Предлагается увеличить долю акций от общего объема размещения, которую может приобрести НПФ, с 5 до 10%. Такие же требования для инвестирования в IPO Банк России ранее разработал для пенсионных накоплений.
Кроме того, НПФ разрешается заключать отдельные виды договоров, которые являются производными финансовыми инструментами, на внебиржевом рынке.
www.cbr.ru
Банк России расширит возможности для инвестирования пенсионных резервов в IPO | Банк России
Мониторинг отраслевых финансовых потоков: ускорение роста внутреннего спроса в марте
События и комментарии
В марте 2024 года объем поступлений, проведенных через платежную систему Банка России, был на 0,8% ниже среднего уровня IV квартала. Сдерживающее влияние на финансовые потоки оказали экспортные отрасли. В то же время отрасли внутреннего спроса продемонстрировали более заметный рост, чем в январе — феврале.
В целом в I квартале 2024 года увеличение входящих платежей во всех группах отраслей было слабее, чем в IV квартале.
Подробнее читайте в очередном выпуске «Мониторинга отраслевых финансовых потоков».
События и комментарии
В марте 2024 года объем поступлений, проведенных через платежную систему Банка России, был на 0,8% ниже среднего уровня IV квартала. Сдерживающее влияние на финансовые потоки оказали экспортные отрасли. В то же время отрасли внутреннего спроса продемонстрировали более заметный рост, чем в январе — феврале.
В целом в I квартале 2024 года увеличение входящих платежей во всех группах отраслей было слабее, чем в IV квартале.
Подробнее читайте в очередном выпуске «Мониторинга отраслевых финансовых потоков».
www.cbr.ru
Мониторинг отраслевых финансовых потоков: ускорение роста внутреннего спроса в марте | Банк России
ЦБ даст возможность частным фондам участвовать в небольших IPO
Банк России смягчит требования к частным пенсионным фондам в части инвестирования накоплений и резервов в компании, которые впервые выходят на биржу. Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) смогут участвовать в IPO, если совокупная стоимость акций на организованных торгах будет не менее 3 млрд руб. – сейчас порог 50 млрд руб. Также ЦБ готов увеличить долю акций от общего объема размещения, которую НПФ может приобрести в накопления и резервы, с 5 до 10%. Проект указания в части инвестирования в IPO для пенсионных резервов ЦБ опубликовал 4 апреля, такой же для накоплений – 5 марта.
Как пояснил «Ведомостям» представитель ЦБ, оба указания разрешат НПФ приобретать до 10% акций от объема размещения при IPO в пенсионные накопления и еще до 10% – в резервы. Но требование к минимальному порогу размещения в размере 3 млрд руб. – общее. Если оно не соблюдается, НПФ не сможет приобрести акции в рамках такого IPO ни в накопления, ни в резервы, отметил представитель регулятора.
Банк России смягчит требования к частным пенсионным фондам в части инвестирования накоплений и резервов в компании, которые впервые выходят на биржу. Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) смогут участвовать в IPO, если совокупная стоимость акций на организованных торгах будет не менее 3 млрд руб. – сейчас порог 50 млрд руб. Также ЦБ готов увеличить долю акций от общего объема размещения, которую НПФ может приобрести в накопления и резервы, с 5 до 10%. Проект указания в части инвестирования в IPO для пенсионных резервов ЦБ опубликовал 4 апреля, такой же для накоплений – 5 марта.
Как пояснил «Ведомостям» представитель ЦБ, оба указания разрешат НПФ приобретать до 10% акций от объема размещения при IPO в пенсионные накопления и еще до 10% – в резервы. Но требование к минимальному порогу размещения в размере 3 млрд руб. – общее. Если оно не соблюдается, НПФ не сможет приобрести акции в рамках такого IPO ни в накопления, ни в резервы, отметил представитель регулятора.
Ведомости
ЦБ даст возможность частным фондам участвовать в небольших IPO
Но они в них вряд ли пойдут – НПФ интересны только фундаментально сильные истории
Результаты мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций (05.04.2024)
Пресс-релизы
Результаты мониторинга в марте 2024 года максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:
I декада марта — 14,85%;
II декада марта — 14,70%;
III декада марта — 14,83%.
Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.
Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно.
Пресс-релизы
Результаты мониторинга в марте 2024 года максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:
I декада марта — 14,85%;
II декада марта — 14,70%;
III декада марта — 14,83%.
Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.
Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно.
Установлены факты манипулирования рынком при совершении сделок с фьючерсными контрактами (05.04.2024)
Пресс-релизы
Банк России по результатам проведенных проверок установил факты манипулирования рынком при совершении сделок с фьючерсными контрактами на организованных торгах.
Тарасов Александр Владимирович и Тарасова Людмила Александровна в период с 01.11.2022 по 15.11.2022 совершали взаимные сделки с фьючерсными контрактами на алюминий (ALMN-2.23), цинк (Zn-2.23, Zn-1.23), курс евро — канадский доллар (ECAD-3.23), курс доллар США — турецкая лира (UTRY-3.23), курс евро — японская иена (EJPY-3.23).
Касымов Парвиз Эркинович и Касымова Фарангис Илхомовна в период с 18.11.2022 по 08.12.2022 совершали взаимные сделки с фьючерсными контрактами на медь (Co-12.22), никель (Nl-12.22), индексы финансов (FNI-12.22), металлов и добычи (MMI-12.22, MMI-3.23), нефти и газа (OGI-3.23), акции инвестиционного фонда iShares Core EURO STOXX 50 UCITS ETF EUR (Dist) (STOX-6.23).
Друзь Александр Вадимович и Друзь Ирина Николаевна в период с 28.11.2022 по 07.12.2022 совершали взаимные сделки с фьючерсными контрактами на индексы металлов и добычи (MMI-12.22), московской недвижимости (HOME-3.23), нефти и газа (OGI-12.22), инвестиционные паи Invesco QQQ ETF Trust Unit Ser.1 (NASD-6.23), SPDR S&P 500 ETF Trust (SPYF-9.23), обыкновенные акции ПАО «Аэрофлот» (AFLT-6.23), АК «АЛРОСА» (ПАО) (ALRS-6.23), ПАО «Газпром» (GAZR-3.25, GAZR-9.23), ПАО «Магнит» (MGNT-6.23), ПАО «ПИК СЗ» (PIKK-3.23), ПАО «Российские сети» (RSTI-12.22), ПАО «Газпром нефть» (SIBN-3.23).
Копылов Сергей Михайлович и Копылова Анастасия Александровна в период с 19.12.2022 по 26.01.2023 совершали взаимные сделки с фьючерсными контрактами на индексы потребительского сектора (CNI-3.23, CNI-6.23), финансов (FNI-3.23, FNI-6.23), металлов и добычи (MMI-3.23, MMI-6.23), нефти и газа (OGI-3.23, OGI-6.23).
Пресс-релизы
Банк России по результатам проведенных проверок установил факты манипулирования рынком при совершении сделок с фьючерсными контрактами на организованных торгах.
Тарасов Александр Владимирович и Тарасова Людмила Александровна в период с 01.11.2022 по 15.11.2022 совершали взаимные сделки с фьючерсными контрактами на алюминий (ALMN-2.23), цинк (Zn-2.23, Zn-1.23), курс евро — канадский доллар (ECAD-3.23), курс доллар США — турецкая лира (UTRY-3.23), курс евро — японская иена (EJPY-3.23).
Касымов Парвиз Эркинович и Касымова Фарангис Илхомовна в период с 18.11.2022 по 08.12.2022 совершали взаимные сделки с фьючерсными контрактами на медь (Co-12.22), никель (Nl-12.22), индексы финансов (FNI-12.22), металлов и добычи (MMI-12.22, MMI-3.23), нефти и газа (OGI-3.23), акции инвестиционного фонда iShares Core EURO STOXX 50 UCITS ETF EUR (Dist) (STOX-6.23).
Друзь Александр Вадимович и Друзь Ирина Николаевна в период с 28.11.2022 по 07.12.2022 совершали взаимные сделки с фьючерсными контрактами на индексы металлов и добычи (MMI-12.22), московской недвижимости (HOME-3.23), нефти и газа (OGI-12.22), инвестиционные паи Invesco QQQ ETF Trust Unit Ser.1 (NASD-6.23), SPDR S&P 500 ETF Trust (SPYF-9.23), обыкновенные акции ПАО «Аэрофлот» (AFLT-6.23), АК «АЛРОСА» (ПАО) (ALRS-6.23), ПАО «Газпром» (GAZR-3.25, GAZR-9.23), ПАО «Магнит» (MGNT-6.23), ПАО «ПИК СЗ» (PIKK-3.23), ПАО «Российские сети» (RSTI-12.22), ПАО «Газпром нефть» (SIBN-3.23).
Копылов Сергей Михайлович и Копылова Анастасия Александровна в период с 19.12.2022 по 26.01.2023 совершали взаимные сделки с фьючерсными контрактами на индексы потребительского сектора (CNI-3.23, CNI-6.23), финансов (FNI-3.23, FNI-6.23), металлов и добычи (MMI-3.23, MMI-6.23), нефти и газа (OGI-3.23, OGI-6.23).
Как показала проверка, операции указанных лиц привели к существенным отклонениям объема торгов и совершались по предварительному соглашению. Это подтверждают одинаковые параметры подключений к брокерским счетам с незначительной разницей во времени, а также открытие практически симметричных позиций таким образом, что прибыль одного лица формировалась за счет убытков другого.
Данные действия относятся к манипулированию рынком в соответствии с пунктом 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 27.07.2010 № 224-ФЗ «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее — Федеральный закон № 224-ФЗ).
Таким образом, Тарасов А.В. и Тарасова Л.А., Касымов П.Э. и Касымова Ф.И., Друзь А.В. и Друзь И.Н., Копылов С.М. и Копылова А.А. нарушили запрет, установленный частью 2 статьи 6 Федерального закона № 224-ФЗ.
Тарасов А.В., Тарасова Л.А., Касымов П.Э., Касымова Ф.И., Друзь А.В., Друзь И.Н., Копылов С.М., Копылова А.А. привлечены к административной ответственности за манипулирование рынком. Банк России также направил указанным лицам предписания о недопущении аналогичных нарушений в дальнейшем.
Данные действия относятся к манипулированию рынком в соответствии с пунктом 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 27.07.2010 № 224-ФЗ «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее — Федеральный закон № 224-ФЗ).
Таким образом, Тарасов А.В. и Тарасова Л.А., Касымов П.Э. и Касымова Ф.И., Друзь А.В. и Друзь И.Н., Копылов С.М. и Копылова А.А. нарушили запрет, установленный частью 2 статьи 6 Федерального закона № 224-ФЗ.
Тарасов А.В., Тарасова Л.А., Касымов П.Э., Касымова Ф.И., Друзь А.В., Друзь И.Н., Копылов С.М., Копылова А.А. привлечены к административной ответственности за манипулирование рынком. Банк России также направил указанным лицам предписания о недопущении аналогичных нарушений в дальнейшем.
Центробанк может снизить ключевую ставку в этом году
https://www.pnp.ru/economics/centrobank-mozhet-snizit-klyuchevuyu-stavku-v-etom-godu.html
Во второй половине 2024 года Банк России может начать снижать ключевую ставку. Об этом заявила глава Центробанка Эльвира Набиуллина.
https://www.pnp.ru/economics/centrobank-mozhet-snizit-klyuchevuyu-stavku-v-etom-godu.html
Во второй половине 2024 года Банк России может начать снижать ключевую ставку. Об этом заявила глава Центробанка Эльвира Набиуллина.
Парламентская Газета
Центробанк может снизить ключевую ставку в этом году
Во второй половине 2024 года Банк России может начать снижать ключевую ставку. Об этом заявила глава Центробанка Эльвира Набиуллина.
ЦБ РФ: Зарубежные инвесторы интересуются партнерским финансированием в России
https://www.pnp.ru/economics/cb-rf-zarubezhnye-investory-interesuyutsya-partnerskim-finansirovaniem-v-rossii.html
Зарубежные инвесторы начали проявлять интерес к развитию рынка партнерского финансирования в России. Об этом заявила глава Центробанка Эльвира Набиуллина.
https://www.pnp.ru/economics/cb-rf-zarubezhnye-investory-interesuyutsya-partnerskim-finansirovaniem-v-rossii.html
Зарубежные инвесторы начали проявлять интерес к развитию рынка партнерского финансирования в России. Об этом заявила глава Центробанка Эльвира Набиуллина.
Парламентская Газета
ЦБ РФ: Зарубежные инвесторы интересуются партнерским финансированием в России
Зарубежные инвесторы начали проявлять интерес к развитию рынка партнерского финансирования в России. Об этом заявила глава Центробанка Эльвира Набиуллина.
FINOPOLIS 2024 пройдет в Сочи
События и комментарии
Форум инновационных финансовых технологий FINOPOLIS в этом году вернется в Сочи. Он пройдет с 6 по 8 ноября на территории Образовательного центра «Сириус».
FINOPOLIS традиционно станет площадкой для обсуждения тенденций и возможностей современных технологий в финансовом секторе. На форуме будет представлена широкая деловая программа с пленарными и секционными дискуссиями, а также выставочная зона с передовыми сервисами, инновационными технологическими решениями, мастер-классами и различными интерактивными мероприятиями от партнеров.
Кроме того, лучшие команды региональных кейс-чемпионатов Молодежной программы FINOPOLIS.365 покажут экспертам финансового рынка свои проекты и поборются за звание суперфиналиста и денежный приз.
События и комментарии
Форум инновационных финансовых технологий FINOPOLIS в этом году вернется в Сочи. Он пройдет с 6 по 8 ноября на территории Образовательного центра «Сириус».
FINOPOLIS традиционно станет площадкой для обсуждения тенденций и возможностей современных технологий в финансовом секторе. На форуме будет представлена широкая деловая программа с пленарными и секционными дискуссиями, а также выставочная зона с передовыми сервисами, инновационными технологическими решениями, мастер-классами и различными интерактивными мероприятиями от партнеров.
Кроме того, лучшие команды региональных кейс-чемпионатов Молодежной программы FINOPOLIS.365 покажут экспертам финансового рынка свои проекты и поборются за звание суперфиналиста и денежный приз.
www.cbr.ru
FINOPOLIS 2024 пройдет в Сочи | Банк России