Банк России предупреждает о рисках ипотеки с аккредитивами и при переуступке договоров долевого участия (01.03.2024)
Пресс-релизы
Банк России фиксирует появление новых схем при покупке строящегося жилья, несущих риски для покупателей.
Некоторые банки совместно с застройщиками предлагают при выдаче ипотеки заемщикам договоры участия в долевом строительстве (ДДУ), по которым часть средств за квартиру размещается не на счете эскроу, а на аккредитиве. Банк от использования этих средств получает дополнительную доходность, часть которой может отдать заемщику в виде скидки по ипотечной ставке на этапе строительства. Застройщик может согласиться на эту схему, чтобы банк обеспечивал выдачу ипотеки и рост продаж.
Риски для граждан в этой схеме связаны с тем, что, в отличие от счетов эскроу, которые застрахованы государством в размере до 10 млн рублей, средства на таком аккредитиве вообще не застрахованы. В случае отзыва лицензии у банка, в котором средства лежат на аккредитиве, человек может лишиться их, при этом еще остаться должным банку по ипотечному кредиту и потерять квартиру, так как ДДУ по факту не был полностью оплачен.
Кроме того, есть отдельные случаи, когда застройщики продают жилье на этапе строительства аффилированным лицам, заключая с ними ДДУ по цене в разы ниже рыночной, и эти средства размещаются на счете эскроу. При переуступке (цессии) человек платит уже реальную рыночную цену, но вместе с правами требования по ДДУ получает счет эскроу, на котором лишь первоначальная (заниженная) цена квартиры, а разница сразу уходит продавцу, аффилированному с застройщиком, и на счет эскроу вообще не зачисляется.
В данном случае человек несет риски уже в случае дефолта застройщика: в случае невыполнения застройщиком своих обязательств это приведет к потере большей части средств, по факту уплаченных за квартиру (разницы между заплаченной при покупке реальной ценой и суммой средств на счете эскроу).
Пресс-релизы
Банк России фиксирует появление новых схем при покупке строящегося жилья, несущих риски для покупателей.
Некоторые банки совместно с застройщиками предлагают при выдаче ипотеки заемщикам договоры участия в долевом строительстве (ДДУ), по которым часть средств за квартиру размещается не на счете эскроу, а на аккредитиве. Банк от использования этих средств получает дополнительную доходность, часть которой может отдать заемщику в виде скидки по ипотечной ставке на этапе строительства. Застройщик может согласиться на эту схему, чтобы банк обеспечивал выдачу ипотеки и рост продаж.
Риски для граждан в этой схеме связаны с тем, что, в отличие от счетов эскроу, которые застрахованы государством в размере до 10 млн рублей, средства на таком аккредитиве вообще не застрахованы. В случае отзыва лицензии у банка, в котором средства лежат на аккредитиве, человек может лишиться их, при этом еще остаться должным банку по ипотечному кредиту и потерять квартиру, так как ДДУ по факту не был полностью оплачен.
Кроме того, есть отдельные случаи, когда застройщики продают жилье на этапе строительства аффилированным лицам, заключая с ними ДДУ по цене в разы ниже рыночной, и эти средства размещаются на счете эскроу. При переуступке (цессии) человек платит уже реальную рыночную цену, но вместе с правами требования по ДДУ получает счет эскроу, на котором лишь первоначальная (заниженная) цена квартиры, а разница сразу уходит продавцу, аффилированному с застройщиком, и на счет эскроу вообще не зачисляется.
В данном случае человек несет риски уже в случае дефолта застройщика: в случае невыполнения застройщиком своих обязательств это приведет к потере большей части средств, по факту уплаченных за квартиру (разницы между заплаченной при покупке реальной ценой и суммой средств на счете эскроу).
Банк России (VK)
Появились новые рискованные схемы, связанные с ипотекой с аккредитивами и переуступкой договоров долевого участия
1. Некоторые банки вместе с застройщиками предлагают при выдаче ипотеки заемщикам договоры участия в долевом строительстве (ДДУ), по которым часть средств за квартиру размещается не на счете эскроу, а на аккредитиве. Банк от использования этих средств получает дополнительную доходность, часть которой может отдать заемщику в виде скидки по ипотечной ставке на этапе строительства. Застройщик может согласиться на эту схему, чтобы банк обеспечивал выдачу ипотеки и рост продаж.
Однако в этой схеме есть риски для заемщика:
— В отличие от счетов эскроу, которые застрахованы государством в размере до 10 млн рублей, средства на таком аккредитиве вообще не застрахованы.
— В случае отзыва лицензии у банка, в котором средства лежат на аккредитиве, человек может лишиться их, при этом еще остаться должным банку по ипотечному кредиту и потерять квартиру, так как ДДУ по факту не был полностью оплачен.
2. Есть случаи, когда застройщики продают жилье через посредников:
— На этапе строительства застройщий заключает ДДУ с аффилированным лицом по цене в разы ниже рыночной, и эти средства размещаются на счете эскроу.
— При переуступке (цессии) человек платит уже реальную рыночную цену, но вместе с правами требования по ДДУ получает счет эскроу. На этом счете находится первоначальная (заниженная) цена квартиры, а разница сразу уходит продавцу, аффилированному с застройщиком, и на счет эскроу вообще не зачисляется.
В этом случае человек несет риски уже в случае дефолта застройщика: если застройщик не выполнит своих обязательств, это приведет к потере большей части средств, по факту уплаченных за квартиру (разницы между заплаченной при покупке реальной ценой и суммой средств на счете эскроу).
Появились новые рискованные схемы, связанные с ипотекой с аккредитивами и переуступкой договоров долевого участия
1. Некоторые банки вместе с застройщиками предлагают при выдаче ипотеки заемщикам договоры участия в долевом строительстве (ДДУ), по которым часть средств за квартиру размещается не на счете эскроу, а на аккредитиве. Банк от использования этих средств получает дополнительную доходность, часть которой может отдать заемщику в виде скидки по ипотечной ставке на этапе строительства. Застройщик может согласиться на эту схему, чтобы банк обеспечивал выдачу ипотеки и рост продаж.
Однако в этой схеме есть риски для заемщика:
— В отличие от счетов эскроу, которые застрахованы государством в размере до 10 млн рублей, средства на таком аккредитиве вообще не застрахованы.
— В случае отзыва лицензии у банка, в котором средства лежат на аккредитиве, человек может лишиться их, при этом еще остаться должным банку по ипотечному кредиту и потерять квартиру, так как ДДУ по факту не был полностью оплачен.
2. Есть случаи, когда застройщики продают жилье через посредников:
— На этапе строительства застройщий заключает ДДУ с аффилированным лицом по цене в разы ниже рыночной, и эти средства размещаются на счете эскроу.
— При переуступке (цессии) человек платит уже реальную рыночную цену, но вместе с правами требования по ДДУ получает счет эскроу. На этом счете находится первоначальная (заниженная) цена квартиры, а разница сразу уходит продавцу, аффилированному с застройщиком, и на счет эскроу вообще не зачисляется.
В этом случае человек несет риски уже в случае дефолта застройщика: если застройщик не выполнит своих обязательств, это приведет к потере большей части средств, по факту уплаченных за квартиру (разницы между заплаченной при покупке реальной ценой и суммой средств на счете эскроу).
Forwarded from ВЕДОМОСТИ
Центробанк РФ ожидает, что прибыль банков в 2024 году составит до 2,8 трлн рублей, заявила глава регулятора Эльвира Набиуллина на встрече с участниками Ассоциации банков России.
Она отметила, что в этом году кредитование в РФ продолжит расти, но более умеренными темпами:
🟢 корпоративный портфель вырастет на 6-11%,
🟢 ипотека – на 7-12%,
🟢 потребительские кредиты – на 3-8%.
Также Банк России планирует ввести надзорный рейтинг банков. Он будет учитывать финансовые показатели кредитной организации, а также оценку качества управления ею.
🔜 По данным ЦБ, чистая прибыль банков в России в 2023 году составила рекордные 3,3 трлн рублей. В связи с этим год назвали «аномальным». Годом ранее банки заработали только 200 млрд рублей.
@vedomosti
Она отметила, что в этом году кредитование в РФ продолжит расти, но более умеренными темпами:
Также Банк России планирует ввести надзорный рейтинг банков. Он будет учитывать финансовые показатели кредитной организации, а также оценку качества управления ею.
@vedomosti
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
За 2023 год микрофинансовые организации выдали более триллиона рублей
События и комментарии
Объем потребительских займов по сравнению с 2022 годом вырос на 28%, до 900 млрд рублей. Малому и среднему бизнесу МФО выдали на 50% больше — 105 млрд рублей. Заемщики МФО по-прежнему предпочитают дистанционные каналы: доля онлайн-займов увеличилась до 75% по сравнению с 66% в 2022 году.
Меры Банка России способствовали сокращению долговой нагрузки граждан. В 2023 году вступили в силу ограничения максимальной суммы переплаты по займу и максимального размера ежедневной процентной ставки — и это повлияло на общее снижение ставок на рынке. МФО перестали выдавать займы по ставкам, превышающим 0,8% в день, в IV квартале основной объем займов (71%) был выдан по ставкам 0,5–0,8% в день.
Введение макропруденциальных лимитов сказалось на уменьшении доли займов, выданных гражданам с показателем долговой нагрузки более 80%: по итогам 2023 года доля таких займов составила 14% против 30% в I квартале.
Подробнее читайте в материале «Тенденции микрофинансового рынка в 2023 году».
События и комментарии
Объем потребительских займов по сравнению с 2022 годом вырос на 28%, до 900 млрд рублей. Малому и среднему бизнесу МФО выдали на 50% больше — 105 млрд рублей. Заемщики МФО по-прежнему предпочитают дистанционные каналы: доля онлайн-займов увеличилась до 75% по сравнению с 66% в 2022 году.
Меры Банка России способствовали сокращению долговой нагрузки граждан. В 2023 году вступили в силу ограничения максимальной суммы переплаты по займу и максимального размера ежедневной процентной ставки — и это повлияло на общее снижение ставок на рынке. МФО перестали выдавать займы по ставкам, превышающим 0,8% в день, в IV квартале основной объем займов (71%) был выдан по ставкам 0,5–0,8% в день.
Введение макропруденциальных лимитов сказалось на уменьшении доли займов, выданных гражданам с показателем долговой нагрузки более 80%: по итогам 2023 года доля таких займов составила 14% против 30% в I квартале.
Подробнее читайте в материале «Тенденции микрофинансового рынка в 2023 году».
www.cbr.ru
За 2023 год микрофинансовые организации выдали более триллиона рублей | Банк России
ЦБ планирует ввести четыре лимита на выдачи ипотеки, но задействует только два
https://www.interfax.ru/business/948637
ЦБ РФ планирует ввести четыре макропруденциальных лимита (МПЛ) на выдачи ипотеки, но потенциально задействует только два, сообщил заместитель директора департамента финансовой стабильности Банка России Евгений Румянцев.
https://www.interfax.ru/business/948637
ЦБ РФ планирует ввести четыре макропруденциальных лимита (МПЛ) на выдачи ипотеки, но потенциально задействует только два, сообщил заместитель директора департамента финансовой стабильности Банка России Евгений Румянцев.
Интерфакс
ЦБ планирует ввести четыре лимита на выдачи ипотеки, но задействует только два
ЦБ РФ планирует ввести четыре макропруденциальных лимита (МПЛ) на выдачи ипотеки, но потенциально задействует только два, сообщил заместитель директора департамента финансовой стабильности Банка России Евгений Румянцев.
Банк России (VK)
Начало весны — хороший повод сделать важный шаг в своей карьере. И поэтому мы открываем набор на стажировку в Банке России.
Стажировка будет проходить в Москве и 19 территориальных учреждениях: в Казани, Нижнем Новгороде, Саратове, Хабаровске, Красноярске, Санкте-Петербурге, Калининграде и других городах.
Среди направлений для стажировки — денежно-кредитная политика, финансовые рынки, аналитика, надзорная деятельность, информационные технологии и информационная безопасность и другие.
Кто может подать заявку?
Студенты очной формы, которые обучаются на предпоследнем и последнем курсах бакалавриата (специалитета) или в магистратуре.
Как будет проходить отбор?
Отбор включает онлайн-тестирование, видеоинтервью и финальное собеседование с будущим руководителем в выбранном департаменте. В некоторых случаях соискателям будет предложено дополнительное задание.
Сколько длится стажировка?
Стажировка продлится 6 месяцев, и она оплачивается. После стажировки есть шанс получить предложение о работе в Банке России.
Все ясно! Когда можно приступать?
Подать заявку можно уже сегодня, прием заявок продлится до 22 апреля: https://cbr.vcv.ru/r/internship-autumn24
Начало стажировки — сентябрь 2024 года.
Начало весны — хороший повод сделать важный шаг в своей карьере. И поэтому мы открываем набор на стажировку в Банке России.
Стажировка будет проходить в Москве и 19 территориальных учреждениях: в Казани, Нижнем Новгороде, Саратове, Хабаровске, Красноярске, Санкте-Петербурге, Калининграде и других городах.
Среди направлений для стажировки — денежно-кредитная политика, финансовые рынки, аналитика, надзорная деятельность, информационные технологии и информационная безопасность и другие.
Кто может подать заявку?
Студенты очной формы, которые обучаются на предпоследнем и последнем курсах бакалавриата (специалитета) или в магистратуре.
Как будет проходить отбор?
Отбор включает онлайн-тестирование, видеоинтервью и финальное собеседование с будущим руководителем в выбранном департаменте. В некоторых случаях соискателям будет предложено дополнительное задание.
Сколько длится стажировка?
Стажировка продлится 6 месяцев, и она оплачивается. После стажировки есть шанс получить предложение о работе в Банке России.
Все ясно! Когда можно приступать?
Подать заявку можно уже сегодня, прием заявок продлится до 22 апреля: https://cbr.vcv.ru/r/internship-autumn24
Начало стажировки — сентябрь 2024 года.
Банк России провел около 25 тыс. транзакций с цифровым рублем
https://www.interfax.ru/business/948645
Одна операция занимает несколько секунд, заявили в ЦБ РФ
https://www.interfax.ru/business/948645
Одна операция занимает несколько секунд, заявили в ЦБ РФ
Интерфакс
Банк России провел около 25 тыс. транзакций с цифровым рублем
Одна операция занимает несколько секунд, заявили в ЦБ РФ
ЦБ задумался о "фонде снижения концентрации рисков" вместо фонда поддержки банков при форс-мажорах
https://www.interfax.ru/business/948647
ЦБ РФ переосмыслил идею автономного фонда поддержки банковского сектора, создание которого он предложил обсудить в 2022 году: вместо помощи банкам в стрессовых ситуациях фонд может поспособствовать снижению их рисков концентрации за счет выкупа кредитов или выдачи поручительства.
https://www.interfax.ru/business/948647
ЦБ РФ переосмыслил идею автономного фонда поддержки банковского сектора, создание которого он предложил обсудить в 2022 году: вместо помощи банкам в стрессовых ситуациях фонд может поспособствовать снижению их рисков концентрации за счет выкупа кредитов или выдачи поручительства.
Интерфакс
ЦБ задумался о "фонде снижения концентрации рисков" вместо фонда поддержки банков при форс-мажорах
ЦБ РФ переосмыслил идею автономного фонда поддержки банковского сектора, создание которого он предложил обсудить в 2022 году: вместо помощи банкам в стрессовых ситуациях фонд может поспособствовать снижению их рисков концентрации за счет выкупа кредитов или…
Банк России разработал новый веб-сервис (API), предоставляющий информацию об участниках финансового рынка
События и комментарии
Веб-сервис позволяет автоматизировать получение актуальной информации об участниках финансового рынка, в том числе наличии права (лицензии) на осуществление деятельности на финансовом рынке, а также о подразделениях кредитных организаций.
Сведения могут быть получены по регистрационным данным участника рынка, типу/виду деятельности, субъекту Российской Федерации, наличию права (лицензии) на конкретную дату и за период времени.
В результате автоматизированной обработки запроса веб-сервис предоставляет информацию, аналогичную публикуемой в сервисе «Проверить участника финансового рынка».
События и комментарии
Веб-сервис позволяет автоматизировать получение актуальной информации об участниках финансового рынка, в том числе наличии права (лицензии) на осуществление деятельности на финансовом рынке, а также о подразделениях кредитных организаций.
Сведения могут быть получены по регистрационным данным участника рынка, типу/виду деятельности, субъекту Российской Федерации, наличию права (лицензии) на конкретную дату и за период времени.
В результате автоматизированной обработки запроса веб-сервис предоставляет информацию, аналогичную публикуемой в сервисе «Проверить участника финансового рынка».
www.cbr.ru
Банк России разработал новый веб-сервис (API), предоставляющий информацию об участниках финансового рынка | Банк России
Повышение ключевой ставки стимулировало рост рынка бондов с плавающим купоном
События и комментарии
Динамику российских рынков в 2023 году определяли в основном внутренние факторы, в том числе повышение Банком России ключевой ставки в условиях ускорения инфляции.
В частности, с ростом доходностей активно стал развиваться сегмент корпоративных облигаций с плавающим купоном. Объем рынка таких бумаг увеличился на 16%, достигнув 14 трлн рублей.
Усилился интерес компаний к проведению IPO. Их основными участниками были розничные инвесторы. Кроме того, граждане стали чаще проводить сделки с акциями второго и третьего уровней листинга. Эти финансовые инструменты характеризуются повышенными рисками, и розничным инвесторам необходимо тщательно их оценивать.
Валютный рынок продолжил адаптироваться к новой структуре экспортно-импортных потоков в условиях санкций. Доля юаня в оборотах биржевого рынка выросла и превысила доли валют недружественных стран.
Подробнее читайте в выпуске «Обзора финансовых инструментов» за 2023 год.
События и комментарии
Динамику российских рынков в 2023 году определяли в основном внутренние факторы, в том числе повышение Банком России ключевой ставки в условиях ускорения инфляции.
В частности, с ростом доходностей активно стал развиваться сегмент корпоративных облигаций с плавающим купоном. Объем рынка таких бумаг увеличился на 16%, достигнув 14 трлн рублей.
Усилился интерес компаний к проведению IPO. Их основными участниками были розничные инвесторы. Кроме того, граждане стали чаще проводить сделки с акциями второго и третьего уровней листинга. Эти финансовые инструменты характеризуются повышенными рисками, и розничным инвесторам необходимо тщательно их оценивать.
Валютный рынок продолжил адаптироваться к новой структуре экспортно-импортных потоков в условиях санкций. Доля юаня в оборотах биржевого рынка выросла и превысила доли валют недружественных стран.
Подробнее читайте в выпуске «Обзора финансовых инструментов» за 2023 год.
cbr.ru
Повышение ключевой ставки стимулировало рост рынка бондов с плавающим купоном | Банк России
Forwarded from ВЕДОМОСТИ
ЦБ попросил банки не рассказывать публично о своих международных партнерах
📝 Центробанк указал банкам, что им не следует распространять в публичном пространстве, СМИ и рекламе информацию о взаимодействии с иностранными партнерами и механизмах международных расчетов. Такое письмо за подписью зампреда Ольги Поляковой ЦБ направил в банки 27 февраля (есть у «Ведомостей»).
Также ЦБ рекомендовал банкам предупредить своих клиентов – участников внешнеэкономической деятельности (ВЭД) «не допускать публичное распространение информации» об иностранных контрагентах, с которыми они сотрудничают.
К раскрытию этой информации банки и регулятор стали относиться чувствительнее на фоне риска вторичных санкций для контрагентов или банков-корреспондентов. Из публичного поля стала пропадать информация по странам, которые продолжили сотрудничество с Россией на платежном рынке.
🔜 Снижение прозрачности определенного вида информации – мировой тренд, отмечает партнер-эксперт компании «Яков и партнеры», директор центра бизнес-образования и аналитики Центрального университета Илья Иванинский.
@vedomosti
Также ЦБ рекомендовал банкам предупредить своих клиентов – участников внешнеэкономической деятельности (ВЭД) «не допускать публичное распространение информации» об иностранных контрагентах, с которыми они сотрудничают.
К раскрытию этой информации банки и регулятор стали относиться чувствительнее на фоне риска вторичных санкций для контрагентов или банков-корреспондентов. Из публичного поля стала пропадать информация по странам, которые продолжили сотрудничество с Россией на платежном рынке.
@vedomosti
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
20 марта стартует весенний «Финтрек»
События и комментарии
Прокачать свои навыки по финансовой грамотности можно будет в новом цикле вебинаров для студентов и преподавателей.
Представители Банка России, ведущих вузов страны и известные эксперты финансового рынка расскажут о новых инструментах для формирования долгосрочных сбережений, инвестиционных трендах и ответственном заимствовании. Помимо привычных лекций, участники смогут пообщаться со спикерами в формате дискуссии.
Начиная с 20 марта вебинары будут проходить каждую среду один раз в неделю в 10:00 по московскому времени. Приятным бонусом станут именные сертификаты каждому, кто успешно прошел курс, а особенно активные слушатели получат памятные сувениры.
В 2023 году в проекте приняли участие более 1,5 тыс. образовательных организаций из 89 регионов, получено около 4 тыс. именных сертификатов.
Для участия в цикле вебинаров «Финтрек» необходимо зарегистрироваться на сайте проекта. Для удобства участников необходимая информация будет публиковаться в сообществе «Финтрека» в соцсети ВКонтакте и телеграм-канале проекта.
События и комментарии
Прокачать свои навыки по финансовой грамотности можно будет в новом цикле вебинаров для студентов и преподавателей.
Представители Банка России, ведущих вузов страны и известные эксперты финансового рынка расскажут о новых инструментах для формирования долгосрочных сбережений, инвестиционных трендах и ответственном заимствовании. Помимо привычных лекций, участники смогут пообщаться со спикерами в формате дискуссии.
Начиная с 20 марта вебинары будут проходить каждую среду один раз в неделю в 10:00 по московскому времени. Приятным бонусом станут именные сертификаты каждому, кто успешно прошел курс, а особенно активные слушатели получат памятные сувениры.
В 2023 году в проекте приняли участие более 1,5 тыс. образовательных организаций из 89 регионов, получено около 4 тыс. именных сертификатов.
Для участия в цикле вебинаров «Финтрек» необходимо зарегистрироваться на сайте проекта. Для удобства участников необходимая информация будет публиковаться в сообществе «Финтрека» в соцсети ВКонтакте и телеграм-канале проекта.
cbr.ru
20 марта стартует весенний «Финтрек» | Банк России
Расширяются возможности участия НПФ в IPO
События и комментарии
Банк России уточняет требования к инвестированию пенсионных накоплений в акции российских акционерных обществ при их первичном публичном размещении. Проект указания опубликован для общественного обсуждения.
Предусматривается, что негосударственные пенсионные фонды (НПФ) смогут покупать акции эмитента, если их совокупная стоимость при размещении на организованных торгах не менее 3 млрд рублей (сейчас такой порог равен 50 млрд рублей). Также предлагается увеличить долю акций от общего объема размещения, которую может приобрести НПФ, с 5 до 10%.
Кроме того, Банк России разрешает НПФ по аналогии с пенсионными резервами вкладывать пенсионные накопления не только в акции из Индекса МосБиржи и первого котировального списка, но и в иные российские акции. Сейчас действует запрет для фондов на эти инвестиции. Однако приобретать такие акции НПФ сможет только в пределах единого 7%-ного лимита на активы с дополнительным уровнем риска. При этом Банк России будет контролировать, чтобы пенсионные накопления размещались исключительно в интересах клиентов.
Такие изменения позволят расширить инвестиционные возможности НПФ. А участие институциональных инвесторов будет стимулировать новые публичные размещения акций на российском рынке.
События и комментарии
Банк России уточняет требования к инвестированию пенсионных накоплений в акции российских акционерных обществ при их первичном публичном размещении. Проект указания опубликован для общественного обсуждения.
Предусматривается, что негосударственные пенсионные фонды (НПФ) смогут покупать акции эмитента, если их совокупная стоимость при размещении на организованных торгах не менее 3 млрд рублей (сейчас такой порог равен 50 млрд рублей). Также предлагается увеличить долю акций от общего объема размещения, которую может приобрести НПФ, с 5 до 10%.
Кроме того, Банк России разрешает НПФ по аналогии с пенсионными резервами вкладывать пенсионные накопления не только в акции из Индекса МосБиржи и первого котировального списка, но и в иные российские акции. Сейчас действует запрет для фондов на эти инвестиции. Однако приобретать такие акции НПФ сможет только в пределах единого 7%-ного лимита на активы с дополнительным уровнем риска. При этом Банк России будет контролировать, чтобы пенсионные накопления размещались исключительно в интересах клиентов.
Такие изменения позволят расширить инвестиционные возможности НПФ. А участие институциональных инвесторов будет стимулировать новые публичные размещения акций на российском рынке.
cbr.ru
Расширяются возможности участия НПФ в IPO | Банк России
Банк России (VK)
Новый цикл вебинаров о финансовой грамотности!
20 марта стартует весенний Финтрек — серия лекций с живым общением и интересными кейсами. Вместе с представителями Банка России, экспертами финансового рынка и науки участники смогут разобраться в вопросах, связанных с личными финансами. Сколько стоят деньги? Зачем платить налоги? Какие тренды в инвестициях актуальны в этом году? Ответы на эти и другие волнующие вопросы о личных финансах можно узнать на курсе.
Программа ориентирована на студентов, но принять участие и получить именной сертификат за успешное прохождение может любой желающий! Самые активные слушатели получат подарки от Финтрека.
До старта курса осталось две недели. Подать заявку, узнать расписание и принять участие можно по ссылке в закрепленном комментарии.
Новый цикл вебинаров о финансовой грамотности!
20 марта стартует весенний Финтрек — серия лекций с живым общением и интересными кейсами. Вместе с представителями Банка России, экспертами финансового рынка и науки участники смогут разобраться в вопросах, связанных с личными финансами. Сколько стоят деньги? Зачем платить налоги? Какие тренды в инвестициях актуальны в этом году? Ответы на эти и другие волнующие вопросы о личных финансах можно узнать на курсе.
Программа ориентирована на студентов, но принять участие и получить именной сертификат за успешное прохождение может любой желающий! Самые активные слушатели получат подарки от Финтрека.
До старта курса осталось две недели. Подать заявку, узнать расписание и принять участие можно по ссылке в закрепленном комментарии.
Результаты мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций (07.03.2024)
Пресс-релизы
Результаты мониторинга в феврале 2024 года максимальных процентных ставок по вкладам1 в российских рублях десяти кредитных организаций2, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:
I декада февраля — 14,83%;
II декада февраля — 14,86%;
III декада февраля — 14,79%.
Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.
Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно3.
1 При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:
— учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;...
View original post
Пресс-релизы
Результаты мониторинга в феврале 2024 года максимальных процентных ставок по вкладам1 в российских рублях десяти кредитных организаций2, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:
I декада февраля — 14,83%;
II декада февраля — 14,86%;
III декада февраля — 14,79%.
Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.
Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно3.
1 При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:
— учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;...
View original post
Банк России упраздняет стандартные стратегии доверительного управления
События и комментарии
Доверительные управляющие должны применять к своим клиентам индивидуальный подход при формировании инвестиционных портфелей, учитывая их финансовое положение, образование и опыт на рынке ценных бумаг. Проект указания Банка России опубликован для общественного обсуждения.
Документ исключает создание так называемых стандартных стратегий, когда для всех клиентов определялся единый инвестиционный профиль, а управление портфелем происходило по единым правилам. Это расширит предложения стратегий доверительного управления, наилучшим образом отвечающих персональным инвестиционным ожиданиям клиентов и риск-аппетиту.
Те, кто желает приобрести инструменты коллективных инвестиций, могут воспользоваться паевыми инвестиционными фондами. С этого года появилась возможность покупать паи на ИИС, открытые у управляющих компаний.
Кроме того, Банк России совершенствует порядок составления инвестиционного профиля клиента, который заключает договор доверительного управления. Это позволит точнее определить его цели и оценить допустимый риск.
Нововведения позволят повысить качество доверительного управления и усилить защиту прав инвесторов.
События и комментарии
Доверительные управляющие должны применять к своим клиентам индивидуальный подход при формировании инвестиционных портфелей, учитывая их финансовое положение, образование и опыт на рынке ценных бумаг. Проект указания Банка России опубликован для общественного обсуждения.
Документ исключает создание так называемых стандартных стратегий, когда для всех клиентов определялся единый инвестиционный профиль, а управление портфелем происходило по единым правилам. Это расширит предложения стратегий доверительного управления, наилучшим образом отвечающих персональным инвестиционным ожиданиям клиентов и риск-аппетиту.
Те, кто желает приобрести инструменты коллективных инвестиций, могут воспользоваться паевыми инвестиционными фондами. С этого года появилась возможность покупать паи на ИИС, открытые у управляющих компаний.
Кроме того, Банк России совершенствует порядок составления инвестиционного профиля клиента, который заключает договор доверительного управления. Это позволит точнее определить его цели и оценить допустимый риск.
Нововведения позволят повысить качество доверительного управления и усилить защиту прав инвесторов.
www.cbr.ru
Банк России упраздняет стандартные стратегии доверительного управления | Банк России
Мониторинг отраслевых финансовых потоков: рост в отраслях внутреннего спроса
События и комментарии
В феврале 2024 года объем платежей, проведенных через Банк России, без учета поступлений в секторах добычи природных ископаемых, производства нефтепродуктов и государственного управления увеличился на 2,1% относительно IV квартала 2023 года. Ключевым драйвером стали отрасли инвестиционного спроса.
В целом объем платежей был немного ниже среднего уровня IV квартала 2023 года. Основной вклад в снижение поступлений внесли отрасли, ориентированные на экспорт, прежде всего добыча нефти и природного газа.
Подробнее читайте в очередном выпуске «Мониторинга отраслевых финансовых потоков».
События и комментарии
В феврале 2024 года объем платежей, проведенных через Банк России, без учета поступлений в секторах добычи природных ископаемых, производства нефтепродуктов и государственного управления увеличился на 2,1% относительно IV квартала 2023 года. Ключевым драйвером стали отрасли инвестиционного спроса.
В целом объем платежей был немного ниже среднего уровня IV квартала 2023 года. Основной вклад в снижение поступлений внесли отрасли, ориентированные на экспорт, прежде всего добыча нефти и природного газа.
Подробнее читайте в очередном выпуске «Мониторинга отраслевых финансовых потоков».
www.cbr.ru
Мониторинг отраслевых финансовых потоков: рост в отраслях внутреннего спроса | Банк России
Стоимость активов управляющих компаний достигла почти 21 трлн рублей: итоги 2023 года
События и комментарии
Стоимость активов в руках управляющих компаний по итогам 2023 года повысилась на 40,7%. Основной прирост связан с рекордным притоком средств в паевые инвестиционные фонды (ПИФ) и их положительной доходностью.
Только в IV квартале средства в ПИФ увеличились на 1,7 трлн рублей в основном за счет вложений в закрытые ПИФ (ЗПИФ), участниками которых являются состоятельные инвесторы. Это максимальное значение за всю историю наблюдений.
Численность пайщиков фондов выросла на 1 млн благодаря приходу новых неквалифицированных инвесторов в ЗПИФ и биржевые ПИФ. В результате розничными вкладчиками уже являются 10,9 млн человек. Во многом на это повлияла отмена «входного билета» в закрытые фонды недвижимости, куда теперь можно инвестировать любые суммы. Ранее минимальный порог составлял 100 тыс. рублей.
В IV квартале также увеличился приток инвестиций в биржевые фонды денежного рынка. Их стратегии предполагают краткосрочное размещение свободных денежных средств клиентов под процентную ставку, близкую к ключевой.
Подробнее в «Обзоре ключевых показателей управляющих компаний» за IV квартал 2023 года.
События и комментарии
Стоимость активов в руках управляющих компаний по итогам 2023 года повысилась на 40,7%. Основной прирост связан с рекордным притоком средств в паевые инвестиционные фонды (ПИФ) и их положительной доходностью.
Только в IV квартале средства в ПИФ увеличились на 1,7 трлн рублей в основном за счет вложений в закрытые ПИФ (ЗПИФ), участниками которых являются состоятельные инвесторы. Это максимальное значение за всю историю наблюдений.
Численность пайщиков фондов выросла на 1 млн благодаря приходу новых неквалифицированных инвесторов в ЗПИФ и биржевые ПИФ. В результате розничными вкладчиками уже являются 10,9 млн человек. Во многом на это повлияла отмена «входного билета» в закрытые фонды недвижимости, куда теперь можно инвестировать любые суммы. Ранее минимальный порог составлял 100 тыс. рублей.
В IV квартале также увеличился приток инвестиций в биржевые фонды денежного рынка. Их стратегии предполагают краткосрочное размещение свободных денежных средств клиентов под процентную ставку, близкую к ключевой.
Подробнее в «Обзоре ключевых показателей управляющих компаний» за IV квартал 2023 года.
www.cbr.ru
Стоимость активов управляющих компаний достигла почти 21 трлн рублей: итоги 2023 года | Банк России
Банк России продлил еще на полгода, до 9 сентября 2024 года, ограничения на снятие наличной иностранной валюты
События и комментарии
Банк России сохраняет ограничения по наличной валюте в связи с действующими против нашей страны санкциями, которые запрещают отечественным финансовым институтам приобретать наличную валюту западных стран.
Для граждан, чей валютный счет или вклад был открыт до 9 марта 2022 года, сохраняется лимит на снятие валюты в сумме остатка денежных средств на 00:00 по московскому времени указанной даты, но не более 10 тыс. долларов США или эквивалентной суммы в евро, независимо от валюты вклада или счета, при условии что они ранее не реализовали такую возможность.
Остальные средства по-прежнему можно получить в рублях. Выплачиваемая сумма не может быть меньше рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России для средств, размещенных на счете до 9 сентября 2022 года. Средства, размещенные после 9 сентября 2022 года, выдаются по курсу банка на дату выдачи.
Для банков продлен на шесть месяцев запрет взимать с граждан комиссию при выдаче валюты со счетов или вкладов.
Валютные переводы без открытия счета и через электронные кошельки выдаются в рублях. При этом выдаваемая сумма не может быть меньше рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России.
Юридическим лицам — нерезидентам выдача наличных в долларах США, евро, фунтах стерлингов, японских иенах до 9 сентября 2024 года не производится, по другим валютам ограничений нет.
Юридические лица — резиденты в течение ближайшего полугода могут получить со счетов наличные доллары США, евро, фунты стерлингов и японские иены только на цели командировочных расходов исходя из установленных в соответствии с законодательством нормативов оплаты. На другие валюты ограничений нет при условии соответствия операций требованиям законодательства Российской Федерации.
События и комментарии
Банк России сохраняет ограничения по наличной валюте в связи с действующими против нашей страны санкциями, которые запрещают отечественным финансовым институтам приобретать наличную валюту западных стран.
Для граждан, чей валютный счет или вклад был открыт до 9 марта 2022 года, сохраняется лимит на снятие валюты в сумме остатка денежных средств на 00:00 по московскому времени указанной даты, но не более 10 тыс. долларов США или эквивалентной суммы в евро, независимо от валюты вклада или счета, при условии что они ранее не реализовали такую возможность.
Остальные средства по-прежнему можно получить в рублях. Выплачиваемая сумма не может быть меньше рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России для средств, размещенных на счете до 9 сентября 2022 года. Средства, размещенные после 9 сентября 2022 года, выдаются по курсу банка на дату выдачи.
Для банков продлен на шесть месяцев запрет взимать с граждан комиссию при выдаче валюты со счетов или вкладов.
Валютные переводы без открытия счета и через электронные кошельки выдаются в рублях. При этом выдаваемая сумма не может быть меньше рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России.
Юридическим лицам — нерезидентам выдача наличных в долларах США, евро, фунтах стерлингов, японских иенах до 9 сентября 2024 года не производится, по другим валютам ограничений нет.
Юридические лица — резиденты в течение ближайшего полугода могут получить со счетов наличные доллары США, евро, фунты стерлингов и японские иены только на цели командировочных расходов исходя из установленных в соответствии с законодательством нормативов оплаты. На другие валюты ограничений нет при условии соответствия операций требованиям законодательства Российской Федерации.
www.cbr.ru
Банк России продлил еще на полгода, до 9 сентября 2024 года, ограничения на снятие наличной иностранной валюты | Банк России