Банк России включил первую организацию в реестр операторов по приему платежей
События и комментарии

Первым в реестр операторов по приему платежей включено ООО «ЦИФРОВЫЕ ИННОВАЦИИ». Порядок включения в реестр установлен указанием Банка России.

Операторы обеспечивают предоставление услуг по приему наличных платежей как через кассу, так и с использованием платежных терминалов и позволяют гражданам оплачивать товары, услуги (например, жилищно-коммунальные услуги, услуги связи, телевидения и Интернета), а также совершать обязательные платежи.

Закон, устанавливающий новые требования к таким операторам, их органам управления и руководству, вступил в силу с 1 октября 2023 года. Организации, осуществлявшие по состоянию на эту дату прием платежей в качестве операторов, смогут работать без включения сведений о них в реестр Банка России только в течение переходного периода до 1 октября 2024 года.

Интервью Ольги Поляковой агентству «Интерфакс»
События и комментарии

Российский банковский сектор, пережив крупнейший санкционный удар, сумел сохранить устойчивость благодаря запасу капитала и послаблениям ЦБ. Банки оперативно подстроились под новые внешнеэкономические и денежно-кредитные условия и даже смогли пройти шоковый период без потерь: за последние полтора года ЦБ не отозвал лицензии ни у одного игрока. Однако буквально на днях благостный новостной фон взорвал кейс Киви банка, показавший, что проблема незаконных операций не ушла, а регулятор все так же готов к максимально суровым мерам воздействия. Добропорядочным игрокам рынка тоже следует готовиться к работе без «скидок» в виде регуляторных льгот. О том, как ЦБ планирует выстраивать надзорную работу и к каким изменениям стоит готовиться банкам, рассказала в интервью агентству «Интерфакс» зампред Банка России Ольга Полякова.

Банк России (VK)

«В настоящее время мы не наблюдаем ухудшения качества кредитного портфеля из-за высокой ключевой ставки. Доля кредитов с плавающими ставками в корпоративном портфеле на 1 января составляла 47%, увеличившись на 8 процентных пунктов за последние три года. На рост доли кредитов по плавающим ставкам влияет не только желание банков захеджировать свои риски, но и спрос компаний.

Пока качество корпоративных кредитов с плавающими ставками стабильно, доля просрочки на начало января составляла всего около 1%. Если заемщику становится сложно обслуживать долг, он всегда может обратиться в банк за реструктуризацией. Но пока мы не видим и роста объемов реструктуризаций кредитов с плавающей процентной ставкой».

Российский банковский сектор, пережив крупнейший санкционный удар, сумел сохранить устойчивость благодаря запасу капитала и послаблениям ЦБ. Банки оперативно подстроились под новые внешнеэкономические и денежно-кредитные условия и даже смогли пройти шоковый период без потерь.

О том, как ЦБ планирует выстраивать надзорную работу и к каким изменениям стоит готовиться банкам, рассказала в интервью агентству «Интерфакс» заместитель Председателя Банка России Ольга Полякова.

Как получить выплаты с ИИС третьего типа: проект указания Банка России
События и комментарии

Банк России разработал порядок и определил сроки выплаты денежных средств c индивидуального инвестиционного счета (ИИС) третьего типа в случае наступления особой жизненной ситуации. Документ опубликован для общественного обсуждения.

По закону инвестор может снять деньги с открытого ИИС без прекращения действия договора, если ему понадобятся средства на оплату дорогостоящего лечения. Перечень видов такого лечения утвержден Правительством России.

Чтобы получить выплату со счета, клиенту необходимо обратиться с заявлением к своему брокеру, управляющему или управляющей компании открытого паевого инвестиционного фонда. К заявлению следует приложить копию договора на оказание медицинских услуг, а также документ, выданный медицинской организацией, с информацией о необходимости дорогостоящего лечения и его стоимости. Предполагается, что срок рассмотрения заявления составит два рабочих дня. Нужная сумма зачисляется на счет медицинской организации не позднее трех рабочих дней с момента получения заявления и полного комплекта документов.

В офисах банков стали реже предлагать одни финансовые продукты вместо других
События и комментарии

За 2023 год мисселинг сократился почти в два раза. Снижение произошло в результате надзорных мероприятий Банка России.

Для того чтобы выяснить, как информируют клиентов в отделениях банков, в прошлом году сотрудники регулятора провели 265 проверок в 25 офисах кредитных организаций. Кроме того, прошло 120 контрольных мероприятий (контрольных закупок). При определении кредитной организации, которую требовалось проверить, Банк России в том числе использовал информацию волонтеров финансового просвещения.

По выявленным нарушениям составлены протоколы и направлены предписания об уплате штрафов. Проверки показали, что в ряде случаев клиентам не разъясняли особенности и риски инвестиционных продуктов, которые им предлагали вместо вкладов. Людям не сообщали об отсутствии гарантий получения доходности, а некоторые банки предлагали комбинированные и структурные продукты, предназначенные только для квалифицированных инвесторов.

По итогам надзорных мероприятий в первом полугодии многие банки и некредитные финансовые организации приняли меры: организовали обучение сотрудников, скорректировали скрипты продаж, треть банков провела внутренние контрольные закупки. Одна страховая организация сообщила о разрыве взаимоотношений с банком-агентом.

В результате индекс мисселинга снизился с 0,66 (по данным за 2022 год) до 0,37. Показатель рассчитывается как отношение числа выявленных нарушений к количеству проверок. Учитываются средневзвешенные данные по кредитным и страховым организациям, а также профучастникам рынка ценных бумаг.

Банк России впервые раскрывает детали обсуждения решения по ключевой ставке
События и комментарии

Банк России опубликовал Резюме обсуждения ключевой ставки по февральскому решению Совета директоров. Материал отражает основные моменты дискуссии о ситуации в экономике и инфляции, денежно-кредитных и внешних условиях, вариантах решения по ключевой ставке. В обсуждении на «неделе тишины» принимали участие члены Совета директоров, представители главных управлений и профильных департаментов Банка России. В Резюме представлены обсуждавшиеся позиции без выделения мнений отдельных участников.

Одновременно выпущен Комментарий к среднесрочному прогнозу Банка России. В нем приведено описание параметров макроэкономического прогноза Банка России, опубликованного по итогам заседания Совета директоров по ключевой ставке 16 февраля 2024 года.

В дальнейшем Резюме будет публиковаться после каждого решения по ключевой ставке, Комментарий — в опорные раунды в соответствии с Календарем решений.

Отозвана лицензия на осуществление банковских операций у ООО КБ «Гефест» (28.02.2024)
Пресс-релизы

Банк России приказом от 28.02.2024 № ОД-321 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Гефест» ООО КБ «Гефест» (рег. № 1046, Тверская область, г. Кимры). По величине активов кредитная организация занимала 336 место в банковской системе Российской Федерации.

Банк России принял такое решение в соответствии с п.п. 6 и 6.1 части первой ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», руководствуясь тем, что кредитная организация ООО КБ «Гефест»:

— нарушала федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятором в течение последних 12 месяцев неоднократно применялись к ней меры, в том числе вводились ограничения на привлечение средств вкладчиков;

— допускала нарушения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

В связи с неэффективностью и кэптивным характером бизнес ООО КБ «Гефест» на протяжении длительного периода являлся убыточным. Существенная доля корпоративного кредитного портфеля банка приходилась на юридических лиц, прямо или косвенно связанных с его бенефициарами. При этом более 60% кредитного портфеля составляли низкокачественные ссуды. На фоне этого кредитная организация совершала операции (сделки), обеспечивавшие формальное соблюдение требований к величине капитала. Кроме того, ООО КБ «Гефест» игнорировались предписания регулятора об устранении выявленных в его деятельности нарушений в области информационной безопасности.

Приказом Банка России от 28.02.2024 № ОД-322 в ООО КБ «Гефест» назначена временная администрация Банка России, функции которой возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Временная администрация будет действовать до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора.

Банк России (VK)

Впервые раскрываем детали обсуждения решения по ключевой ставке

Публикуем Резюме обсуждения ключевой ставки по февральскому решению Совета директоров. Этот документ отражает основные моменты дискуссии о ситуации в экономике и инфляции, денежно-кредитным и внешним условиям, вариантам решения по ключевой ставке.

В обсуждении на неделе тишины принимали участие члены Совета директоров, представители главных управлений и профильных департаментов Банка России. В Резюме представлены обсуждавшиеся позиции без выделения мнений отдельных участников.

Также выпускаем Комментарий к среднесрочному прогнозу Банка России. В нем описаны параметры макроэкономического прогноза Банка России, опубликованного по итогам заседания Совета директоров по ключевой ставке 16 февраля 2024 года.

В дальнейшем Резюме будет публиковаться после каждого решения по ключевой ставке, Комментарий — в опорные раунды в соответствии с Календарем решений.

Перечень кредитных организаций, в которые назначены уполномоченные представители Банка России (28.02.2024)
Пресс-релизы

Уполномоченные представители Банка России, действующие в соответствии со статьей 76 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», назначены в 89 кредитных организаций.

Банк России (VK)

Открытый урок для школьников «Проектный подход: в учебе и жизни» — уже в эту пятницу в 9:30 по МСК. Его проведет заместитель Председателя Банка России Валерий Казарин.

Проекты — это не обязательно сложные задачи на работе или в университете. Это и небольшие цели, которые может поставить перед собой даже ребенок: например, накопить на новый телефон, завершить учебный год с хорошими отметками или научиться играть на гитаре. На лекции мы поговорим, как использовать проектный подход, чтобы быстрее и легче решать задачи из всех сфер жизни.

Присоединиться к уроку на нашей странице могут все желающие. Смотрите трансляцию индивидуально или всем классом. Свои вопросы спикеру оставляйте в комментариях — на самые интересные он ответит в прямом эфире.

Урок откроет бесплатную онлайн-олимпиаду по финансовой грамотности и предпринимательству для учеников 1-9 классов, которая будет проходить на платформе Учи.ру с 1 по 31 марта.

Первая встреча центральных банков стран БРИКС в 2024 году
События и комментарии

Представители центральных банков и финансовых министерств стран БРИКС обсудили на встрече в Бразилии приоритетные направления сотрудничества в 2024 году.

Одна из основных задач российского председательства в этом году — совершенствование механизма Пула условных валютных резервов стран БРИКС. Первый заместитель Председателя Банка России Владимир Чистюхин отметил, что странам необходимо согласовать поправки в документы Пула, которые связаны в том числе с использованием в этом механизме национальных валют.

На площадке Рабочей группы БРИКС по сотрудничеству в платежной сфере также будут обсуждаться возможные практические решения для расчетов в национальных валютах, включая цифровые валюты центральных банков.

«За последние годы повестка многостороннего взаимодействия центральных банков стала значительно шире. Перечень направлений совместной работы по сравнению с 2020 годом, когда Россия также председательствовала в клубе, увеличился вдвое. Наше сотрудничество набирает обороты, и мы ожидаем, что новые страны объединения внесут свой вклад в развитие и углубление повестки финансового трека БРИКС в ближайшем будущем», — заявил Владимир Чистюхин.

Кроме того, участники мероприятия обсудили сотрудничество в сфере информационной безопасности, финансовых технологий и финансирования устойчивого развития.

Банк России обсудил со странами БРИКС инициативы по финансированию устойчивого развития
События и комментарии

Банк России провел в Бразилии семинар для центральных банков БРИКС и представил возможные направления их сотрудничества в области финансирования устойчивого развития.

В семинаре участвовали представители центральных банков, финансовых министерств, коммерческих банков и юридических компаний стран БРИКС (включая новые страны), а также члены Программы развития ООН, Торгово-промышленной палаты «Китай — Бразилия».

Первый заместитель Председателя Банка России Владимир Чистюхин обозначил роль регулятора в ESG-повестке России. «Мы создали необходимую правовую базу для выпуска всех видов облигаций устойчивого развития, участвовали в создании системы верификации таких инструментов и раскрытия информации их эмитентами, — сообщил он. — Также мы активно интегрируем вопросы устойчивого развития в корпоративное управление компаний, проводим стресс-тестирование климатических рисков».

Для сохранения конкурентоспособности на мировом рынке компаниям важно трансформировать свои бизнес-процессы с учетом данной повестки, подчеркнул Владимир Чистюхин. «Физические и переходные климатические риски, которые транслируются в традиционные категории рисков и воздействуют на деятельность компаний реального сектора, так или иначе влияют на стабильность финансовой системы, — пояснил он. — Поэтому центральным банкам необходимо содействовать трансформации бизнеса компаний и создавать условия для развития рынка финансирования устойчивого развития».

Банк России предложил представителям стран БРИКС выработать общие стандарты в области «зеленого» финансирования, обеспечить недискриминационный доступ компаний из углеродоемких отраслей и финансирующих их финансовых организаций к фондированию и финансовым услугам на рынках дружественных стран, обеспечивающих переход к экономике с низким уровнем выбросов парниковых газов. Одним из важных направлений может стать объединение добровольных углеродных рынков стран-партнеров и взаимное признание учета/раскрытия информации о выбросах парниковых газов.

На семинаре также были рассмотрены инициативы участников рынка, посвященные, в частности, созданию Климатического совета БРИКС — наднационального механизма сотрудничества заинтересованных организаций стран БРИКС в области климата, «зеленой» экономики и устойчивого развития.

Международные резервы России с 16 по 23 февраля выросли на $8,2 млрд
https://www.interfax.ru/business/948402

Международные резервы России на 23 февраля составили $582 млрд, сообщил Банк России.

Банк России призвал ограничить деятельность, связанную с оборотом цифровых валют
https://www.interfax.ru/business/948440

Банк России рекомендовал финансовым организациям минимизировать участие в деятельности, связанной с оборотом цифровых валют, поскольку такие операции сопряжены с риском для благосостояния граждан, а также с вовлечением их в противоправную деятельность.

Финансовым организациям рекомендовано минимизировать участие в деятельности, связанной с оборотом цифровых валют
События и комментарии

Операции с цифровыми валютами и связанными с ними инструментами сопряжены с рисками для благосостояния граждан, а также с вовлечением их в противоправную деятельность. Регулятор разработал рекомендации, направленные на снижение таких рисков для клиентов банков и других финансовых организаций. В частности, не стоит рекламировать услуги по обороту таких инструментов.

Банкам рекомендуется выявлять операции по покупке или продаже цифровых валют с использованием счетов, оформленных на подставных физических лиц — дропов. У граждан, которые осуществляют такие операции, банки могут запрашивать дополнительную информацию и документы и учитывать полученные сведения при оценке их уровня риска.

Операторам на рынке цифровых финансовых активов рекомендовано не оказывать услуги по выпуску и обороту ЦФА, доходность которых зависит от стоимости цифровых валют и аналогичных показателей. В 2021 году Банк России уже рекомендовал биржам отказывать в допуске к торгам финансовых инструментов, доходность которых зависит от стоимости цифровых валют, а финансовым посредникам — воздерживаться от предложения таких инструментов своим клиентам — неквалифицированным инвесторам.

Рекомендации не распространяются на цифровые валюты центральных банков, а также не касаются цифровых прав, выпущенных в соответствии с российским законодательством.

Банк России начинает набор на осеннюю стажировку
События и комментарии

Подать заявки могут студенты очной формы, которые осенью 2024 года будут обучаться на предпоследнем и последнем курсах бакалавриата (специалитета) или в магистратуре. Стажерами Банка России станут претенденты, успешно выдержавшие конкурсный отбор.

Им предстоит пройти онлайн-тестирование, видеоинтервью и финальное собеседование с будущим руководителем в выбранном департаменте. В некоторых случаях будет предложено дополнительное задание.

Стажировка продлится 6 месяцев. В это время стажеры будут получать стипендию от Банка России, а самым достойным может быть предложено трудоустройство.

Прием заявок открыт в Москве и еще в 19 территориальных учреждениях Банка России до 22 апреля 2024 года. Начало стажировки — сентябрь 2024 года.

Банк России предупреждает о рисках ипотеки с аккредитивами и при переуступке договоров долевого участия (01.03.2024)
Пресс-релизы

Банк России фиксирует появление новых схем при покупке строящегося жилья, несущих риски для покупателей.

Некоторые банки совместно с застройщиками предлагают при выдаче ипотеки заемщикам договоры участия в долевом строительстве (ДДУ), по которым часть средств за квартиру размещается не на счете эскроу, а на аккредитиве. Банк от использования этих средств получает дополнительную доходность, часть которой может отдать заемщику в виде скидки по ипотечной ставке на этапе строительства. Застройщик может согласиться на эту схему, чтобы банк обеспечивал выдачу ипотеки и рост продаж.

Риски для граждан в этой схеме связаны с тем, что, в отличие от счетов эскроу, которые застрахованы государством в размере до 10 млн рублей, средства на таком аккредитиве вообще не застрахованы. В случае отзыва лицензии у банка, в котором средства лежат на аккредитиве, человек может лишиться их, при этом еще остаться должным банку по ипотечному кредиту и потерять квартиру, так как ДДУ по факту не был полностью оплачен.

Кроме того, есть отдельные случаи, когда застройщики продают жилье на этапе строительства аффилированным лицам, заключая с ними ДДУ по цене в разы ниже рыночной, и эти средства размещаются на счете эскроу. При переуступке (цессии) человек платит уже реальную рыночную цену, но вместе с правами требования по ДДУ получает счет эскроу, на котором лишь первоначальная (заниженная) цена квартиры, а разница сразу уходит продавцу, аффилированному с застройщиком, и на счет эскроу вообще не зачисляется.

В данном случае человек несет риски уже в случае дефолта застройщика: в случае невыполнения застройщиком своих обязательств это приведет к потере большей части средств, по факту уплаченных за квартиру (разницы между заплаченной при покупке реальной ценой и суммой средств на счете эскроу).

Банк России (VK)

Появились новые рискованные схемы, связанные с ипотекой с аккредитивами и переуступкой договоров долевого участия

1. Некоторые банки вместе с застройщиками предлагают при выдаче ипотеки заемщикам договоры участия в долевом строительстве (ДДУ), по которым часть средств за квартиру размещается не на счете эскроу, а на аккредитиве. Банк от использования этих средств получает дополнительную доходность, часть которой может отдать заемщику в виде скидки по ипотечной ставке на этапе строительства. Застройщик может согласиться на эту схему, чтобы банк обеспечивал выдачу ипотеки и рост продаж.

Однако в этой схеме есть риски для заемщика:

— В отличие от счетов эскроу, которые застрахованы государством в размере до 10 млн рублей, средства на таком аккредитиве вообще не застрахованы.
— В случае отзыва лицензии у банка, в котором средства лежат на аккредитиве, человек может лишиться их, при этом еще остаться должным банку по ипотечному кредиту и потерять квартиру, так как ДДУ по факту не был полностью оплачен.

2. Есть случаи, когда застройщики продают жилье через посредников:

— На этапе строительства застройщий заключает ДДУ с аффилированным лицом по цене в разы ниже рыночной, и эти средства размещаются на счете эскроу.
— При переуступке (цессии) человек платит уже реальную рыночную цену, но вместе с правами требования по ДДУ получает счет эскроу. На этом счете находится первоначальная (заниженная) цена квартиры, а разница сразу уходит продавцу, аффилированному с застройщиком, и на счет эскроу вообще не зачисляется.

В этом случае человек несет риски уже в случае дефолта застройщика: если застройщик не выполнит своих обязательств, это приведет к потере большей части средств, по факту уплаченных за квартиру (разницы между заплаченной при покупке реальной ценой и суммой средств на счете эскроу).

За 2023 год микрофинансовые организации выдали более триллиона рублей
События и комментарии

Объем потребительских займов по сравнению с 2022 годом вырос на 28%, до 900 млрд рублей. Малому и среднему бизнесу МФО выдали на 50% больше — 105 млрд рублей. Заемщики МФО по-прежнему предпочитают дистанционные каналы: доля онлайн-займов увеличилась до 75% по сравнению с 66% в 2022 году.

Меры Банка России способствовали сокращению долговой нагрузки граждан. В 2023 году вступили в силу ограничения максимальной суммы переплаты по займу и максимального размера ежедневной процентной ставки — и это повлияло на общее снижение ставок на рынке. МФО перестали выдавать займы по ставкам, превышающим 0,8% в день, в IV квартале основной объем займов (71%) был выдан по ставкам 0,5–0,8% в день.

Введение макропруденциальных лимитов сказалось на уменьшении доли займов, выданных гражданам с показателем долговой нагрузки более 80%: по итогам 2023 года доля таких займов составила 14% против 30% в I квартале.

Подробнее читайте в материале «Тенденции микрофинансового рынка в 2023 году».