ЦБ не продавал валюту с расчетами 16 февраля
https://tass.ru/ekonomika/20022329

Продажа валюты на внутреннем рынке с расчетами 15 февраля также не осуществлялась

Центральные банки стран БРИКС обсудили вопросы кибербезопасности
События и комментарии

Представители центральных банков и регуляторов финансового рынка стран — членов БРИКС, в том числе новых, провели первую встречу Канала БРИКС в сфере информационной безопасности (BRICS Rapid Information Security Channel).

Особое внимание было уделено проведению первых совместных трансграничных киберучений, которые позволят определить оперативную готовность центральных банков стран БРИКС к реагированию на трансграничные компьютерные атаки.

На повестке были вопросы обмена данными о компьютерных атаках и киберугрозах, необходимости обновления справочника нормативно-правовых актов стран БРИКС в сфере кибербезопасности, а также отдельные аспекты функционирования внутренних систем обеспечения защиты организаций кредитно-финансовой сферы. Участники встречи приняли решение продолжать выпускать сборники лучших практик стран БРИКС в области обеспечения информационной безопасности финансового сектора.

Канал БРИКС — экспертная площадка подразделений по вопросам информационной безопасности центральных банков и групп реагирования на компьютерные инциденты стран БРИКС. Встречи Канала БРИКС проходят 3–4 раза в год, а взаимодействие осуществляется по четырем основным направлениям: предупреждение, идентификация, реагирование и восстановление.  

Следующая встреча участников БРИКС пройдет в дистанционном формате в II квартале 2024 года.

Система управления рисками форекс-дилера: базовый стандарт
События и комментарии

С 1 сентября 2024 года форекс-дилеры должны скорректировать подходы к управлению рисками. Банк России утвердил новый базовый стандарт. Он уточняет требования к ведению реестра рисков, к их оценке, а также разграничивает полномочия органов управления форекс-дилера и риск-менеджмента в организации таких процедур.

Управление рисками — единый непрерывный процесс. Он включает выявление событий, несущих риск, оценку их последствий, определение допустимого уровня рисков и разработку мер по его снижению, а также контроль за всеми этими этапами.

Документ содержит перечень основных рисков. К ним относятся финансовые риски — рыночный, кредитный, риск ликвидности, и нефинансовые — коммерческий, репутационный, операционный, правовой и другие. Форекс-дилеру следует идентифицировать риски, провести их оценку и подготовить меры реагирования. Также организация устанавливает допустимый для себя уровень риска, а чтобы его лучше контролировать, ведет реестр рисков.

Кроме того, стандарт определяет порядок расчета обобщенных финансовых результатов, полученных клиентами форекс-дилера по заключенным договорам. Отдельная глава документа посвящена требованиям к программно-техническим средствам форекс-дилера и обеспечению информационной безопасности процессов создания и эксплуатации автоматизированных систем. Предусматривается, что форекс-дилеры как минимум раз в три года должны проводить аудит программного-технического комплекса.

Инвесторы стали сдавать тест на понимание сложных инструментов лучше, но реже: итоги двух лет тестирования
События и комментарии

Более 9 млн неквалифицированных инвесторов — клиентов крупных брокеров прошли тестирование перед покупкой сложных финансовых инструментов за два года действия этой процедуры. Успешно сдала тест треть из них (33,32%).

За это время число неквалифицированных инвесторов выросло почти на 78% (с 19,7 до 35 млн), однако доля участников тестирования значительно снизилась (с 23,7 до 9,17%). При этом результаты сдачи тестов во второй год в среднем были лучше, чем в первый. Это свидетельствует о более осознанном подходе неквалифицированных инвесторов к выбору финансовых инструментов и подготовке к тестированию.

Больше всего инвесторов сдают тест на понимание особенностей и рисков российских акций, не включенных в котировальные списки. Далее следуют необеспеченные сделки и российские облигации без необходимого рейтинга, которые стали интересны неквалифицированным инвесторам во второй год тестирования, сменив иностранные акции, не включенные в котировальные списки. При этом самые популярные темы оказались и самыми сложными — там было допущено больше всего ошибок. Смещение интереса с иностранных бумаг на российские может объясняться санкционными рисками и введением ограничений на приобретение ряда инструментов.

С первого раза тест прошла примерно половина инвесторов, почти четверть (23%) — с четвертой попытки. При этом доля сдавших с первого раза постепенно снижалась по мере того, как росло количество вопросов в тесте. Также уменьшилась доля тех, кто сдает с четвертого раза и более, что может свидетельствовать об уходе от практики прохождения теста методом перебора.

Согласно результатам поведенческой экспертизы, тестирование повышает осознанность и осмотрительность инвесторов при совершении сделок, позволяет оценить знания о финансовом инструменте, предостерегает от приобретения рискованных продуктов и инструментов, природа которых непонятна инвесторам и может привести к неконтролируемым убыткам.

Банк России сохранил значения макропруденциальных лимитов по необеспеченным потребительским кредитам (19.02.2024)
Пресс-релизы

Банк России сохранил на II квартал 2024 года значения макропруденциальных лимитов (МПЛ) по необеспеченным потребительским кредитам, установленные для I квартала 2024 года. МПЛ направлены на сдерживание роста закредитованности граждан за счет ограничений на кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой и искусственное удлинение срока кредитов (займов).

Совет директоров Банка России при принятии этого решения исходил из следующего.

В конце 2023 года в условиях ужесточения денежно-кредитной и макропруденциальной политики (повышение макропруденциальных надбавок с 1 сентября и сокращение МПЛ в IV квартале 2023 года) наметилось замедление потребительского кредитования. За IV квартал 2023 года портфель необеспеченных потребительских кредитов увеличился на 2,0%1 (+5,9% за III квартал 2023 года), при этом в декабре задолженность по потребительским кредитам снизилась на 0,1%2. Тенденция к охлаждению рынка потребительского кредитования в 2024 году, вероятно, сохранится. Банк России ожидает, что прирост портфеля потребительских кредитов в 2024 году составит от 3 до 8%.

МПЛ позволили заметно снизить долю кредитов, предоставляемых заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Доля выдаваемых кредитов с ПДН3 более 80% уменьшилась с 36% в IV квартале 2022 года до 17% в IV квартале 2023 года, а остаток задолженности, приходящийся на таких заемщиков, сократился с 34 до 28% портфеля4. Доля фактически предоставленных кредитов с ПДН более 80% превосходит установленное значение МПЛ (5%), поскольку часть из них предоставляется с использованием кредитных карт, эмитированных в предыдущие периоды5. По мере обновления портфеля кредитных карт их доля будет снижаться.

Банк России (VK)

Многим кажется, что с ними такое никогда не произойдет, но статистика неумолима. Мало кто может противостоять телефонным мошенникам. Как преступникам удается поймать людей на крючок и заставить не только расстаться с собственными деньгами, но иногда и взять для них кредит? Об этом можно узнать, посмотрев документальный сериал «Вас беспокоят из банка».

Среди экспертов проекта — директор Департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров, а также специалисты из области психологии, уголовного права, криминалистики и кибербезопасности.

Кроме того, создатели сериала поговорили с участником мошеннического сообщества, который сейчас находится в тюрьме.

Сериал доступен в онлайн-кинотеатре PREMIER по платной подписке.

Мониторинг предприятий: рост экономической активности продолжается
События и комментарии

Увеличение индикатора бизнес-климата Банка России в феврале до 7,3 пункта (с 7,0 пункта в январе) указывало на продолжающийся рост экономической активности. Текущие оценки по выпуску товаров и услуг улучшились, а оценки текущего спроса несколько снизились. При этом краткосрочные ожидания компаний в отношении условий бизнеса стали более позитивными, чем месяцем ранее.

Ценовые ожидания предприятий уменьшились, рост издержек продолжал замедляться. Более подробно читайте в февральском выпуске информационно-аналитического комментария «Мониторинг предприятий».

Мониторинг предприятий: рост экономической активности продолжается
События и комментарии

Годовая инфляция в январе осталась на уровне 7,4%. Текущий рост потребительских цен сохранялся вблизи значений декабря. Он замедлился с пиковых уровней осенних месяцев. Тем не менее темпы роста цен продолжают значительно превышать 4% в пересчете на год.

По прогнозу Банка России, с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция снизится до 4,0–4,5% в 2024 году и будет находиться вблизи 4% в дальнейшем.

Более подробно читайте в информационно-аналитическом комментарии Банка России «Динамика потребительских цен».

Банк России (VK)

‎Инфляция в январе практически не изменилась

‎Годовая инфляция в январе осталась на уровне 7,4%. Текущий рост потребительских цен сохранялся вблизи значений декабря. Он замедлился с пиковых уровней осенних месяцев. Тем не менее темпы роста цен продолжают значительно превышать 4% в пересчете на год.‎

‎По нашему прогнозу, с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция снизится до 4,0–4,5% в 2024 году и будет находиться вблизи 4% в дальнейшем.‎

‎Подробнее — в материале «Динамика потребительских цен».‎

Банк России определил принципы формирования дивидендной политики в публичных компаниях
События и комментарии

Банк России рекомендует акционерным обществам, чьи бумаги торгуются на бирже, раскрывать информацию о выплате дивидендов с указанием причин такого решения. Она должна быть понятной и непротиворечивой, говорится в информационном письме.

Проведенный анализ практик корпоративного управления в российских публичных обществах выявил, что не все компании имеют внутренний документ, определяющий дивидендную политику. А общие положения уставов, как правило, не содержат необходимую инвесторам информацию о подходах к начислению и выплате дивидендов. 

Прозрачная и понятная дивидендная политика компании является одним из значимых факторов, влияющих на стоимость ее ценных бумаг и инвестиционную привлекательность. Розничные инвесторы обращают особое внимание на стабильность выплаты дивидендов, а также долю чистой прибыли, которая направляется на их выплату. Это позволяет им принимать осознанные и взвешенные решения по инвестированию в ту или иную компанию и избегать спонтанных, необдуманных действий.

Банк России рекомендует компаниям разработать и утвердить дивидендную политику, где прописать порядок определения части чистой прибыли, направляемой на выплату дивидендов, порядок их расчета, а также минимальный размер дивидендов по акциям разных категорий. Такой документ необходимо опубликовать на сайте компании и своевременно его актуализировать, чтобы не создавать искаженного представления о стоимости ценных бумаг на рынке.

Граждане смогут устанавливать самозапрет на кредиты
События и комментарии

Любой человек сможет обезопасить себя от ситуации, когда мошенники оформляют на его имя кредит, и добровольно отказаться от возможности заключать договоры кредита или займа. Такой закон приняла Государственная Дума.

Для «включения» механизма нужно будет зафиксировать специальный запрет в своей кредитной истории через портал «Госуслуги» или в МФЦ. Достаточно заполнить шаблонное заявление, выбрав желаемые условия запрета. Для его снятия также нужно подать заявление. Эта услуга будет бесплатной и неограниченной по числу обращений.

Запрет может быть разным: по виду кредитора (банк или микрофинансовая организация), по способу обращения за кредитом или займом (в офисе и дистанционно или только дистанционно).

Человек сможет в любой момент отменить самозапрет, если действительно захочет получить кредит или заем. Запрет снимут через день после внесения в состав кредитной истории гражданина соответствующей информации. Такой период охлаждения поможет людям принять более взвешенное решение о необходимости получить кредит или заем.

Банки и микрофинансовые организации перед выдачей потребительских кредитов и займов должны будут проверять, есть ли в кредитной истории заемщика сведения о самозапрете. Если запрет установлен, кредитор должен отказать в выдаче кредита. Если, несмотря на установленный запрет, кредитор заключит договор, он не сможет потребовать от заемщика исполнения обязательств по кредиту.

Закон вступит в силу с 1 марта 2025 года — с этого момента заявление о самозапрете можно будет подать через портал «Госуслуги». Такая отсрочка нужна, чтобы принять ряд нормативных актов и технологически донастроить «Госуслуги». МФЦ должны реализовать возможность самозапрета до 1 сентября 2025 года — к этому времени им необходимо подготовить системы и своих сотрудников к бесперебойному приему заявлений.