Изменен формат публикации по основным производным показателям динамики обменного курса рубля (15.01.2024)
Пресс-релизы

Банк России обновил формат публикации по Основным производным показателям динамики обменного курса рубля начиная с данных за 2023 год. Для удобства пользователей в публикуемом наборе данных отдельно представлены временные ряды с ежемесячными и ежеквартальными данными.

Результаты мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций (15.01.2024)
Пресс-релизы

Результаты мониторинга в январе 2024 года максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада января — 14,79%.

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно.

Как разрабатывать стратегию устойчивого развития: рекомендации Банка России
События и комментарии

Банк России предложил публичным акционерным обществам (ПАО) и эмитентам методику разработки стратегии устойчивого развития и стратегии климатического перехода.

Российским компаниям, чтобы сохранить конкурентоспособность на отечественном и мировом рынках, важно трансформировать свои бизнес-процессы с учетом повестки устойчивого развития. Это позволит им обеспечить большую устойчивость бизнеса, усилить позиции на рынке, увеличить продажи, развивая новые сегменты рынка, а также укрепить свою репутацию.

Банк России рекомендует компаниям при формировании стратегий в области устойчивого развития и климатического перехода определить приоритетные цели и ключевые показатели, а также разработать проекты, направленные на их достижение. Наличие стратегий даст возможность ПАО и эмитентам более эффективно учитывать ESG-факторы и вопросы устойчивого развития при организации корпоративного управления.

Также рекомендации формируют методическую основу для подготовки эмиссионной документации облигаций, связанных с целями устойчивого развития, и облигаций климатического перехода.

Золотые резервы России достигли нового максимума
https://rg.ru/2024/01/15/zolotye-rezervy-rossii-dostigli-novogo-maksimuma.html

Золотые резервы России по итогам прошлого года составили рекордные 155,9 млрд долларов, в физическом выражении запас золота вырос примерно на 35 тонн. Сведения об этом опубликовал Центральный банк.

Индикаторы жесткости денежно-кредитных условий в ноябре – декабре изменялись разнонаправленно
События и комментарии

В декабре продолжился рост ставок в отдельных сегментах финансового рынка. Вместе с тем вновь возросшие инфляционные ожидания сдерживали ужесточение денежно-кредитных условий.

Кредитная активность в ноябре оставалась значительной за счет корпоративного и ипотечного кредитования, несмотря на ужесточение ценовых условий. При этом отмечалось замедление потребительского кредитования.

Более подробно читайте в информационно-аналитическом комментарии «Денежно-кредитные условия и трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики».

Рынок корпоративных облигаций в 2023 году показал рекордный за 10 лет прирост
События и комментарии

В прошлом году рынок корпоративных бондов вырос на максимальные за последние 10 лет 5 трлн рублей, достигнув 23,9 трлн рублей. Значительный вклад в годовой рост внесло размещение замещающих облигаций и бондов, номинированных в юанях. В декабре рынок показал крупнейший за прошлый год месячный прирост на 1,56 трлн рублей, или на 7%.

Рубль в декабре ослаб всего на 1% относительно доллара США благодаря высоким продажам иностранной валюты экспортерами. Ослаблению способствовали операции по выкупу прав собственности у компаний из недружественных стран и сезонный спрос на валюту.

Несмотря на повышение в декабре ключевой ставки на 100 базисных пунктов, доходности ОФЗ за месяц выросли в среднем на 20 базисных пунктов.

Индекс МосБиржи снизился по итогам декабря на 2,1%, до 3099 пунктов.

Подробнее читайте в очередном выпуске «Обзора рисков финансовых рынков».

ЦБ назвал одной из причин ослабления курса рубля в декабре спрос физлиц на валюту
https://www.interfax.ru/russia/940671

Россияне в декабре купили валюту на рекордные в 2023 году 179 млрд рублей

Как в банковских офисах граждан информируют о вкладах: опрос Банка России
События и комментарии

Банк России приглашает граждан, которые в 2023 году открывали вклад в офисах кредитных организаций, пройти короткий опрос.

Вкладчикам предлагается оценить, насколько им была понятна информация о вкладах, представленная в офисах кредитных организаций, и каким наиболее удобным способом они предпочли бы ее получать. Также регулятор просит потребителей сообщить о проблемах, с которыми они столкнулись при открытии вклада.

Результаты опроса будут учтены как в надзорной деятельности Банка России, так и при оценке эффективности действующего регулирования в сфере защиты прав потребителей.

Банк России (VK)

Опрос: как банки информируют о вкладах в своих офисах

Если в 2023 году вы открывали вклад в офисах банков — предлагаем пройти короткий опрос:

— оцените, была ли понятна представленная информация
— сообщите, каким способом было бы удобнее ее получить
— напишите о проблемах, с которыми столкнулись при открытии вклада.

Мы будем учитывать результаты опроса в надзорной деятельности, а также при оценке эффективности действующего регулирования в сфере защиты прав потребителей. Пройти опрос можно по ссылке в комментариях.

Обязательное страхование ответственности владельцев опасных объектов: новые тарифы
События и комментарии

Банк России предлагает по большинству видов опасных объектов снизить на 25% нижнюю границу тарифа по обязательному страхованию гражданской ответственности их владельцев. Корректировка тарифов более точно отражает уровень риска аварии и учитывает динамику убыточности. Последний раз тарифы по этому виду страхования менялись в сентябре 2022 года.

В то же время по опасным объектам, на которых используется оборудование под давлением (котельные, тепловые электроцентрали, теплосети и др.), нижняя граница тарифа останется на прежнем уровне, а верхняя будет повышена на 25%.

По таким опасным объектам, как гидротехнические сооружения, нефтехимические и горнодобывающие предприятия, объекты, связанные со взрывчатыми веществами, шахты, скважины, краны, границы тарифного коридора останутся без изменений.

Правила расчета ПСК и отказа от дополнительных платных услуг меняются с 21 января
События и комментарии

В расчет полной стоимости кредита (ПСК) теперь входят все расходы заемщика, без которых банк не выдаст кредит либо выдаст, но на иных условиях.

В ПСК будет учитываться максимально возможная сумма расходов заемщика.

При этом для кредитных карт должен раскрываться диапазон ПСК: минимальное значение будет показывать стоимость, когда карта используется в безналичном формате, а максимальное — стоимость при снятии наличных. Обе ставки будут рассчитаны исходя из предположения, что заемщик сразу использует весь лимит по карте и станет гасить задолженность в течение всего срока кредита. Это позволит заемщику понять, какими могут быть его расходы при разных сценариях использования карты.

Банки при выдаче кредита будут рассчитывать ПСК, включая в нее дополнительные платежи, которые раньше оставались за скобками (страховки, комиссии от продажи прочих услуг и так далее). Эти изменения не повлияют на реальную стоимость кредита, так как заемщики уже несут эти расходы в виде скрытых комиссий — просто теперь они будут отражены в ПСК, что позволит гражданам сравнивать и более объективно оценивать предложения банковских услуг при принятии решения.

Кредиторы также будут обязаны информировать заемщиков об услугах, которые они приобрели вместе с кредитом, и уведомлять о праве отказа от этих услуг в течение 30 дней (ранее — 14 дней).

О том, на что еще обратить внимание при оформлении кредита и почему изменения в закон были необходимы, читайте в информационно-аналитическом материале. Там же вы найдете памятку, которая поможет лучше разобраться в правах заемщика и обязанностях кредитора при оформлении кредита.

Базовый уровень доходности вкладов становится аналитическим показателем
События и комментарии

В связи с изменением законодательства поменялись правила уплаты банками дополнительных взносов в Фонд страхования вкладов. Банки больше не будут платить увеличенные взносы, если привлекли вклады по ставкам выше базового уровня доходности вкладов (БУДВ), и смогут более гибко формировать свои предложения по вкладам.

В связи с этим БУДВ теперь будет выполнять функцию только аналитического индикатора. Банк России продолжит ежемесячно рассчитывать и публиковать его на своем сайте в информационных целях.

БУДВ отражает среднее значение максимальной доходности по вкладам в банках, привлекших за истекший месяц в совокупности две трети общего объема вкладов в банках Российской Федерации.

Также регулятор в связи с изменениями в закон подготовил новую редакцию указаний, связанных с уплатой банками повышенных дополнительных страховых взносов.

Банк России (VK)

Новые правила расчета полной стоимости кредита и отказа от дополнительных платных услуг

С 21 января меняются правила расчета полной стоимости кредита (ПСК). В него будут входить все расходы заемщика, без которых банк не выдаст кредит, либо выдаст, но на иных условиях. В ПСК будет учитываться максимально возможная сумма расходов заемщика.

При этом для кредитных карт должен раскрываться диапазон ПСК: минимальное значение будет показывать стоимость, когда карта используется в безналичном формате, а максимальное — стоимость при снятии наличных. Обе ставки будут рассчитаны исходя из предположения, что заемщик сразу использует весь лимит по карте и станет гасить задолженность в течение всего срока кредита. Это позволит заемщику понять, какими могут быть его расходы при разных сценариях использования карты.

Банки при выдаче кредита будут рассчитывать ПСК, включая в нее дополнительные платежи, которые раньше оставались за скобками: страховки, комиссии от продажи прочих услуг и другие. Эти изменения не повлияют на реальную стоимость кредитов, так как заемщики уже несут эти расходы в виде скрытых комиссий, но теперь они будут отражены в ПСК, что позволит гражданам сравнивать и более объективно оценивать предложения банковских услуг при принятии решения.

Кредиторы также будут обязаны информировать заемщиков об услугах, которые они приобрели вместе с кредитом, и уведомлять их о том, что они вправе отказаться от этих услуг в течение 30 дней (вместо 14 дней ранее).

На что ещё обратить внимание при оформлении кредита и почему изменения в закон были необходимы — читайте в материале по ссылке в комментариях. Там же вы найдете памятку, которая поможет лучше разобраться в правах заемщика и обязанностях кредитора при оформлении кредита.

ЦБ переоценивает кредиты // На что повлияют новые правила расчета ПСК
https://www.kommersant.ru/doc/6464765

С 21 января вступили в силу новые правила расчета полной стоимости кредита (ПСК) — теперь в нее будут включаться все дополнительные расходы, которые несет заемщик при получении средств, влияющие на их выдачу и стоимость. Какие дополнительные услуги и условия влияют на кредит, определит ЦБ. Регулятор может заставить банк пересчитать ПСК. Участники рынка считают, что такой поход существенно осложнит возможность занижения показателя.

📃 Банк России принял решение о госрегистрации допвыпуска обыкновенных акций ТМК

Банк России принял решение о госрегистрации допвыпуска обыкновенных акций ТМК, размещенных путем закрытой подписки, следует из сообщения регулятора.

«Дополнительному выпуску ценных бумаг присвоен регистрационный номер 1-01-29031-H-005D», - уточнили в ЦБ РФ.

В декабре 2023 года акционеры ТМК одобрили допэмиссиию в пределах 40 млн акций номинальной стоимостью 10 рублей каждая по закрытой подписке в рамках проведенного вторичного размещения акций на Московской бирже.

Исследователи Банка России восстановили историю публикаций российского ВВП
События и комментарии

Эксперты Банка России собрали винтажные данные по российскому ВВП и его компонентам, они представлены в опубликованном исследовании. В набор данных включена информация о пересмотрах номинальных и реальных квартальных показателей в период с декабря 2005 года по настоящее время.

В работе также приводится методология сбора исторических показателей с использованием сервиса Wayback Machine, которая позволяет находить информацию, даже если история ее публикаций не сохранена.

С 2024 года эти данные и собранные сотрудниками Банка России в других исследованиях пересмотры основных макроэкономических показателей будут раз в полгода обновляться на одноименной странице в разделе «Исследования».