Банк России (VK)

«Конечно, есть искушение думать, что теперь нам, что называется, море по колено. Но надо быть готовыми к усилению санкционного давления. Мы смогли на основные вызовы ответить, если говорить про финансовый сектор, но и в финансовом секторе есть проблемы, которые не до конца решены, в том числе трансграничные платежи. Да, выстраиваются цепочки, они постоянно меняются, но это остается еще проблемой для многих предприятий. Хотя, по нашим опросам, острота этой проблемы чуть-чуть снизилась».

Эльвира Набиуллина в большом интервью РБК — о том, как финансовый сектор справляется с инфляционным давлением, когда возможно снижение ключевой ставки, а также о прибыли банков и льготной ипотеке.

«Кибербезопасность в финансах»: опубликована программа форума
События и комментарии

Деловая программа форума Банка России «Кибербезопасность в финансах», который пройдет в Екатеринбурге, предусматривает более 40 тематических секций и различных прикладных направлений.

В первый день форума, 14 февраля, на панельной дискуссии «Стратегия развития информационной безопасности финансовой сферы» Председатель Банка России Эльвира Набиуллина и представители банковского сообщества обсудят перспективные направления защиты граждан от кибермошенников и актуальные угрозы для финансовых организаций. В этот день также пройдут тематические секции по вопросам обеспечения технологического суверенитета, особенностям аутсорсинга информационных технологий и страхованию киберрисков. Спикеры поделятся, в том числе, опытом развития цифровых и платежных технологий.

Проблематика противодействия мошенничеству при переводах и кредитовании, а также повышение финансовой киберграмотности будут в центре внимания во второй день форума. В ходе отдельной секции участники обменяются мнениями, как решить проблему дефицита кадров в сфере информационной безопасности.

Форум закончится серией мастер-классов от ведущих экспертов в области защиты информации.

Основные дни форума — с 14 по 16 февраля. Молодежные дни — с 11 по 14 февраля — станут отдельным событием мероприятия. Студенты со всей России представят свои проекты в области информационной безопасности. Кроме того, они смогут принять участие в основной программе форума.

Результаты мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций (25.12.2023)
Пресс-релизы

Результаты мониторинга в декабре 2023 года максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада декабря — 14,00%;

II декада декабря — 14,52%.

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно.

Мелкий шрифт в рекламе кредитов: опрос Банка России
События и комментарии

Банк России предлагает гражданам пройти короткий опрос, чтобы оценить, насколько понятно отражены условия оформления кредитов в дисклеймерах (уточнениях мелким шрифтом) в рекламе продуктов банков.

23 октября вступила в силу норма закона, которая обязывает кредитные организации указывать в рекламе диапазон значений полной стоимости кредита при раскрытии информации о процентных ставках.

Изменения требований к рекламе зависят от того, как ее видят и понимают потребители продуктов и услуг. Итоги опроса помогут сформировать предложения по улучшению регулирования рекламы в области финансов.

Инфляционные ожидания выросли
События и комментарии

В декабре 2023 года, по данным опроса ООО «инФОМ», оценка инфляции, которую граждане ожидают через год, возросла до 14,2% с 12,2% месяцем ранее. Инфляционные ожидания увеличились у участников опроса как со сбережениями, так и без них.

Долгосрочные инфляционные ожидания граждан на пять лет также повысились — до 11,6%. Склонность респондентов к потреблению снизилась. Ценовые ожидания предприятий увеличились и находились вблизи максимальных значений с апреля 2022 года.

Более подробно читайте в очередном комментарии Банка России «Инфляционные ожидания и потребительские настроения».

Эксперимент по развитию партнерского финансирования: установлены правила информирования клиентов
События и комментарии

Потребителю, желающему заключить договор или совершить сделку по правилам партнерского финансирования, должна быть предоставлена информация об особенностях таких сделок. Перечень необходимой информации и порядок ее предоставления установлены указанием Банка России. Указание вступает в силу 5 января 2024 года.

Обязательной является информация о том, что средства, которые клиент передает организации по договорам партнерского финансирования, не застрахованы государством. Человека следует оповестить, куда и каким способом он может направить жалобу, какая организация ведет контроль и надзор за участниками эксперимента. Все сведения должны быть размещены в местах обслуживания клиентов и на официальном сайте компании.

Эксперимент по развитию партнерского финансирования проходит с 1 сентября 2023 года по 1 сентября 2025 года на территории Башкортостана, Татарстана, Чечни и Дагестана. В нем принимают участие как финансовые организации, так и другие юридические лица. При этом организация, которая не является банком или НФО, должна информировать своих клиентов об ограничениях, установленных Банком России.

Банк России и Минфин России разработают индекс развития финансовой культуры населения
События и комментарии

Индекс станет одним из показателей реализации Стратегии повышения финансовой грамотности и формирования финансовой культуры до 2030 года.

Первый пилотный замер индекса стороны планируют провести в первом полугодии 2024 года. Его индикаторами станут умение граждан управлять личными финансами, осознанность в принятии финансовых решений и сопутствующих рисков, уровень закредитованности, участие в приобретении страховых продуктов и формировании долгосрочных сбережений. Ведомства будут оценивать уровень финансовой грамотности людей, ее внедрение в образовательную систему субъектов России, необходимую инфраструктуру в регионах.

Банк России и Минфин России подвели итоги реализации Стратегии повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017–2023 годы. За 7 лет в стране созданы специальные информационные ресурсы, подготовлена методологическая база, сформирована образовательная инфраструктура. В регионах действуют собственные программы повышения финграмотности. Более 3,5 млн школьников и студентов приняли участие в профильных олимпиадах и конкурсах.

Банк России (VK)

Банк России и Минфин России разработают индекс развития финансовой культуры

Индекс станет одним из показателей реализации Стратегии повышения финансовой грамотности и формирования финансовой культуры до 2030 года.

Первый пилотный замер индекса стороны планируют провести в первом полугодии 2024 года. Его индикаторами станут умение граждан управлять личными финансами, осознанность в принятии финансовых решений и сопутствующих рисков, уровень закредитованности, участие в приобретении страховых продуктов и формировании долгосрочных сбережений. Ведомства будут оценивать уровень финансовой грамотности людей, ее внедрение в образовательную систему субъектов России, необходимую инфраструктуру в регионах.

Банк России и Минфин России подвели итоги реализации Стратегии повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017–2023 годы.

За 7 лет в стране созданы специализированные информационные ресурсы, подготовлена методологическая база, сформирована образовательная инфраструктура. В регионах действуют собственные программы повышения финграмотности. Более 3,5 млн школьников и студентов приняли участие в профильных олимпиадах и конкурсах.

Банк России расширит мониторинг крупнейших экспортеров: проекты указаний
События и комментарии

Банк России планирует включить в перечень крупнейших экспортеров, представляющих информацию о своих активах и обязательствах, компании, у которых в 2023 году экспортная выручка или среднемесячная задолженность по обязательствам перед нерезидентами превысит 1 млрд долларов США. В результате перечень таких экспортеров увеличится примерно вдвое. Соответствующий проект указания размещен для обсуждения.

Список экспортеров, направляющих информацию, не подлежит публикации, регулятор будет уведомлять компании о включении в него в индивидуальном порядке.

Банк России также разместил для оценки регулирующего воздействия проект указания, устанавливающий для крупнейших экспортеров состав, форму, сроки и порядок представления данных. В частности, компании должны будут направлять информацию не только об активах и обязательствах в иностранной валюте, но и об остатках на рублевых счетах в иностранных банках, а также о задолженности в рублях перед нерезидентами.

При этом компании будут обязаны представлять данные на консолидированном уровне, включая информацию по дочерним организациям.

Проекты нормативных актов разработаны в связи с внесением изменений в Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле», которые вступают в силу с 1 марта 2024 года.

Предложения и замечания принимаются до 17 января 2024 года включительно.

Банк России продолжает развитие функций управления данными и цифровизации бизнес-процессов Банка России (27.12.2023)
Пресс-релизы

С 15 января 2024 года Банк России консолидирует функционал по управлению данными и совершенствованию своих бизнес-процессов в едином подразделении. Такое решение принято Советом директоров Банка России.

Вопросы, связанные с управлением данными, а также функции по проектному и процессному управлению в Банке России будут объединены с 15 января 2024 года в Департаменте данных, проектов и процессов. Это решение позволит повысить эффективность внедрения современных технологий, в том числе искусственного интеллекта, в бизнес-процессы Банка России.

Департаменту небанковского кредитования будут переданы функции по регулированию и надзору в системе кредитной информации. Консолидация функций будет способствовать более эффективному развитию рынка.

Департамент управления данными и Департамент проектов и процессов будут упразднены в структуре регулятора с 27 апреля 2024 года.

Директор Департамента управления данными Алексей Луковников принял решение продолжить карьеру вне Банка России и покидает свой пост 29 декабря 2023 года.

Банк России повышает макропруденциальные требования по ипотечным кредитам (27.12.2023)
Пресс-релизы

Банк России повышает с 1 марта 2024 года надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, чтобы ограничить риски закредитованности граждан.

Совет директоров Банка России, принимая это решение, исходил из следующего.

В ипотечном кредитовании наблюдается существенное ухудшение стандартов кредитования на фоне быстрого роста кредитования1. За два года доля кредитов, предоставленных заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 80%, выросла почти в два раза и составила 47% в III квартале 2023 года. Кредиты для приобретения жилья с низким (до 20%) первоначальным взносом (ПВ) достигли 50% от всех ипотечных выдач.

Широкое использование льготных программ2, которые действуют только в отношении нового жилья, привело к значительному росту цен на первичном рынке и отрыву их от вторичного рынка (разница в ценах в среднем по стране достигла 42%). Если заемщику потребуется продать заложенное жилье, его цена окажется существенно ниже, чем при покупке, и может не покрыть величину долга заемщика в случае низкого ПВ.

С 1 октября 2023 года Банк России существенно повысил макропруденциальные надбавки по ипотечным кредитам в сегментах с низким ПВ и высоким значением ПДН. Вместе с повышением с 20 сентября 2023 года требований к ПВ по государственным ипотечным программам (с 15 до 20%) это привело к тому, что доля кредитов с ПВ до 20% в выдачах значительно сократилась: с 50% в III квартале до 15%3 в октябре — ноябре 2023 года. Однако доля кредитов, предоставленных заемщикам с ПДН более 80%, остается высокой — около 50%.

Консервативные требования к ПВ важны для обеспечения качества ипотеки, это отражает способность заемщика накапливать средства и обслуживать кредит. Принципиально важно, чтобы ПВ формировался из собственных средств заемщика. Однако постепенно растет доля ипотечных кредитов, где заемщики могли использовать необеспеченные потребительские кредиты для финансирования ПВ (в октябре она оценочно составила 6,5%). Это создает риски чрезмерной долговой нагрузки граждан и снижения качества портфеля для банков.

Чтобы предотвратить такие практики, ограничить рост ипотеки за счет вовлечения уже высокозакредитованных граждан, а также стимулировать банки использовать официальную информацию о доходах заемщика для оценки ПДН, Банк России дополнительно повышает с 1 марта 2024 года надбавки к коэффициентам риска по кредитам с высоким ПДН.

Какие правила ДКП лучше: новый номер журнала «Деньги и кредит»
События и комментарии

Вышел из печати четвертый в 2023 году номер ежеквартального научного журнала Банка России «Деньги и кредит».

Шоки глобальной деловой активности и нефтяного рынка существенно влияют на экономику России, но масштабы этого влияния вовсе не постоянны. Даниил Ломоносов (РАНХиГС) показывает на основе построенной им модели, что после смены Банком России правила денежно-кредитной политики (ДКП) с управляемого валютного курса на таргетирование инфляции влияние таких шоков значительно снизилось.

Различные правила ДКП и меры макропруденциальной политики, к которым прибегают регуляторы для сохранения финансовой стабильности, по-разному влияют на благосостояние населения. Мейлис Оразов (НИУ ВШЭ; ИЭП им. Е.Т. Гайдара), используя данные еврозоны, пытается выяснить, какого типа политику можно считать оптимальной с точки зрения повышения благосостояния экономических агентов и сглаживания экономических и финансовых шоков. Автор приходит к выводу, что оптимальна такая модификация ДКП, при которой центральный банк устанавливает ключевую ставку в зависимости не только от уровней инфляции и выпуска, но и от общего объема заимствований в экономике.

Для борьбы с пандемией COVID-19 правительства многих стран прибегли к локдаунам, что можно считать особым режимом работы экономики. Но то, что было неожиданным в начале, со временем может становиться ожидаемым. Елисей Леонов (ИЭП им. Е.Т. Гайдара; РАНХиГС) показывает, как формирование у экономических агентов ожиданий возможного повторения пандемий и «особых режимов» ведет в долгосрочной перспективе к новому равновесию в экономике — с более низкими совокупным выпуском, потреблением и занятостью.

С этими и другими статьями можно ознакомиться на сайте журнала.

Банк России (VK)

Какие правила ДКП лучше и как ожидания возможного повторения пандемий влияют на экономику?
Новый номер журнала «Деньги и кредит»

— Как шоки глобальной деловой активности и нефтяного рынка влияют на экономику России?

Даниил Ломоносов (РАНХиГС) показывает на основе построенной им модели, что после смены Банком России правила денежно-кредитной политики (ДКП) с управляемого валютного курса на таргетирование инфляции влияние таких шоков значительно снизилось.

— Как правила ДКП и меры макропруденциальной политики, к которым прибегают регуляторы для сохранения финансовой стабильности, влияют на благосостояние людей?

Мейлис Оразов (НИУ ВШЭ; ИЭП им. Е.Т. Гайдара), используя данные еврозоны, пытается выяснить, какого типа политику можно считать оптимальной с точки зрения повышения благосостояния экономических агентов и сглаживания экономических и финансовых шоков. Автор приходит к выводу, что оптимальна такая модификация ДКП, при которой центральный банк устанавливает ключевую ставку в зависимости не только от уровней инфляции и выпуска, но и от общего объема заимствований в экономике.

— Для борьбы с пандемией COVID-19 правительства многих стран прибегли к локдаунам, что можно считать особым режимом работы экономики. Влияет ли ожидание новых пандемий на экономику?

Елисей Леонов (ИЭП им. Е.Т. Гайдара; РАНХиГС) показывает, как формирование у экономических агентов ожиданий возможного повторения пандемий и «особых режимов» ведет в долгосрочной перспективе к новому равновесию в экономике — с более низкими совокупным выпуском, потреблением и занятостью.

Прочесть эти тексты полностью и найти другие интересные статьи можно на сайте журнала.

Банк России продлил временные подходы к расчету размера операционного риска (27.12.2023)
Пресс-релизы

Банк России принял решение продлить для кредитных организаций на период до 30 сентября 2024 года (включительно) временные подходы к расчету размера операционного риска1.

На этот период расширен перечень кредитных организаций, которые вправе досрочно перейти на продвинутый расчет размера операционного риска с применением расчетного коэффициента внутренних потерь (расчетный КВП). Таким образом, до 30 сентября 2024 года (включительно) банкам, относящимся на дату подачи уведомления о применении расчетного КВП к классификационной подгруппе 2.2 группы 22, предоставляется право направить в Банк России такое уведомление. Одновременно с этим кредитная организация вправе запланировать начало применения расчетного КВП на первое число любого календарного месяца.

1 В соответствии с Положением Банка России от 7 декабря 2020 года «О порядке расчета размера операционного риска („Базель III“) и осуществления Банком России надзора за его соблюдением».

2 В соответствии с главой 2 Указания Банка России от 3 апреля 2017 года № 4336-У «Об оценке экономического положения банков».

Принципы управления финансовыми продуктами: рекомендации Банка России
События и комментарии

Банк России рекомендует финансовым организациям при разработке новых продуктов исходить из предварительного анализа потребностей клиентов, заранее оценивать возможные риски и информировать о них потребителей. Также предлагается проводить мониторинг качества продаж и удовлетворенности людей этими продуктами на всех этапах их жизненного цикла.

Это позволит разрабатывать финансовые продукты, которые нужны и понятны прежде всего клиенту. Человек сможет принимать взвешенные решения и делать осознанный выбор, ориентируясь на свои желания и финансовые возможности. Такой подход будет способствовать защите граждан и росту их доверия к финансовому рынку.

Применение рекомендаций Банка России поможет развивать культуру и ответственность финансовых организаций и минимизировать продажу финансовых продуктов, не содержащих клиентской ценности.