30 ноября в 15:00 состоится пресс-конференция по Обзору финансовой стабильности
События и комментарии

Обзор представит директор Департамента финансовой стабильности, член Совета директоров Банка России Елизавета Данилова.

Трансляция пресс-конференции будет доступна на нашем сайте.

Аккредитация журналистов проходит до 17:00 29 ноября по адресу media@cbr.ru.

Совет директоров Банка России принял решение о включении ценных бумаг в Ломбардный список (29.11.2023)
Пресс-релизы

Совет директоров Банка России 24 ноября 2023 года принял решение включить в Ломбардный список следующие ценные бумаги:

биржевые облигации Общества с ограниченной ответственностью «Газпром капитал», имеющие регистрационные номера выпусков 4B02-01-36400-R-002P, 4B02-02-36400-R-002P, 4B02-03-36400-R-002P, 4B02-04-36400-R-002P, 4B02-05-36400-R-002P, 4B02-06-36400-R-002P, 4B02-07-36400-R-002P, 4B02-08-36400-R-002P, 4B02-09-36400-R-002P, 4B02-10-36400-R-002P;

Банк России, Минфин России и Национальный банк Беларуси подписали соглашение о сотрудничестве в области повышения финансовой грамотности
События и комментарии

Документ предусматривает взаимодействие и обмен опытом по разработке и внедрению образовательных программ, созданию и использованию цифровых ресурсов в финансовом просвещении.

Стороны будут оценивать эффективность реализации национальных стратегий по повышению финансовой грамотности, развивать волонтерское движение и поддерживать частные инициативы.

Предполагается обмен информационными и учебными материалами, просветительскими продуктами для различных целевых аудиторий, в том числе для начинающих инвесторов, представителей малого и среднего бизнеса, а также наименее защищенных групп населения.

Отдельным направлением сотрудничества станет проведение олимпиад по финансовой грамотности. Кроме того, планируется организация взаимных консультаций, конференций и стажировок.

📃 Конференция «Фокус на клиента»

Конференция посвящена формированию финансовой среды, в центре которой – потребности человека. Как изменения в корпоративной культуре компании могут способствовать развитию доверительных отношений с клиентами и повышению потребительской лояльности?
С какими барьерами может столкнуться организация на пути к таким изменениям?
Организатор – Банк России
Спикеры пленарной сессии:
Станислав Близнюк, Председатель Правления Тинькофф Банк
Герман Греф, Председатель Правления Сбербанка
Владимир Кириенко, Генеральный директор VK
Сергей Хотимский, Первый заместитель Председателя Правления Совкомбанка

Банк России уточнил подходы к оценке финансовой устойчивости профучастников
События и комментарии

Банк России разрешил профучастникам с 1 января 2024 года при расчете размера собственных средств учитывать облигации российских компаний, задействованных в проектах технологического суверенитета и структурной адаптации экономики. Они могут достигать 10% от общей стоимости активов, в случае если профучастник способствует продвижению таких облигаций на рынке в роли маркетмейкера и (или) андеррайтера.

В отношении этих же бумаг профучастники смогут использовать понижающие коэффициенты риска при расчете норматива достаточности капитала. Это будет стимулировать инвестирование в такие облигации.

Кроме того, профучастники при расчете этих нормативов не будут учитывать заблокированные активы, распоряжение которыми ограничено из-за действий недружественных государств. Также их нельзя будет использовать для покрытия кредитных и рыночных рисков.

Размер собственных средств рассчитывается ежемесячно по состоянию на последнюю календарную дату и должен быть не меньше минимального размера собственных средств, установленного Банком России для разных категорий профучастников.

Норматив достаточности капитала рассчитывается ежемесячно как отношение величины капитала к рискам с учетом корректирующего коэффициента и должен поддерживаться постоянно. В случае наступления рисков профучастники должны возместить убытки клиентов за свой счет. С 1 октября 2022 года минимальное значение этого норматива составляет 8%.

Стоимость активов под управлением УК превысила 18 трлн рублей
События и комментарии

Рост портфеля наблюдался во всех ключевых сегментах деятельности управляющих компаний (УК). Около 80% квартального прироста обеспечило увеличение стоимости чистых активов паевых инвестиционных фондов (ПИФ) за счет рекордного притока средств пайщиков и положительной доходности фондов. Из-за положительной переоценки активов заметно увеличился портфель УК в сегменте доверительного управления, а также выросла стоимость резервов и собственных средств страховщиков, которые находятся под управлением УК. Объем средств негосударственных пенсионных фондов увеличился за счет купонов по долговым ценным бумагам и удорожания акций.

Нетто-приток средств ПИФ в III квартале составил 768,9 млрд рублей — это максимальное значение за всю историю наблюдений. Большую часть (85%) по-прежнему обеспечили закрытые ПИФ. Совокупная стоимость чистых активов ПИФ выросла на 14,2%, до 10,2 трлн рублей. Общее число пайщиков ПИФ в июле — сентябре увеличилось почти на 1 млн. В результате количество розничных пайщиков достигло 10 млн человек.

Вознаграждение УК за 9 месяцев выросло до 69,5 млрд рублей. Более половины выручки сформировано вознаграждением от управления ПИФ. Доля вознаграждения за управление средствами негосударственных пенсионных фондов составила 22,8%, за доверительное управление — 15,8%, за управление средствами страховщиков — 1,7%.

Более подробно читайте в «Обзоре ключевых показателей управляющих компаний» за III квартал 2023 года.

Начиная с отчетности за III квартал на сайте Банка России впервые публикуются данные бухгалтерской (финансовой) отчетности по управляющим компаниям с лицензиями на управление инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, ценными бумагами.

Для аналитиков теперь доступны следующие данные по управляющим компаниям:

● детализация по активам, обязательствам и капиталу;
● детализация по видам доходов и расходов.

Публичные компании придерживаются принципов корпоративного управления
События и комментарии

Компании, акции которых включены в котировальные списки, соблюдают 76% принципов и рекомендаций Кодекса корпоративного управления. Об этом свидетельствуют данные из обзора регулятора за 2022 год. Этот показатель не изменился по сравнению с предшествующим периодом, несмотря на смягчение корпоративных требований. Однако уменьшилось количество компаний, заявивших о полном соблюдении отдельных рекомендаций.

В прошлом году компании получили большое количество регуляторных послаблений, которые в том числе существенным образом изменили базовые правила корпоративного управления.

Значительная часть компаний проводила общее собрание акционеров путем заочного голосования, тогда как Кодекс рекомендует очный формат. Не все смогли оценить качество работы совета директоров из-за того, что ему было разрешено работать в усеченном составе: в результате санкционного давления многие члены покинули свои посты. Также компании воспользовались своим правом не раскрывать чувствительную к санкционному риску информацию. При этом увеличилась доля компаний из котировального списка, заявивших о внедрении прозрачного механизма определения размера дивидендов и их выплаты.

Публичные компании из некотировального списка внедряют в свою практику корпоративного управления все больше рекомендаций Кодекса. Доля обществ, применяющих менее 50% рекомендаций Кодекса, планомерно сокращается и в 2022 году снизилась с 42 до 38%.

Компании и банки сохранят устойчивость в условиях повышенных ставок
События и комментарии

Накопленный запас прочности позволит реальному и финансовому секторам российской экономики сохранить прочное финансовое положение в условиях жесткой денежно-кредитной политики, показывает анализ Банка России.

Долговая нагрузка крупнейших компаний реального сектора возрастает, в том числе на фоне снижения экспорта, но в целом они остаются достаточно устойчивыми благодаря относительно низкому долгу. Банки имеют высокую процентную маржу и запас капитала, и это поможет им справиться с процентным риском. Хорошая достаточность капитала и прибыль некредитных финансовых организаций позволили им абсорбировать негативные эффекты от роста ставок.

Тем не менее в экономике сохраняется ряд уязвимостей — в частности, подверженность санкционным рискам, вложения граждан в иностранные инструменты, дисбалансы на рынке недвижимости и риски закредитованности населения.

Более подробно читайте в очередном выпуске Обзора финансовой стабильности.

Банк России (VK)

Компании и банки сохранят устойчивость в условиях повышенных ставок

— Накопленный запас прочности позволит реальному и финансовому сектору сохранить хорошее финансовое положение в условиях жесткой денежно-кредитной политики

— Долговая нагрузка крупнейших компаний реального сектора возрастает, в том числе на фоне снижения экспорта, но в целом они остаются достаточно устойчивыми благодаря относительно низкому долгу

— Банки имеют высокую процентную маржу и запас капитала, и это поможет им справиться с процентным риском. Хорошая достаточность капитала и прибыль некредитных финансовых организаций позволили им абсорбировать негативные эффекты от роста ставок

— Тем не менее в экономике сохраняется ряд уязвимостей: в частности, подверженность санкционным рискам, вложения граждан в иностранные инструменты, дисбалансы на рынке недвижимости и риски закредитованности населения.

📃 Пресс-конференция директора Департамента финансовой стабильности Банка России Елизаветы Даниловой

Елизавета Данилова представила на пресс-конференции Обзор финансовой стабильности за II-III кварталы 2023 года

Совокупный портфель средств НПФ и СФР составил 7,4 трлн рублей
События и комментарии

В III квартале 2023 года пенсионные средства как негосударственных пенсионных фондов (НПФ), так и Социального фонда России (СФР) продолжили расти, однако темпы замедлились из-за снижения стоимости облигаций. Приток клиентских средств был минимальным.

Добровольной пенсионной системе сейчас доверяют более 6 млн человек, количество клиентов НПФ по обязательному пенсионному обеспечению превышает 36 млн человек.

Доходность вложений пенсионных накоплений в НПФ за девять месяцев 2023 года составила 10,9% годовых. Она третий квартал под­ряд опережает показатели инвестирования пенсионных накоплений СФР. Это связано с наличием в портфелях НПФ акций, которые оказались более прибыльными в этот период. Доходность размещения пенсионных резервов НПФ — 10,1% годовых. Инфляция в этот период была на уровне 6,2% годовых.

НПФ стали меньше вкладывать в облигации: в условиях роста ключевой ставки и инфляционных ожиданий стоимость большинства долговых инструментов снижалась. Часть средств, полученных от реализации ценных бумаг, фонды размещали в инструментах денежного рынка: в портфелях НПФ увеличилась доля требований по сделкам репо. Также НПФ нарастили свои средства на текущих счетах и депозитах, доходности которых повышались вслед за ключевой ставкой.

Подробнее читайте в «Обзоре ключевых показателей негосударственных пенсионных фондов» за III квартал 2023 года.

1,9 млн человек приняли участие в VI Всероссийском онлайн-зачете по финансовой грамотности
События и комментарии

С заданиями личного зачета справились почти 80% участников, лучшие результаты — у жителей Рязанской и Нижегородской областей, Ямало-Ненецкого автономного округа, Севастополя и Орловской области.

Уже несколько лет проходить тестирование на финансовую грамотность можно семьями, в этом году было сформировано более 80 тыс. семейных команд. Самыми финансово грамотными оказались семьи из Республики Бурятия, Рязанской области, Чукотского автономного округа, Курганской области и Республики Калмыкия.

Взрослым участникам было легче всего ответить на вопросы о финансовом мошенничестве и погашении кредитов, сложнее всего — о налогообложении при продаже недвижимости и проблемах при назначении страховой пенсии по старости. Для школьников средних и старших классов самыми простыми оказались вопросы по защите данных банковских карт, а самыми трудными — об инвестировании, защите персональных данных в приложениях и проблемах, связанных с оформлением страхового полиса.

В этом году впервые был организован олимпиадный зачет для 5–11 классов. С ним успешно справились шесть школьников — из Москвы, Краснодарского края, Нижегородской области и Ханты-Мансийского автономного округа. Они без дополнительных испытаний вышли в финал Всероссийской олимпиады «Высшая проба» НИУ ВШЭ по профилю «Финансовая грамотность».

Результаты тестирования помогают Банку России понять, продвижению каких тем финансовой грамотности и в каких регионах надо уделить больше внимания.

Банк России (VK)
‌‎
‎Самые сложные вопросы:‎
‎— для взрослых — о налогообложении при продаже недвижимости и проблемах при назначении страховой пенсии по старости
‎— для школьников — об инвестировании, защите персональных данных в приложениях и проблемах, связанных с оформлением страхового полиса.‎

‎Самые простые вопросы:‎
‎— для взрослых — о финансовом мошенничестве и погашении кредитов
‎— для школьников — по защите данных банковских карт.‎

‎Пройти онлайн-зачет можно было индивидуально и с семьей. С заданиями личного зачета справились почти 80% участников. В семейном зачете приняли участие 80 тысяч команд.‎

‎В этом году впервые прошел олимпиадный зачет для 5–11 классов. С ним успешно справились шесть школьников — из Москвы, Краснодарского края, Нижегородской области и Ханты-Мансийского автономного округа. Они без дополнительных испытаний вышли в финал Всероссийской олимпиады «Высшая проба» НИУ ВШЭ по профилю «Финансовая грамотность».‎

Банк России (VK)

Что делать, если банк ограничил операции по счету? Мы обновили рекомендации для предпринимателей о взаимодействии с банками

Любому предпринимателю важно, чтобы взаимодействие с банком было комфортным и оперативным. Но иногда бизнес сталкивается со сложностями: банк может ограничить дистанционное обслуживание, отказать в проведении операции или даже в открытии счета. Что делать в таких случаях?

Простые инструкции можно найти в обновленных рекомендациях для предпринимателей по ссылке в комментариях. Они касаются спорных случаев по антиотмывочному и налоговому законодательству.

В разделе вы найдете:
— советы, как избежать подобных ситуаций
— инструкции о том, что делать, если проблемы все-таки возникли
— ссылки для проверки контрагентов
— шаблоны заявлений в банки и Межведомственную комиссию при Банке России.

Такие рекомендации Банк России выпускает уже в третий раз, они подготовлены вместе с Росфинмониторингом, Федеральной таможенной службой, службой бизнес-омбудсмена и Национальным советом финансового рынка. В этот раз мы дополнили и переработали их с учетом изменений в законодательстве и нормативных актах.

ЦБ переработает финансовые продукты // Регулятор обсуждает новые правила с участниками рынка
https://www.kommersant.ru/doc/6379080

ЦБ представил участникам рынка новые принципы разработки финансовых продуктов. Сначала правила должны быть рекомендательными, но затем станут обязательными. Финансисты опасаются, что внедрение практики приведет к резкому росту бюрократической нагрузки на банки, особенно на малых и средних игроков. Но если вводить принципы, уточняют они, то нужно учесть в них и защиту банков от недобросовестных потребителей.

Результаты мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций (04.12.2023)
Пресс-релизы

Результаты мониторинга в ноябре 2023 года максимальных процентных ставок по вкладам1 в российских рублях десяти кредитных организаций2, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада ноября — 13,57%;

II декада ноября — 13,64%;

III декада ноября — 13,64%.

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно3.

1 При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:

— учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;

— не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;

— не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);

— не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, т.е. вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;

— не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.

Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок 10 кредитных организаций.

2 ПАО Сбербанк (1481) — www.sberbank.ru, Банк ВТБ (ПАО) (1000) — www.vtb.ru, Банк ГПБ (АО) (354) — www.gazprombank.ru, АО «Альфа-Банк» (1326) — alfabank.ru, АО «Россельхозбанк» (3349) — www.rshb.ru, ПАО Банк «ФК Открытие» (2209) — www.open.ru, ПАО «Московский кредитный банк» (1978) — mkb.ru, «Тинькофф Банк» (2673) — www.tinkoff.ru, ПАО «Промсвязьбанк» (3251) — psbank.ru, ПАО «Совкомбанк» (963) — sovcombank.ru. Мониторинг проведен Департаментом банковского регулирования и аналитики Банка России с использованием информации, представленной на указанных веб-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным.

3 Средние максимальные процентные ставки по вкладам: на срок до 90 дней — 10,38%; на срок от 91 до 180 дней — 13,40%; на срок от 181 дня до 1 года — 13,42%; на срок свыше 1 года — 12,69%.

Средства розничных инвесторов на брокерских счетах превысили 9 трлн рублей
События и комментарии

В III квартале 2023 года приток средств граждан на брокерские счета возрос до 329 млрд рублей (кварталом ранее — 238 млрд рублей). Средний размер счета розничного инвестора без учета пустых и небольших счетов вырос с 1,8 до 1,9 млн рублей.

Интерес граждан к фондовому рынку сохранялся в условиях увеличения доходов и повышенных инфляционных ожиданий. Рост котировок и дивидендные выплаты также способствовали популярности российских акций. На брокерском обслуживании сейчас находится более 27,5 млн клиентов.

Инвесторы увеличили свои вложения не только в российские акции, они активно размещали средства в корпоративные облигации компаний нефтегазового сектора, химической и нефтехимической отрасли.

Более подробно читайте в «Обзоре ключевых показателей брокеров» за III квартал 2023 года.