Банк России (VK)

Конференция Банка России «Фокус на клиента» пройдет 28 ноября 2023 года

Впервые мы проведем в Москве конференцию, посвященную формированию финансовой среды, в центре которой — потребности человека.

Главной темой обсуждения станут изменения в корпоративной культуре, которые могут способствовать развитию доверительных отношений с клиентами и повышению потребительской лояльности.

Конференцию откроет Председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

На пленарной сессии выступят:

— Председатель Правления «Тинькофф Банка» Станислав Близнюк

— Председатель Правления Сбербанка Герман Греф

— Генеральный директор «ВКонтакте» Владимир Кириенко

— Первый заместитель Председателя Правления Совкомбанка Сергей Хотимский.

Трансляция будет доступна на нашем сайте, начало в 10:00 (мск).

Банк России устанавливает порядок выхода из послабления по нормативу краткосрочной ликвидности и предоставляет безотзывные кредитные линии (23.11.2023)
Пресс-релизы

В 2022–2023 годах Банк России предоставил системно значимым кредитным организациям (СЗКО) послабления по условиям соблюдения норматива краткосрочной ликвидности (норматив Н26 (Н27), НКЛ), а именно снижение норматива ниже 100% из-за влияния санкций и системного стресса. Данная мера позволила СЗКО пройти период высокой волатильности на финансовых рынках, резкого оттока средств клиентов и сокращения их срочности. Мера утратила свою актуальность ввиду того, что в последнее время наблюдается стабилизация рынка и устойчивая тенденция к росту средств на счетах как граждан (+17%, или 5,8 трлн рублей, за последние 12 месяцев по состоянию на 01.10.2023), так и компаний (+13%, или 5,4 трлн рублей).

СЗКО снова должны будут соблюдать НКЛ на уровне 100% с 01.03.2024. Небольшой переходный период в несколько месяцев требуется для решения операционных вопросов с банками. До этого момента СЗКО рекомендуется поддерживать фактическое значение НКЛ на уровне не ниже среднего фактического значения НКЛ, рассчитанного по состоянию на отчетные даты 01.08.2023, 01.09.2023 и 01.10.2023.

Инфляционные ожидания населения повысились
События и комментарии

В ноябре 2023 года, по данным опроса ООО «инФОМ», оценка инфляции, которую граждане ожидают через год, возросла до 12,2 с 11,2% месяцем ранее. Инфляционные ожидания увеличились у участников опроса как со сбережениями, так и без них.

Долгосрочные инфляционные ожидания граждан на пять лет не изменились и составили 11,0%. Склонность к потреблению усилилась. Ценовые ожидания предприятий снизились, хотя и оставались повышенными.

Более подробно читайте в очередном комментарии Банка России «Инфляционные ожидания и потребительские настроения».

Результаты мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций (24.11.2023)
Пресс-релизы

Результаты мониторинга в ноябре 2023 года максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада ноября — 13,57%;

II декада ноября — 13,64%.

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно.

Раскрытие информации профучастниками: новое указание Банка России
События и комментарии

Банк России установил единые правила раскрытия информации для всех профессиональных участников рынка ценных бумаг, включая инвестиционных советников. Это повысит прозрачность их деятельности и усилит защиту прав клиентов.

Документ расширяет перечень информации, обязательной для публикации на сайте. Помимо контактных данных, сведений о руководстве и размере капитала, профучастники должны дополнительно сообщать о членах совета директоров или наблюдательного совета, указывать аккаунты в социальных сетях, информировать о способах направления жалоб. Кроме того, они обязаны размещать документы, определяющие порядок оказания услуг, а в случае изменений условий договора прикладывать еще и перечень внесенных изменений.

Правила определяют и требования к подаче информации. Она не должна содержать недостоверные, неточные или вводящие в заблуждение сведения, а также не допускаются обещания или гарантии доходности инвестиций в финансовые инструменты.

Новые правила вступают в силу с 1 апреля 2024 года.

Сейчас профучастники имеют право не раскрывать чувствительную к санкционному риску информацию. Банк России планирует разрешить им делать это и в 2024 году.

Инвесторы открыли более 5,7 млн индивидуальных инвестиционных счетов
События и комментарии

Интерес инвесторов к рынку акций в III квартале 2023 года способствовал открытию новых индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) прежде всего у брокеров. Общее число ИИС увеличилось на 11% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

При этом количество ИИС и объем активов в доверительном управлении (ДУ) продолжали снижаться: клиенты уходили из массовых стандартных стратегий, ориентированных на облигации.

Совокупный объем активов на ИИС за квартал вырос на 3%, до 519 млрд рублей. Средний размер счета практически не изменился и составил 210 тыс. рублей в ДУ и 82 тыс. рублей у брокеров.

Доля российских акций в структуре активов выросла до максимального уровня с 2015 года и составила 35%, доля облигаций резидентов снизилась до 15%.

Более подробно читайте в материале «Тенденции сегмента индивидуальных инвестиционных счетов в III квартале 2023 года».

Объем проектного финансирования застройщиков превысил 6,0 трлн рублей
События и комментарии

Портфель кредитов застройщикам в III квартале 2023 года вырос на 11% (кварталом ранее — на 9%). На фоне высокого уровня продаж увеличился запуск новых проектов, который превысил как аналогичный показатель II квартала, так и объем жилья, введенного в эксплуатацию.

Высокие продажи обусловили рост поступлений на счета эскроу — почти 1,6 трлн рублей за квартал, что является рекордным показателем за всю историю наблюдений. В результате остаток средств на этих счетах превысил 5,4 трлн рублей, а уровень покрытия задолженности средствами на эскроу вырос до 86 с 81%, что обеспечивает достаточно низкую среднюю ставку по кредитам (5,6%). Однако сохранить этот уровень покрытия будет непросто из-за возможного охлаждения спроса в дальнейшем.

Более подробная информация о динамике финансирования долевого строительства приведена в материале «О проектном финансировании строительства жилья в III квартале 2023 года».

Банк России (VK)

Ответы Центробанка. Ключевая ставка и производство

Первый заместитель директора Департамента денежно-кредитной политики Банка России Андрей Ганган в интервью Аргументам и Фактам отвечает на вопросы, которые часто задают ЦБ.

Банк России установил более строгие ограничения на кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой (24.11.2023)
Пресс-релизы

Банк России установил новые макропруденциальные лимиты по необеспеченным кредитам и займам на I квартал 2024 года. Решение принято для того, чтобы ограничить закредитованность граждан, прежде всего тех, кто уже имеет высокую долговую нагрузку.

Совет директоров Банка России при принятии этого решения исходил из следующего.

Макропруденциальные лимиты (МПЛ) позволили сократить долю вновь предоставляемых кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой. У банков доля вновь предоставленных кредитов заемщикам с ПДН1 более 80% снизилась с 36% в IV квартале 2022 года (до введения МПЛ) до 25%2 в III квартале 2023 года (с 41 до 25% по займам МФО). За этот же период доля кредитов с ПДН от 50 до 80% увеличилась с 27 до 33% (с 17 до 20% у МФО), поэтому с IV квартала 2023 года Банк России также установил МПЛ на долю кредитов с ПДН от 50 до 80%.

В октябре этого года в условиях ужесточения денежно-кредитной и макропруденциальной политик прирост задолженности по необеспеченным потребительским кредитам замедлился до 1,1%3 (1,5% в сентябре, 2,4% в августе). Рост задолженности существенно различается по сектору: наибольшие темпы роста отмечаются у банков, которые специализируются на предоставлении кредитных карт, так как на этот продукт МПЛ действуют с лагом. В этом сегменте значительная часть средств (82%) предоставляется по картам, открытым заемщикам еще до введения МПЛ. В связи с этим Банк России считает целесообразным ускорить переход к более сбалансированной структуре кредитования по кредитным картам и ужесточает МПЛ по таким кредитам на I квартал 2024 года. Для прочих кредитов лимит также ужесточается, но в меньшей степени.

Банк России разработал схему, по которой российские инвесторы смогут получить выплаты по еврооблигациям Белоруссии через Национальный расчетный депозитарий (НРД). Но представленный механизм касается выплат только по одному выпуску, который был погашен в феврале 2023 года. Выплаты по выпуску будут производиться в белорусских рублях.

Инвестору, чтобы получить выплаты, нужно:
▪️ подтвердить статус владения еврооблигацией Белоруссии, а также тот факт, что она была куплена до 6 сентября 2022 года (такие требования ранее установила белорусская сторона) и что на дату погашения (28 февраля 2023 года) эта бумага принадлежала инвестору;
▪️ «подтвердить свой дружественный статус» (как именно, не уточняется);
▪️ подать заявление с отказом от претензий к эмитенту.

Все сведения будет собирать НРД.

Комментарий Банка России об операциях со средствами Фонда национального благосостояния на внутреннем валютном рынке в 2024 году
События и комментарии

Банк России с января 2024 года возобновляет проведение операций на внутреннем валютном рынке, связанных с пополнением и использованием средств Фонда национального благосостояния (далее — ФНБ), в том числе с учетом всех операций, осуществленных со средствами ФНБ в 2023 году. В течение 2024 года ежедневный объем и направление проводимых на внутреннем валютном рынке операций Банка России будет определяться исходя из сальдо следующих величин:

● Регулярных операций по покупке/продаже иностранной валюты в размере дополнительных/выпадающих нефтегазовых доходов в рамках бюджетного правила. Ежедневный объем указанных операций определяется и ежемесячно публикуется Минфином России в установленном порядке.
● Разницы объема отложенных с 10 августа по 31 декабря 2023 года регулярных операций в рамках бюджетного правила и объема расходования средств ФНБ в целях финансирования дефицита федерального бюджета вне бюджетного правила за 2023 год. Ежедневный сальдированный объем покупки/продажи в рамках указанных операций рассчитывается исходя из равномерного распределения общей суммы на 12 календарных месяцев (с учетом количества торговых дней).
● Осуществленного в течение II полугодия 2023 года — I полугодия 2024 года объема чистого инвестирования ФНБ в разрешенные финансовые активы, выраженные в рублях. Ежедневный объем указанных операций в каждом полугодии (без сдвига на 1 месяц вперед, то есть с 09.01.2024 по 30.06.2024 и с 01.07.2024 по 31.12.2024) рассчитывается исходя из равномерного распределения общей суммы нетто-инвестирования ФНБ за прошедшее полугодие (то есть за II полугодие 2023 года и I полугодие 2024 года соответственно) на 6 календарных месяцев (с учетом количества торговых дней).

Окончательный расчет итогового ежедневного нетто-объема операций Банка России на внутреннем валютном рынке в январе 2024 года будет представлен Банком России в отдельном пресс-релизе в конце декабря 2023 года с учетом информации Минфина России об использовании средств ФНБ в целях финансирования дефицита бюджета вне бюджетного правила и размещения средств ФНБ в разрешенные финансовые активы в рублях.

Банки предотвратили мошеннические операции почти на 1,7 трлн рублей
События и комментарии

В III квартале 2023 года банки отразили 10,8 млн атак на счета своих клиентов против 6,6 млн кварталом ранее, говорится в «Обзоре отчетности об инцидентах информационной безопасности при переводе денежных средств».

Активность злоумышленников в июле — сентябре выросла. Им удалось успешно провести 288,8 тыс. операций без согласия клиентов. Это на 23% больше, чем средний показатель за предыдущие четыре квартала. Однако ущерб для граждан от действий мошенников по сравнению с соответствующим периодом, напротив, снизился на 11,3% и составил 3,6 млрд рублей.

В июле — сентябре регулятор направил на блокировку 141,8 тыс. телефонных номеров, которые использовались для обмана людей. Одной из наиболее популярных схем у мошенников остаются звонки и письма от имени сотрудников Банка России, в том числе через мессенджеры. За восемь месяцев этого года регулятор получил 24,5 тыс. вопросов и обращений граждан, которые столкнулись с подобной проблемой.

Банк России (VK)

В третьем квартале 2023 года банки отразили 10,8 миллиона атак на счета своих клиентов против 6,6 миллиона кварталом ранее.

Активность мошенников в июле-сентябре выросла. Им удалось успешно провести 288,8 тысячи операций без согласия клиентов. Это на 23% больше, чем средний показатель за предыдущие четыре квартала.

При этом ущерб для граждан от действий мошенников по сравнению с соответствующим периодом, напротив, снизился на 11,3% и составил 3,6 миллиарда рублей.

В июле-сентябре мы направили на блокировку 141,8 тысячи телефонных номеров, которые использовались для обмана людей. Одной из наиболее популярных схем у мошенников остаются звонки и письма от имени сотрудников Банка России, в том числе через мессенджеры. За восемь месяцев этого года мы получили 24,5 тысячи вопросов и обращений от людей, которые столкнулись с подобной проблемой.

30 ноября в 15:00 состоится пресс-конференция по Обзору финансовой стабильности
События и комментарии

Обзор представит директор Департамента финансовой стабильности, член Совета директоров Банка России Елизавета Данилова.

Трансляция пресс-конференции будет доступна на нашем сайте.

Аккредитация журналистов проходит до 17:00 29 ноября по адресу media@cbr.ru.