Банк России (VK)
«По факту мы не должны вмешиваться в страховой продукт. Мы реагируем только тогда, когда наблюдаем вопиющие случаи с крайне низкими выплатами: когда объемы получаемых премий огромные, а выплаты составляют 1%. Мы выявили нехорошую практику, когда полис покрывает меньше, чем банк должен по закону и так компенсировать. Чтобы не допустить таких ситуаций, мы подготовили проект нормативного акта и обсудили его с рынком».
Заместитель Председателя Банка России Филипп Габуния рассказал «Ведомостям» о задачах ЦБ в страховании и защите потребителей, регулировании и развитии ОСАГО, а также о том, каковы перспективы инвестиционных страховок.
«По факту мы не должны вмешиваться в страховой продукт. Мы реагируем только тогда, когда наблюдаем вопиющие случаи с крайне низкими выплатами: когда объемы получаемых премий огромные, а выплаты составляют 1%. Мы выявили нехорошую практику, когда полис покрывает меньше, чем банк должен по закону и так компенсировать. Чтобы не допустить таких ситуаций, мы подготовили проект нормативного акта и обсудили его с рынком».
Заместитель Председателя Банка России Филипп Габуния рассказал «Ведомостям» о задачах ЦБ в страховании и защите потребителей, регулировании и развитии ОСАГО, а также о том, каковы перспективы инвестиционных страховок.
Кредитные истории, принятые на хранение от ООО «ВЕБКИ», переданы АО «ОКБ»
События и комментарии
25 июля 2023 года состоялась передача Банком России кредитных историй общества с ограниченной ответственностью «Восточно-Европейское бюро кредитных историй» (номер в государственном реестре бюро кредитных историй до исключения 078-00029-002) победителю повторного конкурса по безвозмездной передаче кредитных историй, принятых на хранение в Центральный каталог кредитных историй, — акционерному обществу «Объединенное Кредитное Бюро» (номер в государственном реестре бюро кредитных историй 077-00009-002).
События и комментарии
25 июля 2023 года состоялась передача Банком России кредитных историй общества с ограниченной ответственностью «Восточно-Европейское бюро кредитных историй» (номер в государственном реестре бюро кредитных историй до исключения 078-00029-002) победителю повторного конкурса по безвозмездной передаче кредитных историй, принятых на хранение в Центральный каталог кредитных историй, — акционерному обществу «Объединенное Кредитное Бюро» (номер в государственном реестре бюро кредитных историй 077-00009-002).
www.cbr.ru
Кредитные истории, принятые на хранение от ООО «ВЕБКИ», переданы АО «ОКБ» | Банк России
Результаты мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций (28.07.2023)
Пресс-релизы
Результаты мониторинга в июле 2023 года максимальных процентных ставок по вкладам1 в российских рублях десяти кредитных организаций2, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:
I декада июля — 7,83%;
II декада июля — 7,83%.
Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.
Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно3.
1 При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:
— учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;
— не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;
— не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);
— не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, т.е. вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;
— не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.
Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок 10 кредитных организаций.
2 ПАО Сбербанк (1481) — www.sberbank.ru, Банк ВТБ (ПАО) (1000) — www.vtb.ru, Банк ГПБ (АО) (354) — www.gazprombank.ru, АО «Альфа-Банк» (1326) — alfabank.ru, АО «Россельхозбанк» (3349) — www.rshb.ru, ПАО Банк «ФК Открытие» (2209) — www.open.ru, АО «Райффайзенбанк» (3292) — raiffeisen.ru, «Тинькофф Банк» (2673) — www.tinkoff.ru, ПАО «Промсвязьбанк» (3251) — psbank.ru, ПАО «Совкомбанк» (963) — sovcombank.ru. Мониторинг проведен Департаментом банковского регулирования и аналитики Банка России с использованием информации, представленной на указанных веб-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным.
3 Средние максимальные процентные ставки по вкладам: на срок до 90 дней — 5,60%; на срок от 91 до 180 дней — 6,73%; на срок от 181 дня до 1 года — 6,62%; на срок свыше 1 года — 8,46%.
Пресс-релизы
Результаты мониторинга в июле 2023 года максимальных процентных ставок по вкладам1 в российских рублях десяти кредитных организаций2, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:
I декада июля — 7,83%;
II декада июля — 7,83%.
Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.
Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно3.
1 При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:
— учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;
— не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;
— не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);
— не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, т.е. вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;
— не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.
Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок 10 кредитных организаций.
2 ПАО Сбербанк (1481) — www.sberbank.ru, Банк ВТБ (ПАО) (1000) — www.vtb.ru, Банк ГПБ (АО) (354) — www.gazprombank.ru, АО «Альфа-Банк» (1326) — alfabank.ru, АО «Россельхозбанк» (3349) — www.rshb.ru, ПАО Банк «ФК Открытие» (2209) — www.open.ru, АО «Райффайзенбанк» (3292) — raiffeisen.ru, «Тинькофф Банк» (2673) — www.tinkoff.ru, ПАО «Промсвязьбанк» (3251) — psbank.ru, ПАО «Совкомбанк» (963) — sovcombank.ru. Мониторинг проведен Департаментом банковского регулирования и аналитики Банка России с использованием информации, представленной на указанных веб-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным.
3 Средние максимальные процентные ставки по вкладам: на срок до 90 дней — 5,60%; на срок от 91 до 180 дней — 6,73%; на срок от 181 дня до 1 года — 6,62%; на срок свыше 1 года — 8,46%.
Разработаны требования для банков по защите информации при операциях с цифровыми рублями
События и комментарии
Исполнение требований позволит банкам обеспечить целостность и конфиденциальность информации при проведении гражданами и компаниями операций с цифровыми рублями. В частности, под защитой будут находиться сведения о средствах на цифровых кошельках, о транзакциях с национальной цифровой валютой и информация, необходимая для авторизации и идентификации пользователей.
Проект положения Банка России устанавливает ряд специальных требований, которые будут применяться к банкам, помимо тех, которые уже действуют в отношении традиционных переводов. Так, документом определены требования к минимальному классу средств криптографической защиты информации при обмене электронными сообщениями.
Согласно проекту положения, банкам надлежит использовать электронную подпись, подтверждающие документы на которую выданы удостоверяющим центром Банка России. Кроме того, в документе описаны требования в том числе к мобильному банку и интернет-банку клиента, с помощью которых будут совершаться операции с цифровыми рублями.
Замечания и предложения к проекту положения принимаются до 11 августа 2023 года включительно.
События и комментарии
Исполнение требований позволит банкам обеспечить целостность и конфиденциальность информации при проведении гражданами и компаниями операций с цифровыми рублями. В частности, под защитой будут находиться сведения о средствах на цифровых кошельках, о транзакциях с национальной цифровой валютой и информация, необходимая для авторизации и идентификации пользователей.
Проект положения Банка России устанавливает ряд специальных требований, которые будут применяться к банкам, помимо тех, которые уже действуют в отношении традиционных переводов. Так, документом определены требования к минимальному классу средств криптографической защиты информации при обмене электронными сообщениями.
Согласно проекту положения, банкам надлежит использовать электронную подпись, подтверждающие документы на которую выданы удостоверяющим центром Банка России. Кроме того, в документе описаны требования в том числе к мобильному банку и интернет-банку клиента, с помощью которых будут совершаться операции с цифровыми рублями.
Замечания и предложения к проекту положения принимаются до 11 августа 2023 года включительно.
cbr.ru
Разработаны требования для банков по защите информации при операциях с цифровыми рублями | Банк России
Банки реструктурировали свыше 190 тысяч кредитов граждан на 100 млрд рублей: итоги II квартала
События и комментарии
В апреле — июне 2023 года спрос на реструктуризацию кредитов со стороны граждан несколько вырос, со стороны малого и среднего бизнеса — снизился. Подавляющее большинство кредитов банки, как и ранее, реструктурировали по собственным программам.
В частности, граждане реструктурировали на условиях банковских программ 183,9 тыс. кредитов на общую сумму 93,8 млрд рублей, на условиях кредитных и ипотечных каникул — 7,7 тыс. кредитов на 5,9 млрд рублей.
Кроме того, в II квартале банки предоставили кредитные каникулы военнослужащим и членам их семей по 29 тыс. кредитов на 12,8 млрд рублей.
Проведена реструктуризация 3,5 тыс. кредитов малых и средних предприятий на сумму 94,5 млрд рублей.
Подробнее читайте в бюллетене «Динамика реструктуризации кредитов населения и бизнеса».
События и комментарии
В апреле — июне 2023 года спрос на реструктуризацию кредитов со стороны граждан несколько вырос, со стороны малого и среднего бизнеса — снизился. Подавляющее большинство кредитов банки, как и ранее, реструктурировали по собственным программам.
В частности, граждане реструктурировали на условиях банковских программ 183,9 тыс. кредитов на общую сумму 93,8 млрд рублей, на условиях кредитных и ипотечных каникул — 7,7 тыс. кредитов на 5,9 млрд рублей.
Кроме того, в II квартале банки предоставили кредитные каникулы военнослужащим и членам их семей по 29 тыс. кредитов на 12,8 млрд рублей.
Проведена реструктуризация 3,5 тыс. кредитов малых и средних предприятий на сумму 94,5 млрд рублей.
Подробнее читайте в бюллетене «Динамика реструктуризации кредитов населения и бизнеса».
cbr.ru
Банки реструктурировали свыше 190 тысяч кредитов граждан на 100 млрд рублей: итоги II квартала | Банк России
Банк России повышает макропруденциальные требования по ипотечным кредитам (28.07.2023)
Пресс-релизы
Банк России повышает с 1 октября 2023 года надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам. Мера направлена на ограничение рисков заемщиков и банков.
Совет директоров Банка России при принятии этого решения исходил из следующего.
С 1 мая 2023 года Банк России установил надбавки по кредитам на финансирование ДДУ (финансирование по договору долевого участия) с первоначальным взносом менее 30% и по кредитам на готовое жилье с первоначальным взносом менее 15%1, однако их влияние на накопление рисков в ипотеке оказалось недостаточным.
Наблюдается существенное ускорение роста ипотечного кредитования. Начиная с марта 2023 года месячные темпы прироста ипотеки превышали 2%, в июне темп прироста задолженности вырос до 2,5%2. В результате на 1 июля 2023 прирост ипотечного портфеля в годовом выражении составил 27%. Это ускорение происходит за счет расширения ипотеки на более рискованные группы клиентов, что отражается в последовательном ухудшении стандартов кредитования. За два года доля выдач с ПДН3 более 80% в кредитах на финансирование ДДУ выросла на 18 п.п., до 39% во II квартале 2023 года, в кредитах на готовое жилье — на 20 п.п., до 43%4. За этот период также существенно увеличилась доля кредитов с небольшим первоначальным взносом (до 20%): в кредитах на ДДУ — на 15 п.п., до 63%; в кредитах на готовое жилье — на 10 п.п., до 44%.
Практики завышения цен при продаже жилья на первичном рынке в основном свернуты, что в том числе проявляется в снижении средней суммы выдаваемого кредита в этом сегменте — с 6 млн руб. в середине 2022 года до 4,9 млн руб. во II квартале 2023 года. Тем не менее, разрыв цен между первичным и вторичным рынком сохраняется: в первом квартале он составил 40%, во втором квартале — 39%. В этих условиях показатели соотношения величины кредита и стоимости залога (LTV) в сегменте ДДУ все еще могут систематически занижаться (т.е. реальный LTV по предоставляемым кредитам на первичном рынке выше).
У Банка России нет возможности применять в ипотечном кредитовании макропруденциальные лимиты и с их помощью напрямую ограничить долю наиболее рискованных кредитов5. В этих условиях Банк России с 1 октября 2023 года устанавливает в отношении таких кредитов макропруденциальные надбавки на запретительном уровне. Наибольшие надбавки устанавливаются в сегменте ДДУ, чтобы учесть завышение стоимости квартир на первичном рынке жилья.
Учитывая, что на вторичном рынке жилья не наблюдается значимого завышения стоимости залога, надбавки в этом сегменте с 1 октября 2023 года повышаются в меньшей степени. Повышение надбавок позволит предотвратить дальнейшее ухудшение стандартов кредитования, выраженное в росте доли кредитов с низким первоначальным взносом и кредитов с высоким ПДН.
Пресс-релизы
Банк России повышает с 1 октября 2023 года надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам. Мера направлена на ограничение рисков заемщиков и банков.
Совет директоров Банка России при принятии этого решения исходил из следующего.
С 1 мая 2023 года Банк России установил надбавки по кредитам на финансирование ДДУ (финансирование по договору долевого участия) с первоначальным взносом менее 30% и по кредитам на готовое жилье с первоначальным взносом менее 15%1, однако их влияние на накопление рисков в ипотеке оказалось недостаточным.
Наблюдается существенное ускорение роста ипотечного кредитования. Начиная с марта 2023 года месячные темпы прироста ипотеки превышали 2%, в июне темп прироста задолженности вырос до 2,5%2. В результате на 1 июля 2023 прирост ипотечного портфеля в годовом выражении составил 27%. Это ускорение происходит за счет расширения ипотеки на более рискованные группы клиентов, что отражается в последовательном ухудшении стандартов кредитования. За два года доля выдач с ПДН3 более 80% в кредитах на финансирование ДДУ выросла на 18 п.п., до 39% во II квартале 2023 года, в кредитах на готовое жилье — на 20 п.п., до 43%4. За этот период также существенно увеличилась доля кредитов с небольшим первоначальным взносом (до 20%): в кредитах на ДДУ — на 15 п.п., до 63%; в кредитах на готовое жилье — на 10 п.п., до 44%.
Практики завышения цен при продаже жилья на первичном рынке в основном свернуты, что в том числе проявляется в снижении средней суммы выдаваемого кредита в этом сегменте — с 6 млн руб. в середине 2022 года до 4,9 млн руб. во II квартале 2023 года. Тем не менее, разрыв цен между первичным и вторичным рынком сохраняется: в первом квартале он составил 40%, во втором квартале — 39%. В этих условиях показатели соотношения величины кредита и стоимости залога (LTV) в сегменте ДДУ все еще могут систематически занижаться (т.е. реальный LTV по предоставляемым кредитам на первичном рынке выше).
У Банка России нет возможности применять в ипотечном кредитовании макропруденциальные лимиты и с их помощью напрямую ограничить долю наиболее рискованных кредитов5. В этих условиях Банк России с 1 октября 2023 года устанавливает в отношении таких кредитов макропруденциальные надбавки на запретительном уровне. Наибольшие надбавки устанавливаются в сегменте ДДУ, чтобы учесть завышение стоимости квартир на первичном рынке жилья.
Учитывая, что на вторичном рынке жилья не наблюдается значимого завышения стоимости залога, надбавки в этом сегменте с 1 октября 2023 года повышаются в меньшей степени. Повышение надбавок позволит предотвратить дальнейшее ухудшение стандартов кредитования, выраженное в росте доли кредитов с низким первоначальным взносом и кредитов с высоким ПДН.
www.cbr.ru
Банк России повышает макропруденциальные требования по ипотечным кредитам | Банк России
Финансовая стабильность
Кадровые назначения и изменения в распределении обязанностей между заместителями Председателя Банка России (28.07.2023)
Пресс-релизы
Первый заместитель Председателя Банка России Ксения Юдаева с 1 августа 2023 года переходит на должность советника Председателя Банка России. Она продолжит заниматься развитием исследований и аналитики в Банке России, прежде всего научно-методологическим обеспечением кросс-функциональных проектов в области анализа данных и принятия решений на основе данных. Также в сфере ответственности Ксении Юдаевой будет взаимодействие с научным и экспертным сообществом, университетами по образовательным и исследовательским вопросам.
Ксения Юдаева остается членом Совета директоров и Комитета финансовой стабильности Банка России.
Первый заместитель Председателя Банка России Владимир Чистюхин будет контролировать и координировать работу Службы анализа рисков, заместитель Председателя Банка России Филипп Габуния — Департамента финансовой стабильности, заместитель Председателя Банка России Алексей Заботкин — Департамента исследований и прогнозирования и Департамента статистики, заместитель Председателя Банка России Валерий Казарин — Департамента управления данными.
Пресс-релизы
Первый заместитель Председателя Банка России Ксения Юдаева с 1 августа 2023 года переходит на должность советника Председателя Банка России. Она продолжит заниматься развитием исследований и аналитики в Банке России, прежде всего научно-методологическим обеспечением кросс-функциональных проектов в области анализа данных и принятия решений на основе данных. Также в сфере ответственности Ксении Юдаевой будет взаимодействие с научным и экспертным сообществом, университетами по образовательным и исследовательским вопросам.
Ксения Юдаева остается членом Совета директоров и Комитета финансовой стабильности Банка России.
Первый заместитель Председателя Банка России Владимир Чистюхин будет контролировать и координировать работу Службы анализа рисков, заместитель Председателя Банка России Филипп Габуния — Департамента финансовой стабильности, заместитель Председателя Банка России Алексей Заботкин — Департамента исследований и прогнозирования и Департамента статистики, заместитель Председателя Банка России Валерий Казарин — Департамента управления данными.
Навязывание страховок к билетам, турам и самокатам: опрос потребителей
События и комментарии
Банк России приглашает граждан, которые при покупке услуг в Интернете сталкивались с заранее проставленным согласием на оплату страховки, пройти короткий опрос.
Чаще всего такие автоматические согласия встречаются на сайтах и в приложениях туроператоров, авиакомпаний, сервисов покупки билетов и аренды самокатов. Продавцы, которые выступают агентами страховых компаний, рассчитывают, что потребитель оплатит страховку по невнимательности и не станет ее возвращать — или из-за того, что не знает о 14-дневном периоде охлаждения, или из-за сравнительно небольшой стоимости (обычно не более 500 рублей).
В 2022 году Банк России и Роспотребнадзор предупредили страховые компании и их агентов о том, что такая практика недопустима, и начали применять надзорные меры. Результаты опроса помогут сделать эту работу более эффективной.
События и комментарии
Банк России приглашает граждан, которые при покупке услуг в Интернете сталкивались с заранее проставленным согласием на оплату страховки, пройти короткий опрос.
Чаще всего такие автоматические согласия встречаются на сайтах и в приложениях туроператоров, авиакомпаний, сервисов покупки билетов и аренды самокатов. Продавцы, которые выступают агентами страховых компаний, рассчитывают, что потребитель оплатит страховку по невнимательности и не станет ее возвращать — или из-за того, что не знает о 14-дневном периоде охлаждения, или из-за сравнительно небольшой стоимости (обычно не более 500 рублей).
В 2022 году Банк России и Роспотребнадзор предупредили страховые компании и их агентов о том, что такая практика недопустима, и начали применять надзорные меры. Результаты опроса помогут сделать эту работу более эффективной.
cbr.ru
Навязывание страховок к билетам, турам и самокатам: опрос потребителей | Банк России
Банк России (VK)
Если при покупке услуг в интернете вы сталкивались с заранее проставленным согласием на оплату страховки, пройдите, пожалуйста, короткий опрос по ссылке в комментариях.
Чаще всего автоматические согласия встречаются на сайтах и в приложениях туроператоров, авиакомпаний, сервисов покупки билетов и аренды самокатов. Продавцы, которые выступают агентами страховых компаний, рассчитывают, что потребитель оплатит страховку по невнимательности и не станет ее возвращать — или из-за того, что не знает о 14-дневном периоде охлаждения, или из-за сравнительно небольшой стоимости (обычно не более 500 рублей).
В 2022 году Банк России и Роспотребнадзор предупредили страховые компании и их агентов о недопустимости такой практики и начали применять надзорные меры.
Результаты опроса помогут узнать о проблемах, которые чаще всего возникают при автоматически проставленном согласии на оплату страховки. Это позволит нам более эффективно применять надзорные меры к страховым компаниям и посредникам, которые нарушают право потребителя на свободный выбор услуг, а людей убережет от расходов на услуги, суть которых они не понимают или которые им не нужны.
Если при покупке услуг в интернете вы сталкивались с заранее проставленным согласием на оплату страховки, пройдите, пожалуйста, короткий опрос по ссылке в комментариях.
Чаще всего автоматические согласия встречаются на сайтах и в приложениях туроператоров, авиакомпаний, сервисов покупки билетов и аренды самокатов. Продавцы, которые выступают агентами страховых компаний, рассчитывают, что потребитель оплатит страховку по невнимательности и не станет ее возвращать — или из-за того, что не знает о 14-дневном периоде охлаждения, или из-за сравнительно небольшой стоимости (обычно не более 500 рублей).
В 2022 году Банк России и Роспотребнадзор предупредили страховые компании и их агентов о недопустимости такой практики и начали применять надзорные меры.
Результаты опроса помогут узнать о проблемах, которые чаще всего возникают при автоматически проставленном согласии на оплату страховки. Это позволит нам более эффективно применять надзорные меры к страховым компаниям и посредникам, которые нарушают право потребителя на свободный выбор услуг, а людей убережет от расходов на услуги, суть которых они не понимают или которые им не нужны.
Банк России (VK)
Восстановительная фаза завершается, инфляция ускорилась
Публикуем доклад о денежно-кредитной политике. В этом ежеквартальном материале мы даем подробное описание своего видения экономической ситуации и публикуем макроэкономический прогноз, который является основой решений по ключевой ставке.
Если кратко:
1. Устойчивые показатели роста цен превысили 4% в пересчете на год
2. Восстановительная фаза экономического роста завершается
3. Кредитная активность остается высокой
4. Ужесточение ДКП требуется, чтобы ограничить масштаб отклонения инфляции от цели
5. Банк России будет определять траекторию ключевой ставки так, чтобы инфляция вернулась к 4% в 2024 году и устойчиво закрепилась на этом уровне
Подробности и полная версия доклада — на нашем сайте
Восстановительная фаза завершается, инфляция ускорилась
Публикуем доклад о денежно-кредитной политике. В этом ежеквартальном материале мы даем подробное описание своего видения экономической ситуации и публикуем макроэкономический прогноз, который является основой решений по ключевой ставке.
Если кратко:
1. Устойчивые показатели роста цен превысили 4% в пересчете на год
2. Восстановительная фаза экономического роста завершается
3. Кредитная активность остается высокой
4. Ужесточение ДКП требуется, чтобы ограничить масштаб отклонения инфляции от цели
5. Банк России будет определять траекторию ключевой ставки так, чтобы инфляция вернулась к 4% в 2024 году и устойчиво закрепилась на этом уровне
Подробности и полная версия доклада — на нашем сайте
Интервью Ольги Скоробогатовой «Комсомольской правде»
События и комментарии
С 1 августа в России появляется новая сущность — цифровой рубль. Это третья форма национальной валюты. Пока операции с ним смогут проводить только те, кто примет участие в пилотном проекте Центробанка. Но через несколько лет цифровой рубль может появиться и в наших кошельках. Чем он отличается от наличных и безналичных денег? Какие плюсы дает людям и бизнесу? И насколько безопасно им будет пользоваться? Об этом и многом другом в эксклюзивном интервью «КП» рассказала Ольга Скоробогатова, первый заместитель председателя Банка России.
События и комментарии
С 1 августа в России появляется новая сущность — цифровой рубль. Это третья форма национальной валюты. Пока операции с ним смогут проводить только те, кто примет участие в пилотном проекте Центробанка. Но через несколько лет цифровой рубль может появиться и в наших кошельках. Чем он отличается от наличных и безналичных денег? Какие плюсы дает людям и бизнесу? И насколько безопасно им будет пользоваться? Об этом и многом другом в эксклюзивном интервью «КП» рассказала Ольга Скоробогатова, первый заместитель председателя Банка России.
Полетели! (01.08.2023)
Пресс-релизы
Банк России 1 августа 2023 года выпускает в обращение памятную серебряную монету номиналом 3 рубля «100-летие отечественной гражданской авиации» серии «Исторические события» (каталожный номер 5111-0487).
Серебряная монета номиналом 3 рубля (масса драгоценного металла в чистоте — 31,1 г, проба сплава — 925) имеет форму круга диаметром 39,0 мм.
С лицевой и оборотной сторон монеты по окружности имеется выступающий кант.
На лицевой стороне монеты расположено рельефное изображение Государственного герба Российской Федерации, имеются надписи: «РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ», «БАНК РОССИИ», номинал монеты «3 РУБЛЯ», дата «2023 г.», обозначение металла по Периодической системе элементов Д.И. Менделеева, проба сплава, товарный знак Санкт-Петербургского монетного двора и масса драгоценного металла в чистоте.
На оборотной стороне монеты расположен выполненный в цвете фрагмент логотипа «100 лет отечественной гражданской авиации» на фоне изображения земного шара, выполненного в технике лазерного матирования; по окружности имеется рельефная надпись «100-ЛЕТИЕ ОТЕЧЕСТВЕННОЙ ГРАЖДАНСКОЙ АВИАЦИИ».
Боковая поверхность монеты рифленая.
Монета изготовлена качеством «пруф».
Тираж монеты — 3,0 тыс. штук.
Выпускаемая монета является законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации и обязательна к приему по номиналу во все виды платежей без ограничений.
Пресс-релизы
Банк России 1 августа 2023 года выпускает в обращение памятную серебряную монету номиналом 3 рубля «100-летие отечественной гражданской авиации» серии «Исторические события» (каталожный номер 5111-0487).
Серебряная монета номиналом 3 рубля (масса драгоценного металла в чистоте — 31,1 г, проба сплава — 925) имеет форму круга диаметром 39,0 мм.
С лицевой и оборотной сторон монеты по окружности имеется выступающий кант.
На лицевой стороне монеты расположено рельефное изображение Государственного герба Российской Федерации, имеются надписи: «РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ», «БАНК РОССИИ», номинал монеты «3 РУБЛЯ», дата «2023 г.», обозначение металла по Периодической системе элементов Д.И. Менделеева, проба сплава, товарный знак Санкт-Петербургского монетного двора и масса драгоценного металла в чистоте.
На оборотной стороне монеты расположен выполненный в цвете фрагмент логотипа «100 лет отечественной гражданской авиации» на фоне изображения земного шара, выполненного в технике лазерного матирования; по окружности имеется рельефная надпись «100-ЛЕТИЕ ОТЕЧЕСТВЕННОЙ ГРАЖДАНСКОЙ АВИАЦИИ».
Боковая поверхность монеты рифленая.
Монета изготовлена качеством «пруф».
Тираж монеты — 3,0 тыс. штук.
Выпускаемая монета является законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации и обязательна к приему по номиналу во все виды платежей без ограничений.
Банк России (VK)
Полетели!
Выпускаем в обращение памятную
серебряную монету номиналом 3 рубля «100-летие отечественной гражданской авиации».
Приобрести монету можно в АО «Гознак» и банках, с которыми Банк России заключил соглашение о распространении (ссылка на список — в комментарии).
Полетели!
Выпускаем в обращение памятную
серебряную монету номиналом 3 рубля «100-летие отечественной гражданской авиации».
Приобрести монету можно в АО «Гознак» и банках, с которыми Банк России заключил соглашение о распространении (ссылка на список — в комментарии).
Банк России (VK)
«Цифровой рубль сделает привычные транзакции более выгодными для человека. Переводить цифровые рубли друг другу можно будет бесплатно в пределах суммы на вашем цифровом кошельке. Пополнить вы сами сможете его на 300 тысяч рублей в месяц, но если у вас там окажется бóльшая сумма, например, от переводов родственников, то вы спокойно сможете ей пользоваться по своему усмотрению без каких-либо ограничений».
Ольга Скоробогатова, первый заместитель Председателя Банка России, рассказала в интервью Комсомольской правде о том, чем цифровой рубль отличается от наличных и безналичных денег, какие плюсы дает людям и бизнесу и в какие сроки он может появиться в кошельках.
«Цифровой рубль сделает привычные транзакции более выгодными для человека. Переводить цифровые рубли друг другу можно будет бесплатно в пределах суммы на вашем цифровом кошельке. Пополнить вы сами сможете его на 300 тысяч рублей в месяц, но если у вас там окажется бóльшая сумма, например, от переводов родственников, то вы спокойно сможете ей пользоваться по своему усмотрению без каких-либо ограничений».
Ольга Скоробогатова, первый заместитель Председателя Банка России, рассказала в интервью Комсомольской правде о том, чем цифровой рубль отличается от наличных и безналичных денег, какие плюсы дает людям и бизнесу и в какие сроки он может появиться в кошельках.
Информация о работе платежной системы Банка России 6 и 13 августа 2023 года (01.08.2023)
Пресс-релизы
Платежная система Банка России 6 и 13 августа 2023 года будет функционировать в соответствии с графиком.
Пресс-релизы
Платежная система Банка России 6 и 13 августа 2023 года будет функционировать в соответствии с графиком.
Банк России (VK)
Число жалоб в Банк России в первом полугодии снизилось
За шесть месяцев Банк России получил 169,1 тысяч жалоб, что на 11,4% меньше, чем в январе-июне 2022 года.
– Заметно сократились жалобы на банки (-13,5%), особенно по санкционным темам, таким как кредитные каникулы, снятие наличной валюты и так далее.
Несмотря на активный рост розничного кредитования, связанные с ним жалобы снижались, и наиболее заметно — по ипотеке.
– Жалобы на страховщиков уменьшились на 15,2%, если не учитывать шаблонные обращения по исправлению коэффициента бонус-малус. Эти массовые обращения оформляются посредниками за плату, но не предполагают решения проблемы заявителя.
– В марте-апреле более чем в 2,5 раза по сравнению с первыми месяцами года увеличилось количество обращений, касающихся доступности ОСАГО. Благодаря принятым Банком России надзорным мерам уже в июне их стало меньше по сравнению с маем — в 2,5 раза по е-ОСАГО и на 27% по отказам в продаже полисов в офисах.
– На микрофинансовые организации жаловались чаще (+17,3%) из-за активности мошенников, которые оформляют займы на чужое имя. Но в II квартале такие обращения стали сокращаться, эту тенденцию должны поддержать дополнительные меры по идентификации заемщиков.
– Значительно увеличился поток необоснованных требований о пересчете задолженности по займам, вызванный недостоверной информацией в интернете.
– В 4,5 раза снизилось число жалоб на профессиональных участников рынка ценных бумаг — в основном по темам, связанным с санкциями.
– Сокращение жалоб на мисселинг (-19,3%) было результатом активных надзорных мер Банка России в отношении финансовых организаций, которые допускали нарушения при продажах инвестиционных продуктов — прежде всего индивидуального и накопительного страхования жизни.
Число жалоб в Банк России в первом полугодии снизилось
За шесть месяцев Банк России получил 169,1 тысяч жалоб, что на 11,4% меньше, чем в январе-июне 2022 года.
– Заметно сократились жалобы на банки (-13,5%), особенно по санкционным темам, таким как кредитные каникулы, снятие наличной валюты и так далее.
Несмотря на активный рост розничного кредитования, связанные с ним жалобы снижались, и наиболее заметно — по ипотеке.
– Жалобы на страховщиков уменьшились на 15,2%, если не учитывать шаблонные обращения по исправлению коэффициента бонус-малус. Эти массовые обращения оформляются посредниками за плату, но не предполагают решения проблемы заявителя.
– В марте-апреле более чем в 2,5 раза по сравнению с первыми месяцами года увеличилось количество обращений, касающихся доступности ОСАГО. Благодаря принятым Банком России надзорным мерам уже в июне их стало меньше по сравнению с маем — в 2,5 раза по е-ОСАГО и на 27% по отказам в продаже полисов в офисах.
– На микрофинансовые организации жаловались чаще (+17,3%) из-за активности мошенников, которые оформляют займы на чужое имя. Но в II квартале такие обращения стали сокращаться, эту тенденцию должны поддержать дополнительные меры по идентификации заемщиков.
– Значительно увеличился поток необоснованных требований о пересчете задолженности по займам, вызванный недостоверной информацией в интернете.
– В 4,5 раза снизилось число жалоб на профессиональных участников рынка ценных бумаг — в основном по темам, связанным с санкциями.
– Сокращение жалоб на мисселинг (-19,3%) было результатом активных надзорных мер Банка России в отношении финансовых организаций, которые допускали нарушения при продажах инвестиционных продуктов — прежде всего индивидуального и накопительного страхования жизни.
Число жалоб в Банк России снизилось: статистика за первую половину 2023 года
События и комментарии
За шесть месяцев Банк России получил 169,1 тыс. жалоб, что на 11,4% меньше, чем в январе — июне 2022 года.
Заметно сократились жалобы на банки (-13,5%), особенно по санкционным темам, таким как кредитные каникулы, снятие наличной валюты и так далее. Несмотря на активный рост розничного кредитования, связанные с ним жалобы снижались, и наиболее заметно — по ипотеке.
Жалобы на страховщиков уменьшились на 15,2%, если не учитывать шаблонные обращения по исправлению коэффициента бонус-малус. Эти массовые обращения оформляются посредниками за плату, но не предполагают решения проблемы заявителя (подробнее — в материале «Финансовой культуры»). В марте — апреле более чем в 2,5 раза по сравнению с первыми месяцами года увеличилось количество обращений, касающихся доступности ОСАГО. Благодаря принятым Банком России надзорным мерам уже в июне их стало меньше по сравнению с маем — в 2,5 раза по е-ОСАГО и на 27% по отказам в продаже полисов в офисах.
На микрофинансовые организации жаловались чаще (+17,3%) из-за активности мошенников, которые оформляют займы на чужое имя. Но в II квартале такие обращения стали сокращаться, эту тенденцию должны поддержать дополнительные меры по идентификации заемщиков. Значительно увеличился поток необоснованных требований о пересчете задолженности по займам, вызванный недостоверной информацией в Интернете (подробнее — в материале «Финансовой культуры»).
В 4,5 раза снизилось число жалоб на профессиональных участников рынка ценных бумаг — в основном по темам, связанным с санкциями.
Сокращение жалоб на мисселинг (-19,3%) было результатом активных надзорных мер Банка России в отношении финансовых организаций, которые допускали нарушения при продажах инвестиционных продуктов — прежде всего индивидуального и накопительного страхования жизни.
События и комментарии
За шесть месяцев Банк России получил 169,1 тыс. жалоб, что на 11,4% меньше, чем в январе — июне 2022 года.
Заметно сократились жалобы на банки (-13,5%), особенно по санкционным темам, таким как кредитные каникулы, снятие наличной валюты и так далее. Несмотря на активный рост розничного кредитования, связанные с ним жалобы снижались, и наиболее заметно — по ипотеке.
Жалобы на страховщиков уменьшились на 15,2%, если не учитывать шаблонные обращения по исправлению коэффициента бонус-малус. Эти массовые обращения оформляются посредниками за плату, но не предполагают решения проблемы заявителя (подробнее — в материале «Финансовой культуры»). В марте — апреле более чем в 2,5 раза по сравнению с первыми месяцами года увеличилось количество обращений, касающихся доступности ОСАГО. Благодаря принятым Банком России надзорным мерам уже в июне их стало меньше по сравнению с маем — в 2,5 раза по е-ОСАГО и на 27% по отказам в продаже полисов в офисах.
На микрофинансовые организации жаловались чаще (+17,3%) из-за активности мошенников, которые оформляют займы на чужое имя. Но в II квартале такие обращения стали сокращаться, эту тенденцию должны поддержать дополнительные меры по идентификации заемщиков. Значительно увеличился поток необоснованных требований о пересчете задолженности по займам, вызванный недостоверной информацией в Интернете (подробнее — в материале «Финансовой культуры»).
В 4,5 раза снизилось число жалоб на профессиональных участников рынка ценных бумаг — в основном по темам, связанным с санкциями.
Сокращение жалоб на мисселинг (-19,3%) было результатом активных надзорных мер Банка России в отношении финансовых организаций, которые допускали нарушения при продажах инвестиционных продуктов — прежде всего индивидуального и накопительного страхования жизни.
cbr.ru
Число жалоб в Банк России снизилось: статистика за первую половину 2023 года | Банк России
Банк России включил первую организацию в реестр операторов обмена цифровых финансовых активов
События и комментарии
3 августа публичное акционерное общество «Московская Биржа ММВБ-РТС» (ПАО Московская Биржа) включено в реестр операторов обмена цифровых финансовых активов (ЦФА).
Такую деятельность организации вправе осуществлять, только если они состоят в реестре. Предварительно Банк России согласовывает правила обмена ЦФА и подтверждает наличие технической возможности совершать предусмотренные этими правилами сделки.
Операторы обмена, обеспечивая заключение сделок с ЦФА путем сбора и сопоставления разнонаправленных заявок, могут взаимодействовать с несколькими операторами информационных систем, в которых выпускаются цифровые права. Это повышает инвестиционную привлекательность и ликвидность финансового продукта.
Появление первого оператора обмена ЦФА является важным шагом для развития рынка такого рода финансовых инструментов.
События и комментарии
3 августа публичное акционерное общество «Московская Биржа ММВБ-РТС» (ПАО Московская Биржа) включено в реестр операторов обмена цифровых финансовых активов (ЦФА).
Такую деятельность организации вправе осуществлять, только если они состоят в реестре. Предварительно Банк России согласовывает правила обмена ЦФА и подтверждает наличие технической возможности совершать предусмотренные этими правилами сделки.
Операторы обмена, обеспечивая заключение сделок с ЦФА путем сбора и сопоставления разнонаправленных заявок, могут взаимодействовать с несколькими операторами информационных систем, в которых выпускаются цифровые права. Это повышает инвестиционную привлекательность и ликвидность финансового продукта.
Появление первого оператора обмена ЦФА является важным шагом для развития рынка такого рода финансовых инструментов.
cbr.ru
Банк России включил первую организацию в реестр операторов обмена цифровых финансовых активов | Банк России