Недобросовестные практики в онлайн-кредитовании: опрос заемщиков
События и комментарии

Банк России приглашает граждан, которые в этом или прошлом году оформляли кредит или заем онлайн, пройти короткий опрос. Ответы помогут оценить масштаб недобросовестных практик и нарушений прав заемщиков, связанных со спецификой использования мобильного приложения или интернет-банка.

Онлайн-каналы удобны: экономят время, снижают издержки банков и микрофинансовых организаций. Но простота оформления может оборачиваться против заемщика — например, если кредитор делает акцент только на минимально возможной ставке, использует разные уловки для навязывания платных услуг или усложняет путь к важным условиям.

Результаты опроса будут учтены как в надзорной деятельности, так и при разработке регулирования в сфере защиты прав потребителей.

Банк России (VK)

Оформляли кредит или заем онлайн в этом или прошлом году? Пройдите, пожалуйста, короткий опрос (ссылка на него в комментарии) — это поможет нам оценить масштаб недобросовестных практик и нарушений прав заемщиков, связанных со спецификой использования мобильного приложения или интернет-банка.

Удобство и простота онлайн-каналов могут оборачиваться против заемщика — например, если кредитор делает акцент только на минимально возможной ставке, использует разные уловки для навязывания платных услуг или усложняет путь к важным условиям.

Результаты опроса мы учтем как в надзорной деятельности, так и при разработке регулирования в сфере защиты прав потребителей.

Антикризисные меры Банка России способствовали росту кредитования
События и комментарии

Банк России оценил эффективность регуляторных послаблений, принятых в ходе кризисов 2014–2015, 2020 и 2022 годов, с точки зрения сохранения финансовой устойчивости банков и поддержки кредитования. По предварительным оценкам, эти меры способствовали увеличению кредитного портфеля банковского сектора на 0,8; 1,3 и 5,5% соответственно.

Меры Правительства РФ также внесли значительный вклад в преодоление кризисов и поддержку кредитования.

Полученные результаты опубликованы в проекте доклада «Оценка эффективности антикризисных мер Банка России» и носят предварительный характер. Полная версия доклада с оценкой эффективности иных мер антикризисной политики регулятора будет опубликована в конце 2023 года. При подготовке итогового документа будут учтены замечания и предложения, поступившие в Банк России в ходе общественного обсуждения, которое продлится до 1 сентября 2023 года.

Состоялось заседание Национального финансового совета (04.07.2023)
Пресс-релизы

Национальный финансовый совет на заседании 30 июня 2023 года утвердил дополнительный объем капитальных вложений Банка России на 2023 год для модернизации инфраструктуры платежной системы Банка России. Были рассмотрены отчет Банка России о расходах на содержание служащих Банка России, пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование служащих Банка России, капитальные вложения и прочие административно-хозяйственные нужды за 2022 год, а также нормативные акты Банка России по вопросам ведения в Банке России бухгалтерского учета.

Участники заседания обсудили механизмы стимулирования долгосрочных сбережений и инвестиций граждан, а также результаты функционирования механизма оценки Банком России и кредитными организациями степени (уровня) риска совершения подозрительных операций клиентами кредитных организаций — юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями.

При рассмотрении вопроса о проведении обязательного аудита годовой финансовой отчетности Банка России за 2023 год НФС утвердил перечень критериев для осуществления оценки независимости аудиторской организации — аудитора годовой финансовой отчетности Банка России.

В ходе заседания НФС были рассмотрены Годовой отчет Банка России и Отчет общества с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора» за 2022 год, а также информация Совета директоров Банка России по основным вопросам деятельности Банка России в I квартале 2023 года.

Банк России (VK)

Выпускаем в обращение памятную серебряную монету номиналом 3 рубля «300-летие основания г. Екатеринбурга» серии «Города»

История Екатеринбурга началась в 1723 году с запуска цехов крупнейшего в Европе железоделательного Екатерининского завода. Место для строительства на тот момент завода-крепости на реке Исеть выбрал известный российский историк и государственный деятель Василий Татищев. Сегодня Екатеринбург — крупный центр промышленности и машиностроения России.

Кстати, заметили ящерицу на монете? Это один из символов города: по легендам уральских горняков в этих краях жила Хозяйка Медной горы. В фольклоре ее представляли девушкой в платье из «шелкового малахита» или ящерицей с короной.

📃 Екатеринбургу – 300 лет

Банк России 4 июля 2023 года выпускает в обращение памятную серебряную монету номиналом 3 рубля «300-летие основания г. Екатеринбурга» серии «Города» (каталожный номер 5111-0485). Тираж монеты 5000 штук.
Екатеринбург – один из крупных центров промышленности и машиностроения России. Он строился как завод-крепость, место для которого на реке Исеть выбрал известный российский историк и государственный деятель Василий Татищев. Биография города началась, когда в 1723 году здесь были запущены цеха крупнейшего в Европе железоделательного Екатерининского завода.
Подробнее:
https://www.cbr.ru/press/pr/?file=638240581675414880COINS.htm

Определен победитель конкурса по безвозмездной передаче кредитных историй, принятых на хранение от ООО «Восточно-Европейское бюро кредитных историй»
События и комментарии

По итогам проведённого 26 июня 2023 года повторного конкурса по безвозмездной передаче кредитных историй, принятых на хранение в Центральный каталог кредитных историй от общества с ограниченной ответственностью «Восточно-Европейское бюро кредитных историй», в бюро кредитных историй на конкурсной основе победителем признано акционерное общество «Объединенное Кредитное Бюро».

Профучастники смогут поддержать проекты технологического суверенитета
События и комментарии

Банк России дает возможность профучастникам размещать собственные средства в облигации, направленные на финансирование проектов технологического суверенитета или структурной адаптации нашей экономики. Такие инструменты могут составлять не более 5% от общего размера их капитала. Изменения в порядок расчета этого показателя опубликованы для общественного обсуждения.

Если брокер одновременно является маркетмейкером и андеррайтером таких облигаций, то есть способствует их продвижению на рынке, то лимит может быть увеличен до 10%.

Также будут учитываться драгоценные металлы клиентов, находящиеся на счетах профучастников. Максимальная доля недвижимости при расчете собственных средств снижается с 50 до 25%.

Одновременно вводятся ограничения на включение в капитал заблокированных ценных бумаг, распоряжение которыми ограничено из-за действий недружественных государств.

Результаты мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций (05.07.2023)
Пресс-релизы

Результаты мониторинга в июне 2023 года максимальных процентных ставок по вкладам1 в российских рублях десяти кредитных организаций2, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада июня — 7,83%;

II декада июня — 7,83%;

III декада июня — 7,83%.

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно3.

1 При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:

— учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;

— не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;

— не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);

— не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, т.е. вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;

— не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.

Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок 10 кредитных организаций.

2 ПАО Сбербанк (1481) — www.sberbank.ru, Банк ВТБ (ПАО) (1000) — www.vtb.ru, Банк ГПБ (АО) (354) — www.gazprombank.ru, АО «Альфа-Банк» (1326) — alfabank.ru, АО «Россельхозбанк» (3349) — www.rshb.ru, ПАО Банк «ФК Открытие» (2209) — www.open.ru, АО «Райффайзенбанк» (3292) — raiffeisen.ru, «Тинькофф Банк» (2673) — www.tinkoff.ru, ПАО «Промсвязьбанк» (3251) — psbank.ru, ПАО «Совкомбанк» (963) — sovcombank.ru. Мониторинг проведен Департаментом банковского регулирования и аналитики Банка России с использованием информации, представленной на указанных веб-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным.

3 Средние максимальные процентные ставки по вкладам: на срок до 90 дней — 5,60%; на срок от 91 до 180 дней — 6,73%; на срок от 181 дня до 1 года — 6,62%; на срок свыше 1 года — 8,46%.

Банк России совершенствует регулирование валютного и рыночного рисков
События и комментарии

Проекты нормативных актов о лимитах открытых валютных позиций (ОВП) и расчете величины рыночного риска доработаны с учетом предложений и комментариев банковского сообщества.

Сохранена исходная цель регулирования — обеспечить более высокую устойчивость кредитных организаций к рыночным рискам. В первую очередь это касается ограничения валютного риска, в том числе балансового, и предотвращения фиктивного хеджирования позиций.

Новый лимит балансовой валютной позиции (вводится дополнительно к существующим лимитам ОВП) установлен на менее консервативном уровне — повышен с 20 до 50%.

Основные изменения относительно первых версий проектов затронули также порядок определения сделок, неприемлемых для хеджирования рисков. Они позволяют оптимизировать операционную нагрузку на банки при оценке контрагентов и сделок и при этом обеспечивают риск-чувствительность такой оценки.

Вступление в силу нового регулирования планируется с 1 апреля 2024 года.

Банк России (VK)

«Мысль об инструменте, который сочетал бы в себе такую независимость, как в наличных, и удобство, как в безналичных, привела нас к идее создать третью форму национальной валюты. Цифровой рубль не будет зависеть от условий банков, он позволит гражданам свободно расплачиваться и переводить цифровые рубли ровно в пределах остатка средств в цифровом кошельке. Операции для граждан будут бесплатными, а для бизнеса — с минимальной комиссией».

О том, какой опыт использовался при создании цифрового рубля, можно ли ожидать специальных программ лояльности и когда можно будет самостоятельно потестировать цифровой рубль, в интервью Forbes рассказала первый заместитель Председателя Банка России Ольга Скоробогатова.

Банк России (VK)

Стартует Финансовый конгресс Банка России. В 10:00 на нашей странице начнем трансляцию пленарного заседания «Cтруктурная перестройка экономики и финансовых рынков».

Участвуют Владимир Верхошинский (Альфа-Банк), Мартын Галстян (Центральный Банк Армении), Герман Греф (Сбербанк), Андрей Костин (ВТБ), Эльвира Набиуллина (Банк России) и Сергей Швецов (Московская Биржа).

Программу можно посмотреть на сайте Конгресса, там также доступна трансляция (ссылка в комментарии).
Подключайтесь!

📃 Финансовый конгресс Банка России. «Структурная трансформация экономики и финансовых рынков»

Финансовый конгресс Банка России. Пленарная сессия «Структурная трансформация экономики и финансовых рынков»
Российская экономика вступила в период глубокой структурной трансформации. Прошлый год показал, что и российский бизнес, и финансовый сектор способны адаптироваться к работе даже под таким прессингом. Процесс структурной трансформации – сложный и неоднородный.
Участники сессии обсудят, какие справиться с вызовами сегодняшнего дня и видны ли уже долгосрочные тренды, которые будут менять финансовые рынки и экономику. Как обеспечить баланс между финансовой поддержкой трансформационных проектов и поддержанием ценовой и финансовой стабильности? Какой должна быть роль банков и фондового рынка в поддержке структурной трансформации?
Модератор Элина Тихонова (РБК)
Спикеры:
Владимир Верхошинский (Альфа-Банк)
Мартын Галстян (Центральный банк Армении)
Герман Греф (Сбербанк)
Андрей Костин (ВТБ)
Эльвира Набиуллина (Банк России)
Сергей Швецов (Московская биржа)
Подробности и программа Финансового конгресса: https://ifcongress.ru/programme/ru

Интервью Ольги Скоробогатовой изданию «Forbes»

Банк России протестирует цифровой рубль на реальных клиентах в 2023 году. Это поможет осуществить «давнюю мечту бизнеса», приблизит замену SWIFT и вызовет «битву» программ лояльности банков и торговых сетей, считает первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова. О том, почему ЦБ решил создать третью форму национальной валюты (в дополнение к наличной и безналичной), ее влиянии на бизнес банков и ретейлеров, сроках ее широкомасштабного распространения и переговорах по трансграничным расчетам цифровыми деньгами она рассказала в интервью Forbes.

Банк России (VK)

Список организаций с признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке Банк России ведет уже два года. В него включаются компании с признаками финансовых пирамид, нелегальных кредиторов, нелегальных профессиональных участников рынка ценных бумаг (в том числе форекс-дилеров) и других.

Сейчас в список добавлены 10 063 организации, более 90% из которых уже удалены с рынка, а остальные находятся в процессе удаления.

Собрали несколько интересных фактов о списке и компаниях, которые в него входят.

1. Самые «любимые» нелегалами домены верхнего уровня — .site, .pw, .club, .io, .fun, .cc

2. В названиях проектов слово «крипто» (crypto) используется 228 раз

3. Второе место среди названий — «форекс» (forex) — 127 упоминаний

4. Часто упоминаются такие лжерегуляторы, как Центр Регулирования Финансовых Операций (ЦРФО), Центральный Орган Регулирования Финансов (ЦОРФ), Центр регулирования отношений на финансовых рынках (ЦРОФР)

5. Cамое популярное имя в списке — Юля, от имени Юли «ведется» 7 экономических игр («Ракушки от Юли», «Морячка от Юли», «Велосипед от Юли», «Гонки от Юли», «Котики от Юли», «Яблоки от Юли», «Художник от Юли»)

6. Нелегалы очень любят такси и драконов — в списке 35 экономических игр про них.

Теперь вы знаете, к чему стоит присмотреться при выборе услуг финансовых компаний. Но главное, что стоит помнить — для предоставления большинства финансовых услуг на территории РФ организация должна иметь лицензию Банка России или быть включенной в реестр регулятора. Поэтому не забудьте проверить это заранее на нашем сайте.

Банк России (VK)

«Рискованные практики приводят к завышению цен на первичном рынке, мы видели цены, растущие по среднему размеру кредита. Например, в начале 2022 года средний размер кредита на первичном рынке составлял 4,2 млн рублей. В разгар совместных практик банков и застройщиков размер кредита превысил 6 млн рублей. И сейчас мы видим, что в начале года, в последние месяцы средний размер кредита снова вернулся к нормальным показателям — 4,8 млн рублей. Таким образом, мы видим, что идет отход рынка от практики завышения цены».

О том, как меры Банка России влияют на динамику кредитования и цены на жилье, будут ли вводиться законодательные запреты рискованных ипотечных схем и как разрабатывают стандарты ипотечного кредитования, в интервью каналу «Россия 24» рассказала директор Департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова.

Банк России (VK)

«Рискованные практики приводят к завышению цен на первичном рынке, мы видели цены, растущие по среднему размеру кредита. Например, в начале 2022 года средний размер кредита на первичном рынке составлял 4,2 млн рублей. В разгар совместных практик банков и застройщиков размер кредита превысил 6 млн рублей. И сейчас мы видим, что в начале года, в последние месяцы средний размер кредита снова вернулся к нормальным показателям — 4,8 млн рублей. Таким образом, мы видим, что идет отход рынка от практики завышения цены».

О том, как меры Банка России влияют на динамику кредитования и цены на жилье, будут ли вводиться законодательные запреты рискованных ипотечных схем и как разрабатывают стандарты ипотечного кредитования, в интервью каналу «Россия 24» рассказала директор Департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова.

📃 Интервью Елизаветы Даниловой телеканалу «Россия 24»

Благодаря мерам Банка России рынок отходит от практики завышения цен на жилье, покупаемое в ипотеку. При этом ипотечное кредитование набирает обороты, и регулятор в июле планирует повысить свой прогноз по его росту за 2023 год примерно до 20%.

Об этом и других готовящихся мерах в сфере ипотечного кредитования рассказала директор департамента финансовой стабильности Елизавета Данилова в интервью телеканалу «Россия 24» на Финансовом конгрессе Банка России.