Годовая инфляция в мае оставалась низкой, но начала постепенно расти в большинстве регионов
События и комментарии

Потребительская активность в мае восстанавливалась, предложение на рынках отдельных товаров и услуг оставалось ограниченным — и это способствовало росту цен.

В то же время расширялось предложение ряда продовольственных товаров, что сдерживало инфляцию. В 55 регионах цены на продовольствие снижались в годовом сопоставлении, главным образом благодаря увеличению производства молочной и плодоовощной продукции.

Рост цен на непродовольственные товары и услуги ускорился в большинстве регионов. Основной вклад в это вносили цены на легковые автомобили в условиях растущего спроса и ограниченного предложения, а также на услуги внутреннего и зарубежного туризма, наиболее сильно подорожавшие на Юге, Урале и в Сибири.

Более подробно об инфляции в каждом регионе читайте в информационно-аналитических материалах, опубликованных на сайте Банка России.

Банк России (VK)

Годовая инфляция в мае оставалась низкой, но начала постепенно расти в большинстве регионов

В мае потребительская активность восстанавливалась, предложение на рынках отдельных товаров и услуг оставалось ограниченным — и это способствовало росту цен.

Рост цен на непродовольственные товары и услуги ускорился в большинстве регионов. Основной вклад в это вносили цены на легковые автомобили из-за растущего спроса и ограниченного предложения, а также цены на услуги внутреннего и зарубежного туризма. Наиболее сильно подорожал туризм на Юге, Урале и в Сибири.

В то же время предложение ряда продовольственных товаров расширялось, сдерживая инфляцию. В 55 регионах цены на продовольствие снижались в годовом сопоставлении, главным образом благодаря увеличению производства молочной и плодоовощной продукции.

Более подробно об инфляции в каждом регионе читайте в материалах на нашем сайте по ссылке в комментариях.

Банк России (VK)

Как цифровой рубль поможет бизнесу сократить издержки, когда у СБП появится система лояльности и правда ли, что за товары и услуги в будущем можно будет расплатиться буквально взглядом? Первый заместитель Председателя Банка России Ольга Скоробогатова ответила на эти вопросы в эфире «РБК-ТВ».

Результаты мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций (20.06.2023)
Пресс-релизы

Результаты мониторинга в июне 2023 года максимальных процентных ставок по вкладам1 в российских рублях десяти кредитных организаций2, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада июня — 7,83%.

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно3.

1 При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:

— учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;

— не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;

— не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);

— не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, т.е. вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;

— не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.

Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок 10 кредитных организаций.

2 ПАО Сбербанк (1481) — www.sberbank.ru, Банк ВТБ (ПАО) (1000) — www.vtb.ru, Банк ГПБ (АО) (354) — www.gazprombank.ru, АО «Альфа-Банк» (1326) — alfabank.ru, АО «Россельхозбанк» (3349) — www.rshb.ru, ПАО Банк «ФК Открытие» (2209) — www.open.ru, АО «Райффайзенбанк» (3292) — raiffeisen.ru, «Тинькофф Банк» (2673) — www.tinkoff.ru, ПАО «Промсвязьбанк» (3251) — psbank.ru, ПАО «Совкомбанк» (963) — sovcombank.ru. Мониторинг проведен Департаментом банковского регулирования и аналитики Банка России с использованием информации, представленной на указанных веб-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным.

3 Средние максимальные процентные ставки по вкладам: на срок до 90 дней — 5,60%; на срок от 91 до 180 дней — 6,71%; на срок от 181 дня до 1 года — 6,62%; на срок свыше 1 года — 8,46%.

Банк России (VK)

«Интересный опыт — помощь волонтеров в защите прав потребителей, когда они в режиме тайного покупателя провели в 11 регионах мониторинг недобросовестных практик на финрынке. И я хочу сказать здесь спасибо, потому что на основе тех сведений, которые мы получили от вас, мы провели собственные проверки некоторых финансовых организаций».

Эльвира Набиуллина выступила на IX Всероссийском конгрессе волонтеров финансового просвещения. Текст выступления читайте на нашем сайте по ссылке в комментариях.

Банк России (VK)

«Экономика восстанавливается быстро, и это благодаря тому, что гибко и эффективно работает частный сектор. Индикаторы бизнес-климата находятся вблизи 10-летних максимумов, экономическая активность восстанавливается очень быстро. Но чтобы бизнес не потерял этот импульс развития в новых условиях, мы должны обеспечить низкую инфляцию.

Понимая, что есть заметные проинфляционные риски со стороны бюджета, рынка труда, как быстро растет внутренний спрос, в том числе потому, что начало расти потребительское кредитование, мы проводим очень аккуратную денежно-кредитную политику».

Главное из выступления Эльвиры Набиуллиной в Совете Федерации читайте в статье.

Мониторинг предприятий: индикатор бизнес-климата повысился за счет улучшения оценок текущего состояния
События и комментарии

Индикатор бизнес-климата (ИБК) Банка России в июне вырос до 8,8 пункта и в целом сохранялся вблизи максимумов за последнее десятилетие.

В большинстве отраслей компании улучшили текущие оценки производства и спроса. В то же время позитивные ожидания предприятий на ближайшую перспективу стали более сдержанными, чем в мае.

Ценовые ожидания бизнеса снижались второй месяц подряд, но оставались выше значений 2017–2019 годов, когда уровень инфляции был вблизи целевого.

Более подробно читайте в июньском выпуске информационно-аналитического комментария «Мониторинг предприятий».

Банк России (VK)

Платежные агенты будут работать по новым правилам: определен механизм их допуска на рынок и надзора за оказанием их услуг. Такой закон сегодня приняла Государственная Дума.

«Через терминалы платежных агентов граждане вносят наличные и переводят средства за коммунальные услуги, сотовую связь, обучение и так далее. Такие компании работают в социально значимых сегментах рынка и в удаленных регионах, где мало банковских офисов. Поэтому для нас важно сделать их деятельность максимально прозрачной: граждане должны понимать, какие организации могут принимать такие платежи и на каких условиях. Этому способствует принятый закон», – отметила директор Департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина.

Для доступа на рынок платежные агенты должны находиться в специальном реестре Банка России. Они будут работать в соответствии со стандартами, которые подготовят саморегулируемые организации (СРО) по требованиям Банка России.

Ожидается, что закон вступит в силу 1 октября 2023 года. При этом в течение года, до 1 октября 2024 года, будет действовать переходный период для адаптации компаний к новым условиям работы.

Платежные агенты войдут в периметр регулирования Банка России
События и комментарии

Платежные агенты будут работать по новым правилам: определен механизм их допуска на рынок и проведения надзора за оказанием ими услуг. Такой закон 21 июня приняла Государственная Дума.

«Через терминалы платежных агентов граждане вносят наличные и переводят средства за коммунальные услуги, сотовую связь, обучение и так далее. Такие компании работают в социально значимых сегментах рынка и в удаленных регионах, где мало банковских офисов. Поэтому для нас важно сделать их деятельность максимально прозрачной: граждане должны понимать, какие организации могут принимать такие платежи и на каких условиях. Этому способствует принятый закон», — отметила директор Департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина.

Для доступа на рынок платежные агенты должны находиться в специальном реестре Банка России. Они будут работать в соответствии со стандартами, которые подготовят саморегулируемые организации по требованиям Банка России.

Ожидается, что закон вступит в силу 1 октября 2023 года. При этом в течение года, до 1 октября 2024 года, будет действовать переходный период для адаптации компаний к новым условиям работы.

Опубликована программа Финансового конгресса Банка России
События и комментарии

В этом году мероприятие пройдет 6–7 июля в Санкт-Петербурге. Деловой программой предусмотрена пленарная сессия с участием Председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной.

К дискуссии, посвященной вопросам структурной трансформации экономики и финансовых рынков, приглашены председатель правления Сбербанка Герман Греф, председатель правления Банка ВТБ Андрей Костин, главный управляющий директор Альфа-Банка Владимир Верхошинский, глава Наблюдательного совета Московской Биржи Сергей Швецов, глава Центрального банка Армении Мартын Галстян.

На конгрессе также обсудят будущее банковского сектора, стратегические вызовы для финансового рынка, долгосрочные инструменты инвестирования и сбережения, инновации в системе платежей, перспективы развития корпоративного управления, меры информационной безопасности. Всего пройдет 28 панельных сессий. В них примут участие представители Банка России, руководители ведущих российских финансовых организаций, эксперты и блогеры.

Полная программа размещена на сайте конгресса.

В мае сохранялся активный рост розничного кредитования
События и комментарии

Ипотечный портфель продолжил быстро расти (+2,2% за месяц), при этом опережающими темпами выдавалась ипотека с господдержкой. Потребительское кредитование ускорилось (+1,7%).

Рост корпоративного кредитного портфеля замедлился до умеренного уровня (+0,8%), тенденция к его девалютизации сохраняется.

Средства населения продолжают расти (+1,2%), в том числе благодаря социальным и бюджетным выплатам. Корпоративные средства также увеличились (+1,2%), в основном за счет размещений нефтегазовых и горнодобывающих компаний.

Прибыль сектора в мае составила 273 млрд рублей (доходность на капитал — почти 26% в годовом выражении), что на четверть выше результата апреля, в том числе из-за увеличения объема бизнеса и низких резервов.

Более подробно читайте в информационно-аналитическом материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в мае 2023 года».

Результаты мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций (23.06.2023)
Пресс-релизы

Результаты мониторинга в июне 2023 года максимальных процентных ставок по вкладам1 в российских рублях десяти кредитных организаций2, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада июня — 7,83%;

II декада июня — 7,83%.

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно3.

1 При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:

— учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;

— не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;

— не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);

— не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, т.е. вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;

— не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.

Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок 10 кредитных организаций.

2 ПАО Сбербанк (1481) — www.sberbank.ru, Банк ВТБ (ПАО) (1000) — www.vtb.ru, Банк ГПБ (АО) (354) — www.gazprombank.ru, АО «Альфа-Банк» (1326) — alfabank.ru, АО «Россельхозбанк» (3349) — www.rshb.ru, ПАО Банк «ФК Открытие» (2209) — www.open.ru, АО «Райффайзенбанк» (3292) — raiffeisen.ru, «Тинькофф Банк» (2673) — www.tinkoff.ru, ПАО «Промсвязьбанк» (3251) — psbank.ru, ПАО «Совкомбанк» (963) — sovcombank.ru. Мониторинг проведен Департаментом банковского регулирования и аналитики Банка России с использованием информации, представленной на указанных веб-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным.

3 Средние максимальные процентные ставки по вкладам: на срок до 90 дней — 5,60%; на срок от 91 до 180 дней — 6,73%; на срок от 181 дня до 1 года — 6,62%; на срок свыше 1 года — 8,46%.

Банк России повышает макропруденциальные требования по необеспеченным потребительским кредитам (23.06.2023)
Пресс-релизы

Банк России повышает с 1 сентября 2023 года надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам. Мера направлена на накопление макропруденциального запаса капитала и повышение устойчивости банков в случае роста потерь по потребительским кредитам.

Совет директоров Банка России при принятии этого решения исходил из следующего.

В настоящее время макропруденциальный буфер капитала банков по необеспеченным кредитам составляет 132 млрд рублей при портфеле кредитов в объеме 12,4 трлн рублей1 (1,2% кредитного портфеля за вычетом резервов на возможные потери). В 2022 году весь накопленный макропруденциальный запас капитала по необеспеченным потребительским кредитам в размере 617 млрд рублей (5,8% кредитного портфеля за вычетом резервов на возможные потери) был высвобожден, чтобы поддержать банки и способствовать реструктуризации кредитов заемщиков, пострадавших от санкций.

В настоящее время задолженность по необеспеченным потребительским кредитам быстро увеличивается. В мае 2023 года ее рост составил 1,7%2 (1,2% в апреле, 1,4% в марте).

Чтобы достичь сбалансированной структуры кредитования и предотвратить накопление чрезмерной долговой нагрузки граждан, Банк России с III квартала 2023 года ужесточает макропруденциальные лимиты на предоставление кредитов и займов заемщикам с ПДН3 более 80% и на срок свыше 5 лет4. Этот инструмент позволил снизить долю кредитов, выдаваемых заемщикам с ПДН более 80%, с 36% в IV квартале 2022 года до 29% в I квартале 2023 года. При этом на кредитные карты макропруденциальные лимиты действуют с задержкой — по мере обновления портфеля. В то же время кредитование ускоренно растет в том числе за счет того, что увеличиваются выдачи средств по кредитным картам, на которые с середины 2022 года приходится около 40% предоставляемых кредитов по сравнению с 25% в 2021 году. Ускорение кредитования, несмотря на макропруденциальные лимиты, также связано с тем, что растет спрос на кредиты со стороны граждан, в том числе с низкой долговой нагрузкой.

В этих условиях для повышения устойчивости банков на случай роста потерь по потребительским кредитам Банк России использует надбавки к коэффициентам риска, позволяющие накапливать дополнительный запас капитала, который может быть использован банками в будущем. В настоящее время надбавки к коэффициентам риска применяются только к наиболее рискованным кредитам с высоким значением ПСК5 и ПДН (таблица 1).

Банк России предлагает уточнить требования к стресс-тестированию НПФ
События и комментарии

Изменения направлены на совершенствование оценки рисков при исполнении обязательств негосударственными пенсионными фондами (НПФ) перед своими клиентами. Это позволит лучше оценивать финансовую устойчивость таких институтов. Проект указания Банка России опубликован для общественного обсуждения.

Для более точного отражения финансового положения фондов предлагается учитывать не только их вознаграждение и расходы, возникающие при инвестировании средств, но и общехозяйственные затраты, которые они несут при исполнении договоров негосударственного пенсионного обеспечения и договоров об обязательном пенсионном страховании.

Кроме того, порядок расчета стоимости активов НПФ дополнен новыми методиками в отношении отдельных инструментов: облигаций с индексируемым номиналом, облигаций с переменным купоном, привязанным к ставке RUONIA, и облигаций с ипотечным покрытием. Предусматривается применение в сценариях особого порядка прогнозирования стоимости активов, задействованных в проектах технологического суверенитета и (или) структурной адаптации экономики России.

Документ также уточняет случаи и сроки проведения стресс-тестов после опубликования сценариев, разработанных Банком России.

Банк России принимает замечания и предложения до 7 июля 2023 года включительно.