Структура рынка страхования жизни изменилась: итоги 2022 года
События и комментарии

Сборы в сегменте некредитного страхования жизни — инвестиционного и накопительного — практически не изменились и составили 366,2 млрд рублей. При этом взносы по инвестиционному страхованию жизни (ИСЖ), которое много лет оставалось драйвером роста для всей страховой отрасли, снизились почти вдвое, до 118,3 млрд рублей, из-за сокращения предложения участниками рынка. Взносы по накопительному страхованию жизни (НСЖ), напротив, увеличились почти на 60%, до 247,9 млрд рублей.

Переток средств в НСЖ во многом объясняется активными продажами и особенностями этого вида страхования. Так, накопительные программы в большей степени были ориентированы на единовременные взносы, а также на заранее известную фиксированную доходность. Страховщики предлагали клиентам полисы с более короткими относительно классических программ страхования жизни сроками — от 3 месяцев до 2 лет.

В прошлом году Банк России принял дополнительные меры по защите интересов потребителей продуктов ИСЖ и НСЖ. Так, увеличен период охлаждения (с 14 до 30 дней), ограничен перечень возможных исключений из страхового покрытия, введено требование по преддоговорному раскрытию информации об их исторической доходности и минимальных размерах страховых сумм по риску смерти и дожития.

В целом объем премий на страховом рынке увеличился на 0,5%, до 1,8 трлн рублей. Выплаты выросли на 12,1%, динамика коснулась всех основных видов страхования во всех основных видах страхования.

Подробнее о состоянии страхового рынка в 2022 году читайте в «Обзоре ключевых показателей деятельности страховщиков».

Банк России будет получать сведения обо всех участниках мошеннических переводов
События и комментарии

ФинЦЕРТ Банка России, на площадке которого все российские кредитные организации обмениваются в том числе информацией о мошеннических операциях, будет получать от банков дополнительные сведения об участниках таких переводов, а не только о конечном получателе похищенных денег. Это предусмотрено новой редакцией стандарта правил информационного обмена о кибератаках и инцидентах информационной безопасности в финансовой сфере (СТО БР БФБО-1.5-2023).

Документ вступит в силу с 1 октября 2023 года. Он необходим для исполнения закона об информационном обмене между регулятором и МВД России.

Стандарт позволит банкам предоставлять информацию о мошеннических переводах по более чем 50 уникальным признакам. Так, под подозрение попадают, например, случаи одновременной работы интернет-банкинга в разных географических местах, оформление предодобренного кредита сразу после снятия блокировки онлайн-банкинга из-за неверного ввода логина, пароля или номера телефона.

Также банки должны обращать внимание на нетипичные для клиента денежные операции с нового телефона или компьютера. При направлении в ФинЦЕРТ информации о выявленных подозрительных транзакциях банки будут указывать уникальный набор данных устройств, с которых совершались такие действия, — его модель и производителя, номер сим-карты, геолокацию и другие параметры.

Сведения о кибератаках и утечках персональных данных также требуется предоставлять максимально подробно в соответствии с международной системой классификации действий злоумышленников.

Кроме того, документ упрощает порядок взаимодействия участников информационного обмена с ФинЦЕРТ за счет стандартизации механизма обмена данными.

«Новая редакция правил, которые впервые появились в 2018 году, подготовлена с учетом актуальных приемов кибермошенников, формы запросов адаптированы под предстоящий информационный обмен между Банком России и МВД России по фактам хищений денежных средств при переводах. За счет увеличения состава и повышения качества поступающих в нашу автоматизированную систему сведений банки смогут лучше бороться с мошенническими переводами», — отметил директор Департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров.

Банк России (VK)

ФинЦЕРТ Банка России, на площадке которого все российские банки обмениваются в том числе информацией о мошеннических операциях, будет получать от банков дополнительные данные об участниках таких переводов, а не только о конечном получателе похищенных денег. Это предусмотрено новой редакцией стандарта правил информационного обмена о кибератаках и инцидентах информационной безопасности в финансовой сфере: https://cbr.ru/Crosscut/LawActs/File/6150

Документ вступит в силу с 1 октября 2023 года. Он необходим для исполнения закона об информационном обмене между Банком России и МВД России.

Результаты мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций (15.03.2023)
Пресс-релизы

Результаты мониторинга в марте 2023 года максимальных процентных ставок по вкладам1 в российских рублях десяти кредитных организаций2, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада марта — 7,68%.

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно3.

1 При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:

— учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;

— не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;

— не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);

— не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, т.е. вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;

— не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.

Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок 10 кредитных организаций.

2 ПАО Сбербанк (1481) — www.sberbank.ru, Банк ВТБ (ПАО) (1000) — www.vtb.ru, Банк ГПБ (АО) (354) — www.gazprombank.ru, АО «Альфа-Банк» (1326) — alfabank.ru, АО «Россельхозбанк» (3349) — www.rshb.ru, ПАО Банк «ФК Открытие» (2209) — www.open.ru, АО «Райффайзенбанк» (3292) — raiffeisen.ru, «Тинькофф Банк» (2673) — www.tinkoff.ru, ПАО «Промсвязьбанк» (3251) — psbank.ru, ПАО «Совкомбанк» (963) — sovcombank.ru. Мониторинг проведен Департаментом банковского регулирования и аналитики Банка России с использованием информации, представленной на указанных веб-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным.

3 Средние максимальные процентные ставки по вкладам: на срок до 90 дней — 5,74%; на срок от 91 до 180 дней — 6,85%; на срок от 181 дня до 1 года — 6,66%; на срок свыше 1 года — 8,31%.

Банк России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,50% годовых (17.03.2023)
Пресс-релизы

Совет директоров Банка России 17 марта 2023 года принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,50% годовых. Текущие темпы прироста цен остаются умеренными, в том числе в части устойчивых компонентов. Инфляционные ожидания населения существенно снизились, но сохраняются на повышенном уровне, как и ценовые ожидания предприятий. Оперативные данные указывают на продолжающееся восстановление деловой и потребительской активности. Ускорение исполнения бюджетных расходов, ухудшение условий внешней торговли и состояние рынка труда по-прежнему формируют проинфляционные риски. В целом баланс рисков для инфляции существенно не изменился с предыдущего заседания Совета директоров Банка России.

Банк России будет принимать дальнейшие решения по ключевой ставке с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, процесса структурной переcтройки экономики, а также оценивая риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков. При усилении проинфляционных рисков Банк России будет оценивать целесообразность повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях. По прогнозу Банка России, с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция составит 5,0–7,0% в 2023 году и вернется к 4% в 2024 году.

Динамика инфляции. В феврале годовой темп прироста потребительских цен снизился до 11,0% (после 11,8% в январе). С начала 2023 года усредненные текущие темпы прироста цен находятся вблизи 4% в пересчете на год и формируются выше средних значений за IV квартал 2022 года. В то же время в феврале текущий прирост цен несколько замедлился по сравнению с январем. Это отчасти произошло за счет волатильных компонентов. Произошедшее с конца 2022 года ослабление рубля пока слабо проявилось в динамике цен. В части устойчивых компонентов текущие темпы прироста цен остаются умеренными.

Инфляционные ожидания населения и ценовые ожидания предприятий сохраняются на повышенном уровне. При этом в марте инфляционные ожидания населения существенно снизились. Инфляционные ожидания профессиональных аналитиков на среднесрочную перспективу заякорены вблизи 4%.

По прогнозу Банка России, в ближайшие месяцы показатель годовой инфляции временно опустится ниже 4% под влиянием эффекта высокой базы прошлого года. В то же время устойчивое инфляционное давление будет постепенно увеличиваться с умеренно низких значений. В базовом сценарии с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция составит 5,0–7,0% в 2023 году, вернется к 4% в 2024 году и будет находиться вблизи 4% в дальнейшем.

Денежно-кредитные условия оставались в целом нейтральными. С момента предыдущего заседания Совета директоров Банка России по ключевой ставке доходности ОФЗ и процентные ставки на кредитно-депозитном рынке существенно не изменились. Кредитная активность, несмотря на некоторое замедление в начале 2023 года, в целом оставалась высокой, прежде всего в корпоративном сегменте. Увеличились средства населения и организаций на текущих счетах и депозитах в банках. Весомый вклад в этот рост продолжало вносить увеличение бюджетных расходов.

В целом, несмотря на повышенные инфляционные ожидания и продолжающееся улучшение потребительских настроений, население по-прежнему проявляет осторожность в потребительском поведении. Это отражается в высокой склонности к сбережению и повышенной доле ликвидных активов (текущих счетов и наличных рублей) в общей структуре сбережений.

Экономическая активность. ВВП по итогам 2022 года снизился на 2,1%, что лучше февральской оценки Банка России. Оперативные данные в I квартале 2023 года указывают на продолжающееся восстановление экономической активности. Расширение внутреннего спроса способствует улучшению деловых настроений, несмотря на некоторое ухудшение внешних условий.

Банк России (VK)

Ключевая ставка — 7,5%

Совет директоров Банка России 17 марта 2023 года сохранил ключевую ставку на уровне 7,50% годовых. Текущие темпы прироста цен остаются умеренными, в том числе в части устойчивых компонентов. Инфляционные ожидания населения существенно снизились, но сохраняются на повышенном уровне, как и ценовые ожидания предприятий.

Оперативные данные указывают на продолжающееся восстановление деловой и потребительской активности. Ускорение исполнения бюджетных расходов, ухудшение условий внешней торговли и состояние рынка труда по-прежнему формируют проинфляционные риски. В целом баланс рисков для инфляции существенно не изменился с предыдущего заседания Совета директоров Банка России.

Мы будем принимать дальнейшие решения по ключевой ставке с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, процесса структурной переcтройки экономики, а также оценивая риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков. При усилении проинфляционных рисков будем оценивать целесообразность повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях. По нашему прогнозу годовая инфляция составит 5,0–7,0% в 2023 году и вернется к 4% в 2024 году.

В 15:00 по мск состоится пресс-конференция по сегодняшнему решению.

Трансляция будет доступна здесь, а также на нашем сайте и каналах в YouTube и Telegram.

Следующее заседание Совета директоров по ключевой ставке запланировано на 28 апреля.

Банк России начинает набор на осеннюю стажировку
События и комментарии

Подать заявки могут студенты очной формы, которые осенью 2023 года будут обучаться на предпоследнем и последнем курсах бакалавриата (специалитета) или в магистратуре. Стажерами Банка России станут претенденты, успешно прошедшие конкурсный отбор.

Им предстоит пройти онлайн-тестирование, видеоинтервью и финальное собеседование с будущим руководителем в выбранном департаменте. В некоторых случаях будет предложено дополнительное задание.

Стажировка продлится 6 месяцев. В это время стажеры будут получать «стипендию» от Банка России, а самым достойным может быть предложено трудоустройство.

Прием заявок открыт в Москве и 14 территориальных учреждениях Банка России до 2 мая 2023 года. Начало стажировки — сентябрь 2023 года.

Банк России (VK)

Пресс-конференция по итогам заседания Совета директоров по денежно-кредитной политике.

Участвуют Председатель Банка России Эльвира Набиуллина и заместитель Председателя Банка России Алексей Заботкин.

Трансляция доступна на нашем сайте, в YouTube- и Telegram-каналах и на этой странице.

Заявление Председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной по итогам заседания Совета директоров Банка России 17 марта 2023 года
События и комментарии

Добрый день! Сегодня мы приняли решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,50% годовых.

Экономическая активность продолжает возрастать. Динамика инфляции остается сдержанной. Инфляционные ожидания населения заметно снизились, но остаются повышенными. Внешние условия несколько ухудшились. В целом риски по-прежнему смещены в сторону проинфляционных. Поэтому мы продолжаем считать, что вероятность повышения ставки в текущем году превышает вероятность ее снижения.

Расскажу подробнее о логике нашего решения.

📃 Пресс-конференция по итогам заседания Совета директоров 17 марта 2023 года

Пресс-конференция по итогам заседания Совета директоров 17 марта 2023 года. Трансляция доступна на сайте и официальных страницах Банка России в «ВКонтакте», а также в Telegram-канале Банка России.
О решении по ключевой ставке: https://cbr.ru/press/pr/?file=17032023_133000Key.htm
Текст выступления: https://www.cbr.ru/press/event/?id=14629

Банк России (VK)

Банк России открывает набор на стажировку

Подать заявки могут студенты очной формы, которые осенью 2023 года будут учиться на предпоследнем и последнем курсах бакалавриата/ специалитета или в магистратуре: https://cbr.vcv.ru/r/internship-autumn23

Стажерами Банка России станут те, кто успешно пройдет конкурсный отбор. Им предстоит онлайн-тестирование, видеоинтервью и финальное собеседование с будущим руководителем в выбранном департаменте. В некоторых случаях будет предложено дополнительное задание.

Стажерами Банка России станут те, кто успешно пройдет конкурсный отбор. Им предстоит онлайн-тестирование, видеоинтервью и финальное собеседование с будущим руководителем в выбранном департаменте. В некоторых случаях будет предложено дополнительное задание.

Стажировка начнется в сентябре и продлится 6 месяцев. В это время стажеры будут получать «стипендию» от Банка России, а самым достойным может быть предложено трудоустройство. Пройти стажировку можно в Москве и 14 территориальных учреждениях Банка России.

Прием заявок открыт до 2 мая. Больше новостей о стажировке — в сообществе Карьера в Банке России.

📃 Финтрек. Вебинар 1: «Я и мои деньги: как стать финансово успешным»

Серию лекций «Финтрек» открыл Михаил Мамута, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России.
О том, как устроен современный финансовый рынок, как грамотно спланировать финансовую основу своего будущего и не попасться на удочку мошенников — в этом видео.
Регистрация на вебинары и расписание: https://events.webinar.ru/54896871/355679343