📃 Урок Михаила Мамуты для школьников «Как не потеряться в мире финансов»

Онлайн-урок для школьников «Как не потеряться в мире финансов и достичь своей цели: пять правил» от руководителя Службы по защите прав потребителей Банка России Михаила Мамуты. Урок будет интересен школьникам начиная с 6 класса.
Онлайн-урок открывает олимпиаду по финансовой грамотности и предпринимательству для учеников 1–9 классов. Она пройдет на портале Учи.ру: https://finance.uchi.ru/?utm_source=smm& ;amp;utm_medium=promo_post&utm_campaign=ano_fin_23_cb

📃 Доля закредитованных россиян в 2022 году выросла до 13,8%

Каждый седьмой заемщик в РФ имеет минимум четыре кредита. Доля чрезмерно закредитованных в 2022 году выросла с 11,6 до 13,8%. По данным БКИ «Скоринг бюро», на одного клиента банков в среднем приходится два займа. ЦБ хочет ограничить долговую нагрузку на население, сообщает телеканал «Известия». В январе регулятор сократил лимиты по рискованным займам. На балансах банков может быть только 25% необеспеченных ссуд. Ранее у некоторых крупных игроков показатель превышал 40%.

Набиуллина отметила хорошую работу финансовой системы в условиях санкций

2 мар - РИА Новости. Финансовая система РФ хорошо показала себя на фоне санкций: банки не просто не проели запасы прошлых лет, но быстро перестроились и начали зарабатывать, заявила глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина, выступая на встрече, организованной Ассоциацией банков России.

"Российская финансовая система показала себя с лучшей стороны. В предыдущие периоды банки действительно нарастили запас прочности, который оказался достаточным не только для того, чтобы просто пережить беспрецедентный санкционный удар, но и чтобы работать бесперебойно, продолжать кредитование, поддержать кредитными каникулами своих клиентов в самый трудный момент", - сказала она.

"Ключевое: банки не просто не проели запасы прошлых лет, но и смогли очень быстро перестроить бизнес-модели и вновь начать зарабатывать", - добавила глава регулятора.

Банк России (VK)

Главное из выступления Эльвиры Набиуллиной на встрече в Ассоциации банков России:

В этом году темп роста корпоративного кредитования мы ожидаем около 10%. Мы со своей стороны приняли ряд регуляторных мер для расширения потенциала кредитования, но главное — чтобы были проекты, где бизнес готов инвестировать в развитие. Накачивание роста кредита любой ценой — это только проблемы в будущем.

Мы видим ухудшение стандартов выдач ипотечных кредитов. Снизились темпы досрочных погашений. По итогам этого года мы ждем роста ипотеки на уровне 15%. Но главное — будем следить за качеством ипотеки. Темпы роста любой ценой здесь недопустимы.

В необеспеченном потребкредитовании мы ожидаем в этом году рост ближе к 10%. Длительная неопределенность людей утомляет, и есть риск разворота потребительского поведения, слишком быстрого оживления потребкредитования. Мы будем за этим следить.

С ресурсами и ликвидностью у банков все достаточно благополучно. В этом году мы ожидаем, что по мере стабилизации обстановки прирост средств населения в банках будет несколько выше уровня прошлого года. А поступление средств компаний замедлится до более умеренных темпов и покажет прирост в пределах 15%.

Предварительный (возможно, где-то консервативный) прогноз по прибыли на этот год — больше 1 трлн рублей. Это ниже, чем в 2021 году, потому что расходы на резервы будут все еще достаточно высокими с учетом вызревания проблем и отмены послаблений в этом году.

Недавнее добавление в санкционные списки новых банков уже не воспринимается как шоковое событие и не создает системных рисков.

Скоро подходят сроки, до которых действовали такие ограничения, как лимиты на снятие наличной валюты с банковских счетов и переводы средств за границу, ограничения на вывод средств нерезидентами из недружественных стран. Все они будут продлены.

Полный текст выступления: https://cbr.ru/press/event/?id=14590

Результаты мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций (03.03.2023)
Пресс-релизы (RSS)

Результаты мониторинга в феврале 2023 года максимальных процентных ставок по вкладам1 в российских рублях десяти кредитных организаций2, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада февраля — 7,93%;

II декада февраля — 7,93%;

III декада февраля — 7,68%.

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно3.

1 При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:

— учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;

— не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;

— не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);

— не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, т.е. вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;

— не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.

Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок 10 кредитных организаций.

2 ПАО Сбербанк (1481) — www.sberbank.ru, Банк ВТБ (ПАО) (1000) — www.vtb.ru, Банк ГПБ (АО) (354) — www.gazprombank.ru, АО «Альфа-Банк» (1326) — alfabank.ru, АО «Россельхозбанк» (3349) — www.rshb.ru, ПАО Банк «ФК Открытие» (2209) — www.open.ru, АО «Райффайзенбанк» (3292) — raiffeisen.ru, «Тинькофф Банк» (2673) — www.tinkoff.ru, ПАО «Промсвязьбанк» (3251) — psbank.ru, ПАО «Совкомбанк» (963) — sovcombank.ru. Мониторинг проведен Департаментом банковского регулирования и аналитики Банка России с использованием информации, представленной на указанных веб-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным.

3 Средние максимальные процентные ставки по вкладам: на срок до 90 дней — 5,74%; на срок от 91 до 180 дней — 6,85%; на срок от 181 дня до 1 года — 6,66%; на срок свыше 1 года — 8,31%.

Банк России (VK)

Какие животные есть на монетах Банка России?

И нет, мы не только про орла.

Животных в истории монет изображали не одну тысячу лет — в античные времена они олицетворяли богов-покровителей, а в средневековой Европе служили геральдическими символами.

На современных памятных монетах Банка России тоже есть животные — они посвящены редким и исчезающим птицам, зверям и насекомым. Серии «Красная книга» и «Сохраним наш мир» насчитывают уже более 150 памятных монет. А чтобы их увидеть, не нужно куда-то ехать.

Во Всемирный день дикой природы предлагаем вам прогуляться по нашей виртуальной выставке — там вы найдете изображения альбатроса, манула и даже дзерена (не говоря уже о когтистом тритоне и небесном усаче!): https://museum.cbr.ru/online-exhibitions/dragotsennyy-mir-zhivoy-prirody/

Банк России учредит оператора автоматизированной информационной системы страхования
События и комментарии

Банк России принял решение о создании АО «Национальная страховая информационная система» (АО «НСИС») — оператора автоматизированной информационной системы (АИС) страхования.

В АИС страхования будут храниться все сведения по договорам автострахования, а также страхования жилья от чрезвычайных ситуаций. Объединение баз данных по разным видам страхования в единую экосистему повысит актуальность сведений и их качество, позволит получить более полную информацию о застрахованном лице и объекте, а также будет способствовать созданию новых и удобных сервисов для потребителей.

В соответствии с законом 100% акций АО «НСИС» будет принадлежать Банку России.

15 марта стартует «Финтрек» – цикл вебинаров по финансовой грамотности для студентов
События и комментарии

Какие профессии появляются в сфере финансовых технологий, как устроена биометрия, какие преимущества у цифрового рубля, как не попасть впросак на финансовом рынке и научиться инвестировать разумно — ответы на эти и другие актуальные вопросы из области личных и общественных финансов смогут узнать студенты российских вузов на онлайн-вебинарах, организованных Банком России.

Первое мероприятие состоится 15 марта в 10:00 по московскому времени. Руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута расскажет студентам, как устроен современный финансовый рынок, как грамотно спланировать финансовую основу своего будущего и не попасться на удочку мошенников.

В дальнейшем занятия будут проходить раз в неделю до 26 апреля. Всего запланировано восемь лекций с участием спикеров Банка России и ведущих экспертов финансового рынка. Пройти регистрацию и ознакомиться с расписанием лекций можно на сайте.

Банк России (VK)

‎Банк России принял решение о создании АО «Национальная страховая информационная система» (АО «НСИС») — оператора автоматизированной информационной системы (АИС) страхования. ‎

‎В соответствии с законом 100% акций АО «НСИС» будет принадлежать Банку России.‎

Банк России (VK)

‎Как студенту научиться управлять своими финансами? ‎

‎15 марта стартует Финтрек — цикл вебинаров Банка России по финансовой грамотности для студентов. ‎

‎Студенты узнают: ‎

‎- какие профессии появляются в сфере финансовых технологий ‎
‎- как устроена биометрия и зачем она нужна ‎
‎- что такое цифровой рубль и какие у него преимущества ‎
‎- как не попасть впросак на финансовом рынке ‎
‎- как научиться инвестировать разумно. ‎

‎Всего вебинаров будет восемь. ‎

‎Первый вебинар состоится 15 марта в 10:00 (мск), на нем выступит руководитель Службы по защите прав потребителей Банка России Михаил Мамута. Он расскажет, как устроен современный финансовый рынок, как грамотно спланировать финансовую основу своего будущего и не попасться на удочку мошенников. ‎

‎Занятия будут проходить еженедельно до 26 апреля. ‎

Посмотреть расписание и зарегистрироваться можно здесь: https://events.webinar.ru/54896871/355679343

Банк России

Банк России продлил еще на полгода, до 9 сентября 2023 года, ограничения на снятие наличной иностранной валюты

Сохраняются все действующие лимиты на выдачу иностранной наличной валюты гражданам и юридическим лицам.

Если валютный счет или вклад был открыт до 9 марта 2022 года, человек может снять с него сумму остатка денежных средств на 00 часов указанной даты, но не более 10 тысяч долларов США или эквивалентную сумму в евро, если он пока не воспользовался такой возможностью. Остальные средства по-прежнему можно получить в рублях. Выплачиваемая сумма не может быть меньше рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России для средств, размещенных на счете до 9 сентября 2022 года. Средства, размещенные начиная с этой даты, выдаются по курсу банка. Иностранная валюта выдается в долларах США или в евро, независимо от валюты вклада или счета.

Для банков продлен на шесть месяцев запрет взимать с граждан комиссию при выдаче валюты со счетов или вкладов.

Валютные переводы без открытия счета и через электронные кошельки выдаются в рублях.

Банки могут продавать гражданам доллары США и евро, поступившие в их кассы с 9 апреля 2022 года. На продажу другой иностранной валюты ограничений нет.

Юридические лица — резиденты могут получить в течение ближайшего полугода, то есть до 9 сентября 2023 года, наличную валюту на командировочные расходы исходя из установленных в соответствии с законодательством нормативов оплаты, но не более 5 тысяч долларов США или эквивалентную сумму в евро, фунтах стерлингов, японских иенах. На другие валюты ограничений нет. Выдача наличных в долларах США, евро, фунтах стерлингов, японских иенах юридическим лицам — нерезидентам не производится, по другим валютам ограничений нет.
Банк России сохраняет ограничения по наличной валюте в связи с действующими против нашей страны санкциями, которые запрещают отечественным финансовым институтам приобретать наличную валюту западных стран.

Банк России продлил еще на полгода, до 9 сентября 2023 года, ограничения на снятие наличной иностранной валюты
События и комментарии

Сохраняются все действующие лимиты на выдачу иностранной наличной валюты гражданам и юридическим лицам.

Если валютный счет или вклад был открыт до 9 марта 2022 года, человек, который пока не воспользовался такой возможностью, может снять с него сумму остатка денежных средств на 00 часов указанной даты, но не более 10 тыс. долларов США или эквивалентную сумму в евро. Остальные средства по-прежнему можно получить в рублях. Выплачиваемая сумма не может быть меньше рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России для средств, размещенных на счете до 9 сентября 2022 года. Средства, размещенные начиная с этой даты, выдаются по курсу банка. Иностранная валюта выдается в долларах США или в евро, независимо от валюты вклада или счета.

Для банков продлен на шесть месяцев запрет взимать с граждан комиссию при выдаче валюты со счетов или вкладов.

Валютные переводы без открытия счета и через электронные кошельки выдаются в рублях. При этом выдаваемая сумма не может быть меньше рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России.

Банки могут продавать гражданам доллары США и евро, поступившие в их кассы с 9 апреля 2022 года. На продажу другой иностранной валюты ограничений нет.

Юридические лица — резиденты могут получить в течение ближайшего полугода, то есть до 9 сентября 2023 года, наличную валюту на командировочные расходы исходя из установленных в соответствии с законодательством нормативов оплаты, но не более 5 тыс. долларов США или эквивалентную сумму в евро, фунтах стерлингов, японских иенах. На другие валюты ограничений нет. Выдача наличных в долларах США, евро, фунтах стерлингов, японских иенах юридическим лицам — нерезидентам не производится, по другим валютам ограничений нет.

Банк России сохраняет ограничения по наличной валюте в связи с действующими против нашей страны санкциями, которые запрещают отечественным финансовым институтам приобретать наличную валюту западных стран.

Банки в целом хорошо справились со стрессом в прошлом году
События и комментарии

Банк России возобновляет публикацию ежеквартального отчета «Банковский сектор», который позволяет получить расширенную информацию об основных событиях, повлиявших на финансовое состояние банковского сектора. В обзоре представлены факторный анализ финансового результата и капитала банков, динамика чистой процентной маржи и стоимости риска, а также проводится сегментный анализ кредитного портфеля с углубленной характеристикой его качества.

Прибыль банковского сектора в 2022 году составила 203 млрд рублей, резко сократившись по сравнению с 2021 годом из-за пятикратного роста расходов на резервы и значительных убытков от переоценки иностранной валюты. При отсутствии новых значительных потрясений в 2023 году банковский сектор может заработать больше 1 трлн рублей — расходы на резервы в целом сократятся по сравнению с 2022 годом, а процентные и комиссионные доходы увеличатся с учетом роста кредитных портфелей и стабилизации экономической ситуации.

Кредитование компаний (включая малые и средние предприятия) в 2022 году выросло на 14,3%, в том числе за счет замещения внешних заимствований и продолжающегося роста объемов жилищного строительства. При этом компании активно конвертировали валютные кредиты в рублевые. В 2023 году рост корпоративного кредитования может замедлиться до 8–12%.

В розничном кредитовании главным драйвером в 2022 году стала ипотека (+20,4%), тогда как потребительское кредитование выросло несущественно (+2,7%). В 2023 году возможно замедление ипотеки до 12–16%, а потребительское кредитование, напротив, ускорится до 8–12%.

Прирост средств населения в условиях стабилизации ситуации, как ожидается, в 2023 году будет несколько выше уровня 2022 года и составит 8–12%, а поступление средств компаний станет более умеренным, в пределах 12–16%.

О чем говорят тренды: экономическая активность в начале года выросла
События и комментарии

В январе — феврале в большинстве секторов российской экономики наблюдалась положительная динамика. Бюджетные расходы и активизация потребления поддержали увеличение внутреннего спроса.

Инфляционное давление несколько возросло на фоне заметного влияния разовых факторов. В результате инфляционные ожидания населения и бизнеса остались на повышенном уровне. Сохранились проинфляционные риски со стороны бюджета, рынка труда и внешних условий. Рост поставок по параллельному импорту и от новых производителей позволил увеличить доступность товаров и сдержать повышение цен в условиях оживления потребительского спроса.

Более подробно читайте в бюллетене «О чем говорят тренды».