Результаты мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций (27.02.2023)
Пресс-релизы (RSS)

Результаты мониторинга в феврале 2023 года максимальных процентных ставок по вкладам1 в российских рублях десяти кредитных организаций2, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада февраля — 7,93%;

II декада февраля — 7,93%.

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно3.

1 При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:

— учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;

— не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;

— не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);

— не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, т.е. вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;

— не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.

Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок 10 кредитных организаций.

2 ПАО Сбербанк (1481) — www.sberbank.ru, Банк ВТБ (ПАО) (1000) — www.vtb.ru, Банк ГПБ (АО) (354) — www.gazprombank.ru, АО «Альфа-Банк» (1326) — alfabank.ru, АО «Россельхозбанк» (3349) — www.rshb.ru, ПАО Банк «ФК Открытие» (2209) — www.open.ru, ПАО «Московский кредитный банк» (1978) — www.mkb.ru, «Тинькофф Банк» (2673) — www.tinkoff.ru, ПАО «Промсвязьбанк» (3251) — psbank.ru, ПАО «Совкомбанк» (963) — sovcombank.ru. Мониторинг проведен Департаментом банковского регулирования и аналитики Банка России с использованием информации, представленной на указанных веб-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным.

3 Средние максимальные процентные ставки по вкладам: на срок до 90 дней — 5,91%; на срок от 91 до 180 дней — 6,77%; на срок от 181 дня до 1 года — 7,14%; на срок свыше 1 года — 7,88%.

Банк России (VK)

В феврале инфляционные ожидания населения на год вперед возросли, сохраняясь на повышенном уровне.

По данным опроса, люди ожидают в ближайшие 12 месяцев инфляцию в 12,2%. Ценовые ожидания предприятий уменьшились, но также остались повышенными.

Подробнее читайте в комментарии «Инфляционные ожидания и потребительские настроения»: https://cbr.ru/analytics/dkp/inflationary_expectations/Infl_exp_23-02/

Рост кредитования и переход в онлайн: основные тенденции микрофинансового рынка
События и комментарии

В 2022 году микрофинансовые организации (МФО) выдали на 22% больше займов, чем годом ранее. В большей степени рост произошел во втором полугодии. В частности, повысился объем выдач займов для малого и среднего бизнеса: предпринимателям было выдано 60 млрд рублей, что на 19% больше, чем в 2021 году.

В прошлом году МФО продолжили активно развивать интернет-кредитование — портфель онлайн-займов вырос на 53%. Самое большое количество дистанционных договоров (82%) было заключено в IV квартале. Некоторые компании начали заключать такие договоры и с малым бизнесом.

Подробнее читайте в материале «Тенденции микрофинансового рынка в 2022 году».

Банк России (VK)

‎«На наш взгляд, к наиболее рискованным относятся практики, в которых происходит завышение стоимости жилья или отсутствует первоначальный взнос. Это «льготная ипотека от застройщика», ипотека без первоначального взноса, «ипотека с кэшбэком». Если заёмщик с такой ипотекой решит поменять квартиру, он может столкнуться с потерями при продаже жилья, стоимость которого изначально была завышена. Такие же риски грозят и банку-залогодержателю в случае дефолта по ипотечному кредиту. Размер первоначального взноса – важнейший фактор в ипотеке, он хорошо характеризует возможность заёмщика накапливать средства и обслуживать кредит в будущем». ‎

‎Директор департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова в интервью Национальному банковскому журналу — о надбавках к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, лимитах на выдачу потребкредитов и займов по количеству заёмщиков с высоким показателем долговой нагрузки, идее расширения механизма кредитных каникул и других ключевых процессах на рынке кредитования.‎

Валерий Казарин с 1 марта назначен заместителем Председателя Банка России (28.02.2023)
Пресс-релизы (RSS)

Приказом Председателя Банка России Валерий Казарин с 1 марта 2023 года назначен заместителем Председателя Банка России.

Ранее он возглавлял Департамент проектов и процессов, который продолжит курировать в новом качестве. Также Валерий Казарин будет непосредственно курировать Департамент закупок Банка России, Департамент недвижимости Банка России и ТЦ «Нудоль».

Исполняющим обязанности директора Департамента проектов и процессов назначен Михаил Балакин, заместитель директора этого департамента.

Розничные ПИФ получили доход: итоги IV квартала
События и комментарии

В IV квартале розничные паевые инвестиционные фонды (ПИФ) впервые за весь 2022 год показали положительную доходность. Это было связано с восстановлением фондового рынка, на инструменты которого приходится основной объем их активов. Об этом говорится в «Обзоре ключевых показателей паевых и акционерных инвестиционных фондов».

В этот же период российский рынок ПИФ обновил рекорд по притоку средств, который составил 764,1 млрд рублей. Основную долю обеспечили закрытые ПИФ, владельцами паев которых являются юридические лица. Однако популярность такого инструмента возрастает и среди граждан: только за IV квартал число пайщиков закрытых фондов для неквалифицированных инвесторов увеличилось на 14,5%, или 16,3 тыс. человек. Стратегии фондов предполагают инвестиции в нефинансовые активы, например в недвижимость.

Увеличились вложения и в биржевые ПИФ — в значительной степени благодаря фондам, которые были нацелены на краткосрочное размещение свободных денежных средств клиентов. Консервативная инвестиционная политика минимизирует риски пайщиков и позволяет переждать период высокой рыночной волатильности в наиболее надежных и ликвидных активах. При этом в IV квартале снизился объем выдач паев открытых фондов.

Банк России (VK)

Уже завтра, 1 марта в 9:30, пройдет онлайн-урок для школьников «Как не потеряться в мире финансов и достичь своей цели: пять правил». Его проведет руководитель Службы по защите прав потребителей Банка России Михаил Мамута.

Посмотреть трансляцию и задать вопросы можно будет здесь, на нашей странице.

Онлайн-урок откроет олимпиаду по финансовой грамотности и предпринимательству для учеников 1–9 классов. Она пройдет на портале Учи.ру: https://vk.cc/clMFt9 Там же, в личных кабинетах учеников 6-11 классов и учителей, трансляция также будет доступна.

Готовьте вопросы :)

Банк России (VK)

Начинается онлайн-урок Михаила Мамуты «Как не потеряться в мире финансов и достичь своей цели: пять правил» для школьников начиная с 6 класса. Смотрите трансляцию и задавайте вопросы!

Военнослужащие и члены их семей получили свыше 174 тысяч кредитных каникул
События и комментарии

С конца сентября 2022 года до 31 января 2023 года банки предоставили участникам СВО и членам их семей кредитные каникулы на 67,5 млрд рублей, в том числе в январе — на 3,9 млрд рублей по 6,8 тыс. кредитов.

Без учета кредитных каникул, оформленных в связи с СВО, банки за январь реструктурировали 68,1 тыс. кредитов граждан на 31,4 млрд рублей и 1,7 тыс. кредитов субъектов малого и среднего предпринимательства на 56,7 млрд рублей.

Подробнее читайте в бюллетене «Динамика реструктуризации кредитов населения и бизнеса».

Банк России (VK)

С конца сентября 2022 года до 31 января 2023 года банки предоставили участникам СВО и членам их семей кредитные каникулы на 67,5 млрд рублей, в том числе в январе — на 3,9 млрд рублей по 6,8 тыс. кредитов.

Без учета кредитных каникул, оформленных в связи с СВО, банки за январь реструктурировали 68,1 тысячи кредитов граждан на 31,4 млрд рублей и 1,7 тысячи кредитов субъектов малого и среднего предпринимательства на 56,7 млрд рублей.

Подробнее — в бюллетене «Динамика реструктуризации кредитов населения и бизнеса»: http://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/43801/drknb_28_2023.pdf

📃 Урок Михаила Мамуты для школьников «Как не потеряться в мире финансов»

Онлайн-урок для школьников «Как не потеряться в мире финансов и достичь своей цели: пять правил» от руководителя Службы по защите прав потребителей Банка России Михаила Мамуты. Урок будет интересен школьникам начиная с 6 класса.
Онлайн-урок открывает олимпиаду по финансовой грамотности и предпринимательству для учеников 1–9 классов. Она пройдет на портале Учи.ру: https://finance.uchi.ru/?utm_source=smm& ;amp;utm_medium=promo_post&utm_campaign=ano_fin_23_cb

📃 Доля закредитованных россиян в 2022 году выросла до 13,8%

Каждый седьмой заемщик в РФ имеет минимум четыре кредита. Доля чрезмерно закредитованных в 2022 году выросла с 11,6 до 13,8%. По данным БКИ «Скоринг бюро», на одного клиента банков в среднем приходится два займа. ЦБ хочет ограничить долговую нагрузку на население, сообщает телеканал «Известия». В январе регулятор сократил лимиты по рискованным займам. На балансах банков может быть только 25% необеспеченных ссуд. Ранее у некоторых крупных игроков показатель превышал 40%.

Набиуллина отметила хорошую работу финансовой системы в условиях санкций

2 мар - РИА Новости. Финансовая система РФ хорошо показала себя на фоне санкций: банки не просто не проели запасы прошлых лет, но быстро перестроились и начали зарабатывать, заявила глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина, выступая на встрече, организованной Ассоциацией банков России.

"Российская финансовая система показала себя с лучшей стороны. В предыдущие периоды банки действительно нарастили запас прочности, который оказался достаточным не только для того, чтобы просто пережить беспрецедентный санкционный удар, но и чтобы работать бесперебойно, продолжать кредитование, поддержать кредитными каникулами своих клиентов в самый трудный момент", - сказала она.

"Ключевое: банки не просто не проели запасы прошлых лет, но и смогли очень быстро перестроить бизнес-модели и вновь начать зарабатывать", - добавила глава регулятора.

Банк России (VK)

Главное из выступления Эльвиры Набиуллиной на встрече в Ассоциации банков России:

В этом году темп роста корпоративного кредитования мы ожидаем около 10%. Мы со своей стороны приняли ряд регуляторных мер для расширения потенциала кредитования, но главное — чтобы были проекты, где бизнес готов инвестировать в развитие. Накачивание роста кредита любой ценой — это только проблемы в будущем.

Мы видим ухудшение стандартов выдач ипотечных кредитов. Снизились темпы досрочных погашений. По итогам этого года мы ждем роста ипотеки на уровне 15%. Но главное — будем следить за качеством ипотеки. Темпы роста любой ценой здесь недопустимы.

В необеспеченном потребкредитовании мы ожидаем в этом году рост ближе к 10%. Длительная неопределенность людей утомляет, и есть риск разворота потребительского поведения, слишком быстрого оживления потребкредитования. Мы будем за этим следить.

С ресурсами и ликвидностью у банков все достаточно благополучно. В этом году мы ожидаем, что по мере стабилизации обстановки прирост средств населения в банках будет несколько выше уровня прошлого года. А поступление средств компаний замедлится до более умеренных темпов и покажет прирост в пределах 15%.

Предварительный (возможно, где-то консервативный) прогноз по прибыли на этот год — больше 1 трлн рублей. Это ниже, чем в 2021 году, потому что расходы на резервы будут все еще достаточно высокими с учетом вызревания проблем и отмены послаблений в этом году.

Недавнее добавление в санкционные списки новых банков уже не воспринимается как шоковое событие и не создает системных рисков.

Скоро подходят сроки, до которых действовали такие ограничения, как лимиты на снятие наличной валюты с банковских счетов и переводы средств за границу, ограничения на вывод средств нерезидентами из недружественных стран. Все они будут продлены.

Полный текст выступления: https://cbr.ru/press/event/?id=14590