Банк России сохранил значения макропруденциальных лимитов по потребительским кредитам (20.02.2023)
Пресс-релизы
Банк России сохранил на II квартал 2023 года значения макропруденциальных лимитов по необеспеченным кредитам, установленные для I квартала 2023 года. Мера направлена на ограничение роста закредитованности граждан за счет дестимулирования кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой и искусственного удлинения срока кредитов (займов).
Совет директоров Банка России при принятии этого решения исходил из следующего.
По данным за январь 2023 года, задолженность по необеспеченным потребительским кредитам увеличилась на 0,5%1 (на 0,1% в декабре 2022 года). Стандарты необеспеченного потребительского кредитования в период до введения макропруденциальных лимитов продолжали ухудшаться. Доля необеспеченных потребительских кредитов, предоставленных заемщикам с ПДН2 более 80%, составила свыше 36%3 в IV квартале 2022 года (32% в III квартале 2022 года). Это максимальный уровень с момента введения обязанности по расчету ПДН (1 октября 2019 года). Высокой остается доля потребительских кредитов на срок более 5 лет (15%4 в октябре 2022 года).
В январе 2023 года банки и микрофинансовые организации начали адаптироваться к действию макропруденциальных лимитов. Многие участники рынка настроили внутренние системы кредитования, отслеживающие соблюдение лимитов на ежедневной основе. Предварительные данные за январь указывают на то, что некоторым банкам и МФО придется ужесточить стандарты кредитования в феврале — марте для соблюдения лимитов по итогам I квартала 2023 года. С учетом этого ожидается, что объем предоставленных необеспеченных потребительских кредитов в феврале — марте может быть на 5–10% меньше того, что было бы предоставлено при отсутствии макропруденциальных лимитов. Это говорит о достаточной эффективности действующих лимитов для ограничения роста кредитования за счет заемщиков с уже высокой долговой нагрузкой.
В связи с этим Банк России устанавливает на II квартал 2023 года те же значения макропруденциальных лимитов, что были установлены на I квартал 2023 года:
ПДН превышает 80%
Срок возврата кредита превышает 5 лет
Банки (за исключением банков с базовой лицензией)
25% от объема предоставленных потребительских кредитов без лимита кредитования в течение II квартала 2023 года
10% от объема предоставленных потребительских кредитов без лимита кредитования в течение II квартала 2023 года
25% от объема установленных (увеличенных) лимитов кредитования в течение II квартала 2023 года
10% от объема установленных (увеличенных) лимитов кредитования в течение II квартала 2023 года
Микрофинансовые организации
35% от объема предоставленных потребительских займов без лимита кредитования в течение II квартала 2023 года
Неприменимо
35% от объема установленных (увеличенных) лимитов кредитования в течение II квартала 2023 года
Неприменимо
Решение о значении макропруденциальных лимитов на III квартал 2023 года Банк России примет в мае 2023 года с учетом динамики долговой нагрузки населения и стандартов кредитования.
1 По данным формы отчетности 0409115.
2 ПДН — показатель долговой нагрузки заемщика. Рассчитывается как отношение среднемесячных платежей заемщика по всем имеющимся у него кредитам и займам к среднемесячному доходу.
3 По данным формы отчетности 0409704.
4 По данным бюро кредитных историй.
Пресс-релизы
Банк России сохранил на II квартал 2023 года значения макропруденциальных лимитов по необеспеченным кредитам, установленные для I квартала 2023 года. Мера направлена на ограничение роста закредитованности граждан за счет дестимулирования кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой и искусственного удлинения срока кредитов (займов).
Совет директоров Банка России при принятии этого решения исходил из следующего.
По данным за январь 2023 года, задолженность по необеспеченным потребительским кредитам увеличилась на 0,5%1 (на 0,1% в декабре 2022 года). Стандарты необеспеченного потребительского кредитования в период до введения макропруденциальных лимитов продолжали ухудшаться. Доля необеспеченных потребительских кредитов, предоставленных заемщикам с ПДН2 более 80%, составила свыше 36%3 в IV квартале 2022 года (32% в III квартале 2022 года). Это максимальный уровень с момента введения обязанности по расчету ПДН (1 октября 2019 года). Высокой остается доля потребительских кредитов на срок более 5 лет (15%4 в октябре 2022 года).
В январе 2023 года банки и микрофинансовые организации начали адаптироваться к действию макропруденциальных лимитов. Многие участники рынка настроили внутренние системы кредитования, отслеживающие соблюдение лимитов на ежедневной основе. Предварительные данные за январь указывают на то, что некоторым банкам и МФО придется ужесточить стандарты кредитования в феврале — марте для соблюдения лимитов по итогам I квартала 2023 года. С учетом этого ожидается, что объем предоставленных необеспеченных потребительских кредитов в феврале — марте может быть на 5–10% меньше того, что было бы предоставлено при отсутствии макропруденциальных лимитов. Это говорит о достаточной эффективности действующих лимитов для ограничения роста кредитования за счет заемщиков с уже высокой долговой нагрузкой.
В связи с этим Банк России устанавливает на II квартал 2023 года те же значения макропруденциальных лимитов, что были установлены на I квартал 2023 года:
ПДН превышает 80%
Срок возврата кредита превышает 5 лет
Банки (за исключением банков с базовой лицензией)
25% от объема предоставленных потребительских кредитов без лимита кредитования в течение II квартала 2023 года
10% от объема предоставленных потребительских кредитов без лимита кредитования в течение II квартала 2023 года
25% от объема установленных (увеличенных) лимитов кредитования в течение II квартала 2023 года
10% от объема установленных (увеличенных) лимитов кредитования в течение II квартала 2023 года
Микрофинансовые организации
35% от объема предоставленных потребительских займов без лимита кредитования в течение II квартала 2023 года
Неприменимо
35% от объема установленных (увеличенных) лимитов кредитования в течение II квартала 2023 года
Неприменимо
Решение о значении макропруденциальных лимитов на III квартал 2023 года Банк России примет в мае 2023 года с учетом динамики долговой нагрузки населения и стандартов кредитования.
1 По данным формы отчетности 0409115.
2 ПДН — показатель долговой нагрузки заемщика. Рассчитывается как отношение среднемесячных платежей заемщика по всем имеющимся у него кредитам и займам к среднемесячному доходу.
3 По данным формы отчетности 0409704.
4 По данным бюро кредитных историй.
Банк России (VK)
Доклад о денежно-кредитной политике: экономическая активность возрастает, прогноз ВВП улучшен
В этом ежеквартальном документе представлены видение и оценка текущей экономической ситуации и макроэкономический прогноз, который является основой решений по ключевой ставке.
Годовая инфляция снижается, но текущие темпы прироста цен постепенно увеличиваются с низких значений. В 2023 году инфляция составит 5-7%
Денежно-кредитные условия остаются в целом нейтральными, но при этом отдельные индикаторы менялись разнононаправленно
Банку России может потребоваться более высокая в сравнении с октябрьским прогнозом траектория ключевой ставки для стабилизации инфляции на цели 4% в 2024 году.
Полностью документ представлен на сайте: https://cbr.ru/about_br/publ/ddkp/longread_1_41/
Доклад о денежно-кредитной политике: экономическая активность возрастает, прогноз ВВП улучшен
В этом ежеквартальном документе представлены видение и оценка текущей экономической ситуации и макроэкономический прогноз, который является основой решений по ключевой ставке.
Годовая инфляция снижается, но текущие темпы прироста цен постепенно увеличиваются с низких значений. В 2023 году инфляция составит 5-7%
Денежно-кредитные условия остаются в целом нейтральными, но при этом отдельные индикаторы менялись разнононаправленно
Банку России может потребоваться более высокая в сравнении с октябрьским прогнозом траектория ключевой ставки для стабилизации инфляции на цели 4% в 2024 году.
Полностью документ представлен на сайте: https://cbr.ru/about_br/publ/ddkp/longread_1_41/
Кредитование ожидаемо замедлилось в январе
События и комментарии
Ипотека сильно замедлилась в январе (по предварительной оценке, до +0,6%) из-за длинных праздников и увеличения ставки по льготной ипотеке после рекордного роста в декабре 2022 года (+3,3%). Потребительское кредитование также выросло несущественно (+0,5%).
Корпоративный кредитный портфель незначительно снизился (-0,2%) из-за сезонного замедления деловой активности и притока выручки на счета компаний.
Средства населения ожидаемо уменьшились (-2,7%) после рекордного притока в декабре (+7,6%). В конце года традиционно выплачиваются премии и бонусы, а также авансируются социальные платежи, тогда как в январе люди снимают часть денег со счетов. Средства юридических лиц существенно выросли (+4,0%) из-за исполнения госзаказов, а также притока средств компаний нефтегазовой отрасли.
Прибыль сектора за месяц составила 258 млрд рублей, что в 1,5 раза выше аналогичного показателя годом ранее.
Более подробные сведения представлены в информационно-аналитическом материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в январе 2023 года».
События и комментарии
Ипотека сильно замедлилась в январе (по предварительной оценке, до +0,6%) из-за длинных праздников и увеличения ставки по льготной ипотеке после рекордного роста в декабре 2022 года (+3,3%). Потребительское кредитование также выросло несущественно (+0,5%).
Корпоративный кредитный портфель незначительно снизился (-0,2%) из-за сезонного замедления деловой активности и притока выручки на счета компаний.
Средства населения ожидаемо уменьшились (-2,7%) после рекордного притока в декабре (+7,6%). В конце года традиционно выплачиваются премии и бонусы, а также авансируются социальные платежи, тогда как в январе люди снимают часть денег со счетов. Средства юридических лиц существенно выросли (+4,0%) из-за исполнения госзаказов, а также притока средств компаний нефтегазовой отрасли.
Прибыль сектора за месяц составила 258 млрд рублей, что в 1,5 раза выше аналогичного показателя годом ранее.
Более подробные сведения представлены в информационно-аналитическом материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в январе 2023 года».
www.cbr.ru
Кредитование ожидаемо замедлилось в январе | Банк России
Мониторинг предприятий: наиболее заметный рост индикатора бизнес-климата за последние три месяца
События и комментарии
В феврале индикатор бизнес-климата Банка России вырос до 4,7 пункта (с 3,0 пункта в январе). Предприятия улучшили как текущие оценки условий ведения бизнеса, так и краткосрочные ожидания по производству и спросу.
Восстановление инвестиционной активности компаний продолжилось в IV квартале 2022 года после ее заметного спада в начале года. Предприятия поддерживали имеющиеся мощности и модернизировали производство в условиях активизации программ импортозамещения и переключения части спроса на внутреннюю продукцию. Отмечался устойчивый рост загрузки производственных мощностей — почти до 80%, что является максимальным значением с 2002 года.
Ценовые ожидания бизнеса в феврале снижались второй месяц подряд.
Компании заложили в бизнес-планы на 2023 год инфляцию в среднем 9,8%, что заметно выше прогноза Банка России. Это говорит о повышенных проинфляционных рисках в краткосрочной перспективе.
Более подробно читайте в февральском выпуске информационно-аналитического комментария «Мониторинг предприятий».
События и комментарии
В феврале индикатор бизнес-климата Банка России вырос до 4,7 пункта (с 3,0 пункта в январе). Предприятия улучшили как текущие оценки условий ведения бизнеса, так и краткосрочные ожидания по производству и спросу.
Восстановление инвестиционной активности компаний продолжилось в IV квартале 2022 года после ее заметного спада в начале года. Предприятия поддерживали имеющиеся мощности и модернизировали производство в условиях активизации программ импортозамещения и переключения части спроса на внутреннюю продукцию. Отмечался устойчивый рост загрузки производственных мощностей — почти до 80%, что является максимальным значением с 2002 года.
Ценовые ожидания бизнеса в феврале снижались второй месяц подряд.
Компании заложили в бизнес-планы на 2023 год инфляцию в среднем 9,8%, что заметно выше прогноза Банка России. Это говорит о повышенных проинфляционных рисках в краткосрочной перспективе.
Более подробно читайте в февральском выпуске информационно-аналитического комментария «Мониторинг предприятий».
www.cbr.ru
Мониторинг предприятий: наиболее заметный рост индикатора бизнес-климата за последние три месяца | Банк России
Банк России рекомендовал снизить или отменить комиссии за операции по счетам военнослужащих
События и комментарии
Рекомендации касаются комиссий за переводы со счета мобилизованного или другого участника СВО членам его семьи и комиссий за снятие наличных с их счетов.
Банкам следует установить порядок реализации этих мер поддержки, чтобы военнослужащий мог в доступной для него форме или через представителя заявить о наличии оснований для сниженных комиссий, говорится в рекомендациях Банка России. Например, этот порядок может включать определение военнослужащим членов семьи, на которых должны распространяться сниженные комиссии.
Кроме того, банкам рекомендовано подробно рассказывать военнослужащим и членам их семей о том, как можно бесплатно или с наименьшими затратами перевести деньги из банка в банк (например, через Систему быстрых платежей) и снять наличные.
События и комментарии
Рекомендации касаются комиссий за переводы со счета мобилизованного или другого участника СВО членам его семьи и комиссий за снятие наличных с их счетов.
Банкам следует установить порядок реализации этих мер поддержки, чтобы военнослужащий мог в доступной для него форме или через представителя заявить о наличии оснований для сниженных комиссий, говорится в рекомендациях Банка России. Например, этот порядок может включать определение военнослужащим членов семьи, на которых должны распространяться сниженные комиссии.
Кроме того, банкам рекомендовано подробно рассказывать военнослужащим и членам их семей о том, как можно бесплатно или с наименьшими затратами перевести деньги из банка в банк (например, через Систему быстрых платежей) и снять наличные.
www.cbr.ru
Банк России рекомендовал снизить или отменить комиссии за операции по счетам военнослужащих | Банк России
Банк России (VK)
Банк России рекомендовал снизить или отменить комиссии за операции по счетам военнослужащих. Рекомендации касаются комиссий за переводы со счета мобилизованного или другого участника СВО членам его семьи* и комиссий за снятие наличных с их счетов.
Банкам следует реализовать эти меры поддержки таким образом, чтобы военнослужащий мог в доступной для него форме или через представителя заявить о наличии оснований для сниженных комиссий. Например, указать членов семьи, на которых должны распространяться сниженные комиссии.
Кроме того, сотрудники банков должны будут подробно рассказывать военнослужащим и членам их семей о том, как можно бесплатно или с наименьшими затратами перевести деньги из банка в банк (например, через Систему быстрых платежей) и снять наличные.
*К членам семьи относятся:
- супруга (супруг);
- несовершеннолетние дети;
- дети старше 18 лет, ставшие инвалидами до достижения ими возраста 18 лет;
- дети в возрасте до 23 лет, обучающиеся в образовательных организациях по очной форме;
- лица, находящиеся на иждивении военнослужащих.
Банк России рекомендовал снизить или отменить комиссии за операции по счетам военнослужащих. Рекомендации касаются комиссий за переводы со счета мобилизованного или другого участника СВО членам его семьи* и комиссий за снятие наличных с их счетов.
Банкам следует реализовать эти меры поддержки таким образом, чтобы военнослужащий мог в доступной для него форме или через представителя заявить о наличии оснований для сниженных комиссий. Например, указать членов семьи, на которых должны распространяться сниженные комиссии.
Кроме того, сотрудники банков должны будут подробно рассказывать военнослужащим и членам их семей о том, как можно бесплатно или с наименьшими затратами перевести деньги из банка в банк (например, через Систему быстрых платежей) и снять наличные.
*К членам семьи относятся:
- супруга (супруг);
- несовершеннолетние дети;
- дети старше 18 лет, ставшие инвалидами до достижения ими возраста 18 лет;
- дети в возрасте до 23 лет, обучающиеся в образовательных организациях по очной форме;
- лица, находящиеся на иждивении военнослужащих.
1 марта начнется олимпиада по финансовой грамотности и предпринимательству для школьников
События и комментарии
Как разумно распоряжаться карманными деньгами, планировать покупки и уберечься от мошенников — онлайн-олимпиада на образовательной платформе Учи.ру поможет школьникам с 1 по 9 класс узнать ответы на самые важные финансовые вопросы.
Впервые в олимпиаду включены задания по страхованию, а также по достижению финансовой цели — накопить деньги на подарок. Школьникам предложат попробовать себя в роли предпринимателей: открыть виртуальное предприятие, закупить для него оборудование, продумать ценообразование, продвижение и клиентский сервис. По итогам каждого этапа предусмотрена обратная связь — участники смогут понять, какое решение наиболее эффективно.
Олимпиаду откроет онлайн-урок руководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаила Мамуты «Как не потеряться в мире финансов и достичь своей цели: пять правил». Трансляция пройдет 1 марта в 9:30 по московскому времени: в сообществе регулятора «ВКонтакте» можно будет задать вопросы спикеру. Присоединиться к уроку можно будет и в личных кабинетах учеников 6-11 классов и учителей на Учи.ру.
«Олимпиада — это не столько соревнование по финансовой грамотности, сколько получение новых знаний и советов — об удобных онлайн-переводах, способах сбережений, о том, как не купить кота в мешке и не попасться, если звонят мошенники. Важно, что ее участники смогут делиться этими знаниями и со своей семьей», — отметил Михаил Мамута.
Для участия необходимо зарегистрироваться на сайте finance.uchi.ru или войти с логином и паролем от Учи.ру.
Олимпиада завершится 31 марта. Участники и победители получат дипломы, сертификаты и грамоты, которые будут размещены в их личных кабинетах.
Мероприятие проводится при содействии Банка России, Минфина России, Минэкономразвития России в соответствии с задачами национального проекта «Малое и среднее предпринимательство». Интерес к олимпиаде растет: в 2021 году в ней участвовали более 800 тыс. школьников, а в 2022 году — более 1,6 млн.
События и комментарии
Как разумно распоряжаться карманными деньгами, планировать покупки и уберечься от мошенников — онлайн-олимпиада на образовательной платформе Учи.ру поможет школьникам с 1 по 9 класс узнать ответы на самые важные финансовые вопросы.
Впервые в олимпиаду включены задания по страхованию, а также по достижению финансовой цели — накопить деньги на подарок. Школьникам предложат попробовать себя в роли предпринимателей: открыть виртуальное предприятие, закупить для него оборудование, продумать ценообразование, продвижение и клиентский сервис. По итогам каждого этапа предусмотрена обратная связь — участники смогут понять, какое решение наиболее эффективно.
Олимпиаду откроет онлайн-урок руководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаила Мамуты «Как не потеряться в мире финансов и достичь своей цели: пять правил». Трансляция пройдет 1 марта в 9:30 по московскому времени: в сообществе регулятора «ВКонтакте» можно будет задать вопросы спикеру. Присоединиться к уроку можно будет и в личных кабинетах учеников 6-11 классов и учителей на Учи.ру.
«Олимпиада — это не столько соревнование по финансовой грамотности, сколько получение новых знаний и советов — об удобных онлайн-переводах, способах сбережений, о том, как не купить кота в мешке и не попасться, если звонят мошенники. Важно, что ее участники смогут делиться этими знаниями и со своей семьей», — отметил Михаил Мамута.
Для участия необходимо зарегистрироваться на сайте finance.uchi.ru или войти с логином и паролем от Учи.ру.
Олимпиада завершится 31 марта. Участники и победители получат дипломы, сертификаты и грамоты, которые будут размещены в их личных кабинетах.
Мероприятие проводится при содействии Банка России, Минфина России, Минэкономразвития России в соответствии с задачами национального проекта «Малое и среднее предпринимательство». Интерес к олимпиаде растет: в 2021 году в ней участвовали более 800 тыс. школьников, а в 2022 году — более 1,6 млн.
www.cbr.ru
1 марта начнется олимпиада по финансовой грамотности и предпринимательству для школьников | Банк России
Банк России (VK)
Как научить ребенка грамотно распоряжаться деньгами?
1 марта стартует олимпиада по финансовой грамотности и предпринимательству для учеников 1–9 классов. Она пройдет на портале Учи.ру: https://vk.cc/clMFt9
На что потратить карманные деньги, как накопить на подарок, что оптимальнее выбрать в магазине — простые финансовые задачи дети начинают решать еще в раннем возрасте. Однако повзрослев, далеко не все могут похвастаться умением рационально распоряжаться бюджетом и знанием основ финансовой безопасности. Систематизировать знания поможет изучение финансовой грамотности.
Задачи олимпиады учат оценивать риски, планировать бюджет, а также развивают бизнес-навыки. Игровые методики помогут ребенку погрузиться в конкретные ситуации и лучше усвоить материал.
Олимпиада продлится до 31 марта. Присоединяйтесь!
Откроет олимпиаду онлайн-урок руководителя Службы по защите прав потребителей Банка России Михаила Мамуты «Как не потеряться в мире финансов и достичь своей цели: пять правил». Трансляция пройдет 1 марта в 9:30 здесь, в нашем сообществе «ВКонтакте», а также в личных кабинетах на Учи.ру учеников 6–11 классов и учителей.
Можно зарегистрироваться на урок заранее, чтобы получить напоминание: http://proofix.ru/fg0103/
Мероприятие проводится при содействии Банка России, Минфина России, Минэкономразвития России и Нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство».
Как научить ребенка грамотно распоряжаться деньгами?
1 марта стартует олимпиада по финансовой грамотности и предпринимательству для учеников 1–9 классов. Она пройдет на портале Учи.ру: https://vk.cc/clMFt9
На что потратить карманные деньги, как накопить на подарок, что оптимальнее выбрать в магазине — простые финансовые задачи дети начинают решать еще в раннем возрасте. Однако повзрослев, далеко не все могут похвастаться умением рационально распоряжаться бюджетом и знанием основ финансовой безопасности. Систематизировать знания поможет изучение финансовой грамотности.
Задачи олимпиады учат оценивать риски, планировать бюджет, а также развивают бизнес-навыки. Игровые методики помогут ребенку погрузиться в конкретные ситуации и лучше усвоить материал.
Олимпиада продлится до 31 марта. Присоединяйтесь!
Откроет олимпиаду онлайн-урок руководителя Службы по защите прав потребителей Банка России Михаила Мамуты «Как не потеряться в мире финансов и достичь своей цели: пять правил». Трансляция пройдет 1 марта в 9:30 здесь, в нашем сообществе «ВКонтакте», а также в личных кабинетах на Учи.ру учеников 6–11 классов и учителей.
Можно зарегистрироваться на урок заранее, чтобы получить напоминание: http://proofix.ru/fg0103/
Мероприятие проводится при содействии Банка России, Минфина России, Минэкономразвития России и Нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство».
«Льготная ипотека от застройщика»: итоги общественного обсуждения
События и комментарии
Участники рынка высказали предложения к докладу «Программы «льготной ипотеки от застройщика», часть из которых легла в основу итоговой концепции регулирования, отмечается в отчете об итогах публичного обсуждения этого материала.
Банк России по-прежнему намерен ограничить распространение схем кредитования, описанных в докладе. В качестве первоочередного механизма планируется повысить уровень резервирования — вплоть до 50% по кредитам, полная стоимость которых существенно ниже рыночного значения.
Кроме того, регулятор с 1 мая 2023 года увеличил макропруденциальные надбавки для высокорискованных ипотечных кредитов, в первую очередь в сегменте ипотеки по договорам участия в долевом строительстве. Дополнительно рассматривается возможность применения надбавок по таким кредитам в течение года после ввода дома в эксплуатацию.
В случае дальнейшего распространения «нестандартных» схем, которые приводят к росту стоимости жилья и подвергают заемщиков рискам, Банк России готов инициировать изменение законодательства, чтобы исключить недобросовестные практики.
События и комментарии
Участники рынка высказали предложения к докладу «Программы «льготной ипотеки от застройщика», часть из которых легла в основу итоговой концепции регулирования, отмечается в отчете об итогах публичного обсуждения этого материала.
Банк России по-прежнему намерен ограничить распространение схем кредитования, описанных в докладе. В качестве первоочередного механизма планируется повысить уровень резервирования — вплоть до 50% по кредитам, полная стоимость которых существенно ниже рыночного значения.
Кроме того, регулятор с 1 мая 2023 года увеличил макропруденциальные надбавки для высокорискованных ипотечных кредитов, в первую очередь в сегменте ипотеки по договорам участия в долевом строительстве. Дополнительно рассматривается возможность применения надбавок по таким кредитам в течение года после ввода дома в эксплуатацию.
В случае дальнейшего распространения «нестандартных» схем, которые приводят к росту стоимости жилья и подвергают заемщиков рискам, Банк России готов инициировать изменение законодательства, чтобы исключить недобросовестные практики.
cbr.ru
«Льготная ипотека от застройщика»: итоги общественного обсуждения | Банк России
Установлены факты манипулирования рынком на организованных торгах ряда производных финансовых инструментов (22.02.2023)
Пресс-релизы (RSS)
Банк России установил факты манипулирования рынком на организованных торгах ряда производных финансовых инструментов в период с 21.02.2022 по 23.09.2022.
Сделки, в отношении которых установлены факты манипулирования, совершались со следующими производными финансовыми инструментами:
RTS-9.22M250822CA97500
RTS-9.22M010922CA100000
RTS-9.22M150922CA87500
RTS-9.22M150922CA90000
RTS-9.22M150922CA85000
RTS-9.22M250822CA92500
RTS-9.22M250822CA100000
RTS-9.22M250822PA115000
RTS-12.22M171122CA107500
CHMF-12.22
MTSI-9.22
NLMK-9.22
SMLT-12.22
MTLR-12.22
DSKY-3.23
HOME-12.22
BIDU-6.22
FNI-9.22, FNI-3.23
Сделки с указанными финансовыми инструментами, заключенные между Заянчковским Алексеем Александровичем и Курчавых Натальей Леонидовной по предварительному соглашению, привели к существенным отклонениям объема торгов.
Как показала проверка, данные сделки относятся к манипулированию рынком в соответствии с пунктом 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 27.07.2010 № 224-ФЗ «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее — Федеральный закон № 224-ФЗ).
Таким образом, Заянчковским А.А. и Курчавых Н.Л. нарушен запрет, установленный частью 2 статьи 6 Федерального закона № 224-ФЗ.
Заянчковскому А.А. и Курчавых Н.Л. направлены предписания о недопущении аналогичных нарушений в дальнейшем. Кроме того, к ним приняты меры в рамках административного производства и ограничены операции по их торговым счетам.
Пресс-релизы (RSS)
Банк России установил факты манипулирования рынком на организованных торгах ряда производных финансовых инструментов в период с 21.02.2022 по 23.09.2022.
Сделки, в отношении которых установлены факты манипулирования, совершались со следующими производными финансовыми инструментами:
RTS-9.22M250822CA97500
RTS-9.22M010922CA100000
RTS-9.22M150922CA87500
RTS-9.22M150922CA90000
RTS-9.22M150922CA85000
RTS-9.22M250822CA92500
RTS-9.22M250822CA100000
RTS-9.22M250822PA115000
RTS-12.22M171122CA107500
CHMF-12.22
MTSI-9.22
NLMK-9.22
SMLT-12.22
MTLR-12.22
DSKY-3.23
HOME-12.22
BIDU-6.22
FNI-9.22, FNI-3.23
Сделки с указанными финансовыми инструментами, заключенные между Заянчковским Алексеем Александровичем и Курчавых Натальей Леонидовной по предварительному соглашению, привели к существенным отклонениям объема торгов.
Как показала проверка, данные сделки относятся к манипулированию рынком в соответствии с пунктом 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 27.07.2010 № 224-ФЗ «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее — Федеральный закон № 224-ФЗ).
Таким образом, Заянчковским А.А. и Курчавых Н.Л. нарушен запрет, установленный частью 2 статьи 6 Федерального закона № 224-ФЗ.
Заянчковскому А.А. и Курчавых Н.Л. направлены предписания о недопущении аналогичных нарушений в дальнейшем. Кроме того, к ним приняты меры в рамках административного производства и ограничены операции по их торговым счетам.
Банки не должны делать акцент только на максимальной ставке по накопительному счету: рекомендации регуляторов
События и комментарии
Банк России и Федеральная антимонопольная служба РФ рекомендовали банкам более прозрачно раскрывать условия, от которых зависит доходность накопительного счета. Их следует указывать в том же месте и тем же шрифтом, что и максимально возможную ставку, — как на сайте банка, так и в любых материалах, предназначенных для клиентов. Об этом говорится в совместном информационном письме регуляторов.
Сейчас банки иногда не акцентируют внимание на том, что ставка зависит от того, сколько денег и как долго находится на накопительном счете, и что она может быть значительно ниже максимальной. Клиенты некоторых банков могут найти эту информацию только в документе с полными условиями по накопительному продукту, пройдя по нескольким ссылкам.
Ранее Банк России и ФАС России давали похожие рекомендации по информированию об условиях кредитов и вкладов.
События и комментарии
Банк России и Федеральная антимонопольная служба РФ рекомендовали банкам более прозрачно раскрывать условия, от которых зависит доходность накопительного счета. Их следует указывать в том же месте и тем же шрифтом, что и максимально возможную ставку, — как на сайте банка, так и в любых материалах, предназначенных для клиентов. Об этом говорится в совместном информационном письме регуляторов.
Сейчас банки иногда не акцентируют внимание на том, что ставка зависит от того, сколько денег и как долго находится на накопительном счете, и что она может быть значительно ниже максимальной. Клиенты некоторых банков могут найти эту информацию только в документе с полными условиями по накопительному продукту, пройдя по нескольким ссылкам.
Ранее Банк России и ФАС России давали похожие рекомендации по информированию об условиях кредитов и вкладов.
cbr.ru
Банки не должны делать акцент только на максимальной ставке по накопительному счету: рекомендации регуляторов | Банк России
Media is too big
VIEW IN TELEGRAM
Банк России (VK)
Банки не должны делать акцент только на максимальной ставке по накопительному счету. Совместное информационное письмо об этом выпустили Банк России и Федеральная антимонопольная служба.
Максимальная ставка по накопительному счету не должна вводить в заблуждение, клиент должен сразу видеть условия, на которых можно ее получить. Условия, от которых зависит доходность накопительного счета, следует указывать в том же месте и тем же шрифтом, что и максимально возможную ставку, — как на сайте банка, так и в любых материалах, предназначенных для клиентов.
Подробнее об этом рассказывает Людмила Морозова из Службы по защите прав потребителей Банка России.
Банки не должны делать акцент только на максимальной ставке по накопительному счету. Совместное информационное письмо об этом выпустили Банк России и Федеральная антимонопольная служба.
Максимальная ставка по накопительному счету не должна вводить в заблуждение, клиент должен сразу видеть условия, на которых можно ее получить. Условия, от которых зависит доходность накопительного счета, следует указывать в том же месте и тем же шрифтом, что и максимально возможную ставку, — как на сайте банка, так и в любых материалах, предназначенных для клиентов.
Подробнее об этом рассказывает Людмила Морозова из Службы по защите прав потребителей Банка России.
Установлены факты манипулирования рынком на организованных торгах биржевыми облигациями ГУП «Жилищно-коммунальное хозяйство Республики Саха (Якутия)» и корпоративными облигациями АО «Россельхозбанк» (27.02.2023)
Пресс-релизы (RSS)
Банк России установил факты манипулирования рынком в период с 17.11.2021 по 23.05.2022 на организованных торгах биржевыми облигациями Государственного унитарного предприятия «Жилищно-коммунальное хозяйство Республики Саха (Якутия)» (ISIN: RU000A100PB0) и корпоративными облигациями акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ISIN: RU000A0ZZ4T1) (далее — Облигации).
С брокерских счетов Ланчакова Андрея Петровича, Волковой Светланы Владимировны и Балашовой Людмилы Дмитриевны, являющихся родственниками, совершались операции с Облигациями по предварительному соглашению. Эти операции привели к существенным отклонениям спроса, предложения и объема торгов Облигациями.
Согласно выводам проверки, указанные операции с Облигациями относятся к манипулированию рынком в соответствии с пунктом 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 27.07.2010 № 224-ФЗ «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее — Федеральный закон № 224-ФЗ).
Соответственно, Ланчаковым А.П., Волковой С.В. и Балашовой Л.Д. нарушен запрет, установленный частью 2 статьи 6 Федерального закона № 224-ФЗ.
Банк России направил Ланчакову А.П., Волковой С.В. и Балашовой Л.Д. предписания о недопущении аналогичных нарушений в дальнейшем. Также к ним приняты меры в рамках административного производства и ограничены операции по их торговым счетам.
Кроме того, Банк России аннулировал квалификационный аттестат специалиста финансового рынка, выданный Ланчакову А.П.
Пресс-релизы (RSS)
Банк России установил факты манипулирования рынком в период с 17.11.2021 по 23.05.2022 на организованных торгах биржевыми облигациями Государственного унитарного предприятия «Жилищно-коммунальное хозяйство Республики Саха (Якутия)» (ISIN: RU000A100PB0) и корпоративными облигациями акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ISIN: RU000A0ZZ4T1) (далее — Облигации).
С брокерских счетов Ланчакова Андрея Петровича, Волковой Светланы Владимировны и Балашовой Людмилы Дмитриевны, являющихся родственниками, совершались операции с Облигациями по предварительному соглашению. Эти операции привели к существенным отклонениям спроса, предложения и объема торгов Облигациями.
Согласно выводам проверки, указанные операции с Облигациями относятся к манипулированию рынком в соответствии с пунктом 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 27.07.2010 № 224-ФЗ «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее — Федеральный закон № 224-ФЗ).
Соответственно, Ланчаковым А.П., Волковой С.В. и Балашовой Л.Д. нарушен запрет, установленный частью 2 статьи 6 Федерального закона № 224-ФЗ.
Банк России направил Ланчакову А.П., Волковой С.В. и Балашовой Л.Д. предписания о недопущении аналогичных нарушений в дальнейшем. Также к ним приняты меры в рамках административного производства и ограничены операции по их торговым счетам.
Кроме того, Банк России аннулировал квалификационный аттестат специалиста финансового рынка, выданный Ланчакову А.П.
Результаты мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций (27.02.2023)
Пресс-релизы (RSS)
Результаты мониторинга в феврале 2023 года максимальных процентных ставок по вкладам1 в российских рублях десяти кредитных организаций2, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:
I декада февраля — 7,93%;
II декада февраля — 7,93%.
Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.
Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно3.
1 При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:
— учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;
— не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;
— не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);
— не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, т.е. вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;
— не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.
Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок 10 кредитных организаций.
2 ПАО Сбербанк (1481) — www.sberbank.ru, Банк ВТБ (ПАО) (1000) — www.vtb.ru, Банк ГПБ (АО) (354) — www.gazprombank.ru, АО «Альфа-Банк» (1326) — alfabank.ru, АО «Россельхозбанк» (3349) — www.rshb.ru, ПАО Банк «ФК Открытие» (2209) — www.open.ru, ПАО «Московский кредитный банк» (1978) — www.mkb.ru, «Тинькофф Банк» (2673) — www.tinkoff.ru, ПАО «Промсвязьбанк» (3251) — psbank.ru, ПАО «Совкомбанк» (963) — sovcombank.ru. Мониторинг проведен Департаментом банковского регулирования и аналитики Банка России с использованием информации, представленной на указанных веб-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным.
3 Средние максимальные процентные ставки по вкладам: на срок до 90 дней — 5,91%; на срок от 91 до 180 дней — 6,77%; на срок от 181 дня до 1 года — 7,14%; на срок свыше 1 года — 7,88%.
Пресс-релизы (RSS)
Результаты мониторинга в феврале 2023 года максимальных процентных ставок по вкладам1 в российских рублях десяти кредитных организаций2, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:
I декада февраля — 7,93%;
II декада февраля — 7,93%.
Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.
Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно3.
1 При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:
— учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;
— не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;
— не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);
— не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, т.е. вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;
— не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.
Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок 10 кредитных организаций.
2 ПАО Сбербанк (1481) — www.sberbank.ru, Банк ВТБ (ПАО) (1000) — www.vtb.ru, Банк ГПБ (АО) (354) — www.gazprombank.ru, АО «Альфа-Банк» (1326) — alfabank.ru, АО «Россельхозбанк» (3349) — www.rshb.ru, ПАО Банк «ФК Открытие» (2209) — www.open.ru, ПАО «Московский кредитный банк» (1978) — www.mkb.ru, «Тинькофф Банк» (2673) — www.tinkoff.ru, ПАО «Промсвязьбанк» (3251) — psbank.ru, ПАО «Совкомбанк» (963) — sovcombank.ru. Мониторинг проведен Департаментом банковского регулирования и аналитики Банка России с использованием информации, представленной на указанных веб-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным.
3 Средние максимальные процентные ставки по вкладам: на срок до 90 дней — 5,91%; на срок от 91 до 180 дней — 6,77%; на срок от 181 дня до 1 года — 7,14%; на срок свыше 1 года — 7,88%.
Банк России (VK)
В феврале инфляционные ожидания населения на год вперед возросли, сохраняясь на повышенном уровне.
По данным опроса, люди ожидают в ближайшие 12 месяцев инфляцию в 12,2%. Ценовые ожидания предприятий уменьшились, но также остались повышенными.
Подробнее читайте в комментарии «Инфляционные ожидания и потребительские настроения»: https://cbr.ru/analytics/dkp/inflationary_expectations/Infl_exp_23-02/
В феврале инфляционные ожидания населения на год вперед возросли, сохраняясь на повышенном уровне.
По данным опроса, люди ожидают в ближайшие 12 месяцев инфляцию в 12,2%. Ценовые ожидания предприятий уменьшились, но также остались повышенными.
Подробнее читайте в комментарии «Инфляционные ожидания и потребительские настроения»: https://cbr.ru/analytics/dkp/inflationary_expectations/Infl_exp_23-02/
Рост кредитования и переход в онлайн: основные тенденции микрофинансового рынка
События и комментарии
В 2022 году микрофинансовые организации (МФО) выдали на 22% больше займов, чем годом ранее. В большей степени рост произошел во втором полугодии. В частности, повысился объем выдач займов для малого и среднего бизнеса: предпринимателям было выдано 60 млрд рублей, что на 19% больше, чем в 2021 году.
В прошлом году МФО продолжили активно развивать интернет-кредитование — портфель онлайн-займов вырос на 53%. Самое большое количество дистанционных договоров (82%) было заключено в IV квартале. Некоторые компании начали заключать такие договоры и с малым бизнесом.
Подробнее читайте в материале «Тенденции микрофинансового рынка в 2022 году».
События и комментарии
В 2022 году микрофинансовые организации (МФО) выдали на 22% больше займов, чем годом ранее. В большей степени рост произошел во втором полугодии. В частности, повысился объем выдач займов для малого и среднего бизнеса: предпринимателям было выдано 60 млрд рублей, что на 19% больше, чем в 2021 году.
В прошлом году МФО продолжили активно развивать интернет-кредитование — портфель онлайн-займов вырос на 53%. Самое большое количество дистанционных договоров (82%) было заключено в IV квартале. Некоторые компании начали заключать такие договоры и с малым бизнесом.
Подробнее читайте в материале «Тенденции микрофинансового рынка в 2022 году».
www.cbr.ru
Рост кредитования и переход в онлайн: основные тенденции микрофинансового рынка | Банк России
Банк России (VK)
«На наш взгляд, к наиболее рискованным относятся практики, в которых происходит завышение стоимости жилья или отсутствует первоначальный взнос. Это «льготная ипотека от застройщика», ипотека без первоначального взноса, «ипотека с кэшбэком». Если заёмщик с такой ипотекой решит поменять квартиру, он может столкнуться с потерями при продаже жилья, стоимость которого изначально была завышена. Такие же риски грозят и банку-залогодержателю в случае дефолта по ипотечному кредиту. Размер первоначального взноса – важнейший фактор в ипотеке, он хорошо характеризует возможность заёмщика накапливать средства и обслуживать кредит в будущем».
Директор департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова в интервью Национальному банковскому журналу — о надбавках к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, лимитах на выдачу потребкредитов и займов по количеству заёмщиков с высоким показателем долговой нагрузки, идее расширения механизма кредитных каникул и других ключевых процессах на рынке кредитования.
«На наш взгляд, к наиболее рискованным относятся практики, в которых происходит завышение стоимости жилья или отсутствует первоначальный взнос. Это «льготная ипотека от застройщика», ипотека без первоначального взноса, «ипотека с кэшбэком». Если заёмщик с такой ипотекой решит поменять квартиру, он может столкнуться с потерями при продаже жилья, стоимость которого изначально была завышена. Такие же риски грозят и банку-залогодержателю в случае дефолта по ипотечному кредиту. Размер первоначального взноса – важнейший фактор в ипотеке, он хорошо характеризует возможность заёмщика накапливать средства и обслуживать кредит в будущем».
Директор департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова в интервью Национальному банковскому журналу — о надбавках к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, лимитах на выдачу потребкредитов и займов по количеству заёмщиков с высоким показателем долговой нагрузки, идее расширения механизма кредитных каникул и других ключевых процессах на рынке кредитования.
Валерий Казарин с 1 марта назначен заместителем Председателя Банка России (28.02.2023)
Пресс-релизы (RSS)
Приказом Председателя Банка России Валерий Казарин с 1 марта 2023 года назначен заместителем Председателя Банка России.
Ранее он возглавлял Департамент проектов и процессов, который продолжит курировать в новом качестве. Также Валерий Казарин будет непосредственно курировать Департамент закупок Банка России, Департамент недвижимости Банка России и ТЦ «Нудоль».
Исполняющим обязанности директора Департамента проектов и процессов назначен Михаил Балакин, заместитель директора этого департамента.
Пресс-релизы (RSS)
Приказом Председателя Банка России Валерий Казарин с 1 марта 2023 года назначен заместителем Председателя Банка России.
Ранее он возглавлял Департамент проектов и процессов, который продолжит курировать в новом качестве. Также Валерий Казарин будет непосредственно курировать Департамент закупок Банка России, Департамент недвижимости Банка России и ТЦ «Нудоль».
Исполняющим обязанности директора Департамента проектов и процессов назначен Михаил Балакин, заместитель директора этого департамента.
Розничные ПИФ получили доход: итоги IV квартала
События и комментарии
В IV квартале розничные паевые инвестиционные фонды (ПИФ) впервые за весь 2022 год показали положительную доходность. Это было связано с восстановлением фондового рынка, на инструменты которого приходится основной объем их активов. Об этом говорится в «Обзоре ключевых показателей паевых и акционерных инвестиционных фондов».
В этот же период российский рынок ПИФ обновил рекорд по притоку средств, который составил 764,1 млрд рублей. Основную долю обеспечили закрытые ПИФ, владельцами паев которых являются юридические лица. Однако популярность такого инструмента возрастает и среди граждан: только за IV квартал число пайщиков закрытых фондов для неквалифицированных инвесторов увеличилось на 14,5%, или 16,3 тыс. человек. Стратегии фондов предполагают инвестиции в нефинансовые активы, например в недвижимость.
Увеличились вложения и в биржевые ПИФ — в значительной степени благодаря фондам, которые были нацелены на краткосрочное размещение свободных денежных средств клиентов. Консервативная инвестиционная политика минимизирует риски пайщиков и позволяет переждать период высокой рыночной волатильности в наиболее надежных и ликвидных активах. При этом в IV квартале снизился объем выдач паев открытых фондов.
События и комментарии
В IV квартале розничные паевые инвестиционные фонды (ПИФ) впервые за весь 2022 год показали положительную доходность. Это было связано с восстановлением фондового рынка, на инструменты которого приходится основной объем их активов. Об этом говорится в «Обзоре ключевых показателей паевых и акционерных инвестиционных фондов».
В этот же период российский рынок ПИФ обновил рекорд по притоку средств, который составил 764,1 млрд рублей. Основную долю обеспечили закрытые ПИФ, владельцами паев которых являются юридические лица. Однако популярность такого инструмента возрастает и среди граждан: только за IV квартал число пайщиков закрытых фондов для неквалифицированных инвесторов увеличилось на 14,5%, или 16,3 тыс. человек. Стратегии фондов предполагают инвестиции в нефинансовые активы, например в недвижимость.
Увеличились вложения и в биржевые ПИФ — в значительной степени благодаря фондам, которые были нацелены на краткосрочное размещение свободных денежных средств клиентов. Консервативная инвестиционная политика минимизирует риски пайщиков и позволяет переждать период высокой рыночной волатильности в наиболее надежных и ликвидных активах. При этом в IV квартале снизился объем выдач паев открытых фондов.
cbr.ru
Розничные ПИФ получили доход: итоги IV квартала | Банк России