Банк России намерен скорректировать расчет показателя долговой нагрузки и уточнить требования к банкам по ипотеке
События и комментарии
Банк России подготовил новую редакцию нормативного акта по макропруденциальным надбавкам и расчету показателя долговой нагрузки (ПДН).
Большая часть изменений касается использования внутренних моделей банков, с помощью которых определяется доход заемщика при расчете ПДН.
В частности, были скорректированы некоторые требования к моделям. Например, внесены изменения, позволяющие использовать более актуальные данные о доходах: при разработке моделей на основе заявленного заемщиком дохода горизонт наблюдения за их кредитным качеством сокращен с 12 до 6 месяцев. Также уточнены критерии оценки качества моделей.
Проектом предусмотрены следующие послабления для банков при расчете ПДН.
Поскольку макропруденциальные лимиты ограничивают долю необеспеченных потребительских кредитов сроком более 5 лет, предлагается исключить ставшее избыточным дестимулирование долгосрочных потребительских кредитов за счет консервативного расчета ПДН (отменить требование о расчете среднемесячных платежей по долгосрочным кредитам исходя из срока до погашения в 4 года).
Планируется также разрешить банкам при расчете ПДН применять до конца 2023 года внутренние методики оценки дохода заемщика (без их одобрения Банком России) по кредитам до 50 тыс. рублей и автокредитам.
Кроме того, проект корректирует отдельные нормы, связанные с ипотекой.
В частности, предлагается ограничить рискованные практики ипотечного кредитования, предполагающие завышение стоимости жилья на первичном рынке. Кредитные организации будут обязаны применять надбавки к коэффициентам риска в отношении кредитов на жилье, приобретаемое по договору участия в долевом строительстве, в том числе в течение года после его ввода в эксплуатацию.
Уточнены условия, при которых не применяются надбавки к коэффициентам риска в отношении ипотечных кредитов, выданных по программам господдержки: действующий критерий (ПДН не более 60%) дополнен требованием о минимальном размере первоначального взноса (не менее 30%). Также установлен закрытый перечень государственных программ.
Банк России ждет комментарии и предложения банковского сообщества до 10 марта 2023 года.
События и комментарии
Банк России подготовил новую редакцию нормативного акта по макропруденциальным надбавкам и расчету показателя долговой нагрузки (ПДН).
Большая часть изменений касается использования внутренних моделей банков, с помощью которых определяется доход заемщика при расчете ПДН.
В частности, были скорректированы некоторые требования к моделям. Например, внесены изменения, позволяющие использовать более актуальные данные о доходах: при разработке моделей на основе заявленного заемщиком дохода горизонт наблюдения за их кредитным качеством сокращен с 12 до 6 месяцев. Также уточнены критерии оценки качества моделей.
Проектом предусмотрены следующие послабления для банков при расчете ПДН.
Поскольку макропруденциальные лимиты ограничивают долю необеспеченных потребительских кредитов сроком более 5 лет, предлагается исключить ставшее избыточным дестимулирование долгосрочных потребительских кредитов за счет консервативного расчета ПДН (отменить требование о расчете среднемесячных платежей по долгосрочным кредитам исходя из срока до погашения в 4 года).
Планируется также разрешить банкам при расчете ПДН применять до конца 2023 года внутренние методики оценки дохода заемщика (без их одобрения Банком России) по кредитам до 50 тыс. рублей и автокредитам.
Кроме того, проект корректирует отдельные нормы, связанные с ипотекой.
В частности, предлагается ограничить рискованные практики ипотечного кредитования, предполагающие завышение стоимости жилья на первичном рынке. Кредитные организации будут обязаны применять надбавки к коэффициентам риска в отношении кредитов на жилье, приобретаемое по договору участия в долевом строительстве, в том числе в течение года после его ввода в эксплуатацию.
Уточнены условия, при которых не применяются надбавки к коэффициентам риска в отношении ипотечных кредитов, выданных по программам господдержки: действующий критерий (ПДН не более 60%) дополнен требованием о минимальном размере первоначального взноса (не менее 30%). Также установлен закрытый перечень государственных программ.
Банк России ждет комментарии и предложения банковского сообщества до 10 марта 2023 года.
www.cbr.ru
Банк России намерен скорректировать расчет показателя долговой нагрузки и уточнить требования к банкам по ипотеке | Банк России
Финансирование устойчивого развития: раскрытие информации о выпусках облигаций
События и комментарии
Банк России установил требования к раскрытию информации при выпуске целевых адаптационных облигаций, а также общекорпоративных — облигаций климатического перехода и связанных с достижением целей устойчивого развития.
Требования содержатся в Указании Банка России, оно зарегистрировано Министерством юстиции РФ. Компании, привлекающие средства через выпуск таких бумаг, начнут публиковать информацию с 1 апреля 2023 года.
В решении о выпуске эмитенты в том числе должны отразить результаты проведения внешней экспертизы, подтверждающие, что бумаги соответствуют установленным критериям. После регистрации проспекта компании будут раскрывать информацию в форме сообщений о существенных фактах, а также в составе отчета эмитента за 12 месяцев.
Новые требования стали продолжением работы по созданию правовой основы для выпуска и обращения инструментов финансирования устойчивого развития. Эмитенты «зеленых», социальных облигаций и облигаций устойчивого развития информируют инвесторов о своих программах начиная с октября 2021 года.
События и комментарии
Банк России установил требования к раскрытию информации при выпуске целевых адаптационных облигаций, а также общекорпоративных — облигаций климатического перехода и связанных с достижением целей устойчивого развития.
Требования содержатся в Указании Банка России, оно зарегистрировано Министерством юстиции РФ. Компании, привлекающие средства через выпуск таких бумаг, начнут публиковать информацию с 1 апреля 2023 года.
В решении о выпуске эмитенты в том числе должны отразить результаты проведения внешней экспертизы, подтверждающие, что бумаги соответствуют установленным критериям. После регистрации проспекта компании будут раскрывать информацию в форме сообщений о существенных фактах, а также в составе отчета эмитента за 12 месяцев.
Новые требования стали продолжением работы по созданию правовой основы для выпуска и обращения инструментов финансирования устойчивого развития. Эмитенты «зеленых», социальных облигаций и облигаций устойчивого развития информируют инвесторов о своих программах начиная с октября 2021 года.
www.cbr.ru
Финансирование устойчивого развития: раскрытие информации о выпусках облигаций | Банк России
Банк России (VK)
В январе по сравнению с декабрем ускорилось удорожание потребительских товаров и услуг (с поправкой на сезонность). Увеличились текущие показатели устойчивой ценовой динамики.
Быстрее росли цены на плодоовощную продукцию, бытовую технику, электронику. Это было связано с ослаблением рубля, ростом издержек производителей и сокращением импорта отдельных овощей.
В то же время годовая инфляция продолжила снижаться — до 11,77%. По прогнозу Банка России, в ближайшие месяцы она временно опустится ниже 4% за счет эффекта высокой базы весны прошлого года. Но из-за увеличения устойчивого инфляционного давления этот показатель будет несколько возрастать во второй половине года.
С учетом проводимой Банком России денежно-кредитной политики годовая инфляция составит 5,0–7,0% в 2023 году, вернется к 4% в 2024 году и будет находиться вблизи 4% в дальнейшем.
Более подробно читайте...
View original post
В январе по сравнению с декабрем ускорилось удорожание потребительских товаров и услуг (с поправкой на сезонность). Увеличились текущие показатели устойчивой ценовой динамики.
Быстрее росли цены на плодоовощную продукцию, бытовую технику, электронику. Это было связано с ослаблением рубля, ростом издержек производителей и сокращением импорта отдельных овощей.
В то же время годовая инфляция продолжила снижаться — до 11,77%. По прогнозу Банка России, в ближайшие месяцы она временно опустится ниже 4% за счет эффекта высокой базы весны прошлого года. Но из-за увеличения устойчивого инфляционного давления этот показатель будет несколько возрастать во второй половине года.
С учетом проводимой Банком России денежно-кредитной политики годовая инфляция составит 5,0–7,0% в 2023 году, вернется к 4% в 2024 году и будет находиться вблизи 4% в дальнейшем.
Более подробно читайте...
View original post
Цены в январе росли быстрее
События и комментарии
В январе по сравнению с декабрем ускорилось удорожание потребительских товаров и услуг (с поправкой на сезонность). Увеличились текущие показатели устойчивой ценовой динамики. Быстрее росли цены на плодоовощную продукцию, бытовую технику, электронику. Это было связано с ослаблением рубля, ростом издержек производителей и сокращением импорта отдельных овощей.
В то же время годовая инфляция продолжила снижаться — до 11,77%. По прогнозу Банка России, в ближайшие месяцы она временно опустится ниже 4% за счет эффекта высокой базы весны прошлого года. Но из-за увеличения устойчивого инфляционного давления этот показатель будет несколько возрастать во второй половине года. С учетом проводимой Банком России денежно-кредитной политики годовая инфляция составит 5,0–7,0% в 2023 году, вернется к 4% в 2024 году и будет находиться вблизи 4% в дальнейшем.
Более подробно читайте в информационно-аналитическом комментарии Банка России «Динамика потребительских цен».
События и комментарии
В январе по сравнению с декабрем ускорилось удорожание потребительских товаров и услуг (с поправкой на сезонность). Увеличились текущие показатели устойчивой ценовой динамики. Быстрее росли цены на плодоовощную продукцию, бытовую технику, электронику. Это было связано с ослаблением рубля, ростом издержек производителей и сокращением импорта отдельных овощей.
В то же время годовая инфляция продолжила снижаться — до 11,77%. По прогнозу Банка России, в ближайшие месяцы она временно опустится ниже 4% за счет эффекта высокой базы весны прошлого года. Но из-за увеличения устойчивого инфляционного давления этот показатель будет несколько возрастать во второй половине года. С учетом проводимой Банком России денежно-кредитной политики годовая инфляция составит 5,0–7,0% в 2023 году, вернется к 4% в 2024 году и будет находиться вблизи 4% в дальнейшем.
Более подробно читайте в информационно-аналитическом комментарии Банка России «Динамика потребительских цен».
www.cbr.ru
Цены в январе росли быстрее | Банк России
Руслан Вестеровский с 28 февраля 2023 года покинет Банк России (20.02.2023)
Пресс-релизы
Заместитель Председателя Банка России Руслан Вестеровский принял решение продолжить карьеру вне Банка России и покидает свой пост с 28 февраля 2023 года.
Председатель Банка России Эльвира Набиуллина отметила: «Руслан Вестеровский отвечал за важнейшие внутренние реформы в Банке России — от создания прозрачной системы оплаты труда до внедрения ценностей и принципов корпоративной культуры. Руслан создал Университет Банка России, где проходят обучение и наши сотрудники, и участники рынка, сделал более эффективной и открытой систему закупок. Я очень признательна Руслану за его работу и желаю успеха на новом месте».
Пресс-релизы
Заместитель Председателя Банка России Руслан Вестеровский принял решение продолжить карьеру вне Банка России и покидает свой пост с 28 февраля 2023 года.
Председатель Банка России Эльвира Набиуллина отметила: «Руслан Вестеровский отвечал за важнейшие внутренние реформы в Банке России — от создания прозрачной системы оплаты труда до внедрения ценностей и принципов корпоративной культуры. Руслан создал Университет Банка России, где проходят обучение и наши сотрудники, и участники рынка, сделал более эффективной и открытой систему закупок. Я очень признательна Руслану за его работу и желаю успеха на новом месте».
Годовая инфляция в регионах в январе находилась в диапазоне от 6,6 до 18,1%
События и комментарии
Минимальная годовая инфляция наблюдалась в Ханты-Мансийском автономном округе, максимальная — в Республике Ингушетия. В целом по России она составила 11,77%.
Показатели устойчивой ценовой динамики в годовом выражении в основном снижались, но темпы роста цен за месяц с поправкой на сезонность ускорились. Это подтверждает постепенное усиление роста цен после периода сдержанной динамики во второй половине 2022 года.
Подробнее об инфляции в российских регионах читайте в опубликованных на сайте Банка России информационно-аналитических материалах.
События и комментарии
Минимальная годовая инфляция наблюдалась в Ханты-Мансийском автономном округе, максимальная — в Республике Ингушетия. В целом по России она составила 11,77%.
Показатели устойчивой ценовой динамики в годовом выражении в основном снижались, но темпы роста цен за месяц с поправкой на сезонность ускорились. Это подтверждает постепенное усиление роста цен после периода сдержанной динамики во второй половине 2022 года.
Подробнее об инфляции в российских регионах читайте в опубликованных на сайте Банка России информационно-аналитических материалах.
www.cbr.ru
Годовая инфляция в регионах в январе находилась в диапазоне от 6,6 до 18,1% | Банк России
Банк России (VK)
Годовая инфляция в регионах в январе находилась в диапазоне от 6,6 до 18,1%. Минимальная годовая инфляция сложилась в Ханты-Мансийском автономном округе, максимальная — в Республике Ингушетия. В целом по России она составила 11,77%.
Показатели устойчивой ценовой динамики в годовом выражении в основном снижались, но темпы роста цен за месяц с поправкой на сезонность ускорились. Это подтверждает постепенное усиление роста цен после периода сдержанной динамики во второй половине 2022 года.
Подробнее об инфляции в российских регионах читайте в материалах: https://cbr.ru/analytics/dkp/regInflation/
Годовая инфляция в регионах в январе находилась в диапазоне от 6,6 до 18,1%. Минимальная годовая инфляция сложилась в Ханты-Мансийском автономном округе, максимальная — в Республике Ингушетия. В целом по России она составила 11,77%.
Показатели устойчивой ценовой динамики в годовом выражении в основном снижались, но темпы роста цен за месяц с поправкой на сезонность ускорились. Это подтверждает постепенное усиление роста цен после периода сдержанной динамики во второй половине 2022 года.
Подробнее об инфляции в российских регионах читайте в материалах: https://cbr.ru/analytics/dkp/regInflation/
Новые валютные пары для клиентов форекс-дилеров: поправки в Базовый стандарт
События и комментарии
Банк России утвердил Базовый стандарт для форекс-дилеров, который расширяет перечень валютных пар для заключения сделок с клиентами. К котируемым валютам добавлены китайский юань, турецкая лира, швейцарский франк, индийская рупия и бразильский реал. Новая редакция документа подготовлена СРО «Ассоциация форекс-дилеров».
Также корректируется список информационных агентств, чьи котировки и исторические данные могут использоваться для расчета размера денежного обеспечения. Таким образом, у форекс-дилеров расширяются возможности для бесперебойного получения информации.
События и комментарии
Банк России утвердил Базовый стандарт для форекс-дилеров, который расширяет перечень валютных пар для заключения сделок с клиентами. К котируемым валютам добавлены китайский юань, турецкая лира, швейцарский франк, индийская рупия и бразильский реал. Новая редакция документа подготовлена СРО «Ассоциация форекс-дилеров».
Также корректируется список информационных агентств, чьи котировки и исторические данные могут использоваться для расчета размера денежного обеспечения. Таким образом, у форекс-дилеров расширяются возможности для бесперебойного получения информации.
www.cbr.ru
Новые валютные пары для клиентов форекс-дилеров: поправки в Базовый стандарт | Банк России
Банк России сохранил значения макропруденциальных лимитов по потребительским кредитам (20.02.2023)
Пресс-релизы
Банк России сохранил на II квартал 2023 года значения макропруденциальных лимитов по необеспеченным кредитам, установленные для I квартала 2023 года. Мера направлена на ограничение роста закредитованности граждан за счет дестимулирования кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой и искусственного удлинения срока кредитов (займов).
Совет директоров Банка России при принятии этого решения исходил из следующего.
По данным за январь 2023 года, задолженность по необеспеченным потребительским кредитам увеличилась на 0,5%1 (на 0,1% в декабре 2022 года). Стандарты необеспеченного потребительского кредитования в период до введения макропруденциальных лимитов продолжали ухудшаться. Доля необеспеченных потребительских кредитов, предоставленных заемщикам с ПДН2 более 80%, составила свыше 36%3 в IV квартале 2022 года (32% в III квартале 2022 года). Это максимальный уровень с момента введения обязанности по расчету ПДН (1 октября 2019 года). Высокой остается доля потребительских кредитов на срок более 5 лет (15%4 в октябре 2022 года).
В январе 2023 года банки и микрофинансовые организации начали адаптироваться к действию макропруденциальных лимитов. Многие участники рынка настроили внутренние системы кредитования, отслеживающие соблюдение лимитов на ежедневной основе. Предварительные данные за январь указывают на то, что некоторым банкам и МФО придется ужесточить стандарты кредитования в феврале — марте для соблюдения лимитов по итогам I квартала 2023 года. С учетом этого ожидается, что объем предоставленных необеспеченных потребительских кредитов в феврале — марте может быть на 5–10% меньше того, что было бы предоставлено при отсутствии макропруденциальных лимитов. Это говорит о достаточной эффективности действующих лимитов для ограничения роста кредитования за счет заемщиков с уже высокой долговой нагрузкой.
В связи с этим Банк России устанавливает на II квартал 2023 года те же значения макропруденциальных лимитов, что были установлены на I квартал 2023 года:
ПДН превышает 80%
Срок возврата кредита превышает 5 лет
Банки (за исключением банков с базовой лицензией)
25% от объема предоставленных потребительских кредитов без лимита кредитования в течение II квартала 2023 года
10% от объема предоставленных потребительских кредитов без лимита кредитования в течение II квартала 2023 года
25% от объема установленных (увеличенных) лимитов кредитования в течение II квартала 2023 года
10% от объема установленных (увеличенных) лимитов кредитования в течение II квартала 2023 года
Микрофинансовые организации
35% от объема предоставленных потребительских займов без лимита кредитования в течение II квартала 2023 года
Неприменимо
35% от объема установленных (увеличенных) лимитов кредитования в течение II квартала 2023 года
Неприменимо
Решение о значении макропруденциальных лимитов на III квартал 2023 года Банк России примет в мае 2023 года с учетом динамики долговой нагрузки населения и стандартов кредитования.
1 По данным формы отчетности 0409115.
2 ПДН — показатель долговой нагрузки заемщика. Рассчитывается как отношение среднемесячных платежей заемщика по всем имеющимся у него кредитам и займам к среднемесячному доходу.
3 По данным формы отчетности 0409704.
4 По данным бюро кредитных историй.
Пресс-релизы
Банк России сохранил на II квартал 2023 года значения макропруденциальных лимитов по необеспеченным кредитам, установленные для I квартала 2023 года. Мера направлена на ограничение роста закредитованности граждан за счет дестимулирования кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой и искусственного удлинения срока кредитов (займов).
Совет директоров Банка России при принятии этого решения исходил из следующего.
По данным за январь 2023 года, задолженность по необеспеченным потребительским кредитам увеличилась на 0,5%1 (на 0,1% в декабре 2022 года). Стандарты необеспеченного потребительского кредитования в период до введения макропруденциальных лимитов продолжали ухудшаться. Доля необеспеченных потребительских кредитов, предоставленных заемщикам с ПДН2 более 80%, составила свыше 36%3 в IV квартале 2022 года (32% в III квартале 2022 года). Это максимальный уровень с момента введения обязанности по расчету ПДН (1 октября 2019 года). Высокой остается доля потребительских кредитов на срок более 5 лет (15%4 в октябре 2022 года).
В январе 2023 года банки и микрофинансовые организации начали адаптироваться к действию макропруденциальных лимитов. Многие участники рынка настроили внутренние системы кредитования, отслеживающие соблюдение лимитов на ежедневной основе. Предварительные данные за январь указывают на то, что некоторым банкам и МФО придется ужесточить стандарты кредитования в феврале — марте для соблюдения лимитов по итогам I квартала 2023 года. С учетом этого ожидается, что объем предоставленных необеспеченных потребительских кредитов в феврале — марте может быть на 5–10% меньше того, что было бы предоставлено при отсутствии макропруденциальных лимитов. Это говорит о достаточной эффективности действующих лимитов для ограничения роста кредитования за счет заемщиков с уже высокой долговой нагрузкой.
В связи с этим Банк России устанавливает на II квартал 2023 года те же значения макропруденциальных лимитов, что были установлены на I квартал 2023 года:
ПДН превышает 80%
Срок возврата кредита превышает 5 лет
Банки (за исключением банков с базовой лицензией)
25% от объема предоставленных потребительских кредитов без лимита кредитования в течение II квартала 2023 года
10% от объема предоставленных потребительских кредитов без лимита кредитования в течение II квартала 2023 года
25% от объема установленных (увеличенных) лимитов кредитования в течение II квартала 2023 года
10% от объема установленных (увеличенных) лимитов кредитования в течение II квартала 2023 года
Микрофинансовые организации
35% от объема предоставленных потребительских займов без лимита кредитования в течение II квартала 2023 года
Неприменимо
35% от объема установленных (увеличенных) лимитов кредитования в течение II квартала 2023 года
Неприменимо
Решение о значении макропруденциальных лимитов на III квартал 2023 года Банк России примет в мае 2023 года с учетом динамики долговой нагрузки населения и стандартов кредитования.
1 По данным формы отчетности 0409115.
2 ПДН — показатель долговой нагрузки заемщика. Рассчитывается как отношение среднемесячных платежей заемщика по всем имеющимся у него кредитам и займам к среднемесячному доходу.
3 По данным формы отчетности 0409704.
4 По данным бюро кредитных историй.
Банк России (VK)
Доклад о денежно-кредитной политике: экономическая активность возрастает, прогноз ВВП улучшен
В этом ежеквартальном документе представлены видение и оценка текущей экономической ситуации и макроэкономический прогноз, который является основой решений по ключевой ставке.
Годовая инфляция снижается, но текущие темпы прироста цен постепенно увеличиваются с низких значений. В 2023 году инфляция составит 5-7%
Денежно-кредитные условия остаются в целом нейтральными, но при этом отдельные индикаторы менялись разнононаправленно
Банку России может потребоваться более высокая в сравнении с октябрьским прогнозом траектория ключевой ставки для стабилизации инфляции на цели 4% в 2024 году.
Полностью документ представлен на сайте: https://cbr.ru/about_br/publ/ddkp/longread_1_41/
Доклад о денежно-кредитной политике: экономическая активность возрастает, прогноз ВВП улучшен
В этом ежеквартальном документе представлены видение и оценка текущей экономической ситуации и макроэкономический прогноз, который является основой решений по ключевой ставке.
Годовая инфляция снижается, но текущие темпы прироста цен постепенно увеличиваются с низких значений. В 2023 году инфляция составит 5-7%
Денежно-кредитные условия остаются в целом нейтральными, но при этом отдельные индикаторы менялись разнононаправленно
Банку России может потребоваться более высокая в сравнении с октябрьским прогнозом траектория ключевой ставки для стабилизации инфляции на цели 4% в 2024 году.
Полностью документ представлен на сайте: https://cbr.ru/about_br/publ/ddkp/longread_1_41/
Кредитование ожидаемо замедлилось в январе
События и комментарии
Ипотека сильно замедлилась в январе (по предварительной оценке, до +0,6%) из-за длинных праздников и увеличения ставки по льготной ипотеке после рекордного роста в декабре 2022 года (+3,3%). Потребительское кредитование также выросло несущественно (+0,5%).
Корпоративный кредитный портфель незначительно снизился (-0,2%) из-за сезонного замедления деловой активности и притока выручки на счета компаний.
Средства населения ожидаемо уменьшились (-2,7%) после рекордного притока в декабре (+7,6%). В конце года традиционно выплачиваются премии и бонусы, а также авансируются социальные платежи, тогда как в январе люди снимают часть денег со счетов. Средства юридических лиц существенно выросли (+4,0%) из-за исполнения госзаказов, а также притока средств компаний нефтегазовой отрасли.
Прибыль сектора за месяц составила 258 млрд рублей, что в 1,5 раза выше аналогичного показателя годом ранее.
Более подробные сведения представлены в информационно-аналитическом материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в январе 2023 года».
События и комментарии
Ипотека сильно замедлилась в январе (по предварительной оценке, до +0,6%) из-за длинных праздников и увеличения ставки по льготной ипотеке после рекордного роста в декабре 2022 года (+3,3%). Потребительское кредитование также выросло несущественно (+0,5%).
Корпоративный кредитный портфель незначительно снизился (-0,2%) из-за сезонного замедления деловой активности и притока выручки на счета компаний.
Средства населения ожидаемо уменьшились (-2,7%) после рекордного притока в декабре (+7,6%). В конце года традиционно выплачиваются премии и бонусы, а также авансируются социальные платежи, тогда как в январе люди снимают часть денег со счетов. Средства юридических лиц существенно выросли (+4,0%) из-за исполнения госзаказов, а также притока средств компаний нефтегазовой отрасли.
Прибыль сектора за месяц составила 258 млрд рублей, что в 1,5 раза выше аналогичного показателя годом ранее.
Более подробные сведения представлены в информационно-аналитическом материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в январе 2023 года».
www.cbr.ru
Кредитование ожидаемо замедлилось в январе | Банк России
Мониторинг предприятий: наиболее заметный рост индикатора бизнес-климата за последние три месяца
События и комментарии
В феврале индикатор бизнес-климата Банка России вырос до 4,7 пункта (с 3,0 пункта в январе). Предприятия улучшили как текущие оценки условий ведения бизнеса, так и краткосрочные ожидания по производству и спросу.
Восстановление инвестиционной активности компаний продолжилось в IV квартале 2022 года после ее заметного спада в начале года. Предприятия поддерживали имеющиеся мощности и модернизировали производство в условиях активизации программ импортозамещения и переключения части спроса на внутреннюю продукцию. Отмечался устойчивый рост загрузки производственных мощностей — почти до 80%, что является максимальным значением с 2002 года.
Ценовые ожидания бизнеса в феврале снижались второй месяц подряд.
Компании заложили в бизнес-планы на 2023 год инфляцию в среднем 9,8%, что заметно выше прогноза Банка России. Это говорит о повышенных проинфляционных рисках в краткосрочной перспективе.
Более подробно читайте в февральском выпуске информационно-аналитического комментария «Мониторинг предприятий».
События и комментарии
В феврале индикатор бизнес-климата Банка России вырос до 4,7 пункта (с 3,0 пункта в январе). Предприятия улучшили как текущие оценки условий ведения бизнеса, так и краткосрочные ожидания по производству и спросу.
Восстановление инвестиционной активности компаний продолжилось в IV квартале 2022 года после ее заметного спада в начале года. Предприятия поддерживали имеющиеся мощности и модернизировали производство в условиях активизации программ импортозамещения и переключения части спроса на внутреннюю продукцию. Отмечался устойчивый рост загрузки производственных мощностей — почти до 80%, что является максимальным значением с 2002 года.
Ценовые ожидания бизнеса в феврале снижались второй месяц подряд.
Компании заложили в бизнес-планы на 2023 год инфляцию в среднем 9,8%, что заметно выше прогноза Банка России. Это говорит о повышенных проинфляционных рисках в краткосрочной перспективе.
Более подробно читайте в февральском выпуске информационно-аналитического комментария «Мониторинг предприятий».
www.cbr.ru
Мониторинг предприятий: наиболее заметный рост индикатора бизнес-климата за последние три месяца | Банк России
Банк России рекомендовал снизить или отменить комиссии за операции по счетам военнослужащих
События и комментарии
Рекомендации касаются комиссий за переводы со счета мобилизованного или другого участника СВО членам его семьи и комиссий за снятие наличных с их счетов.
Банкам следует установить порядок реализации этих мер поддержки, чтобы военнослужащий мог в доступной для него форме или через представителя заявить о наличии оснований для сниженных комиссий, говорится в рекомендациях Банка России. Например, этот порядок может включать определение военнослужащим членов семьи, на которых должны распространяться сниженные комиссии.
Кроме того, банкам рекомендовано подробно рассказывать военнослужащим и членам их семей о том, как можно бесплатно или с наименьшими затратами перевести деньги из банка в банк (например, через Систему быстрых платежей) и снять наличные.
События и комментарии
Рекомендации касаются комиссий за переводы со счета мобилизованного или другого участника СВО членам его семьи и комиссий за снятие наличных с их счетов.
Банкам следует установить порядок реализации этих мер поддержки, чтобы военнослужащий мог в доступной для него форме или через представителя заявить о наличии оснований для сниженных комиссий, говорится в рекомендациях Банка России. Например, этот порядок может включать определение военнослужащим членов семьи, на которых должны распространяться сниженные комиссии.
Кроме того, банкам рекомендовано подробно рассказывать военнослужащим и членам их семей о том, как можно бесплатно или с наименьшими затратами перевести деньги из банка в банк (например, через Систему быстрых платежей) и снять наличные.
www.cbr.ru
Банк России рекомендовал снизить или отменить комиссии за операции по счетам военнослужащих | Банк России
Банк России (VK)
Банк России рекомендовал снизить или отменить комиссии за операции по счетам военнослужащих. Рекомендации касаются комиссий за переводы со счета мобилизованного или другого участника СВО членам его семьи* и комиссий за снятие наличных с их счетов.
Банкам следует реализовать эти меры поддержки таким образом, чтобы военнослужащий мог в доступной для него форме или через представителя заявить о наличии оснований для сниженных комиссий. Например, указать членов семьи, на которых должны распространяться сниженные комиссии.
Кроме того, сотрудники банков должны будут подробно рассказывать военнослужащим и членам их семей о том, как можно бесплатно или с наименьшими затратами перевести деньги из банка в банк (например, через Систему быстрых платежей) и снять наличные.
*К членам семьи относятся:
- супруга (супруг);
- несовершеннолетние дети;
- дети старше 18 лет, ставшие инвалидами до достижения ими возраста 18 лет;
- дети в возрасте до 23 лет, обучающиеся в образовательных организациях по очной форме;
- лица, находящиеся на иждивении военнослужащих.
Банк России рекомендовал снизить или отменить комиссии за операции по счетам военнослужащих. Рекомендации касаются комиссий за переводы со счета мобилизованного или другого участника СВО членам его семьи* и комиссий за снятие наличных с их счетов.
Банкам следует реализовать эти меры поддержки таким образом, чтобы военнослужащий мог в доступной для него форме или через представителя заявить о наличии оснований для сниженных комиссий. Например, указать членов семьи, на которых должны распространяться сниженные комиссии.
Кроме того, сотрудники банков должны будут подробно рассказывать военнослужащим и членам их семей о том, как можно бесплатно или с наименьшими затратами перевести деньги из банка в банк (например, через Систему быстрых платежей) и снять наличные.
*К членам семьи относятся:
- супруга (супруг);
- несовершеннолетние дети;
- дети старше 18 лет, ставшие инвалидами до достижения ими возраста 18 лет;
- дети в возрасте до 23 лет, обучающиеся в образовательных организациях по очной форме;
- лица, находящиеся на иждивении военнослужащих.
1 марта начнется олимпиада по финансовой грамотности и предпринимательству для школьников
События и комментарии
Как разумно распоряжаться карманными деньгами, планировать покупки и уберечься от мошенников — онлайн-олимпиада на образовательной платформе Учи.ру поможет школьникам с 1 по 9 класс узнать ответы на самые важные финансовые вопросы.
Впервые в олимпиаду включены задания по страхованию, а также по достижению финансовой цели — накопить деньги на подарок. Школьникам предложат попробовать себя в роли предпринимателей: открыть виртуальное предприятие, закупить для него оборудование, продумать ценообразование, продвижение и клиентский сервис. По итогам каждого этапа предусмотрена обратная связь — участники смогут понять, какое решение наиболее эффективно.
Олимпиаду откроет онлайн-урок руководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаила Мамуты «Как не потеряться в мире финансов и достичь своей цели: пять правил». Трансляция пройдет 1 марта в 9:30 по московскому времени: в сообществе регулятора «ВКонтакте» можно будет задать вопросы спикеру. Присоединиться к уроку можно будет и в личных кабинетах учеников 6-11 классов и учителей на Учи.ру.
«Олимпиада — это не столько соревнование по финансовой грамотности, сколько получение новых знаний и советов — об удобных онлайн-переводах, способах сбережений, о том, как не купить кота в мешке и не попасться, если звонят мошенники. Важно, что ее участники смогут делиться этими знаниями и со своей семьей», — отметил Михаил Мамута.
Для участия необходимо зарегистрироваться на сайте finance.uchi.ru или войти с логином и паролем от Учи.ру.
Олимпиада завершится 31 марта. Участники и победители получат дипломы, сертификаты и грамоты, которые будут размещены в их личных кабинетах.
Мероприятие проводится при содействии Банка России, Минфина России, Минэкономразвития России в соответствии с задачами национального проекта «Малое и среднее предпринимательство». Интерес к олимпиаде растет: в 2021 году в ней участвовали более 800 тыс. школьников, а в 2022 году — более 1,6 млн.
События и комментарии
Как разумно распоряжаться карманными деньгами, планировать покупки и уберечься от мошенников — онлайн-олимпиада на образовательной платформе Учи.ру поможет школьникам с 1 по 9 класс узнать ответы на самые важные финансовые вопросы.
Впервые в олимпиаду включены задания по страхованию, а также по достижению финансовой цели — накопить деньги на подарок. Школьникам предложат попробовать себя в роли предпринимателей: открыть виртуальное предприятие, закупить для него оборудование, продумать ценообразование, продвижение и клиентский сервис. По итогам каждого этапа предусмотрена обратная связь — участники смогут понять, какое решение наиболее эффективно.
Олимпиаду откроет онлайн-урок руководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаила Мамуты «Как не потеряться в мире финансов и достичь своей цели: пять правил». Трансляция пройдет 1 марта в 9:30 по московскому времени: в сообществе регулятора «ВКонтакте» можно будет задать вопросы спикеру. Присоединиться к уроку можно будет и в личных кабинетах учеников 6-11 классов и учителей на Учи.ру.
«Олимпиада — это не столько соревнование по финансовой грамотности, сколько получение новых знаний и советов — об удобных онлайн-переводах, способах сбережений, о том, как не купить кота в мешке и не попасться, если звонят мошенники. Важно, что ее участники смогут делиться этими знаниями и со своей семьей», — отметил Михаил Мамута.
Для участия необходимо зарегистрироваться на сайте finance.uchi.ru или войти с логином и паролем от Учи.ру.
Олимпиада завершится 31 марта. Участники и победители получат дипломы, сертификаты и грамоты, которые будут размещены в их личных кабинетах.
Мероприятие проводится при содействии Банка России, Минфина России, Минэкономразвития России в соответствии с задачами национального проекта «Малое и среднее предпринимательство». Интерес к олимпиаде растет: в 2021 году в ней участвовали более 800 тыс. школьников, а в 2022 году — более 1,6 млн.
www.cbr.ru
1 марта начнется олимпиада по финансовой грамотности и предпринимательству для школьников | Банк России
Банк России (VK)
Как научить ребенка грамотно распоряжаться деньгами?
1 марта стартует олимпиада по финансовой грамотности и предпринимательству для учеников 1–9 классов. Она пройдет на портале Учи.ру: https://vk.cc/clMFt9
На что потратить карманные деньги, как накопить на подарок, что оптимальнее выбрать в магазине — простые финансовые задачи дети начинают решать еще в раннем возрасте. Однако повзрослев, далеко не все могут похвастаться умением рационально распоряжаться бюджетом и знанием основ финансовой безопасности. Систематизировать знания поможет изучение финансовой грамотности.
Задачи олимпиады учат оценивать риски, планировать бюджет, а также развивают бизнес-навыки. Игровые методики помогут ребенку погрузиться в конкретные ситуации и лучше усвоить материал.
Олимпиада продлится до 31 марта. Присоединяйтесь!
Откроет олимпиаду онлайн-урок руководителя Службы по защите прав потребителей Банка России Михаила Мамуты «Как не потеряться в мире финансов и достичь своей цели: пять правил». Трансляция пройдет 1 марта в 9:30 здесь, в нашем сообществе «ВКонтакте», а также в личных кабинетах на Учи.ру учеников 6–11 классов и учителей.
Можно зарегистрироваться на урок заранее, чтобы получить напоминание: http://proofix.ru/fg0103/
Мероприятие проводится при содействии Банка России, Минфина России, Минэкономразвития России и Нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство».
Как научить ребенка грамотно распоряжаться деньгами?
1 марта стартует олимпиада по финансовой грамотности и предпринимательству для учеников 1–9 классов. Она пройдет на портале Учи.ру: https://vk.cc/clMFt9
На что потратить карманные деньги, как накопить на подарок, что оптимальнее выбрать в магазине — простые финансовые задачи дети начинают решать еще в раннем возрасте. Однако повзрослев, далеко не все могут похвастаться умением рационально распоряжаться бюджетом и знанием основ финансовой безопасности. Систематизировать знания поможет изучение финансовой грамотности.
Задачи олимпиады учат оценивать риски, планировать бюджет, а также развивают бизнес-навыки. Игровые методики помогут ребенку погрузиться в конкретные ситуации и лучше усвоить материал.
Олимпиада продлится до 31 марта. Присоединяйтесь!
Откроет олимпиаду онлайн-урок руководителя Службы по защите прав потребителей Банка России Михаила Мамуты «Как не потеряться в мире финансов и достичь своей цели: пять правил». Трансляция пройдет 1 марта в 9:30 здесь, в нашем сообществе «ВКонтакте», а также в личных кабинетах на Учи.ру учеников 6–11 классов и учителей.
Можно зарегистрироваться на урок заранее, чтобы получить напоминание: http://proofix.ru/fg0103/
Мероприятие проводится при содействии Банка России, Минфина России, Минэкономразвития России и Нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство».
«Льготная ипотека от застройщика»: итоги общественного обсуждения
События и комментарии
Участники рынка высказали предложения к докладу «Программы «льготной ипотеки от застройщика», часть из которых легла в основу итоговой концепции регулирования, отмечается в отчете об итогах публичного обсуждения этого материала.
Банк России по-прежнему намерен ограничить распространение схем кредитования, описанных в докладе. В качестве первоочередного механизма планируется повысить уровень резервирования — вплоть до 50% по кредитам, полная стоимость которых существенно ниже рыночного значения.
Кроме того, регулятор с 1 мая 2023 года увеличил макропруденциальные надбавки для высокорискованных ипотечных кредитов, в первую очередь в сегменте ипотеки по договорам участия в долевом строительстве. Дополнительно рассматривается возможность применения надбавок по таким кредитам в течение года после ввода дома в эксплуатацию.
В случае дальнейшего распространения «нестандартных» схем, которые приводят к росту стоимости жилья и подвергают заемщиков рискам, Банк России готов инициировать изменение законодательства, чтобы исключить недобросовестные практики.
События и комментарии
Участники рынка высказали предложения к докладу «Программы «льготной ипотеки от застройщика», часть из которых легла в основу итоговой концепции регулирования, отмечается в отчете об итогах публичного обсуждения этого материала.
Банк России по-прежнему намерен ограничить распространение схем кредитования, описанных в докладе. В качестве первоочередного механизма планируется повысить уровень резервирования — вплоть до 50% по кредитам, полная стоимость которых существенно ниже рыночного значения.
Кроме того, регулятор с 1 мая 2023 года увеличил макропруденциальные надбавки для высокорискованных ипотечных кредитов, в первую очередь в сегменте ипотеки по договорам участия в долевом строительстве. Дополнительно рассматривается возможность применения надбавок по таким кредитам в течение года после ввода дома в эксплуатацию.
В случае дальнейшего распространения «нестандартных» схем, которые приводят к росту стоимости жилья и подвергают заемщиков рискам, Банк России готов инициировать изменение законодательства, чтобы исключить недобросовестные практики.
cbr.ru
«Льготная ипотека от застройщика»: итоги общественного обсуждения | Банк России
Установлены факты манипулирования рынком на организованных торгах ряда производных финансовых инструментов (22.02.2023)
Пресс-релизы (RSS)
Банк России установил факты манипулирования рынком на организованных торгах ряда производных финансовых инструментов в период с 21.02.2022 по 23.09.2022.
Сделки, в отношении которых установлены факты манипулирования, совершались со следующими производными финансовыми инструментами:
RTS-9.22M250822CA97500
RTS-9.22M010922CA100000
RTS-9.22M150922CA87500
RTS-9.22M150922CA90000
RTS-9.22M150922CA85000
RTS-9.22M250822CA92500
RTS-9.22M250822CA100000
RTS-9.22M250822PA115000
RTS-12.22M171122CA107500
CHMF-12.22
MTSI-9.22
NLMK-9.22
SMLT-12.22
MTLR-12.22
DSKY-3.23
HOME-12.22
BIDU-6.22
FNI-9.22, FNI-3.23
Сделки с указанными финансовыми инструментами, заключенные между Заянчковским Алексеем Александровичем и Курчавых Натальей Леонидовной по предварительному соглашению, привели к существенным отклонениям объема торгов.
Как показала проверка, данные сделки относятся к манипулированию рынком в соответствии с пунктом 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 27.07.2010 № 224-ФЗ «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее — Федеральный закон № 224-ФЗ).
Таким образом, Заянчковским А.А. и Курчавых Н.Л. нарушен запрет, установленный частью 2 статьи 6 Федерального закона № 224-ФЗ.
Заянчковскому А.А. и Курчавых Н.Л. направлены предписания о недопущении аналогичных нарушений в дальнейшем. Кроме того, к ним приняты меры в рамках административного производства и ограничены операции по их торговым счетам.
Пресс-релизы (RSS)
Банк России установил факты манипулирования рынком на организованных торгах ряда производных финансовых инструментов в период с 21.02.2022 по 23.09.2022.
Сделки, в отношении которых установлены факты манипулирования, совершались со следующими производными финансовыми инструментами:
RTS-9.22M250822CA97500
RTS-9.22M010922CA100000
RTS-9.22M150922CA87500
RTS-9.22M150922CA90000
RTS-9.22M150922CA85000
RTS-9.22M250822CA92500
RTS-9.22M250822CA100000
RTS-9.22M250822PA115000
RTS-12.22M171122CA107500
CHMF-12.22
MTSI-9.22
NLMK-9.22
SMLT-12.22
MTLR-12.22
DSKY-3.23
HOME-12.22
BIDU-6.22
FNI-9.22, FNI-3.23
Сделки с указанными финансовыми инструментами, заключенные между Заянчковским Алексеем Александровичем и Курчавых Натальей Леонидовной по предварительному соглашению, привели к существенным отклонениям объема торгов.
Как показала проверка, данные сделки относятся к манипулированию рынком в соответствии с пунктом 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 27.07.2010 № 224-ФЗ «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее — Федеральный закон № 224-ФЗ).
Таким образом, Заянчковским А.А. и Курчавых Н.Л. нарушен запрет, установленный частью 2 статьи 6 Федерального закона № 224-ФЗ.
Заянчковскому А.А. и Курчавых Н.Л. направлены предписания о недопущении аналогичных нарушений в дальнейшем. Кроме того, к ним приняты меры в рамках административного производства и ограничены операции по их торговым счетам.
Банки не должны делать акцент только на максимальной ставке по накопительному счету: рекомендации регуляторов
События и комментарии
Банк России и Федеральная антимонопольная служба РФ рекомендовали банкам более прозрачно раскрывать условия, от которых зависит доходность накопительного счета. Их следует указывать в том же месте и тем же шрифтом, что и максимально возможную ставку, — как на сайте банка, так и в любых материалах, предназначенных для клиентов. Об этом говорится в совместном информационном письме регуляторов.
Сейчас банки иногда не акцентируют внимание на том, что ставка зависит от того, сколько денег и как долго находится на накопительном счете, и что она может быть значительно ниже максимальной. Клиенты некоторых банков могут найти эту информацию только в документе с полными условиями по накопительному продукту, пройдя по нескольким ссылкам.
Ранее Банк России и ФАС России давали похожие рекомендации по информированию об условиях кредитов и вкладов.
События и комментарии
Банк России и Федеральная антимонопольная служба РФ рекомендовали банкам более прозрачно раскрывать условия, от которых зависит доходность накопительного счета. Их следует указывать в том же месте и тем же шрифтом, что и максимально возможную ставку, — как на сайте банка, так и в любых материалах, предназначенных для клиентов. Об этом говорится в совместном информационном письме регуляторов.
Сейчас банки иногда не акцентируют внимание на том, что ставка зависит от того, сколько денег и как долго находится на накопительном счете, и что она может быть значительно ниже максимальной. Клиенты некоторых банков могут найти эту информацию только в документе с полными условиями по накопительному продукту, пройдя по нескольким ссылкам.
Ранее Банк России и ФАС России давали похожие рекомендации по информированию об условиях кредитов и вкладов.
cbr.ru
Банки не должны делать акцент только на максимальной ставке по накопительному счету: рекомендации регуляторов | Банк России
Media is too big
VIEW IN TELEGRAM
Банк России (VK)
Банки не должны делать акцент только на максимальной ставке по накопительному счету. Совместное информационное письмо об этом выпустили Банк России и Федеральная антимонопольная служба.
Максимальная ставка по накопительному счету не должна вводить в заблуждение, клиент должен сразу видеть условия, на которых можно ее получить. Условия, от которых зависит доходность накопительного счета, следует указывать в том же месте и тем же шрифтом, что и максимально возможную ставку, — как на сайте банка, так и в любых материалах, предназначенных для клиентов.
Подробнее об этом рассказывает Людмила Морозова из Службы по защите прав потребителей Банка России.
Банки не должны делать акцент только на максимальной ставке по накопительному счету. Совместное информационное письмо об этом выпустили Банк России и Федеральная антимонопольная служба.
Максимальная ставка по накопительному счету не должна вводить в заблуждение, клиент должен сразу видеть условия, на которых можно ее получить. Условия, от которых зависит доходность накопительного счета, следует указывать в том же месте и тем же шрифтом, что и максимально возможную ставку, — как на сайте банка, так и в любых материалах, предназначенных для клиентов.
Подробнее об этом рассказывает Людмила Морозова из Службы по защите прав потребителей Банка России.