Банк России предлагает уточнить требования к капиталу страховщиков
События и комментарии

Регулятор предлагает ввести прогрессивную шкалу требований к размеру капитала страховых компаний, чья доля в сегменте ОСАГО превысит 15%. Сейчас при расчете капитала для всех страховщиков учитывается единый коэффициент.

Новый подход будет способствовать повышению стабильности рынка, развитию конкуренции в этой сфере, а также защищенности интересов потребителей. Изменения позволят ограничить влияние рисков финансовой устойчивости компаний на такой вид страхования.

Это превентивная мера, в настоящее время страховщикам не требуется докапитализация.

Предполагается, что величина надбавки к капиталу будет пропорциональна росту доли страховщика в ОСАГО. Ее размер будет определяться по итогам каждого квартала.

Также планируется повысить точность оценки влияния рисков, которые связаны с недополучением премий по всем видам страхования. Для этого предлагается изменить существующие подходы к формированию резервов, а также включить в расчет новый фактор — риск досрочного прекращения или изменения договора.

В ближайшее время Банк России обсудит возможные изменения с участниками рынка.

📃 Поэзия музыки Сергея Рахманинова

Банк России 14 февраля 2023 года выпускает в обращение памятную серебряную монету номиналом 2 рубля «Композитор С.В. Рахманинов, к 150-летию со дня рождения» серии «Выдающиеся личности России», тиражом 3000 штук.
Сергей Рахманинов – композитор, пианист и дирижер – стал символом русской музыки во всем мире. Его фортепианные произведения, в которых нашли отражение разные стили, вошли в репертуар самых известных исполнителей. На записях Рахманинова-пианиста учатся многие поколения музыкантов.
Подробнее:
http://www.cbr.ru/press/pr/?file=638118996618133884COINS.htm

Количество случаев хищения денег с банковских счетов сократилось впервые за 7 лет: итоги 2022 года
События и комментарии

В прошлом году количество операций без согласия клиентов по сравнению с 2021 годом снизилось на 15,31%, до 877 тысяч.

Банк России инициировал блокировку более 756 тыс. мошеннических телефонных номеров, что в четыре с лишним раза больше, чем годом ранее, и является максимальным показателем с начала такой работы в 2019 году. Регулятор рекомендовал банкам временно приостанавливать дистанционный доступ к управлению счетом лицам, информация о которых содержится в базе ФинЦЕРТ Банка России. Данные меры способствовали сокращению количества операций без согласия клиентов. Банки также усилили работу по противодействию мошенникам на платежном рынке.

Несмотря на активное развитие новых дистанционных платежных сервисов и рост объема денежных переводов (на 39%, до 1458,6 трлн рублей), размер ущерба от действий кибермошенников вырос незначительно — на 4,29%, до 14,2 млрд рублей. Как и в предыдущие годы, больше всего операций без согласия клиентов в количественном выражении пришлось на оплату товаров и услуг в Интернете. Однако в прошлом году активность злоумышленников по этому направлению снизилась и перетекла в дистанционные банковские сервисы — мобильный и интернет-банкинг. Заполучив доступ к сервисам, мошенники могут не только похитить у человека средства на счете, но и оформить на него кредит. Именно поэтому больше всего потерь было в дистанционном банковском обслуживании: их общий размер составил 9,3 млрд рублей.

Банки вернули клиентам меньше похищенных средств, чем годом ранее, — 618,4 млн рублей, или 4,4% от всего объема краж. Такой уровень возмещения объясняется сохранением высокой доли социальной инженерии, когда граждане самостоятельно переводят средства злоумышленникам или раскрывают банковские данные. Кроме того, в 2022 году мошенники стали активно использовать для хищения денег социальные сети и мобильные приложения. С февраля прошлого года Банк России инициирует блокировку таких материалов. За неполный год прекращена работа почти 2 тыс. страниц в социальных сетях и нескольких десятков мобильных приложений, а общее количество направленных на блокировку ресурсов составило свыше 15 тысяч.

В ноябре 2022 года Банк России провел опрос о степени удовлетворенности людей уровнем безопасности финансовых услуг и на его основе составил среднестатистический портрет гражданина, наиболее уязвимого для обмана злоумышленниками.

Более подробные итоги опроса и данные о ситуации с кибермошенничеством представлены в «Обзоре операций, совершенных без согласия клиентов финансовых организаций».

Банк России (VK)

Количество случаев хищения денег с банковских счетов сократилось впервые за 7 лет. В 2022 году оно снизилось на 15,31%, до 877 тысяч, по сравнению с предыдущим годом.

Банк России инициировал блокировку более 756 тысяч мошеннических телефонных номеров, что в четыре с лишним раза больше, чем годом ранее. Это максимальный показатель с начала такой работы в 2019 году.

Банкам было рекомендовано временно приостанавливать дистанционный доступ к управлению счетом лицам, информация о которых содержится в базе ФинЦЕРТ Банка России. Эти меры способствовали сокращению количества операций без согласия клиентов. Банки также усилили работу по противодействию мошенникам на платежном рынке.

Несмотря на активное развитие новых дистанционных платежных сервисов и рост объема денежных переводов (на 39%, до 1458,6 трлн рублей), размер ущерба от действий кибермошенников вырос незначительно — на 4,29%, до 14,2 млрд рублей.

Как и в предыдущие годы, больше всего операций без согласия клиентов пришлось на оплату товаров и услуг в интернете. Но в прошлом году активность мошенников по этому направлению снизилась и перетекла в дистанционные банковские сервисы — мобильный и интернет-банкинг. Заполучив доступ к сервисам, мошенники могут не только похитить у человека средства на счете, но и оформить на него кредит. Именно поэтому больше всего потерь было в дистанционном банковском обслуживании: их общий размер составил 9,3 млрд рублей.

Банки вернули клиентам меньше похищенных средств, чем годом ранее, — 618,4 млн рублей, или 4,4% от всего объема краж. Это объясняется высокой долей социальной инженерии, когда граждане самостоятельно переводят средства злоумышленникам или раскрывают банковские данные.

Мониторинг отраслевых финансовых потоков: поступления в январе немного снизились после всплеска в декабре
События и комментарии

В январе объем входящих платежей, проведенных через платежную систему Банка России, был на 0,2% ниже среднего уровня IV квартала 2022 года.

При этом входящий поток без учета добычи, производства нефтепродуктов и деятельности органов государственного управления показал рост как по стране в целом, так и в разрезе большинства федеральных округов.

Подробнее читайте в очередном выпуске «Мониторинга отраслевых финансовых потоков».

Интервью Михаила Мамуты «Аргументам и фактам»
События и комментарии

За прошлый год банки, страховщики и другие финансовые организации вернули клиентам более 740 млн рублей после проверок Центробанка. Простыми способами не дать нажиться на себе с аif.ru поделился руководитель cлужбы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута.

Денежно-кредитные условия в январе оставались нейтральными
События и комментарии

Оперативные индикаторы и показатели российского финансового рынка указывают на сохранение нейтральности денежно-кредитных условий в январе. Об этом говорится в информационно-аналитическом комментарии «Денежно-кредитные условия и трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики».

В декабре средства населения на рублевых счетах и депозитах продолжили уверенно расти. Темпы роста кредитования предприятий ускорились. Рекордный объем кредитов был выдан в ипотечном сегменте.

В январе доходности ОФЗ на длинные сроки несколько повысились на ожиданиях дополнительных объемов заимствований. При этом наращивание кредитования экономики в сочетании с увеличением бюджетных расходов способствовало ускорению годового роста денежной массы в январе.

В Банке России создан Департамент организации международных расчетов (15.02.2023)
Пресс-релизы

Новое структурное подразделение — Департамент организации международных расчетов — создано в Банке России 15 февраля 2023 года.

Департамент будет заниматься вопросами, которые приобрели особую актуальность в условиях санкций в отношении России. Среди них развитие корреспондентских отношений российских банков с контрагентами из дружественных стран, переход на расчеты в национальных валютах, а также расширение возможностей для трансграничных операций.

Новый департамент возглавил Михаил Ковригин, который ранее являлся директором Департамента стратегического развития финансового рынка.

Кроме того, принято решение о создании с 15 февраля 2023 года Департамента сотрудничества с международными организациями на базе Департамента международного сотрудничества, который в свою очередь будет упразднен до 1 сентября 2023 года.

Банк России рассчитал размер участия иностранного капитала в совокупных уставных капиталах кредитных и страховых организаций
События и комментарии

Размер участия иностранного капитала в совокупном уставном капитале кредитных организаций, имеющих лицензию на осуществление банковских операций, по данным на 1 января 2023 года составил 8,97% (по данным на 1 января 2022 года — 10,73%), в совокупном уставном капитале страховых организаций — 9,58% (по данным на 1 января 2022 года — 10,01%). Банк России ежегодно рассчитывает и публикует данный показатель в соответствии с требованиями законодательства.

Иностранные инвестиции, показатель которых используется для определения размера участия в совокупном уставном капитале кредитных организаций, составили 273,153 млрд рублей, их совокупный уставный капитал — 3 045,943 млрд рублей.

Иностранные инвестиции, рассчитанные для определения размера участия в совокупном уставном капитале страховых организаций, составили 21,796 млрд рублей, их совокупный уставный капитал — 227,435 млрд рублей.

Фальшивок становится меньше: итоги 2022 года
События и комментарии

В 2022 году количество выявленных в банковской системе поддельных российских банкнот и монет сократилось в 1,6 раза и составило почти 22,9 тыс. штук. На 1 млн банкнот, находящихся в обращении, приходилось всего четыре фальшивки (в 2021 году — шесть).

Также было обнаружено около 1,8 тыс. поддельных купюр иностранных государств, что в 4,7 раза меньше показателя 2021 года.

С подробной информацией можно ознакомиться в материале Банка России.

Результаты мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций (15.02.2023)
Пресс-релизы

Результаты мониторинга в феврале 2023 года максимальных процентных ставок по вкладам1 в российских рублях десяти кредитных организаций2, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада февраля — 7,93%.

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно3.

1 При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:

— учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;

— не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;

— не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);

— не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, т.е. вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;

— не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.

Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок 10 кредитных организаций.

2 ПАО Сбербанк (1481) — www.sberbank.ru, Банк ВТБ (ПАО) (1000) — www.vtb.ru, Банк ГПБ (АО) (354) — www.gazprombank.ru, АО «Альфа-Банк» (1326) — alfabank.ru, АО «Россельхозбанк» (3349) — www.rshb.ru, ПАО Банк «ФК Открытие» (2209) — www.open.ru, ПАО «Московский кредитный банк» (1978) — www.mkb.ru, «Тинькофф Банк» (2673) — www.tinkoff.ru, ПАО «Промсвязьбанк» (3251) — psbank.ru, ПАО «Совкомбанк» (963) — sovcombank.ru. Мониторинг проведен Департаментом банковского регулирования и аналитики Банка России с использованием информации, представленной на указанных веб-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным.

3 Средние максимальные процентные ставки по вкладам: на срок до 90 дней — 5,91%; на срок от 91 до 180 дней — 6,77%; на срок от 181 дня до 1 года — 7,15%; на срок свыше 1 года — 7,88%.

Банк России (VK)

В 2022 году было обнаружено 22 874 поддельных банкнот и монет. Это в 1,6 раза меньше, чем год назад.

Среди них:
— 14 184 поддельные пятитысячные банкноты;
— 4 336 поддельных двухтысячных банкнот;
— 3 637 поддельных банкнот номиналом 1000 рублей.

Меньше всего выявлено поддельных банкнот номиналом 50 рублей (30). При этом было выявлено 183 поддельные монеты номиналом 10 рублей, 83 поддельные монеты номиналом 5 рублей и 3 поддельные монеты номиналом 1 рубль.

«Кибербезопасность в финансах»: стартует основной день форума
События и комментарии

Основной день форума по кибербезопасности откроет панельная дискуссия «Противодействие мошенничеству и социальной инженерии» с участием Председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной.

По данным регулятора, в 2022 году больше половины случаев кражи средств граждан было совершено именно с помощью социальной инженерии. Размер ущерба от действий злоумышленников вырос на 4,29%, до 14,2 млрд рублей.

Участники дискуссии обсудят методы борьбы с кибермошенниками, вопросы защиты интересов потребителей, а также инициативы ведомств, Банка России и участников рынка в области информационной безопасности.

Трансляция пленарной сессии будет доступна с 9:30 по московскому времени на сайте форума, каналах Банка России в YouTube и Telegram, а также на нашей официальной странице во «ВКонтакте».

Банк России (VK)

‎Что бы вы ни делали, когда вам звонят мошенники, нужно признать: это происходит действительно часто. В 2022 году больше половины хищений со счетов людей было совершено именно с помощью социальной инженерии, причем размер ущерба вырос более чем на 4% и составил 14,2 миллиарда рублей. ‎

‎Обсудим вопросы борьбы с кибермошенниками, защиты интересов потребителей, а также инициативы ведомств, Банка России и участников рынка в области информационной безопасности.‎

📃 «Противодействие социальной инженерии и мошенничеству». Уральский форум 2023

Уральский форум «Кибербезопасность в финансах».
Борьба с социальной инженерией — главная тема панельной дискуссии второго дня форума.
Пленарная дискуссия «Противодействие социальной инженерии и мошенничеству».
Модератор — Депутат Государственной Думы Анатолий Аксаков
Спикеры:
Эльвира Набиуллина (Банк России)
Владимир Комлев (Платёжная система Мир)
Станислав Кузнецов (Сбербанк)
Вадим Кулик (ВТБ)
Максут Шадаев (Минцифры России)
Уральский форум кибербезопасности — крупнейшее мероприятие для обсуждения тенденций и вызовов в сфере обеспечения информационной безопасности, приоритетов и перспектив развития киберустойчивости финансовых организаций. Организатор форума — Банк России.
В 2023 году форум проходит с 15 по 17 февраля в Екатеринбурге.
Официальный сайт: https://uralcyberfin.ru/ru

Доходности ОФЗ в январе росли, несмотря на сокращение размещений
События и комментарии

На динамику доходностей влияли ожидания рынка относительно дальнейших заимствований Минфина России для финансирования дефицита бюджета, говорится в очередном выпуске «Обзора рисков финансовых рынков». На российском рынке акций в январе наблюдалась преимущественно положительная динамика. Отраслевые индексы выросли, исключение составил индекс нефти и газа.

Курс рубля в январе незначительно ослаб, при этом отмечалось общее снижение волатильности на рынке. Предложение валюты со стороны крупнейших экспортеров уменьшилось, однако возобновление операций в рамках бюджетного правила оказало стабилизирующее воздействие на рынок. Валютизация сбережений населения в 2022 году сократилась на 1,6 процентного пункта. Без учета переводов в банки-нерезиденты и брокеры-нерезиденты сокращение составило 8,4 процентного пункта.

В ЦБ не увидели рисков в предоставлении банковских услуг через Telegram

16 фев - РИА Новости. Банк России не видит дополнительных технологических рисков в предоставлении банками услуг через Telegram, но кредитные организации должны учитывать, что мошенники часто используют мессенджер как средство коммуникации, и предусмотреть защитные механизмы, заявила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина.

"Что касается предоставления услуг через Telegram-каналы банками - наши специалисты анализировали, каких-то дополнительных технологических рисков от использования Telegram-каналов нет, именно технологических рисков", - сказала глава регулятора в кулуарах Уральского форума по кибербезопасности.

"Но мы видим, что Telegram-каналы часто используются как средство коммуникации мошенниками. Поэтому эти риски возможно снизить при внедрении на уровне банков продвинутых антифродовых механизмов, которые должны учитывать в том числе факт того, что мессенджеры могут использоваться широко мошенниками", - добавила она.

Банк России намерен скорректировать расчет показателя долговой нагрузки и уточнить требования к банкам по ипотеке
События и комментарии

Банк России подготовил новую редакцию нормативного акта по макропруденциальным надбавкам и расчету показателя долговой нагрузки (ПДН).

Большая часть изменений касается использования внутренних моделей банков, с помощью которых определяется доход заемщика при расчете ПДН.

В частности, были скорректированы некоторые требования к моделям. Например, внесены изменения, позволяющие использовать более актуальные данные о доходах: при разработке моделей на основе заявленного заемщиком дохода горизонт наблюдения за их кредитным качеством сокращен с 12 до 6 месяцев. Также уточнены критерии оценки качества моделей.

Проектом предусмотрены следующие послабления для банков при расчете ПДН.

Поскольку макропруденциальные лимиты ограничивают долю необеспеченных потребительских кредитов сроком более 5 лет, предлагается исключить ставшее избыточным дестимулирование долгосрочных потребительских кредитов за счет консервативного расчета ПДН (отменить требование о расчете среднемесячных платежей по долгосрочным кредитам исходя из срока до погашения в 4 года).

Планируется также разрешить банкам при расчете ПДН применять до конца 2023 года внутренние методики оценки дохода заемщика (без их одобрения Банком России) по кредитам до 50 тыс. рублей и автокредитам.

Кроме того, проект корректирует отдельные нормы, связанные с ипотекой.

В частности, предлагается ограничить рискованные практики ипотечного кредитования, предполагающие завышение стоимости жилья на первичном рынке. Кредитные организации будут обязаны применять надбавки к коэффициентам риска в отношении кредитов на жилье, приобретаемое по договору участия в долевом строительстве, в том числе в течение года после его ввода в эксплуатацию.

Уточнены условия, при которых не применяются надбавки к коэффициентам риска в отношении ипотечных кредитов, выданных по программам господдержки: действующий критерий (ПДН не более 60%) дополнен требованием о минимальном размере первоначального взноса (не менее 30%). Также установлен закрытый перечень государственных программ.

Банк России ждет комментарии и предложения банковского сообщества до 10 марта 2023 года.