Банк России начнет в марте общественные консультации по Обзору денежно-кредитной политики
События и комментарии
Банк России продолжает работы по Обзору денежно-кредитной политики (Обзору ДКП). Цикл встреч с экспертами и консультации с представителями общественных организаций, бизнеса, академического сообщества и органов власти пройдут в марте — июне 2023 года.
Банк России планирует завершить Обзор ДКП в середине 2023 года. Его итоги будут учтены при подготовке Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на 2024 год и период 2025 и 2026 годов.
Уточненный план аналитических работ и мероприятий по шести тематическим блокам Обзора ДКП размещен на сайте Банка России.
События и комментарии
Банк России продолжает работы по Обзору денежно-кредитной политики (Обзору ДКП). Цикл встреч с экспертами и консультации с представителями общественных организаций, бизнеса, академического сообщества и органов власти пройдут в марте — июне 2023 года.
Банк России планирует завершить Обзор ДКП в середине 2023 года. Его итоги будут учтены при подготовке Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на 2024 год и период 2025 и 2026 годов.
Уточненный план аналитических работ и мероприятий по шести тематическим блокам Обзора ДКП размещен на сайте Банка России.
www.cbr.ru
Банк России начнет в марте общественные консультации по Обзору денежно-кредитной политики | Банк России
Установлены факты манипулирования рынком на организованных торгах ряда фьючерсных контрактов (31.01.2023)
No title
Банк России установил факты манипулирования рынком в период с 25.10.2021 по 14.07.2022 на организованных торгах ряда фьючерсных контрактов1.
Сделки с фьючерсными контрактами, заключенные между Рутенбергом Олегом Борисовичем и Аксеновым Вячеславом Юрьевичем по предварительному соглашению, привели к существенным отклонениям объема торгов в 100% случаев. Сделки совершались Рутенбергом О.Б. с согласия Аксенова В.Ю., передавшего ему управление своим счетом.
Согласно выводам проверки, указанные сделки относятся к манипулированию рынком в соответствии с пунктом 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 27.07.2010 № 224-ФЗ «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее — Федеральный закон № 224-ФЗ).
Соответственно, Рутенбергом О.Б. и Аксеновым В.Ю. нарушен запрет, установленный частью 2 статьи 6 Федерального закона № 224-ФЗ.
Банк России направил Рутенбергу О.Б. и Аксенову В.Ю. предписания о недопущении аналогичных нарушений в дальнейшем. Кроме того, к ним приняты меры в рамках административного производства и ограничены операции по их торговым счетам.
1 На курс доллар США — российский рубль (Si-3.24, Si-6.24), природный газ (NG-10.22), индекс ПАО Московская Биржа (MXI-9.24, MXI-3.25, MXI-12.24), сахар (SUGR-3.22, SUGR-7.22), обыкновенные акции ПАО «Газпром» (GAZR-3.23), депозитарные расписки на акции Baidu Inc. (BIDU-3.22), курс евро — российский рубль (Eu-6.23), обыкновенные акции ПАО «ГМК «Норильский никель» (GMKN-12.22), индекс ипотечной недвижимости (HOME-12.22), волатильность российского рынка (RVI-12.21, RVI-1.22, RVI-7.22, RVI-8.22, RVI-9.22), серебро (SILV-3.23).
No title
Банк России установил факты манипулирования рынком в период с 25.10.2021 по 14.07.2022 на организованных торгах ряда фьючерсных контрактов1.
Сделки с фьючерсными контрактами, заключенные между Рутенбергом Олегом Борисовичем и Аксеновым Вячеславом Юрьевичем по предварительному соглашению, привели к существенным отклонениям объема торгов в 100% случаев. Сделки совершались Рутенбергом О.Б. с согласия Аксенова В.Ю., передавшего ему управление своим счетом.
Согласно выводам проверки, указанные сделки относятся к манипулированию рынком в соответствии с пунктом 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 27.07.2010 № 224-ФЗ «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее — Федеральный закон № 224-ФЗ).
Соответственно, Рутенбергом О.Б. и Аксеновым В.Ю. нарушен запрет, установленный частью 2 статьи 6 Федерального закона № 224-ФЗ.
Банк России направил Рутенбергу О.Б. и Аксенову В.Ю. предписания о недопущении аналогичных нарушений в дальнейшем. Кроме того, к ним приняты меры в рамках административного производства и ограничены операции по их торговым счетам.
1 На курс доллар США — российский рубль (Si-3.24, Si-6.24), природный газ (NG-10.22), индекс ПАО Московская Биржа (MXI-9.24, MXI-3.25, MXI-12.24), сахар (SUGR-3.22, SUGR-7.22), обыкновенные акции ПАО «Газпром» (GAZR-3.23), депозитарные расписки на акции Baidu Inc. (BIDU-3.22), курс евро — российский рубль (Eu-6.23), обыкновенные акции ПАО «ГМК «Норильский никель» (GMKN-12.22), индекс ипотечной недвижимости (HOME-12.22), волатильность российского рынка (RVI-12.21, RVI-1.22, RVI-7.22, RVI-8.22, RVI-9.22), серебро (SILV-3.23).
Управление риском информационной безопасности и киберустойчивость: новые стандарты
События и комментарии
Банки, некредитные финансовые организации, процессинговые центры, чтобы обеспечить информационную безопасность, теперь смогут руководствоваться новыми национальными стандартами по управлению риском и обеспечению операционной надежности (ГОСТ Р 57580.3-2022, ГОСТ Р 57580.4-2022), которые утвердил Росстандарт. Переход на стандарты повысит уровень киберустойчивости и будет способствовать бесперебойному обслуживанию клиентов.
В частности, документы содержат положения по определению политики управления риском, меры по его выявлению, оценке и мониторингу. В стандартах также описано, какие нужны мероприятия по снижению риска, порядку реагирования на киберинциденты и восстановления инфраструктуры после их реализации, правила взаимодействия с поставщиками услуг в сфере информационных технологий, проведение киберучений и другое.
Стандарты разработаны Банком России при участии экспертов с учетом международных практик в области киберустойчивости и начнут действовать с 1 февраля 2023 года.
События и комментарии
Банки, некредитные финансовые организации, процессинговые центры, чтобы обеспечить информационную безопасность, теперь смогут руководствоваться новыми национальными стандартами по управлению риском и обеспечению операционной надежности (ГОСТ Р 57580.3-2022, ГОСТ Р 57580.4-2022), которые утвердил Росстандарт. Переход на стандарты повысит уровень киберустойчивости и будет способствовать бесперебойному обслуживанию клиентов.
В частности, документы содержат положения по определению политики управления риском, меры по его выявлению, оценке и мониторингу. В стандартах также описано, какие нужны мероприятия по снижению риска, порядку реагирования на киберинциденты и восстановления инфраструктуры после их реализации, правила взаимодействия с поставщиками услуг в сфере информационных технологий, проведение киберучений и другое.
Стандарты разработаны Банком России при участии экспертов с учетом международных практик в области киберустойчивости и начнут действовать с 1 февраля 2023 года.
www.cbr.ru
Управление риском информационной безопасности и киберустойчивость: новые стандарты | Банк России
В 2022 году военнослужащие и члены их семей получили почти 168 тысяч кредитных каникул
События и комментарии
С конца сентября и до 31 декабря 2022 года банки оформили участникам СВО и членам их семей кредитные каникулы на 63,6 млрд рублей, в том числе в декабре — на 5 млрд рублей по 12,8 тыс. кредитов.
Кроме того, в октябре — декабре прошлого года предоставлены кредитные каникулы на 395,5 млн рублей по 0,4 тыс. кредитов малого и среднего бизнеса, владельцы которого были мобилизованы.
Банк России получил в прошлом году почти тысячу жалоб от военнослужащих и членов их семей на отказы в предоставлении кредитных каникул или списании задолженности. Обоснованными признаны около 10% жалоб — в том числе на некорректное установление сроков каникул, неправильное начисление процентов или списание денег после того, как каникулы предоставлены. Значительная часть проблем была связана с необходимостью доработать и перенастроить программное обеспечение, обучить сотрудников, внести изменения в инструкции и регламенты. Банк России провел надзорные встречи с кредиторами, направил адресные рекомендации по исправлению нарушений.
Без учета кредитных каникул, оформленных в связи с СВО, количество заявок на реструктуризацию кредитов от физических лиц в декабре 2022 года незначительно выросло по сравнению с ноябрем (на 2%), а со стороны малого и среднего бизнеса осталось почти на прежнем уровне. Банки за месяц реструктурировали 77,7 тыс. кредитных договоров граждан на 35,6 млрд рублей и 2,8 тыс. договоров МСП на 64 млрд рублей.
Подробнее читайте в бюллетене «Динамика реструктуризации кредитов населения и бизнеса».
События и комментарии
С конца сентября и до 31 декабря 2022 года банки оформили участникам СВО и членам их семей кредитные каникулы на 63,6 млрд рублей, в том числе в декабре — на 5 млрд рублей по 12,8 тыс. кредитов.
Кроме того, в октябре — декабре прошлого года предоставлены кредитные каникулы на 395,5 млн рублей по 0,4 тыс. кредитов малого и среднего бизнеса, владельцы которого были мобилизованы.
Банк России получил в прошлом году почти тысячу жалоб от военнослужащих и членов их семей на отказы в предоставлении кредитных каникул или списании задолженности. Обоснованными признаны около 10% жалоб — в том числе на некорректное установление сроков каникул, неправильное начисление процентов или списание денег после того, как каникулы предоставлены. Значительная часть проблем была связана с необходимостью доработать и перенастроить программное обеспечение, обучить сотрудников, внести изменения в инструкции и регламенты. Банк России провел надзорные встречи с кредиторами, направил адресные рекомендации по исправлению нарушений.
Без учета кредитных каникул, оформленных в связи с СВО, количество заявок на реструктуризацию кредитов от физических лиц в декабре 2022 года незначительно выросло по сравнению с ноябрем (на 2%), а со стороны малого и среднего бизнеса осталось почти на прежнем уровне. Банки за месяц реструктурировали 77,7 тыс. кредитных договоров граждан на 35,6 млрд рублей и 2,8 тыс. договоров МСП на 64 млрд рублей.
Подробнее читайте в бюллетене «Динамика реструктуризации кредитов населения и бизнеса».
www.cbr.ru
В 2022 году военнослужащие и члены их семей получили почти 168 тысяч кредитных каникул | Банк России
Доклад «Региональная экономика»: деловая активность продолжает восстанавливаться, кредитование растет
События и комментарии
В декабре — первой половине января по сравнению с октябрем — ноябрем 2022 года наблюдалось некоторое восстановление потребительской активности. Наиболее заметно вырос спрос на услуги внутреннего туризма, развлечений, общественного питания, превысив прошлогодние показатели.
В декабре — январе увеличился выпуск отечественных товаров в условиях снижения предложения импорта. В ряде отраслей предприятия работали с полной загрузкой производственных мощностей, усилился дефицит кадров. В конце года ускорился рост корпоративного кредитования, был выдан рекордный объем ипотечных кредитов.
В фокусе этого выпуска — ситуация на региональных и отраслевых рынках труда и издержки производителей при структурной перестройке экономики.
Подробнее читайте в февральском выпуске доклада «Региональная экономика: комментарии ГУ».
События и комментарии
В декабре — первой половине января по сравнению с октябрем — ноябрем 2022 года наблюдалось некоторое восстановление потребительской активности. Наиболее заметно вырос спрос на услуги внутреннего туризма, развлечений, общественного питания, превысив прошлогодние показатели.
В декабре — январе увеличился выпуск отечественных товаров в условиях снижения предложения импорта. В ряде отраслей предприятия работали с полной загрузкой производственных мощностей, усилился дефицит кадров. В конце года ускорился рост корпоративного кредитования, был выдан рекордный объем ипотечных кредитов.
В фокусе этого выпуска — ситуация на региональных и отраслевых рынках труда и издержки производителей при структурной перестройке экономики.
Подробнее читайте в февральском выпуске доклада «Региональная экономика: комментарии ГУ».
www.cbr.ru
Доклад «Региональная экономика»: деловая активность продолжает восстанавливаться, кредитование растет | Банк России
Результаты мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций (02.02.2023)
Пресс-релизы
Результаты мониторинга в январе 2023 года максимальных процентных ставок по вкладам1 в российских рублях десяти кредитных организаций2, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:
I декада января — 8,13%;
II декада января — 8,04%;
III декада января — 8,04%.
Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.
Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно3.
1 При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:
— учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;
— не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;
— не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);
— не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, т.е. вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;
— не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.
Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок 10 кредитных организаций.
2 ПАО Сбербанк (1481) — www.sberbank.ru, Банк ВТБ (ПАО) (1000) — www.vtb.ru, Банк ГПБ (АО) (354) — www.gazprombank.ru, АО «Альфа-Банк» (1326) — alfabank.ru, АО «Россельхозбанк» (3349) — www.rshb.ru, ПАО Банк «ФК Открытие» (2209) — www.open.ru, ПАО «Московский кредитный банк» (1978) — www.mkb.ru, «Тинькофф Банк» (2673) — www.tinkoff.ru, ПАО «Промсвязьбанк» (3251) — psbank.ru, ПАО «Совкомбанк» (963) — sovcombank.ru. Мониторинг проведен Департаментом банковского регулирования и аналитики Банка России с использованием информации, представленной на указанных веб-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным.
3 Средние максимальные процентные ставки по вкладам: на срок до 90 дней — 5,94%; на срок от 91 до 180 дней — 6,95%; на срок от 181 дня до 1 года — 7,17%; на срок свыше 1 года — 8,01%.
Пресс-релизы
Результаты мониторинга в январе 2023 года максимальных процентных ставок по вкладам1 в российских рублях десяти кредитных организаций2, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:
I декада января — 8,13%;
II декада января — 8,04%;
III декада января — 8,04%.
Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.
Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно3.
1 При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:
— учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;
— не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;
— не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);
— не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, т.е. вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;
— не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.
Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок 10 кредитных организаций.
2 ПАО Сбербанк (1481) — www.sberbank.ru, Банк ВТБ (ПАО) (1000) — www.vtb.ru, Банк ГПБ (АО) (354) — www.gazprombank.ru, АО «Альфа-Банк» (1326) — alfabank.ru, АО «Россельхозбанк» (3349) — www.rshb.ru, ПАО Банк «ФК Открытие» (2209) — www.open.ru, ПАО «Московский кредитный банк» (1978) — www.mkb.ru, «Тинькофф Банк» (2673) — www.tinkoff.ru, ПАО «Промсвязьбанк» (3251) — psbank.ru, ПАО «Совкомбанк» (963) — sovcombank.ru. Мониторинг проведен Департаментом банковского регулирования и аналитики Банка России с использованием информации, представленной на указанных веб-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным.
3 Средние максимальные процентные ставки по вкладам: на срок до 90 дней — 5,94%; на срок от 91 до 180 дней — 6,95%; на срок от 181 дня до 1 года — 7,17%; на срок свыше 1 года — 8,01%.
Количество жалоб в Банк России выросло на 18% в 2022 году
События и комментарии
За год Банк России получил 368 тыс. жалоб* от потребителей финансовых услуг и инвесторов. Ключевой причиной роста стали жалобы, связанные с санкционными ограничениями. Из них 72% обращений направлено в первой половине года.
Больше всего «санкционных» жалоб (27,6 тыс.) поступило на кредитные организации. Чаще всего они касались снятия и переводов иностранной валюты, реструктуризаций и кредитных каникул. Без учета подобных тематик число жалоб на банки снизилось бы на 5,6%. Поведенческий надзор Банка России за тем, как банки соблюдают нормы закона против навязывания платных услуг, способствовал уменьшению количества жалоб по темам потребительского (на 20,6%) и ипотечного (на 10,7%) кредитования.
Рост числа жалоб на страховщиков (на 30,2%, до 59,3 тыс.) был вызван потоком шаблонных запросов об изменении коэффициента бонус-малус, который используется при расчете стоимости ОСАГО. Их формировали платные сайты-посредники, причем эти запросы не содержали всей необходимой информации и заведомо не предусматривали решение вопроса заявителей.
Весной на треть выросло число жалоб на проблемы с ремонтом по ОСАГО, в частности из-за отсутствия запчастей, затягивания сроков ремонта, но с лета количество таких жалоб вернулось на уровень 2021 года. В целом на проблемы, связанные с урегулированием убытков по ОСАГО, потребители в 2022 году жаловались реже — число таких обращений снизилось на 2,3%. Доступность ОСАГО поддержал запуск в апреле 2022 года перестраховочного пула.
Количество жалоб на микрофинансовые организации сократилось на 5,6%, до 47 тыс., в первую очередь за счет уменьшения обращений по вопросам возврата просроченной задолженности (на 30,6%). В то же время участились жалобы на мошенничество, в том числе оформление злоумышленниками займов на чужое имя (на 38,6%). Для решения этой проблемы введен порядок проверки личности заемщика по определенным параметрам при выдаче онлайн-микрозаймов, а также разрабатывается механизм самозапрета на займы и кредиты.
Многократный рост жалоб на субъекты рынка ценных бумаг, пик которого пришелся на апрель, был вызван прежде всего вынужденными переводами брокерских и индивидуальных инвестиционных счетов от брокеров, оказавшихся под санкциями, другим участникам рынка, а также блокировкой иностранных ценных бумаг. В связи с этим принят закон о сохранении права на налоговый вычет у инвесторов, которые открыли новые индивидуальные инвестиционные счета с нарушением стандартного срока закрытия старых. Участники рынка ведут переговоры с европейскими учетными институтами о разблокировке активов.
Повышение числа жалоб, связанных с мисселингом (на 40%, до 5,8 тыс.), произошло в основном из-за некорректных продаж паев ПИФ, продуктов и услуг доверительных управляющих, а также полисов накопительного страхования жизни, которые были оформлены в предыдущие годы. Чтобы пресечь недобросовестные практики продаж, Банк России ввел правила информирования клиентов об особенностях и рисках инвестиционных продуктов, а также определил порядок приостановки продаж и возврата потребителям денег в случае систематических нарушений этих правил.
* Одно обращение может касаться нескольких проблем и/или организаций, в этом случае Банк России учитывает его не как одну, а как несколько жалоб.
События и комментарии
За год Банк России получил 368 тыс. жалоб* от потребителей финансовых услуг и инвесторов. Ключевой причиной роста стали жалобы, связанные с санкционными ограничениями. Из них 72% обращений направлено в первой половине года.
Больше всего «санкционных» жалоб (27,6 тыс.) поступило на кредитные организации. Чаще всего они касались снятия и переводов иностранной валюты, реструктуризаций и кредитных каникул. Без учета подобных тематик число жалоб на банки снизилось бы на 5,6%. Поведенческий надзор Банка России за тем, как банки соблюдают нормы закона против навязывания платных услуг, способствовал уменьшению количества жалоб по темам потребительского (на 20,6%) и ипотечного (на 10,7%) кредитования.
Рост числа жалоб на страховщиков (на 30,2%, до 59,3 тыс.) был вызван потоком шаблонных запросов об изменении коэффициента бонус-малус, который используется при расчете стоимости ОСАГО. Их формировали платные сайты-посредники, причем эти запросы не содержали всей необходимой информации и заведомо не предусматривали решение вопроса заявителей.
Весной на треть выросло число жалоб на проблемы с ремонтом по ОСАГО, в частности из-за отсутствия запчастей, затягивания сроков ремонта, но с лета количество таких жалоб вернулось на уровень 2021 года. В целом на проблемы, связанные с урегулированием убытков по ОСАГО, потребители в 2022 году жаловались реже — число таких обращений снизилось на 2,3%. Доступность ОСАГО поддержал запуск в апреле 2022 года перестраховочного пула.
Количество жалоб на микрофинансовые организации сократилось на 5,6%, до 47 тыс., в первую очередь за счет уменьшения обращений по вопросам возврата просроченной задолженности (на 30,6%). В то же время участились жалобы на мошенничество, в том числе оформление злоумышленниками займов на чужое имя (на 38,6%). Для решения этой проблемы введен порядок проверки личности заемщика по определенным параметрам при выдаче онлайн-микрозаймов, а также разрабатывается механизм самозапрета на займы и кредиты.
Многократный рост жалоб на субъекты рынка ценных бумаг, пик которого пришелся на апрель, был вызван прежде всего вынужденными переводами брокерских и индивидуальных инвестиционных счетов от брокеров, оказавшихся под санкциями, другим участникам рынка, а также блокировкой иностранных ценных бумаг. В связи с этим принят закон о сохранении права на налоговый вычет у инвесторов, которые открыли новые индивидуальные инвестиционные счета с нарушением стандартного срока закрытия старых. Участники рынка ведут переговоры с европейскими учетными институтами о разблокировке активов.
Повышение числа жалоб, связанных с мисселингом (на 40%, до 5,8 тыс.), произошло в основном из-за некорректных продаж паев ПИФ, продуктов и услуг доверительных управляющих, а также полисов накопительного страхования жизни, которые были оформлены в предыдущие годы. Чтобы пресечь недобросовестные практики продаж, Банк России ввел правила информирования клиентов об особенностях и рисках инвестиционных продуктов, а также определил порядок приостановки продаж и возврата потребителям денег в случае систематических нарушений этих правил.
* Одно обращение может касаться нескольких проблем и/или организаций, в этом случае Банк России учитывает его не как одну, а как несколько жалоб.
cbr.ru
Количество жалоб в Банк России выросло на 18% в 2022 году | Банк России
Банк России (VK)
За год Банк России получил 368 тысячи жалоб от потребителей финансовых услуг и инвесторов. Ключевой причиной роста стали жалобы, связанные с санкционными ограничениями. Из них 72% обращений направлено в первой половине года.
Больше всего «санкционных» жалоб (27,6 тысяч) поступило на кредитные организации. Чаще всего они касались снятия и переводов иностранной валюты, реструктуризаций и кредитных каникул. Без учета подобных тем число жалоб на банки снизилось бы на 5,6%.
Поведенческий надзор Банка России за тем, как банки соблюдают нормы закона против навязывания платных услуг, способствовал уменьшению количества жалоб по темам потребительского (на 20,6%) и ипотечного (на 10,7%) кредитования.
Рост числа жалоб на страховщиков (на 30,2%, до 59,3 тысяч) был вызван потоком шаблонных запросов об изменении коэффициента бонус-малус, который используется при расчете стоимости ОСАГО. Их формировали платные сайты-посредники, причем эти запросы не содержали всей необходимой информации и заведомо не предусматривали решение вопроса заявителей.
Весной на треть выросло число жалоб на проблемы с ремонтом по ОСАГО, в частности из-за отсутствия запчастей, затягивания сроков ремонта, но с лета количество таких жалоб вернулось на уровень 2021 года. В целом на проблемы, связанные с урегулированием убытков по ОСАГО, потребители в 2022 году жаловались реже — число таких обращений снизилось на 2,3%. Доступность ОСАГО поддержал запуск в апреле 2022 года перестраховочного пула.
Количество жалоб на микрофинансовые организации сократилось на 5,6%, до 47 тысяч, в первую очередь за счет уменьшения обращений по вопросам возврата просроченной задолженности (на 30,6%). В то же время участились жалобы на мошенничество, в том числе оформление злоумышленниками займов на чужое имя (на 38,6%). Для решения этой проблемы введен порядок проверки личности заемщика по определенным параметрам при выдаче онлайн-микрозаймов, а также разрабатывается механизм самозапрета на займы и кредиты.
За год Банк России получил 368 тысячи жалоб от потребителей финансовых услуг и инвесторов. Ключевой причиной роста стали жалобы, связанные с санкционными ограничениями. Из них 72% обращений направлено в первой половине года.
Больше всего «санкционных» жалоб (27,6 тысяч) поступило на кредитные организации. Чаще всего они касались снятия и переводов иностранной валюты, реструктуризаций и кредитных каникул. Без учета подобных тем число жалоб на банки снизилось бы на 5,6%.
Поведенческий надзор Банка России за тем, как банки соблюдают нормы закона против навязывания платных услуг, способствовал уменьшению количества жалоб по темам потребительского (на 20,6%) и ипотечного (на 10,7%) кредитования.
Рост числа жалоб на страховщиков (на 30,2%, до 59,3 тысяч) был вызван потоком шаблонных запросов об изменении коэффициента бонус-малус, который используется при расчете стоимости ОСАГО. Их формировали платные сайты-посредники, причем эти запросы не содержали всей необходимой информации и заведомо не предусматривали решение вопроса заявителей.
Весной на треть выросло число жалоб на проблемы с ремонтом по ОСАГО, в частности из-за отсутствия запчастей, затягивания сроков ремонта, но с лета количество таких жалоб вернулось на уровень 2021 года. В целом на проблемы, связанные с урегулированием убытков по ОСАГО, потребители в 2022 году жаловались реже — число таких обращений снизилось на 2,3%. Доступность ОСАГО поддержал запуск в апреле 2022 года перестраховочного пула.
Количество жалоб на микрофинансовые организации сократилось на 5,6%, до 47 тысяч, в первую очередь за счет уменьшения обращений по вопросам возврата просроченной задолженности (на 30,6%). В то же время участились жалобы на мошенничество, в том числе оформление злоумышленниками займов на чужое имя (на 38,6%). Для решения этой проблемы введен порядок проверки личности заемщика по определенным параметрам при выдаче онлайн-микрозаймов, а также разрабатывается механизм самозапрета на займы и кредиты.
Банк России (VK)
«Накапливать подушку безопасности и не брать слишком большие долги»
В каком состоянии находится российская экономика и какие риски могут повлиять на финансовую стабильность в 2023 году, кого приглашают на заседание по ключевой ставке и как применить принципы работы ЦБ для личного бюджета — рассказывает первый заместитель Председателя Банка России Ксения Юдаева в Tinkoff Private Talks
«Накапливать подушку безопасности и не брать слишком большие долги»
В каком состоянии находится российская экономика и какие риски могут повлиять на финансовую стабильность в 2023 году, кого приглашают на заседание по ключевой ставке и как применить принципы работы ЦБ для личного бюджета — рассказывает первый заместитель Председателя Банка России Ксения Юдаева в Tinkoff Private Talks
Банк России и журнал «Деньги и кредит» объявляют сбор заявок на Конкурс экономических исследований студентов и аспирантов вузов в 2023 году
События и комментарии
На конкурс принимаются исследования (Working Papers) и выпускные квалификационные работы, выполненные в 2021, 2022 или 2023 годах.
Автор исследования или работы на момент подготовки материала должен иметь статус бакалавра, магистра или аспиранта. На конкурс допускаются исследования, выполненные в соавторстве, если этому требованию соответствуют все соавторы.
К участию могут быть представлены исследования по темам:
политика центральных банков;
инфляция;
финансовая стабильность;
банки;
анализ данных: методы и результаты.
Работы принимаются до 15 мая 2023 года включительно. Итоги конкурса будут объявлены в середине июня 2023 года.
Победителю конкурса будет предоставлена возможность выступить с докладом на специальной сессии воркшопа Банка России, Российской экономической школы и базовой кафедры Банка России в НИУ «Высшая школа экономики» в начале июля 2023 года в Москве. Победитель и призеры конкурса смогут принять участие в Летней школе по макроэкономике для студентов и аспирантов вузов, которую Банк России проведет в начале июля 2023 года в Москве. Иногородним участникам транспортные расходы и затраты на проживание будут возмещены.
Работы призеров конкурса будут рассмотрены для публикации в научном журнале «Деньги и кредит» в приоритетном порядке.
Подробнее с условиями участия в конкурсе и порядком подачи заявок можно ознакомиться на сайте журнала «Деньги и кредит».
События и комментарии
На конкурс принимаются исследования (Working Papers) и выпускные квалификационные работы, выполненные в 2021, 2022 или 2023 годах.
Автор исследования или работы на момент подготовки материала должен иметь статус бакалавра, магистра или аспиранта. На конкурс допускаются исследования, выполненные в соавторстве, если этому требованию соответствуют все соавторы.
К участию могут быть представлены исследования по темам:
политика центральных банков;
инфляция;
финансовая стабильность;
банки;
анализ данных: методы и результаты.
Работы принимаются до 15 мая 2023 года включительно. Итоги конкурса будут объявлены в середине июня 2023 года.
Победителю конкурса будет предоставлена возможность выступить с докладом на специальной сессии воркшопа Банка России, Российской экономической школы и базовой кафедры Банка России в НИУ «Высшая школа экономики» в начале июля 2023 года в Москве. Победитель и призеры конкурса смогут принять участие в Летней школе по макроэкономике для студентов и аспирантов вузов, которую Банк России проведет в начале июля 2023 года в Москве. Иногородним участникам транспортные расходы и затраты на проживание будут возмещены.
Работы призеров конкурса будут рассмотрены для публикации в научном журнале «Деньги и кредит» в приоритетном порядке.
Подробнее с условиями участия в конкурсе и порядком подачи заявок можно ознакомиться на сайте журнала «Деньги и кредит».
www.cbr.ru
Банк России и журнал «Деньги и кредит» объявляют сбор заявок на Конкурс экономических исследований студентов и аспирантов вузов…
Банк России (VK)
Студенты, нам нужно серьезно поговорить.
Банк России объявляет сбор заявок на конкурс экономических исследований, который проводит вместе с журналом «Деньги и кредит».
На конкурс принимаются исследования и выпускные квалификационные работы, выполненные в 2021-2023 годах.
Темы исследований:
- политика центральных банков;
- инфляция;
- финансовая стабильность;
- банки;
- анализ данных: методы и результаты.
Важно, чтобы на момент подготовки работы автор был бакалавром, магистрантом или аспирантом вуза.
Победитель сможет выступить с докладом на специальной сессии воркшопа Банка России, Российский экономической школы и базовой кафедры Банка России в НИУ ВШЭ в июне 2023 в Москве. Победитель и призеры получат возможность участвовать в Летней школе по макроэкономике в июле 2023 в Москве.
А работы призеров могут быть опубликованы в научном журнале «Деньги и кредит».
Не сомневайтесь своих силах! Ждем ваши заявки до 15 мая включительно: https://rjmf.econs.online/news/konkurs2023/
Студенты, нам нужно серьезно поговорить.
Банк России объявляет сбор заявок на конкурс экономических исследований, который проводит вместе с журналом «Деньги и кредит».
На конкурс принимаются исследования и выпускные квалификационные работы, выполненные в 2021-2023 годах.
Темы исследований:
- политика центральных банков;
- инфляция;
- финансовая стабильность;
- банки;
- анализ данных: методы и результаты.
Важно, чтобы на момент подготовки работы автор был бакалавром, магистрантом или аспирантом вуза.
Победитель сможет выступить с докладом на специальной сессии воркшопа Банка России, Российский экономической школы и базовой кафедры Банка России в НИУ ВШЭ в июне 2023 в Москве. Победитель и призеры получат возможность участвовать в Летней школе по макроэкономике в июле 2023 в Москве.
А работы призеров могут быть опубликованы в научном журнале «Деньги и кредит».
Не сомневайтесь своих силах! Ждем ваши заявки до 15 мая включительно: https://rjmf.econs.online/news/konkurs2023/
🏦 Последние новости ПАО Сбербанк - российского финансового конгломерата, крупнейшего универсального банка России
📝 Подписывайтесь: @sbernow
📝 Подписывайтесь: @sbernow
Интервью Германа Зубарева газете «Известия»
События и комментарии
Мошенники придумали новую схему обмана с QR: в общественных местах они размещают коды, при переходе по которым гражданам обещают соцвыплаты. Под предлогом их начисления у людей выманивают данные для хищения денег. Об этом в интервью «Известиям» рассказал зампред Банка России Герман Зубарев. Для защиты от злоумышленников ЦБ готовится внедрить двухдневный «период охлаждения», в течение которого подозрительные переводы будут приостановлены. Если банк не выполнит необходимых процедур по защите клиента, он должен будет вернуть всю похищенную сумму в течение 30 дней, заявил Герман Зубарев. Законопроект с этими нормам получил одобрение заинтересованных ведомств, в ближайшее время его планируется принять в первом чтении.
События и комментарии
Мошенники придумали новую схему обмана с QR: в общественных местах они размещают коды, при переходе по которым гражданам обещают соцвыплаты. Под предлогом их начисления у людей выманивают данные для хищения денег. Об этом в интервью «Известиям» рассказал зампред Банка России Герман Зубарев. Для защиты от злоумышленников ЦБ готовится внедрить двухдневный «период охлаждения», в течение которого подозрительные переводы будут приостановлены. Если банк не выполнит необходимых процедур по защите клиента, он должен будет вернуть всю похищенную сумму в течение 30 дней, заявил Герман Зубарев. Законопроект с этими нормам получил одобрение заинтересованных ведомств, в ближайшее время его планируется принять в первом чтении.
cbr.ru
Мы выявили схему обмана с размещением QR-кодов в общественных местах | Банк России
Банк России (VK)
Несмотря на внешнее многообразие мошеннических легенд, которые простому гражданину всё труднее распознать, злоумышленники всегда используют два базовых сценария. Они либо предлагают что-то заманчивое — скидки, выплаты, бонусы, либо запугивают, например, потерей денег, уголовным преследованием, оформлением кредита на ваши паспортные данные и так далее. Сейчас злоумышленники пытаются использовать технические новинки.
Мошенники придумали новую схему обмана с использованием QR: в общественных местах они размещают коды, при переходе по которым гражданам обещают соцвыплаты. Так у людей выманивают данные для хищения денег.
О том, как противостоять злоумышленникам, а также как в этом поможет готовящийся к внедрению двухдневный «период охлаждения», в интервью «Известиям» рассказал Герман Зубарев, заместитель Председателя Банка России: https://iz.ru/1463537/natalia-ilina/my-vyiavili-skhem..
Противодействие кибермошенникам и социальной инженерии — главные темы уральского форума «Кибербезопасность в финансах», который состоится в середине февраля в Екатеринбурге.
Несмотря на внешнее многообразие мошеннических легенд, которые простому гражданину всё труднее распознать, злоумышленники всегда используют два базовых сценария. Они либо предлагают что-то заманчивое — скидки, выплаты, бонусы, либо запугивают, например, потерей денег, уголовным преследованием, оформлением кредита на ваши паспортные данные и так далее. Сейчас злоумышленники пытаются использовать технические новинки.
Мошенники придумали новую схему обмана с использованием QR: в общественных местах они размещают коды, при переходе по которым гражданам обещают соцвыплаты. Так у людей выманивают данные для хищения денег.
О том, как противостоять злоумышленникам, а также как в этом поможет готовящийся к внедрению двухдневный «период охлаждения», в интервью «Известиям» рассказал Герман Зубарев, заместитель Председателя Банка России: https://iz.ru/1463537/natalia-ilina/my-vyiavili-skhem..
Противодействие кибермошенникам и социальной инженерии — главные темы уральского форума «Кибербезопасность в финансах», который состоится в середине февраля в Екатеринбурге.
Известия
«Мы выявили схему обмана с размещением QR-кодов в общественных местах»
Зампред Банка России Герман Зубарев — о новых способах мошенничества, мерах по защите граждан от них и возврате украденных средств
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
Банк России (VK)
Выпускаем памятную серебряную монету номиналом 2 рубля, посвященную 200-летнему юбилею драматурга Александра Островского.
Подробнее о монете: https://cbr.ru/press/pr/?file=638110426990004099COINS.htm
Выпускаем памятную серебряную монету номиналом 2 рубля, посвященную 200-летнему юбилею драматурга Александра Островского.
Подробнее о монете: https://cbr.ru/press/pr/?file=638110426990004099COINS.htm
Мастеру русской драмы посвящается (06.02.2023)
Пресс-релизы
Банк России 6 февраля 2023 года выпускает в обращение памятную серебряную монету номиналом 2 рубля «Драматург А.Н. Островский, к 200-летию со дня рождения» серии «Выдающиеся личности России» (каталожный номер 5110-0179).
Александр Островский внес огромный вклад в развитие русского национального театра. Его перу принадлежит 47 пьес, многие из которых до сих пор входят в репертуар российских театров.
Серебряная монета номиналом 2 рубля (масса драгоценного металла в чистоте — 15,55 г, проба сплава — 925) имеет форму круга диаметром 33,0 мм.
С лицевой и оборотной сторон монеты по окружности имеется выступающий кант.
На лицевой стороне монеты расположено рельефное изображение Государственного герба Российской Федерации, имеются надписи: «РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ», «БАНК РОССИИ», номинал монеты: «2 РУБЛЯ», дата: «2023 г.», обозначение металла по Периодической системе элементов Д.И. Менделеева, проба сплава, товарный знак Санкт-Петербургского монетного двора и масса драгоценного металла в чистоте.
На оборотной стороне монеты расположено рельефное изображение портрета А.Н. Островского на фоне поднятой театральной кулисы; слева — сцена из пьесы «Гроза», выполненная в рельефе и в технологии лазерного матирования; внизу — рельефное изображение пера, факсимиле подписи драматурга и годы его жизни: «1823» и «1886».
Боковая поверхность монеты рифленая.
Монета изготовлена качеством «пруф».
Тираж монеты — 3,0 тыс. штук.
Пресс-релизы
Банк России 6 февраля 2023 года выпускает в обращение памятную серебряную монету номиналом 2 рубля «Драматург А.Н. Островский, к 200-летию со дня рождения» серии «Выдающиеся личности России» (каталожный номер 5110-0179).
Александр Островский внес огромный вклад в развитие русского национального театра. Его перу принадлежит 47 пьес, многие из которых до сих пор входят в репертуар российских театров.
Серебряная монета номиналом 2 рубля (масса драгоценного металла в чистоте — 15,55 г, проба сплава — 925) имеет форму круга диаметром 33,0 мм.
С лицевой и оборотной сторон монеты по окружности имеется выступающий кант.
На лицевой стороне монеты расположено рельефное изображение Государственного герба Российской Федерации, имеются надписи: «РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ», «БАНК РОССИИ», номинал монеты: «2 РУБЛЯ», дата: «2023 г.», обозначение металла по Периодической системе элементов Д.И. Менделеева, проба сплава, товарный знак Санкт-Петербургского монетного двора и масса драгоценного металла в чистоте.
На оборотной стороне монеты расположено рельефное изображение портрета А.Н. Островского на фоне поднятой театральной кулисы; слева — сцена из пьесы «Гроза», выполненная в рельефе и в технологии лазерного матирования; внизу — рельефное изображение пера, факсимиле подписи драматурга и годы его жизни: «1823» и «1886».
Боковая поверхность монеты рифленая.
Монета изготовлена качеством «пруф».
Тираж монеты — 3,0 тыс. штук.
Банк России утвердил временные подходы к расчету размера операционного риска (06.02.2023)
No title
Банк России принял решение о введении для кредитных организаций на период до 31 декабря 2023 года включительно временных подходов к расчету размера операционного риска в соответствии с Положением № 744-П1.
На этот период расширяется перечень кредитных организаций, которые вправе досрочно перейти на продвинутый расчет размера операционного риска с применением расчетного коэффициента внутренних потерь (КВП). Таким образом, до 31 декабря 2023 года включительно банкам, относящимся на дату подачи уведомления о применении расчетного КВП к классификационной подгруппе 2.2 группы 22, также предоставляется право направить в Банк России такое уведомление. Одновременно с этим кредитная организация вправе запланировать начало применения расчетного КВП на первое число любого календарного месяца.
При этом кредитные организации, которые на 1 января 2023 года обязаны рассчитывать размер операционного риска по Положению № 744-П, вправе принять решение о расчете до 31 декабря 2023 года включительно размера операционного риска в соответствии с Положением № 652-П3 при условии, что на 1 января 2023 года их комиссионные доходы (расходы) составляют 50% или более от величины бизнес-индикатора. В случае принятия такого решения кредитная организация должна будет не позднее следующего дня проинформировать о нем Банк России.
1 Положение Банка России от 07.12.2020 № 744-П «О порядке расчета размера операционного риска („Базель III“) и осуществления Банком России надзора за его соблюдением».
2 В соответствии с главой 2 Указания Банка России от 03.04.2017 № 4336-У «Об оценке экономического положения банков».
3 Положение Банка России от 03.09.2018 № 652-П «О порядке расчета размера операционного риска».
No title
Банк России принял решение о введении для кредитных организаций на период до 31 декабря 2023 года включительно временных подходов к расчету размера операционного риска в соответствии с Положением № 744-П1.
На этот период расширяется перечень кредитных организаций, которые вправе досрочно перейти на продвинутый расчет размера операционного риска с применением расчетного коэффициента внутренних потерь (КВП). Таким образом, до 31 декабря 2023 года включительно банкам, относящимся на дату подачи уведомления о применении расчетного КВП к классификационной подгруппе 2.2 группы 22, также предоставляется право направить в Банк России такое уведомление. Одновременно с этим кредитная организация вправе запланировать начало применения расчетного КВП на первое число любого календарного месяца.
При этом кредитные организации, которые на 1 января 2023 года обязаны рассчитывать размер операционного риска по Положению № 744-П, вправе принять решение о расчете до 31 декабря 2023 года включительно размера операционного риска в соответствии с Положением № 652-П3 при условии, что на 1 января 2023 года их комиссионные доходы (расходы) составляют 50% или более от величины бизнес-индикатора. В случае принятия такого решения кредитная организация должна будет не позднее следующего дня проинформировать о нем Банк России.
1 Положение Банка России от 07.12.2020 № 744-П «О порядке расчета размера операционного риска („Базель III“) и осуществления Банком России надзора за его соблюдением».
2 В соответствии с главой 2 Указания Банка России от 03.04.2017 № 4336-У «Об оценке экономического положения банков».
3 Положение Банка России от 03.09.2018 № 652-П «О порядке расчета размера операционного риска».
ЦБ сообщил о рекордном числе покупок в прошлом году через СБП
https://ria.ru/20230206/sbp-1850040739.html
https://ria.ru/20230206/sbp-1850040739.html
РИА Новости
ЦБ сообщил о рекордном числе покупок в прошлом году через СБП
Граждане в прошлом году оплатили с помощью системы быстрых платежей рекордное число покупок, в 26 раз превышающее результат за все время работы этой системы,... РИА Новости, 06.02.2023
📃 Мастеру русской драмы посвящается
Банк России 6 февраля 2023 года выпускает в обращение памятную серебряную монету номиналом 2 рубля «Драматург А.Н. Островский, к 200-летию со дня рождения» серии «Выдающиеся личности России», тиражом 3000 штук.
Александр Островский внес огромный вклад в развитие русского национального театра. Его перу принадлежит 47 пьес, многие из которых до сих пор входят в репертуар российских театров.
____________________________________
Музыка предоставлена Tunetank.com
Банк России 6 февраля 2023 года выпускает в обращение памятную серебряную монету номиналом 2 рубля «Драматург А.Н. Островский, к 200-летию со дня рождения» серии «Выдающиеся личности России», тиражом 3000 штук.
Александр Островский внес огромный вклад в развитие русского национального театра. Его перу принадлежит 47 пьес, многие из которых до сих пор входят в репертуар российских театров.
____________________________________
Музыка предоставлена Tunetank.com
YouTube
Мастеру русской драмы посвящается
Банк России 6 февраля 2023 года выпускает в обращение памятную серебряную монету номиналом 2 рубля «Драматург А.Н. Островский, к 200-летию со дня рождения» серии «Выдающиеся личности России», тиражом 3000 штук.
Александр Островский внес огромный вклад в развитие…
Александр Островский внес огромный вклад в развитие…