Банк России (VK)

Мы добавили новые данные в экономический профиль регионов. На основе этих показателей можно оценить вклад отдельного региона в российскую экономику, проанализировать текущие инфляционные процессы, а также изучить данные о создании и ликвидации организаций.

В профиле теперь также есть оперативные индикаторы, характеризующие текущие изменения в экономике российских регионов. Среди них — индекс потребительской активности, цены на жилье на первичном и вторичном рынках и другие.

Данные будут обновляться два раза в месяц.

Новую версию профиля можно найти на страницах территориальных учреждений Банка России: https://cbr.ru/about_br/tubr/

Банк России (VK)

C 1 января добровольные накопления граждан в НПФ будут застрахованы в пределах 1,4 млн рублей на случай банкротства фонда или аннулирования его лицензии. Соответствующий пакет законов подписал Президент России.

Возмещение будет выплачиваться из отдельного гарантийного фонда Агентства по страхованию вкладов, который сформируется из ежегодных взносов НПФ. Банк России установит ставку таких взносов, которая будет зависеть от величины обязательств НПФ по пенсионным договорам, а также от индивидуальных показателей финансовой устойчивости и качества активов каждого НПФ.

Гарантия возврата распространяется на пенсионные сбережения, которые сложились у клиентов за счет их личных взносов, отчислений работодателя и инвестиционных доходов. Средства в пределах страховой суммы граждане смогут получить сами, либо перевести их в другой НПФ по своему выбору.

📃 Мобильное приложение «Банкноты Банка России»

Мобильное приложение содержит информацию о всех банкнотах Банка России, выпущенных в обращение с 1997 года, и защитных признаках, размещенных на них.
Вы можете найти банкноту в каталоге или с помощью камеры устройства, определить год образца и модификации банкноты, которая у вас есть или изображение которой вы нашли.
Приложение не проверяет подлинность банкнот, но оно поможет вам самостоятельно сделать это без использования специального оборудования, ориентируясь на подсказки приложения. Приложение рассказывает о четырех типах признаков: проверяемых на просвет, при увеличении, на ощупь или при изменении угла наблюдения.
Оно покажет, где именно на банкнотах расположены эти защитные признаки, и как они должны выглядеть.
Вы можете посмотреть, как проявляется тот или иной признак подлинности в видеороликах или поворачивая экран своего устройства так, будто у вас в руках подлинная банкнота. В приложении есть описание всех банкнот и их защитных признаков. Все тексты озвучены на русском и английском языках.
Ссылки на скачивание приложения:
iOS - https://itunes.apple.com/ru/app/%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BD%D0%BE%D1%82%D1%8B-%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%B0-%D1%80%D0%BE%D1%81%D1%81%D0%B8%D0%B8/id1387816411?l=ru& ;amp;ls=1&mt=8
Rustore -
https://apps.rustore.ru/app/ru.cbr.banknotesrf

Информация об изменении графика работы платежной системы Банка России 31 декабря 2022 года (29.12.2022)

Платежная система Банка России 31 декабря 2022 года будет функционировать в соответствии с графиком.

Утвержден профессиональный стандарт для специалистов по информбезопасности в финансовой сфере
События и комментарии

Это первый документ, который описывает требования к специалистам по управлению рисками информационной безопасности, обеспечению защиты информации и операционной надежности в финансовых институтах. Он утвержден Министерством труда и социальной защиты РФ.

Профессиональный стандарт содержит рекомендации по функционалу и квалификационным характеристикам, необходимым специалисту информационной безопасности финансовой сферы, таким как уровень образования, опыт работы, перечень знаний, умений и навыков.

Документ разрабатывался Банком России совместно с Федеральным учебно-методическим объединением по информационной безопасности. В дальнейшем на его основе будут сформированы образовательные программы по информационной безопасности в кредитно-финансовой сфере.

Стандарт вступает в силу с 1 сентября 2023 года.

Кассовое обслуживание клиентов Банка России 31 декабря 2022 года, 3 и 6 января 2023 года (29.12.2022)
No title

Кассовое обслуживание клиентов Банка России будет осуществляться 31 декабря 2022 года, 3 и 6 января 2023 года в соответствии с графиками, установленными подразделениями Банка России на указанные даты.

Меры поддержки субъектов национальной платежной системы в 2023 году (29.12.2022)
No title

Банк России в 2022 году предоставил ряд мер поддержки субъектам национальной платежной системы (НПС). Они были приняты в связи с изменением условий осуществления переводов денежных средств из-за ограничений со стороны иностранных государств и позволили своевременно снизить нагрузку на субъекты НПС.

Действие мер истекает 1 января 2023 года. Банк России проанализировал показатели деятельности субъектов НПС по переводам денежных средств за период действия мер поддержки и установил, что в настоящий момент сохраняется влияние дестабилизирующих факторов на платежном рынке, которые могут вызывать затруднения у субъектов НПС при ведении текущей деятельности.

Учитывая это, Банк России продлевает действие следующих мер поддержки1:

1) неприменение мер за нарушение требований по регистрации оператора платежной системы в случае достижения кредитными организациями критериев, предусмотренных частью 39 статьи 15 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», до 1 июля 2023 года.

Действие меры продлевается в связи с продолжающейся трансформацией корреспондентских отношений, приводящей к колебаниям объемов совершаемых переводов денежных средств по корреспондентским счетам;

2) неприменение мер к кредитным организациям за нарушения требований предоставления клиентам мобильных приложений для перевода денежных средств с использованием Системы быстрых платежей при условии предоставления в данных целях других систем дистанционного банковского обслуживания до 1 апреля 2023 года.

Одновременно с этим Банк России не планирует продлевать действие меры, связанной с непризнанием регулятором платежной системы значимой в случае ее соответствия установленным критериям значимости.

Мера поддержки прекратит свое действие 1 января 2023 года2 в связи с наличием у субъектов платежных систем достаточного времени для адаптации своих бизнес-процессов под предъявляемые Банком России требования в случае признания платежной системы значимой.

1 Информационное письмо Банка России от 29.12.2022 № ИН-04-45/147.

2 Информационное письмо Банка России от 31.03.2022 № ИН-04-45/48.

Полномочия текущего правления банка «ФК Открытие» завершаются 31 декабря 2022 года
События и комментарии

С 1 января 2023 года полный операционный контроль за ПАО Банк «ФК Открытие» переходит к команде нового собственника банка — Банка ВТБ (ПАО). Новый наблюдательный совет кредитной организации был сформирован 26 декабря 2022 года, из его состава исключены представители Банка России.

Банк России принял решение о санации банков «ФК Открытие» и Бинбанка в 2017 году. К этому моменту бизнес-модели банков были полностью несостоятельны, а их менеджмент и собственники скрывали проблемы с помощью разного рода схемных операций. Санация банков позволила защитить интересы клиентов — и бизнеса, и физических лиц.

Одной из ключевых задач санации стало формирование на базе санированных банков устойчивого финансового института, чтобы Банк России смог впоследствии выйти из капитала банка. Банк «ФК Открытие» стал основой формирования такого нового института: к нему был присоединен Бинбанк, под его управлением оказались страховой и пенсионный бизнесы санированных банков.

Перезапуском банка «ФК Открытие» занималась команда под руководством председателя правления банка Михаила Задорнова. За пять лет команда смогла реализовать беспрецедентный для российской финансовой системы проект и создать эффективный и конкурентоспособный банк. В декабре 2022 года банк «ФК Открытие» был продан банку ВТБ за 340 млрд рублей.

Подводя итоги работы команды банка «ФК Открытие», Председатель Банка России Эльвира Набиуллина сказала: «Михаил Задорнов и менеджмент банка прошли огромный путь. Команда обеспечила высокое качество управления и выработала стратегию, которая позволила Центральному банку как акционеру выполнить свои обязательства перед обществом и осуществить в этом году продажу банка на рыночных условиях. Менеджмент банка проявил высокий профессионализм, коллеги работали на результат, на то, чтобы создать эффективный современный банк. Этот проект был не из легких, не раз пришлось столкнуться с трудностями, в том числе в этом году, когда банк одним из первых попал под санкции. Но команда смогла достойно провести банк через эти испытания, закончить год с прибылью и одновременно реализовать мероприятия, запланированные в стратегии. Я благодарю команду банка „ФК Открытие“ за проделанную работу и надеюсь, что полученный вами опыт работы будет полезен в реализации ваших будущих планов и проектов».

Банк России содействует трансформации системы международных расчетов
События и комментарии

Банк России разрешил банкам из недружественных стран переводить за рубеж денежные средства в рублях с корреспондентских счетов, открытых в российских кредитных организациях. Это в том числе поддерживает расчеты в рублях по внешнеторговым операциям.

В условиях санкционного давления такой канал платежей будет содействовать повышению устойчивости международной расчетной инфраструктуры.

Информирование и тестирование инвесторов: Банк России утвердил изменения в базовый стандарт защиты клиентов брокеров
События и комментарии

Брокер будет обязан уведомлять инвестора о рисках, которые тот несет, разрешая использовать в интересах брокера не только свои деньги, но и ценные бумаги.

Этого требует новая редакция базового стандарта защиты прав и интересов клиентов брокеров. Она подготовлена саморегулируемыми организациями НАУФОР и НФА.

Сейчас брокеры, как правило, по умолчанию включают в договор разрешение использовать активы клиента для совершения сделок с плечом, которые совершают другие инвесторы. Так брокер получает дополнительный доход и в обмен может снижать комиссии для клиента. Однако если брокер обанкротится, клиент рискует потерять свои активы. Новые правила требуют не реже одного раза в год напоминать инвестору о праве запретить брокеру пользоваться его активами. Это позволит инвесторам более осознанно выбирать между экономией и рисками.

Брокер будет предоставлять клиентам краткое описание особенностей и рисков некоторых финансовых инструментов. Перечни инструментов, а также содержание и форму информационных документов саморегулируемые организации определят в своих внутренних стандартах.

Увеличивается набор вопросов, используемых в тестировании неквалифицированных инвесторов. Инвестор по-прежнему должен будет отвечать на четыре вопроса, но они будут выбираться случайным образом не из восьми, а из одиннадцати вопросов по каждому виду сложных финансовых инструментов. Это делается в интересах инвесторов, чтобы снизить возможность пересдачи теста путем механического перебора вариантов ответов. Тем самым уменьшается вероятность совершения сделки без адекватной оценки человеком своих знаний и рисков.

При заключении договора о брокерском обслуживании профучастник будет информировать клиента о запрете манипулирования рынком и ограничениях на использование инсайдерской информации.

Новая редакция стандарта вступает в силу с 1 марта 2023 года, кроме положений о новом порядке уведомления о рисках использования брокером активов клиента — эти правила начнут применяться с 1 июля 2023 года.

Банк России (VK)

Брокер будет обязан уведомлять инвестора о рисках, которые тот несет, разрешая использовать в интересах брокера не только свои деньги, но и ценные бумаги. Этого требует новая редакция базового стандарта защиты прав и интересов клиентов брокеров, которую подготовили саморегулируемые организации НАУФОР и НФА и утвердил Банк России.

Сейчас брокеры, как правило, по умолчанию включают в договор разрешение использовать активы клиента для сделок с плечом, которые совершают другие инвесторы. Так брокер получает дополнительный доход и в обмен может снижать комиссии для клиента. Однако если брокер обанкротится, клиент рискует потерять свои активы. Новые правила требуют не реже одного раза в год напоминать инвестору о праве запретить брокеру пользоваться его активами. Это позволит инвесторам более осознанно выбирать между экономией и рисками.

Банк России изменяет порядок расчета банками рыночного риска
События и комментарии

Среди основных новаций, содержащихся в проекте указания, — уточнение границы между торговым и банковским (кредитным) портфелями, по которым рассчитываются рыночный и кредитный риски соответственно. Это исключит избыточные требования к капиталу банков на покрытие рисков по производным финансовым инструментам (ПФИ), хеджирующим банковский (кредитный) портфель.

Кроме того, для исключения недооценки рисков будут повышены требования к качеству ПФИ, хеджирующих торговый портфель. Предусмотрены и другие изменения — подробно с ними можно ознакомиться в презентации.

Проект документа подготовлен в рамках Перспективных направлений развития банковского регулирования и надзора. Предложения и замечания принимаются до 27 января 2023 года включительно.

Регулирование валютных рисков банков: новые подходы
События и комментарии

Банк России планирует изменить порядок расчета и установления лимитов открытых валютных позиций (ОВП) кредитных организаций.

Документ предполагает ряд новаций. Будет введен новый лимит на балансовую позицию по отдельным иностранным валютам и драгоценными металлам. Эта норма позволит ограничить валютные риски банков при недоступности или дороговизне хеджирующих инструментов. Для соблюдения лимита предусмотрен переходный период.

Одновременно изменения позволят снять избыточную нагрузку на банки за счет сближения подходов регулятора и самих участников рынка к расчету ОВП.

Предлагаются и другие изменения, которые помогут обеспечить бОльшую устойчивость банков к валютному риску, в том числе с учетом факторов, реализовавшихся в 2022 году. Более подробно с подходами к регулированию валютных рисков можно ознакомиться в презентации.

Проект документа разработан в рамках Перспективных направлений развития банковского регулирования и надзора. Предложения и замечания принимаются до 27 января 2023 года включительно.

ESG-факторы в корпоративном управлении финансовых организаций
События и комментарии

Банк России рекомендует органам управления финансовых организаций оценивать воздействие ESG-факторов на компанию, а также определять цели и задачи в области устойчивого развития.

Предлагается учитывать вопросы социального развития и защиты окружающей среды при организации корпоративного управления, в том числе в стратегическом планировании и в системе управления рисками. Это будет способствовать успешной деятельности и созданию долгосрочной стоимости компании.

Для надлежащего рассмотрения таких вопросов необходимо анализировать актуальную информацию о рисках и возможностях, связанных с ESG-факторами, а также вести эффективные коммуникации с внутренними и внешними экспертами.

Финансовым организациям рекомендуется использовать принципы и подходы, которые были адресованы советам директоров публичных акционерных обществ.

Кредиторы с 1 января обязаны соблюдать лимиты по заемщикам с высокой долговой нагрузкой
События и комментарии

С 1 января для банков с универсальной лицензией и микрофинансовых организаций начинают действовать лимиты по потребительским необеспеченным кредитам для заемщиков, имеющих долговую нагрузку свыше 80%. Для банков также введены лимиты на выдачу таких кредитов сроком более пяти лет.

В случае несоблюдения лимитов кредиторам потребуется дополнительно формировать запасы капитала и сокращать объемы выдач таких кредитов в следующем квартале.

Эта мера будет сдерживать кредитование заемщиков с высоким уровнем долговой нагрузки, а также ограничит искусственное удлинение срока кредитования.

Банк России планирует продолжить работу по совершенствованию и развитию макропруденциальных инструментов, позволяющих своевременно ограничивать риски финансовой стабильности.

Банк России (VK)

С 1 января для банков с универсальной лицензией и микрофинансовых организаций начинают действовать лимиты по потребительским необеспеченным кредитам для заемщиков, имеющих долговую нагрузку свыше 80%. Для банков также введены лимиты на выдачу таких кредитов сроком более 5 лет.

В случае несоблюдения лимитов кредиторам потребуется дополнительно формировать запасы капитала и сокращать объемы выдач таких кредитов в следующем квартале.

Эта мера будет сдерживать кредитование заемщиков с высоким уровнем долговой нагрузки, а также ограничит искусственное удлинение срока кредитования.

Банк России планирует продолжить работу по совершенствованию и развитию макропруденциальных инструментов, позволяющих своевременно ограничивать риски финансовой стабильности.