Банк России (VK)

‎«Мы всегда говорили о необходимости сделать программу по льготной ипотеке более адресной. Чтобы повысить адресность, следует предусмотреть, что льготной ипотекой можно воспользоваться только один раз. Это позволило бы избежать дополнительного инвестиционного спроса, когда люди берут несколько кредитов и вкладываются в недвижимость. В результате усиливается рост цен, а доступность жилья для граждан снижается».‎

‎Директор Департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова рассказала «Известиям» о мерах по сдерживанию перегрева на кредитном рынке. Среди них — лимиты на выдачу потребкредитов и займов по количеству заемщиков с высоким ПДН и длительным срокам и новые требования к ипотеке с низким первоначальным взносом до 10%. Подробнее читайте в интервью‎

Помогают ли посты в соцсетях прогнозировать инфляцию и как режим валютного курса влияет на финансовую стабильность: новый номер журнала «Деньги и кредит»
События и комментарии

Вышел из печати четвертый в 2022 году номер ежеквартального научного журнала Банка России «Деньги и кредит».

Посты и комментарии пользователей социальных сетей могут стать основой экономических индикаторов, сопоставимых с традиционными индексами потребительской уверенности и деловых настроений, которые составляются на основе опросов потребителей и предприятий. Елена Шуляк (НИУ ВШЭ) конструирует в своей работе индексы настроений на основе постов и комментариев пользователей социальной сети «ВКонтакте» и обнаруживает, что индексы на основе публикаций «ВКонтакте» помогают получить более точные прогнозы инфляции, индекса промышленного производства и обменных курсов рубля к доллару США и евро на горизонте в один месяц, чем оценки с помощью модели на основе предыдущих значений этих показателей. Исследование Елены Шуляк заняло первое место Конкурсе экономических исследований студентов и аспирантов 2022 года, организованном Банком России и журналом «Деньги и кредит».

За последние десятилетия экономисты не раз наблюдали, как финансовый кризис, начавшийся в одном регионе мира, превращался в глобальный. Максим Никитин (Международный институт экономики и финансов НИУ ВШЭ) и Бранко Урошевич (Школа вычислительной техники Университета Унион) исследуют, при каких условиях возможна подобная глобальная цепная реакция. Авторы демонстрируют, что при сильных финансовых связях между странами переход одной из них от фиксированного к плавающему валютному курсу повышает уязвимость системы в целом, хотя и может быть полезным для отдельно взятой экономики. Работа показывает, с какими угрозами могут столкнуться страны, объединенные валютным союзом, в случае его разрушения.

Быстрый рост кредитования нередко становится предшественником банковских кризисов, поэтому одна из главных задач центральных банков — раннее выявление возможных финансовых дисбалансов. Мария Гусева (НИУ ВШЭ) рассчитывает равновесный — то есть соответствующий уровню развития экономики и финансовой системы — уровень кредитования в России для разных типов кредитов: корпоративных, потребительских, ипотечных. Согласно оценкам автора, в частности, в 2009–2019 годах показатели ипотечного кредитования в России были ниже равновесных, то есть дальнейший рост этого вида кредитования не создавал рисков для финансовой стабильности, тогда как показатели потребительского кредитования во время его бума 2012–2015 годов этот уровень заметно превышали.

С этими и другими статьями журнала «Деньги и кредит» № 4 за 2022 год можно ознакомиться на сайте журнала.⁠

Банк России (VK)

Вышел из печати четвертый в 2022 году номер ежеквартального научного журнала Банка России «Деньги и кредит».

В этом номере:
- Как посты в соцсетях помогают прогнозировать инфляцию и как режим валютного курса влияет на финансовую стабильность. Об этом в своей исследовательской работе рассказала Елена Шуляк (НИУ ВШЭ). Ее исследование заняло первое место в Конкурсе экономических исследований студентов и аспирантов 2022 года, организованном Банком России журналом «Деньги и кредит».

- За последние десятилетия экономисты не раз наблюдали, как финансовый кризис, начавшийся в одном регионе мира, превращался в глобальный. Максим Никитин (НИУ ВШЭ) и Бранко Урошевич (Школа вычислительной техники Университета Унион) исследуют, при каких условиях возможна подобная глобальная цепная реакция. Авторы демонстрируют, что при сильных финансовых связях между странами переход одной из них от фиксированного к плавающему валютному курсу повышает уязвимость системы в целом, хотя и может быть полезным для отдельно взятой экономики.

- Равновесный — то есть соответствующий уровню развития экономики и финансовой системы — уровень кредитования в России для разных типов кредитов рассчитывает Мария Гусева (НИУ ВШЭ). Согласно ее оценкам, в частности, в 2009–2019 годах показатели ипотечного кредитования в России были ниже равновесных, то есть дальнейший рост этого вида кредитования не создавал рисков для финансовой стабильности, тогда как показатели потребительского кредитования во время его бума 2012–2015 годов этот уровень заметно превышали.

Эти и другие статьи журнала «Деньги и кредит» № 4 за 2022 год можно найти на сайте журнала: https://rjmf.econs.online/2022/4/⁠

Банк России добавил новые данные в профиль регионов
События и комментарии

В экономический профиль добавлены показатели, на основе которых можно оценить вклад отдельного региона в российскую экономику, проанализировать текущие инфляционные процессы, а также изучить данные о создании и ликвидации организаций.

Важным дополнением профиля стали оперативные индикаторы, характеризующие текущие изменения в экономике российских регионов. Среди них индекс потребительской активности, цены на жилье на первичном и вторичном рынках и другие.

Оперативные данные будут обновляться два раза в месяц.

Новая версия профиля доступна на страницах территориальных учреждений Банка России.

Сбережения в НПФ застрахованы государством
События и комментарии

C 1 января 2023 года добровольные накопления граждан в негосударственных пенсионных фондах (НПФ) будут застрахованы в пределах 1,4 млн рублей на случай банкротства фонда или аннулирования его лицензии. Это повысит привлекательность системы негосударственного пенсионного обеспечения (НПО). Соответствующий пакет законов подписал Президент России.

Возмещение будет выплачиваться из отдельного гарантийного фонда Агентства по страхованию вкладов, который сформируется из ежегодных взносов НПФ. Банк России установит ставку таких взносов, которая будет зависеть от величины обязательств НПФ по пенсионным договорам, а также от индивидуальных показателей финансовой устойчивости и качества активов каждого НПФ.

Гарантия возврата распространяется на пенсионные сбережения, которые сформировались у клиентов за счет их личных взносов, отчислений работодателя и инвестиционных доходов. Средства в пределах страховой суммы граждане смогут получить сами либо перевести их в другой НПФ по своему выбору.

Если человек уже начал получать негосударственную пенсию на момент прекращения работы фонда, то ее выплата продолжится, но в размере не более двукратного размера социальной пенсии по старости. Обязанность по выплате пенсии будет передана в другой НПФ, отобранный по конкурсу.

С введением системы гарантирования 6 млн граждан-участников НПО станут более уверенными в сохранности своих пенсионных средств. Также это будет способствовать привлечению новых клиентов, повышению уровня пенсионного обеспечения граждан и доверия к пенсионной системе. В свою очередь, развитие НПО позволит сформировать в портфелях НПФ долгосрочные инвестиционные ресурсы для национальной экономики.

Исследование рынка КПК: консолидация сектора
События и комментарии

Рынок кредитных потребительских кооперативов (КПК) постепенно консолидируется. С III квартала 2020 года до завершения первого полугодия 2022 года доля активов организаций, входящих в топ-50, увеличилась до 58%, и их объем оценивается в 34,1 млрд рублей.

На фоне сокращения числа участников рынка и их пайщиков портфель займов КПК почти не менялся, что во многом связано с уходом неэффективных организаций. За II квартал 2022 года портфель увеличился на 3,2%, до 44,8 млрд рублей. Средняя сумма займа для физлиц составила 200 тыс. рублей, для юрлиц — 3,1 млн рублей.

Подробнее читайте в материале Банка России.

Банк России (VK)

Мы добавили новые данные в экономический профиль регионов. На основе этих показателей можно оценить вклад отдельного региона в российскую экономику, проанализировать текущие инфляционные процессы, а также изучить данные о создании и ликвидации организаций.

В профиле теперь также есть оперативные индикаторы, характеризующие текущие изменения в экономике российских регионов. Среди них — индекс потребительской активности, цены на жилье на первичном и вторичном рынках и другие.

Данные будут обновляться два раза в месяц.

Новую версию профиля можно найти на страницах территориальных учреждений Банка России: https://cbr.ru/about_br/tubr/

Банк России (VK)

C 1 января добровольные накопления граждан в НПФ будут застрахованы в пределах 1,4 млн рублей на случай банкротства фонда или аннулирования его лицензии. Соответствующий пакет законов подписал Президент России.

Возмещение будет выплачиваться из отдельного гарантийного фонда Агентства по страхованию вкладов, который сформируется из ежегодных взносов НПФ. Банк России установит ставку таких взносов, которая будет зависеть от величины обязательств НПФ по пенсионным договорам, а также от индивидуальных показателей финансовой устойчивости и качества активов каждого НПФ.

Гарантия возврата распространяется на пенсионные сбережения, которые сложились у клиентов за счет их личных взносов, отчислений работодателя и инвестиционных доходов. Средства в пределах страховой суммы граждане смогут получить сами, либо перевести их в другой НПФ по своему выбору.

📃 Мобильное приложение «Банкноты Банка России»

Мобильное приложение содержит информацию о всех банкнотах Банка России, выпущенных в обращение с 1997 года, и защитных признаках, размещенных на них.
Вы можете найти банкноту в каталоге или с помощью камеры устройства, определить год образца и модификации банкноты, которая у вас есть или изображение которой вы нашли.
Приложение не проверяет подлинность банкнот, но оно поможет вам самостоятельно сделать это без использования специального оборудования, ориентируясь на подсказки приложения. Приложение рассказывает о четырех типах признаков: проверяемых на просвет, при увеличении, на ощупь или при изменении угла наблюдения.
Оно покажет, где именно на банкнотах расположены эти защитные признаки, и как они должны выглядеть.
Вы можете посмотреть, как проявляется тот или иной признак подлинности в видеороликах или поворачивая экран своего устройства так, будто у вас в руках подлинная банкнота. В приложении есть описание всех банкнот и их защитных признаков. Все тексты озвучены на русском и английском языках.
Ссылки на скачивание приложения:
iOS - https://itunes.apple.com/ru/app/%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BD%D0%BE%D1%82%D1%8B-%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%B0-%D1%80%D0%BE%D1%81%D1%81%D0%B8%D0%B8/id1387816411?l=ru& ;amp;ls=1&mt=8
Rustore -
https://apps.rustore.ru/app/ru.cbr.banknotesrf

Информация об изменении графика работы платежной системы Банка России 31 декабря 2022 года (29.12.2022)

Платежная система Банка России 31 декабря 2022 года будет функционировать в соответствии с графиком.

Утвержден профессиональный стандарт для специалистов по информбезопасности в финансовой сфере
События и комментарии

Это первый документ, который описывает требования к специалистам по управлению рисками информационной безопасности, обеспечению защиты информации и операционной надежности в финансовых институтах. Он утвержден Министерством труда и социальной защиты РФ.

Профессиональный стандарт содержит рекомендации по функционалу и квалификационным характеристикам, необходимым специалисту информационной безопасности финансовой сферы, таким как уровень образования, опыт работы, перечень знаний, умений и навыков.

Документ разрабатывался Банком России совместно с Федеральным учебно-методическим объединением по информационной безопасности. В дальнейшем на его основе будут сформированы образовательные программы по информационной безопасности в кредитно-финансовой сфере.

Стандарт вступает в силу с 1 сентября 2023 года.

Кассовое обслуживание клиентов Банка России 31 декабря 2022 года, 3 и 6 января 2023 года (29.12.2022)
No title

Кассовое обслуживание клиентов Банка России будет осуществляться 31 декабря 2022 года, 3 и 6 января 2023 года в соответствии с графиками, установленными подразделениями Банка России на указанные даты.

Меры поддержки субъектов национальной платежной системы в 2023 году (29.12.2022)
No title

Банк России в 2022 году предоставил ряд мер поддержки субъектам национальной платежной системы (НПС). Они были приняты в связи с изменением условий осуществления переводов денежных средств из-за ограничений со стороны иностранных государств и позволили своевременно снизить нагрузку на субъекты НПС.

Действие мер истекает 1 января 2023 года. Банк России проанализировал показатели деятельности субъектов НПС по переводам денежных средств за период действия мер поддержки и установил, что в настоящий момент сохраняется влияние дестабилизирующих факторов на платежном рынке, которые могут вызывать затруднения у субъектов НПС при ведении текущей деятельности.

Учитывая это, Банк России продлевает действие следующих мер поддержки1:

1) неприменение мер за нарушение требований по регистрации оператора платежной системы в случае достижения кредитными организациями критериев, предусмотренных частью 39 статьи 15 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», до 1 июля 2023 года.

Действие меры продлевается в связи с продолжающейся трансформацией корреспондентских отношений, приводящей к колебаниям объемов совершаемых переводов денежных средств по корреспондентским счетам;

2) неприменение мер к кредитным организациям за нарушения требований предоставления клиентам мобильных приложений для перевода денежных средств с использованием Системы быстрых платежей при условии предоставления в данных целях других систем дистанционного банковского обслуживания до 1 апреля 2023 года.

Одновременно с этим Банк России не планирует продлевать действие меры, связанной с непризнанием регулятором платежной системы значимой в случае ее соответствия установленным критериям значимости.

Мера поддержки прекратит свое действие 1 января 2023 года2 в связи с наличием у субъектов платежных систем достаточного времени для адаптации своих бизнес-процессов под предъявляемые Банком России требования в случае признания платежной системы значимой.

1 Информационное письмо Банка России от 29.12.2022 № ИН-04-45/147.

2 Информационное письмо Банка России от 31.03.2022 № ИН-04-45/48.

Полномочия текущего правления банка «ФК Открытие» завершаются 31 декабря 2022 года
События и комментарии

С 1 января 2023 года полный операционный контроль за ПАО Банк «ФК Открытие» переходит к команде нового собственника банка — Банка ВТБ (ПАО). Новый наблюдательный совет кредитной организации был сформирован 26 декабря 2022 года, из его состава исключены представители Банка России.

Банк России принял решение о санации банков «ФК Открытие» и Бинбанка в 2017 году. К этому моменту бизнес-модели банков были полностью несостоятельны, а их менеджмент и собственники скрывали проблемы с помощью разного рода схемных операций. Санация банков позволила защитить интересы клиентов — и бизнеса, и физических лиц.

Одной из ключевых задач санации стало формирование на базе санированных банков устойчивого финансового института, чтобы Банк России смог впоследствии выйти из капитала банка. Банк «ФК Открытие» стал основой формирования такого нового института: к нему был присоединен Бинбанк, под его управлением оказались страховой и пенсионный бизнесы санированных банков.

Перезапуском банка «ФК Открытие» занималась команда под руководством председателя правления банка Михаила Задорнова. За пять лет команда смогла реализовать беспрецедентный для российской финансовой системы проект и создать эффективный и конкурентоспособный банк. В декабре 2022 года банк «ФК Открытие» был продан банку ВТБ за 340 млрд рублей.

Подводя итоги работы команды банка «ФК Открытие», Председатель Банка России Эльвира Набиуллина сказала: «Михаил Задорнов и менеджмент банка прошли огромный путь. Команда обеспечила высокое качество управления и выработала стратегию, которая позволила Центральному банку как акционеру выполнить свои обязательства перед обществом и осуществить в этом году продажу банка на рыночных условиях. Менеджмент банка проявил высокий профессионализм, коллеги работали на результат, на то, чтобы создать эффективный современный банк. Этот проект был не из легких, не раз пришлось столкнуться с трудностями, в том числе в этом году, когда банк одним из первых попал под санкции. Но команда смогла достойно провести банк через эти испытания, закончить год с прибылью и одновременно реализовать мероприятия, запланированные в стратегии. Я благодарю команду банка „ФК Открытие“ за проделанную работу и надеюсь, что полученный вами опыт работы будет полезен в реализации ваших будущих планов и проектов».

Банк России содействует трансформации системы международных расчетов
События и комментарии

Банк России разрешил банкам из недружественных стран переводить за рубеж денежные средства в рублях с корреспондентских счетов, открытых в российских кредитных организациях. Это в том числе поддерживает расчеты в рублях по внешнеторговым операциям.

В условиях санкционного давления такой канал платежей будет содействовать повышению устойчивости международной расчетной инфраструктуры.

Информирование и тестирование инвесторов: Банк России утвердил изменения в базовый стандарт защиты клиентов брокеров
События и комментарии

Брокер будет обязан уведомлять инвестора о рисках, которые тот несет, разрешая использовать в интересах брокера не только свои деньги, но и ценные бумаги.

Этого требует новая редакция базового стандарта защиты прав и интересов клиентов брокеров. Она подготовлена саморегулируемыми организациями НАУФОР и НФА.

Сейчас брокеры, как правило, по умолчанию включают в договор разрешение использовать активы клиента для совершения сделок с плечом, которые совершают другие инвесторы. Так брокер получает дополнительный доход и в обмен может снижать комиссии для клиента. Однако если брокер обанкротится, клиент рискует потерять свои активы. Новые правила требуют не реже одного раза в год напоминать инвестору о праве запретить брокеру пользоваться его активами. Это позволит инвесторам более осознанно выбирать между экономией и рисками.

Брокер будет предоставлять клиентам краткое описание особенностей и рисков некоторых финансовых инструментов. Перечни инструментов, а также содержание и форму информационных документов саморегулируемые организации определят в своих внутренних стандартах.

Увеличивается набор вопросов, используемых в тестировании неквалифицированных инвесторов. Инвестор по-прежнему должен будет отвечать на четыре вопроса, но они будут выбираться случайным образом не из восьми, а из одиннадцати вопросов по каждому виду сложных финансовых инструментов. Это делается в интересах инвесторов, чтобы снизить возможность пересдачи теста путем механического перебора вариантов ответов. Тем самым уменьшается вероятность совершения сделки без адекватной оценки человеком своих знаний и рисков.

При заключении договора о брокерском обслуживании профучастник будет информировать клиента о запрете манипулирования рынком и ограничениях на использование инсайдерской информации.

Новая редакция стандарта вступает в силу с 1 марта 2023 года, кроме положений о новом порядке уведомления о рисках использования брокером активов клиента — эти правила начнут применяться с 1 июля 2023 года.

Банк России (VK)

Брокер будет обязан уведомлять инвестора о рисках, которые тот несет, разрешая использовать в интересах брокера не только свои деньги, но и ценные бумаги. Этого требует новая редакция базового стандарта защиты прав и интересов клиентов брокеров, которую подготовили саморегулируемые организации НАУФОР и НФА и утвердил Банк России.

Сейчас брокеры, как правило, по умолчанию включают в договор разрешение использовать активы клиента для сделок с плечом, которые совершают другие инвесторы. Так брокер получает дополнительный доход и в обмен может снижать комиссии для клиента. Однако если брокер обанкротится, клиент рискует потерять свои активы. Новые правила требуют не реже одного раза в год напоминать инвестору о праве запретить брокеру пользоваться его активами. Это позволит инвесторам более осознанно выбирать между экономией и рисками.

Банк России изменяет порядок расчета банками рыночного риска
События и комментарии

Среди основных новаций, содержащихся в проекте указания, — уточнение границы между торговым и банковским (кредитным) портфелями, по которым рассчитываются рыночный и кредитный риски соответственно. Это исключит избыточные требования к капиталу банков на покрытие рисков по производным финансовым инструментам (ПФИ), хеджирующим банковский (кредитный) портфель.

Кроме того, для исключения недооценки рисков будут повышены требования к качеству ПФИ, хеджирующих торговый портфель. Предусмотрены и другие изменения — подробно с ними можно ознакомиться в презентации.

Проект документа подготовлен в рамках Перспективных направлений развития банковского регулирования и надзора. Предложения и замечания принимаются до 27 января 2023 года включительно.

Регулирование валютных рисков банков: новые подходы
События и комментарии

Банк России планирует изменить порядок расчета и установления лимитов открытых валютных позиций (ОВП) кредитных организаций.

Документ предполагает ряд новаций. Будет введен новый лимит на балансовую позицию по отдельным иностранным валютам и драгоценными металлам. Эта норма позволит ограничить валютные риски банков при недоступности или дороговизне хеджирующих инструментов. Для соблюдения лимита предусмотрен переходный период.

Одновременно изменения позволят снять избыточную нагрузку на банки за счет сближения подходов регулятора и самих участников рынка к расчету ОВП.

Предлагаются и другие изменения, которые помогут обеспечить бОльшую устойчивость банков к валютному риску, в том числе с учетом факторов, реализовавшихся в 2022 году. Более подробно с подходами к регулированию валютных рисков можно ознакомиться в презентации.

Проект документа разработан в рамках Перспективных направлений развития банковского регулирования и надзора. Предложения и замечания принимаются до 27 января 2023 года включительно.