Банк России подвел итоги первого года тестирования неквалифицированных инвесторов
События и комментарии
Всего с начала тестирования и по сентябрь 2022 года в нем приняли участие 6,13 млн инвесторов. Выполнили задания 1,92 млн человек. Часть из них проходила тесты по нескольким финансовым инструментам, и всего инвесторы успешно сдали 4,68 млн тестов, 55% из них — с первого раза. Но для сдачи значительной части (24%) тестов некоторым инвесторам потребовалось четыре или даже более попыток.
Такие данные приводятся в мониторинге, проведенном НАУФОР и НФА по заказу Банка России. Он основан на опросе крупнейших брокеров.
Наиболее сложными для инвесторов оказались вопросы об особенностях и рисках российских акций, не входящих в котировальные списки, иностранных акций, а также сделок с плечом. Именно по этим инструментам тесты сдавались чаще всего.
Доля неудачных и незавершенных попыток пройти тесты выросла с 48% в I квартале до 78% в III квартале 2022 года. Это может объясняться тем, что более опытные инвесторы, вероятно, проходили тестирование в первые месяцы после его запуска. Кроме того, с сентября стало труднее пройти тест методом простого перебора возможных ответов.
При этом инвесторы, не сумевшие сдать тест, как правило, отказывались от приобретения сложных финансовых инструментов и почти не пользовались правом на «последнее слово» — возможностью совершить желаемую сделку на ограниченную сумму. Мониторинг также показывает, что неуклонно снижалось число тех, кто пользовался «дедушкиной оговоркой», дающей право купить сложный инструмент без тестирования, если инвестор уже имел с ним дело до 1 октября 2022 года.
Тестирование призвано помочь неквалифицированным инвесторам оценить свои знания, возможные риски и осознанно подойти к решению об инвестировании. Его порядок определяется базовым стандартом защиты прав и интересов клиентов брокеров.
События и комментарии
Всего с начала тестирования и по сентябрь 2022 года в нем приняли участие 6,13 млн инвесторов. Выполнили задания 1,92 млн человек. Часть из них проходила тесты по нескольким финансовым инструментам, и всего инвесторы успешно сдали 4,68 млн тестов, 55% из них — с первого раза. Но для сдачи значительной части (24%) тестов некоторым инвесторам потребовалось четыре или даже более попыток.
Такие данные приводятся в мониторинге, проведенном НАУФОР и НФА по заказу Банка России. Он основан на опросе крупнейших брокеров.
Наиболее сложными для инвесторов оказались вопросы об особенностях и рисках российских акций, не входящих в котировальные списки, иностранных акций, а также сделок с плечом. Именно по этим инструментам тесты сдавались чаще всего.
Доля неудачных и незавершенных попыток пройти тесты выросла с 48% в I квартале до 78% в III квартале 2022 года. Это может объясняться тем, что более опытные инвесторы, вероятно, проходили тестирование в первые месяцы после его запуска. Кроме того, с сентября стало труднее пройти тест методом простого перебора возможных ответов.
При этом инвесторы, не сумевшие сдать тест, как правило, отказывались от приобретения сложных финансовых инструментов и почти не пользовались правом на «последнее слово» — возможностью совершить желаемую сделку на ограниченную сумму. Мониторинг также показывает, что неуклонно снижалось число тех, кто пользовался «дедушкиной оговоркой», дающей право купить сложный инструмент без тестирования, если инвестор уже имел с ним дело до 1 октября 2022 года.
Тестирование призвано помочь неквалифицированным инвесторам оценить свои знания, возможные риски и осознанно подойти к решению об инвестировании. Его порядок определяется базовым стандартом защиты прав и интересов клиентов брокеров.
cbr.ru
Банк России подвел итоги первого года тестирования неквалифицированных инвесторов | Банк России
Результаты мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций (23.12.2022)
Пресс-релизы
Результаты мониторинга в декабре 2022 года максимальных процентных ставок по вкладам1 в российских рублях десяти кредитных организаций2, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:
I декада декабря — 7,39%;
II декада декабря — 8,19%.
Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.
Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно3.
1 При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:
— учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;
— не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;
— не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);
— не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, т.е. вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;
— не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.
Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок 10 кредитных организаций.
2 ПАО Сбербанк (1481) — www.sberbank.ru, Банк ВТБ (ПАО) (1000) — www.vtb.ru, Банк ГПБ (АО) (354) — www.gazprombank.ru, АО «Альфа-Банк» (1326) — alfabank.ru, АО «Россельхозбанк» (3349) — www.rshb.ru, ПАО Банк «ФК Открытие» (2209) — www.open.ru, ПАО «Московский кредитный банк» (1978) — www.mkb.ru, «Тинькофф Банк» (2673) — www.tinkoff.ru, ПАО «Промсвязьбанк» (3251) — psbank.ru, ПАО «Совкомбанк» (963) — sovcombank.ru. Мониторинг проведен Департаментом банковского регулирования и аналитики Банка России с использованием информации, представленной на указанных веб-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным.
3 Средние максимальные процентные ставки по вкладам: на срок до 90 дней — 6,02%; на срок от 91 до 180 дней — 7,01%; на срок от 181 дня до 1 года — 7,24%; на срок свыше 1 года — 8,16%.
Пресс-релизы
Результаты мониторинга в декабре 2022 года максимальных процентных ставок по вкладам1 в российских рублях десяти кредитных организаций2, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:
I декада декабря — 7,39%;
II декада декабря — 8,19%.
Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.
Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно3.
1 При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:
— учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;
— не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;
— не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);
— не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, т.е. вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;
— не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.
Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок 10 кредитных организаций.
2 ПАО Сбербанк (1481) — www.sberbank.ru, Банк ВТБ (ПАО) (1000) — www.vtb.ru, Банк ГПБ (АО) (354) — www.gazprombank.ru, АО «Альфа-Банк» (1326) — alfabank.ru, АО «Россельхозбанк» (3349) — www.rshb.ru, ПАО Банк «ФК Открытие» (2209) — www.open.ru, ПАО «Московский кредитный банк» (1978) — www.mkb.ru, «Тинькофф Банк» (2673) — www.tinkoff.ru, ПАО «Промсвязьбанк» (3251) — psbank.ru, ПАО «Совкомбанк» (963) — sovcombank.ru. Мониторинг проведен Департаментом банковского регулирования и аналитики Банка России с использованием информации, представленной на указанных веб-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным.
3 Средние максимальные процентные ставки по вкладам: на срок до 90 дней — 6,02%; на срок от 91 до 180 дней — 7,01%; на срок от 181 дня до 1 года — 7,24%; на срок свыше 1 года — 8,16%.
Спрос на реструктуризацию кредитов снизился в ноябре
События и комментарии
Банки в ноябре предоставили военнослужащим и членам их семей более 50 тыс. кредитных каникул на 13,4 млрд рублей.
В октябре — ноябре каникулы были оформлены по 327 кредитам малого и среднего бизнеса, чьи владельцы были мобилизованы, на 338,8 млн рублей.
При этом в ноябре Банк России получил от граждан около сотни жалоб и обращений, связанных с проблемами получения кредитных каникул для участников СВО. Почти 30 таких обращений признаны обоснованными. В частности, зафиксированы случаи установления некорректной даты начала каникул, а также отказы по причине того, что кредит уже был реструктурирован по собственной программе банка. По всем выявленным нарушениям проводятся проверки и принимаются меры поведенческого надзора.
Общее количество заявок от граждан на реструктуризацию без учета кредитных каникул для участников СВО в ноябре снизилось более чем на 8% по сравнению с октябрем, а от малого и среднего бизнеса — более чем на четверть. За месяц банки реструктурировали 85 тыс. кредитных договоров граждан на 39,4 млрд рублей и 1,9 тыс. договоров МСП на 25,7 млрд рублей.
Подробнее читайте в бюллетене «Динамика реструктуризации кредитов населения и бизнеса».
События и комментарии
Банки в ноябре предоставили военнослужащим и членам их семей более 50 тыс. кредитных каникул на 13,4 млрд рублей.
В октябре — ноябре каникулы были оформлены по 327 кредитам малого и среднего бизнеса, чьи владельцы были мобилизованы, на 338,8 млн рублей.
При этом в ноябре Банк России получил от граждан около сотни жалоб и обращений, связанных с проблемами получения кредитных каникул для участников СВО. Почти 30 таких обращений признаны обоснованными. В частности, зафиксированы случаи установления некорректной даты начала каникул, а также отказы по причине того, что кредит уже был реструктурирован по собственной программе банка. По всем выявленным нарушениям проводятся проверки и принимаются меры поведенческого надзора.
Общее количество заявок от граждан на реструктуризацию без учета кредитных каникул для участников СВО в ноябре снизилось более чем на 8% по сравнению с октябрем, а от малого и среднего бизнеса — более чем на четверть. За месяц банки реструктурировали 85 тыс. кредитных договоров граждан на 39,4 млрд рублей и 1,9 тыс. договоров МСП на 25,7 млрд рублей.
Подробнее читайте в бюллетене «Динамика реструктуризации кредитов населения и бизнеса».
www.cbr.ru
Спрос на реструктуризацию кредитов снизился в ноябре | Банк России
Татьяна Тихонова возглавит Департамент кадровой политики Банка России (23.12.2022)
Пресс-релизы
Татьяна Тихонова с 26 декабря возглавит Департамент кадровой политики Банка России.
Она имеет более чем 25-летний опыт работы в сфере управления персоналом в финансовом секторе, а также обладает глубокой экспертизой в области формирования управленческих команд и трансформации корпоративной культуры.
Пресс-релизы
Татьяна Тихонова с 26 декабря возглавит Департамент кадровой политики Банка России.
Она имеет более чем 25-летний опыт работы в сфере управления персоналом в финансовом секторе, а также обладает глубокой экспертизой в области формирования управленческих команд и трансформации корпоративной культуры.
Рынок микрозаймов восстанавливается: итоги III квартала 2022 года
События и комментарии
Портфель займов микрофинансовых организаций увеличился на 5%, до 364 млрд рублей, после почти полной остановки его роста кварталом ранее. При этом число среднесрочных онлайн-займов увеличилось, а доля краткосрочных («до зарплаты») снизилась до уровня конца декабря прошлого года. Такие показатели приводятся в «Обзоре ключевых показателей микрофинансовых институтов» за III квартал 2022 года.
Средний размер краткосрочного займа за июль — сентябрь вырос с 8,7 до 8,9 тыс. рублей, а среднесрочного — с 14,8 до 18,4 тыс. рублей. Вместе с тем компании усилили требования к потенциальным заемщикам. В итоге уровень просрочки по новым займам стал снижаться, а уровень просрочки свыше 90 дней перестал расти.
Способствовать взвешенному подходу к отбору заемщиков будет введение с начала 2023 года макропруденциальных лимитов по необеспеченным потребительским кредитам (займам) и снижение предельной стоимости кредита (займа) и задолженности с середины 2023 года.
События и комментарии
Портфель займов микрофинансовых организаций увеличился на 5%, до 364 млрд рублей, после почти полной остановки его роста кварталом ранее. При этом число среднесрочных онлайн-займов увеличилось, а доля краткосрочных («до зарплаты») снизилась до уровня конца декабря прошлого года. Такие показатели приводятся в «Обзоре ключевых показателей микрофинансовых институтов» за III квартал 2022 года.
Средний размер краткосрочного займа за июль — сентябрь вырос с 8,7 до 8,9 тыс. рублей, а среднесрочного — с 14,8 до 18,4 тыс. рублей. Вместе с тем компании усилили требования к потенциальным заемщикам. В итоге уровень просрочки по новым займам стал снижаться, а уровень просрочки свыше 90 дней перестал расти.
Способствовать взвешенному подходу к отбору заемщиков будет введение с начала 2023 года макропруденциальных лимитов по необеспеченным потребительским кредитам (займам) и снижение предельной стоимости кредита (займа) и задолженности с середины 2023 года.
www.cbr.ru
Рынок микрозаймов восстанавливается: итоги III квартала 2022 года | Банк России
Ориентировочный срок повышения нормативов обязательных резервов перенесен на 1 марта (23.12.2022)
No title
Банк России переносит анонсированный ранее ориентировочный срок ближайшего этапа повышения нормативов обязательных резервов с 1 января на 1 марта 2023 года.
Решение принято с учетом снижения прогноза профицита ликвидности банковского сектора на конец 2022 года на 0,7 трлн рублей, до 2,6–3,2 трлн рублей1.
Намеченный на 1 июня 2023 года ориентировочный срок второго этапа повышения нормативов обязательных резервов сохраняется.
О размере и сроках применения нормативов обязательных резервов, которые будут установлены решением Совета директоров Банка России в 2023 году, будет сообщено дополнительно.
1 См. информационно-аналитический комментарий «Денежно-кредитные условия и трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики», № 5. Ноябрь 2022 года.
No title
Банк России переносит анонсированный ранее ориентировочный срок ближайшего этапа повышения нормативов обязательных резервов с 1 января на 1 марта 2023 года.
Решение принято с учетом снижения прогноза профицита ликвидности банковского сектора на конец 2022 года на 0,7 трлн рублей, до 2,6–3,2 трлн рублей1.
Намеченный на 1 июня 2023 года ориентировочный срок второго этапа повышения нормативов обязательных резервов сохраняется.
О размере и сроках применения нормативов обязательных резервов, которые будут установлены решением Совета директоров Банка России в 2023 году, будет сообщено дополнительно.
1 См. информационно-аналитический комментарий «Денежно-кредитные условия и трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики», № 5. Ноябрь 2022 года.
Банк России (VK)
Деловая программа Уральского форума, основные дни которого пройдут в Екатеринбурге с 15 по 17 февраля, предусматривает более 30 тематических секций и несколько панельных дискуссий: https://uralcyberfin.ru/ru#young
Форум откроют две сессии, посвященные управлению киберрисками и информационной безопасности некредитных финансовых организаций. В этот день участники мероприятия также поговорят о противодействии компьютерным атакам и звонкам с подменных номеров, поделятся опытом проведения киберучений и рассмотрят проблемы обеспечения отрасли кадрами.
Борьба с социальной инженерией станет главной темой панельной дискуссии второго дня. Она пройдет с участием Председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной. Также будет представлен стратегический документ «Основные направления развития информационной безопасности кредитно-финансовой сферы».
Завершающий день будет посвящен вопросам, связанным с безопасностью цифровых и платежных технологий, а также аутсорсингом в области ИТ.
Молодежные дни Уральского форума пройдут 13-16 февраля. Студенты со всей России, которые прошли отборочные туры, примут участие в мастер-классах и будут решать задачи от экспертов ведущих компаний в сфере информационной безопасности.
Регистрация участников по ссылке: https://uralcyberfin.ru/ru#registration
Деловая программа Уральского форума, основные дни которого пройдут в Екатеринбурге с 15 по 17 февраля, предусматривает более 30 тематических секций и несколько панельных дискуссий: https://uralcyberfin.ru/ru#young
Форум откроют две сессии, посвященные управлению киберрисками и информационной безопасности некредитных финансовых организаций. В этот день участники мероприятия также поговорят о противодействии компьютерным атакам и звонкам с подменных номеров, поделятся опытом проведения киберучений и рассмотрят проблемы обеспечения отрасли кадрами.
Борьба с социальной инженерией станет главной темой панельной дискуссии второго дня. Она пройдет с участием Председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной. Также будет представлен стратегический документ «Основные направления развития информационной безопасности кредитно-финансовой сферы».
Завершающий день будет посвящен вопросам, связанным с безопасностью цифровых и платежных технологий, а также аутсорсингом в области ИТ.
Молодежные дни Уральского форума пройдут 13-16 февраля. Студенты со всей России, которые прошли отборочные туры, примут участие в мастер-классах и будут решать задачи от экспертов ведущих компаний в сфере информационной безопасности.
Регистрация участников по ссылке: https://uralcyberfin.ru/ru#registration
Мониторинг предприятий: адаптация бизнеса к новым условиям продолжается
События и комментарии
Индикатор бизнес-климата Банка России, по данным опроса предприятий в декабре, повысился. Основной вклад в рост индикатора внесло улучшение оценок текущего делового климата.
Ожидания компаний в отношении производства и спроса сохранили позитивный характер, но были более сдержанными, чем месяцем ранее. Ценовые ожидания предприятий в декабре продолжали повышаться.
Более подробно читайте в декабрьском выпуске информационно-аналитического комментария «Мониторинг предприятий».
События и комментарии
Индикатор бизнес-климата Банка России, по данным опроса предприятий в декабре, повысился. Основной вклад в рост индикатора внесло улучшение оценок текущего делового климата.
Ожидания компаний в отношении производства и спроса сохранили позитивный характер, но были более сдержанными, чем месяцем ранее. Ценовые ожидания предприятий в декабре продолжали повышаться.
Более подробно читайте в декабрьском выпуске информационно-аналитического комментария «Мониторинг предприятий».
www.cbr.ru
Мониторинг предприятий: адаптация бизнеса к новым условиям продолжается | Банк России
Банк России вышел из капитала ПАО Банк «ФК Открытие» (27.12.2022)
Пресс-релизы
Банк ВТБ (ПАО) выполнил свои обязательства перед Банком России по оплате акций ПАО Банк «ФК Открытие» (рег. № 2209) в полном объеме.
В соответствии с заключенным договором о реализации ПАО Банк «ФК Открытие» 100% акций банка переданы Банком России Банку ВТБ (ПАО).
Пресс-релизы
Банк ВТБ (ПАО) выполнил свои обязательства перед Банком России по оплате акций ПАО Банк «ФК Открытие» (рег. № 2209) в полном объеме.
В соответствии с заключенным договором о реализации ПАО Банк «ФК Открытие» 100% акций банка переданы Банком России Банку ВТБ (ПАО).
Forwarded from РБК. Новости. Главное
Заместитель председателя ЦБ Алексей Заботкин в интервью РБК оценил сроки возврата экономики России к докризисному уровню.
«Если экономика будет развиваться вблизи верхнего диапазона нашего октябрьского базового прогноза, то мы вернемся на уровень 2021 года где-то в 2025 году. Если сравнить последствия структурного сдвига, структурного снижения потенциала и циклического спада, то экономике заметно сложнее пересилить структурное снижение потенциала, чем восстановиться после циклического спада. Циклический спад мы имели в 2020 году. При весьма активной контрциклической политике со стороны ДКП и со стороны бюджета это снижение было полностью компенсировано — даже больше, чем компенсировано, — в 2021 году. Структурная адаптация — это более длительный процесс, поэтому займет большее время»
«Если экономика будет развиваться вблизи верхнего диапазона нашего октябрьского базового прогноза, то мы вернемся на уровень 2021 года где-то в 2025 году. Если сравнить последствия структурного сдвига, структурного снижения потенциала и циклического спада, то экономике заметно сложнее пересилить структурное снижение потенциала, чем восстановиться после циклического спада. Циклический спад мы имели в 2020 году. При весьма активной контрциклической политике со стороны ДКП и со стороны бюджета это снижение было полностью компенсировано — даже больше, чем компенсировано, — в 2021 году. Структурная адаптация — это более длительный процесс, поэтому займет большее время»
РБК
В ЦБ предсказали возврат экономики к докризисному уровню через три года
Экономика может вернуться к докризисному уровню в 2025 году, считает зампред Банка России Алексей Заботкин. Структурная адаптация — «длительный процесс», предупредил он
Банк России (VK)
"Прогнозные модели, безусловно, потребовали в этом году доработки и уточнения с учетом новых вводных. Все наше знание о том, как взаимодействуют части экономики между собой, как экономические переменные в структуре моделей влияют друг на друга, оно так или иначе основано на прошлых данных. Нам известна только история, нам неизвестно будущее. Но при этом, наверное, можно утверждать, что принципиальных изменений в том, как взаимодействуют составные части экономики, на самом деле не произошло."
"Это требует некоторой экспертной дооценки тех параметров, которые заложены в модели, и в этом смысле роль экспертного суждения возрастает. Но это ни в коей мере не следует интерпретировать так, что теперь мы находимся в какой-то реальности, где старые модельные подходы и прогнозные подходы не применимы. Совсем не так. Мы опираемся на те модельные расчеты, которые в большей степени дополняются экспертным суждением."
Как в связи с последними событиями изменились прогнозные модели в Центральном банке, что происходит с курсом рубля и с экономикой в целом, а также о ближайших планах регулятора в интервью РБК рассказал Алексей Заботкин, заместитель Председателя Банка России.
"Прогнозные модели, безусловно, потребовали в этом году доработки и уточнения с учетом новых вводных. Все наше знание о том, как взаимодействуют части экономики между собой, как экономические переменные в структуре моделей влияют друг на друга, оно так или иначе основано на прошлых данных. Нам известна только история, нам неизвестно будущее. Но при этом, наверное, можно утверждать, что принципиальных изменений в том, как взаимодействуют составные части экономики, на самом деле не произошло."
"Это требует некоторой экспертной дооценки тех параметров, которые заложены в модели, и в этом смысле роль экспертного суждения возрастает. Но это ни в коей мере не следует интерпретировать так, что теперь мы находимся в какой-то реальности, где старые модельные подходы и прогнозные подходы не применимы. Совсем не так. Мы опираемся на те модельные расчеты, которые в большей степени дополняются экспертным суждением."
Как в связи с последними событиями изменились прогнозные модели в Центральном банке, что происходит с курсом рубля и с экономикой в целом, а также о ближайших планах регулятора в интервью РБК рассказал Алексей Заботкин, заместитель Председателя Банка России.
Банк России (VK)
Большой разговор директора Департамента денежно-кредитной политики Банка России Кирилла Тремасова с Евгением Коганом об экономике. Обсудили мировые процессы и прогноз для России, причины роста денежной массы и, конечно, затронули темы инфляции и причины декабрьского ослабления рубля. Смотрите в интервью
Большой разговор директора Департамента денежно-кредитной политики Банка России Кирилла Тремасова с Евгением Коганом об экономике. Обсудили мировые процессы и прогноз для России, причины роста денежной массы и, конечно, затронули темы инфляции и причины декабрьского ослабления рубля. Смотрите в интервью
Банк России (VK)
В пятом Всероссийском онлайн-зачете по финансовой грамотности приняли участие почти 1,5 млн человек
Успешно сдали зачет — с одной или нескольких попыток — почти 90% участников.
Лучше всех справились с заданиями жители Чукотки, Воронежской, Рязанской, Орловской и Курской областей.
Лидером по вовлеченности в проверку финансовой грамотности стала Рязанская область — в этом регионе доля жителей, принявших участие в зачете, оказалась самой высокой.
В этом году впервые отвечать на вопросы можно было всей семьей, и в зачете приняли участие 94 тысячи команд. Более 80% семей прошли его успешно. Наиболее популярным такой формат был в Крыму, Калмыкии, Бурятии, Рязанской, и Липецкой областях.
В зачете были отдельные вопросы для младших классов — о том, как разумно совершать покупки, распознать уловки мошенников и другие. Самым сложным оказалось задание по постановке и достижению финансовой цели: ребятам нужно было отказаться от лишних трат и накопить деньги на новую настольную игру. Для взрослых участников наиболее трудным стал вопрос об условиях получения льготной ипотеки. Также выяснилось, что далеко не все взрослые знают, как застраховать себя от крупных потерь в случае непредвиденной жизненной ситуации (например, болезни) или как противостоять маркетинговым уловкам продавцов.
Результаты онлайн-зачета являются для Банка России еще одним индикатором, который позволяет понять, на каких темах и в каких регионах следует сконцентрировать усилия в финансовом просвещении.
В пятом Всероссийском онлайн-зачете по финансовой грамотности приняли участие почти 1,5 млн человек
Успешно сдали зачет — с одной или нескольких попыток — почти 90% участников.
Лучше всех справились с заданиями жители Чукотки, Воронежской, Рязанской, Орловской и Курской областей.
Лидером по вовлеченности в проверку финансовой грамотности стала Рязанская область — в этом регионе доля жителей, принявших участие в зачете, оказалась самой высокой.
В этом году впервые отвечать на вопросы можно было всей семьей, и в зачете приняли участие 94 тысячи команд. Более 80% семей прошли его успешно. Наиболее популярным такой формат был в Крыму, Калмыкии, Бурятии, Рязанской, и Липецкой областях.
В зачете были отдельные вопросы для младших классов — о том, как разумно совершать покупки, распознать уловки мошенников и другие. Самым сложным оказалось задание по постановке и достижению финансовой цели: ребятам нужно было отказаться от лишних трат и накопить деньги на новую настольную игру. Для взрослых участников наиболее трудным стал вопрос об условиях получения льготной ипотеки. Также выяснилось, что далеко не все взрослые знают, как застраховать себя от крупных потерь в случае непредвиденной жизненной ситуации (например, болезни) или как противостоять маркетинговым уловкам продавцов.
Результаты онлайн-зачета являются для Банка России еще одним индикатором, который позволяет понять, на каких темах и в каких регионах следует сконцентрировать усилия в финансовом просвещении.
В пятом Всероссийском онлайн-зачете по финансовой грамотности приняли участие почти 1,5 млн человек
События и комментарии
Успешно сдали зачет — с одной или нескольких попыток — почти 90% участников. Лучше всех справились с заданиями жители Чукотки, Воронежской, Рязанской, Орловской и Курской областей. Лидером по вовлеченности в проверку финансовой грамотности стала Рязанская область — в этом регионе доля жителей, принявших участие в зачете, оказалась самой высокой.
В этом году впервые отвечать на вопросы можно было всей семьей, и в зачете приняли участие 94 тыс. команд. Более 80% семей прошли его успешно. Наиболее популярным такой формат был в республиках Крым, Калмыкия, Бурятия, Рязанской и Липецкой областях.
Среди заданий для школьников в зачет были включены отдельные вопросы для младших классов — о том, как разумно совершать покупки, распознавать уловки мошенников, и другие. Самым сложным оказалось задание по постановке и достижению финансовой цели: ребятам нужно было отказаться от лишних трат и накопить деньги на новую настольную игру. Для взрослых участников наиболее трудным стал вопрос об условиях получения льготной ипотеки. Также выяснилось, что далеко не все взрослые знают, как застраховать себя от крупных потерь в случае непредвиденной жизненной ситуации (например, болезни) или как противостоять маркетинговым уловкам продавцов.
Каждый участник, успешно прошедший зачет, получил именной сертификат от его организаторов — Банка России и Агентства стратегических инициатив.
Результаты онлайн-зачета являются для Банка России еще одним индикатором, который позволяет понять, на каких темах и в каких регионах следует сконцентрировать усилия в финансовом просвещении.
События и комментарии
Успешно сдали зачет — с одной или нескольких попыток — почти 90% участников. Лучше всех справились с заданиями жители Чукотки, Воронежской, Рязанской, Орловской и Курской областей. Лидером по вовлеченности в проверку финансовой грамотности стала Рязанская область — в этом регионе доля жителей, принявших участие в зачете, оказалась самой высокой.
В этом году впервые отвечать на вопросы можно было всей семьей, и в зачете приняли участие 94 тыс. команд. Более 80% семей прошли его успешно. Наиболее популярным такой формат был в республиках Крым, Калмыкия, Бурятия, Рязанской и Липецкой областях.
Среди заданий для школьников в зачет были включены отдельные вопросы для младших классов — о том, как разумно совершать покупки, распознавать уловки мошенников, и другие. Самым сложным оказалось задание по постановке и достижению финансовой цели: ребятам нужно было отказаться от лишних трат и накопить деньги на новую настольную игру. Для взрослых участников наиболее трудным стал вопрос об условиях получения льготной ипотеки. Также выяснилось, что далеко не все взрослые знают, как застраховать себя от крупных потерь в случае непредвиденной жизненной ситуации (например, болезни) или как противостоять маркетинговым уловкам продавцов.
Каждый участник, успешно прошедший зачет, получил именной сертификат от его организаторов — Банка России и Агентства стратегических инициатив.
Результаты онлайн-зачета являются для Банка России еще одним индикатором, который позволяет понять, на каких темах и в каких регионах следует сконцентрировать усилия в финансовом просвещении.
cbr.ru
В пятом Всероссийском онлайн-зачете по финансовой грамотности приняли участие почти 1,5 млн человек | Банк России
Развитие банковского регулирования и надзора: доклад Банка России
События и комментарии
Банк России представил стратегические инициативы в области банковского регулирования и надзора на среднесрочную перспективу. Новые внешние условия ставят перед экономикой амбициозные задачи по структурной адаптации, для решения которых в том числе нужны новые регуляторные подходы.
В числе приоритетов и задач, которые регулятору предстоит решить:
● развитие риск-чувствительного стимулирующего регулирования для банков, финансирующих приоритетные проекты российской экономики;
● повышение качества капитала и устойчивости банков, ограничение рисков концентрации иммобилизованных активов и вложений в них;
● снижение рисков ликвидности, процентного, рыночного и валютного рисков с учетом национальной специфики и уроков кризиса;
● ограничение балансовых рисков за счет формирования у банков долгосрочных источников финансирования;
● снижение рисков розничного кредитования для банков и заемщиков;
● развитие подходов к надзорной оценке.
Российская экономика и финансовая система прошли тест на устойчивость в условиях внешнего давления. В острую фазу кризиса Банку России пришлось задействовать беспрецедентный по масштабам пакет временных послаблений, которые сейчас постепенно сворачиваются. При этом в банковском секторе проявились отдельные уязвимости, в том числе новые риски, которые текущее регулирование ограничивает недостаточно эффективно.
Банк России считает необходимым развивать регулирование таким образом, чтобы оно обеспечивало устойчивость финансовых институтов в период стрессов без значительного использования регуляторных послаблений и экстренных (не предусмотренных заранее) мер государственной поддержки.
Регулятор по-прежнему будет опираться на лучшие международные практики, если они эффективны в российских условиях.
Некоторые из обозначенных инициатив будут еще концептуально прорабатываться и найдут отражение в тематических консультативных докладах. Часть предложений представлена для обсуждения на начальной стадии, до выработки полноценной концепции. Возможно, отдельные направления развития будут скорректированы или останутся нереализованными по итогам анализа или из-за изменившихся обстоятельств.
Документ планируется обновлять и актуализировать, в том числе дополняя его ссылками на консультативные доклады и иные публикации по соответствующей тематике.
События и комментарии
Банк России представил стратегические инициативы в области банковского регулирования и надзора на среднесрочную перспективу. Новые внешние условия ставят перед экономикой амбициозные задачи по структурной адаптации, для решения которых в том числе нужны новые регуляторные подходы.
В числе приоритетов и задач, которые регулятору предстоит решить:
● развитие риск-чувствительного стимулирующего регулирования для банков, финансирующих приоритетные проекты российской экономики;
● повышение качества капитала и устойчивости банков, ограничение рисков концентрации иммобилизованных активов и вложений в них;
● снижение рисков ликвидности, процентного, рыночного и валютного рисков с учетом национальной специфики и уроков кризиса;
● ограничение балансовых рисков за счет формирования у банков долгосрочных источников финансирования;
● снижение рисков розничного кредитования для банков и заемщиков;
● развитие подходов к надзорной оценке.
Российская экономика и финансовая система прошли тест на устойчивость в условиях внешнего давления. В острую фазу кризиса Банку России пришлось задействовать беспрецедентный по масштабам пакет временных послаблений, которые сейчас постепенно сворачиваются. При этом в банковском секторе проявились отдельные уязвимости, в том числе новые риски, которые текущее регулирование ограничивает недостаточно эффективно.
Банк России считает необходимым развивать регулирование таким образом, чтобы оно обеспечивало устойчивость финансовых институтов в период стрессов без значительного использования регуляторных послаблений и экстренных (не предусмотренных заранее) мер государственной поддержки.
Регулятор по-прежнему будет опираться на лучшие международные практики, если они эффективны в российских условиях.
Некоторые из обозначенных инициатив будут еще концептуально прорабатываться и найдут отражение в тематических консультативных докладах. Часть предложений представлена для обсуждения на начальной стадии, до выработки полноценной концепции. Возможно, отдельные направления развития будут скорректированы или останутся нереализованными по итогам анализа или из-за изменившихся обстоятельств.
Документ планируется обновлять и актуализировать, в том числе дополняя его ссылками на консультативные доклады и иные публикации по соответствующей тематике.
www.cbr.ru
Развитие банковского регулирования и надзора: доклад Банка России | Банк России
📃 Мобильное приложение «ЦБ онлайн»
«ЦБ онлайн» – помощник для тех, кто пользуется финансовыми услугами.
В нем можно:
- Задать вопрос о финансах и получить ответ в режиме онлайн;
- Проверить финансовую организацию на наличие лицензии, узнать, оказывает ли она нужные услуги, и найти на карте ее ближайший офис;
- Рассказать Банку России о своем опыте приобретения и использования финансовых услуг и продуктов;
- Почитать статьи и новости.
App Store: https://apps.apple.com/us/app/id14380...
RuStore: https://apps.rustore.ru/app/ru.finassist
#ЦБ #ЦБонлайн #приложение
«ЦБ онлайн» – помощник для тех, кто пользуется финансовыми услугами.
В нем можно:
- Задать вопрос о финансах и получить ответ в режиме онлайн;
- Проверить финансовую организацию на наличие лицензии, узнать, оказывает ли она нужные услуги, и найти на карте ее ближайший офис;
- Рассказать Банку России о своем опыте приобретения и использования финансовых услуг и продуктов;
- Почитать статьи и новости.
App Store: https://apps.apple.com/us/app/id14380...
RuStore: https://apps.rustore.ru/app/ru.finassist
#ЦБ #ЦБонлайн #приложение
YouTube
Мобильное приложение «ЦБ онлайн»
«ЦБ онлайн» – помощник для тех, кто пользуется финансовыми услугами.
В нем можно:
- Задать вопрос о финансах и получить ответ в режиме онлайн;
- Проверить финансовую организацию на наличие лицензии, узнать, оказывает ли она нужные услуги, и найти на карте…
В нем можно:
- Задать вопрос о финансах и получить ответ в режиме онлайн;
- Проверить финансовую организацию на наличие лицензии, узнать, оказывает ли она нужные услуги, и найти на карте…
Интервью Елизаветы Даниловой газете «Известия»
События и комментарии
ЦБ предлагает ограничить возможность пользоваться льготной ипотекой, чтобы заемщик мог взять такой кредит только один раз. Это позволит сделать программу более адресной и снизить риски перегрева на рынке недвижимости. Кроме того, регулятор считает, что нужно запретить совмещать жилищные кредиты с господдержкой с программами застройщиков по низким ставкам. Соответствующие предложения в декабре Центробанк направил в правительство, сообщила в интервью «Известиям» директор департамента финстабильности ЦБ Елизавета Данилова. Она рассказала, что в I квартале 2023 года регулятор планирует ужесточить требования по резервам по рискованной ипотеке с околонулевыми ставками, а также о других мерах по сдерживанию перегрева на кредитном рынке.
События и комментарии
ЦБ предлагает ограничить возможность пользоваться льготной ипотекой, чтобы заемщик мог взять такой кредит только один раз. Это позволит сделать программу более адресной и снизить риски перегрева на рынке недвижимости. Кроме того, регулятор считает, что нужно запретить совмещать жилищные кредиты с господдержкой с программами застройщиков по низким ставкам. Соответствующие предложения в декабре Центробанк направил в правительство, сообщила в интервью «Известиям» директор департамента финстабильности ЦБ Елизавета Данилова. Она рассказала, что в I квартале 2023 года регулятор планирует ужесточить требования по резервам по рискованной ипотеке с околонулевыми ставками, а также о других мерах по сдерживанию перегрева на кредитном рынке.
cbr.ru
Заемщик должен сказать: «Да, я беру кредит с открытыми глазами» | Банк России
Банк России (VK)
«Мы всегда говорили о необходимости сделать программу по льготной ипотеке более адресной. Чтобы повысить адресность, следует предусмотреть, что льготной ипотекой можно воспользоваться только один раз. Это позволило бы избежать дополнительного инвестиционного спроса, когда люди берут несколько кредитов и вкладываются в недвижимость. В результате усиливается рост цен, а доступность жилья для граждан снижается».
Директор Департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова рассказала «Известиям» о мерах по сдерживанию перегрева на кредитном рынке. Среди них — лимиты на выдачу потребкредитов и займов по количеству заемщиков с высоким ПДН и длительным срокам и новые требования к ипотеке с низким первоначальным взносом до 10%. Подробнее читайте в интервью
«Мы всегда говорили о необходимости сделать программу по льготной ипотеке более адресной. Чтобы повысить адресность, следует предусмотреть, что льготной ипотекой можно воспользоваться только один раз. Это позволило бы избежать дополнительного инвестиционного спроса, когда люди берут несколько кредитов и вкладываются в недвижимость. В результате усиливается рост цен, а доступность жилья для граждан снижается».
Директор Департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова рассказала «Известиям» о мерах по сдерживанию перегрева на кредитном рынке. Среди них — лимиты на выдачу потребкредитов и займов по количеству заемщиков с высоким ПДН и длительным срокам и новые требования к ипотеке с низким первоначальным взносом до 10%. Подробнее читайте в интервью
Помогают ли посты в соцсетях прогнозировать инфляцию и как режим валютного курса влияет на финансовую стабильность: новый номер журнала «Деньги и кредит»
События и комментарии
Вышел из печати четвертый в 2022 году номер ежеквартального научного журнала Банка России «Деньги и кредит».
Посты и комментарии пользователей социальных сетей могут стать основой экономических индикаторов, сопоставимых с традиционными индексами потребительской уверенности и деловых настроений, которые составляются на основе опросов потребителей и предприятий. Елена Шуляк (НИУ ВШЭ) конструирует в своей работе индексы настроений на основе постов и комментариев пользователей социальной сети «ВКонтакте» и обнаруживает, что индексы на основе публикаций «ВКонтакте» помогают получить более точные прогнозы инфляции, индекса промышленного производства и обменных курсов рубля к доллару США и евро на горизонте в один месяц, чем оценки с помощью модели на основе предыдущих значений этих показателей. Исследование Елены Шуляк заняло первое место Конкурсе экономических исследований студентов и аспирантов 2022 года, организованном Банком России и журналом «Деньги и кредит».
За последние десятилетия экономисты не раз наблюдали, как финансовый кризис, начавшийся в одном регионе мира, превращался в глобальный. Максим Никитин (Международный институт экономики и финансов НИУ ВШЭ) и Бранко Урошевич (Школа вычислительной техники Университета Унион) исследуют, при каких условиях возможна подобная глобальная цепная реакция. Авторы демонстрируют, что при сильных финансовых связях между странами переход одной из них от фиксированного к плавающему валютному курсу повышает уязвимость системы в целом, хотя и может быть полезным для отдельно взятой экономики. Работа показывает, с какими угрозами могут столкнуться страны, объединенные валютным союзом, в случае его разрушения.
Быстрый рост кредитования нередко становится предшественником банковских кризисов, поэтому одна из главных задач центральных банков — раннее выявление возможных финансовых дисбалансов. Мария Гусева (НИУ ВШЭ) рассчитывает равновесный — то есть соответствующий уровню развития экономики и финансовой системы — уровень кредитования в России для разных типов кредитов: корпоративных, потребительских, ипотечных. Согласно оценкам автора, в частности, в 2009–2019 годах показатели ипотечного кредитования в России были ниже равновесных, то есть дальнейший рост этого вида кредитования не создавал рисков для финансовой стабильности, тогда как показатели потребительского кредитования во время его бума 2012–2015 годов этот уровень заметно превышали.
С этими и другими статьями журнала «Деньги и кредит» № 4 за 2022 год можно ознакомиться на сайте журнала.
События и комментарии
Вышел из печати четвертый в 2022 году номер ежеквартального научного журнала Банка России «Деньги и кредит».
Посты и комментарии пользователей социальных сетей могут стать основой экономических индикаторов, сопоставимых с традиционными индексами потребительской уверенности и деловых настроений, которые составляются на основе опросов потребителей и предприятий. Елена Шуляк (НИУ ВШЭ) конструирует в своей работе индексы настроений на основе постов и комментариев пользователей социальной сети «ВКонтакте» и обнаруживает, что индексы на основе публикаций «ВКонтакте» помогают получить более точные прогнозы инфляции, индекса промышленного производства и обменных курсов рубля к доллару США и евро на горизонте в один месяц, чем оценки с помощью модели на основе предыдущих значений этих показателей. Исследование Елены Шуляк заняло первое место Конкурсе экономических исследований студентов и аспирантов 2022 года, организованном Банком России и журналом «Деньги и кредит».
За последние десятилетия экономисты не раз наблюдали, как финансовый кризис, начавшийся в одном регионе мира, превращался в глобальный. Максим Никитин (Международный институт экономики и финансов НИУ ВШЭ) и Бранко Урошевич (Школа вычислительной техники Университета Унион) исследуют, при каких условиях возможна подобная глобальная цепная реакция. Авторы демонстрируют, что при сильных финансовых связях между странами переход одной из них от фиксированного к плавающему валютному курсу повышает уязвимость системы в целом, хотя и может быть полезным для отдельно взятой экономики. Работа показывает, с какими угрозами могут столкнуться страны, объединенные валютным союзом, в случае его разрушения.
Быстрый рост кредитования нередко становится предшественником банковских кризисов, поэтому одна из главных задач центральных банков — раннее выявление возможных финансовых дисбалансов. Мария Гусева (НИУ ВШЭ) рассчитывает равновесный — то есть соответствующий уровню развития экономики и финансовой системы — уровень кредитования в России для разных типов кредитов: корпоративных, потребительских, ипотечных. Согласно оценкам автора, в частности, в 2009–2019 годах показатели ипотечного кредитования в России были ниже равновесных, то есть дальнейший рост этого вида кредитования не создавал рисков для финансовой стабильности, тогда как показатели потребительского кредитования во время его бума 2012–2015 годов этот уровень заметно превышали.
С этими и другими статьями журнала «Деньги и кредит» № 4 за 2022 год можно ознакомиться на сайте журнала.
www.cbr.ru
Помогают ли посты в соцсетях прогнозировать инфляцию и как режим валютного курса влияет на финансовую стабильность: новый номер…
Банк России (VK)
Вышел из печати четвертый в 2022 году номер ежеквартального научного журнала Банка России «Деньги и кредит».
В этом номере:
- Как посты в соцсетях помогают прогнозировать инфляцию и как режим валютного курса влияет на финансовую стабильность. Об этом в своей исследовательской работе рассказала Елена Шуляк (НИУ ВШЭ). Ее исследование заняло первое место в Конкурсе экономических исследований студентов и аспирантов 2022 года, организованном Банком России журналом «Деньги и кредит».
- За последние десятилетия экономисты не раз наблюдали, как финансовый кризис, начавшийся в одном регионе мира, превращался в глобальный. Максим Никитин (НИУ ВШЭ) и Бранко Урошевич (Школа вычислительной техники Университета Унион) исследуют, при каких условиях возможна подобная глобальная цепная реакция. Авторы демонстрируют, что при сильных финансовых связях между странами переход одной из них от фиксированного к плавающему валютному курсу повышает уязвимость системы в целом, хотя и может быть полезным для отдельно взятой экономики.
- Равновесный — то есть соответствующий уровню развития экономики и финансовой системы — уровень кредитования в России для разных типов кредитов рассчитывает Мария Гусева (НИУ ВШЭ). Согласно ее оценкам, в частности, в 2009–2019 годах показатели ипотечного кредитования в России были ниже равновесных, то есть дальнейший рост этого вида кредитования не создавал рисков для финансовой стабильности, тогда как показатели потребительского кредитования во время его бума 2012–2015 годов этот уровень заметно превышали.
Эти и другие статьи журнала «Деньги и кредит» № 4 за 2022 год можно найти на сайте журнала: https://rjmf.econs.online/2022/4/
Вышел из печати четвертый в 2022 году номер ежеквартального научного журнала Банка России «Деньги и кредит».
В этом номере:
- Как посты в соцсетях помогают прогнозировать инфляцию и как режим валютного курса влияет на финансовую стабильность. Об этом в своей исследовательской работе рассказала Елена Шуляк (НИУ ВШЭ). Ее исследование заняло первое место в Конкурсе экономических исследований студентов и аспирантов 2022 года, организованном Банком России журналом «Деньги и кредит».
- За последние десятилетия экономисты не раз наблюдали, как финансовый кризис, начавшийся в одном регионе мира, превращался в глобальный. Максим Никитин (НИУ ВШЭ) и Бранко Урошевич (Школа вычислительной техники Университета Унион) исследуют, при каких условиях возможна подобная глобальная цепная реакция. Авторы демонстрируют, что при сильных финансовых связях между странами переход одной из них от фиксированного к плавающему валютному курсу повышает уязвимость системы в целом, хотя и может быть полезным для отдельно взятой экономики.
- Равновесный — то есть соответствующий уровню развития экономики и финансовой системы — уровень кредитования в России для разных типов кредитов рассчитывает Мария Гусева (НИУ ВШЭ). Согласно ее оценкам, в частности, в 2009–2019 годах показатели ипотечного кредитования в России были ниже равновесных, то есть дальнейший рост этого вида кредитования не создавал рисков для финансовой стабильности, тогда как показатели потребительского кредитования во время его бума 2012–2015 годов этот уровень заметно превышали.
Эти и другие статьи журнала «Деньги и кредит» № 4 за 2022 год можно найти на сайте журнала: https://rjmf.econs.online/2022/4/
Банк России добавил новые данные в профиль регионов
События и комментарии
В экономический профиль добавлены показатели, на основе которых можно оценить вклад отдельного региона в российскую экономику, проанализировать текущие инфляционные процессы, а также изучить данные о создании и ликвидации организаций.
Важным дополнением профиля стали оперативные индикаторы, характеризующие текущие изменения в экономике российских регионов. Среди них индекс потребительской активности, цены на жилье на первичном и вторичном рынках и другие.
Оперативные данные будут обновляться два раза в месяц.
Новая версия профиля доступна на страницах территориальных учреждений Банка России.
События и комментарии
В экономический профиль добавлены показатели, на основе которых можно оценить вклад отдельного региона в российскую экономику, проанализировать текущие инфляционные процессы, а также изучить данные о создании и ликвидации организаций.
Важным дополнением профиля стали оперативные индикаторы, характеризующие текущие изменения в экономике российских регионов. Среди них индекс потребительской активности, цены на жилье на первичном и вторичном рынках и другие.
Оперативные данные будут обновляться два раза в месяц.
Новая версия профиля доступна на страницах территориальных учреждений Банка России.
www.cbr.ru
Банк России добавил новые данные в профиль регионов | Банк России