Инфляционные ожидания остаются повышенными
События и комментарии
Инфляционные ожидания населения в декабре 2022 года немного снизились, но остались на повышенном уровне.
По данным опроса ООО «инФОМ», в ближайшие 12 месяцев граждане ожидают инфляцию в 12,1%. Ценовые ожидания предприятий на три месяца вперед продолжили повышаться.
Более подробно читайте в очередном комментарии Банка России «Инфляционные ожидания и потребительские настроения».
События и комментарии
Инфляционные ожидания населения в декабре 2022 года немного снизились, но остались на повышенном уровне.
По данным опроса ООО «инФОМ», в ближайшие 12 месяцев граждане ожидают инфляцию в 12,1%. Ценовые ожидания предприятий на три месяца вперед продолжили повышаться.
Более подробно читайте в очередном комментарии Банка России «Инфляционные ожидания и потребительские настроения».
www.cbr.ru
Инфляционные ожидания остаются повышенными | Банк России
Заемщиков будут предупреждать о рисках закредитованности
События и комментарии
Банки и микрофинансовые организации с 1 января 2024 года при кредитовании граждан будут обязаны рассчитывать долговую нагрузку заемщиков и письменно уведомлять их о рисках, если на платежи по кредитам уходит более 50% доходов. Соответствующий закон, разработанный при участии Банка России, принят Государственной Думой.
Такое взаимодействие с заемщиками поможет им принимать взвешенные решения при получении потребительского кредита.
«Наша работа по предупреждению закредитованности заемщиков не ограничивалась только предложениями по изменению законодательства. Она также включала комплекс других мер, которые реализованы в соответствии с „Дорожной картой“ по совершенствованию расчета показателя долговой нагрузки (ПДН) на 2021–2022 годы, — сказала директор Департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова. — В частности, Банк России установил на I квартал макропруденциальные лимиты, ограничивающие выдачу необеспеченных потребительских кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой и на длительный срок».
Кроме того, модернизирован механизм расчета долговой нагрузки. Теперь для расчета среднемесячных платежей по кредитам заемщика банку будет достаточно обратиться в любое квалифицированное БКИ.
Банк России также обсуждает нормативные изменения, которые позволят кредитным организациям использовать для оценки доходов клиентов собственные модели при условии их одобрения регулятором. Помимо этого, рассматриваются возможности обмена данными по счетам и операциям клиентов (с их согласия), что может в перспективе применяться в кредитном скоринге и оценке долговой нагрузки.
События и комментарии
Банки и микрофинансовые организации с 1 января 2024 года при кредитовании граждан будут обязаны рассчитывать долговую нагрузку заемщиков и письменно уведомлять их о рисках, если на платежи по кредитам уходит более 50% доходов. Соответствующий закон, разработанный при участии Банка России, принят Государственной Думой.
Такое взаимодействие с заемщиками поможет им принимать взвешенные решения при получении потребительского кредита.
«Наша работа по предупреждению закредитованности заемщиков не ограничивалась только предложениями по изменению законодательства. Она также включала комплекс других мер, которые реализованы в соответствии с „Дорожной картой“ по совершенствованию расчета показателя долговой нагрузки (ПДН) на 2021–2022 годы, — сказала директор Департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова. — В частности, Банк России установил на I квартал макропруденциальные лимиты, ограничивающие выдачу необеспеченных потребительских кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой и на длительный срок».
Кроме того, модернизирован механизм расчета долговой нагрузки. Теперь для расчета среднемесячных платежей по кредитам заемщика банку будет достаточно обратиться в любое квалифицированное БКИ.
Банк России также обсуждает нормативные изменения, которые позволят кредитным организациям использовать для оценки доходов клиентов собственные модели при условии их одобрения регулятором. Помимо этого, рассматриваются возможности обмена данными по счетам и операциям клиентов (с их согласия), что может в перспективе применяться в кредитном скоринге и оценке долговой нагрузки.
cbr.ru
Заемщиков будут предупреждать о рисках закредитованности | Банк России
Банк России (VK)
Банки и микрофинансовые организации при кредитовании граждан будут обязаны рассчитывать долговую нагрузку заемщиков и письменно уведомлять их о рисках, если на платежи по кредитам уходит более 50% доходов. Соответствующий закон, разработанный при участии Банка России, принят Государственной Думой. Он вступит в силу с 1 января 2024 года.
Такое взаимодействие с заемщиками поможет им принимать взвешенные решения при получении потребительского кредита.
Банки и микрофинансовые организации при кредитовании граждан будут обязаны рассчитывать долговую нагрузку заемщиков и письменно уведомлять их о рисках, если на платежи по кредитам уходит более 50% доходов. Соответствующий закон, разработанный при участии Банка России, принят Государственной Думой. Он вступит в силу с 1 января 2024 года.
Такое взаимодействие с заемщиками поможет им принимать взвешенные решения при получении потребительского кредита.
Банк России и Банк ВТБ (ПАО) заключили договор о реализации ПАО Банк «ФК Открытие» (22.12.2022)
No title
Совет директоров Банка России принял решение о реализации Банку ВТБ (ПАО) 100% акций ПАО Банк «ФК Открытие».
В соответствии с законом1 Совет директоров Банка России вправе принять решение о реализации акций ПАО Банк «ФК Открытие» по их рыночной стоимости. Независимый оценщик АО «ДРТ» оценил их рыночную стоимость в диапазоне 328–374 млрд рублей.
Банк России и Банк ВТБ (ПАО) заключили договор о реализации 100% акций ПАО Банк «ФК Открытие», в соответствии с которым покупная цена за акции составляет 340 млрд рублей.
Акции ПАО Банк «ФК Открытие» оплачиваются денежными средствами в размере 233 126 864 828 рублей 15 копеек, а также облигациями федерального займа, стоимость которых рассчитана по рыночным ценам и составляет 106 873 135 171 рубль 85 копеек.
Стороны договорились, что право собственности на акции ПАО Банк «ФК Открытие» перейдет к Банку ВТБ (ПАО) не позднее 31 декабря 2022 года при условии исполнения обязательств Банком ВТБ (ПАО) по оплате в полном объеме.
Требуемое для целей сделки решение также принято Наблюдательным советом Банка ВТБ (ПАО).
1 Федеральный закон от 08.03.2022 № 46-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».
No title
Совет директоров Банка России принял решение о реализации Банку ВТБ (ПАО) 100% акций ПАО Банк «ФК Открытие».
В соответствии с законом1 Совет директоров Банка России вправе принять решение о реализации акций ПАО Банк «ФК Открытие» по их рыночной стоимости. Независимый оценщик АО «ДРТ» оценил их рыночную стоимость в диапазоне 328–374 млрд рублей.
Банк России и Банк ВТБ (ПАО) заключили договор о реализации 100% акций ПАО Банк «ФК Открытие», в соответствии с которым покупная цена за акции составляет 340 млрд рублей.
Акции ПАО Банк «ФК Открытие» оплачиваются денежными средствами в размере 233 126 864 828 рублей 15 копеек, а также облигациями федерального займа, стоимость которых рассчитана по рыночным ценам и составляет 106 873 135 171 рубль 85 копеек.
Стороны договорились, что право собственности на акции ПАО Банк «ФК Открытие» перейдет к Банку ВТБ (ПАО) не позднее 31 декабря 2022 года при условии исполнения обязательств Банком ВТБ (ПАО) по оплате в полном объеме.
Требуемое для целей сделки решение также принято Наблюдательным советом Банка ВТБ (ПАО).
1 Федеральный закон от 08.03.2022 № 46-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».
Банк России (VK)
Совет директоров Банка России принял решение о реализации Банку ВТБ (ПАО) 100% акций ПАО Банк «ФК Открытие».
Независимый оценщик АО «ДРТ» оценил их рыночную стоимость в диапазоне 328–374 млрд рублей.
Банк России и Банк ВТБ (ПАО) заключили договор о реализации 100% акций ПАО Банк «ФК Открытие», в соответствии с которым покупная цена за акции составляет 340 млрд рублей.
Акции ПАО Банк «ФК Открытие» оплачиваются денежными средствами в размере 233 126 864 828 рублей 15 копеек, а также облигациями федерального займа, стоимость которых рассчитана по рыночным ценам и составляет 106 873 135 171 рубль 85 копеек.
Стороны договорились, что право собственности на акции ПАО Банк «ФК Открытие» перейдет к Банку ВТБ (ПАО) не позднее 31 декабря 2022 года при условии исполнения обязательств Банком ВТБ (ПАО) по оплате в полном объеме.
В соответствии с законом Совет директоров Банка России вправе принять решение о реализации акций ПАО Банк «ФК Открытие» по их рыночной стоимости. Требуемое для целей сделки решение также принято Наблюдательным советом Банка ВТБ (ПАО).
Совет директоров Банка России принял решение о реализации Банку ВТБ (ПАО) 100% акций ПАО Банк «ФК Открытие».
Независимый оценщик АО «ДРТ» оценил их рыночную стоимость в диапазоне 328–374 млрд рублей.
Банк России и Банк ВТБ (ПАО) заключили договор о реализации 100% акций ПАО Банк «ФК Открытие», в соответствии с которым покупная цена за акции составляет 340 млрд рублей.
Акции ПАО Банк «ФК Открытие» оплачиваются денежными средствами в размере 233 126 864 828 рублей 15 копеек, а также облигациями федерального займа, стоимость которых рассчитана по рыночным ценам и составляет 106 873 135 171 рубль 85 копеек.
Стороны договорились, что право собственности на акции ПАО Банк «ФК Открытие» перейдет к Банку ВТБ (ПАО) не позднее 31 декабря 2022 года при условии исполнения обязательств Банком ВТБ (ПАО) по оплате в полном объеме.
В соответствии с законом Совет директоров Банка России вправе принять решение о реализации акций ПАО Банк «ФК Открытие» по их рыночной стоимости. Требуемое для целей сделки решение также принято Наблюдательным советом Банка ВТБ (ПАО).
Информация о порядке расчета и публикации процентной ставки RUONIA в период новогодних праздников (22.12.2022)
No title
Банк России принял решение не проводить расчет и публикацию ставки однодневного межбанковского кредитования в российских рублях RUONIA за 30 декабря 2022 года.
Расчет и публикация ставки RUONIA за 9 января 2023 года будут осуществляться 10 января 2023 года.
Расчет и публикация ставки RUONIA с 10 января 2023 года продолжатся в обычном режиме.
No title
Банк России принял решение не проводить расчет и публикацию ставки однодневного межбанковского кредитования в российских рублях RUONIA за 30 декабря 2022 года.
Расчет и публикация ставки RUONIA за 9 января 2023 года будут осуществляться 10 января 2023 года.
Расчет и публикация ставки RUONIA с 10 января 2023 года продолжатся в обычном режиме.
Регуляторные послабления для эмитентов ценных бумаг и организаторов торговли в 2023 году (22.12.2022)
No title
В 2022 году Банк России ввел послабления, действующие до 31.12.2022, которые позволили в период высокой волатильности на финансовых рынках сохранить листинг и уровень листинга ценных бумаг эмитентов и паев паевых инвестиционных фондов, обеспечить осуществление эмитентами выплат по ценным бумагам в условиях блокирования операций иностранными учетными институтами, а также ограничить публичное распространение информации о совершаемых регистрационных действиях.
1. Меры, направленные на сохранение листинга и уровня листинга ценных бумаг
Ввиду потребности эмитентов в адаптации к новым условиям, требующей более продолжительного времени, и приведении своей деятельности (например, в части корпоративного управления) в соответствие с требованиями для поддержания ценных бумаг в котировальном списке биржи Банк России планирует с начала 2023 года продлить временные меры в части листинга, в которых сохраняется необходимость. При этом планируется отменить меры, которые дали свой положительный эффект и в настоящее время не требуют продления.
Меры, которые планируется продлить:
— временный мораторий на делистинг инвестиционных паев паевого инвестиционного фонда при несоблюдении требований к стоимости чистых активов паевого инвестиционного фонда, установленных Положением Банка России № 534-П3 и (или) правилами листинга ценных бумаг организатора торговли, — до 01.07.2023;
— временный мораторий на делистинг ценных бумаг иностранных эмитентов, допущенных к публичному обращению в Российской Федерации по решению биржи в соответствии с пунктом 4 статьи 51.1 Закона о рынке ценных бумаг2, в случае их делистинга на иностранной бирже, соответствующей установленным Банком России критериям, — до 01.10.2023;
— льготный период по несоблюдению требования об отсутствии просрочки исполнения иностранным эмитентом обязательств по своим облигациям, возникшей вследствие недружественных действий иностранных государств и международных организаций, для поддержания таких облигаций в котировальном списке российской биржи — до 01.09.2023;
— льготный период по несоблюдению требований для сохранения ценных бумаг иностранных эмитентов в котировальном списке, установленных Приложением 2 или Приложением 5 к Положению Банка России № 534-П, — до 01.10.2023, за исключением иных сроков к части таких требований, предусмотренных в решении Банка России от 06.03.20224.
Кроме того, биржам планируется продлить срок нераскрытия в списке ценных бумаг, допущенных к организованным торгам, а также в карточке ценной бумаги информации о фактах дефолта и (или) технического дефолта иностранного эмитента облигаций, возникших вследствие недружественных действий иностранных государств и международных организаций, — до 01.09.2023.
Меры, которые не будут продлены после 2022 года:
— послабления по несоблюдению требований к стоимости чистых активов паевого инвестиционного фонда для поддержания инвестиционных паев таких фондов в котировальном списке.
2. Обеспечение осуществления выплаты дивидендов
Из-за блокирования иностранными учетными институтами операций, в том числе передачи денежных средств, представляющих собой выплаты по российским ценным бумагам, на 2022 год решением Совета директоров Банка России был установлен специальный порядок осуществления выплаты дивидендов акционерам и держателям иностранных ценных бумаг, удостоверяющих права на акции (депозитарные расписки). Указанный порядок обеспечивал получение денежных средств владельцами ценных бумаг, несмотря на блокирование операций со стороны иностранной учетной инфраструктуры.
No title
В 2022 году Банк России ввел послабления, действующие до 31.12.2022, которые позволили в период высокой волатильности на финансовых рынках сохранить листинг и уровень листинга ценных бумаг эмитентов и паев паевых инвестиционных фондов, обеспечить осуществление эмитентами выплат по ценным бумагам в условиях блокирования операций иностранными учетными институтами, а также ограничить публичное распространение информации о совершаемых регистрационных действиях.
1. Меры, направленные на сохранение листинга и уровня листинга ценных бумаг
Ввиду потребности эмитентов в адаптации к новым условиям, требующей более продолжительного времени, и приведении своей деятельности (например, в части корпоративного управления) в соответствие с требованиями для поддержания ценных бумаг в котировальном списке биржи Банк России планирует с начала 2023 года продлить временные меры в части листинга, в которых сохраняется необходимость. При этом планируется отменить меры, которые дали свой положительный эффект и в настоящее время не требуют продления.
Меры, которые планируется продлить:
— временный мораторий на делистинг инвестиционных паев паевого инвестиционного фонда при несоблюдении требований к стоимости чистых активов паевого инвестиционного фонда, установленных Положением Банка России № 534-П3 и (или) правилами листинга ценных бумаг организатора торговли, — до 01.07.2023;
— временный мораторий на делистинг ценных бумаг иностранных эмитентов, допущенных к публичному обращению в Российской Федерации по решению биржи в соответствии с пунктом 4 статьи 51.1 Закона о рынке ценных бумаг2, в случае их делистинга на иностранной бирже, соответствующей установленным Банком России критериям, — до 01.10.2023;
— льготный период по несоблюдению требования об отсутствии просрочки исполнения иностранным эмитентом обязательств по своим облигациям, возникшей вследствие недружественных действий иностранных государств и международных организаций, для поддержания таких облигаций в котировальном списке российской биржи — до 01.09.2023;
— льготный период по несоблюдению требований для сохранения ценных бумаг иностранных эмитентов в котировальном списке, установленных Приложением 2 или Приложением 5 к Положению Банка России № 534-П, — до 01.10.2023, за исключением иных сроков к части таких требований, предусмотренных в решении Банка России от 06.03.20224.
Кроме того, биржам планируется продлить срок нераскрытия в списке ценных бумаг, допущенных к организованным торгам, а также в карточке ценной бумаги информации о фактах дефолта и (или) технического дефолта иностранного эмитента облигаций, возникших вследствие недружественных действий иностранных государств и международных организаций, — до 01.09.2023.
Меры, которые не будут продлены после 2022 года:
— послабления по несоблюдению требований к стоимости чистых активов паевого инвестиционного фонда для поддержания инвестиционных паев таких фондов в котировальном списке.
2. Обеспечение осуществления выплаты дивидендов
Из-за блокирования иностранными учетными институтами операций, в том числе передачи денежных средств, представляющих собой выплаты по российским ценным бумагам, на 2022 год решением Совета директоров Банка России был установлен специальный порядок осуществления выплаты дивидендов акционерам и держателям иностранных ценных бумаг, удостоверяющих права на акции (депозитарные расписки). Указанный порядок обеспечивал получение денежных средств владельцами ценных бумаг, несмотря на блокирование операций со стороны иностранной учетной инфраструктуры.
www.cbr.ru
Регуляторные послабления для эмитентов ценных бумаг и организаторов торговли в 2023 году | Банк России
Меры защиты финансового рынка
Банк России изменил параметры предоставления средств на аукционах репо на срок 1 месяц (22.12.2022)
Пресс-релизы
Банк России с 9 января 2023 года будет применять по аукционам репо на срок 1 месяц плавающую ставку репо, равную ключевой ставке, увеличенной на 0,1 процентного пункта, вместо фиксированной ставки репо. В случае изменения ключевой ставки Банка России процентная ставка по указанным заключенным сделкам репо на срок 1 месяц будет изменяться на величину изменения ключевой ставки. Другие параметры аукционов репо на срок 1 месяц сохранены без изменений. Аукционы репо на срок 1 месяц будут проводиться согласно ранее утвержденному графику.
Пресс-релизы
Банк России с 9 января 2023 года будет применять по аукционам репо на срок 1 месяц плавающую ставку репо, равную ключевой ставке, увеличенной на 0,1 процентного пункта, вместо фиксированной ставки репо. В случае изменения ключевой ставки Банка России процентная ставка по указанным заключенным сделкам репо на срок 1 месяц будет изменяться на величину изменения ключевой ставки. Другие параметры аукционов репо на срок 1 месяц сохранены без изменений. Аукционы репо на срок 1 месяц будут проводиться согласно ранее утвержденному графику.
Опубликована новая редакция Условий проведения операций по предоставлению и погашению кредитов Банка России (23.12.2022)
Пресс-релизы
Новая редакция Условий проведения операций по предоставлению и погашению кредитов Банка России, обеспеченных ценными бумагами или правами требования по кредитным договорам (далее — Условия), будет применяться с 1 января 2023 года.
Документ обновлен в связи с переходом на использование кредитных рейтингов кредитных организаций вместо классификационных групп при проведении Банком России операций предоставления ликвидности.
Кредитные рейтинги будут применяться не только при допуске кредитных организаций к операциям с Банком России, но и при предъявлении кредитным организациям требований о досрочном возврате средств. В то же время Банк России не будет предъявлять требования о досрочном возврате кредитов, предоставленных до 1 января 2023 года кредитным организациям, не имеющим кредитного рейтинга необходимого уровня.
Кроме того, основанием для досрочного возврата кредита по требованию Банка России будет возникновение у кредитной организации просроченных обязательств перед Банком России, в том числе по кредитам, операциям репо в рублях и иностранной валюте, операциям покупки или продажи ценных бумаг, иностранной валюты (включая сделки своп) и драгоценных металлов.
Пресс-релизы
Новая редакция Условий проведения операций по предоставлению и погашению кредитов Банка России, обеспеченных ценными бумагами или правами требования по кредитным договорам (далее — Условия), будет применяться с 1 января 2023 года.
Документ обновлен в связи с переходом на использование кредитных рейтингов кредитных организаций вместо классификационных групп при проведении Банком России операций предоставления ликвидности.
Кредитные рейтинги будут применяться не только при допуске кредитных организаций к операциям с Банком России, но и при предъявлении кредитным организациям требований о досрочном возврате средств. В то же время Банк России не будет предъявлять требования о досрочном возврате кредитов, предоставленных до 1 января 2023 года кредитным организациям, не имеющим кредитного рейтинга необходимого уровня.
Кроме того, основанием для досрочного возврата кредита по требованию Банка России будет возникновение у кредитной организации просроченных обязательств перед Банком России, в том числе по кредитам, операциям репо в рублях и иностранной валюте, операциям покупки или продажи ценных бумаг, иностранной валюты (включая сделки своп) и драгоценных металлов.
Банк России подвел итоги первого года тестирования неквалифицированных инвесторов
События и комментарии
Всего с начала тестирования и по сентябрь 2022 года в нем приняли участие 6,13 млн инвесторов. Выполнили задания 1,92 млн человек. Часть из них проходила тесты по нескольким финансовым инструментам, и всего инвесторы успешно сдали 4,68 млн тестов, 55% из них — с первого раза. Но для сдачи значительной части (24%) тестов некоторым инвесторам потребовалось четыре или даже более попыток.
Такие данные приводятся в мониторинге, проведенном НАУФОР и НФА по заказу Банка России. Он основан на опросе крупнейших брокеров.
Наиболее сложными для инвесторов оказались вопросы об особенностях и рисках российских акций, не входящих в котировальные списки, иностранных акций, а также сделок с плечом. Именно по этим инструментам тесты сдавались чаще всего.
Доля неудачных и незавершенных попыток пройти тесты выросла с 48% в I квартале до 78% в III квартале 2022 года. Это может объясняться тем, что более опытные инвесторы, вероятно, проходили тестирование в первые месяцы после его запуска. Кроме того, с сентября стало труднее пройти тест методом простого перебора возможных ответов.
При этом инвесторы, не сумевшие сдать тест, как правило, отказывались от приобретения сложных финансовых инструментов и почти не пользовались правом на «последнее слово» — возможностью совершить желаемую сделку на ограниченную сумму. Мониторинг также показывает, что неуклонно снижалось число тех, кто пользовался «дедушкиной оговоркой», дающей право купить сложный инструмент без тестирования, если инвестор уже имел с ним дело до 1 октября 2022 года.
Тестирование призвано помочь неквалифицированным инвесторам оценить свои знания, возможные риски и осознанно подойти к решению об инвестировании. Его порядок определяется базовым стандартом защиты прав и интересов клиентов брокеров.
События и комментарии
Всего с начала тестирования и по сентябрь 2022 года в нем приняли участие 6,13 млн инвесторов. Выполнили задания 1,92 млн человек. Часть из них проходила тесты по нескольким финансовым инструментам, и всего инвесторы успешно сдали 4,68 млн тестов, 55% из них — с первого раза. Но для сдачи значительной части (24%) тестов некоторым инвесторам потребовалось четыре или даже более попыток.
Такие данные приводятся в мониторинге, проведенном НАУФОР и НФА по заказу Банка России. Он основан на опросе крупнейших брокеров.
Наиболее сложными для инвесторов оказались вопросы об особенностях и рисках российских акций, не входящих в котировальные списки, иностранных акций, а также сделок с плечом. Именно по этим инструментам тесты сдавались чаще всего.
Доля неудачных и незавершенных попыток пройти тесты выросла с 48% в I квартале до 78% в III квартале 2022 года. Это может объясняться тем, что более опытные инвесторы, вероятно, проходили тестирование в первые месяцы после его запуска. Кроме того, с сентября стало труднее пройти тест методом простого перебора возможных ответов.
При этом инвесторы, не сумевшие сдать тест, как правило, отказывались от приобретения сложных финансовых инструментов и почти не пользовались правом на «последнее слово» — возможностью совершить желаемую сделку на ограниченную сумму. Мониторинг также показывает, что неуклонно снижалось число тех, кто пользовался «дедушкиной оговоркой», дающей право купить сложный инструмент без тестирования, если инвестор уже имел с ним дело до 1 октября 2022 года.
Тестирование призвано помочь неквалифицированным инвесторам оценить свои знания, возможные риски и осознанно подойти к решению об инвестировании. Его порядок определяется базовым стандартом защиты прав и интересов клиентов брокеров.
cbr.ru
Банк России подвел итоги первого года тестирования неквалифицированных инвесторов | Банк России
Результаты мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций (23.12.2022)
Пресс-релизы
Результаты мониторинга в декабре 2022 года максимальных процентных ставок по вкладам1 в российских рублях десяти кредитных организаций2, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:
I декада декабря — 7,39%;
II декада декабря — 8,19%.
Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.
Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно3.
1 При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:
— учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;
— не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;
— не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);
— не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, т.е. вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;
— не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.
Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок 10 кредитных организаций.
2 ПАО Сбербанк (1481) — www.sberbank.ru, Банк ВТБ (ПАО) (1000) — www.vtb.ru, Банк ГПБ (АО) (354) — www.gazprombank.ru, АО «Альфа-Банк» (1326) — alfabank.ru, АО «Россельхозбанк» (3349) — www.rshb.ru, ПАО Банк «ФК Открытие» (2209) — www.open.ru, ПАО «Московский кредитный банк» (1978) — www.mkb.ru, «Тинькофф Банк» (2673) — www.tinkoff.ru, ПАО «Промсвязьбанк» (3251) — psbank.ru, ПАО «Совкомбанк» (963) — sovcombank.ru. Мониторинг проведен Департаментом банковского регулирования и аналитики Банка России с использованием информации, представленной на указанных веб-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным.
3 Средние максимальные процентные ставки по вкладам: на срок до 90 дней — 6,02%; на срок от 91 до 180 дней — 7,01%; на срок от 181 дня до 1 года — 7,24%; на срок свыше 1 года — 8,16%.
Пресс-релизы
Результаты мониторинга в декабре 2022 года максимальных процентных ставок по вкладам1 в российских рублях десяти кредитных организаций2, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:
I декада декабря — 7,39%;
II декада декабря — 8,19%.
Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.
Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно3.
1 При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:
— учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;
— не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;
— не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);
— не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, т.е. вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;
— не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.
Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок 10 кредитных организаций.
2 ПАО Сбербанк (1481) — www.sberbank.ru, Банк ВТБ (ПАО) (1000) — www.vtb.ru, Банк ГПБ (АО) (354) — www.gazprombank.ru, АО «Альфа-Банк» (1326) — alfabank.ru, АО «Россельхозбанк» (3349) — www.rshb.ru, ПАО Банк «ФК Открытие» (2209) — www.open.ru, ПАО «Московский кредитный банк» (1978) — www.mkb.ru, «Тинькофф Банк» (2673) — www.tinkoff.ru, ПАО «Промсвязьбанк» (3251) — psbank.ru, ПАО «Совкомбанк» (963) — sovcombank.ru. Мониторинг проведен Департаментом банковского регулирования и аналитики Банка России с использованием информации, представленной на указанных веб-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным.
3 Средние максимальные процентные ставки по вкладам: на срок до 90 дней — 6,02%; на срок от 91 до 180 дней — 7,01%; на срок от 181 дня до 1 года — 7,24%; на срок свыше 1 года — 8,16%.
Спрос на реструктуризацию кредитов снизился в ноябре
События и комментарии
Банки в ноябре предоставили военнослужащим и членам их семей более 50 тыс. кредитных каникул на 13,4 млрд рублей.
В октябре — ноябре каникулы были оформлены по 327 кредитам малого и среднего бизнеса, чьи владельцы были мобилизованы, на 338,8 млн рублей.
При этом в ноябре Банк России получил от граждан около сотни жалоб и обращений, связанных с проблемами получения кредитных каникул для участников СВО. Почти 30 таких обращений признаны обоснованными. В частности, зафиксированы случаи установления некорректной даты начала каникул, а также отказы по причине того, что кредит уже был реструктурирован по собственной программе банка. По всем выявленным нарушениям проводятся проверки и принимаются меры поведенческого надзора.
Общее количество заявок от граждан на реструктуризацию без учета кредитных каникул для участников СВО в ноябре снизилось более чем на 8% по сравнению с октябрем, а от малого и среднего бизнеса — более чем на четверть. За месяц банки реструктурировали 85 тыс. кредитных договоров граждан на 39,4 млрд рублей и 1,9 тыс. договоров МСП на 25,7 млрд рублей.
Подробнее читайте в бюллетене «Динамика реструктуризации кредитов населения и бизнеса».
События и комментарии
Банки в ноябре предоставили военнослужащим и членам их семей более 50 тыс. кредитных каникул на 13,4 млрд рублей.
В октябре — ноябре каникулы были оформлены по 327 кредитам малого и среднего бизнеса, чьи владельцы были мобилизованы, на 338,8 млн рублей.
При этом в ноябре Банк России получил от граждан около сотни жалоб и обращений, связанных с проблемами получения кредитных каникул для участников СВО. Почти 30 таких обращений признаны обоснованными. В частности, зафиксированы случаи установления некорректной даты начала каникул, а также отказы по причине того, что кредит уже был реструктурирован по собственной программе банка. По всем выявленным нарушениям проводятся проверки и принимаются меры поведенческого надзора.
Общее количество заявок от граждан на реструктуризацию без учета кредитных каникул для участников СВО в ноябре снизилось более чем на 8% по сравнению с октябрем, а от малого и среднего бизнеса — более чем на четверть. За месяц банки реструктурировали 85 тыс. кредитных договоров граждан на 39,4 млрд рублей и 1,9 тыс. договоров МСП на 25,7 млрд рублей.
Подробнее читайте в бюллетене «Динамика реструктуризации кредитов населения и бизнеса».
www.cbr.ru
Спрос на реструктуризацию кредитов снизился в ноябре | Банк России
Татьяна Тихонова возглавит Департамент кадровой политики Банка России (23.12.2022)
Пресс-релизы
Татьяна Тихонова с 26 декабря возглавит Департамент кадровой политики Банка России.
Она имеет более чем 25-летний опыт работы в сфере управления персоналом в финансовом секторе, а также обладает глубокой экспертизой в области формирования управленческих команд и трансформации корпоративной культуры.
Пресс-релизы
Татьяна Тихонова с 26 декабря возглавит Департамент кадровой политики Банка России.
Она имеет более чем 25-летний опыт работы в сфере управления персоналом в финансовом секторе, а также обладает глубокой экспертизой в области формирования управленческих команд и трансформации корпоративной культуры.
Рынок микрозаймов восстанавливается: итоги III квартала 2022 года
События и комментарии
Портфель займов микрофинансовых организаций увеличился на 5%, до 364 млрд рублей, после почти полной остановки его роста кварталом ранее. При этом число среднесрочных онлайн-займов увеличилось, а доля краткосрочных («до зарплаты») снизилась до уровня конца декабря прошлого года. Такие показатели приводятся в «Обзоре ключевых показателей микрофинансовых институтов» за III квартал 2022 года.
Средний размер краткосрочного займа за июль — сентябрь вырос с 8,7 до 8,9 тыс. рублей, а среднесрочного — с 14,8 до 18,4 тыс. рублей. Вместе с тем компании усилили требования к потенциальным заемщикам. В итоге уровень просрочки по новым займам стал снижаться, а уровень просрочки свыше 90 дней перестал расти.
Способствовать взвешенному подходу к отбору заемщиков будет введение с начала 2023 года макропруденциальных лимитов по необеспеченным потребительским кредитам (займам) и снижение предельной стоимости кредита (займа) и задолженности с середины 2023 года.
События и комментарии
Портфель займов микрофинансовых организаций увеличился на 5%, до 364 млрд рублей, после почти полной остановки его роста кварталом ранее. При этом число среднесрочных онлайн-займов увеличилось, а доля краткосрочных («до зарплаты») снизилась до уровня конца декабря прошлого года. Такие показатели приводятся в «Обзоре ключевых показателей микрофинансовых институтов» за III квартал 2022 года.
Средний размер краткосрочного займа за июль — сентябрь вырос с 8,7 до 8,9 тыс. рублей, а среднесрочного — с 14,8 до 18,4 тыс. рублей. Вместе с тем компании усилили требования к потенциальным заемщикам. В итоге уровень просрочки по новым займам стал снижаться, а уровень просрочки свыше 90 дней перестал расти.
Способствовать взвешенному подходу к отбору заемщиков будет введение с начала 2023 года макропруденциальных лимитов по необеспеченным потребительским кредитам (займам) и снижение предельной стоимости кредита (займа) и задолженности с середины 2023 года.
www.cbr.ru
Рынок микрозаймов восстанавливается: итоги III квартала 2022 года | Банк России
Ориентировочный срок повышения нормативов обязательных резервов перенесен на 1 марта (23.12.2022)
No title
Банк России переносит анонсированный ранее ориентировочный срок ближайшего этапа повышения нормативов обязательных резервов с 1 января на 1 марта 2023 года.
Решение принято с учетом снижения прогноза профицита ликвидности банковского сектора на конец 2022 года на 0,7 трлн рублей, до 2,6–3,2 трлн рублей1.
Намеченный на 1 июня 2023 года ориентировочный срок второго этапа повышения нормативов обязательных резервов сохраняется.
О размере и сроках применения нормативов обязательных резервов, которые будут установлены решением Совета директоров Банка России в 2023 году, будет сообщено дополнительно.
1 См. информационно-аналитический комментарий «Денежно-кредитные условия и трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики», № 5. Ноябрь 2022 года.
No title
Банк России переносит анонсированный ранее ориентировочный срок ближайшего этапа повышения нормативов обязательных резервов с 1 января на 1 марта 2023 года.
Решение принято с учетом снижения прогноза профицита ликвидности банковского сектора на конец 2022 года на 0,7 трлн рублей, до 2,6–3,2 трлн рублей1.
Намеченный на 1 июня 2023 года ориентировочный срок второго этапа повышения нормативов обязательных резервов сохраняется.
О размере и сроках применения нормативов обязательных резервов, которые будут установлены решением Совета директоров Банка России в 2023 году, будет сообщено дополнительно.
1 См. информационно-аналитический комментарий «Денежно-кредитные условия и трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики», № 5. Ноябрь 2022 года.
Банк России (VK)
Деловая программа Уральского форума, основные дни которого пройдут в Екатеринбурге с 15 по 17 февраля, предусматривает более 30 тематических секций и несколько панельных дискуссий: https://uralcyberfin.ru/ru#young
Форум откроют две сессии, посвященные управлению киберрисками и информационной безопасности некредитных финансовых организаций. В этот день участники мероприятия также поговорят о противодействии компьютерным атакам и звонкам с подменных номеров, поделятся опытом проведения киберучений и рассмотрят проблемы обеспечения отрасли кадрами.
Борьба с социальной инженерией станет главной темой панельной дискуссии второго дня. Она пройдет с участием Председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной. Также будет представлен стратегический документ «Основные направления развития информационной безопасности кредитно-финансовой сферы».
Завершающий день будет посвящен вопросам, связанным с безопасностью цифровых и платежных технологий, а также аутсорсингом в области ИТ.
Молодежные дни Уральского форума пройдут 13-16 февраля. Студенты со всей России, которые прошли отборочные туры, примут участие в мастер-классах и будут решать задачи от экспертов ведущих компаний в сфере информационной безопасности.
Регистрация участников по ссылке: https://uralcyberfin.ru/ru#registration
Деловая программа Уральского форума, основные дни которого пройдут в Екатеринбурге с 15 по 17 февраля, предусматривает более 30 тематических секций и несколько панельных дискуссий: https://uralcyberfin.ru/ru#young
Форум откроют две сессии, посвященные управлению киберрисками и информационной безопасности некредитных финансовых организаций. В этот день участники мероприятия также поговорят о противодействии компьютерным атакам и звонкам с подменных номеров, поделятся опытом проведения киберучений и рассмотрят проблемы обеспечения отрасли кадрами.
Борьба с социальной инженерией станет главной темой панельной дискуссии второго дня. Она пройдет с участием Председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной. Также будет представлен стратегический документ «Основные направления развития информационной безопасности кредитно-финансовой сферы».
Завершающий день будет посвящен вопросам, связанным с безопасностью цифровых и платежных технологий, а также аутсорсингом в области ИТ.
Молодежные дни Уральского форума пройдут 13-16 февраля. Студенты со всей России, которые прошли отборочные туры, примут участие в мастер-классах и будут решать задачи от экспертов ведущих компаний в сфере информационной безопасности.
Регистрация участников по ссылке: https://uralcyberfin.ru/ru#registration
Мониторинг предприятий: адаптация бизнеса к новым условиям продолжается
События и комментарии
Индикатор бизнес-климата Банка России, по данным опроса предприятий в декабре, повысился. Основной вклад в рост индикатора внесло улучшение оценок текущего делового климата.
Ожидания компаний в отношении производства и спроса сохранили позитивный характер, но были более сдержанными, чем месяцем ранее. Ценовые ожидания предприятий в декабре продолжали повышаться.
Более подробно читайте в декабрьском выпуске информационно-аналитического комментария «Мониторинг предприятий».
События и комментарии
Индикатор бизнес-климата Банка России, по данным опроса предприятий в декабре, повысился. Основной вклад в рост индикатора внесло улучшение оценок текущего делового климата.
Ожидания компаний в отношении производства и спроса сохранили позитивный характер, но были более сдержанными, чем месяцем ранее. Ценовые ожидания предприятий в декабре продолжали повышаться.
Более подробно читайте в декабрьском выпуске информационно-аналитического комментария «Мониторинг предприятий».
www.cbr.ru
Мониторинг предприятий: адаптация бизнеса к новым условиям продолжается | Банк России
Банк России вышел из капитала ПАО Банк «ФК Открытие» (27.12.2022)
Пресс-релизы
Банк ВТБ (ПАО) выполнил свои обязательства перед Банком России по оплате акций ПАО Банк «ФК Открытие» (рег. № 2209) в полном объеме.
В соответствии с заключенным договором о реализации ПАО Банк «ФК Открытие» 100% акций банка переданы Банком России Банку ВТБ (ПАО).
Пресс-релизы
Банк ВТБ (ПАО) выполнил свои обязательства перед Банком России по оплате акций ПАО Банк «ФК Открытие» (рег. № 2209) в полном объеме.
В соответствии с заключенным договором о реализации ПАО Банк «ФК Открытие» 100% акций банка переданы Банком России Банку ВТБ (ПАО).
Forwarded from РБК. Новости. Главное
Заместитель председателя ЦБ Алексей Заботкин в интервью РБК оценил сроки возврата экономики России к докризисному уровню.
«Если экономика будет развиваться вблизи верхнего диапазона нашего октябрьского базового прогноза, то мы вернемся на уровень 2021 года где-то в 2025 году. Если сравнить последствия структурного сдвига, структурного снижения потенциала и циклического спада, то экономике заметно сложнее пересилить структурное снижение потенциала, чем восстановиться после циклического спада. Циклический спад мы имели в 2020 году. При весьма активной контрциклической политике со стороны ДКП и со стороны бюджета это снижение было полностью компенсировано — даже больше, чем компенсировано, — в 2021 году. Структурная адаптация — это более длительный процесс, поэтому займет большее время»
«Если экономика будет развиваться вблизи верхнего диапазона нашего октябрьского базового прогноза, то мы вернемся на уровень 2021 года где-то в 2025 году. Если сравнить последствия структурного сдвига, структурного снижения потенциала и циклического спада, то экономике заметно сложнее пересилить структурное снижение потенциала, чем восстановиться после циклического спада. Циклический спад мы имели в 2020 году. При весьма активной контрциклической политике со стороны ДКП и со стороны бюджета это снижение было полностью компенсировано — даже больше, чем компенсировано, — в 2021 году. Структурная адаптация — это более длительный процесс, поэтому займет большее время»
РБК
В ЦБ предсказали возврат экономики к докризисному уровню через три года
Экономика может вернуться к докризисному уровню в 2025 году, считает зампред Банка России Алексей Заботкин. Структурная адаптация — «длительный процесс», предупредил он