В октябре рост цен замедлился
События и комментарии

Потребительские цены выросли за месяц на 0,18%. С поправкой на сезонность их прирост по сравнению с сентябрем уменьшился до 0,13%. При этом непродовольственные товары подешевели из-за снижения склонности домохозяйств к потреблению. Цены ряда продуктов питания снизились благодаря расширению предложения. Услуги, напротив, подорожали, в том числе за счет разовых факторов на рынке пассажирских перевозок.

Годовая инфляция вновь замедлилась, до 12,63% в октябре. Проводимая денежно-кредитная политика создаст условия для ее дальнейшего снижения — до 5–7% в 2023 году и до 4% в 2024 году.

Более подробно читайте в информационно-аналитическом комментарии Банка России «Динамика потребительских цен».

Банк России разъяснил порядок начисления процентов при выдаче займов ломбардами
События и комментарии

Ломбарды должны начислять проценты со следующего дня после предоставления займа, если он не был погашен в день выдачи. Такая рекомендация содержится в информационном письме регулятора.

Закон о ломбардах не определяет, как отсчитывать срок для начисления процентов по займу. Поэтому Банк России полагает, что участникам рынка следует руководствоваться общими положениями гражданского законодательства.

Банк России в ходе поведенческого надзора выявил, что некоторые ломбарды берут с заемщика проценты начиная со дня оформления договора. Это ущемляет права клиентов и увеличивает их издержки.

Участники рынка ценных бумаг смогут получать дополнительные лицензии в упрощенном порядке
События и комментарии

Банк России устанавливает упрощенный порядок получения профессиональными участниками рынка ценных бумаг, управляющими компаниями, кредитными организациями и клиринговыми организациями разрешений на дополнительные виды деятельности на рынке ценных бумаг, когда возможность такого совмещения предусмотрена законодательством. Положение Банка России зарегистрировано в Минюсте и вступает в силу с 1 апреля 2023 года.

Для получения дополнительной лицензии на рынке ценных бумаг (включая деятельность по инвестиционному консультированию) таким организациям будет достаточно направить в Банк России через личный кабинет заявление и документы о должностных лицах, нужных для ведения дополнительных видов деятельности. Эти организации также должны соответствовать лицензионным требованиям и не иметь неисполненных предписаний или других мер воздействия.

При правильном заполнении заявления Банк России выдаст лицензию или включит организацию в единый реестр инвестиционных советников не позднее одного рабочего дня после получения заявления. Новый порядок существенно облегчит для участников рынка возможность получения дополнительных лицензий, поскольку ранее для этого соискатель должен был пройти повторную процедуру проверки.

Положение Банка России также изменяет порядок лицензирования деятельности управляющих компаний, специализированных депозитариев и акционерных инвестиционных фондов. Информация о предоставлении лицензий будет вноситься в реестр (по аналогии с действующим сейчас регулированием для профучастников рынка ценных бумаг). Соискателю, вместо лицензии на бумажном носителе, направляется выписка из соответствующего реестра в электронной форме.

Положением также вводится проведение предлицензионных проверочных мероприятий для соискателей лицензий управляющей компании, специализированного депозитария и акционерного инвестиционного фонда.

Банк России (VK)

‎Ломбарды должны начислять проценты со следующего дня после предоставления займа, если он не был погашен в день выдачи. Такая рекомендация содержится в информационном письме Банка России: https://www.cbr.ru/Crosscut/LawActs/File/6051‎

Банк России (VK)

Эльвира Набиуллина выступила на пленарном заседании Госдумы. Главное из выступления читайте в статье.

Банк России начинает консультации по использованию банками модельного подхода для расчета ПДН
События и комментарии

Регулятор подготовил изменения в нормативные документы, которые позволят банкам использовать в отношении необеспеченных потребительских кредитов свои внутренние модели при расчете показателя долговой нагрузки (ПДН) заемщика после прохождения процедуры их валидации Банком России.

Проект указания опубликован для оценки регулирующего воздействия. Предложения по проекту принимаются до 2 декабря 2022 года.

Банки применяют модели оценки доходов граждан в целях повышения скорости принятия решений по кредитным заявкам. Такие модели позволяют оценить размер дохода потенциального заемщика на основании имеющейся у банка информации без сбора подтверждающих документов. При этом точность модельных оценок может быть выше по сравнению с упрощенными подходами, которые банки используют сейчас для расчета ПДН (средний доход по региону и вмененный доход заемщика с учетом платежей по другим его кредитам).

ПДН используется в макропруденциальном регулировании для ограничения рисков закредитованности граждан. На протяжении последних лет Банк России реализует меры по совершенствованию расчета ПДН, в частности прорабатывает с банками применение модельного подхода для оценки доходов заемщиков.

Банк России (VK)

Всероссийский онлайн-зачет по финансовой грамотности пройдет с 1 по 15 декабря.

Проверить свои знания о финансах сможет любой желающий. Участникам предстоит ответить на вопросы о вкладах, кредитах и платежных картах, других финансовых продуктах и услугах, а также распознать мошеннические схемы. Это можно сделать самостоятельно или собрать семейную команду.

На прохождение личного зачета отводится не более 30 минут, на семейный — не более часа. Но при этом число попыток не ограничивается. Каждый участник по итогам выполнения заданий получит именной сертификат от организаторов — Банка России и Агентства стратегических инициатив.

Регистрируйтесь и попробуйте свои силы: https://finzachet.ru/?utm_source=event2022&utm_me.. Желаем успеха!

Всероссийский онлайн-зачет по финансовой грамотности пройдет с 1 по 15 декабря
События и комментарии

Любой желающий сможет проверить свои знания о финансах и получить индивидуальные рекомендации по сложным темам. Участникам зачета будут предложены вопросы о вкладах, кредитах и платежных картах, других финансовых продуктах и услугах, о том, как распознать мошеннические схемы. Отвечать можно самостоятельно или собрать семейную команду, и тогда время для выполнения заданий увеличится вдвое. Число попыток не ограничивается.

Каждый участник по итогам зачета получит именной сертификат от организаторов — Банка России и Агентства стратегических инициатив. Для участия необходимо зарегистрироваться.

«Мы проводим зачет уже в пятый раз, видим растущий интерес к нему. Каждый год мы делаем акцент именно на тех темах, которые вызывают наибольшие сложности или высокий интерес у разных групп нашей аудитории. И всякий раз добавляем в формат зачета что-то новое. В этом году мы включили отдельные вопросы для младших школьников, которые помогут им узнать, как формируется семейный бюджет, как разумно совершать покупки в магазине и многое другое», — отметил Михаил Мамута, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России.

Интервью Ильи Смирнова изданию «Коммерсантъ-Страхование»
События и комментарии

О том, как оценивает влияние на российский страховой рынок западных санкций регулятор, в чем особенности трех направлений его поддержки страхового сектора, почему в основе всех решений ЦБ России в отношении страховщиков лежит принцип целесообразности и диалога и какими были ключевые риски для страхового рынка в условиях кризиса, в интервью «Ъ-Страхование» рассказал и.о. директора департамента страхового рынка Банка России Илья Смирнов.

Годовая инфляция в октябре замедлилась в большинстве российских регионов
События и комментарии

На снижение инфляции повлияли рост предложения продовольственных товаров и охлаждение потребительской активности.

Годовой прирост цен на продовольственные товары по сравнению с сентябрем снизился во всех федеральных округах, в основном за счет цен на овощи, фрукты, мясомолочные продукты, чему способствовало расширение их предложения.

Среди непродовольственных товаров во всех федеральных округах наиболее заметно замедлился рост цен на легковые автомобили и электронику. Здесь основную роль сыграла меньшая склонность населения делать крупные покупки в условиях усилившейся неопределенности.

Годовой рост цен на услуги во всех федеральных округах, кроме Южного, ускорился. Наиболее заметно подорожали услуги связи и зарубежного туризма.

Подробнее об инфляции в каждом регионе можно узнать в опубликованных на сайте Банка России информационно-аналитических материалах.

Банк России (VK)

Годовая инфляция в октябре замедлилась в большинстве российских регионов.

На снижение инфляции повлияли рост предложения продовольственных товаров и охлаждение потребительской активности.

Годовой прирост цен на продовольственные товары по сравнению с сентябрем снизился во всех федеральных округах, в основном за счет цен на овощи, фрукты, мясомолочные продукты, чему способствовало расширение их предложения.
Среди непродовольственных товаров во всех федеральных округах наиболее заметно замедлился рост цен на легковые автомобили и электронику. Здесь основную роль сыграла меньшая склонность населения делать крупные покупки в условиях усилившейся неопределенности.

Годовой рост цен на услуги во всех федеральных округах, кроме Южного, ускорился. Наиболее заметно подорожали услуги связи и зарубежного туризма.

Подробнее об инфляции в каждом регионе можно узнать в материалах на нашем сайте: https://cbr.ru/analytics/dkp/regInflation/

Унификация ключевых условий брокерских договоров: итоги экспертного совета при Банке России
События и комментарии

Участники Экспертного совета по защите прав розничных инвесторов обсудили возможность объединения основных параметров брокерских договоров в едином и понятном формате, обязательном для всех участников рынка. Так инвесторам будет проще сразу видеть важные условия и сравнивать предложения разных брокеров.

Подобный подход уже закреплен законодательно в кредитных договорах и договорах банковского вклада — там размещается стандартная таблица, которая облегчает потребителям понимание характеристик кредита или вклада. Банк России поддерживает идею стандартизации, но считает важным найти баланс, при котором брокеры не лишатся гибкости в определении условий договоров, а для инвесторов не возникнут дополнительные издержки. Дискуссия по этому вопросу продолжится.

Совет также избрал нового председателя — им стал глава Наблюдательного совета Московской Биржи Сергей Швецов. Он рассказал о своих предложениях по основным направлениям деятельности совета, а также о работе по разблокировке активов розничных инвесторов, которую ведет Клуб инвесторов Московской Биржи.

Банк России (VK)

Музей Банка России открывает свой сайт! Загляните на него, чтобы узнать больше о деньгах, истории денежного обращения и, конечно, о людях, которые в разные времена управляли финансами страны: https://museum.cbr.ru

Уже более 160 лет Банк России создает и хранит огромную базу знаний о разных этапах развития финансовой, и прежде всего банковской, системы страны. Здесь можно отследить путь монет — от первых сребреников до памятных коллекционных экземпляров, узнать тайны водяных знаков на старинных банкнотах и оценить роль денег в культуре, литературе и искусстве.

На сайте можно будет найти истории экспонатов, хранящихся в запасниках музея, а также эксклюзивные материалы из архива Центрального банка. Среди любопытных экспонатов — статер Боспорского царства II века, квадратная монета эпохи Екатерины I, «наполеоновские» фальшивки, монеты номиналом 7,5 рубля времен Николая II и монеты, не попавшие в обращение.

Кроме того, на сайте представлены экспонаты из личных коллекций людей, которые долгие годы работали в Центральном банке. Эти предметы — реальные свидетели истории становления и развития банковского дела в разных регионах страны.

Также на портале работает виртуальная экскурсия по главному зданию и Музею Банка России. А те, кто хочет попасть на настоящую экскурсию в музей, могут записаться на нее бесплатно не только в Москве, но и в 54 городах России.

Доля валют дружественных стран на биржевом рынке выросла до 31%
События и комментарии

В октябре доля валют дружественных стран на биржевом валютном рынке продолжила расти в условиях переориентации экспортных операций на расчеты в этих валютах.

Доля торгов валютной парой доллар США / рубль обновила минимум (42%) на фоне стремления участников рынка сокращать объем операций в «токсичных» валютах. Несмотря на санкционные риски, ситуация на валютном рынке оставалась устойчивой.

Более подробно читайте в очередном выпуске «Обзора рисков финансовых рынков».

НПФ сохраняют положительную доходность: итоги за 9 месяцев
События и комментарии

Положительный результат достигнут, несмотря на замедление роста рынка корпоративных облигаций, которые являются основным инструментом инвестирования пенсионных средств, и сохраняющуюся негативную динамику по отдельным акциям.

Доходность выше нуля показали 27 из 28 фондов, которые занимаются обязательным пенсионным страхованием. В сфере негосударственного пенсионного обеспечения в плюсе были 37 фондов из 38.

Средневзвешенная доходность по пенсионным накоплениям за январь — сентябрь составила 3,4%, по пенсионным резервам — 2,7%. При этом доходность отдельных НПФ превышала 8% годовых.

Подробнее читайте в материале «Доходность НПФ».

Банк России расширяет линейку инструментов финансирования устойчивого развития
События и комментарии

С 28 ноября российские компании смогут выпускать новые виды облигаций. Первый вид — адаптационные, второй — связанные с целями устойчивого развития, третий — облигации климатического перехода. Они предусмотрены изменениями в Стандарты эмиссии ценных бумаг.

Благодаря адаптационным облигациям у компаний появляется возможность привлекать средства для трансформации своего бизнеса при переходе к экономике с низким уровнем выбросов парниковых газов. Это целевые облигации. Полученное финансирование компания должна направить на конкретные проекты, критерии которых утверждает Правительство.

Эмитенты облигаций, связанных с целями устойчивого развития, могут использовать привлекаемые средства для решения любых общекорпоративных задач. Компания при этом обязуется достичь заявленных при выпуске ключевых показателей. Если сделать это не удается, инвесторам выплачивается повышенный доход.

Облигации климатического перехода также не являются целевыми. Но эмитент должен представить научно обоснованную стратегию изменения своей деятельности для перехода к низкоуглеродной экономике и предотвращения изменений климата.

Помимо новых инструментов, документ предусматривает и другие изменения, которые касаются эмиссии ценных бумаг. Так, установлены особенности выпуска акций, размещаемых по договору конвертируемого займа. Усовершенствовано регулирование инфраструктурных облигаций. Решены другие вопросы, связанные с практикой применения стандартов.

Решение Совета директоров Банка России о тарифах на услуги Банка России в СБП и максимальном значении размера платы, взимаемой банками со своих клиентов — физических лиц при осуществлении физическими лицами трансграничного перевода денежных средств в СБП
Новое на сайте

Совет директоров Банка России 16 ноября 2022 года принял решение утвердить и ввести в действие с 19 декабря 2022 года:

1. Тарифы на услуги Банка России в сервисе быстрых платежей платежной системы Банка России (СБП), уплачиваемые участниками СБП при осуществлении трансграничного перевода денежных средств физическими лицами в пользу физических лиц, согласно приложению к настоящему решению.

2. Максимальное значение размера платы, взимаемой кредитной организацией со своих клиентов — физических лиц, являющихся получателями денежных средств при осуществлении физическими лицами в пользу физических лиц трансграничного перевода денежных средств в сервисе быстрых платежей платежной системы Банка России (СБП), в размере 0,00 рублей.

Банк России разработал подходы к регулированию рассрочки
События и комментарии

Предложения Банка России направлены на снижение рисков, которые возникают у потребителей при покупке товаров или услуг в рассрочку без оформления кредитного договора.

В этом случае человек совершает покупку в долг, но не имеет такой защиты, как у заемщика банка или МФО: у него нет информации обо всех условиях договора, о стоимости услуг по предоставлению рассрочки и о размере возможной переплаты. Также он может не знать о высоких штрафах за просрочку и не может воспользоваться реструктуризацией.

Изучив международный опыт (сервис BNPL), Банк России для решения этих проблем предлагает сблизить законодательство о потребительском кредитовании и законодательство, регулирующее услуги рассрочки. В частности, ввести требования к информированию потребителей и содержанию договора, ограничить размер неустойки за просрочку, дать возможность покупателю запретить уступку прав требования. Чтобы потребитель точно понимал, что рассрочка не бесплатна, Банк России предлагает запретить устанавливать разные цены на товар в зависимости от наличия рассрочки и ввести обязанность раскрывать ее стоимость. Также следует рассмотреть варианты ограничения стоимости рассрочки.

Кроме того, регулятор считает, что у покупателя должна быть возможность в течение определенного «периода охлаждения» отказаться от рассрочки вместе с возвратом товара, а также в любой момент досрочно выплатить рассрочку по заранее известной процедуре.

Регулятор полагает важным направлять сведения о рассрочке в бюро кредитных историй. Сейчас отсутствие этих данных мешает банкам правильно оценить долговую нагрузку и кредитоспособность потенциальных заемщиков.

Эти подходы Банк России обсудил с участниками специально созданной рабочей группы — представителями банков и компаний, которые предоставляют услуги рассрочки. Обсуждение подходов к регулированию продолжится. После их согласования со всеми заинтересованными сторонами планируется подготовить изменения в законодательство.

Как ЦБ ловит мошенников и почему так долго? Инсайд и манипулирование / Валерий Лях
Банк России (VK)

Как вести себя на бирже частному инвестору? Как устроена система расследования недобросовестных практик на финансовом рынке и что делает Банк России, чтобы их обнаружить? Директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях ответил на вопросы Киры Юхтенко на канале InvestFuture о том, как проходят проверки и почему до их окончания нельзя просто так взять и сказать, что рынок двигали инсайдеры: https://youtu.be/iJbRabwniXU

А также поделился советами, какой финансовой аналитикой можно пользоваться, почему нельзя торговать на инсайде и как не вляпаться в манипулирование, чтобы в один прекрасный момент вам не позвонил сам Валерий Лях.