Банк России (VK)

Банк России рекомендовал банкам и некредитным финансовым организациям учитывать жизненную ситуацию заемщиков, пострадавших из-за наводнения, которое произошло в сентябре в Приморском крае.

Необходимо искать приемлемые варианты погашения задолженности или даже в особых случаях прощать долг по кредиту и займу, а также не взыскивать заложенное имущество. При этом кредиторам и бюро кредитных историй не следует рассматривать такую реструктуризацию как фактор, ухудшающий кредитную историю заемщика.

Интервью Михаила Мамуты «Российской газете»
События и комментарии

Как мобилизованным подтвердить свое право на кредитные каникулы, какой будет ставка по вкладам для людей с невысокими доходами и когда можно будет самому себе перевести без комиссии 1,4 млн рублей из одного банка в другой, рассказал в интервью «Российской газете» руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута.

Банк России (VK)

Фиксируем очередную волну распространения случаев, когда злоумышленники представляются сотрудниками Центрального банка. Сначала они звонят человеку и сообщают о сомнительных операциях, якобы совершаемых по счету, после направляют ему в мессенджер или на электронную почту поддельное удостоверение сотрудника Банка России с логотипом и печатью. Такие документы могут содержать фамилии реальных работников, эти сведения злоумышленники могут брать с сайта регулятора.

Высылая фальшивое удостоверение, мошенники надеются убедить человека в правдоподобности своих действий, чтобы в дальнейшем лишить его денег или оформить на него кредит.

Напоминаем, что Банк России не работает с физическими лицами как с клиентами, не ведет их счета, не звонит им, а его сотрудники не направляют никому копии своих документов.

Если вам позвонил мошенник, прервите разговор и заблокируйте номер звонящего. Если у вас возникают сомнения относительно сохранности денег на вашем банковском счете, самостоятельно позвоните в свой банк по номеру, указанному на его официальном сайте или на оборотной стороне банковской карты.

Состоялось заседание Национального финансового совета (06.10.2022)
Пресс-релизы

Национальный финансовый совет рассмотрел проект Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на 2023 год и период 2024 и 2025 годов, информацию Совета директоров по основным вопросам деятельности Банка России в II квартале 2022 года, а также отчет о результатах рассмотрения дополнительных вопросов НФС по аудиторской проверке годовой финансовой отчетности Банка России за 2021 год.

Участники заседания обсудили первые итоги реализации закона о цифровых финансовых активах и вопросы дальнейшего регулирования этой сферы, рассмотрели направления изменений обязательных нормативов достаточности капитала и краткосрочной ликвидности для повышения устойчивости банковской системы в сложной экономической ситуации, а также информацию о мерах, реализуемых в рамках «поведенческой перезагрузки» на финансовом рынке.

Национальный финансовый совет принял решение предложить проведение обязательного аудита годовой финансовой отчетности Банка России за 2022 год консорциуму аудиторских организаций ООО «ЦАТР» и ООО «ФинЭкспертиза».

НФС утвердил нормативные акты Банка России по вопросам ведения в Банке России бухгалтерского учета.

Регулятор временно не будет наказывать банки за отсутствие ЕБС-идентификации в мобильных приложениях и на сайтах
События и комментарии

Банк России до конца 2022 года не будет применять к банкам меры воздействия, если в их мобильных приложениях и на сайтах отсутствует возможность открыть счет или вклад, а также получить кредит с использованием идентификации через Единую биометрическую систему (ЕБС). Соответствующее информационное письмо опубликовано на сайте регулятора.

По закону с 1 сентября 2022 года банки с универсальной лицензией при удаленном открытии вклада или счета и оформлении кредита обязаны обеспечить клиенту возможность подтвердить свою личность с помощью ЕБС. Регуляторные послабления позволят тем кредитным организациям, которые в силу текущей ситуации это еще не сделали, завершить технологические мероприятия и внедрить такой сервис в мобильных приложениях и интернет-банке, а также усовершенствовать систему информационной безопасности.

Установлены факты манипулирования рынком на организованных торгах ряда фьючерсных контрактов (06.10.2022)
Пресс-релизы

Банк России установил факты манипулирования рынком в период с 30.03.2021 по 25.02.2022 на организованных торгах фьючерсными контрактами на сахар-сырец (SUGR-10.21, SUGR-3.22, SUGR-5.22), на обыкновенные акции ПАО «МТС» (MTSI-12.21), на обыкновенные акции ПАО «Ростелеком» (RTKM-9.21) (далее — Фьючерсные контракты).

Сделки с Фьючерсными контрактами, заключенные между Зиганшиным Ильфатом Ибрагимовичем и Калинчиковой Марией Сергеевной по предварительному соглашению, привели к существенным отклонениям объема торгов в 100% случаев. Сделки совершались Зиганшиным И.И. с согласия Калинчиковой М.С., передавшей управление своим счетом Зиганшину И.И. При этом оформленные надлежащим образом полномочия на взаимодействие с профессиональным участником рынка ценных бумаг от имени Калинчиковой М.С. у Зиганшина И.И. отсутствовали.

Согласно выводам проверки, указанные сделки относятся к манипулированию рынком в соответствии с пунктом 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 27.07.2010 № 224-ФЗ «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее — Федеральный закон № 224-ФЗ).

Соответственно, Зиганшиным И.И. и Калинчиковой М.С. нарушен запрет, установленный частью 2 статьи 6 Федерального закона № 224-ФЗ.

Банк России направил Зиганшину И.И. и Калинчиковой М.С. обязательные для исполнения предписания о недопущении аналогичных нарушений в дальнейшем. В отношении данных лиц также приняты меры в рамках административного производства.

В адрес профессиональных участников рынка ценных бумаг, чьими клиентами являются Зиганшин И.И. и Калинчикова М.С., направлены предписания о приостановлении совершения сделок и проведения операций на организованных торгах по поручениям указанных клиентов, представленным брокеру с помощью программно-технических средств, используемых для подачи торговых поручений клиентов по сети Интернет.

Банк России обращает внимание клиентов профессиональных участников рынка ценных бумаг на риски передачи третьим лицам личных данных (логинов и паролей), касающихся взаимодействия с профессиональным участником рынка ценных бумаг.

Мониторинг отраслевых финансовых потоков: небольшое снижение поступлений в сентябре
События и комментарии

В сентябре объем входящих платежей, проведенных через платежную систему Банка России, был на 2,5% ниже среднего уровня II квартала. Картина по укрупненным группам отраслей экономики оставалась неоднородной.

В отраслях, ориентированных на потребительский спрос, общий объем платежей отставал от уровня II квартала отчасти из-за продолжившегося снижения цен. В то же время наблюдался рост поступлений в ряде подотраслей, которые оказались устойчивы к изменению внешних условий (производство пищевых продуктов) или выигрывают от изменения структуры потребительского спроса (гостиничный бизнес, туризм).

Более подробно читайте в очередном выпуске «Мониторинга отраслевых финансовых потоков».

У инвесторов есть еще месяц на расконвертацию расписок и перевод российских ценных бумаг из-за рубежа
События и комментарии

Инвесторы смогут подать заявление на принудительную конвертацию депозитарных расписок в российские акции до 10 ноября 2022 года включительно. Дополнительный месяц также появляется у тех, кто хочет перевести отечественные ценные бумаги из иностранного депозитария в российский в принудительном порядке. Соответствующий закон подписал Президент России.

Срок продлен для того, чтобы владельцы ценных бумаг успели собрать необходимые документы и подать заявление. Не позднее 24 ноября 2022 года российские депозитарии должны будут открыть обратившимся инвесторам счета и зачислить на них российские ценные бумаги либо отказать в проведении операций.

Банк России (VK)

У инвесторов есть еще месяц на расконвертацию расписок и перевод российских ценных бумаг из-за рубежа.

Инвесторы смогут подать заявление на принудительную конвертацию депозитарных расписок в российские акции до 10 ноября 2022 года включительно. Дополнительный месяц также появляется у тех, кто хочет перевести отечественные ценные бумаги из иностранного депозитария в российский в принудительном порядке. Соответствующий закон подписал Президент России.

Срок продлен для того, чтобы владельцы ценных бумаг успели собрать необходимые документы и подать заявление. Не позднее 24 ноября 2022 года российские депозитарии должны будут открыть обратившимся инвесторам счета и зачислить на них российские ценные бумаги либо отказать в проведении операций.

Лунная история
Банк России (VK)

Выпускаем в обращение памятную серебряную монету «Луноход» номиналом 3 рубля. Она посвящена самоходному аппарату «Луноход-1», который в ноябре 1970 года впервые в мире был доставлен на поверхность Луны для ее исследования.

Подробнее о монете: https://cbr.ru/press/pr/?file=638009922232061155COINS.htm

Уральский форум «Кибербезопасность в финансах» пройдет с 13 по 17 февраля 2023 года
События и комментарии

Форум, организатором которого является Банк России в партнерстве с лидерами рынка информационной безопасности, пройдет в Екатеринбурге. Он станет отраслевой дискуссионной площадкой по актуальным проблемам кибербезопасности.

На мероприятии планируется обсудить тенденции и вызовы в сфере информационной безопасности, вопросы операционной надежности финансовых организаций в новых условиях, безопасное внедрение цифровых и платежных технологий и другие актуальные темы. В дискуссии примут участие представители Банка России, федеральных органов власти, банков и финансовых организаций, эксперты ведущих компаний в области защиты информации. Деловая программа также предусматривает сессии и мастер-классы для студентов и молодых специалистов.

Подробнее ознакомиться с информацией о Форуме, условиями участия и предварительной программой можно на его официальном сайте.

📃 Лунная история

Для исследования Луны на ее поверхность в ноябре 1970 года впервые в мире был доставлен самоходный аппарат «Луноход-1». Банк России 10 октября 2022 года выпускает в обращение памятную серебряную монету номиналом 3 рубля «Луноход».
Монета выходит в серии «Космос» тиражом 5000 шт.
____________________________________
Музыка предоставлена Tunetank.com

Комиссия Банка России за 9 месяцев получила 106 обращений о восстановлении деловой репутации
События и комментарии

Комиссия Банка России за 9 месяцев 2022 года получила 106 обращений от должностных лиц и собственников финансовых организаций, не согласных с тем, что их деловая репутация или квалификация признаны не соответствующими установленным требованиям.

Из рассмотренных в первом полугодии 83 жалоб 55% удовлетворены, по 45% обращений в удовлетворении отказано.

За время работы Комиссии (с 28 января 2018 года по 1 октября 2022 года) поступило 1195 жалоб, из них рассмотрены 972 жалобы.

Более подробная информация размещена на сайте Банка России.

Заемщик имеет право сам выбрать компанию для страхования рисков по кредиту: разъяснения Банка России
События и комментарии

Банк не должен навязывать заемщику услуги конкретной компании для страхования связанных с кредитом рисков. Клиент вправе сам выбрать страховщика, который подходит под критерии банка.

Информационное письмо об этом регулятор направил участникам рынка. Разъяснения вызваны тем, что Банк России выявил случаи, когда кредитор включает в договор условие снижения ставки при страховании в конкретной компании, чаще всего аффилированной с ним.

Регулятор считает такую практику недопустимой и напоминает, что у заемщика есть право застраховать свою жизнь и здоровье отдельно от заключения кредитного договора или договора займа.

Результаты мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций (11.10.2022)
Пресс-релизы

Результаты мониторинга в октябре 2022 года максимальных процентных ставок по вкладам1 в российских рублях десяти кредитных организаций2, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада октября — 6,67%.

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно3.

1 При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:

— учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;

— не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;

— не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);

— не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, т.е. вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;

— не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.

Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок 10 кредитных организаций.

2 ПАО Сбербанк (1481) — www.sberbank.ru, Банк ВТБ (ПАО) (1000) — www.vtb.ru, Банк ГПБ (АО) (354) — www.gazprombank.ru, АО «Альфа-Банк» (1326) — alfabank.ru, АО «Россельхозбанк» (3349) — www.rshb.ru, ПАО Банк «ФК Открытие» (2209) — www.open.ru, АО «Райффайзенбанк» (3292) — www.raiffeisen.ru, «Тинькофф Банк» (2673) — www.tinkoff.ru, ПАО «Промсвязьбанк» (3251) — psbank.ru, ПАО «Совкомбанк» (963) — sovcombank.ru. Мониторинг проведен Департаментом банковского регулирования и аналитики Банка России с использованием информации, представленной на указанных веб-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным.

3 Средние максимальные процентные ставки по вкладам: на срок до 90 дней — 5,90%; на срок от 91 до 180 дней — 6,26%; на срок от 181 дня до 1 года — 6,23%; на срок свыше 1 года — 6,87%.

Субсидируемая ипотека от застройщика: риски и возможные меры регулятора
События и комментарии

Программы ипотеки с субсидией от застройщика по экстремально низким ставкам (вплоть до 0,01% годовых) могут нести риски как для заемщиков и банков, так и для всей финансовой системы, говорится в докладе для общественных консультаций, подготовленном Банком России. Поэтому возможно применение дополнительных мер регулирования таких ипотечных программ.

«Льготная ипотека от застройщика» на первый взгляд кажется выгодной для граждан из-за снижения ежемесячных платежей. Однако цена приобретаемой недвижимости оказывается существенно завышенной. При необходимости продать квартиру (например, в случае потери дохода или переезда) это будет трудно сделать без убытка, то есть вырученных средств может не хватить для погашения кредита. Также при досрочном погашении такого кредита расходы заемщика выше, чем при классической ипотеке. Ряд банков, в свою очередь, может недооценивать процентные и кредитные риски, а искусственно завышенный уровень цен создает ложные ориентиры для всего рынка.

Банк России намерен ограничивать распространение таких схем кредитования. Рассматриваются введение по этим кредитам повышенных макропруденциальных надбавок, а также увеличение уровня резервирования, если эффективная ставка ниже рыночного уровня.

Комментарии и предложения к докладу Банк России просит направлять до 31 октября 2022 года.

Банк России (VK)

Программы ипотеки с субсидией от застройщика по экстремально низким ставкам (вплоть до 0,01% годовых) могут нести риски как для заемщиков и для банков, так и для всей финансовой системы. Поэтому возможно применение дополнительных мер регулирования таких ипотечных программ.

«Льготная ипотека от застройщика» на первый взгляд кажется выгодной для людей из-за снижения ежемесячных платежей. Однако цена приобретаемой недвижимости оказывается существенно завышенной. При необходимости продать квартиру (например, в случае потери дохода или переезда) это будет трудно сделать без убытка, то есть вырученных средств может не хватить для погашения кредита.

Также при досрочном погашении такого кредита расходы заемщика выше, чем при классической ипотеке. Некоторые банки могут недооценивать процентные и кредитные риски, а искусственно завышенный уровень цен создает ложные ориентиры для всего рынка.

Банк России намерен ограничивать распространение таких схем кредитования. Рассматривается введение по этим кредитам повышенных макропруденциальных надбавок, а также увеличение уровня резервирования, если эффективная ставка ниже рыночного уровня.

Подробнее читайте в материале: https://cbr.ru/Content/Document/File/140482/Consultation_Paper_12102022.pdf