ЦБ заявил о сохранении стратегии девалютизации банков

Стратегия девалютизации банков РФ остается, Центробанк не исключает большего уровня дифференциации страховых взносов по валютным вкладам, заявила глава регулятора Эльвира Набиуллина журналистам в кулуарах ПМЭФ.

Информация о работе платежной системы Банка России 19 июня 2022 года (17.06.2022)
Пресс-релизы

Платежная система Банка России 19 июня 2022 года будет функционировать в соответствии с графиком.

График функционирования платежной системы Банка России 19 июня 2022 года

📃 Проект цифрового рубля

Проект цифрового рубля — один из самых значимых проектов Банка России. О возможностях цифрового рубля, его пилотировании и перспективах массового внедрения в интервью телеканалу «РБК-ТВ» рассказала первый заместитель Председателя Банка России Ольга Скоробогатова.
Также она ответила на вопросы о развитии международной системы расчетов и трансграничных операций, приеме карт «Мир» за рубежом и позиции регулятора в отношении криптовалют.
Video: Интервью Ольги Скоробогатовой телеканалу «РБК-ТВ»

📃 Интервью Ольги Скоробогатовой телеканалу «РБК-ТВ»

Проект цифрового рубля — один из самых значимых проектов Банка России. О возможностях цифрового рубля, его пилотировании и перспективах массового внедрения в интервью телеканалу «РБК-ТВ» рассказала первый заместитель Председателя Банка России Ольга Скоробогатова на Петербургском международном экономическом форуме.
Также Ольга Скоробогатова ответила на вопросы о развитии международной системы расчетов и трансграничных операций, приеме карт «Мир» за рубежом и позиции регулятора в отношении криптовалют.

Ставки денежного и долгового рынков в мае снизились
События и комментарии

Снижение ставок на денежном и долговом рынках происходило на фоне смягчения денежно-кредитной политики Банка России из-за замедления инфляции, вызванного в том числе укреплением рубля.

Курс рубля к доллару достиг уровня января — марта 2018 года.

Возросшая склонность населения к сбережению в условиях неопределенности поддержала розничный депозитный рынок. Снижение кредитной активности продолжилось, однако запущенные госпрограммы льготного кредитования призваны поддержать положительную динамику кредитных портфелей.

Более подробно читайте в очередном выпуске комментария «Ликвидность банковского сектора и финансовые рынки».

Аксаков рассказал, когда может заработать «антиотмывочная» платформа ЦБ

Информационная платформа Банка России «Знай своего клиента» может заработать в 2023 году, заявил РИА «Новости» в кулуарах Петербургского международного экономического форума (ПМЭФ) председатель комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков.

Ирина Карлаш возглавит Дальневосточное главное управление Банка России (20.06.2022)
Пресс-релизы

Приказом Председателя Банка России с 1 августа 2022 года Ирина Карлаш назначена на должность руководителя Дальневосточного главного управления Банка России. На этом посту она будет будет курировать работу подразделений мегарегулятора на Дальнем Востоке.

Практически весь профессиональный путь Ирины Карлаш связан с Банком России. Она присоединилась к команде еще в 1994 году, работала в региональном отделении Костромской области, в последнее время возглавляла Отделение Калуга.

Кредитование юридических лиц и индивидуальных предпринимателей за апрель 2022 года. Краткий комментарий
Новое на сайте

В апреле 2022 года объем новых кредитов, предоставленных юридическим лицам (ЮЛ) и индивидуальным предпринимателям (ИП), составил 4768 млрд рублей, что ниже, чем в марте 2022 года (на 10%) и апреле 2021 года (на 38%). Снижение во многом обусловлено сокращением кредитования заемщиков отрасли «К – деятельность финансовая и страховая». Без учета кредитов, предоставленных заемщикам указанной отрасли, объем новых кредитов в апреле возрос на 12% по сравнению с мартом, а относительно предыдущего года снизился менее значительно – на 12%.

Задолженность по кредитам, предоставленным ЮЛ и ИП, на 01.05.2022 уменьшилась по сравнению с предыдущей отчетной датой на 1%, до 44 707 млрд рублей. При этом задолженность по кредитам в рублях возросла на 2%, а задолженность по кредитам в иностранной валюте в рублевом эквиваленте снизилась на 17% (что во многом обусловлено изменением валютного курса по сравнению с 01.04.2022). Годовой темп прироста задолженности по сравнению с предыдущей отчетной датой уменьшился и составил 16%. Просроченная задолженность по сравнению с предыдущим месяцем уменьшилась на 1,7% и составила 2971 млрд рублей, или 6,6% от общей суммы задолженности.

Число заемщиков уменьшилось на 0,2% по сравнению с предыдущей отчетной датой и на 01.05.2022 составило 472 137. Доля заемщиков, имеющих просроченную задолженность, в общем числе заемщиков уменьшилась по сравнению с предыдущей отчетной датой на 0,3 п.п. и составила 13,3%.

Наибольший объем кредитов в апреле 2022 года был предоставлен заемщикам Центрального федерального округа – 2843 млрд рублей, при этом он был в два раза меньше, чем годом ранее. Годовой темп прироста задолженности по состоянию на 01.05.2022 был максимальным в Северо-Западном федеральном округе (44%), а минимальным - в Сибирском федеральном округе (7%).

В структуре кредитов, предоставленных в апреле 2022 года, наибольший удельный вес приходился на кредиты заемщикам, осуществляющим деятельность в отрасли «К – финансовая и страховая» (несмотря на снижение объема кредитов, предоставленных заемщикам указанной отрасли, на 44% по сравнению с предыдущим месяцем), далее следуют «С – обрабатывающие производства» и «G – торговля оптовая и розничная». В отраслевой структуре задолженности по состоянию на 01.05.2022 лидирующую позицию занимает отрасль «С – обрабатывающие производства», далее следуют «К – финансовая и страховая» и «G – торговля оптовая и розничная». В структуре просроченной задолженности около 64% также приходится на указанные отрасли, причем наибольшая доля просроченной задолженности - на заемщиков отрасли «К – финансовая и страховая» (35%).

Результаты мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций (20.06.2022)
Пресс-релизы

Результаты мониторинга в июне 2022 года максимальных процентных ставок по вкладам1 в российских рублях десяти кредитных организаций2, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада июня — 9,09%.

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно3.

1 При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:

— учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;

— не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;

— не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);

— не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, т.е. вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;

— не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.

Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок 10 кредитных организаций.

2 ПАО Сбербанк (1481) — www.sberbank.ru, Банк ВТБ (ПАО) (1000) — www.vtb.ru, Банк ГПБ (АО) (354) — www.gazprombank.ru, АО «Альфа-Банк» (1326) — alfabank.ru, АО «Россельхозбанк» (3349) — www.rshb.ru, ПАО Банк «ФК Открытие» (2209) — www.open.ru, АО «Райффайзенбанк» (3292) — www.raiffeisen.ru, «Тинькофф Банк» (2673) — www.tinkoff.ru, ПАО «Промсвязьбанк» (3251) — psbank.ru, ПАО «Совкомбанк» (963) — sovcombank.ru. Мониторинг проведен Департаментом банковского регулирования и аналитики Банка России с использованием информации, представленной на указанных веб-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным.

3 Средние максимальные процентные ставки по вкладам: на срок до 90 дней — 8,15%; на срок от 91 до 180 дней — 7,74%; на срок от 181 дня до 1 года — 7,8%; на срок свыше 1 года — 6,82%.

Банк России перенес срок перевода кредитных организаций на представление отчетности через личный кабинет
События и комментарии

Срок перехода кредитных организаций и банковских холдингов на представление отчетности в Банк России через личный кабинет перенесен на полгода — с 1 января на 1 июля 2023 года.

Решение приято для снижения регуляторной нагрузки на участников финансового рынка и в связи многочисленными обращениями со стороны кредитных организаций и их ассоциаций.

Рынок краудфандинга превысил 24 млрд рублей
События и комментарии

Банк России впервые проанализировал рынок краудфандинга с начала его регулирования в 2020 году. За это время он показал высокие темпы роста: если в 2020 году объем привлеченных средств составил 7 млрд рублей, то в 2021 году почти в два раза больше — 13,8 млрд рублей. Об этом говорится в Обзоре рынка краудфандинга в России.

Только за I квартал 2022 года через краудфандинговые платформы было инвестировано свыше 3 млрд рублей.

Как отмечается в обзоре, в 2021 году рынок краудфандинга показал активный рост по количеству компаний, получивших право заниматься этим бизнесом, объему сделок и охвату клиентской базы. Несмотря на новые вызовы, в I квартале 2022 года рынок продолжил развиваться. В настоящее время действует уже 61 оператор инвестиционных платформ.

Наиболее распространенным видом краудфандинга является краудлендинг — предоставление коллективных займов под финансирование проектов. Он привлекателен прежде всего для субъектов малого и среднего бизнеса, которым необходимо быстрое и кратковременное пополнение оборотных средств. На долю этого сегмента в 2021 году приходилось 64%, или 9,06 млрд рублей. В I квартале этого года было заимствовано 2,29 млрд рублей. Компании привлекали инвестиции под 15–35% годовых.

Второй вид краудфандинга — краудинвестинг. Это коллективное инвестирование в компании через покупку их ценных бумаг. В 2021 году эмитенты таким образом смогли привлечь 4,74 млрд рублей, за I квартал 2022 года — 1,06 млрд рублей.

В условиях уменьшения объемов рынка капитала и возможностей инвестирования для многих инвесторов и заемщиков краудфандинг становится новым и перспективным финансовым инструментом. Высокий уровень конкуренции на рынке способствует улучшению качества сервисов операторов инвестиционных платформ.

📃 С начала регулирования в 2020 году рынок краудфандинга показал высокие темпы роста

С начала регулирования в 2020 году рынок краудфандинга показал высокие темпы роста: если в 2020 году объем привлеченных средств составил 7 млрд рублей, то в 2021 году почти в два раза больше — 13,8 млрд. рублей. Только за первый квартал через краудфандинговые платформы было инвестировано свыше 3 млрд рублей.
Подробнее — в Обзоре рынка краудфандинга России: https://vk.cc/cextGl

В мае активно росли клиентские средства в банках
События и комментарии

Депозиты и счета юридических лиц значительно выросли (+2,2%), преимущественно у компаний нефтегазовой отрасли, что во многом обусловлено высокими ценами на сырьевые товары и ростом выручки экспортеров. Средства населения также продолжили активно увеличиваться (+0,8%).

Корпоративный портфель немного сократился (-0,2%), кредитная активность сдерживается, поскольку компании все еще испытывают трудности с логистикой и поиском новых партнеров и рынков сбыта. Ипотечный портфель почти не изменился (по предварительным данным, сократился на 0,1%), при этом основной объем выдач по-прежнему приходится на программы господдержки. Необеспеченное потребительское кредитование сокращается третий месяц подряд (по предварительным данным, на 0,4%).

Более подробные сведения представлены в информационно-аналитическом материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в мае 2022 года».

Банк России планирует изменить тарифы ОСАГО из-за резкого подорожания запчастей
События и комментарии

Коридор базового тарифа ОСАГО для большинства категорий автовладельцев предлагается расширить на 26% вверх и вниз, чтобы страховщики могли точнее учитывать риски автовладельцев в условиях роста стоимости запчастей.

Таким образом, для легковых автомобилей граждан базовая ставка тарифа по ОСАГО будет устанавливаться страховщиками индивидуально для каждого водителя в диапазоне 1646–7535 рублей. Для общественного транспорта тарифный коридор расширится на 17,8% в обе стороны.

Общественное обсуждение проекта указания по новым тарифам продлится до 28 июня.

Необходимость корректировки базовых тарифов подтверждена актуарными расчетами, которые учитывают актуальные данные о стоимости запчастей. Самые «бьющиеся» при авариях детали подорожали в среднем на 28,7%, следует из обновленных справочников стоимости запчастей Российского союза автостраховщиков. Исходя из этих справочников рассчитывается размер страхового возмещения по ОСАГО.

В условиях резкого подорожания запчастей новые тарифы позволят страховщикам удерживать цены для аккуратных водителей за счет повышения стоимости страховки для аварийных.

Ранее Банк России уже неоднократно расширял тарифный коридор ОСАГО для большей индивидуализации тарифа, чтобы каждый водитель платил за страховку с учетом характеристик, отражающих именно его уровень риска. Так, в сентябре 2020 года тарифный коридор расширился на 10% в обе стороны. В результате средняя премия по ОСАГО в 2021 году увеличилась на 1,85% по сравнению с 2020 годом.

📃 Коридор базового тарифа ОСАГО для большинства категорий автовладельцев предлагается расширить на 26% вверх и вниз

Коридор базового тарифа ОСАГО для большинства категорий автовладельцев предлагается расширить на 26% вверх и вниз, чтобы страховщики могли точнее учитывать риски автовладельцев в условиях роста стоимости запчастей. Таким образом, для легковых автомобилей граждан базовая ставка тарифа по ОСАГО будет устанавливаться страховщиками индивидуально для каждого водителя в диапазоне 1646–7535 рублей. Для общественного транспорта тарифный коридор расширится на 17,8% в обе стороны.

Корректировка базовых тарифов необходима — это подтверждается расчетами, которые учитывают актуальные данные о стоимости запчастей. Самые «бьющиеся» при авариях детали подорожали в среднем на 28,7%, следует из обновленных справочников стоимости запчастей Российского союза автостраховщиков. Исходя из этих справочников рассчитывается размер страхового возмещения по ОСАГО.

В условиях резкого подорожания запчастей новые тарифы позволят страховщикам удерживать цены для аккуратных водителей за счет повышения стоимости страховки для аварийных.
Ранее Банк России уже неоднократно расширял тарифный коридор ОСАГО для большей индивидуализации тарифа, чтобы каждый водитель платил за страховку с учетом характеристик, отражающих именно его уровень риска. Так, в сентябре 2020 года тарифный коридор расширялся на 10% в обе стороны. В результате средняя премия по ОСАГО в 2021 году увеличилась на 1,85% по сравнению с 2020.
Общественное обсуждение проекта указания по новым тарифам продлится до 28 июня.

Интервью Ольги Скоробогатовой агентству ТАСС
События и комментарии

Банк России до конца лета ограничил эквайринговые комиссии по некоторым категориям товаров и услуг, но пока не увидел положительного эффекта для конечных потребителей. О том, почему регулятор принял решение не продлевать и не вводить в обозримой перспективе подобные ограничения, а также о таких важнейших проектах ЦБ, как цифровой рубль и система передачи финансовых сообщений (СПФС), в интервью ТАСС рассказала первый зампред Банка России Ольга Скоробогатова.

📃 «Многие банки свернули программы лояльности, отменили кэшбеки. В результате пострадал именно потребитель. Мы точно не хотим, чтобы условия или финансовые сервисы для наших граждан ухудшались. От того, что часть доходов перетекла от банков к торгово-сервисным предприятиям (ТСП), мы, к сожалению, не увидели ни снижения цен, ни программ кэшбеков и лояльностей с их стороны. Поэтому ограничения были временными. С 1 сентября банки вернутся к своим привычным моделям по эквайрингу».

Об ограничении по эквайринговым комиссиям, а также о тестировании цифрового рубля, безналичных платежах и работе системы передачи финансовых сообщений (СПФС) в интервью ТАСС рассказала первый заместитель Председателя Банка России Ольга Скоробогатова.

Банк России рекомендовал реструктурировать кредиты пострадавших от пожаров в Сибири
События и комментарии

В своем письме регулятор предложил банкам и некредитным финансовым организациям учитывать жизненную ситуацию заемщиков, лишившихся имущества в результате пожаров в Красноярском крае, Иркутской, Кемеровской, Курганской, Новосибирской и Омской областях.

Банк России рекомендует искать приемлемые варианты погашения задолженности или даже в особых случаях прощать долг по кредиту и займу, а также не взыскивать заложенное имущество. При этом реструктуризацию не следует рассматривать как фактор, ухудшающий кредитную историю заемщика.

«Банк России в подобных случаях неоднократно обращался с рекомендациями оказывать поддержку заемщикам из пострадавших регионов, столкнувшимся с трудностями по выплате задолженности, — отметил руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Михаил Мамута. — Практика показывает, что кредиторы к нам прислушиваются и идут навстречу тем, кто нуждается в помощи из-за последствий чрезвычайных ситуаций и стихийных бедствий».