Интервью Михаила Мамуты журналу «Банковское обозрение»
События и комментарии
Финансовый рынок уходит от грубых навязываний к тонким алгоритмическим подталкиваниям. О том, как отделить совет и рекомендацию финансового консультанта от манипуляции, может ли ИИ быть этичнее человека и где заканчивается помощь советника и начинается ответственность самого инвестора, в интервью «Б.О» рассказал заместитель Председателя Банка России Михаил Мамута.
События и комментарии
Финансовый рынок уходит от грубых навязываний к тонким алгоритмическим подталкиваниям. О том, как отделить совет и рекомендацию финансового консультанта от манипуляции, может ли ИИ быть этичнее человека и где заканчивается помощь советника и начинается ответственность самого инвестора, в интервью «Б.О» рассказал заместитель Председателя Банка России Михаил Мамута.
www.cbr.ru
От мисселинга к нативной навигации: о новых стандартах честности на финансовом рынке | Банк России
Банк России (VK)
«Мы совершенно не против самой идеи навигации, когда человеку помогают пройти по определенному пути, чтобы сделать наилучший выбор. Но мы против того, чтобы на этом пути человеку подсвечивали только позитивные качества продукта, а негативные прятали в тень».
Заместитель Председателя Банка России Михаил Мамута рассказал в интервью «Банковскому обозрению» о создании ИИ-помощника, который будет подсвечивать ключевые условия договора, и о том, почему финальное решение о выборе продукта всегда должно оставаться за человеком.
Прочитать интервью можно по ссылке: https://vk.cc/cZE8tg
«Мы совершенно не против самой идеи навигации, когда человеку помогают пройти по определенному пути, чтобы сделать наилучший выбор. Но мы против того, чтобы на этом пути человеку подсвечивали только позитивные качества продукта, а негативные прятали в тень».
Заместитель Председателя Банка России Михаил Мамута рассказал в интервью «Банковскому обозрению» о создании ИИ-помощника, который будет подсвечивать ключевые условия договора, и о том, почему финальное решение о выборе продукта всегда должно оставаться за человеком.
Прочитать интервью можно по ссылке: https://vk.cc/cZE8tg
"Известия": ЦБ РФ попросили ускорить принятие закона о мультибанкинге
17 июля. /ТАСС/. Ассоциация "Финтех" (АФТ) и крупнейшие банки обратились к представителям Банка России с просьбой ускорить подготовку закона об открытых API. Об этом сообщают "Известия" со ссылкой на письмо АФТ.
По мнению участников рынка, пилотные проекты уже подтвердили востребованность мультибанкинга, однако без единых правил его развитие может замедлиться, уточняет газета. "Участники пилотных проектов, поддержавшие инициативу Банка России, вложили в ее реализацию значительные ресурсы. Без законодательного закрепления эти инвестиции могут не получить ожидаемой отдачи", - говорится в письме АФТ.
Как отмечает издание, письмо было направлено регулятору по итогам Финконгресса. В обсуждении участвовали Сбер, ВТБ, Совкомбанк, Газпромбанк и Т-банк. Ассоциация предложила закрепить обязательное применение открытых API сначала для системно значимых кредитных организаций, а затем распространить требования на остальные банки.
К сервису подключены Т-банк, Сбер, ВТБ и Альфа-банк, отмечает издание. Клиенты Т-банка и ВТБ могут видеть не только баланс по дебетовым счетам, но и информацию о вкладах и накопительных счетах. В июне счета Т-банка стали доступны всей аудитории "Сбербанк онлайн", а в сентябре планируется пилотный проект между Т-банком и Совкомбанком. Из 700 тыс. пользователей около 450 тыс. приходится на приложение Т-банка.
17 июля. /ТАСС/. Ассоциация "Финтех" (АФТ) и крупнейшие банки обратились к представителям Банка России с просьбой ускорить подготовку закона об открытых API. Об этом сообщают "Известия" со ссылкой на письмо АФТ.
По мнению участников рынка, пилотные проекты уже подтвердили востребованность мультибанкинга, однако без единых правил его развитие может замедлиться, уточняет газета. "Участники пилотных проектов, поддержавшие инициативу Банка России, вложили в ее реализацию значительные ресурсы. Без законодательного закрепления эти инвестиции могут не получить ожидаемой отдачи", - говорится в письме АФТ.
Как отмечает издание, письмо было направлено регулятору по итогам Финконгресса. В обсуждении участвовали Сбер, ВТБ, Совкомбанк, Газпромбанк и Т-банк. Ассоциация предложила закрепить обязательное применение открытых API сначала для системно значимых кредитных организаций, а затем распространить требования на остальные банки.
К сервису подключены Т-банк, Сбер, ВТБ и Альфа-банк, отмечает издание. Клиенты Т-банка и ВТБ могут видеть не только баланс по дебетовым счетам, но и информацию о вкладах и накопительных счетах. В июне счета Т-банка стали доступны всей аудитории "Сбербанк онлайн", а в сентябре планируется пилотный проект между Т-банком и Совкомбанком. Из 700 тыс. пользователей около 450 тыс. приходится на приложение Т-банка.
TACC
"Известия": ЦБ РФ попросили ускорить принятие закона о мультибанкинге
С такой просьбой к Банку России обратились Ассоциация "Финтех" (АФТ) и наиболее крупные банки страны, сообщила газета
Рост корпоративного портфеля в июне замедлился, а ипотеки – ускорился
События и комментарии
Кредитование банками компаний (с учетом облигаций) увеличилось в июне на 0,4% (+1,5% в мае). В годовом выражении прирост составил 13,7% (+13,6% месяцем ранее).
Задолженность населения по ипотеке, по предварительным данным, значительно увеличилась (+1,0% после +0,3% в мае), в основном на фоне новостей о готовящемся ужесточении условий «Семейной ипотеки». Прирост в годовом выражении составил +10,9% (+10,4% месяцем ранее). Портфель потребительских кредитов в июне продолжил активно расти (+1,3% после +1,4% в мае), что обусловлено летними тратами на отпуск. В годовом выражении портфель увеличился на 1% (-0,9% в мае).
Средства населения в банках выросли на умеренные 0,3% (-0,8% в мае), что может объясняться расходами на отпуск и сохраняющимся высоким спросом на наличные. При этом динамика средств юридических лиц была околонулевой (+2,9% в мае), в том числе из-за снижения цен на энергоресурсы у экспортеров.
Прибыль банковского сектора составила 374 млрд рублей – немного выше, чем в мае. При этом совокупный финансовый результат в июне был значительно ниже (234 млрд рублей) за счет отрицательной переоценки долговых ценных бумаг, отражаемой напрямую в капитале.
Более подробно читайте в информационно-аналитическом материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в июне 2026».
События и комментарии
Кредитование банками компаний (с учетом облигаций) увеличилось в июне на 0,4% (+1,5% в мае). В годовом выражении прирост составил 13,7% (+13,6% месяцем ранее).
Задолженность населения по ипотеке, по предварительным данным, значительно увеличилась (+1,0% после +0,3% в мае), в основном на фоне новостей о готовящемся ужесточении условий «Семейной ипотеки». Прирост в годовом выражении составил +10,9% (+10,4% месяцем ранее). Портфель потребительских кредитов в июне продолжил активно расти (+1,3% после +1,4% в мае), что обусловлено летними тратами на отпуск. В годовом выражении портфель увеличился на 1% (-0,9% в мае).
Средства населения в банках выросли на умеренные 0,3% (-0,8% в мае), что может объясняться расходами на отпуск и сохраняющимся высоким спросом на наличные. При этом динамика средств юридических лиц была околонулевой (+2,9% в мае), в том числе из-за снижения цен на энергоресурсы у экспортеров.
Прибыль банковского сектора составила 374 млрд рублей – немного выше, чем в мае. При этом совокупный финансовый результат в июне был значительно ниже (234 млрд рублей) за счет отрицательной переоценки долговых ценных бумаг, отражаемой напрямую в капитале.
Более подробно читайте в информационно-аналитическом материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в июне 2026».
www.cbr.ru
Рост корпоративного портфеля в июне замедлился, а ипотеки - ускорился | Банк России
Банк России (VK)
Петровский фальстарт
Блог финансового аналитика Банка России Алексея Егорова. Слушайте выпуск и в аудио.
Чуть больше двух с половиной веков назад в этот день, 6 июля по юлианскому календарю, при, как политкорректно пишут историки «не до конца выясненных обстоятельствах» скончался Карл Петер Ульрих, более известный как император Петр III.
Какое нам дело до этого невезучего правителя, не продержавшегося на престоле и полугода?
А не скажите...
За месяц до переворота, после которого Петр III лишился сперва короны, а потом и жизни, он подписал указ «Об учреждении государственного банка». Задачами создаваемого банка был выпуск ассигнаций (по версии указа — «банко-цеттелей»), призванных частично заместить в обращении тяжелую и неудобную медную монету (ну и залатать дыры в бюджете, куда же без этого), а также кредитование экономики.
После коронации Екатерины II об указе забыли. А 6 лет спустя, когда потребность в деньгах вынудила возвратиться к вопросу выпуска ассигнаций, вместо одного...
Петровский фальстарт
Блог финансового аналитика Банка России Алексея Егорова. Слушайте выпуск и в аудио.
Чуть больше двух с половиной веков назад в этот день, 6 июля по юлианскому календарю, при, как политкорректно пишут историки «не до конца выясненных обстоятельствах» скончался Карл Петер Ульрих, более известный как император Петр III.
Какое нам дело до этого невезучего правителя, не продержавшегося на престоле и полугода?
А не скажите...
За месяц до переворота, после которого Петр III лишился сперва короны, а потом и жизни, он подписал указ «Об учреждении государственного банка». Задачами создаваемого банка был выпуск ассигнаций (по версии указа — «банко-цеттелей»), призванных частично заместить в обращении тяжелую и неудобную медную монету (ну и залатать дыры в бюджете, куда же без этого), а также кредитование экономики.
После коронации Екатерины II об указе забыли. А 6 лет спустя, когда потребность в деньгах вынудила возвратиться к вопросу выпуска ассигнаций, вместо одного...
Рост цен в июне в большинстве регионов ускорился
События и комментарии
В июне в 80 регионах цены росли быстрее, чем в мае. Это было связано в основном с разовыми факторами.
Продукты в июне подорожали в большинстве российских регионов. Это произошло преимущественно из-за увеличения цен на плодоовощную продукцию. В апреле – мае овощи и фрукты дешевели сильнее сезонной нормы, а в июне произошла коррекция.
В группе непродовольственных товаров основной причиной роста цен стало повышение цен на бензин и дизельное топливо из-за снижения производства и временных перебоев с поставками. Без учета нефтепродуктов непродовольственные товары в среднем подешевели почти в 40 регионах.
Цены на услуги более чем в половине регионов росли медленнее, чем в мае, а в отдельных регионах цены в среднем даже снизились. Основной причиной этого был более сдержанный спрос на внутренний туризм. Однако в целом услуги все еще дорожают достаточно быстро.
Денежно-кредитная политика Банка России будет по-прежнему направлена на достижение устойчиво низкой инфляции во всех регионах страны.
Более подробно об инфляции в каждом регионе читайте в информационно-аналитических материалах.
События и комментарии
В июне в 80 регионах цены росли быстрее, чем в мае. Это было связано в основном с разовыми факторами.
Продукты в июне подорожали в большинстве российских регионов. Это произошло преимущественно из-за увеличения цен на плодоовощную продукцию. В апреле – мае овощи и фрукты дешевели сильнее сезонной нормы, а в июне произошла коррекция.
В группе непродовольственных товаров основной причиной роста цен стало повышение цен на бензин и дизельное топливо из-за снижения производства и временных перебоев с поставками. Без учета нефтепродуктов непродовольственные товары в среднем подешевели почти в 40 регионах.
Цены на услуги более чем в половине регионов росли медленнее, чем в мае, а в отдельных регионах цены в среднем даже снизились. Основной причиной этого был более сдержанный спрос на внутренний туризм. Однако в целом услуги все еще дорожают достаточно быстро.
Денежно-кредитная политика Банка России будет по-прежнему направлена на достижение устойчиво низкой инфляции во всех регионах страны.
Более подробно об инфляции в каждом регионе читайте в информационно-аналитических материалах.
www.cbr.ru
Рост цен в июне в большинстве регионов ускорился | Банк России
Банки обяжут раскрывать полную информацию о продуктах и услугах
События и комментарии
Требования к порядку, способу, форме и срокам размещения информации о продуктах и услугах банков будут установлены Стандартом деятельности кредитных организаций. Закон, разработанный при участии Банка России, сегодня одобрил Совет Федерации.
Анализ жалоб, поступающих в Банк России, показывает: когда люди открывают вклады, берут кредит или хотят получить другие финансовые услуги в мобильных приложениях или через сайты банков, они часто не получают полную информацию о таких продуктах и услугах. Кредитные организации, как правило, делают акцент на их привлекательных характеристиках, а риски и специальные условия часто замалчивают или раскрывают не полностью. Кроме того, люди не всегда могут сразу понять, о каком продукте или услуге идет речь. Например, некоторые банки в разделе накоплений предлагают услуги брокеров и управляющих компаний, несмотря на то что инвестиционные продукты не гарантируют получения дохода. Поскольку такая информация не является рекламой, требование законодательства о рекламе на нее не распространяется.
Новый закон регламентирует содержание стандарта о правилах информирования клиентов в офисах, на сайтах и в приложениях кредитных организаций. Это позволит повысить осведомленность потребителей и искоренить практику использования банками «темных паттернов», которые манипулируют поведением клиентов.
Закон вступит в силу с 1 сентября 2027 года.
События и комментарии
Требования к порядку, способу, форме и срокам размещения информации о продуктах и услугах банков будут установлены Стандартом деятельности кредитных организаций. Закон, разработанный при участии Банка России, сегодня одобрил Совет Федерации.
Анализ жалоб, поступающих в Банк России, показывает: когда люди открывают вклады, берут кредит или хотят получить другие финансовые услуги в мобильных приложениях или через сайты банков, они часто не получают полную информацию о таких продуктах и услугах. Кредитные организации, как правило, делают акцент на их привлекательных характеристиках, а риски и специальные условия часто замалчивают или раскрывают не полностью. Кроме того, люди не всегда могут сразу понять, о каком продукте или услуге идет речь. Например, некоторые банки в разделе накоплений предлагают услуги брокеров и управляющих компаний, несмотря на то что инвестиционные продукты не гарантируют получения дохода. Поскольку такая информация не является рекламой, требование законодательства о рекламе на нее не распространяется.
Новый закон регламентирует содержание стандарта о правилах информирования клиентов в офисах, на сайтах и в приложениях кредитных организаций. Это позволит повысить осведомленность потребителей и искоренить практику использования банками «темных паттернов», которые манипулируют поведением клиентов.
Закон вступит в силу с 1 сентября 2027 года.
www.cbr.ru
Банки обяжут раскрывать полную информацию о продуктах и услугах | Банк России
Банк России (VK)
Опрос про скрытые страховки можно пройти до 23 июля
Недавно мы запустили короткое исследование, чтобы узнать, насколько распространена незаконная практика продажи скрытых страховок. Если вы его еще не проходили, но сталкивались с навязанными страховыми полисами при покупке билетов или товаров на маркетплейсе — расскажите нам об этом.
Пройти опрос: https://vk.cc/cZ2nit
Не понимаете, о чем речь? Смотрите наши карточки: vk.cc/cZ2nmz
В них рассказали о самых распространенных способах навяза.
Опрос про скрытые страховки можно пройти до 23 июля
Недавно мы запустили короткое исследование, чтобы узнать, насколько распространена незаконная практика продажи скрытых страховок. Если вы его еще не проходили, но сталкивались с навязанными страховыми полисами при покупке билетов или товаров на маркетплейсе — расскажите нам об этом.
Пройти опрос: https://vk.cc/cZ2nit
Не понимаете, о чем речь? Смотрите наши карточки: vk.cc/cZ2nmz
В них рассказали о самых распространенных способах навяза.
ЦБ признал аудиторское заключение ненадлежащим
https://www.kommersant.ru/doc/8830082
Банк Банк России впервые за время существования реестра общественно значимых организаций финансового рынка (ОЗО ФР) признал аудиторское заключение ненадлежащим. Это коснулось аудиторской компании «БиН» и ее клиента «УК Центр Эссет Менеджмент», в отчетности которого были выявлены существенные искажения финансового результата. По словам экспертов, это серьезный прецедент, который приведет к проверкам ЦБ не только аудиторов, но и участников финансового рынка.
ЦБ направил в СРО «Содружество» предписание о приостановлении членства аудиторской компании «БиН» в саморегулируемой организации (СРО) на 90 дней в связи с признанием аудиторского заключения, выданного компании «УК Центр Эссет Менеджмент», ненадлежащим, рассказали “Ъ” в «БиН».
Это первый случай, когда регулятор вынес такое решение в отношении отчетности, в которой были выявлены существенные искажения финансового результата, в то время как она была заверена аудитором как достоверная, пояснили “Ъ” в ЦБ. В СРО рассказали, что приостановление членства компании планируется на следующей неделе. По словам менеджера по продажам «КСК групп» Михаила Щетинина, это одна из жестких мер, которая подразумевает, что компания не сможет заключать новые договоры.
Также признание заключения ненадлежащим будет являться основанием для серьезного контроля со стороны Федерального казначейства, отмечает управляющий партнер IPM Consulting Вадим Тедеев. «БиН» входит в реестр аудиторов ОЗО ФР, который ведет казначейство. Среди клиентов компании в 2025 году — «Фикс Прайс», «ПИК-Корпорация», «МКБ Инвестиции», «ВТБ Регистратор», Бланк Банк, Дальневосточный банк, а также УК «Открытие». По данным компании, общая выручка за 2025 год составила 79,65 млн руб., в том числе от услуг для ОЗО ФР — 41,26 млн руб.
Как пояснили в Банке России, если в течение пяти лет будут выявлены еще случаи признания аудиторского заключения ненадлежащим, то это может повлечь за собой исключение аудиторской организации из реестра Банка России. Всего в реестре ЦБ находится 40 аудиторских компаний, следует из данных регулятора.
В середине июля 2026 года ЦБ объявил, что признал аудиторское заключение, выданное «УК Центр Эссет Менеджмент» по результатам проверки отчетности за 2024 год, ненадлежащим в обстоятельствах согласно стандартам аудиторской деятельности. В марте этого года регулятор объявил об аннулировании лицензии, поскольку «общество неоднократно в течение года не исполняло предписания Банка России, нарушало требования к распространению, предоставлению или раскрытию информации».
Согласно законодательству, аудиторское заключение может быть признано ненадлежащим в случае, если оно составлено в отношении отчетности финансовой организации, которая содержит существенные искажения, при этом мнение аудитора в отношении такой отчетности ошибочное, а аудит выполнялся с нарушением обязательных требований. В «БиН» отмечают, что в течение отведенных трех месяцев приложат все усилия и примут меры по устранению выявленных регулятором нарушений. Данные меры будут оценены ЦБ, и принято решение или о снятии приостановки членства, или об исключении из реестров, указывают там.
Вместе с тем аудиторы и эксперты сходятся во мнении, что этот прецедент приведет к тому, что проверкам со стороны ЦБ могут подвергнуться другие клиенты, у которых были отозваны лицензии, и их аудиторы.
«Можно ожидать более пристального внимания ЦБ и к другим парам "отозванная лицензия — аудитор, подписавший последнее заключение". Практическая логика такова: продемонстрировав готовность применить механизм, регулятор формирует правоприменительную практику»,— говорит Вадим Тедеев.
За последний год Банк России отозвал десять лицензий УК, что в два раза больше, чем годом ранее, и максимальное количество с 2021 года. В ЦБ отметили, что продолжат осуществлять надзор за аудиторскими компаниями для обеспечения финансового рынка достоверной финансовой информацией.
https://www.kommersant.ru/doc/8830082
Банк Банк России впервые за время существования реестра общественно значимых организаций финансового рынка (ОЗО ФР) признал аудиторское заключение ненадлежащим. Это коснулось аудиторской компании «БиН» и ее клиента «УК Центр Эссет Менеджмент», в отчетности которого были выявлены существенные искажения финансового результата. По словам экспертов, это серьезный прецедент, который приведет к проверкам ЦБ не только аудиторов, но и участников финансового рынка.
ЦБ направил в СРО «Содружество» предписание о приостановлении членства аудиторской компании «БиН» в саморегулируемой организации (СРО) на 90 дней в связи с признанием аудиторского заключения, выданного компании «УК Центр Эссет Менеджмент», ненадлежащим, рассказали “Ъ” в «БиН».
Это первый случай, когда регулятор вынес такое решение в отношении отчетности, в которой были выявлены существенные искажения финансового результата, в то время как она была заверена аудитором как достоверная, пояснили “Ъ” в ЦБ. В СРО рассказали, что приостановление членства компании планируется на следующей неделе. По словам менеджера по продажам «КСК групп» Михаила Щетинина, это одна из жестких мер, которая подразумевает, что компания не сможет заключать новые договоры.
Также признание заключения ненадлежащим будет являться основанием для серьезного контроля со стороны Федерального казначейства, отмечает управляющий партнер IPM Consulting Вадим Тедеев. «БиН» входит в реестр аудиторов ОЗО ФР, который ведет казначейство. Среди клиентов компании в 2025 году — «Фикс Прайс», «ПИК-Корпорация», «МКБ Инвестиции», «ВТБ Регистратор», Бланк Банк, Дальневосточный банк, а также УК «Открытие». По данным компании, общая выручка за 2025 год составила 79,65 млн руб., в том числе от услуг для ОЗО ФР — 41,26 млн руб.
Как пояснили в Банке России, если в течение пяти лет будут выявлены еще случаи признания аудиторского заключения ненадлежащим, то это может повлечь за собой исключение аудиторской организации из реестра Банка России. Всего в реестре ЦБ находится 40 аудиторских компаний, следует из данных регулятора.
В середине июля 2026 года ЦБ объявил, что признал аудиторское заключение, выданное «УК Центр Эссет Менеджмент» по результатам проверки отчетности за 2024 год, ненадлежащим в обстоятельствах согласно стандартам аудиторской деятельности. В марте этого года регулятор объявил об аннулировании лицензии, поскольку «общество неоднократно в течение года не исполняло предписания Банка России, нарушало требования к распространению, предоставлению или раскрытию информации».
Согласно законодательству, аудиторское заключение может быть признано ненадлежащим в случае, если оно составлено в отношении отчетности финансовой организации, которая содержит существенные искажения, при этом мнение аудитора в отношении такой отчетности ошибочное, а аудит выполнялся с нарушением обязательных требований. В «БиН» отмечают, что в течение отведенных трех месяцев приложат все усилия и примут меры по устранению выявленных регулятором нарушений. Данные меры будут оценены ЦБ, и принято решение или о снятии приостановки членства, или об исключении из реестров, указывают там.
Вместе с тем аудиторы и эксперты сходятся во мнении, что этот прецедент приведет к тому, что проверкам со стороны ЦБ могут подвергнуться другие клиенты, у которых были отозваны лицензии, и их аудиторы.
«Можно ожидать более пристального внимания ЦБ и к другим парам "отозванная лицензия — аудитор, подписавший последнее заключение". Практическая логика такова: продемонстрировав готовность применить механизм, регулятор формирует правоприменительную практику»,— говорит Вадим Тедеев.
За последний год Банк России отозвал десять лицензий УК, что в два раза больше, чем годом ранее, и максимальное количество с 2021 года. В ЦБ отметили, что продолжат осуществлять надзор за аудиторскими компаниями для обеспечения финансового рынка достоверной финансовой информацией.