Заемщики с двумя и более детьми теперь смогут претендовать на ипотечные каникулы
События и комментарии

У заемщиков появится дополнительное основание для получения ипотечных каникул – рождение или усыновление второго ребенка и последующих детей. Такой закон сегодня приняла Госдума.

Максимальная продолжительность ипотечных каникул для этой категории граждан может достигать полутора лет, а не 6 месяцев, как по другим основаниям. Во время каникул не начисляется неустойка (штрафы, пени), кредитор не вправе взыскать предмет залога или обратиться к поручителю. При этом с 7-го по 18-й месяц размер переплаты по кредитному договору может увеличиться.

Новое регулирование призвано поддержать людей при возникновении у них временных финансовых трудностей, а также уменьшить риски для финансовой устойчивости кредиторов. Закон вступит в силу с 1 сентября 2026 года. Он будет действовать в том числе для ипотечных договоров, которые были заключены до этой даты.

Результаты мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций (23.06.2026)
Пресс-релизы

Результаты мониторинга в июне 2026 года максимальных процентных ставок по вкладам1 в российских рублях десяти кредитных организаций2, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада июня – 12,97%;

II декада июня – 12,86%.

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно3.

1 При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:

– учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;

– не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;

– не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);

– не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, т.е. вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;

– не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.

Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок 10 кредитных организаций.

2 ПАО Сбербанк (1481) – www.sberbank.ru, Банк ВТБ (ПАО) (1000) – www.vtb.ru, Банк ГПБ (АО) (354) – www.gazprombank.ru, АО «Альфа-Банк» (1326) – alfabank.ru, АО «Россельхозбанк» (3349) – www.rshb.ru, АО «Банк Дом.РФ» (2312) –  domrfbank.ru, ПАО «Московский кредитный банк» (1978) – mkb.ru, АО «ТБанк» (2673) – www.tbank.ru, ПАО «Промсвязьбанк» (3251) – psbank.ru, ПАО «Совкомбанк» (963) – sovcombank.ru. Мониторинг проведен Департаментом банковского регулирования и аналитики Банка России с использованием информации, представленной на указанных веб-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным.

3 Средние максимальные процентные ставки по вкладам: на срок до 90 дней – 12,39%; на срок от 91 до 180 дней – 12,51%; на срок от 181 дня до 1 года – 12,37%; на срок свыше 1 года – 11,36%.

Банк России (VK)

Заемщики с двумя и более детьми теперь смогут претендовать на ипотечные каникулы

У заемщиков появится дополнительное основание для получения ипотечных каникул — рождение или усыновление второго ребенка и последующих детей. Такой закон приняла Госдума.

Максимальная продолжительность ипотечных каникул для этой категории граждан может достигать полутора лет, а не шесть месяцев, как по другим основаниям.

Во время каникул не начисляется неустойка (штрафы, пени), кредитор не вправе взыскать предмет залога или обратиться к поручителю. При этом с 7-го по 18-й месяц размер переплаты по кредитному договору может увеличиться.

Новое регулирование призвано поддержать людей при возникновении у них временных финансовых трудностей, а также уменьшить риски для финансовой устойчивости кредиторов.

Закон вступит в силу с 1 сентября 2026 года. Он будет действовать в том числе для ипотечных договоров, которые были заключены до этой даты.

В мае рост цен замедлился более чем в половине регионов
События и комментарии

В мае в 47 из 85 регионов цены в среднем росли слабее, чем в апреле, или снижались. В остальных – в основном повышались сдержанно.

Продукты подешевели в 76 регионах. Цены на овощи и фрукты снижались быстрее сезонной нормы. Продолжили дешеветь яйца и сливочное масло. Непродовольственные товары, за исключением бензина, дорожали умеренными темпами, а многие – подешевели.

Рост цен на услуги, как и спрос на них, остается высоким. Это особенно видно по бытовым и медицинским услугам, а также – в преддверии отпусков – по стоимости путевок в санатории и билетов на поезда.

Годовая инфляция в мае замедлилась в большинстве регионов. Банк России продолжит проводить денежно-кредитную политику, направленную на снижение инфляции к 4%.

Более подробно об инфляции в каждом регионе читайте в информационно-аналитических материалах.

ЦБ РФ получил от Росимущества два земельных участка в Москве

24 июня. /ТАСС/. Банку России предоставили в бессрочное пользование два земельных участка на 1-й улице Ямского поля в Москве. Об этом сообщается на сайте Росимущества.

"ТУ (Территориальное управление - прим. ТАСС) Росимущества в городе Москве предоставило Центральному банку Российской Федерации в постоянное (бессрочное) пользование два земельных участка, находящихся в государственной собственности, расположенных на 1-й улице Ямского поля в Москве. На переданной территории располагается здание, принадлежащее Банку России", - говорится в сообщении.

Предоставление земли окажет содействие в развитии имущественного комплекса ЦБ РФ, добавили в ведомстве.

Банк России оценил доходность клиентских портфелей брокеров
События и комментарии

Банк России проанализировал доходность инвестиций розничных клиентов на брокерском обслуживании за период с 2023 по 2025 год, опираясь на данные крупнейших компаний. Оценивались клиентские портфели стоимостью от 10 тыс. до 10 млн рублей. Результаты показали, что их средняя годовая доходность составила 2,9%.

Распределение доходности оказалось неоднородным: 5% инвесторов ушли в минус – их убытки превысили 10%. Треть клиентов понесли меньшие потери либо сохранили свои вложения, но не смогли приумножить. Доля клиентов, которым все же удалось выйти в плюс, составила 63%.

Из тех, кто преуспел, большинство (41%) получило достаточно скромный доход – от 0,1 до 6,7% годовых, что ниже индекса полной доходности государственных облигаций Московской Биржи (RGBITR). Обогнать этот бенчмарк смогли 13% инвесторов – их результаты варьируются от 6,71 до 17,2% годовых. Верхнее значение соответствует индексу полной доходности Московской Биржи (MCFTR), который отражает стоимость акций с учетом дивидендных выплат. И лишь немногие (9%) заработали свыше этих показателей.

На финансовый успех влияют возраст и опыт инвестора. Лучшие результаты показали те, кто включил в свой портфель паи паевых инвестиционных фондов. Средняя доходность таких инструментов для неквалифицированных инвесторов за последние 3 года составила 17,9% годовых. Производные финансовые инструменты, напротив, чаще ухудшали положение клиентов.

Инвесторам, которые решают самостоятельно торговать на бирже, важно понимать природу разных финансовых инструментов, объективно оценивать свой риск-аппетит, изучать информацию об эмитентах. Если же нет времени и желания разбираться во всех нюансах фондового рынка, то лучше выбирать инструменты коллективных инвестиций или воспользоваться услугами профессиональных управляющих.

В результатах проведенного исследования допускаются небольшие погрешности, так как при анализе используются данные отдельных брокеров, которые применяют разные методологии расчета. Кроме того, не учитывалась часть поступлений по активам клиентов на брокерском обслуживании – в частности, купонный доход по облигациям и дивиденды по акциям, если эти выплаты по выбору клиента сразу переводились на банковский счет.

Банк России считает важным, чтобы брокеры самостоятельно и регулярно анализировали данные о доходности клиентских портфелей. Такая оценка в конечном счете даст представление о долгосрочной устойчивости самих профучастников, доходы которых зависят от объема инвестиций клиентов и их заинтересованности в операциях на финансовом рынке.

Появляется новый финансовый инструмент для улучшения жилищных условий
События и комментарии

Граждане смогут заключать с банками договор жилищных сбережений. Он позволит копить деньги на вкладе, а потом использовать их для улучшения жилищных условий, в том числе в качестве первоначального взноса по ипотеке. Такой закон приняла Государственная Дума. Он вступит в силу с 1 января 2027 года.

Вклад по договору жилищных накоплений будет открываться не менее чем на 3 года с возможностью пополнения в любое время. Длительный срок сбережений позволит кредитным организациям лучше оценить платежеспособность заемщиков.

Банк обязуется принимать средства и выплачивать проценты на них (ставка определяется договором). Накопленные средства с учетом процентов по распоряжению вкладчика будут направлены на оплату приобретаемого жилья, финансирование участия в долевом или индивидуальном жилищном строительстве.

После того как истечет срок накопления средств, вкладчик, который на тот момент будет соответствовать критериям банка, сможет получить кредит на улучшение жилищных условий – на недостающую для приобретения недвижимости сумму.

Также можно будет направить накопленные средства в другой банк – в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту или для погашения/обслуживания имеющегося кредита.

Договор можно расторгнуть досрочно без потери процентов, но не ранее чем через полтора года после его заключения. Также средства со всеми накопленными процентами можно будет получить, если вкладчик расторгает договор досрочно, но не ранее чем через год с даты его заключения, и направляет накопленные средства на улучшение жилищных условий, а также если банк отказывается выдать кредит по договору по истечении срока накопления. В остальных случаях, если при прекращении договора средства не будут направлены на улучшение жилищных условий, проценты по вкладу выплачиваются по ставке, которая действует для вкладов «до востребования» (если более высокий процент не предусмотрен в договоре).

Средства на таких счетах будут защищены системой страхования вкладов в размере до 10 млн рублей в каждом банке.

Банк России (VK)

Если вы собираетесь на VK Fest в Санкт-Петербурге, заглядывайте на нашу площадку. Приготовили для вас гигантскую раскраску, мегадженгу и не только
-----------
Северо-Западное ГУ Банка России ждет всех на VK Fest 2026 в Санкт-Петербурге!

С 12:00 до 20:00 приглашаем детей и взрослых на нашу интерактивную площадку, где финансовая грамотность превращается в увлекательную игру.

Что мы подготовили?

• Финансовая Мегадженга — для тех, кто хочет испытать удачу и ловкость.

• Игра «Мой бюджет» — поймете, как грамотно планировать доходы и расходы.

• Гигантская раскраска — создадите собственный дизайн карты и вычислите мошенника.

• Финансовое бинго — покажет вашу настоящую «финансовую ДНК».

• Мастер-класс с микроскопом — узнаете секреты денег, которые обязательно пригодятся.

• Тематическая фотозона — сделаете яркие фотографии на память.

Приходите всей семьей, чтобы провести время с пользой, проверить свои знания и получить новые впечатления.

Парк 300-летия Санкт-Петербурга

4–5 июля...

Банк России (VK)

Сталкивались ли вы с навязанными страховками?

Расскажите нам об этом, приняв участие в небольшом исследовании: https://vk.cc/cZ2nit

В опросе можно:
— выбрать, при каких условиях вам пытались продать допуслугу
— указать конкретные компании, услуги которых пытались навязать
— приложить скриншоты нарушений (но это необязательно).

Ждем ваши ответы до 23 июля включительно.

А если вы пока не понимаете, что такое скрытые страховки — смотрите наши карточки: https://vk.cc/cZ2nmz

Корпоративный портфель в мае продолжил активно расти
События и комментарии

Кредитование банками компаний (с учетом облигаций) увеличилось на 1,5% (+1,9% в апреле) в основном за счет кредитов: половина из них выдана госкомпаниям и застройщикам, остальные равномерно распределились по отраслям. В годовом выражении показатель вырос на 12,8 трлн рублей, или на 13,6% (+12,1 трлн рублей, или +12,8%, месяцем ранее).

По предварительным данным, задолженность населения по ипотеке снова умеренно увеличилась (+0,3% после +0,4% в апреле). Прирост в годовом выражении составил 2,3 трлн рублей, или +10,4%, практически не изменившись по сравнению с предыдущим месяцем.

Рост портфеля потребительских кредитов в мае значительно ускорился (до +1,4% после +0,1% в апреле), что в том числе может объясняться сезонными тратами населения на отпуск. При этом в годовом выражении портфель сократился (-0,1 трлн рублей, или −0,9%, после −0,3 трлн рублей, или −2,3%, в апреле) из-за отрицательной динамики в предыдущие месяцы.

Средства населения в банках уменьшились на 0,8% (+1,7% в апреле), что может быть связано с авансированием майских социальных выплат в апреле и с тратами в праздники. При этом средства юридических лиц выросли на значительные 2,9% после слабой динамики в апреле (+0,3%), связанной с уплатой квартальных налогов. Рост в мае преимущественно обеспечили компании-экспортеры.

Прибыль банковского сектора составила 362 млрд рублей, что в целом соответствует результату апреля. При этом общий финансовый результат в мае был немного ниже прибыли (352 млрд рублей) за счет отрицательной переоценки долговых ценных бумаг, отражаемой напрямую в капитале.

Более подробно читайте в информационно-аналитическом материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в мае 2026 года».

Инфляционные ожидания населения в июне снизились
События и комментарии

В июне 2026 года, по данным опроса ООО «инФОМ», оценка инфляции, которую граждане ожидают через год, составила 12,4% после 13,0% в мае. Инфляционные ожидания снизились как у респондентов со сбережениями, так и у тех, кто не располагает накоплениями. Несмотря на снижение, они остаются повышенными.

Индекс потребительских настроений, который отражает текущие оценки и ожидания граждан относительно личного благосостояния, экономики и ситуации на потребительском рынке, несколько увеличился. Ценовые ожидания предприятий продолжили снижаться.

Более подробно читайте в очередном комментарии Банка России «Инфляционные ожидания и потребительские настроения».

Изменение подхода к оценке экономического положения банков: уточненная концепция для обсуждения
События и комментарии

Банк России после обсуждения с рынком и внутреннего тестирования доработал представленный год назад подход к оценке экономического положения банков. Обновленная методика лучше, чем прежняя концепция, ранжирует банки по уровню риска. В перспективе переход на новую методику позволит наиболее надежным банкам платить меньше взносов в Фонд обязательного страхования вкладов, а Банку России – сфокусировать надзорное внимание на участниках рынка с меньшим запасом прочности.

В новом подходе уточнена логика определения итоговой классификационной группы банка и сокращено число показателей. Среди ключевых изменений – отказ от сложной балльно-весовой системы в пользу оценки совокупного влияния рисков на капитал, а также расчет оценки экономического положения на консолидированном уровне. В итоге методика стала точнее, а ее результаты теперь легче интерпретировать.

Планируется, что новый подход начнет использоваться с 2029 года.

Подробнее читайте в докладе для общественных консультаций «Уточненный подход к оценке экономического положения банков». Банк России собирается обсудить уточненную концепцию на Финансовом конгрессе, который пройдет в Санкт-Петербурге 1–3 июля 2026 года.