Банк России (VK)
Банк России повышает требования к защите информации для некредитных финансовых организаций
Мы расширили число некредитных финансовых организаций, которые должны повысить уровень защиты информации при проведении финансовых операций с клиентами. Обновленные требования предусмотрены указанием Банка России: vk.cc/cUwcqM
Новые требования для микрофинансовых организаций (МФО):
— обязательное использование антивирусных средств
— регистрация событий, связанных с защитой информации.
Нормы указания станут обязательными для большинства МФО с 1 января 2027 года.
Дополнительные меры по защите информации для страховых компаний, НПФ и регистраторов:
— не реже одного раза в три года — привлечение независимых специалистов для проверки уровня защиты информации с учетом требований национального стандарта: vk.cc/cUwcvA
— оценка программного обеспечения и приложения, в том числе предоставляемых клиентам, на соответствие требованиям безопасности.
Банк России повышает требования к защите информации для некредитных финансовых организаций
Мы расширили число некредитных финансовых организаций, которые должны повысить уровень защиты информации при проведении финансовых операций с клиентами. Обновленные требования предусмотрены указанием Банка России: vk.cc/cUwcqM
Новые требования для микрофинансовых организаций (МФО):
— обязательное использование антивирусных средств
— регистрация событий, связанных с защитой информации.
Нормы указания станут обязательными для большинства МФО с 1 января 2027 года.
Дополнительные меры по защите информации для страховых компаний, НПФ и регистраторов:
— не реже одного раза в три года — привлечение независимых специалистов для проверки уровня защиты информации с учетом требований национального стандарта: vk.cc/cUwcvA
— оценка программного обеспечения и приложения, в том числе предоставляемых клиентам, на соответствие требованиям безопасности.
Денежно-кредитные условия в декабре – январе смягчались, но оставались жесткими
События и комментарии
Ставки денежного и облигационного рынков на средних и длинных сроках в январе выросли. Однако с учетом повышения рыночных инфляционных ожиданий реальные ставки почти не изменились.
Ставки по корпоративным кредитам в декабре преимущественно снижались вслед за смягчением денежно-кредитной политики, а розничные кредитные ставки изменились незначительно. Ставки по депозитам населения восстановились до октябрьского уровня из-за более сдержанного, чем ожидали участники рынка, снижения ключевой ставки в декабре.
Рост денежных агрегатов в январе продолжил замедляться, в том числе за счет слабой динамики корпоративного кредитования. В то же время кредитование населения несколько ускорилось из-за ожиданий ужесточения условий льготной ипотеки.
Более подробно читайте в информационно-аналитическом комментарии «Денежно-кредитные условия и трансмиссия ДКП».
События и комментарии
Ставки денежного и облигационного рынков на средних и длинных сроках в январе выросли. Однако с учетом повышения рыночных инфляционных ожиданий реальные ставки почти не изменились.
Ставки по корпоративным кредитам в декабре преимущественно снижались вслед за смягчением денежно-кредитной политики, а розничные кредитные ставки изменились незначительно. Ставки по депозитам населения восстановились до октябрьского уровня из-за более сдержанного, чем ожидали участники рынка, снижения ключевой ставки в декабре.
Рост денежных агрегатов в январе продолжил замедляться, в том числе за счет слабой динамики корпоративного кредитования. В то же время кредитование населения несколько ускорилось из-за ожиданий ужесточения условий льготной ипотеки.
Более подробно читайте в информационно-аналитическом комментарии «Денежно-кредитные условия и трансмиссия ДКП».
www.cbr.ru
Денежно-кредитные условия в декабре - январе смягчались, но оставались жесткими | Банк России
Банк России (VK)
Регулирование деятельности финансовых инфлюенсеров
На финансовом рынке, как и в других сферах, появилось большое количество инфлюенсеров. Именно они часто становятся точками входа в темы инвестирования и управления деньгами для массовой аудитории.
Предлагаем обсудить целесообразность создания реестра финансовых инфлюенсеров, введения требований к их квалификации и установления ответственности за качество распространяемой информации.
При принятии финансовых решений люди, у которых нет необходимых для этого знаний, зачастую полагаются на рекомендации в социальных медиа. Однако финансовые инфлюенсеры могут не обладать достаточным уровнем экспертности и часто выдают информацию рекламного характера за личное мнение. Кроме того, мы выявили случаи манипулирования ценами на рынке акций через телеграм-каналы, когда аудиторию стимулировали к покупке/продаже ценных бумаг.
Зачастую финансовые инфлюенсеры рассказывают о сложных финансовых инструментах в упрощенной форме, не отражающей всей ключевой информации, в том числе о рисках, что формирует у инвесторов завышенные ожидания. Следование таким советам может привести к потере накоплений и разочарованию в финансовой индустрии и инвестициях. Сейчас инфлюенсеры не несут ответственности за качество материалов и не обязаны компенсировать убытки, которые подписчики могут понести при следовании их советам и скрытой рекламе.
В числе других мер мы считаем необходимым маркировать материалы финансовых инфлюенсеров, чтобы люди понимали, что информация размещается по заказу той или иной финансовой организации. Также предлагаем установить критерии, которым должна соответствовать деятельность финансовых инфлюенсеров.
Подробности — в докладе для общественных консультаций: vk.cc/cUwJzV
Регулирование деятельности финансовых инфлюенсеров
На финансовом рынке, как и в других сферах, появилось большое количество инфлюенсеров. Именно они часто становятся точками входа в темы инвестирования и управления деньгами для массовой аудитории.
Предлагаем обсудить целесообразность создания реестра финансовых инфлюенсеров, введения требований к их квалификации и установления ответственности за качество распространяемой информации.
При принятии финансовых решений люди, у которых нет необходимых для этого знаний, зачастую полагаются на рекомендации в социальных медиа. Однако финансовые инфлюенсеры могут не обладать достаточным уровнем экспертности и часто выдают информацию рекламного характера за личное мнение. Кроме того, мы выявили случаи манипулирования ценами на рынке акций через телеграм-каналы, когда аудиторию стимулировали к покупке/продаже ценных бумаг.
Зачастую финансовые инфлюенсеры рассказывают о сложных финансовых инструментах в упрощенной форме, не отражающей всей ключевой информации, в том числе о рисках, что формирует у инвесторов завышенные ожидания. Следование таким советам может привести к потере накоплений и разочарованию в финансовой индустрии и инвестициях. Сейчас инфлюенсеры не несут ответственности за качество материалов и не обязаны компенсировать убытки, которые подписчики могут понести при следовании их советам и скрытой рекламе.
В числе других мер мы считаем необходимым маркировать материалы финансовых инфлюенсеров, чтобы люди понимали, что информация размещается по заказу той или иной финансовой организации. Также предлагаем установить критерии, которым должна соответствовать деятельность финансовых инфлюенсеров.
Подробности — в докладе для общественных консультаций: vk.cc/cUwJzV
Всероссийская онлайн-олимпиада по финансовой грамотности и предпринимательству начнется 3 марта
События и комментарии
Впервые в ней смогут участвовать не только школьники, но и дети от 5 до 7 лет. Олимпиада будет проходить до 2 апреля включительно на сайте Учи.ру.
В этом году участники будут создавать бизнес-план с помощью нейросетей, отделяя галлюцинации искусственного интеллекта от полезных советов, страховать рыцаря, коня и замок перед походом, распознавать уловки мошенников. В зависимости от результата участники получат сертификат, грамоту или диплом, а их учителя – благодарственные письма.
Всего за час нужно пройти 8 заданий, которые адаптированы под возраст участников.
«Эта олимпиада помогает воспитывать финансово грамотное поколение молодых предпринимателей. И не только предпринимателей, а в целом людей, которые умеют зарабатывать и разумно тратят деньги, умеют противостоять мошенникам, думают о будущем и не боятся воплощать свои мечты в жизнь», – отметил Михаил Мамута, руководитель Службы по защите прав потребителей финансовых услуг Банка России.
Олимпиаду откроет онлайн-урок «Миссия „Компьютер“: как накопить на мечту», который проведет представитель Банка России. Во время урока участники разберутся, как самостоятельно накопить деньги на дорогую покупку, защититься от дипфейков и выбрать подходящие сберегательные продукты, чтобы быстрее достичь финансовой цели.
Трансляция урока начнется 3 марта в 10:00 по московскому времени. Ее можно будет посмотреть на странице мероприятия на сайте Учи.ру. Кроме того, трансляция будет доступна в официальном сообществе Банка России во ВКонтакте, где участники смогут задать вопросы спикеру.
Олимпиаду организуют Банк России, АНО «Национальные приоритеты», Минфин России, Минэкономразвития России и образовательная платформа Учи.ру в рамках национального проекта «Эффективная и конкурентная экономика».
События и комментарии
Впервые в ней смогут участвовать не только школьники, но и дети от 5 до 7 лет. Олимпиада будет проходить до 2 апреля включительно на сайте Учи.ру.
В этом году участники будут создавать бизнес-план с помощью нейросетей, отделяя галлюцинации искусственного интеллекта от полезных советов, страховать рыцаря, коня и замок перед походом, распознавать уловки мошенников. В зависимости от результата участники получат сертификат, грамоту или диплом, а их учителя – благодарственные письма.
Всего за час нужно пройти 8 заданий, которые адаптированы под возраст участников.
«Эта олимпиада помогает воспитывать финансово грамотное поколение молодых предпринимателей. И не только предпринимателей, а в целом людей, которые умеют зарабатывать и разумно тратят деньги, умеют противостоять мошенникам, думают о будущем и не боятся воплощать свои мечты в жизнь», – отметил Михаил Мамута, руководитель Службы по защите прав потребителей финансовых услуг Банка России.
Олимпиаду откроет онлайн-урок «Миссия „Компьютер“: как накопить на мечту», который проведет представитель Банка России. Во время урока участники разберутся, как самостоятельно накопить деньги на дорогую покупку, защититься от дипфейков и выбрать подходящие сберегательные продукты, чтобы быстрее достичь финансовой цели.
Трансляция урока начнется 3 марта в 10:00 по московскому времени. Ее можно будет посмотреть на странице мероприятия на сайте Учи.ру. Кроме того, трансляция будет доступна в официальном сообществе Банка России во ВКонтакте, где участники смогут задать вопросы спикеру.
Олимпиаду организуют Банк России, АНО «Национальные приоритеты», Минфин России, Минэкономразвития России и образовательная платформа Учи.ру в рамках национального проекта «Эффективная и конкурентная экономика».
Упрощение эмиссии ценных бумаг: доклад Банка России
События и комментарии
Банк России намерен упростить допуск на рынок ценных бумаг, сохранив за собой только регистрацию активов, чувствительных с точки зрения потенциальных рисков для широкого круга инвесторов. Инициативы представлены в докладе для общественного обсуждения. Такой подход облегчит выход компаний на рынок капитала, снизит их издержки и сроки выпуска ценных бумаг. При этом останутся требования к раскрытию эмитентами информации и гарантии защиты прав инвесторов.
При оптимизации процедур эмиссии Банк России будет учитывать статус компании (публичный или непубличный), категорию инвесторов, которым предназначены ценные бумаги (квалифицированные или неквалифицированные), объемы выпусков, номинальную стоимость бумаг и иные факторы. Одно из предложений – освободить от регистрации выпуски акций в непубличных акционерных обществах с численностью не более 50 акционеров, не отменяя при этом обязанности компании вести учет ценных бумаг у регистратора. Также предлагается сократить сроки реализации преимущественного права акционеров на приобретение дополнительных акций с 45 дней до 15 рабочих дней. Это позволит эмитентам более гибко и оперативно реагировать на благоприятные рыночные условия, чтобы привлечь капитал.
Что касается облигаций, то изменения коснутся простых видов – с фиксированным доходом (номинал плюс купонный доход), ограниченным сроком обращения и централизованным учетом прав. Эмитенты смогут не регистрировать выпуски таких бумаг и проспект, если объем заимствований не превышает 3 млрд рублей в год. При допуске облигаций к организованным торгам проверять соблюдение законодательства будут биржи.
Регулятор может передать регистрацию структурных облигаций, которые размещаются на организованном рынке, – бирже, а на внебиржевом – центральному депозитарию, при условии что будут стандартизированы параметры их выпуска, включая тип базового актива, структуру дохода, порядок выплат. За собой он оставит только выпуски с более сложными условиями, которые не вписываются в заданные шаблоны. В качестве альтернативы рассматривается и полный отказ от регистрации выпусков таких инструментов. В этом случае проверка законности ложится на биржи на этапе допуска бумаг к торгам. Также Банк России готов отказаться от регистрации облигаций, предназначенных для квалифицированных инвесторов, с номиналом выше 3 млн рублей.
Ответы на вопросы, представленные в докладе, а также замечания и предложения к нему можно направлять в Банк России до 31 марта 2026 года включительно.
События и комментарии
Банк России намерен упростить допуск на рынок ценных бумаг, сохранив за собой только регистрацию активов, чувствительных с точки зрения потенциальных рисков для широкого круга инвесторов. Инициативы представлены в докладе для общественного обсуждения. Такой подход облегчит выход компаний на рынок капитала, снизит их издержки и сроки выпуска ценных бумаг. При этом останутся требования к раскрытию эмитентами информации и гарантии защиты прав инвесторов.
При оптимизации процедур эмиссии Банк России будет учитывать статус компании (публичный или непубличный), категорию инвесторов, которым предназначены ценные бумаги (квалифицированные или неквалифицированные), объемы выпусков, номинальную стоимость бумаг и иные факторы. Одно из предложений – освободить от регистрации выпуски акций в непубличных акционерных обществах с численностью не более 50 акционеров, не отменяя при этом обязанности компании вести учет ценных бумаг у регистратора. Также предлагается сократить сроки реализации преимущественного права акционеров на приобретение дополнительных акций с 45 дней до 15 рабочих дней. Это позволит эмитентам более гибко и оперативно реагировать на благоприятные рыночные условия, чтобы привлечь капитал.
Что касается облигаций, то изменения коснутся простых видов – с фиксированным доходом (номинал плюс купонный доход), ограниченным сроком обращения и централизованным учетом прав. Эмитенты смогут не регистрировать выпуски таких бумаг и проспект, если объем заимствований не превышает 3 млрд рублей в год. При допуске облигаций к организованным торгам проверять соблюдение законодательства будут биржи.
Регулятор может передать регистрацию структурных облигаций, которые размещаются на организованном рынке, – бирже, а на внебиржевом – центральному депозитарию, при условии что будут стандартизированы параметры их выпуска, включая тип базового актива, структуру дохода, порядок выплат. За собой он оставит только выпуски с более сложными условиями, которые не вписываются в заданные шаблоны. В качестве альтернативы рассматривается и полный отказ от регистрации выпусков таких инструментов. В этом случае проверка законности ложится на биржи на этапе допуска бумаг к торгам. Также Банк России готов отказаться от регистрации облигаций, предназначенных для квалифицированных инвесторов, с номиналом выше 3 млн рублей.
Ответы на вопросы, представленные в докладе, а также замечания и предложения к нему можно направлять в Банк России до 31 марта 2026 года включительно.
Банк России (VK)
Банк России составил портрет руководителя финансовой организации
Типичный глава финансовой организации — мужчина в возрасте 50 лет, с высшим образованием, занимающий свою должность в среднем 5 лет. Мы составили такой портрет на основе данных о руководителях (единоличном исполнительном органе, ЕИО) кредитных и страховых организаций, негосударственных пенсионных фондов, микрофинансовых и управляющих компаний.
Помимо этого:
— Две трети руководителей — мужчины, при этом доля женщин за последние годы немного выросла.
— Большинство руководителей имеют высшее экономическое образование, меньше всего — образование в сфере ИТ.
— Почти 20% глав компаний владеют акциями/долями возглавляемых ими организаций.
Подробнее читайте на сайте: https://vk.cc/cUypuI
Банк России составил портрет руководителя финансовой организации
Типичный глава финансовой организации — мужчина в возрасте 50 лет, с высшим образованием, занимающий свою должность в среднем 5 лет. Мы составили такой портрет на основе данных о руководителях (единоличном исполнительном органе, ЕИО) кредитных и страховых организаций, негосударственных пенсионных фондов, микрофинансовых и управляющих компаний.
Помимо этого:
— Две трети руководителей — мужчины, при этом доля женщин за последние годы немного выросла.
— Большинство руководителей имеют высшее экономическое образование, меньше всего — образование в сфере ИТ.
— Почти 20% глав компаний владеют акциями/долями возглавляемых ими организаций.
Подробнее читайте на сайте: https://vk.cc/cUypuI
Банки должны открывать счета несовершеннолетним только с письменного согласия законных представителей
События и комментарии
Кредитным организациям следует тщательно следить за тем, есть ли письменное согласие законных представителей несовершеннолетних клиентов от 14 до 18 лет при открытии им банковского счета. Об этом говорится в информационном письме Банка России.
Регулятор выявил, что некоторые банки открывают счета несовершеннолетним без такого согласия или не имеют документального подтверждения его получения.
Это создает предпосылки для вовлечения подростков в высокорисковые финансовые операции в качестве подставных физических лиц – дропов. Как правило, целью таких операций являются отмывание преступных доходов, незаконная предпринимательская деятельность или другие противоправные действия.
События и комментарии
Кредитным организациям следует тщательно следить за тем, есть ли письменное согласие законных представителей несовершеннолетних клиентов от 14 до 18 лет при открытии им банковского счета. Об этом говорится в информационном письме Банка России.
Регулятор выявил, что некоторые банки открывают счета несовершеннолетним без такого согласия или не имеют документального подтверждения его получения.
Это создает предпосылки для вовлечения подростков в высокорисковые финансовые операции в качестве подставных физических лиц – дропов. Как правило, целью таких операций являются отмывание преступных доходов, незаконная предпринимательская деятельность или другие противоправные действия.
Набиуллина: преступники постоянно приспосабливаются к новым мерам киберзащиты
18 февраля. /ТАСС/. Новые меры киберзащиты работают эффективно сразу после их введения, однако затем мошенники начинают приспосабливаться. Об этом на Уральском форуме "Кибербезопасность в финансах" заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина.
"Эффективность мер прослеживается в самом начале, а потом преступники начинают приспосабливаться, и это значит, что здесь нельзя принять комплекс мер и раз и навсегда успокоиться. Поэтому это требует, скажем так, постоянной, постоянной деятельности", - сказала она.
18 февраля. /ТАСС/. Новые меры киберзащиты работают эффективно сразу после их введения, однако затем мошенники начинают приспосабливаться. Об этом на Уральском форуме "Кибербезопасность в финансах" заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина.
"Эффективность мер прослеживается в самом начале, а потом преступники начинают приспосабливаться, и это значит, что здесь нельзя принять комплекс мер и раз и навсегда успокоиться. Поэтому это требует, скажем так, постоянной, постоянной деятельности", - сказала она.
TACC
Набиуллина: преступники постоянно приспосабливаются к новым мерам киберзащиты
События в России и мире. Аналитические публикации. Материалы пресс-конференций. Видео- и фоторепортажи
Глава ЦБ отметила, что в ноябре-декабре жалобы на необоснованные блокировки счетов перестали расти
18 февраля. INTERFAX.RU - Количество жалоб на необоснованные блокировки банковских счетов в ноябре-декабре прошлого года перестало увеличиваться, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина.
"Видим, что в ноябре-декабре жалобы перестали расти, это можно считать первым обнадеживающим сигналом", - сказала Набиуллина в ходе форума "Кибербезопасность в финансах".
"Увидели, что и реальные дроперы, они не пренебрегают возможностью пожаловаться, а вдруг повезет и их исключат из этой базы данных. Большое число именно дропперов с этими жалобами", - добавила она.
При этом жалобы на блокировки от дропов растут, сказал зампред правления Сбербанка Станислава Кузнецов.
"Действительно, проблема жалоб существует. Мы видим здесь два вида жалоб. Это жалобы от потерпевших от мошенничества. И жалобы действительно, вы правы, от дроперов, их количество увеличивается", - сказал Кузнецов.
Глава ЦБ в середине ноября сообщала о росте жалоб на необоснованные блокировки. "Жалобы на мошенничество упали, серьезно упали, надеемся, что это тенденция. Но при этом выросли жалобы на необоснованную блокировку счетов. То есть, борясь с мошенничеством, мы где-то перегнули эту палку, что называется", - говорила она.
Как сообщалось, число жалоб на банки в 2025 году выросло на 15%, в основном из-за блокировки карт и отказа в операциях, согласно данным ЦБ.
18 февраля. INTERFAX.RU - Количество жалоб на необоснованные блокировки банковских счетов в ноябре-декабре прошлого года перестало увеличиваться, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина.
"Видим, что в ноябре-декабре жалобы перестали расти, это можно считать первым обнадеживающим сигналом", - сказала Набиуллина в ходе форума "Кибербезопасность в финансах".
"Увидели, что и реальные дроперы, они не пренебрегают возможностью пожаловаться, а вдруг повезет и их исключат из этой базы данных. Большое число именно дропперов с этими жалобами", - добавила она.
При этом жалобы на блокировки от дропов растут, сказал зампред правления Сбербанка Станислава Кузнецов.
"Действительно, проблема жалоб существует. Мы видим здесь два вида жалоб. Это жалобы от потерпевших от мошенничества. И жалобы действительно, вы правы, от дроперов, их количество увеличивается", - сказал Кузнецов.
Глава ЦБ в середине ноября сообщала о росте жалоб на необоснованные блокировки. "Жалобы на мошенничество упали, серьезно упали, надеемся, что это тенденция. Но при этом выросли жалобы на необоснованную блокировку счетов. То есть, борясь с мошенничеством, мы где-то перегнули эту палку, что называется", - говорила она.
Как сообщалось, число жалоб на банки в 2025 году выросло на 15%, в основном из-за блокировки карт и отказа в операциях, согласно данным ЦБ.
Банк России (VK)
❗️Главное из выступления Эльвиры Набиуллиной на форуме «Кибербезопасность в финансах»
Итоги противодействия мошенничеству
После внедрения спецкнопки в приложениях банков мы стали получать данные даже о мелких хищениях, которые раньше оставались в тени, потому что люди о них редко сообщали. Главное даже не в том, что мы видим все более полную картину, а в том, что чем полнее наша база о случаях и попытках мошенничества, тем эффективнее все банки могут пресекать мошеннические операции. Крупнейшие банки с использованием сведений из этой базы ежемесячно приостанавливают порядка 330 тысяч переводов. В прошлом году это было 300 тысяч.
За прошлый год объемы кредитного мошенничества заметно упали — на 40%. Меры, которые и законодатели, и участники финансового рынка принимали, дали свой эффект.
Средняя сумма ущерба снижается. По данным банковской отчетности, год назад, в феврале 2025 года, она составляла 22 тысячи рублей, а по состоянию на ноябрь — 16 тысяч рублей. И это нельзя отнести только к эффекту от спецкнопки. Для сравнения, объем крупных хищений на сумму от 200 тысяч рублей за тот же период снизился в 1,5 раза. В феврале прошлого года на них приходилась половина ущерба, а в ноябре — 43%.
Та же самая тенденция видна по запросам от органов МВД. Суммарный ущерб, который заявлен гражданами в полицию по фактам кибермошенничества, снижался в прошлом году и продолжает снижаться в этом.
Меньше ущерб — меньше безвыходных ситуаций, в которые попадают люди. И ниже рентабельность мошенничества.
С сентября появилась обязательная проверка на признаки мошенничества при выдаче наличных в банкоматах, и эффект был практически мгновенным. С пика, который мы зарегистрировали летом, в июне-июле, хищения через этот канал сократились на 40%.
О сроках пребывания в базе данных ЦБ
Закон никак не регулирует сроки пребывания в нашей базе о случаях и попытках мошенничества, по сути, предполагая бессрочность. Мы будем предлагать Государственной Думе ограничить эти сроки одним годом, учитывая, что пребывание в базе имеет негативные последствия.
Возможно, те, кто попадают в базу во второй, третий раз, должны находиться в базе дольше, это можно обсуждать, какие сроки. Но, наверное, применять эту меру бессрочно — несправедливо.
У нас большой объем данных, которые попадают в нашу базу, — это продавцы криптовалюты. Люди продают криптовалюту, а получают в обмен деньги, украденные мошенниками у добросовестных людей. По сути дела, продавцы криптовалют становятся невольными участниками мошеннической схемы. Мошенники пользуются тем, что рынок серый, и продавец не знает, кто покупатель. В обычных транзакциях интересы людей защищают профессиональные посредники: они регулируются, и это обеспечивает защиту людей и проверку источника происхождения безналичных средств.
Системное решение — это регулирование криптовалют с введением ответственности за операции вне регулируемого сегмента. Сейчас такие изменения готовятся. Мы сделали свои предложения, обсуждаем их с Правительством.
А пока действует следующий механизм, о котором мы договорились с МВД: любой человек, который попал в базу (не только продавец криптовалюты), может узнать в Банке России информацию об уголовном деле, которая у нас есть от МВД, чтобы дать объяснения в полиции, и, где есть возможность, урегулировать спорную ситуацию, и даже вернуть деньги пострадавшим. Такие случаи есть. Мы рекомендовали банкам принимать такие заявления и делать возврат. Банк, который обслуживает пострадавшего, сообщает нам о том, что деньги вернули. Соответственно, этот случай исключается из нашей базы данных, карты снова начинают работать.
Про сцепку банков и операторов связи
В наших силах сократить масштабы мошенничества, выдавить его из банковской системы. И, конечно, нам нужно взаимодействие с операторами связи.
На наш взгляд, антифрод-мероприятия должны проводить все, через кого проходит цепочка взаимодействия жертвы и мошенника. Должна идти речь о создании двухконтурной системы защиты: и на стороне банков, и на стороне операторов связи.
❗️Главное из выступления Эльвиры Набиуллиной на форуме «Кибербезопасность в финансах»
Итоги противодействия мошенничеству
После внедрения спецкнопки в приложениях банков мы стали получать данные даже о мелких хищениях, которые раньше оставались в тени, потому что люди о них редко сообщали. Главное даже не в том, что мы видим все более полную картину, а в том, что чем полнее наша база о случаях и попытках мошенничества, тем эффективнее все банки могут пресекать мошеннические операции. Крупнейшие банки с использованием сведений из этой базы ежемесячно приостанавливают порядка 330 тысяч переводов. В прошлом году это было 300 тысяч.
За прошлый год объемы кредитного мошенничества заметно упали — на 40%. Меры, которые и законодатели, и участники финансового рынка принимали, дали свой эффект.
Средняя сумма ущерба снижается. По данным банковской отчетности, год назад, в феврале 2025 года, она составляла 22 тысячи рублей, а по состоянию на ноябрь — 16 тысяч рублей. И это нельзя отнести только к эффекту от спецкнопки. Для сравнения, объем крупных хищений на сумму от 200 тысяч рублей за тот же период снизился в 1,5 раза. В феврале прошлого года на них приходилась половина ущерба, а в ноябре — 43%.
Та же самая тенденция видна по запросам от органов МВД. Суммарный ущерб, который заявлен гражданами в полицию по фактам кибермошенничества, снижался в прошлом году и продолжает снижаться в этом.
Меньше ущерб — меньше безвыходных ситуаций, в которые попадают люди. И ниже рентабельность мошенничества.
С сентября появилась обязательная проверка на признаки мошенничества при выдаче наличных в банкоматах, и эффект был практически мгновенным. С пика, который мы зарегистрировали летом, в июне-июле, хищения через этот канал сократились на 40%.
О сроках пребывания в базе данных ЦБ
Закон никак не регулирует сроки пребывания в нашей базе о случаях и попытках мошенничества, по сути, предполагая бессрочность. Мы будем предлагать Государственной Думе ограничить эти сроки одним годом, учитывая, что пребывание в базе имеет негативные последствия.
Возможно, те, кто попадают в базу во второй, третий раз, должны находиться в базе дольше, это можно обсуждать, какие сроки. Но, наверное, применять эту меру бессрочно — несправедливо.
У нас большой объем данных, которые попадают в нашу базу, — это продавцы криптовалюты. Люди продают криптовалюту, а получают в обмен деньги, украденные мошенниками у добросовестных людей. По сути дела, продавцы криптовалют становятся невольными участниками мошеннической схемы. Мошенники пользуются тем, что рынок серый, и продавец не знает, кто покупатель. В обычных транзакциях интересы людей защищают профессиональные посредники: они регулируются, и это обеспечивает защиту людей и проверку источника происхождения безналичных средств.
Системное решение — это регулирование криптовалют с введением ответственности за операции вне регулируемого сегмента. Сейчас такие изменения готовятся. Мы сделали свои предложения, обсуждаем их с Правительством.
А пока действует следующий механизм, о котором мы договорились с МВД: любой человек, который попал в базу (не только продавец криптовалюты), может узнать в Банке России информацию об уголовном деле, которая у нас есть от МВД, чтобы дать объяснения в полиции, и, где есть возможность, урегулировать спорную ситуацию, и даже вернуть деньги пострадавшим. Такие случаи есть. Мы рекомендовали банкам принимать такие заявления и делать возврат. Банк, который обслуживает пострадавшего, сообщает нам о том, что деньги вернули. Соответственно, этот случай исключается из нашей базы данных, карты снова начинают работать.
Про сцепку банков и операторов связи
В наших силах сократить масштабы мошенничества, выдавить его из банковской системы. И, конечно, нам нужно взаимодействие с операторами связи.
На наш взгляд, антифрод-мероприятия должны проводить все, через кого проходит цепочка взаимодействия жертвы и мошенника. Должна идти речь о создании двухконтурной системы защиты: и на стороне банков, и на стороне операторов связи.
ЦБ упрощает компаниям выход на фондовый рынок
https://www.kommersant.ru/doc/8441736
Банк России собирается упростить выпуск ценных бумаг, сокращая требования к процедурам эмиссии. Кроме того, регулятор предлагает обсудить возможность интеграции рынка цифровых финансовых активов (ЦФА) с биржевыми площадками. Все вместе это должно снизить издержки эмитентов, привести к росту числа размещений, а также оживить вторичный рынок ЦФА. Однако эксперты указывают, что потребуется сохранить требования к раскрытию отчетности эмитентов, иначе упрощение может привести и к росту числа дефолтов. Кроме того, потребуется обеспечить качественную защиту прав инвесторов.
https://www.kommersant.ru/doc/8441736
Банк России собирается упростить выпуск ценных бумаг, сокращая требования к процедурам эмиссии. Кроме того, регулятор предлагает обсудить возможность интеграции рынка цифровых финансовых активов (ЦФА) с биржевыми площадками. Все вместе это должно снизить издержки эмитентов, привести к росту числа размещений, а также оживить вторичный рынок ЦФА. Однако эксперты указывают, что потребуется сохранить требования к раскрытию отчетности эмитентов, иначе упрощение может привести и к росту числа дефолтов. Кроме того, потребуется обеспечить качественную защиту прав инвесторов.
Коммерсантъ
Эмиссионерская деятельность
ЦБ упрощает компаниям выход на фондовый рынок
Forwarded from ВЕДОМОСТИ
Крупные российские банки приостанавливают порядка 330 тысяч переводов в месяц как потенциально мошеннические, сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина.
▶️ За прошлый год объемы кредитного мошенничества снизились на 40%.
▶️ Средняя сумма ущерба в феврале 2025 года составляла 22 тыс. рублей, по состоянию на ноябрь – 16 тыс. рублей.
▶️ Объем крупных хищений (от 200 тыс. рублей) за тот же период также снизился в 1,5 раза. В феврале прошлого года на них приходилась половина ущерба, а в ноябре – 43%.
🔊 «Меньше ущерб – меньше безвыходных ситуаций, в которые попадают люди. И ниже рентабельность мошенничества», – подчеркнула Набиуллина.
🗞 Telegram | 📰 Max
🔊 «После внедрения спецкнопки в приложениях банков мы стали получать данные даже о мелких хищениях <...> Главное даже не в том, что мы видим все более полную картину, а в том, что чем полнее наша база о случаях и попытках мошенничества, тем эффективнее все банки могут пресекать мошеннические операции», – сказала она.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
ЦБ: в реестре банковских карт не будет персональных данных об их владельцах
19 февраля. /ТАСС/. Реестр банковских карт не будет содержать персональную информацию о владельцах платежных средств, заявила журналистам глава департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина в кулуарах Уральского форума "Кибербезопасность в финансах".
"Предназначение реестра карт - контролировать количественный показатель. <…> Там не предполагается детальной, персональной информации. Поэтому даже банки будут получать информацию в формате "да/нет", без детализации", - сказала Бакина.
Ранее статс-секретарь - заместитель министра цифрового развития РФ Иван Лебедев сообщил, что Банк России в течение года подготовит единую базу с информацией о банковских картах, оформленных у каждого гражданина РФ. В пресс-службе ЦБ подтвердили проработку создания единого реестра банковских карт граждан для учета их общего количества в рамках проекта "Антифрод 2.0".
19 февраля. /ТАСС/. Реестр банковских карт не будет содержать персональную информацию о владельцах платежных средств, заявила журналистам глава департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина в кулуарах Уральского форума "Кибербезопасность в финансах".
"Предназначение реестра карт - контролировать количественный показатель. <…> Там не предполагается детальной, персональной информации. Поэтому даже банки будут получать информацию в формате "да/нет", без детализации", - сказала Бакина.
Ранее статс-секретарь - заместитель министра цифрового развития РФ Иван Лебедев сообщил, что Банк России в течение года подготовит единую базу с информацией о банковских картах, оформленных у каждого гражданина РФ. В пресс-службе ЦБ подтвердили проработку создания единого реестра банковских карт граждан для учета их общего количества в рамках проекта "Антифрод 2.0".
TACC
ЦБ: в реестре банковских карт не будет персональных данных об их владельцах
Статс-секретарь - заместитель министра цифрового развития Иван Лебедев ранее сообщил, что Банк России в течение года подготовит единую базу с информацией о банковских картах, оформленных у каждого ...
Профицит торгового баланса в IV квартале 2025 года снизился
События и комментарии
В указанный период положительное сальдо торгового баланса было меньше, чем в 2024 году. Это связано с тем, что сократился экспорт товаров, в то время как импорт оставался стабильным.
Стоимостный объем товарного экспорта изменился из-за снижения мировых цен на нефть, газ и уголь, а также сокращения российских поставок некоторых видов топлива. Уменьшение топливного экспорта было частично компенсировано увеличением экспорта другой продукции. При этом импорт товаров сложился примерно на том же уровне, что и годом ранее.
Дефицит баланса услуг расширился за счет того, что импорт услуг вырос сильнее экспорта. Это преимущественно связано с увеличением расходов россиян в зарубежных поездках.
В результате сокращения профицита торгового баланса и роста дефицита баланса услуг положительное сальдо счета текущих операций уменьшилось по сравнению с IV кварталом 2024 года.
Подробнее читайте в информационно-аналитическом комментарии «Оценка платежного баланса Российской Федерации».
События и комментарии
В указанный период положительное сальдо торгового баланса было меньше, чем в 2024 году. Это связано с тем, что сократился экспорт товаров, в то время как импорт оставался стабильным.
Стоимостный объем товарного экспорта изменился из-за снижения мировых цен на нефть, газ и уголь, а также сокращения российских поставок некоторых видов топлива. Уменьшение топливного экспорта было частично компенсировано увеличением экспорта другой продукции. При этом импорт товаров сложился примерно на том же уровне, что и годом ранее.
Дефицит баланса услуг расширился за счет того, что импорт услуг вырос сильнее экспорта. Это преимущественно связано с увеличением расходов россиян в зарубежных поездках.
В результате сокращения профицита торгового баланса и роста дефицита баланса услуг положительное сальдо счета текущих операций уменьшилось по сравнению с IV кварталом 2024 года.
Подробнее читайте в информационно-аналитическом комментарии «Оценка платежного баланса Российской Федерации».
www.cbr.ru
Профицит торгового баланса в IV квартале 2025 года снизился | Банк России
Рост кредита экономике в январе поддерживала ипотека
События и комментарии
Годовой прирост кредита экономике в январе 2026 года сохранился на уровне предыдущего месяца и составил 9,4%.
Основную поддержку росту оказал спрос населения на ипотеку перед ужесточением условий льготной программы для семей с детьми. Вместе с тем приостановилось снижение портфеля других розничных кредитов.
Корпоративное кредитование в январе продолжило сокращаться, в том числе за счет более активного погашения компаниями своих обязательств после получения бюджетных средств в декабре. Вклад бюджетных операций тоже снизился. Все это привело к замедлению годового роста денежной массы до 11,0% в январе.
События и комментарии
Годовой прирост кредита экономике в январе 2026 года сохранился на уровне предыдущего месяца и составил 9,4%.
Основную поддержку росту оказал спрос населения на ипотеку перед ужесточением условий льготной программы для семей с детьми. Вместе с тем приостановилось снижение портфеля других розничных кредитов.
Корпоративное кредитование в январе продолжило сокращаться, в том числе за счет более активного погашения компаниями своих обязательств после получения бюджетных средств в декабре. Вклад бюджетных операций тоже снизился. Все это привело к замедлению годового роста денежной массы до 11,0% в январе.
Годовая инфляция в январе 2026 года повысилась до 6%
События и комментарии
Это связано с временным усилением роста цен в январе. Прирост цен с исключением сезонности ускорился преимущественно за счет разовых факторов: повышения НДС, акцизов, утилизационного сбора на легковые автомобили и индексации регулируемых тарифов.
Перенос НДС в цены привел к более быстрому росту цен на широкий круг товаров и услуг, в том числе коммунальных. Из-за увеличения акцизов быстрее, чем обычно, дорожали бензин, табак и алкогольная продукция, а из-за разовой индексации – тарифы на жилищные услуги, проезд в городском пассажирском транспорте, услуги связи и организаций культуры.
Дополнительно сказалось увеличение цен на овощи и фрукты после их очень слабого роста в ноябре – декабре 2025 года. В целом за 3 последних месяца они подорожали меньше, чем обычно в этот период. Аналогичная ситуация наблюдалась с ценами на яйца.
По прогнозу Банка России, с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция снизится до 4,5–5,5% в 2026 году. В 2027 году и далее годовая инфляция будет находиться вблизи 4%.
Более подробно читайте в информационно-аналитическом комментарии Банка России «Инфляция в России».
События и комментарии
Это связано с временным усилением роста цен в январе. Прирост цен с исключением сезонности ускорился преимущественно за счет разовых факторов: повышения НДС, акцизов, утилизационного сбора на легковые автомобили и индексации регулируемых тарифов.
Перенос НДС в цены привел к более быстрому росту цен на широкий круг товаров и услуг, в том числе коммунальных. Из-за увеличения акцизов быстрее, чем обычно, дорожали бензин, табак и алкогольная продукция, а из-за разовой индексации – тарифы на жилищные услуги, проезд в городском пассажирском транспорте, услуги связи и организаций культуры.
Дополнительно сказалось увеличение цен на овощи и фрукты после их очень слабого роста в ноябре – декабре 2025 года. В целом за 3 последних месяца они подорожали меньше, чем обычно в этот период. Аналогичная ситуация наблюдалась с ценами на яйца.
По прогнозу Банка России, с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция снизится до 4,5–5,5% в 2026 году. В 2027 году и далее годовая инфляция будет находиться вблизи 4%.
Более подробно читайте в информационно-аналитическом комментарии Банка России «Инфляция в России».
Вопросы кибербезопасности в международной повестке
События и комментарии
Международная расширенная сессия по информационной безопасности состоялась на площадке Уральского форума «Кибербезопасность в финансах». Она объединила специалистов по кибербезопасности центральных банков и регуляторов финансового рынка из 16 стран мира.
«Отрадно, что наша встречи стали традиционными. Это еще одна возможность обсудить тенденции в сфере информационной безопасности и обменяться опытом борьбы с кибермошенничеством. Все мы понимаем, что от нашей эффективной работы зависит безопасность наших граждан и их благосостояние», – отметил заместитель Председателя Банка России Герман Зубарев.
Участники обсудили меры по противодействию кибермошенничеству, необходимость обмена информацией о киберинцидентах, современных тенденциях в сфере киберугроз, включая применение дипфейков, а также вопросы безопасного использования технологий искусственного интеллекта и внедрения цифровых финансовых технологий.
Особое внимание было уделено укреплению международного сотрудничества и выработке совместных практических решений для повышения уровня информационной безопасности финансового сектора. По итогам встречи участники подтвердили готовность к дальнейшему совместному взаимодействию в сфере кибербезопасности.
События и комментарии
Международная расширенная сессия по информационной безопасности состоялась на площадке Уральского форума «Кибербезопасность в финансах». Она объединила специалистов по кибербезопасности центральных банков и регуляторов финансового рынка из 16 стран мира.
«Отрадно, что наша встречи стали традиционными. Это еще одна возможность обсудить тенденции в сфере информационной безопасности и обменяться опытом борьбы с кибермошенничеством. Все мы понимаем, что от нашей эффективной работы зависит безопасность наших граждан и их благосостояние», – отметил заместитель Председателя Банка России Герман Зубарев.
Участники обсудили меры по противодействию кибермошенничеству, необходимость обмена информацией о киберинцидентах, современных тенденциях в сфере киберугроз, включая применение дипфейков, а также вопросы безопасного использования технологий искусственного интеллекта и внедрения цифровых финансовых технологий.
Особое внимание было уделено укреплению международного сотрудничества и выработке совместных практических решений для повышения уровня информационной безопасности финансового сектора. По итогам встречи участники подтвердили готовность к дальнейшему совместному взаимодействию в сфере кибербезопасности.
www.cbr.ru
Вопросы кибербезопасности в международной повестке | Банк России
Forwarded from ВЕДОМОСТИ
ЦБ достиг компромисса с Минфином по вопросу ограничения на вывоз золота физлицами, сообщил замглавы регулятора Алексей Гузнов.
▶️ В конце января Минфин внес в правительство предложение об ограничении вывоза физлицами золота за рубеж в слитках от 100 г.
🔜 Ранее Гузнов заявлял, что ЦБ не поддерживает возможные ограничения для граждан. Он указывал, что это может негативно сказаться на трансграничных расчетах, в которых задействован драгметалл.
🗞 Telegram | 📰 Max
«Готовится определенное нормативное решение на этот счет», – уточнил он (цитата по «Интерфаксу»).
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Методика определения системно значимых банков: итоги обсуждения концепции
События и комментарии
Банк России доработал новую методику определения системно значимых кредитных организаций (СЗКО) с учетом мнения рынка. Что изменилось относительно первоначальной концепции:
● вложения банков в ценные бумаги, обеспеченные секьюритизированными потребительскими кредитами, включены в компонент обобщающего результата «Потребительский портфель» (изначально учитывались только кредиты);
● взаимосвязи с небанковскими финансовыми организациями учтены в дифференцирующем критерии «Потенциальные последствия эффекта домино на рынке МБК» (рассчитывался только по рынку межбанковского кредитования);
● юридические лица и индивидуальные предприниматели включены в оценку дифференцирующего критерия «Масштаб клиентской базы» (рассчитывался только по физическим лицам);
● показатель «Региональная значимость» перенесен в дифференцирующие критерии (оценивался в составе компонентов обобщающего результата).
Регулятор планирует в первом полугодии 2027 года опубликовать проект нормативного акта с новой методикой для оценки регулирующего воздействия, а осенью 2027 года сформировать по ней перечень СЗКО. Дифференцированные надбавки к нормативам достаточности капитала за системную значимость планируется вводить в течение нескольких лет, ориентировочно с 2028 года.
События и комментарии
Банк России доработал новую методику определения системно значимых кредитных организаций (СЗКО) с учетом мнения рынка. Что изменилось относительно первоначальной концепции:
● вложения банков в ценные бумаги, обеспеченные секьюритизированными потребительскими кредитами, включены в компонент обобщающего результата «Потребительский портфель» (изначально учитывались только кредиты);
● взаимосвязи с небанковскими финансовыми организациями учтены в дифференцирующем критерии «Потенциальные последствия эффекта домино на рынке МБК» (рассчитывался только по рынку межбанковского кредитования);
● юридические лица и индивидуальные предприниматели включены в оценку дифференцирующего критерия «Масштаб клиентской базы» (рассчитывался только по физическим лицам);
● показатель «Региональная значимость» перенесен в дифференцирующие критерии (оценивался в составе компонентов обобщающего результата).
Регулятор планирует в первом полугодии 2027 года опубликовать проект нормативного акта с новой методикой для оценки регулирующего воздействия, а осенью 2027 года сформировать по ней перечень СЗКО. Дифференцированные надбавки к нормативам достаточности капитала за системную значимость планируется вводить в течение нескольких лет, ориентировочно с 2028 года.
www.cbr.ru
Методика определения системно значимых банков: итоги обсуждения концепции | Банк России
ЦБ сообщил, что зарубежные криптобиржи смогут работать в РФ через зарегистрированные здесь "дочки"
20 февраля. INTERFAX.RU - Зарубежные криптобиржи и обменники смогут работать на российском рынке по правилам, которые будут прописаны в соответствующем законе, через зарегистрированные в РФ "дочки", заявила директор департамента стратегического развития финансового рынка ЦБ Екатерина Лозгачева.
Банк России в конце декабря 2025 года сообщил, что направил в правительство концепцию регулирования криптовалют в России. Она предполагает, что цифровые валюты и стейблкойны признаются валютными ценностями, их можно покупать и продавать, но ими нельзя расплачиваться внутри страны. Ожидается, что законопроект будет внесен в Госдуму в марте и принят в весеннюю сессию, сообщал ранее замминистра финансов Иван Чебесков.
"Граждане должны будут внутри России совершать сделки через регулируемых посредников. При этом мы понимаем, что у кого-то может быть уже криптовалюта, и они могут ее перевести, соответственно, на счета регулируемых посредников. Такая возможность предусмотрена, понимая, что это некоторый такой переходный этап", - сказала Лозгачева журналистам в кулуарах форума "Кибербезопасность в финансах".
"В то же время, если какие-то зарубежные посредники заинтересованы в работе на российском рынке, они, в соответствии с общими правилами, как и сейчас другие, например, банки, могут в соответствии с правилами работать на территории Российской Федерации, открывать свои структуры и оказывать в рамках российского законодательства услуги, только так. Здесь тот же подход, что и в целом с финансовыми посредниками, которые работают на классическом рынке", - добавила она.
Она напомнила, что в рамках нового закона планируется ввести ответственность за нелегальную деятельность посредников на рынке криптовалют по аналогии с ответственностью за нелегальную банковскую деятельность. Для граждан обращение к нерегулируемому посреднику в перспективе может грозить административной ответственностью, отметила Лозгачева.
Концепция ЦБ предусматривает подготовку законодательной базы до 1 июля 2026 года. Ответственность планируется ввести с 1 июля 2027 года.
20 февраля. INTERFAX.RU - Зарубежные криптобиржи и обменники смогут работать на российском рынке по правилам, которые будут прописаны в соответствующем законе, через зарегистрированные в РФ "дочки", заявила директор департамента стратегического развития финансового рынка ЦБ Екатерина Лозгачева.
Банк России в конце декабря 2025 года сообщил, что направил в правительство концепцию регулирования криптовалют в России. Она предполагает, что цифровые валюты и стейблкойны признаются валютными ценностями, их можно покупать и продавать, но ими нельзя расплачиваться внутри страны. Ожидается, что законопроект будет внесен в Госдуму в марте и принят в весеннюю сессию, сообщал ранее замминистра финансов Иван Чебесков.
"Граждане должны будут внутри России совершать сделки через регулируемых посредников. При этом мы понимаем, что у кого-то может быть уже криптовалюта, и они могут ее перевести, соответственно, на счета регулируемых посредников. Такая возможность предусмотрена, понимая, что это некоторый такой переходный этап", - сказала Лозгачева журналистам в кулуарах форума "Кибербезопасность в финансах".
"В то же время, если какие-то зарубежные посредники заинтересованы в работе на российском рынке, они, в соответствии с общими правилами, как и сейчас другие, например, банки, могут в соответствии с правилами работать на территории Российской Федерации, открывать свои структуры и оказывать в рамках российского законодательства услуги, только так. Здесь тот же подход, что и в целом с финансовыми посредниками, которые работают на классическом рынке", - добавила она.
Она напомнила, что в рамках нового закона планируется ввести ответственность за нелегальную деятельность посредников на рынке криптовалют по аналогии с ответственностью за нелегальную банковскую деятельность. Для граждан обращение к нерегулируемому посреднику в перспективе может грозить административной ответственностью, отметила Лозгачева.
Концепция ЦБ предусматривает подготовку законодательной базы до 1 июля 2026 года. Ответственность планируется ввести с 1 июля 2027 года.