Уроки основ биржи №1.
Что такое акции🤔
⚡️Акция — это ценная бумага, представляющая собой долевой инструмент. Инвестор, покупающий акции, становится совладельцем предприятия, в которое он вкладывает свои деньги. Акции бывают двух видов: обыкновенные и привилегированные, в зависимости от объема прав, которые они дают своим владельцам.⚡️
⭐️Зачем покупать акции?⭐️
Можно купить пакет акций, чтобы участвовать в управлении компанией. Но чаще всего их покупают, чтобы получить доход.

🔥За счет дивидендов. Если по итогам года компания получила прибыль и общее собрание решило распределить ее среди акционеров, тогда вы получите дивиденды по каждой вашей акции.
Но никаких гарантий, что вы получите деньги, нет. Если компания сработала «в минус» или собрание решило не раздавать прибыль акционерам, дивидендов вы не получите. Это риск, который всегда сопровождает инвестиции.

🔥За счет роста стоимости акции. Вы покупаете акции и ожидаете, что в будущем их цена возрастет. Когда вы их продадите, то получите доход — разницу между ценой, за которую купили акцию, и ценой, за которую продали. Не забудьте, что вам еще предстоит заплатить за услуги депозитарию или регистратору, комиссию брокеру и налог с прибыли при продаже. Более того, вы можете не только не получить доход, но, наоборот, даже потерять деньги. Например, если акции подешевеют. Как известно, гарантий на рынке ценных бумаг нет и быть не может, а риск есть всегда.
💥Какие налоги платят владельцы акций?💥
Если вы получили доход (за счет дивидендов или за счет разницы в цене при продаже акций), то придется заплатить налог.

📌На дивиденды всегда нужно платить НДФЛ.

📌Доход от продажи акций не облагается налогом при трех условиях:

📍​вы купили акции на бирже после 1 января 2014 года,
📍держали их минимум три года
📍и заработали за счет разницы в цене меньше 3 млн за год.
#урокибиржи #финансоваяграмотность

Суть инвестиций📒

Разберем зачем они нужны для обычного человека?✂️
Сначала определение:
Инвестиции - размещение капитала с целью получения прибыли❗️
Цели:
1. Создание финансовой подушки безопасности✅
2. Увеличение финансовой обеспеченности. Не секрет, что сколько бы денег ни было в наличии, всё равно нужно немного больше. С увеличением дохода растут и потребности.✅

Лично для меня, это вторая цель. Подушка безопасности у меня уже имеется.

Доходность и риски инвестиций❗️

Между доходностью и рисками инвестиций существует прямая связь. Чем выше риски, тем больше получаемый доход и наоборот. Например, банковские вклады: доход небольшой, но и риск потерять вложения невысок.✅

И на последок скажу:
Инвестиционная деятельность доступна абсолютно всем, независимо от дохода. ✔️
Ведь самое главное - это не величина начального капитала, а желание добиться результата, настойчивость, внимательное и грамотное отношение к выбору объектов для инвестиций.☑️
#финансоваяграмотность #урокибиржи

#урокибиржи
Почему инвестировать нужно в долларах ❓

📊В первую очередь нужно ответить себе на вопрос: с какой целью я инвестирую и увеличиваю свой капитал❓

Нужно понимать, что благосостояние измеряется не в рублях или долларах, а в покупательской способности ваших активов. На сегодняшний день, денежные единицы являются наиболее ликвидным активом, но имеются различия между валютами по уровню инфляции и стабильности.✏️
🔍🔍🔍
Например, за последние 20 лет российский рубль ослабел более чем на 500%. При размещении банковского вклада в 2000 году под 5% годовых с учетом капитализации процентов, к 2020 году ваш депозит увеличился бы всего на 278%. Но❗️ если оценивать покупательскую способность ваших активов, то за 20 лет вы получили бы минус, так как цены на товары в рублях повысились в 5 раз, против увеличения капитала в 2,78 раз. Для сравнения, приведем уровень инфляции в США. Покупательская способность доллара за те же 20 лет снизилась не более чем на 60%.✅✅

❎Подводя итоги, скажем, что инвестировать нужно в твердой и стабильной валюте. Исключение может быть только в том случае, если вы уверены в повышенной доходности в рублях, которая перекроет ожидаемый уровень инфляции. Оценивать свое состояние желательно в долларах, но с учетом инфляции. Производить оценку по такому же принципу в рублях не получится, потому реальный уровень инфляции в России неизвестен. И не забывайте про диверсификацию своих активов - ни один финансовый инструмент не гарантирует отсутствие рисков.⚠️⚠️
#валюта #доллар

⚠️Что такое ETF - фонд❓Часть 1️⃣

✅Определение: ETF-фонд — это портфель других ценных бумаг.

📌Представим, что есть некий фонд, в котором лежат два типа акций: половину занимают акции «Газпрома», вторую половину — акции Сбербанка. Покупая одну акцию такого фонда, вы как бы в равных пропорциях покупаете акции «Газпрома» и Сбербанка.

📌Более реальная ситуация: в фонде в некоторых пропорциях есть акции 50 компаний. Покупая одну акцию фонда, вы как бы покупаете акции всех 50 компаний в тех же пропорциях.

✅В чем сила ETF❓

📌Меньше суеты. Работая с ETF, вам не придется разбираться с большим количеством инструментов, собирать и балансировать собственный портфель ценных бумаг, решать проблемы выхода на рынки других стран. Всё это за вас делает фонд.

📌Дешевле. Порог входа в акции ETF-фондов иногда в тысячи раз меньше, чем порог входа в отдельные инструменты из портфеля фонда.

✅ETF на Московской бирже❗️

📌На Московской бирже доступны акции нескольких ETF-фондов под общим брендом «Финэкс». Фонды зарегистрированы в Ирландии по европейскому законодательству, управляются английскими компаниями, но стоят за ними выходцы из России.

📌Фонды «Финэкс» можно разделить на несколько групп: фонды денежного рынка, облигаций, акций и товарные фонды.

#урокибиржи #финансоваяграмотность

⚠️Что такое ETF - фонд❓Часть 2️⃣

✅Чем ETF отличается от ПИФов❓

Несмотря на схожесть этих инвестиционных инструментов, они имеют ряд ключевых отличий⬇️⬇️

▶️Наличие информации о структуре. Сведения о том, какие активы и в каких пропорциях формируют ETF, можно получить в любое время.
▶️Величина комиссии на управление. Для биржевого фонда этот показатель находится в пределах 1% в год, для ПИФа может достигать 5%.
▶️Порог входа. Для ETF, доступных на Московской бирже, это значение начинается от 560 рублей. Стоимость пая существенно выше.

✅Преимущества и недостатки ETF❗️

Главное достоинство этого биржевого актива - диверсификация вложений.

Кроме этого, можно выделить:

✔️низкий порог входа;
✔️возможность инвестировать в любой сектор экономики;
✔️возможность покупки и продажи в течение всего биржевого дня.

К недостаткам этого инструмента относятся:

➖наличие комиссий;
➖разница между ценой инструмента и чистых активов;
➖возможность овертрейдинга (торговли сверх имеющихся средств).

❇️Итог: Если цель инвестирования является накопление фиксированной суммы или приумножение капитала, то такой подход имеет три преимущества:🔽🔽

✔️обязанность по уплате НДФЛ возникает только при продаже актива;
✔️нет необходимости тратить время на самостоятельное реинвестирование;
✔️экономия на комиссиях, которые пришлось бы платить, вкладывая полученные дивиденды в новые активы.
#урокибиржи #etf #финансоваяграмотность

#урокибиржи

Какие биржи существуют в России сейчас?🧐

📈В России есть две основные фондовые биржи — Московская (MOEX) и Санкт-Петербургская (SPBEX). Главной торговой площадкой России является Московская биржа — мощная структура, куда помимо торговых площадок входят клиринговый центр и центральный депозитарий. В современном виде она образовалась в 2011 году после слияния Московской межбанковской валютной биржи (ММВБ) и Российской торговой системы (РТС).

📝Это универсальная биржа: на MOEX обращаются акции российских и с недавних пор некоторых иностранных компаний, есть возможность торговли валютой, драгметаллами и иными биржевыми товарами, а также деривативами — фьючерсами и опционами на активы.


📊Санкт-Петербургская биржа не столь масштабна, но у нее есть своя специализация — возможность торговли иностранными ценными бумагами. На СПБ бирже их уже более 1400. Для рядового инвестора в России это самый доступный способ вложиться в зарубежный бизнес.

#урокибиржи #etf #БПИФ

Реальные комиссии всех ETF и БПИФ на Московской бирже❓

📒На Московской бирже инвесторам доступны несколько десятков биржевых фондов (ETF и БПИФ). И перед выбором объекта для инвестирования, было хорошо сразу видеть все издержки. Максимальный размер комиссии при владении паями фонда.

📗Обычно эта информация отображается на сайте управляющей компании (или провайдера). Но есть небольшая засада ... многие УК на главной странице делают акцент только на плату за управление. Пряча остальные возможные расходы глубоко-глубоко в правилах доверительного управления (документы на десятки страниц).

И не зная этой внутренней кухни, очень легко попасть на дополнительные незапланированные расходы. Которые кстати ты будешь нести все время, пока владеешь паями фонда.

Дополнительно, помимо платы за управление, на инвестора могут быть возложены:

✅расходы на депозитарий;
✅прочие расходы.

📝В итоге может легко получиться, что выбирая БПИФ (или ETF) со скромной комиссией за управление, по факту будешь платить в несколько раз больше.

Почему важно обращать внимание на комиссии биржевых фондов❓

Ответ прост: Они забирают часть вашей прибыли. И чем больше комиссии, тем меньше прибыли достается именно вам.

⚠️Список ETF и БПИФ на Московской биржи с полными комиссиям❗️

#финансоваяграмотность #урокибиржи

Трейдер и инвестор – спринтер и марафонец в финансовом забеге📊🧐

Трейдер: стремительность как тактика победы.
Инвестор: медленно, но надежно.

📒Итак, главное отличие трейдера от инвестора – это сроки вложений денежных средств. Этот фактор определяет и разницу стратегических подходов к приобретению ценных бумаг.

Принимая решение приобрести тот или иной актив, инвестор изучает дивидендную историю компании и фундаментальные факторы, которые могут обеспечить рост стоимости акций в будущем. При этом он не обращает внимания на краткосрочные разнонаправленные движения активов. Инвестора интересует лишь величина прибыли на длинных дистанциях. Кратковременные просадки он игнорирует со стоическим спокойствием.

📕Биржевой спекулянт, он же трейдер, опирается в основном на технический анализ на различных временных интервалах, рассматривая динамику движения цен, пытаясь определить закономерность и спроецировать ее на будущие периоды.

Но кто же в итоге остается в большем плюсе, трейдер или инвестор❓

📝Однозначно ответа на этот вопрос нет. Как известно, сколько аналитиков, столько и мнений. Одни говорят, что удачливый трейдер может получить и 1000 % прибыли, другие утверждают, что в конечном счете выигрывает только тот, кто совершает свой инвестиционный забег на длинной дистанции.

P.S. А вы кем являетесь? Трейдером или инвестором?

Что такое IPO и как на нем заработать❓

IPO (Initial Public Offering) - это первичная реализация акций фирмы, в том числе в виде депозитарных расписок на них, неограниченному числу граждан.
В результате предложения организация получает публичный статус, а доступ к бумагам открывается всем желающим.

Для чего компаниям нужно IPO❓

📕Заработок.
Продажа акций — дело прибыльное. Успешные примеры публичного размещения: Lyft (компания привлекла 2,34 млрд долл.), Pinterest (1,4 млрд долл.), Zoom (350 млн долл.).

📙Повышение престижа компании.
Как только акции выходят на биржу, бизнес становится ещё более узнаваемым, с ним проще работать другим крупным предпринимателям.

📝Прозрачность.
Выход на публичный рынок требует «чистоты» компании в финансах, кадрах, управлении. Такое положение вещей вызывает доверие со стороны потенциальных инвесторов и партнёров. Публичным компаниям проще воспользоваться государственными программами или получить крупный кредит.

Стоит ли покупать акции в первые дни IPO❓

Покупать акции в первые дни IPO очень рискованно.

Частные инвесторы не владеют исчерпывающей информацией о компании. Каковы ее финансовые показатели, широкой аудитории неизвестно — ведь только после выхода на биржу эмитент обязан предоставлять свою финансовую отчетность.
В этом смысле покупка акций при IPO больше похожа на лотерею.

Кроме того, в первые дни размещения котировки акций обычно подвержены сильным колебаниям. Поэтому аналитики рекомендуют покупку акций лишь спустя некоторое время после их размещения — когда цена бумаг стабилизируется.
#финансоваяграмотность #урокибиржи

5 причин почему не стоит делать вклад в банке.
🔽🔽🔽🔽
Чтобы сохранить и приумножить свои сбережения многие клиенты несут деньги на депозиты в банк. Это самый консервативный способ вложения, не требующий особых знаний и подготовки.

Более продвинутые клиенты предпочитают разбивать свои вложения в разные финансовые инструменты, например, ОМС, ПИФы, ИСЖ, НСЖ, покупка и продажа акций на фондовом рынке и проч.

❗️Риск 1 — Инфляция.
Это процесс, который присутствует в экономике почти каждой страны, особенно России.
Под его влиянием происходит обесценивание денег и снижение их покупательной способности. Например, если в 2010 году на 100 рублей можно было купить 4 пачки молока, то сейчас только 2. Это означает, что покупательная способность суммы в 100 руб. снизилась вдвое.

Если зарплата клиента не корректируется и не растет, то можно сказать, что человек становится беднее на % инфляции.

❗️Риск 2 — Банкротство банка.
Новости об отзыве лицензий, банкротстве или санации банков уже стали привычными в последнее время.
Центробанк проводит активное оздоровление финансового сектора, который в прямом смысле заполонили банковские организации.
На сегодняшний день в России работают более 700 банков различного масштаба.

❗️Риск 3. Невключение вклада в реестр.
При наступлении страхового случая, АСВ начинает выплаты вкладчикам, которые находятся в реестре на выплату.
В последнее время участились случаи, когда вкладчики не находили себя в этом реестре, по причине чего им было отказано в возмещении.

❗️Риск 4 — Низкие ставки у надежных банков.
Банки с гос.участием (Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк) предлагают вкладчикам более низкие ставки, по сравнению с коммерческими банками.
Они объясняют это тем, что банк ведет консервативную политику вложения с меньшей доходностью, но зато с гарантированным возвратом средств.

❗️5я причина — Высокие ставки без пополнений и снятий.
Вклады открываются на определенные сроки, в течение которых банк предлагает возможность пополнения, снятия (частичного или полного).
Чем больше таких опций, тем меньше процент.
Самый высокий процент предлагается для вкладов без всяких опций.
Получается, чтобы получить доход по-максимуму, клиенту нельзя ни снимать со вклада деньги, ни пополнять его, т.е. ограничена его финансовая свобода.

✅P.S. Исходя из этих причин, вклад в банке не является доходной инвестицией. Считаю во вкладе можно хранить свою "подушку безопасности".

#финансоваяграмотность #урокибиржи

#финансоваяграмотность #урокибиржи

✅Риск в инвестициях.

Перед инвестированием желательно оценить риск с учетом целей и возможностей.
В зависимости от того, сколько у тебя денег и на какой срок ты вкладываешь, подойдут разные инструменты и стратегии.

📌Идти на риск или нет — зависит от вашего финансового положения❗️

Обычно считается так:

📕акции и фонды акций — рискованный инструмент;
📒облигации и фонды облигаций — среднерисковые;
📗короткие гособлигации и депозиты — относительно безопасные.
Но у всего есть нюансы.

Премия за риск✅

Считается, что за более высокий риск инвесторы получают более высокую доходность. Это называется премией за риск.

❗️Например, 100 $, инвестированные в довольно рискованный индекс американских акций 90 лет назад, сейчас превратились бы в 300 000 $.

Но та же сотня, инвестированная в сравнительно безопасные американские гособлигации, превратилась бы лишь в 7000 $. При этом суперрискованные акции отдельных компаний подешевели до нуля из-за банкротства.

⚠️Чем выше риск, тем выше возможный доход. Ключевое слово — возможный.

#финансоваяграмотность #урокибиржи

Защитные акции: что это такое и зачем их покупать✅

В зависимости от характеристик акции делятся на виды: дивидендные акции, акции роста или акции стоимости, спекулятивные акции, цикличные акции и прочие.

К отдельной категории относятся акции, которые называют защитными (defensive stocks).

Это ценные бумаги, в меньшей степени реагирующие на колебания рынка, внешние факторы и экономические потрясения.
Как правило, это акции компаний, которые производят продукт, пользующийся стабильным, хорошо прогнозируемым спросом вне зависимости от ситуации на рынке.

Минусы защитных акций❗️

Причина в том, что это точно не те активы, на росте которых в периоды экономического оптимизма можно хорошо заработать. Котировки защитных акций не рушатся в кризис, но и не взлетают во время подъема экономики.

Какие акции относят к защитным❓

Например, в первой десятке индекса S&P 500 Low Volatility Index находятся такие компании, как PepsiCo, Walmart и Verizon.

Есть ли защитные акции на российском рынке❓

Среди российских компаний к защитным можно отнести акции золотодобытчиков.

Что такое биржевые заявки и стоп-приказы❓ часть 1

Биржевые заявки и стоп-приказы — это специальные торговые приказы, которые помогают инвесторам сделать свои операции на бирже более предсказуемыми, гибкими и доходными.

Биржевые заявки — помогают купить или продать нужное количество лотов по определенной цене.

Стоп-приказы — позволяют не следить за изменениями котировок в режиме реального времени, что удобно для консервативных инвесторов, которые не хотят тратить много времени на постоянное отслеживание изменений в своем портфеле.

📌Что такое тейк-профит?

Тейк-профит, или буквально «зафиксировать прибыль», — это стоп-приказ, который вы даете брокеру, чтобы он продал или купил ценные бумаги или валюту, когда их цена на бирже достигнет выгодного для вас уровня.

Как выставить тейк-профит❓

Например, вы купили акции Газпрома по 200 ₽ и хотите их продать, когда цена вырастет на 10%. Тогда вы можете выставить тейк-профит на 220 ₽.

Или вы продали в шорт акции Сбербанка по 250 ₽ и хотите снова купить их, когда цена опустится до 200 ₽. Тогда тейк-профит нужно поставить на 200 ₽, потому что при торговле в шорт вам выгодно, когда цена актива падает.

#финансоваяграмотность #урокибиржи

Что такое биржевые заявки и стоп-приказы❓ часть 2

📌Что такое стоп-лосс ❓

Стоп-лосс, или буквально «остановить убыток», — это приказ, который вы даете брокеру, чтобы он продал или купил (в случае с маржинальной торговлей) ценные бумаги или валюту, если их цена начнет резко меняться не в вашу пользу и вы захотите максимально уменьшить свой убыток.

📌Что такое стоп-лимит ❓

Важная особенность стоп-лимита заключается в том, что при его срабатывании брокер отправляет на биржу лимитную заявку на покупку или продажу актива строго по указанной вами цене.

📌Что такое рыночная заявка❓

Это заявка на покупку или продажу активов по той цене, что есть на бирже в данный момент.

У нее есть важная особенность.
При исполнении рыночной заявки может оказаться, что в данный момент на бирже по текущей цене торгуется меньше лотов, чем вы указали, при этом другие лоты есть, но их цена отличается в негативную для вас сторону.

📌Что такое заявка «Лучшая цена»❓

Это заявка на покупку или продажу активов по той цене, что есть на бирже в данный момент, но с защитным механизмом.
Цена на бирже меняется ежесекундно, и, чтобы не отменять сделку при каждом таком изменении, брокер дополнительно блокирует на вашем счете примерно 0,3% от суммы заявки.

Если цена актива изменится больше чем на 0,3% в худшую для вас сторону, сделка автоматически отменится, а заблокированная сумма вернется обратно на брокерский счет.

#финансоваяграмотность #урокибиржи