Ставка по кредиту: ожидания и реальность
Сейчас банки рекламируют ставки по потребительским кредитам чуть ли не от 5% годовых и в это, разумеется, не верится, ведь ключевая ставка 6,75%.
На связи Капитан Очевидность: скорее всего, втюхивают страховку. Наверняка, минимальные ставки доступны для клиентов-зарплатников и, возможно, только при большой сумме кредита.
Кстати, недавно несколько каналов синхронно опубликовали примерно схожие посты про it-шника, который сделал обратный кредитный калькулятор и рассказал об этом на "Хабре". Было это рекламой Сбера с Точкой или пиар своей компании так и осталось тайной, но сам по себе калькулятор получился неплохой и я им воспользовался для следующего исследования.
Давайте разберёмся, какая ставка по кредиту оказывается реальной, а не рекламной, и у кого реклама не расходится с делом. Разумеется, всё это сугубо диванная аналитика. http://bcalc.ru/credit/revcrcalc.php - указываем сумму и срок кредита, сумму платежа, которую видим на сайте банка и определяем реальную процентную ставку.
Итак, нам нужно 300к на 36 мес. Вбиваем в поиск запрос оформления кредита и видим странички банков с обещанием низких ставок по кредиту.
Альфа - "кредит на карту без отказа от 5,5%". Расчёт показывает 7%, мелким шрифтом указано про условие страховки, по факту конечная ставка = 17% годовых.
ВТБ - "от 5,9%". Сайт показывает 7,2%, а наш калькулятор - 13,4%.
ГПБ - "кредит от 5,5% до 1 млн руб по паспорту". Сайт рисует 7,9% с учётом страхования (при отказе +6-7 пунктов), а итоговый результат равен 9,6%. Удивительно мало, может страховка платится отдельным платежом?
МТС Банк - "от 5,9%". Калькулятор определяет ставку 15,6%.
Почта Банк - "от 5,9%". Расчёт рисует идеальный, как и заявлено в рекламе, но тут же мелко указано, что такая ставка при участии в акции по снижению ставки, которая заключается в подключении специальных тарифов или при страховании, но всё это предельно непрозрачно, непонятно по сумме и запутанно.
Райффайзенбанк - "от 4,99%", но на промо-сайте расчётов нет, предлагают заполнять заявку. На обычном же сайте расчёт есть, рисует 7,99%, по факту же там оказывается 16%.
Совкомбанк - "0%". Калькулятора нет - нужно вбить персональные данные, далее сразу звонят из банка. На другой странице удалось найти мелкий шрифт про 22,9% годовых, если не участвовать ни в каких акциях на понижение ставки.
Хоум Кредит - "5,9%". Действительно, с финзащитой 5,9%, но это даёт нам суммарно ставку 14,29% годовых. Без страховки ставка 15,9%.
Добавим сюда также гиганта, Сбербанк, который не называет ставки на странице поисковой выдачи - "по привлекательной процентной ставке" и Тинькофф Банк, который активно рекламируется через яндекс.директ, но также не называет ставку - "быстрое оформление, без справок".
Сбербанк обещает ставку от 11,9% и калькулятор не врёт: если нет перечислений зарплаты/пенсии, то ставка сходится = 12,9%.
Тинькофф ведёт на кредитку Platinum, обещая 120 дней рассрочки, но нам нужен именно кэш. На странице оформления заявки на кредит получаем итоговую ставку 6,54%, однако, это минимально возможная ставка и не является офертой 🤷♂️
Резюмируя. Если нужен выгодный кредит, то лучшими в нашей выборке из 10 банков оказались ГПБ, Сбер и ВТБ. У первых двух разница между заявленной и реальной ставкой оказалась минимальна. Худшими - Совкомбанк с его, якобы, нулевой ставкой, Почта Банк с мутными условиями и Альфа с МТС, чьи страховки увеличивают ставку по кредиту на 10 пунктов.
Получали в последнее время кредит? Расскажите, какая ставка? #кредит
Сейчас банки рекламируют ставки по потребительским кредитам чуть ли не от 5% годовых и в это, разумеется, не верится, ведь ключевая ставка 6,75%.
На связи Капитан Очевидность: скорее всего, втюхивают страховку. Наверняка, минимальные ставки доступны для клиентов-зарплатников и, возможно, только при большой сумме кредита.
Кстати, недавно несколько каналов синхронно опубликовали примерно схожие посты про it-шника, который сделал обратный кредитный калькулятор и рассказал об этом на "Хабре". Было это рекламой Сбера с Точкой или пиар своей компании так и осталось тайной, но сам по себе калькулятор получился неплохой и я им воспользовался для следующего исследования.
Давайте разберёмся, какая ставка по кредиту оказывается реальной, а не рекламной, и у кого реклама не расходится с делом. Разумеется, всё это сугубо диванная аналитика. http://bcalc.ru/credit/revcrcalc.php - указываем сумму и срок кредита, сумму платежа, которую видим на сайте банка и определяем реальную процентную ставку.
Итак, нам нужно 300к на 36 мес. Вбиваем в поиск запрос оформления кредита и видим странички банков с обещанием низких ставок по кредиту.
Альфа - "кредит на карту без отказа от 5,5%". Расчёт показывает 7%, мелким шрифтом указано про условие страховки, по факту конечная ставка = 17% годовых.
ВТБ - "от 5,9%". Сайт показывает 7,2%, а наш калькулятор - 13,4%.
ГПБ - "кредит от 5,5% до 1 млн руб по паспорту". Сайт рисует 7,9% с учётом страхования (при отказе +6-7 пунктов), а итоговый результат равен 9,6%. Удивительно мало, может страховка платится отдельным платежом?
МТС Банк - "от 5,9%". Калькулятор определяет ставку 15,6%.
Почта Банк - "от 5,9%". Расчёт рисует идеальный, как и заявлено в рекламе, но тут же мелко указано, что такая ставка при участии в акции по снижению ставки, которая заключается в подключении специальных тарифов или при страховании, но всё это предельно непрозрачно, непонятно по сумме и запутанно.
Райффайзенбанк - "от 4,99%", но на промо-сайте расчётов нет, предлагают заполнять заявку. На обычном же сайте расчёт есть, рисует 7,99%, по факту же там оказывается 16%.
Совкомбанк - "0%". Калькулятора нет - нужно вбить персональные данные, далее сразу звонят из банка. На другой странице удалось найти мелкий шрифт про 22,9% годовых, если не участвовать ни в каких акциях на понижение ставки.
Хоум Кредит - "5,9%". Действительно, с финзащитой 5,9%, но это даёт нам суммарно ставку 14,29% годовых. Без страховки ставка 15,9%.
Добавим сюда также гиганта, Сбербанк, который не называет ставки на странице поисковой выдачи - "по привлекательной процентной ставке" и Тинькофф Банк, который активно рекламируется через яндекс.директ, но также не называет ставку - "быстрое оформление, без справок".
Сбербанк обещает ставку от 11,9% и калькулятор не врёт: если нет перечислений зарплаты/пенсии, то ставка сходится = 12,9%.
Тинькофф ведёт на кредитку Platinum, обещая 120 дней рассрочки, но нам нужен именно кэш. На странице оформления заявки на кредит получаем итоговую ставку 6,54%, однако, это минимально возможная ставка и не является офертой 🤷♂️
Резюмируя. Если нужен выгодный кредит, то лучшими в нашей выборке из 10 банков оказались ГПБ, Сбер и ВТБ. У первых двух разница между заявленной и реальной ставкой оказалась минимальна. Худшими - Совкомбанк с его, якобы, нулевой ставкой, Почта Банк с мутными условиями и Альфа с МТС, чьи страховки увеличивают ставку по кредиту на 10 пунктов.
Получали в последнее время кредит? Расскажите, какая ставка? #кредит
