Дайджест
40.5K subscribers
752 photos
15 videos
4.17K links
Полезные новости для опытных клиентов банков.
Для тех, кто выжимает из банка максимум.

Сообщество клиентов банков: @bbchat
Контакт/новости: @BBDigestBot

Реклама: @AS111 (условия @rek_blogbankir)
Download Telegram
to view and join the conversation
​​В Уралсибе с 24.01.2022 вводится комиссия за обслуживание неактивного счета по продуктам:
- по пакетам услуг Турбо, Статус, Приоритет, Прайвет, Premium, Premium Light и Premium Sport
- по накопительным счетам
- по карте «Копилка» в ТП «Ежемесячный»
- по некоторым кредитным картам.

▫️Если счёт не активен от 365 до 730 дней, комиссия составит 199 ₽/мес.
▫️Если нет операций >730 дней, комиссия составит 250 ₽/мес. Для валютных счетов берётся эквивалент в USD/EUR по курсу банка.

Комиссия не будет браться:
- по картсчетам с остатком более 10 тыс. руб
- по счетам с привязкой к кредитным договорам/договорам вклада/к картсчетам льготных категорий граждан.
- что касается накопительных счетов, то упоминается только "Накопительный зарплатный" счёт - здесь идёт речь об остатке только ниже 500 ₽. Источник #уралсиб
Банк «Санкт-Петербург» снижает свой лимит бесплатных переводов по СБП с 500 тыс. до 100 тыс. руб в месяц с 01.02.2022. За превышение будет браться комиссия 0,5%, макс. 1500 ₽. Новость банка. #бспб

👉 Актуальный список банков с хорошими лимитами на бесплатные переводы по Системе быстрых платежей.
Тинькофф Банк с начала года стал активно рассылать запросы с отсылкой на 115-ФЗ: просит объяснить смысл операций; документы, подтверждающие доход;
отдельный ад с нотариальным заверением уготован тем, кто подтвердит криптообменные операции по счёту.

cybsasha: «Тинькофф всех про криптовалюту спрашивает, даже моей теще пришло. Она и спрашивает — что это такое? Еле объяснил».
Dmitriy: Мне написали, что «такая проверка - стандартный процесс в любом банке» и «Обработка запроса завершена, необходимые данные получены, можно продолжать пользоваться картой как обычно». #тинькофф
​​Межбанк: как отправить, плата за перевод, "подводные камни"

Для большинства обывателей межбанковские переводы это что-то сложное, непонятное, дорогостоящее, в отличии от переводов по номеру телефона или номеру карты.
На самом деле всё относительно просто.

💡Межбанковские переводы отправляются по реквизитам счёта, для этого нужно знать:
▫️ФИО получателя или название организации
▫️БИК банка - банковский идентификационный код из 9 цифр. Начинается с 04.
▫️Номер счёта - состоит из 20 цифр, для физлиц начинается с 408 или 423.
▫️Иногда банки запрашивают ИНН, но для переводов себе или другим физлицам можно просто поставить 10 нулей. Корр. счёт не является обязательным реквизитом, т.к. подтягивается самостоятельно после ввода БИК.
▫️Назначение платежа. Я обычно указываю «Перевод собственных средств» при переводах самому себе или «Частный перевод» в иных случаях. Больше ничего не нужно, хотя некоторые банки ошибочно подсовывают фразу «Без НДС», не имеющую к физлицам никакого отношения.

Т.е. всё просто: нужно знать только код банка (БИК) и длинный номер счета, их можно увидеть в договоре с банком, в интернет-банке или мобильном приложении. После отправки перевода можно сохранить шаблон и в следующий раз ничего вводить не придётся.

💡Комиссия за такой перевод зависит от банка, через интернет-банк дешевле, чем в офисе банка. У одних банков межбанк бесплатный, у других на уровне себестоимости — 9-10 рублей, у кого-то 1-1,5% от стоимости. Подборка банков с выгодными тарифами будет отдельным постом.

💡Время доставки. У банков разные технические системы отправки и обработки платежей, что влияет на скорость зачисления, поэтому достаточно знать, что межбанк не моментален и не обрабатывается в выходные дни. Условно, денежный перевод может прийти через час, а может через сутки, но сотрудники банка могут ссылаться на норматив от 1 до 5 рабочих дней.

💡Ошибки. Если была допущена ошибка в реквизитах, то в течение 5 рабочих дней деньги вернутся отправителю (10 дней при отправке на юрлицо). Интересно, что не получится отправить перевод, когда ошибочно вставлен БИК другого банка — из-за автоматической сверки. Шутки в назначении платежа неприемлемы, даже если вам кажется весьма смешным указать про косячок дури или благодарность за проведённую ночь.

Резюмируя, межбанковские переводы не моментальны и не обслуживаются в выходные дни, однако, они надёжнее и с ними минимум хлопот.
​​Бесплатные и экономные межбанковские переводы (переводы по реквизитам счёта)

Авангард: 10 ₽. При отправке по местному времени с 17:30 до 20:30 с исполнением текущим днём комиссия 0,075% (мин. 75 ₽). Валютный межбанк: 0,2% (мин. 15, макс. 150 - долларов/евро).
Альфа-Банк: 9 ₽. Бесплатно в рамках премиального пакета.
● БКС Банк: в рамках пакетов Комфорт, Премиум, Элит, Ультра.
ВТБ: 0,4% по «Мультикарте», но в рамках зарплатного (не индивидуального) проекта полагается возврат комиссии по итогам месяца.
Газпромбанк: тариф «Умная карта» - бесплатно на 30к/мес (свыше - 1,5%); по премиальным пакетам лимиты не указаны, бесплатно только при выполнении условий тарифа.
● «Дом РФ»: бесплатно в рамках премиального пакета.
Интерпрогрессбанк: 300к/день; 5 млн/мес.
Кредит Европа Банк: 300к/сутки.
● Металлинвестбанк: 1 млн/сутки, 3 млн/мес.
МИнБанк: «Карта пенсионера», лимита нет.
МКБ: 600к/день (увеличивается заявлением в офисе).
● МТС Банк: в рамках премиального пакета 10 транзакций / до 100к/мес.
Открытие: карта «Opencard» - 300к/день в МП, 800к/день в ИБ.
«Оранжевый»: 30 ₽.
● ОТП Банк: карта «Максимум+» - 500к/мес
ПСБ: в рамках премиум-пакета Orange Premium Club до 500к/мес.
Райффайзенбанк: в рамках премиальных пакетов.
Росбанк: в рамках премиальных пакетов.
Ренессанс Кредит: 1.4 млн/мес — себе в другой банк, иначе 30 руб.
Ситибанк: в рамках пакета услуг Citi Priority и только при выполнении условий тарифа (поступления, покупки или остатки).
СКБ: «Универсальная карта», лимиты не указаны.
Совкомбанк: бесплатно со вклада через сотрудника в офисе банка. С Халвы бесплатно при подключённой опции «Халва.Десятка». С текущих счетов - 50 ₽.
Тинькофф Банк: формально без лимита.
УБРиР: 25 ₽, лимит 150к/раз (увеличение через КЦ).
Хоум Кредит: бесплатно по карте «Польза» (иначе 10 ₽), совокупный лимит межбанк+СБП = 500к/сутки.
Юникредит: в рамках премиальных пакетов Extra и Прайм (в последнем бесплатны и валютные).
SBI банк (Эс-Би-Ай Банк): 100к/мес.
#межбанк
​​Изменения в программе лояльности по карте «Tinkoff Black» с февраля:
▫️на выбор будут предлагаться 4 категории из 7 предложенных банком (для подписок Pro/Premium/Private – 8) вместо нынешних трёх.
▫️одна из категорий всегда будет «1% на все покупки». Если её не выбрать, то за обычные покупки не будет кэшбэка. #тинькофф
​​УБРиР повысил ставку по Накопительному счету «Промо» с 8,5% до 9% годовых.

Изменения коснулись и обычных ставок - без покупок и зачислений сейчас мин. 5,5-6%, а при выполнении условий и подключении платной опции - 9% годовых.

● Ставку 9% по «Промо» могут получить те, кто впервые откроет этот накопительный счёт начиная с 24.01.2021. Сумма открытия любая, допускается снятие/пополнение в любой момент.
● Проценты начисляются на ежедневный остаток до 500к в течение 3 месяцев (включая месяц первого поступления денежных средств).
● По окончании промо-периода, а также на сумму превышения 500к или по 2-му и далее счёту ставка будет 5,5% годовых.
● По обычным накопительным счетам для высокой ставки нужно подключать платную опцию «Накопление» за 99 ₽/мес и выполнять некоторые условия (см. скриншот).

- Страница НС «Промо»; Обычные условия по НС #убрир

P.S. Открыть счёт можно только через ИБ/МП, а значит оптимальным вариантом является стать клиентом УБРиРа через подачу заявки на бесплатную дебетовку «MyLife», её доставят, либо пригласят в офис банка.
Карта интересна кэшбэком 5% за оплату ЖКХ + столько же дают за онлайн-покупки. Здесь был обзор карты
Акция «Успей получить 500 рублей» от Россельхозбанка для лиц от 14 до 17 лет включительно

- Нужно оформить дебетовку Visa в период 14.01.22 по 13.03.22 (допустим, по тарифу «Своя карта» - она бесплатная).
- Добавить карту в платежный сервис (Google/Apple Pay и др.)
- Совершить не менее 3 покупок смартфоном или иным устройством через Pay на сумму 100 руб каждая.
В исключениях операции переводов, пополнение эл. кошельков, оплата страховых взносов, коммуналки, платежи в ИБ/МП/банкоматах РСХБ и т.д.
- Первым 4000 участникам акции, выполнившим условия, будет начислен бонус 500 руб на карту. Срок зачисления - не позднее 15 раб. дней с даты окончания акции.

- Страница акции; Условия акции (pdf) #рсхб
​​🔸«Открытие Брокер» запустил новую акцию: «Инвестируй в недвижимость и получи кэшбэк 25%»

Участвовать могут новые клиенты, открывшие брокерский счёт с 24.01.22 по 11.02.2022

● В личном кабинете сайта или мобильного приложения нужно найти сторис с акцией и подтвердить участие. Либо держите лайфхак: можно нажать участвовать на странице по этой ссылке.
● До 11.02.22 нужно купить ЗПИФ «ПНК-Рентал» (RU000A1013V9).
● Продержите паи 90 дней.

● Через 15 рабочих дней после истечения 90-дневного срока после покупки брокер увеличит размер инвестиций на 25% от первой покупки паёв.
Максимум — 6000 ₽ (то есть, нужно вложить ок. 24 тыс. руб - это 14 лотов).

Бонус начислят, если хотя бы 1 пай останется по окончании акционного периода, но согласно п. 3.5 для получения максимального бонуса нужна "отлёжка" 90 дней всей суммы первого поручения.
Страница акции; Условия акции (pdf). #открытие
P.S. Гарантий роста никаких, для более выгодного участия ищите выгодные рефбэки. Либо откройте брокерский счёт по этой ссылке, я буду благодарен.
​​Большинство людей тратят деньги на вещи, а те, кто думают наперед — инвестируют в навыки, которые принесут им еще больше денег. Одни из лучших финансового образования: начиная с курсов - программ и заканчивая крутым коммьюнити.

«Инвестиционный аналитик»
— курс профессиональной переподготовки с государственной аккредитацией от крупнейшего в России и СНГ финансового онлайн-университета SF Education.

Чему вы научитесь?
— Профессионально строить финансовые модели
— Разрабатывать финансовую стратегию компании
— Вести проекты по привлечению и вложению денежных средств

Что даст курс?
— Фундаментальные знания и навыки
— Оплачиваемую стажировку
— Диплом о переподготовке гособразца
— Трудоустройство

Лучшим студентам возвращают 15% от стоимости курса.

У SF Education есть и другие программы обучения: “Школа инвестиций” “Бизнес-Аналитик”, “Финансовый директор”.

До конца января скидки на все программы и курсы до 50%
Записывайся и сделай в этом году самую ценную инвестицию в свое будущее! 😉

реклама
​​Акция «1000 рублей при переводе пенсии в Банк «Левобережный»

Если перевести пенсию в «Левобережный», то после прихода первого зачисления банк зачислит 1000 руб.
- Карта МИР предоставляется бесплатно, счёт «Пенсионная карта» нужно открыть с 01.01.22 по 31.03.22.
- Зачисление пенсии должно пройти не позднее 31.05.22
- Принять участие в акции могут клиенты, не получавшие пенсию на счет в банке в ноябре-декабре 2021.
- Источник; Условия акции (pdf) #левобережный

Наши обзоры о подобных акциях с переводом пенсии:
Сбер: 1500 ₽ — до конца марта.
ВТБ: 2000 ₽ — до конца апреля.
​​Через неделю завершится акция от банка «Хоум Кредит» для новых клиентов (см. условия акции - по дебетовым чтобы не было карты в 2021 году, по кредитке - до 13.12.2021).

● Для оформивших дебетовую «Польза» полагается 10% кэшбэк с лимитом выплаты 500 ₽/мес и 1000 ₽ за акцию.

Карта бесплатная, оформить нужно до 31.01.22. Ждёте смс/пуш о подключении к акции, оплачиваете покупки через Apple/Google/Samsung Pay - получаете повышенный кэшбэк 10%. Срок для этих покупок - 60 дней.
Вознаграждение считается как стандартный 1% + 9% акционных или повышенные 5% + 5% акционные. Условия акции (pdf).
👉 Страница карты или можно оформить по рефералке - получите от банка бонус 500 ₽.

● Для оформивших кредитную карту «Польза» обещан кэшбэк 5% с лимитом выплаты 5000 ₽/мес со сроком акции 60 дней.

Условия такие же - оформить карту до 31.01.22, дождаться уведомления о подключении к акции. Но здесь нет условия про оплату через Pay, срок на покупки - 60 дней. Условия акции (pdf).
Важно: несмотря на то, что карта бесплатная, программа лояльности платная: 149 ₽/мес. Бесплатно при покупках на 7к/мес или при нулевом движении.
По обычным условиям здесь 1% за все покупки и 5% в избранных категориях.
👉 Промо-сайт #хоум
​​Туры по России сейчас и до конца апреля выгодны при покупке по такой связке: 20% кэшбэка по программе от Ростуризма и платёжной системы МИР + 10% кэшбэка от Тинькофф банка.

Детали:
● Акция за покупки туров на российские направления проходит с 18.01.22 по 12.04.2022, путешествие должно завершиться не позднее 30.04.22.
● Оплата должна быть произведена онлайн картой МИР, для получения кэшбэка нужно предварительно зарегистрировать карту на privetmir.ru
● Лимит выплаты от Ростуризма - 20 тыс. руб за одну поездку, выплачивается в течение 5 рабочих дней.
● Лимит выплаты Тинькофф Банка - 5000 "бонусных единиц" (в зависимости от программы лояльности по карте).

Остался вопрос, почему «до 10%», в условиях акции нет конкретики. ПБ внёс ясность, оказалось, что 5% начисляют в рамках программы лояльности сразу и деньги будут зачислены в день выписки. Вторые 5% придут отдельным начислением в течение 14 дней после обработки операции.

Иначе говоря, за сумму путешествия в 50 тыс. руб можно получить возврат 15 тыс. руб. Правда, нужно ли это вам зимой и ранней весной 🤔

- Промо-сайт. Условия акций: от ПС МИР и от Тинькофф Путешествий. #мир #тинькофф
Забота по-новому: Леонид Агутин стал лицом новой кампании Авито по цифровой безопасности

Авито – это крупнейшая онлайн платформа, где ежемесячно общаются друг с другом 50 млн человек. Важной социальной задачей сервиса является помощь пользователям в освоении цифрового мира, в том числе в изучении элементарных правил безопасности при совершении ежедневных сделок.

В рамках кампании был создан мини-фильм, рассказывающий о 4 ключевых правилах безопасного онлайн-шоппинга: никогда не передавать посторонним данные банковских карт; не переходить по ссылкам, которые присылают другие пользователи; оформлять доставку только на официальном сайте (платформе или приложении); обсуждать подробности сделки только во встроенном мессенджере сайта, а не по телефону или в сторонних мессенджерах.

Игорь Макаров, коммерческий директор Авито: «ЗдОрово, что Леонид поддержал идею снять дружеский мини-фильм, которым хочется поделиться с родными и близкими. И сделать это получилось на понятном и доступном языке для каждого. Лицом нашей кампании по безопасности стал человек, одинаково близкий и любимый многим нашим пользователям. Надеемся, что эти простые видео-инструкции помогут пользователям любой онлайн-платформы и любого сервиса в целом чувствовать себя более уверенно в интернете».
В электронном кошельке Qiwi ввели рейтинг: qiwi.com/rating
Не соблюдая рекомендации можно получить блокировку.

Блокировка от Qiwi - это большой "геморрой", когда просят нотариально заверенный договор с оператором связи, селфи с паспортом, объяснение операций по кошельку, написанное от руки. По крайней мере, так было раньше, но не думаю, что что-то изменилось.

Освежил память: в оферте QIWI так и прописана комиссия 0,5% в сутки (от баланса кошелька), если в 30-дневный срок с момента блокировки и запроса владелец кошелька не предоставил запрошенные документы. #qiwi
Клиенты Альфы радуются своему зачисленному кэшбэку 22% (скриншот).

Напомню, что упомянутая акция действует для тех, кто получил от банка персональное (!) предложение.
Текущие выплаты 22% с лимитом 3000 ₽ пришли тем, кто в декабре купил ценные бумаги с брокерского счёта и не выводил деньги до конца года.

Теоретически, предложение об участии в акции можно получить до конца апреля. #альфа
​​🔸Хоум Кредит продлил акцию «Лучшая ставка в банке» - по накопительному счёту остаётся ставка 8,5% до конца февраля (на ост. до 3 млн руб).

Участвовать могут все, у кого открыт накопительный счёт с 01.08.21.
Для получения такой ставки нужны покупки по дебетовой карте от 10к/мес, без покупок - 5,5%.
Список MCC как обычно не дают, "покупкой не считаются любые операции через сервисы банка (ИБ, МБ, терминалы, банкоматы), снятия наличных, денежные переводы".
Источник
- Условия акции (pdf); НС на сайте банка #хоум
​​🔸Акция «2000 рублей за перевод зарплаты» от Газпромбанка

Часто спрашивают, куда перевести зарплату, чтобы получить "плюшки". Ну вот, держите.
● Нужно, чтобы у вас уже была действующая карта Visa/MC/МИР/МИР-Маэстро/МИР-JCB в рамках тарифного плана «Универсальный» (т.е., по сути «Умная карта»), с датой выпуска до 30.09.21 .
● В акции не участвуют цифровые карты, сотрудники ГПБ, VIP-клиенты.
● На счёт карты должна прийти заработная плата от 10 тыс. руб (в рамках зарплатного проекта или без) в период до 28.02.2022.
● Бонус 2000 руб будет зачислен до конца марта.

Сама по себе карта бесплатная, ничем особенным "индивидуальная зарплатная карта" не отличается, кроме льготы по кредитованию.
Об акции на сайте не говорится, но выложены условия акции (pdf) #гпб
​​У Тинькофф Банка началась акция «Оформи Платину зимой»: при оформлении кредитной карты Platinum до 8 февраля обслуживание карты будет бесплатным навсегда (экономия 590 ₽/год).

Участвовать могут те, у кого не было Tinkoff Platinum или договор расторгнут до 24.12.2021. Полученную карту необходимо активировать в течение 90 дней.

👉 Но выгоднее оформить карту по специальной ссылке: здесь получите ещё и кэшбэк 2000 ₽ после покупок от 4000 ₽ в первые два месяца. Однако в этой акции могут участвовать только те, кто не имел кредитку в Тинькофф минимум год.
По кредитке есть бонусная программа: 1% за любые покупки и 5% за покупку билетов в кино, в театры, на концерты и спортивные события через приложение. Баллами компенсируются кафе/рестораны/фастфуд и ж/д билеты.

- Тариф по карте (pdf); Условия акции с бонусом до 4000 ₽ (pdf)
- Кредитки Тинькофф. Условия акции «Оформи платину зимой» (pdf) #тинькофф
На сайте Мосэнергосбыта появилась возможность получения кэшбэка 3% за оплату электроэнергии с помощью платёжного сервиса Yandex Pay. Кэшбэк выплачивается баллами Плюса.

👉 Подборка карт с кэшбэком за оплату ЖКХ.