Сбербанк ограничил валютные переводы

С 18 марта клиенты Сбербанка не смогут сделать межбанковские переводы по номеру счёта в зарубежные банки в долларах США, канадских долларах, фунтах стерлингов, датских и шведских кронах.
В офисах Сбербанка можно отправлять переводы в рублях, евро, иенах, швейцарских франках, норвежских кронах и сингапурских долларах.
Через приложение «Сбербанк Онлайн» можно отправить за рубеж только перевод в евро.

Официальная причина указана в релизе Сбера — вступили в силу санкционные ограничения на валютные операции с корреспондентскими счетами в американских банках. #сбер

Банк России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 20% годовых.

«BigData» до сих пор звучит как что-то доступное только гикам.

Новый канал о бигдате Монти Python @big_python в доступной форме рассказывает о том, что происходит в мире больших данных, как их используют корпорации и чем всё это закончится.

Про Big Data перестали писать в журналах — теперь можно и поработать! Подписывайтесь! https://t.me/big_python

Сбер продолжает осуществлять международные переводы по номеру телефона на карты или счета в страны ближнего зарубежья. Переводить можно не только в дочерние банки Сбера в Беларуси и Казахстане, но и в иностранные банки следующих стран:
👉 Армения, Киргизия, Молдавия (Приднестровье), Таджикистан, Узбекистан.

Лимит перевода – 600 тысяч рублей, комиссия – 1%.

​​УБРиР: по кредитным картам «My Freedom», выдаваемых с 3 марта, отменён бесплатный перевод и/или бесплатное снятие всего кредитного лимита в первые 30 дней с даты заключения договора.

В силе осталось условие про бесплатность вывода 30к/мес - "стягивание"/"толкание"/межбанк + 30к/мес - снятие в банкоматах.
В тарифе также появилось упоминание бесплатного пополнения карты УБРиР в сторонних банкоматах: ВТБ, ПСБ, Райффайзенбанк, ранее были только Альфа-Банк и ВУЗ-Банк.

- Страница карты; Новый тариф (pdf); Обзор карты в январе #убрир

​​Как поведут себя акции после открытия рынка? Какие сектора окажутся в выигрышном положении? Эксперты АТОН ответили на самые актуальные вопросы инвесторов.

Фундаментально кажется, что больше всего от этой ситуации выигрывают именно экспортеры. Но если посмотреть на движения рынка в 1998 и 2008 гг., то мы увидим, что больше всего росли наиболее упавшие в моменты падения акции. А экспортеры упали существенно меньше с максимумов рынка, чем такие бумаги, как Сбербанк, TCS, Яндекс, Ozon, VK.

Финансовый сектор: он страдает больше всех, принимая на себя весь кризис. Из всех банков наиболее интересно на текущий момент выглядит TCS: на закрытие в пятницу он оценивался в три капитала, что немало в текущей ситуации.

Технологический сектор: он становится главным бенефициаром цифрового импортозамещения, и тут в выигрышном положении оказываются две компании – Яндекс и VK. Возможно, они неплохо откроются.

Телекомы: ничего экстраординарного с этим сектором не случится. Проблема в том, что он очень медленно растет, и всегда оценивался с точки зрения дивидендной доходности. При текущих ставках интересными представляются уровни доходности 20% плюс.

Также выделим такие компании как Globaltrans (в транспортном секторе), Интер РАО, ФСК и РусГидро (в секторе электроэнергетики).

Читайте подробнее: https://www.aton.ru/~z8iRO

«Дайджест банковской рекламы» #7

Возможно, это последний ролик, перед тем как Youtube заблокируют 🤔
5,5 минут = 12 роликов.

— Ургант и кредитка Альфы со льготным периодом 365 дней
— Галкин и открытие счёта для бизнеса в Уралсибе
— Хоум Кредит и забота о клиентах с низкой ставкой по кредиту
— Реклама кэшбэка 10% на Ozon по картам МИР
— Зенит: кредиты без волокиты + «для нас каждый клиент - звезда»
— Павел Воля и Ляйсан Утяшева в ролике Газпромбанка в образе пары из приключенческого фильма добывают бесплатную карту.
— Росбанк с 10% годовых и его кэшбэком, где Маковецкий и стендап-комики кричат Росба-а-а-нк, что является отсылкой к фильму «Очень страшное кино», рекламе пива Budweiser и короткометражке «Правда», где кричат «Whassuuup» во время телефонного звонка.

Правда, увидевшие рекламу Росбанка в основном пишут, что ролик — ужасная работа, жалкая пародия с блеющим стадом, и цитирую, «это самая отвратительная реклама, которую я видел за 34 года рекламных вставок в России», интересно ваше мнение 🤔 #видео
https://youtu.be/gFnto-6k-Uk

​​МКБ объявил бонусные категории на II квартал 2022:

● Домашние питомцы (МСС 0742, 5995)
● АЗС (5172, 5541, 5542, 5983)
● Детские товары (5641, 5945, 5970)
● Красота (5977, 7230, 7298)
● Бытовая техника и электроника (5044, 5045, 5065, 5722, 5732, 5734, 5946, 5997, 7379, 7622, 7629)
● Аптеки (5122, 5292, 5295, 5912)

Обладателям премиального пакета для выбора доступна категория "Кафе и рестораны" (МСС 5811-5813).
— МКБ Бонус; Условия программы (pdf) #мкб
Количество категорий на выбор (1-3), лимит выплаты (от 1500/мес), процент вознаграждения (5 или 7%) — всё зависит от подключенного пакета услуг.
Напомню, что МКБ не бонусирует покупки менее 300 руб (не касается карт «Мудрость» и карт «Золотая Мир»), а также ограничено начисление бонусов за обычные покупки в размере до 15 тыс руб.

За покупки вне выбранных категорий начисляется 1%, в исключениях:
4814, 4821, 4829, 5094, 5933, 5960, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6529-6540, 7276, 7299, 7321, 7372, 7399, 7995, 8651, 8999, 9211, 9702, 9754, 9999
Кроме того, есть ограничения на начисление бонусов за операции с кодами 4812, 4813, 4815, 4816, 4900, 7311, 7999, 9399

​​Карта «Вездедоход» Union Pay Почта Банка стала стоить 5000 ₽ за выпуск (было бесплатно). Ежемесячное обслуживание теперь стоит 399 ₽/мес вместо 69 ₽/мес и бесплатно - при покупках от 10к/мес (↑5к).
Формально, ежемесячная комиссия берётся за пользование бонусной программой «Мультибонус», но она активируется автоматически.

Лимит выдачи наличных по UP остаётся прежним: 50к/мес, так что не имеет особого смысла для снятия наличных за границей. Ну и, конечно, есть проблемы с оплатой на зарубежных сайтах.
Виртуальная карта UP по тарифу «Онлайн карта 2.0» выпускается бесплатно, но не привязывается в Huawei Pay.

- Карта на сайте; Тариф по карте (pdf) #почтабанк
P.S. Не факт, что получится и за такие деньги заказать карту: ажиотажный спрос вызвал приостановку выпуска UP на неопределённый срок в Почта Банке, «Санкт-Петербурге», «Приморье», возможно, что и в других банках.
👉 На скриншоте опыт использования карты за рубежом, FAQ по Union Pay см. на сайте unionpay-info.ru

​​🔸В Уралсибе с 21.03.22 меняются условия по дебетовой карте «Прибыль».

Для новых клиентов банка на ежедневный остаток до 1 млн руб в первые два месяца будут начисляться 23% годовых. Первый месяц без всяких условий, далее при обороте от 10к/мес.
С 3-го мес. стандартные условия (также, как и для всех клиентов) - 18% годовых.

Карта обслуживается бесплатно при покупках от 10 тыс. руб, иначе - 99 ₽/мес. Исключения, которые не учитываются для оборота и кэшбэка: MCC 4812, 4814, 4816, 4829, 4899, 4900, 5933, 5960, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6399, 6513, 6529-6538, 6540, 7278, 7299, 7399, 7511, 7801, 7802, 7995, 8641, 8651, 8661, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9405, 9754 (источник)
Напомню, что единые условия получения кэшбэка изменились с 1 марта, по умолчанию здесь 1% (в теории можно до 3%).
- Промо-сайт; Тариф с 21.03.22 (pdf). #уралсиб

Изменения в Альфа-Банке

● По кредитным картам 365 дней без %, оформляемым с 18 марта:
- ввели бесплатное обслуживание на первый год (экономия 990 ₽)
- льготный период 365 дней теперь даётся только на покупки, которые сделаны в течение 30 дней с момента получения карты. Ранее срок был 100 дней.
С 31-го дня на покупки будут даваться стандартные 100 дней льготного периода.

Бесплатного снятия наличных нет - сразу будет комиссия + вылет из грейса.
Зато есть возможность погасить кредитку другого банка с грейсом 100 дней.
👉 Промо-сайт; Тариф по карте c 21.03.22 (pdf)

● Для новых клиентов Альфа-Банка акция: если оформить дебетовую карту по этой ссылке и сделать любую покупку, то банк зачислит 1000 рублей. При этом картой можно пользоваться онлайн сразу после оформления.

● Альфа-Банк с 15.03.22 начал выпускать карты МИР со сроком действия 7 лет, ранее только в рамках зарплатных проектов. Начал открывать счета в китайских юанях. Продлил срок действия активных карт до 2028 года.

● Программа лояльности Яндекс Плюс Альфа-Банка закрывается с 1 апреля. О сроках окончания программы говорится в документе (4 и 6 стр.) и подтверждается в чате банка.
Это значит, что по картам теперь будут действовать обычные условия: кэшбэк на всё 1,5% при обороте выше 10к или 2% при обороте от 100к.
Яндекс Плюс — бесплатная карта с кэшбэком 5% за кафе/рестораны (без фастфуда), спорт, развлечения и 10% кэшбэка в одном из сервисов Яндекса, например, до 01.04.22 это каршеринг Яндекс.Драйв.

● Кроме того, завершатся программы лояльности карт типа Yandex.Taxi, Next, различные карты «Cashback», детские карты Kids/Teens — также 01.04.22 или 01.06.22 в зависимости от типа карты. С 1 мая могут произойти изменения и по карте «Кэшбэк 1-5-25» (известная как «Билайн»).

В чём дело? Формально, происходит закрытие программы «CashBack» с заменой на «Реверсивный кэшбэк» (условия с 16.03.22 в pdf). Под этим понятием Альфа-Банк подразумевает накопление бонусов за покупки на отдельном балансе с возможностью последующей компенсации в рубли, а также отсутствие категорий повышенного кэшбэка. #альфа

​​🔸Акция от банка «Открытие» — при оформлении кредитки «120 дней» с 16.03 по 31.05.2022 включительно, её обслуживание будет бесплатным в течение всего срока использования.

Экономия — 1200 ₽/год. Принять участие в акции могут все желающие.

Основные характеристики карты:
● До 120 дней льготного периода с лимитом до 500 тыс. руб.
● Бесплатное снятие кредитных средств в своих и партнёрских банкоматах, правда, без льготного периода (40% годовых - на все операции, ставка повышена).
● Есть возможность до 4 раз в год бесплатно переводить деньги в счёт погашения кредитных карт других банков, но в течение 92 дней погашаемые кредитки нужно закрывать.
● В 28 городах России есть доставка карты.
● Смс-уведомления: SMS — 99 ₽; Push Pro — 59 ₽; Push — бесплатно.

👉 Выгоднее оформить по этой ссылке - совмещаются две акции: бесплатность карты + бонус 3000 ₽ после покупок на 3000 ₽. Условия акции (pdf)
- Тариф по карте (pdf); Условия акции с бесплатным обслуживанием (pdf) #открытие

​​❗️ЦБ ограничил эквайринговую комиссию по социально значимым товарам и услугам

С 18 апреля по 31 августа 2022 года для магазинов, которые занимаются розничной продажей продуктов питания и еды, потребительских товаров и товаров повседневного спроса, топлива, медицинских изделий и лекарственных препаратов, и для компаний, которые оказывают услуги связи, жилищно-коммунального хозяйства, медицины, образования, культуры, туризма, перевозки пассажиров устанавливается максимальная комиссия эквайринга 1% -
Официальная причина: дать возможность бизнесу за счет снижения издержек перестроить свою логистику и процессы.

Вознаграждение операторов платежных систем (IRF) по данным категориям не может превышать 0,7%. IRF или Interchange Fee или интерчейндж - это комиссия, которую банк-эквайер платит банку-эмитенту, картой которого клиент расплатился.

релиз ЦБ

Во время первой волны коронавируса с 15 апреля по 30 сентября 2020 г. ЦБ уже вводил ограничение на эквайринговую комиссию на оплату медицинских услуг и онлайн-оплату продуктов питания и еды, лекарств и иных товаров медицинского назначения, одежды, товаров повседневного спроса. Тогда это привело к изменениям мотивационных программ, банки массово отменяли кэшбек за траты в этих категориях. Сегодняшние изменения также отразятся в программах банков - за траты в них не будут начислять кэшбек - список категорий (мсс-кодов) на фото.

@MarketOverview

​​Сегодня в России запускается платежный сервис GazpromPay.

На словах это «быстрая, удобная и безопасная оплата с любых банковских карт в интернет-магазинах».
По факту это не приложение, а сервис интернет-оплаты в один клик, если заранее привязали к нему карту.
Это как Yandex Pay в первый день запуска — непонятно что это и кому нужно.

Только у Yandex Pay за год существования уже 12 публичных сайтов-партнёров, а что у Газпрома?

В одинаковых пресс-релизах везде скромно поясняют, что покупки через GazpromPay можно оплатить на сайте Третьяковской галереи, ГПБ Мобайл и где-то ещё, без упоминания где. 🤔
У нас сейчас солянка из калек - SberPay, Yandex Pay, СБПэй. Нормально работает только MirPay - но это для офлайн покупок.
Может ли "выстрелить" платёжный сервис Газпрома без административного ресурса и выгодных условий для предпринимателей и клиентов? Сомневаюсь.

А ещё ПАО «Газпром» подал заявку на патентование бренда «GPay» наряду с «Газпром PAY». По сути, просто отжали бренд у Google Pay:

Важные уточнения по переводам СБП в МТС Банке
Лимиты:
— За одну операцию — до 600 000 ₽
— За месяц — до 1,5 млн ₽

Переводы до 100 000 руб - бесплатные. За переводы на сумму выше 100 000 ₽ будет взята комиссия 0,5% от суммы превышения.

Лайфхак: переводите суммами до 100 000 ₽. Пример: если вам нужно отправить 150 000 ₽, переведите 2 раза по 75 000 ₽ без комиссии.

Подробнее: t.me/mts_bank_official/251

​​❗️УБРиР изменил условия по кредитной карте «My Freedom»

С сегодняшнего дня отменены бесплатная выдача наличных и бесплатный перевод денег по 30 тыс. руб, итого на сумму 60 тыс. руб в месяц.

Такие операции стоят 5,99%, мин. 600 ₽ (↑100).
По сообщению сотрудников банке в чате приложения «Условия меняются только для новых клиентов».

В принципе, ожидаемое действие, на фоне высокой ключевой ставки ЦБ и ухудшения подобных условий по кредиткам в Альфа-Банке (отменили снятие 50к/мес) и Райффайзенбанке (для новых отменили бесплатные снятия/переводы 50к/мес).

— Ещё подорожал просмотр баланса карты в сторонних банкоматах - с 50 до 100 руб.
— И стоимость смс-информирования: с 69 до 129 руб.

Но есть и хорошие новости: обслуживание стало безусловно бесплатным (было 90 ₽/мес, бесплатно при покупках от 5000 ₽/мес)

- Страница карты; Тариф по My Freedom с 22.03.2022 (pdf) #убрир
Теперь это обычная бесплатная кредитная карта без кэшбэка или особых "фишек", кроме 120-дневного льготного периода.

GazpromPay уже доступен по ссылке, можно логиниться, привязывать карты и бежать покупать билет в Третьяковку.

Пока что бывают ошибки.

🟡 Блок за валютно-обменные операции в Тинькофф банке: история про баги в курсах валют

27 февраля клиент Тинькофф банка Александр Симонов обнаружил "выгодный курс покупки-продажи валюты":
● если поменять рубли → на фунты стерлингов, затем фунты → на доллары США, то $1 можно было приобрести за 87,7 руб.
● в это же время при прямой конвертации рубли → на доллары США, курс был 150 руб. за доллар
● Симонов купил доллары через фунт, а 28 февраля в пн продал их на бирже за рубли по курсу 105, заработав ~20% c оборота.

🧑🏻‍💼Клиент обращался в чат поддержки, где его заверили, что конвертация происходит по рыночным условиям. Таким образом, Симонов провел несколько операций, и, по его словам, заработал достаточно. 12 марта клиент счет Симонова заблокировали. Менеджеры ответили, что счет заблокировала система искусственного интеллекта и скоро его разблокируют. С тех пор счет клиента блокировался около 10 раз.

Тинькофф указывает, что блокировка карты Симонова произошла из-за того, что он совершал «неоднократные операции по переводу средств между валютными счетами», которые попали под признаки злоупотребления условиями договора. Согласно ему, банк может заблокировать счет, если подозревает, что доступ к счету клиента получили третьи лица, а также для противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) или если операция противоречит закону РФ.

Что я вынес из этой истории: не стоит играть с банками в игры, если вы обнаружите дыру. Схема быстро разошлась в интернете - на VC (истории в комментариях), Банки.ру, в телеграм-чатах, все клиенты получили блок. Тинькофф банку стоило договориться с клиентами вернуть все деньги, подарить кружку с логотипом и мирно разойтись. Сейчас Тинькофф выглядит злодеем.

@MarketOverview

Другие истории, когда клиенты злоупотребили дырами в банковских системах:
▪️Татсоцбанк: случай на 27,6 млн руб и еще 48 клиентов на 51 млн руб;
▪️ВТБ: баг на 95 млн руб