ЦБ намерен с 1 мая повысить лимит одной операции в СБП с 600 тысяч до 1 млн рублей. Касается это как переводов, так и оплаты с помощью QR-кодов. Источник - TG ЦБ РФ.

Для большинства клиентов ничего не поменяется и их не коснётся, т.к. «такие суммы только в фильмах про мафию видели».

Это просто заявление в духе «а можно будет вот так!» Минимально гарантированная сумма переводов в сутки так и останется на уровне 150 тыс. руб, а гарантированный бесплатный лимит всё равно останется равным 100к/мес.

Только 16 банков на этот момент позволяют бесплатно отправлять суммы по СБП больше этого лимита:
https://t.me/blogbankir/5695
В феврале отвалились Русский Стандарт, «Санкт-Петербург» и МТС Банк. #сбп

​​Итоги конкурса историй:

1️⃣ @costervp рассказал длинную историю, которую многие посчитали выдумкой. Ну и ладно:

Бабуля на кассе в Пятёрочке втыкая карту для оплаты приговаривает: так, код знаю, щас введу, это ж день рождения внука. Олежа слюнтяй - у него Д.Р 1203.
Кассирша: ошибка.
Бабка: ну у меня еще внучка Лена, та еще звезда. Вводит код.
Кассирша: ошибка.
Бабка: внук Антоша, мерзкий сорванец, может его Д.Р. Вводит код.
Кассирша - ошибка
Очередь стоит 10 минут, вспоминаем проклятья, люди бросают корзинки с пивом, ползут в другой магазин.
Бабка: ааа, вспомнила. Это ж я открестилась от внуков, ибо не приезжают падлы. Вводит какой-то код
Кассирша: прошло!
Бабка: вспомнила, что завещание на собаку оформила. А когда собаку завела - дату на пинкод поставила...

2️⃣ Nikolay рассказал о скандале с продавцом.
На вокзале билет покупал. Кассирша в ларьке своем сидит, а терминал снаружи. Видит у меня телефон и говорит "не пройдет" и не вводит сумму оплаты. Расхамился, наорал. В ходе полемики она ввела сумму, а я оплатил, но мы все равно продолжали орать друг на друга ))

3️⃣ Иван рассказал о нервном наблюдателе в магазине
Купил упаковку муки из 8 пачек. На кассе меня увидел какой-то чел и начал чуть ли не орать на кассира - вы зачем продаете в одни руки столько? Не найдя понимания среди окружающих ушёл :)

4️⃣ Айтишникъ смотритъ въ миръ поведал об агрессии в Леруа Мерлен

Петербург, зона самообслуживания. Где-то стоят терминалы ВТБ, где-то Сбера.
На протяжении полугода был бета-тестером карты ЮП от Почты с 5% КБ на всё. Что-то купил в Леруа и на кассе самообслуживания пытался оплатить картой ЮП в терминале ВТБ, догадываясь, что может не пройти.
Первая попытка — оплата касанием. Не прошло. Рядом стоит администратор, говорит - попробуйте другую карту. Я пробую ЭТУ же карту вставлять чипом. Не помогло.
Никого не зову, чтобы сбросить покупку с терминала, беру все свои покупки и подхожу к кассе самообслуживания с терминалом Сбера.
А рядом крутится та же девочка: «ну вы же понимаете, ЧТО У ВАС ПРОБЛЕМЫ С КАРТОЙ» - чуть ли не орёт мне.
Стоит в двух шагах от меня и с изумленным видом смотрит, как с этой же картой в терминале Сбера благополучно проходит оплата. "Вам тут работать нельзя" - говорю я с улыбкой и ухожу с довольным лицом.

5️⃣ Алексей @sclyar о финансовой дремучести людей
Зашел купить кофе в One Price Сoffee в Москве. Собираюсь оплатить картой Visa (!), не телефоном. Девушка, как я понимаю, директор данной точки спросила у меня, картой какого банка я собираюсь оплатить.
Услышав, что у меня карта банка Хоум Кредит, она с полной уверенностью стала утверждать, что оплата не пройдет, т.к. это иностранный банк. Я объяснил, что это российский филиал и он не является иностранным и оплата пройдет. Тогда она сказала, что вы вот оплатите, а потом вам придет возврат денег, а мы не заработае🤦‍♂️

6️⃣ И последняя история про нижнее бельё от SoNik
Дочь поехала в ТЦ срочно покупать себе новое простое нижнее белье. Оплатить не удалось - ни одна карта из Gpay не сработала, пластика с собой нету.
Она звонит мне чуть ли не в слезах (истерике), что нужны трусы, а оплата не проходит. Кое-как уговорил её попросить кого-то рядом оплатить пластиком или налом. И отправил этому человеку сумму по СБП.

Авторы историй получат по 1000 ₽ 👌 #конкурс

​​МТС Банк и комиссия за смс-инфо

▫️Со слов представителя банка с 25.02 изменён тариф за услугу «Уведомления от банка», изменения начали действовать с 09.03.2022:

- 59 ₽/мес. для карт МТС Деньги Weekend (тариф 71), MTS Cashback (тариф 100, 101, 103, 105, 107), MTS Smart (тариф 70).
- 99 ₽/мес. для карт МТС Деньги Weekend (тариф 32, 60, 61, 50, 72), MTS Cashback (тариф 77, 83, 84, 84.1), МТС Деньги Zero (тариф 78).

Хотя и заявлено, что в первый месяц услуга предоставляется бесплатно, по факту уже 10.03.2022 клиенты стали жаловаться, что им подключили услугу и списали комиссию.

▫️С 21.03.2022 также прекращается отправка смс/пуш-сообщений по операциям списания комиссии за обслуживание, за оплату страховой премии и за списание комиссии за смс-уведомления.

Стоит пояснить, что к посту про МТС Банк от 27.02 автор канала плотно изучал изменения в тарифах МТС Банка.
Не было никаких уведомлений о вводе комиссии за "стягивание" средств; об ухудшении бесплатного лимита СБП; о вводе платного смс-информирования; об увеличении комиссии за межбанк, комиссии за снятие наличных.
Всё это появилось задним числом. Абсолютно наплевательское отношение к клиентам, подмена и редактура тарифов и условий обслуживания. #мтс

Сбербанк ограничил валютные переводы

С 18 марта клиенты Сбербанка не смогут сделать межбанковские переводы по номеру счёта в зарубежные банки в долларах США, канадских долларах, фунтах стерлингов, датских и шведских кронах.
В офисах Сбербанка можно отправлять переводы в рублях, евро, иенах, швейцарских франках, норвежских кронах и сингапурских долларах.
Через приложение «Сбербанк Онлайн» можно отправить за рубеж только перевод в евро.

Официальная причина указана в релизе Сбера — вступили в силу санкционные ограничения на валютные операции с корреспондентскими счетами в американских банках. #сбер

Банк России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 20% годовых.

«BigData» до сих пор звучит как что-то доступное только гикам.

Новый канал о бигдате Монти Python @big_python в доступной форме рассказывает о том, что происходит в мире больших данных, как их используют корпорации и чем всё это закончится.

Про Big Data перестали писать в журналах — теперь можно и поработать! Подписывайтесь! https://t.me/big_python

Сбер продолжает осуществлять международные переводы по номеру телефона на карты или счета в страны ближнего зарубежья. Переводить можно не только в дочерние банки Сбера в Беларуси и Казахстане, но и в иностранные банки следующих стран:
👉 Армения, Киргизия, Молдавия (Приднестровье), Таджикистан, Узбекистан.

Лимит перевода – 600 тысяч рублей, комиссия – 1%.

​​УБРиР: по кредитным картам «My Freedom», выдаваемых с 3 марта, отменён бесплатный перевод и/или бесплатное снятие всего кредитного лимита в первые 30 дней с даты заключения договора.

В силе осталось условие про бесплатность вывода 30к/мес - "стягивание"/"толкание"/межбанк + 30к/мес - снятие в банкоматах.
В тарифе также появилось упоминание бесплатного пополнения карты УБРиР в сторонних банкоматах: ВТБ, ПСБ, Райффайзенбанк, ранее были только Альфа-Банк и ВУЗ-Банк.

- Страница карты; Новый тариф (pdf); Обзор карты в январе #убрир

​​Как поведут себя акции после открытия рынка? Какие сектора окажутся в выигрышном положении? Эксперты АТОН ответили на самые актуальные вопросы инвесторов.

Фундаментально кажется, что больше всего от этой ситуации выигрывают именно экспортеры. Но если посмотреть на движения рынка в 1998 и 2008 гг., то мы увидим, что больше всего росли наиболее упавшие в моменты падения акции. А экспортеры упали существенно меньше с максимумов рынка, чем такие бумаги, как Сбербанк, TCS, Яндекс, Ozon, VK.

Финансовый сектор: он страдает больше всех, принимая на себя весь кризис. Из всех банков наиболее интересно на текущий момент выглядит TCS: на закрытие в пятницу он оценивался в три капитала, что немало в текущей ситуации.

Технологический сектор: он становится главным бенефициаром цифрового импортозамещения, и тут в выигрышном положении оказываются две компании – Яндекс и VK. Возможно, они неплохо откроются.

Телекомы: ничего экстраординарного с этим сектором не случится. Проблема в том, что он очень медленно растет, и всегда оценивался с точки зрения дивидендной доходности. При текущих ставках интересными представляются уровни доходности 20% плюс.

Также выделим такие компании как Globaltrans (в транспортном секторе), Интер РАО, ФСК и РусГидро (в секторе электроэнергетики).

Читайте подробнее: https://www.aton.ru/~z8iRO

«Дайджест банковской рекламы» #7

Возможно, это последний ролик, перед тем как Youtube заблокируют 🤔
5,5 минут = 12 роликов.

— Ургант и кредитка Альфы со льготным периодом 365 дней
— Галкин и открытие счёта для бизнеса в Уралсибе
— Хоум Кредит и забота о клиентах с низкой ставкой по кредиту
— Реклама кэшбэка 10% на Ozon по картам МИР
— Зенит: кредиты без волокиты + «для нас каждый клиент - звезда»
— Павел Воля и Ляйсан Утяшева в ролике Газпромбанка в образе пары из приключенческого фильма добывают бесплатную карту.
— Росбанк с 10% годовых и его кэшбэком, где Маковецкий и стендап-комики кричат Росба-а-а-нк, что является отсылкой к фильму «Очень страшное кино», рекламе пива Budweiser и короткометражке «Правда», где кричат «Whassuuup» во время телефонного звонка.

Правда, увидевшие рекламу Росбанка в основном пишут, что ролик — ужасная работа, жалкая пародия с блеющим стадом, и цитирую, «это самая отвратительная реклама, которую я видел за 34 года рекламных вставок в России», интересно ваше мнение 🤔 #видео
https://youtu.be/gFnto-6k-Uk

​​МКБ объявил бонусные категории на II квартал 2022:

● Домашние питомцы (МСС 0742, 5995)
● АЗС (5172, 5541, 5542, 5983)
● Детские товары (5641, 5945, 5970)
● Красота (5977, 7230, 7298)
● Бытовая техника и электроника (5044, 5045, 5065, 5722, 5732, 5734, 5946, 5997, 7379, 7622, 7629)
● Аптеки (5122, 5292, 5295, 5912)

Обладателям премиального пакета для выбора доступна категория "Кафе и рестораны" (МСС 5811-5813).
— МКБ Бонус; Условия программы (pdf) #мкб
Количество категорий на выбор (1-3), лимит выплаты (от 1500/мес), процент вознаграждения (5 или 7%) — всё зависит от подключенного пакета услуг.
Напомню, что МКБ не бонусирует покупки менее 300 руб (не касается карт «Мудрость» и карт «Золотая Мир»), а также ограничено начисление бонусов за обычные покупки в размере до 15 тыс руб.

За покупки вне выбранных категорий начисляется 1%, в исключениях:
4814, 4821, 4829, 5094, 5933, 5960, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6529-6540, 7276, 7299, 7321, 7372, 7399, 7995, 8651, 8999, 9211, 9702, 9754, 9999
Кроме того, есть ограничения на начисление бонусов за операции с кодами 4812, 4813, 4815, 4816, 4900, 7311, 7999, 9399

​​Карта «Вездедоход» Union Pay Почта Банка стала стоить 5000 ₽ за выпуск (было бесплатно). Ежемесячное обслуживание теперь стоит 399 ₽/мес вместо 69 ₽/мес и бесплатно - при покупках от 10к/мес (↑5к).
Формально, ежемесячная комиссия берётся за пользование бонусной программой «Мультибонус», но она активируется автоматически.

Лимит выдачи наличных по UP остаётся прежним: 50к/мес, так что не имеет особого смысла для снятия наличных за границей. Ну и, конечно, есть проблемы с оплатой на зарубежных сайтах.
Виртуальная карта UP по тарифу «Онлайн карта 2.0» выпускается бесплатно, но не привязывается в Huawei Pay.

- Карта на сайте; Тариф по карте (pdf) #почтабанк
P.S. Не факт, что получится и за такие деньги заказать карту: ажиотажный спрос вызвал приостановку выпуска UP на неопределённый срок в Почта Банке, «Санкт-Петербурге», «Приморье», возможно, что и в других банках.
👉 На скриншоте опыт использования карты за рубежом, FAQ по Union Pay см. на сайте unionpay-info.ru

​​🔸В Уралсибе с 21.03.22 меняются условия по дебетовой карте «Прибыль».

Для новых клиентов банка на ежедневный остаток до 1 млн руб в первые два месяца будут начисляться 23% годовых. Первый месяц без всяких условий, далее при обороте от 10к/мес.
С 3-го мес. стандартные условия (также, как и для всех клиентов) - 18% годовых.

Карта обслуживается бесплатно при покупках от 10 тыс. руб, иначе - 99 ₽/мес. Исключения, которые не учитываются для оборота и кэшбэка: MCC 4812, 4814, 4816, 4829, 4899, 4900, 5933, 5960, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6399, 6513, 6529-6538, 6540, 7278, 7299, 7399, 7511, 7801, 7802, 7995, 8641, 8651, 8661, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9405, 9754 (источник)
Напомню, что единые условия получения кэшбэка изменились с 1 марта, по умолчанию здесь 1% (в теории можно до 3%).
- Промо-сайт; Тариф с 21.03.22 (pdf). #уралсиб

Изменения в Альфа-Банке

● По кредитным картам 365 дней без %, оформляемым с 18 марта:
- ввели бесплатное обслуживание на первый год (экономия 990 ₽)
- льготный период 365 дней теперь даётся только на покупки, которые сделаны в течение 30 дней с момента получения карты. Ранее срок был 100 дней.
С 31-го дня на покупки будут даваться стандартные 100 дней льготного периода.

Бесплатного снятия наличных нет - сразу будет комиссия + вылет из грейса.
Зато есть возможность погасить кредитку другого банка с грейсом 100 дней.
👉 Промо-сайт; Тариф по карте c 21.03.22 (pdf)

● Для новых клиентов Альфа-Банка акция: если оформить дебетовую карту по этой ссылке и сделать любую покупку, то банк зачислит 1000 рублей. При этом картой можно пользоваться онлайн сразу после оформления.

● Альфа-Банк с 15.03.22 начал выпускать карты МИР со сроком действия 7 лет, ранее только в рамках зарплатных проектов. Начал открывать счета в китайских юанях. Продлил срок действия активных карт до 2028 года.

● Программа лояльности Яндекс Плюс Альфа-Банка закрывается с 1 апреля. О сроках окончания программы говорится в документе (4 и 6 стр.) и подтверждается в чате банка.
Это значит, что по картам теперь будут действовать обычные условия: кэшбэк на всё 1,5% при обороте выше 10к или 2% при обороте от 100к.
Яндекс Плюс — бесплатная карта с кэшбэком 5% за кафе/рестораны (без фастфуда), спорт, развлечения и 10% кэшбэка в одном из сервисов Яндекса, например, до 01.04.22 это каршеринг Яндекс.Драйв.

● Кроме того, завершатся программы лояльности карт типа Yandex.Taxi, Next, различные карты «Cashback», детские карты Kids/Teens — также 01.04.22 или 01.06.22 в зависимости от типа карты. С 1 мая могут произойти изменения и по карте «Кэшбэк 1-5-25» (известная как «Билайн»).

В чём дело? Формально, происходит закрытие программы «CashBack» с заменой на «Реверсивный кэшбэк» (условия с 16.03.22 в pdf). Под этим понятием Альфа-Банк подразумевает накопление бонусов за покупки на отдельном балансе с возможностью последующей компенсации в рубли, а также отсутствие категорий повышенного кэшбэка. #альфа

​​🔸Акция от банка «Открытие» — при оформлении кредитки «120 дней» с 16.03 по 31.05.2022 включительно, её обслуживание будет бесплатным в течение всего срока использования.

Экономия — 1200 ₽/год. Принять участие в акции могут все желающие.

Основные характеристики карты:
● До 120 дней льготного периода с лимитом до 500 тыс. руб.
● Бесплатное снятие кредитных средств в своих и партнёрских банкоматах, правда, без льготного периода (40% годовых - на все операции, ставка повышена).
● Есть возможность до 4 раз в год бесплатно переводить деньги в счёт погашения кредитных карт других банков, но в течение 92 дней погашаемые кредитки нужно закрывать.
● В 28 городах России есть доставка карты.
● Смс-уведомления: SMS — 99 ₽; Push Pro — 59 ₽; Push — бесплатно.

👉 Выгоднее оформить по этой ссылке - совмещаются две акции: бесплатность карты + бонус 3000 ₽ после покупок на 3000 ₽. Условия акции (pdf)
- Тариф по карте (pdf); Условия акции с бесплатным обслуживанием (pdf) #открытие

​​❗️ЦБ ограничил эквайринговую комиссию по социально значимым товарам и услугам

С 18 апреля по 31 августа 2022 года для магазинов, которые занимаются розничной продажей продуктов питания и еды, потребительских товаров и товаров повседневного спроса, топлива, медицинских изделий и лекарственных препаратов, и для компаний, которые оказывают услуги связи, жилищно-коммунального хозяйства, медицины, образования, культуры, туризма, перевозки пассажиров устанавливается максимальная комиссия эквайринга 1% -
Официальная причина: дать возможность бизнесу за счет снижения издержек перестроить свою логистику и процессы.

Вознаграждение операторов платежных систем (IRF) по данным категориям не может превышать 0,7%. IRF или Interchange Fee или интерчейндж - это комиссия, которую банк-эквайер платит банку-эмитенту, картой которого клиент расплатился.

релиз ЦБ

Во время первой волны коронавируса с 15 апреля по 30 сентября 2020 г. ЦБ уже вводил ограничение на эквайринговую комиссию на оплату медицинских услуг и онлайн-оплату продуктов питания и еды, лекарств и иных товаров медицинского назначения, одежды, товаров повседневного спроса. Тогда это привело к изменениям мотивационных программ, банки массово отменяли кэшбек за траты в этих категориях. Сегодняшние изменения также отразятся в программах банков - за траты в них не будут начислять кэшбек - список категорий (мсс-кодов) на фото.

@MarketOverview

​​Сегодня в России запускается платежный сервис GazpromPay.

На словах это «быстрая, удобная и безопасная оплата с любых банковских карт в интернет-магазинах».
По факту это не приложение, а сервис интернет-оплаты в один клик, если заранее привязали к нему карту.
Это как Yandex Pay в первый день запуска — непонятно что это и кому нужно.

Только у Yandex Pay за год существования уже 12 публичных сайтов-партнёров, а что у Газпрома?

В одинаковых пресс-релизах везде скромно поясняют, что покупки через GazpromPay можно оплатить на сайте Третьяковской галереи, ГПБ Мобайл и где-то ещё, без упоминания где. 🤔
У нас сейчас солянка из калек - SberPay, Yandex Pay, СБПэй. Нормально работает только MirPay - но это для офлайн покупок.
Может ли "выстрелить" платёжный сервис Газпрома без административного ресурса и выгодных условий для предпринимателей и клиентов? Сомневаюсь.

А ещё ПАО «Газпром» подал заявку на патентование бренда «GPay» наряду с «Газпром PAY». По сути, просто отжали бренд у Google Pay:

Важные уточнения по переводам СБП в МТС Банке
Лимиты:
— За одну операцию — до 600 000 ₽
— За месяц — до 1,5 млн ₽

Переводы до 100 000 руб - бесплатные. За переводы на сумму выше 100 000 ₽ будет взята комиссия 0,5% от суммы превышения.

Лайфхак: переводите суммами до 100 000 ₽. Пример: если вам нужно отправить 150 000 ₽, переведите 2 раза по 75 000 ₽ без комиссии.

Подробнее: t.me/mts_bank_official/251

​​❗️УБРиР изменил условия по кредитной карте «My Freedom»

С сегодняшнего дня отменены бесплатная выдача наличных и бесплатный перевод денег по 30 тыс. руб, итого на сумму 60 тыс. руб в месяц.

Такие операции стоят 5,99%, мин. 600 ₽ (↑100).
По сообщению сотрудников банке в чате приложения «Условия меняются только для новых клиентов».

В принципе, ожидаемое действие, на фоне высокой ключевой ставки ЦБ и ухудшения подобных условий по кредиткам в Альфа-Банке (отменили снятие 50к/мес) и Райффайзенбанке (для новых отменили бесплатные снятия/переводы 50к/мес).

— Ещё подорожал просмотр баланса карты в сторонних банкоматах - с 50 до 100 руб.
— И стоимость смс-информирования: с 69 до 129 руб.

Но есть и хорошие новости: обслуживание стало безусловно бесплатным (было 90 ₽/мес, бесплатно при покупках от 5000 ₽/мес)

- Страница карты; Тариф по My Freedom с 22.03.2022 (pdf) #убрир
Теперь это обычная бесплатная кредитная карта без кэшбэка или особых "фишек", кроме 120-дневного льготного периода.