— Где лучшие ставки по вкладам?
— У нас в клубе (с) Тимати 2006 г.

В закреплённом сообщении чата @stavkivklad подборка самых выгодных накопительных счетов и вкладов - на месяц, квартал, полгода, год + подборка валютных вкладов и депозитов на полгода с возможностью пополнений. Пользуйтесь на здоровье.

Лично меня порадовали предложения от ДомРФ и «Открытия». Не всеми банковскими предложениями я могу пользоваться, а эти были под рукой. В первом банке у меня ипотека под 6,5% и на старом накопительном ставка стала 14%, но когда открыл новый счёт, то, о чудо, установилась ставка как для новых клиентов - 20% на ежедневный остаток.
Во втором банке до недавнего времени работала Visa Signature под скидку 10% на АЗС с Benzuber. Теперь тут накопительный 20% - также на ежедневный остаток.

Японская платежная система JCB приостановит операции в России.

Из-за необходимости срочно снять наличные за рубежом с карт Visa и Mastercard многие по понятным причинам попали на комиссии за снятие.

Радует, что некоторые банки обещают вернуть эту комиссию:

Альфа-банк снял лимиты на снятие денег за рубежом и вернёт взятую комиссию за все снятия с 6 марта.
Райффайзенбанк пообещал, что все комиссии по снятиям за рубежом 6–9 марта, взятые банком, будут возмещены автоматически.
СберБанк вернёт комиссию, взятую с 6 по 10 марта, до 18 марта.
Хоум Кредит также вернёт комиссию за снятие наличных в период 6-10 марта включительно, но нужно написать в чат приложения или позвонить по тел 88007008006, 84957858222.

Интересно, последует примеру Тинькофф, один из самых популярных банков для путешественников?

Увеличение сроков действия карт

Напомню, что МПС Visa и Mastercard приняли решение приостановить работу в России с 10 марта. При этом внутри страны все операции по российским картам будут проводиться как обычно, т.к. обрабатываются Национальной системой платежных карт.
Сервисы Apple/Google/Samsung Pay для карт Visa, Mastercard и МИР недоступны.

После окончания срока действия карт нельзя будет их перевыпустить, но банки обещают наладить плановый перевыпуск на базе платежной системы «Мир».

Но есть и другой вариант сохранения карт: увеличение их срока действия. В настоящий момент известно о следующих продлениях (везде имеется ввиду декабрь соответствующего года):

● Абсолют Банк: бессрочно
● Авангард: до 2028 года
● Ак Барс: карты будут действовать до 2030 года
● Альфа-Банк: до 2028
● АТБ: до апреля 2024
● ББР Банк: до 2030
● ВТБ: бессрочно
● Газпромбанк: бессрочно
● Дом РФ: бессрочно
● МКБ: до 2030
● Мегафон Банк (Раунд): до 2030
● МТС Банк: бессрочно
● Модульбанк: бессрочно
● Открытие: до конца 2024
● ОТП: до 2029
● Почта Банк: бессрочно
● Райффайзенбанк: бессрочно
● Ренессанс-кредит: бессрочно
● Росбанк: до 2030
● Россельхозбанк: бессрочно
● Сбербанк: бессрочно (про карты с окончанием в апреле)
● Совкомбанк: до 2028
● Союз: до 2029
● Тинькофф: бессрочно
● Точка: навсегда
● Экспобанк: до 2028
● Хоум Кредит: бессрочно
● УБРиР: до конца 2024
● Уралсиб: бессрочно
● Юникредит: до 2028

При этом при онлайн-оплате на сайтах нужно будет указывать реальный срок действия карты.

💳Цифровую карту UnionPay можно выпустить бесплатно в приложении Газпромбанка

Все действующие клиенты Газпромбанка могут зайти в мобильное приложение и бесплатно выпустить цифровую карту китайской платежной системы UnionPay, нажав на баннер в верхней части экрана.

💥Умная карта UnionPay Gold от Газпромбанка с бесплатным обслуживанием позволит оплачивать покупки как на зарубежных, так и на российских сайтах. Кроме того, владельцы некоторых моделей устройств Huawei и Honor с технологией NFC могут добавить карту UnionPay в кошелек Huawei Pay, чтобы одним касанием выполнять платежи в магазинах. С полным списком совместимых устройств можно ознакомиться на сайте компании.

Преимущество в том, можно выбрать одну из четырех программ лояльности:

🔹Понятный кешбэк
1,5% на все покупки (кроме стандартных исключений)
🔹Умный кешбэк
до 10% на категорию, в которой вы потратили больше всего в этом месяце, и 1% — на остальные покупки
🔹Мили
до 4 миль за каждые 100 ₽ покупок по карте и до 10 миль за покупки на сайте «Газпромбанк – Travel»
🔹Процент+
до 2,5% годовых — надбавка к накопительному счету «Трать и копи» и вкладам «Ваш успех», «Копить» при совершении покупок по карте

Дополнительно к программе лояльности от банка клиентам начисляется кешбэк у партнеров
до 35%.

💡Цифровая карта является аналогом пластиковой, но при этом отличается мгновенным выпуском, экологичностью, а также большей доступностью для отдаленных районов и маломобильных граждан.

Подробные условия по ссылке.

​​⚡️Ограничения по валютным вкладам и счетам

● С 9 марта по 9 сентября 2022 клиенты смогут снять $10000 наличными в кассе (с одного банка и в период за полгода), остальную сумму превышения — в рублях по рыночному курсу на дату выдачи.
● Рыночный курс на день выдачи = средневзвешенный курс по сделкам за предыдущий день.
● Если у вас вклад был в евро, юанях, фунтах стерлингов или в любых других валютах, деньги вам выдадут исключительно в долларах по рыночному курсу — на период действия временного порядка
● Снять деньги со счетов и вкладов в валюте, открытых с 9.03 по 9.09, можно будет только в рублях по рыночному курсу на дату выдачи.
● Банкам временно запрещено продавать иностранную валюту гражданам
● Получить валюту можно будет в кассе.
● Банку может потребоваться несколько дней, чтобы привезти валюту в конкретное отделение - по заказу клиента.

Почему это происходит?
Причина нового порядка операций с валютой — ограниченное поступление наличных долларов в страну из-за санкций. Срок временного порядка может быть продлен, это зависит от санкций.
Ограничения не распространяются на валюту в банковских ячейках!
Теоретически, подобный порядок может быть введён и на рублёвые вклады и счета.

Важно:
▪️Банки не могут продавать валюту, покупать у населения могут
Покупка и продажа валюты внутри мобильного приложения банка или на бирже не ограничена

▪️Ограничение на снятие до $10000 распространяется на одного клиента в рамках одного банка
Перевести валюту на счет в другой российский банк не имеет смысла — это будет считаться новым поступлением, выдадут в рублях. Перевести валюту близкому родственнику — аналогично: новое поступление - выдача в рублях.
На свой счёт за границей перевести деньги нельзя. Другому человеку за границу - можно, но список стран, куда разрешается отправить деньги нужно уточнять.

Источники: @MarketOverview; релиз ЦБ + разъяснения (FAQ); телеграм-канал ЦБ;

НОВОСТИ. КОРОТКО.

● Почта Банк запустил бесплатную виртуальную карту Union Pay, а скоро обещает и выпуск пластиковых карт. Правда, есть сообщения, что выпуск был вскоре приостановлен, возможно, по техническим причинам из-за повышенного спроса.
- Пресс-релиз и в телеграме

● МТС Банк заявил, что проходит тестирование карт Union Pay, скоро можно будет заказать и у них карту китайской платёжной системы.

● ВТБ начал предлагать вклады в юанях: от 100 юаней в ИБ, от 500 юаней в офисах. Срок размещения - 3-6 мес. Макс. ставка — 8% без пополнений и снятий; для клиентов «Привилегии» ставка 7,5%, но с пополнением и снятием наличных до неснижаемого остатка.
❕Нужно понимать, что новый порядок обращения валюты коснётся и таких вкладов - внесёте в юанях, а получить сможете только в рублях - при закрытии счёта до 9 сентября.

● На криптовалютной бирже Binance с 10 марта будут недоступны прямые покупка/продажа (ввод/вывод) криптовалют по картам Visa/Mastercard, выпущенным в России.
Покупка и продажа через p2p продолжает работать, кроме карт банков, попавших под санкции.
Санкции сервисов задели и майнеров России и Беларуси: известный пул Ethermine отказался обслуживать пользователей из России и Беларуси, оставляя за собой право применять технические меры для ограничения доступа к услугам по собственному усмотрению.
В списке сервиса 25 запрещённых стран — Россия удостоилась чести стоять вместе с Афганистаном, Северной Кореей, Камбоджей, Ираном, Ираков, Зимбабве, Пакистаном, Мьянмой, Никарагуа и т.д. 👍
Тем временем США изучают варианты ограничения доступа России к криптовалютам — заявила заместитель госсекретаря США Виктория Нуланд

🔥Клиенты Сбера могут оформить кредитные каникулы по №106-ФЗ

С 8 марта 2022 года розничным клиентам СберБанка доступна программа реструктуризации кредитов в рамках №106-ФЗ. Воспользоваться ею могут заёмщики, чей доход за месяц до даты обращения за реструктуризацией снизился более чем на 30% и которые могут подтвердить официальными документами уменьшение дохода.

Срок действия программы — до 30 сентября 2022 года.

Также в Сбере существует собственная программа реструктуризации, с условиями которой можно ознакомиться на сайте банка.

ЦБ разъяснил:
если у вас валютные счета и вклады в разных банках — каждый банк может выдать до 10 тыс. долларов.

Есть нюансы:
— валюты может не быть в банке и придётся ждать, условно, месяц, ведь доллары и евро в страну больше не завозят, а спрос - колоссальный. Некоторые обменники уже закрываются.
— к выдаче с валютных счетов доступны только доллары, даже если у вас счёт в евро, франках, фунтах и т.д.
— Все поступления валюты с 9 марта на счета нельзя получить наличными в валюте, только в рублях по рыночному курсу. Т.е. покупать доллары для последующего снятия наличных, для перекидывания самому себе по банкам не имеет смысла. «Рыночный курс» - это курс ЦБ РФ.

Любопытный момент с Тинькофф Банком, официальный ответ: «каждый банкомат по сути является и отделением, и кассой, поэтому снимать валюту через них можно».
По факту же сообщают, что Тинькофф зафиксировал остатки клиентов на 00:00 9 марта и не даёт снимать валюту, если она поступила с 9 марта.

И из хорошего:
Правительство отменило налог на проценты по вкладам за 2021-2022 гг.

МКБ: комиссия за снятие валюты со вклада

МКБ в тарифах от 05.03.2022 ввёл комиссию 10% за снятие валюты со вкладов и счетов.
Открытые до 01.03 - отлёжка 30 дней, открытые с 02.03 - отлёжка 90 дней, тогда комиссию не возьмут.
Тарифы от 05.03.2022 (pdf);

Банки в Telegram (update 28.03.22)

После блокировки, ограничения или замедления социальных сетей Facebook, Twitter, Instagram банки ожидаемо двинулись в Telegram.

Ниже подборка телеграм-каналов, которые завели российские банки. Неверифицированные каналы (без галочки) помечены серым квадратиком

▫️Абсолют Банк @absolut_bank
🔸Ак Барс @akbars_ru
▫️Алмазэргиэнбанк @albankykt
🔸Альфа-Банк @AlfaBank
▫️АТБ @atb_su
▫️Бланк @blancnews
🔸ВТБ @bankvtb
▫️ВТБ неофиц. @vtb_news
🔸 Газпромбанк @gazprombank
▫️Газпромбанк неофиц. @gazprombanknews
🔸ДомРФ @domrf_bank
▫️Зенит @bankzenit
▫️МКБ @mkbbank
🔸Модульбанк @modulnews
🔸МТС Банк @mts_bank_official
🔸Открытие @otkritie
🔸ОТП Банк @otpbanknews
🔸Почта-банк @pochtabank
🔸Промсвязьбанк @psbbank
🔸Райффайзенбанк @Raiffeisenbankrus
🔸Ренессанс-кредит @ren_credit
▫️Росбанк @Rosbank_official
🔸Россельхозбанк @rshb_tg
▫️РСХБ не офиц. @rshbnews
🔸Русский Стандарт @russianstandard_bank
🔸Банк «Санкт-Петербург» @mybspb
🔸Сбербанк @sberbank
🔸Совкомбанк @sovcombankofficial
▫️Солидарность @solidaritybank
▫️ SBI Банк @svoysbi
🔸Тинькофф @tinkoffbank
🔸Точка @Bank_Tochka
🔸УБРиР @bank_ubrir
🔸Уралсиб @bankuralsibnews
🔸Хоум Кредит @home_creditru
▫️Юнистрим @unistreambank
▫️ЮниКредит Банк @unicreditbanknews

🔸ЦБ РФ @centralbank_russia
▫️ЦБ РФ неофиц. @cbrrf

▫️Акции по картам МИР — @promomir
▫️QIWI Business - @qiwibusiness
▫️Юмани - @yoomoneynews
#банки

10 марта 2022: платёжные сервисы Apple/Google/Samsung/Garmin/Кошелёк Pay перестали работать работать со всеми российскими картами Visa и Mastercard.

С этого дня для покупок в России пользуйтесь физическим пластиком, либо привязывайте карты МИР к Apple Pay, Samsung Pay или «Мир Pay».

За границей можно оплачивать покупки картой МИР в странах: Абхазия, Армения, Белоруссия, Вьетнам (эквайринг банков BIDV и VRB), Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Турция (эквайринг банков İş Bankası, Ziraat Bankası и Vakifbank), Узбекистан и Южная Осетия.
Также сообщают, что оплата картой МИР проходит в редких точках ОАЭ в сети Network International, а на Кипре в банкоматах и терминалах RCB Bank Ltd.

За границей Visa и Mastercard стали бесполезны.

Годы развития бесконтактной оплаты смарт-устройствами в России перечёркнуты военной спецоперацией, которую запрещено называть своим именем.
▫️Apple Pay появился в России в октябре 2016.
▫️Samsung Pay — в сентябре 2016.
▫️Google Pay — в мае 2017. В ноябре-декабре 2021 ожидалось появление возможности привязки карт МИР к GP, но этого так и не произошло.
#мир #applepay #pay #googlepay

Досрочно прекращена акция «Оплачивайте заправку в сервисе 2ГИС и получайте скидку по картам Visa». Акция началась 21.02.22 и ожидалось её прекращение к середине мая.
Можно было получать 5% скидки по картам Visa и 10% скидка по картам Visa Сбербанка - обзор акции.

Чем теперь выгодно оплачивать заправки?
Подборка карт с кэшбэком за АЗС.

Уралсиб: комиссия за снятие USD и EUR

Банк Уралсиб с 10 марта ввёл комиссию за снятие наличной валюты (речь только о долларах США и Евро) в пунктах выдачи и банкоматах (собственных и чужих).
Размер комиссии:
● по дебетовым картам: 5% от суммы;
● по кредитным картам: 5%+9$/€ соответственно;
● при этом банк будет брать комиссию и за выдачу $/€ в своих ПВН/банкоматах с карт других банков, а т.ч. банков-партнёров;

Комиссию не возьмут в случае снятия в течение 10 календарных дней денег со вклада или процентов со вклада, который был закрыт по сроку.
Новость; #уралсиб

Подборка ответов на популярные вопросы для заполнения пробелов в условиях финансовой изоляции. Про счета за рубежом, переводы, перевозы денег и т.д.
Источник

— могу ли я иметь счета за пределами России?
Ответ: да можете, но с соблюдением закона о валютном регулировании и ограничений, введенных после 24.02.2022.

— могу ли я переводить денежные средства на свои счета за рубежом из России?
Ответ: нет, это запрещено с 01.03.2022 пунктом 3 указа Президента РФ от 28.02.2022 №79.

— я живу в России; могу ли получать заработную плату или оплату за оказываемые услуги от иностранных компаний на свои заграничные счета?
Ответ: нет, пункт 3 указа Президента РФ от 28.02.2022 №79 это прямо запрещает. Вы можете получать эти деньги на свои валютные счета, открытые в российском банке.
Однако постановлением Правительства РФ от 06.03.2022 №295 устанавливается такая возможность на основании разрешения специальной правительственной комиссии. То есть все равно нельзя. 😁

— я живу в России; могу ли теперь покупать что-то за границей, переводить деньги родственникам, оплачивать учебу детей, коммунальные платежи на недвижимость, находящуюся за границей?
Ответ: да можете, но в объеме не более 5000 долларов США в месяц. Механизм контроля пока не опубликован, скорее всего это будут делать банки (письмо ЦБ РФ от 05.03.2022 №ИН-019-12/27).
5000 долларов США на человека, который отправляет деньги, а не получает. То есть нельзя отправить по 5 каждому родственнику за границей.

— я живу в России, и близкие родственники присылают мне деньги из-за рубежа. Будут ли с этим проблемы?
Ответ: нет, получать рубли и любую валюту на свои счета в России можно без ограничений.

— я уехал(а) из России. Могу ли я получать деньги на свои счета за пределами страны?
Ответ: если вы не планируете возвращаться совсем или хотя бы в течение 184 дней в этом году, то у вас отсутствует большинство обязанностей, установленных валютным
законодательством РФ. Вы можете получать деньги на свои счета за рубежом.
Но указ Президента написан так, что установлен запрет на валютные операции для всех обладателей российских паспортов и вида на жительство. Ждем разъяснений. Прецедентов, когда привлекали к ответственности лиц, постоянно проживающих за рубежом, мной не обнаружено.

— я что остаюсь валютным резидентом России даже если уехал(а)?
Ответ: да, но у вас отсутствуют обязанности по предоставлению отчетности по вашим счетам, если вы в течение календарного года более 184 дня и более находитесь за пределами России (валютный резидент второго типа). Прецедентов, когда привлекали к ответственности лиц, постоянно проживающих за рубежом, мной не обнаружено.

— С учётом ограничения на зачисление валюты на свои счета для резидентов РФ можно ли открыть счет за границей и получать на него зарплату из европейской компании?
Ответ: если вы в РФ – нет. Если за пределами – смотрите ответ на вопрос выше.

— что такое соглашение об избежании двойного налогообложения?
Ответ: это нормативный акт, заключаемый двумя странами для предотвращения ситуаций, когда налогоплательщик будет платить налоги и в стране пребывания, и в свовей родной стране.

— с какими странами заключены соглашения об избежании двойного соглашения?
Ответ: с большинством стран мира, включая США, Германию, Италию, Индонезию, ШриЛанку, Израиль и другие. Информация об этом есть в поисковиках.

— существует ли законный способ открыть валютный счёт в банке за пределами РФ, чтобы использовать его для переводов с фриланс-биржи, которая перестала делать переводы на счета российских банков? Это мой единственный источник дохода и других способов получить свои деньги у меня просто нет. Если такого способа нет, то как это контролируется (особенно в ситуации, когда между странами нет автоматического обмена финансовой информацией). И какие могут быть санкции за нарушения?
Ответ: если вы в России, законного способа сейчас нет. Указ президента ввел на подобные переводы полный запрет. Санкции по статье 15.25 КоАП РФ от 75 до 100 процентов суммы незаконной валютной операции либо суммы денежных средств. Контроль, если автоматического обмена нет, осуществляется путем направления конкретных запросов по конкретному человеку.

— могут ли граждане РФ, проживающие за границей на постоянной основе, переводить деньги друг другу на свои же зарубежные счета?
Ответ: да, если срок пребывания которых за пределами территории РФ в течение календарного года в совокупности составит более 183 дней у каждого. Пп. 25 п.1 ст. 9 закона о валютном регулировании. Президентский указ так не думает, но уверен, что постоянно проживающих за рубежом россиян этот указ не касается

— может ли индивидуальный предприниматель иметь зарубежный счет и получать на него оплату за работы/услуги. Нужно ли продавать 80% валютной выручки?
Ответ: обязанность продавать валюту, поступающую за товары, работы, услуги, реализацию интеллектуальных прав установлена для всех резидентов, работающих с любыми зарубежными контрагентами. Поэтому – да, если ИП получает валютную выручку из-за рубежа в 2022 году, он обязан продать от нее 80% так же, как и организация-резидент. Зачислять валюту на счета ИП, находящиеся за рубежом, запрещено указом 79.

— я уехал(а) из России насовсем, но сдаю квартиру. По какой ставке я должна платить НДФЛ?
Ответ: если вы находитесь 182 и более дня в течение календарного года за пределами РФ, то ставка НДФЛ составляет не 13 (15), а 30%.

— могу ли я снимать наличную иностранную валюту в банкоматах или в кассе банка?
Ответ: с 9 марта по 9 сентября 2022 года можно снимать и получать в кассе банка не более 10 000 долларов США (за весь период), которые лежали уже на счету на 9 марта, остальное по курсу в рублях. Покупка наличной иностранной валюты запрещена.
+ вывоз из страны больше 10 тыс. долларов на человека запрещён (см. Указ), ввоз в страну более 10 тыс. долларов возможен при декларировании.

​​Проходы в бизнес-залы исчезнут?

Тинькофф Банк сообщает, что внутри страны и за границей перестал работать Lounge Key с российскими картами.
Судя по отзывам ниже есть проблемы и с LK и PP, с разными картами и разными банками.

Тинькофф обещает своим клиентам компенсировать стоимость прохода в БЗ, если предоставить в чат чек об оплате наличными (хм, почему нал?). Число оплачиваемых проходов остаётся таким же, как по тарифу (на премиуме Тинькофф их по умолчанию два).
+ обещают некую «элегантную альтернативу, чтобы попадание в лаунжи было максимально комфортным».

Ранее аэропорты ряда городов уведомляли, что c 3-4 марта на несколько дней приостанавливается обслуживание карт по программам лояльности Priority Pass, Diners Club, Lounge Key в залах повышенного комфорта.

Stalinko 10.03: «не работают проходы от Открытия и ВТБ. Я потестил LK от Уралсиба. Премиалки Виза и Мир - отказ с ошибкой, что ЛК не подключен к карте. Карта РР от Уралсиба сработала»
Frozen-boy: «PP работают не онлайн, поэтому какое-то время еще могут работать (кроме санкционных банков, тех по сериям карт, похоже, забанили сразу же - ВТБ, Открытие, ПСБ)»
vialza «Позвонил в 2 разных бизнес зала. В дном проход был только один - LK от Сбера — отказ. В другом проходы работают через раз: у кого-то проходят, у кого-то нет, и РР, и LK».
Gennady: «Вчера не получилось с Lounge Key от Севергазбанка. На ресепшене сказали, что проблемы происходят у карт многих банков - и PP, и LK».

⚡️Western Union останавливает работу в России и Белоруссии

Отличный канал о бизнесе в новых условиях.

Ребята из киви просто и понятно рассказывают о том, что сейчас происходит с финансами. Подписка обязательна: https://t.me/qiwibusiness

УБРиР: изменение тарифов

● Переводы по СБП свыше 100к/мес теперь стоят 0,5%, мин. 100, макс. 1500₽ (было просто 0,5%).
● Комиссия за межбанковские переводы в тарифах по картам не упоминалась, теперь повышена и упомянута: 0,1%, мин. 25, макс. 1500 ₽ (было 25 ₽ с ограничением на сумму перевода в 150 тыс).
- Тариф по карте MyLife (pdf) #убрир

​​Не пора ли закупиться продуктами?

Обновлены промокоды на первый заказ через сайт или приложение «Перекрёсток доставка продуктов».

● LGLHAX - скидка 500₽ при заказе от 2000₽
● H25YBH - скидка 300₽ при заказе от 1200₽
● YHQHXT - скидка 625₽ при заказе от 2500₽
● PP7BY3 - скидка 600₽ при заказе от 2000₽ на категории готовой еды
● MXKL9B - скидка 250₽ при заказе от 750₽ (на три первых заказа)
● X4QDM6 - скидка 600₽ при заказе от 2500₽ на категории собственной торговой марки
● 62LXHU - скидка на три бесплатные доставки при первых заказах от 1200₽