Самые популярные вопросы в нашем чате: какие банки дают кэшбэк за ЖКХ и в какой банк лучше всего переводить зарплату для получения максимальной выгоды.
В планах в ближайшее время аккумулировать информацию по теме в виде подробных подборок.

А какие подборки нужны вам? Всё существующее собрано здесь: https://t.me/blogbankir/5414

​​⚡️Альфа-Банк извлёк уроки из недавнего скандала с пилотным проектом по комиссии за стягивание денег. И нанесёт удар 25 января, теперь всех заранее оповестив.

Будьте готовы: комиссия за стягивание средств с карт Альфа-Банка составит 1,95%, мин. 30₽.
Напомню, бесплатный СБП в Альфе лимитирован суммой 100к/мес, межбанк стоит 9 ₽.

- Список банков-антидоноров (кто берёт комиссию за "стягивание" денег сторонним банком). #альфа

​​Акция: 20% скидки на рейсы «Победы» по картам JCB

Акция проходит на офиц. сайте с 15.01.22 по 28.02.2022, нужно ввести промокод JCB2022 и оплатить картой JCB.

● Скидка действует только на полёты по России и в Дубай
● Ограничений по датам перелёта нет
● Есть ограничение на число покупок - максимум 3 раза по одной карте JCB за период акции
● Не участвуют кобейджинговые карты «Мир»-JCB; не будет скидки на доп. услуги и нельзя применить несколько промокодов сразу.

- Страница акции; Правила акции (pdf) #победа #jcb

P.S. Годом ранее акция была запущена на 4 месяца, но завершилась досрочно через 3. Два варианта бесплатного выпуска карты: в РСХБ - «Panasonic» и в ГПБ - «Умная карта».

​​Подборка карт с кэшбэком за оплату ЖКХ (update)

Многие банки не бонусируют оплату коммунальных услуг (MCC 4900), но есть и приятные исключения. Стоит напомнить, что речь идёт именно об оплате вне интернет-банка/мобильного приложения, исключением здесь является только МТС, Совкомбанк, Тинькофф и УБРиР.

● Альфа-Банк. По бесплатной дебетовой «Альфа-карте» - 1,5% при сумме покупок от 10к; 2% в первые 2 календарных месяца и далее при покупках от 100к/мес (кобренды типа Пятёрочки/Перекрёстка/«Кэшбэк 1-5-25» платят обычно 1% бонусов).
По кредитной «Alfa Travel» 2% милями. По дебетовой «Alfa Travel» 2% милями на сумму покупок от 10к, 3% милями при покупках от 100к/мес и до конца следующего месяца с даты активации.
В рамках премиального пакета 2-3% кэшбэка или 3-5% милями.

● Кредит Европа Банк. Дебетовая «Card Plus» (бесплатная на год, далее 499 ₽/год) - 1,5% кэшбэка, лимит выплаты 4000 ₽/мес.
● МКБ. 1% бонусов, карта должна быть подключена к программе «МКБ Бонус», лимитирована сумма покупок - 10 тыс. руб/мес.
● МТС. 1% бонусами (по карте Weekend - рублями), лимит выплаты 10 тыс. в мес. Платятся бонусы за платежи в МП.

● Почта Банк. Дебетовая карта «ВездеДоход». Стандартный бонус - 1% кэшбэка (лимит выплаты 5000 ₽). По картам UnionPay по акции до 28.02.22 ещё 5% кэшбэка (доп. лимит выплаты 5000 ₽), но не учитывается оборот до 5000 ₽/мес. Обслуживание 69 ₽/мес или бесплатно при тратах от 5000 ₽.
По кредитке «ВездеДоход» также бонус 1%, но на оборот, превышающий 30 тыс. руб начинает начисляться 2% на все покупки. Обслуживание 59 ₽ или бесплатно при покупках от 5к/мес.

● Россельхозбанк. По дебетовой бесплатной «Своей карте» 2% бонусами программы «Урожай» в первый месяц. При условии оборота в предыдущем месяце от 75к за текущий месяц начисляют 3% при сумме покупок 30к-75к и 4% при сумме покупок более 75к.
Альтернатива - 1,5% на все операции и 2 категории с повышенным кэшбэком. Лимит выплаты 5000 бонусов.
● Совкомбанк, «Халва». 1% за платежи в в приложении, лимит 5000 ₽/мес.
● СКБ. Дебетовая «Универсальная» карта. При подключении платной опции «Всё в одной» (399 ₽) начисляют 4% кэшбэка (макс. 3000 ₽/мес). Обслуживание 130 ₽/мес, но можно обеспечить бесплатность.
● Тинькофф Банк. Кредитная карта «All Airlines»: 1% за платежи в ИБ/МП.
● УБРиР. Бесплатная дебетовая «My life» - кэшбэк 5% в случае совершения иных покупок на 5000 ₽/мес (в первые 2 месяца без условий). Лимит выплаты 500 ₽/мес. Есть кэшбэк за оплату через МП, в т.ч. оплату по QR-коду (за исключением операций в адрес бюджетных организаций).

● Хоум Кредит. Кэшбэк 5% в категории ЖКХ - только в случае если банк предложит эту категорию на своё усмотрение. Лимит выплаты 3000 ₽, карта «Польза» бесплатная.
#жкх #альфа #кеб #мкб #мтс #почтабанк #рсхб #скб #тинькофф #убрир #халва #хоум
P.S. Весь 2022 год по Единой карте петербуржца 4% кэшбэк за оплату коммуналки (лимит 300 ₽/мес на карту) + ещё 1% кэшбэка за оплату в ЕИРЦ Петроэлектросбыт и ПСК.

Популярные посты на канале за 1-16 января по числу репостов, возможно, будут полезны и вам:

● По 5000 руб владельцам Пушкинских карт - 323 репостов, 28 комм.
● Альфа-Банк и снова комиссия за стягивание - 215 репостов, 260 комм.
● Промокоды в Пятёрочку - 215 репостов, 30 комм.
● Подборка бесплатных банковских карт - 202 репостов, 207 комм.
● Акция по кредитке ВТБ и бонусы от «ВТБ Инвестиции» - 169 репостов, 106 комм.
● Подборка выгодных накопительных счетов - 167 репостов, 184 комм.
● А/к «Победа» и 20% скидки по JCB до 28.02.21 - 110 репостов, 36 комм.
● Кредитка «Суперэкшбэк» от ОТП - 109 репостов

под репостом понимается сохранение в избранное, пересылка сообщения кому-то личным сообщением, в общий чат или на другой канал и учитывается внутренней статистикой мессенджера. #топ

Один из непубличных секретов, связанных с проведением платежей на мобильную связь, завязан на том, что, условно, платежи на Билайн через меню «Билайн ТВ» имеют MCC, отличающийся от привычного MCC 4814 (детали опустим).

Это может быть важно кому-то, ведь за оплату мобильного мало кто даёт кэшбэк.

А вы знали это? Поставьте 🔥 - если да; 😱 - если нет. Ну или 💩, если не понимаете смысл поста :)

​​В БКС Банке появились доп. категории кэшбэка

В период с 28.12.2021 по 31.03.2022 для дебетовых карт в БКС доступны на выбор доп. категории повышенного кэшбэка, вознаграждение зависит от пакета услуг:
- 3% кэшбэка для пакетов Лайт / Комфорт / Премиум
- 4% кэшбэка для пакета Элит
- 5% кэшбэка в пакете Ультра

Временные доп. категории:
● Путешествия (авиа, жд, туры, отели, аренда авто, круизы): 3000-3301, 3351-3441, 3501-3999, 4011, 4112, 4304, 4411, 4415, 4418, 4511, 4582, 4722, 4723, 5962, 7011, 7032, 7033, 7512;
● Автосалоны, автосервисы и запчасти: 5511, 5521, 5532, 5533, 5541, 7531, 7534, 7535, 7538;
● Электроника и бытовая техника: 5722, 5732, 5946;
● Аптеки и медицина (включая стоматологии): 5122, 5912, 5976, 8011, 8021, 8031, 8042, 8043, 8049, 8050, 8062, 8071, 8099;
● Дом и ремонт: 5021, 5039, 5074, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712-5714, 5718, 5719.
- Перечень категорий и MCC с 28.12.21 (pdf); Карты банка; Тарифы с 28.12.21 (pdf)
Напомню, в рамках пакетов можно выбрать 2 "любимые" категории с повышенным кэшбэком, размер которого, как и лимит выплаты, зависит от типа пакета, но нужно разбавлять оборот на 50% обычными покупками. #бкс

Альфа-Банк разыгрывает квартиру в Москве почти за просто так

Всё, что нужно делать — совершать покупки по карте банка. Причём чем чаще — тем больше шансов на выигрыш. Это касается любой из карт, главное успеть до 6 февраля. Если никакой пока что нет, то можно оформить бесплатную дебетовую Альфа-Карту.

В прямом эфире 15 февраля победителя объявит Иван Ургант. Посмотреть, кому достанется жильё в новом ЖК недалеко от метро ВДНХ можно будет в мобильном приложении и соцсетях.

​​Тинькофф банк внёс изменения в перечень операций, приравненных к снятию наличных.
В новости сообщается, что с 20.01.2022 в список полностью включён MCC 6051 — теперь безусловно все операции с этим кодом приравнены к снятию наличных.

- Перечень операций (pdf) #тинькофф
Почему это важно: в Тинькофф снятие наличных в банкоматах других банков по дебетовым картам обычно лимитировано суммой в 100 тыс. руб в расчётном периоде. Квазикэш-операции и операции "стягивания" уменьшают этот доступный лимит бесплатного снятия. По кредитным же картам такие операции приводят к высокой комиссии как за обналичивание.

Действующие Lety-коды для кэшбэк-сервиса LetyShops

- CB2_2022 - удвоение кэшбэка на Aliexpress + возможность вывода бонусов на мобильный от 1 руб.
- ALIBESTSALES-2022 - увеличение базового кэшбэка во всех магазинах на 30%.
Если зарегистрируетесь по реф. ссылке, то после покупки через кэшбэк-сервис от 600 ₽ получите от сервиса доп. бонус 100 ₽

По дебетовой карте «Affinity card» Росбанка в текущем году продолжают действовать скидки 15% у партнёров, ничего активировать или подключать не нужно:

● Такси «Яндекс Go»: скидка 15% на тарифах Комфорт и Комфорт+, лимит 3000 ₽ на одну поездку, не действует при оплате Apple Pay и Google Pay. Условия.

● Билеты в кино со скидкой 15% в объединённую киносеть «Синема Парк» и «Формула Кино» действует на все форматы, залы и фильмы (кроме фильмов с ограничением правообладателей), не суммируется с другими скидками. Условия.

● «Burger King»: скидка 15%, не предоставляется при оплате в киоске самообслуживания и мобильном приложении; при оплате Apple Pay и Google Pay; в аэропортах, на стадионе Спартак, в ресторанах на колесах и франчайзи, перечисленных в Условиях (даты пока не исправили).

Карта «Affinity card» (страница карты) интересна бесплатным обслуживанием (при оформлении до 30.06.2022), кэшбэком 2% за все покупки и 5% в избранных торговых точках одежды. #росбанк

​​Банк «Открытие» с 01.02.22 увеличивает плату за смс-уведомления для дебетовых, кредитных и части зарплатных карт с 59 ₽ до 99 ₽ в месяц. Пуши остаются бесплатными, Push Pro - 59 ₽ (это когда при отсутствии интернета приходят смс + уведомления сохраняются в мобильном банке).

У премиальных клиентов остаётся всё бесплатно.
У пенсионеров при получении пенсии на карту МИР в тарифах Opencard/Opencard Зарплатная будет льгота: останется 59 ₽.
Переключение уведомлений происходит через Профиль - Уведомления.
- Новость банка; #открытие

⚡️Из доклада ЦБ: растущий интерес российских граждан, существенный объем вложений и высокие риски операций с криптовалютами, описанные выше, создают потенциальные системные угрозы. Статус российского рубля, который не является резервной валютой, не позволяет применять в России мягкий подход и игнорировать нарастание рисков.

Что предлагает ЦБ:
▪️введение отвественности за нарушение запрета на использование криптовалюты в качестве средства платежа;
▪️запрет на майнинг (выпуск), организацию обращения и обмена криптовалюты - это запрет на криптобиржи, криптообменники и p2p-платформы, а также установление ответственности за нарушение запрета;
▪️запрет для финансовых организаций (банки, инвестиционные и страховые компании, брокеры и другие) на вложения в криптовалюты и связанные с ними финансовые инструменты, запрет на обслуживание операций, связанных с куплей-продажей криптовалюты

@MarketOverview

​​🔸УБРиР запустил акцию: по кредитке «My Freedom» обещан кэшбэк 2% на все покупки на 5 месяцев

Для участия в акции карту нужно оформить с 17.01 по 31.03.22, в этом случае обещан кэшбэк 2% (лимит выплаты 2500 ₽/мес) в течение месяца оформления и 4 последующих месяцев.
Общий призовой фонд акции составляет 2,4 млн руб.
В исключениях для бонусирования MCC 3882, 4215, 4812-4814, 4816, 4829, 4900, 5046, 5047, 5085, 5137, 5139, 5933, 5960, 5973, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6513, 6529-6534, 6536-6538, 6540, 7012, 7273, 7276, 7277, 7299, 7311, 7321, 7322, 7332, 7333, 7338, 7339, 7342, 7349, 7361, 7372, 7399, 7995, 8111, 8398, 8641, 8651, 8661, 8699, 8999, 9211, 9222, 9311, 9399, 9402.

💡Карта интересна своим льготным периодом до 120 дней, а ещё ежемесячным бесплатным льготным снятием наличных 30 тыс. руб + переводами на 30 тыс. руб (при этом в первые 30 дней можно вывести весь лимит!).

- Обслуживание платное: 90 ₽/мес, бесплатно при покупках от 5000 ₽/мес.
- Смс-инфо: 69 ₽/мес, бесплатно на 2 месяца.
- Обычной бонусной программы нет, только по акции.

- Страница карты; Условия акции «Моя свобода - мой кэшбэк» (pdf) #убрир
P.S. «My Freedom» вызывает интерес прежде всего за счёт вывода кредитного лимита по 60к/мес без процентов на срок до 120 дней, но в рамках акции на 5 месяцев становится просто конкурентнее подобных продуктов за счёт бесплатного обслуживания и кэшбэка на все операции.

​​В Уралсибе с 24.01.2022 вводится комиссия за обслуживание неактивного счета по продуктам:
- по пакетам услуг Турбо, Статус, Приоритет, Прайвет, Premium, Premium Light и Premium Sport
- по накопительным счетам
- по карте «Копилка» в ТП «Ежемесячный»
- по некоторым кредитным картам.

▫️Если счёт не активен от 365 до 730 дней, комиссия составит 199 ₽/мес.
▫️Если нет операций >730 дней, комиссия составит 250 ₽/мес. Для валютных счетов берётся эквивалент в USD/EUR по курсу банка.

Комиссия не будет браться:
- по картсчетам с остатком более 10 тыс. руб
- по счетам с привязкой к кредитным договорам/договорам вклада/к картсчетам льготных категорий граждан.
- что касается накопительных счетов, то упоминается только "Накопительный зарплатный" счёт - здесь идёт речь об остатке только ниже 500 ₽. Источник #уралсиб

Банк «Санкт-Петербург» снижает свой лимит бесплатных переводов по СБП с 500 тыс. до 100 тыс. руб в месяц с 01.02.2022. За превышение будет браться комиссия 0,5%, макс. 1500 ₽. Новость банка. #бспб

👉 Актуальный список банков с хорошими лимитами на бесплатные переводы по Системе быстрых платежей.

Тинькофф Банк с начала года стал активно рассылать запросы с отсылкой на 115-ФЗ: просит объяснить смысл операций; документы, подтверждающие доход;
отдельный ад с нотариальным заверением уготован тем, кто подтвердит криптообменные операции по счёту.

cybsasha: «Тинькофф всех про криптовалюту спрашивает, даже моей теще пришло. Она и спрашивает — что это такое? Еле объяснил».
Dmitriy: Мне написали, что «такая проверка - стандартный процесс в любом банке» и «Обработка запроса завершена, необходимые данные получены, можно продолжать пользоваться картой как обычно». #тинькофф

​​Межбанк: как отправить, плата за перевод, "подводные камни"

Для большинства обывателей межбанковские переводы это что-то сложное, непонятное, дорогостоящее, в отличии от переводов по номеру телефона или номеру карты.
На самом деле всё относительно просто.

💡Межбанковские переводы отправляются по реквизитам счёта, для этого нужно знать:
▫️ФИО получателя или название организации
▫️БИК банка - банковский идентификационный код из 9 цифр. Начинается с 04.
▫️Номер счёта - состоит из 20 цифр, для физлиц начинается с 408 или 423.
▫️Иногда банки запрашивают ИНН, но для переводов себе или другим физлицам можно просто поставить 10 нулей. Корр. счёт не является обязательным реквизитом, т.к. подтягивается самостоятельно после ввода БИК.
▫️Назначение платежа. Я обычно указываю «Перевод собственных средств» при переводах самому себе или «Частный перевод» в иных случаях. Больше ничего не нужно, хотя некоторые банки ошибочно подсовывают фразу «Без НДС», не имеющую к физлицам никакого отношения.

Т.е. всё просто: нужно знать только код банка (БИК) и длинный номер счета, их можно увидеть в договоре с банком, в интернет-банке или мобильном приложении. После отправки перевода можно сохранить шаблон и в следующий раз ничего вводить не придётся.

💡Комиссия за такой перевод зависит от банка, через интернет-банк дешевле, чем в офисе банка. У одних банков межбанк бесплатный, у других на уровне себестоимости — 9-10 рублей, у кого-то 1-1,5% от стоимости. Подборка банков с выгодными тарифами будет отдельным постом.

💡Время доставки. У банков разные технические системы отправки и обработки платежей, что влияет на скорость зачисления, поэтому достаточно знать, что межбанк не моментален и не обрабатывается в выходные дни. Условно, денежный перевод может прийти через час, а может через сутки, но сотрудники банка могут ссылаться на норматив от 1 до 5 рабочих дней.

💡Ошибки. Если была допущена ошибка в реквизитах, то в течение 5 рабочих дней деньги вернутся отправителю (10 дней при отправке на юрлицо). Интересно, что не получится отправить перевод, когда ошибочно вставлен БИК другого банка — из-за автоматической сверки. Шутки в назначении платежа неприемлемы, даже если вам кажется весьма смешным указать про косячок дури или благодарность за проведённую ночь.

Резюмируя, межбанковские переводы не моментальны и не обслуживаются в выходные дни, однако, они надёжнее и с ними минимум хлопот.

Бесплатные и экономные межбанковские рублёвые переводы (по реквизитам счёта, апд. 23.12.22)

● Авангард: 10 ₽. При отправке по местному времени с 17:30 до 20:30 с исполнением текущим днём комиссия 0,075% (мин. 75 ₽). Валютный межбанк: 0,2% (мин. 15, макс. 150 - долларов/евро).
● Альфа-Банк: 99₽ на физика, 0₽ на юрика. Бесплатно в рамках премиального пакета или с услугой.
● БКС Банк: бесплатно в рамках пакетов Комфорт, Премиум, Элит, Ультра.
● ВТБ: 0,4% по «Мультикарте», но в рамках зарплатного (не индивидуального) проекта полагается возврат комиссии по итогам месяца.
● Газпромбанк: только по премиальным пакетам, лимиты не указаны, но бесплатно только при выполнении условий премиальности.
● Интерпрогрессбанк с 01.08.22: 1 млн/день; 5 млн/мес.
● Кредит Европа Банк: 300к/сутки.
● МИнБанк: «Карта пенсионера», лимита нет.
● МКБ: 1м/день (увеличивается заявлением в офисе).
● МТС Банк: в рамках премиального пакета 10 транзакций / до 100к/мес.
● Открытие: только 100к/мес со счёта карты, бесплатно для Premium/Private (с 01.03.2023).
● «Оранжевый»: 30 ₽.
● ПСБ: в рамках премиум-пакета Orange Premium Club до 500к/мес.
● Райффайзенбанк: в рамках премиальных пакетов.
● Росбанк: в рамках премиальных пакетов.
● Ренессанс Кредит: 1.4 млн/мес — себе в другой банк, иначе 30 руб.
● Синара (бывший СКБ): «Универсальная карта»: до 600к разово.
● Совкомбанк: бесплатно со вклада через сотрудника в офисе банка. С Халвы бесплатно при подключённой опции «Халва.Десятка». С текущих счетов - 50 ₽.
● Тинькофф Банк: формально без лимита.
● ТКБ: 30₽ со счёта карты.
● УБРиР: 0,1%, мин. 25 ₽. Могут быть лимиты 150к/раз.
● Хоум Кредит: бесплатно по карте «Польза» (иначе 10 ₽), совокупный лимит межбанк+СБП = 500к/сутки.
● Юникредит: в рамках премиальных пакетов Extra и Прайм (в последнем бесплатны и валютные).
● SBI банк (Эс-Би-Ай Банк): 100к/мес, на превышение 0,5%, но при наличии вклада/кредита/накоп. счёта или при получении з/п бесплатно.
#межбанк
update 11-17.03: убрали Металлинвестбанк; УБРиР ввёл комиссию 0,1% вместо 25₽. Изменения в МКБ и SBI. 15.04: бесплатный межбанк возвращён в МКБ. Корректировка лимита по ИПБ с 01.08
альфа 99р с 16.12.22

​​Изменения в программе лояльности по карте «Tinkoff Black» с февраля:
▫️на выбор будут предлагаться 4 категории из 7 предложенных банком (для подписок Pro/Premium/Private – 8) вместо нынешних трёх.
▫️одна из категорий всегда будет «1% на все покупки». Если её не выбрать, то за обычные покупки не будет кэшбэка. #тинькофф