Дайджест
52K subscribers
3.24K photos
91 videos
8.43K links
Выжимай максимум выгоды из банков!

Наш чат: @bbchat
Обр. связь: @BBDigestBot, @Shtirlitzzz
Форум finforums.ru

По рекламе - @AS111 или через биржу https://telega.in/c/blogbankir

Нам нужны ваши бусты: https://t.me/boost/blogbankir
Download Telegram
🔸МКБ + Visa — проезд в метро за рубль

С 15.10 и до 31.12 проходит акция «В метро за 1 рубль», по которой владельцы карт Visa МКБ Москвы, Санкт-Петербурга и Екатеринбурга получат кэшбэк в размере стоимости прохода в метро минус 1 рубль.

Лимит выплаты 1500 баллов в месяц, бонусы будут зачислены до 20-го числа след. месяца.
Участвуют карты Visa в ПУ «Выгодный», «Премиальный» (т.е. Москарта/Москарта Black и они же по зарплатным проектам), карта «Можно больше».

Пишут о таком положительном опыте с банком Санкт-Петербург (совсем не факт, что сработает с МКБ!).
Владислав: В Питере эмитенту передаётся информация «metro spb ru st petersburg» mcc 4111, в обоих случаях (автомат или турникет) — одинаковая. МКБ не сможет определить, 60₽ потрачены в автомате или на турникете, что делает возможным пополнение карты «Подорожника» на 60₽ 25 раз в месяц c последующим получением кэшбэка. Подорожником уже можно пользоваться хоть в трамвае, а метро посещать не надо. Надеюсь, что в Москве также с «Тройкой».

- Страница акции; Условия акции (pdf) #мкб
Субсидированные семейные поездки до 30.11.21

В июле был пост про то, что правительство решило стимулировать внутренний туризм, однако, я пропустил, что в августе такие билеты стали продаваться.

Льготные билеты в рамках этого проекта продают три авиакомпании: Nordwind, S7 и «Уральские авиалинии». Основные условия: единая бронь, мин. 2 человека, одному до 18 лет (лететь обязательно), срок полёта до 30.11.21.

Nordwind совершает полеты в Калининград и обратно из Казани, Самары, Ярославля, Нижнего Новгорода и Воронежа. А еще — из Казани в Иркутск и обратно.

S7 продает субсидированные билеты на четыре прямых рейса: из Владивостока в Иркутск, Красноярск и Южно-Сахалинск и из Новосибирска в Благовещенск. С пересадками доступны Калининград, Казань, Мурманск, Ростов-на-Дону, Екатеринбург и другие.

«Уральские авиалинии» предлагают семейные перелеты по следующим маршрутам:
Из Екатеринбурга во Владивосток, Иркутск, Казань, Калининград, Ростов-на-Дону и обратно. Из Иркутска во Владивосток и Калининград и обратно. Из Калининграда в Омск, Казань, Новосибирск, Ростов-на-Дону и обратно.

Для себя нашёл интересные цены в S7, билеты за 10500 руб на двоих из Красноярска в Калининград или Казань и обратно. И это с багажом 23 кг. Если поиграться с датами, то можно найти билеты за 3,5к, 5к, 7к (на двоих туда-обратно!!).
Один нюанс только: время пересадки может сделать полёты с детьми утомительными.
​​🔸Карта «Opencard Active»: для активных и спортивных

Банк Открытие выпустил дебетовку Opencard Active: карта Visa Signature со специальным дизайном и стоимостью выпуска 1000 руб. Детали:

● Обслуживание бесплатное, пуш-уведомления бесплатны (смс - платные, 59 ₽/мес).
● За заказ карты до конца года подарят бафф (бесшовный шарфик в виде трубы с рекламой банка и Visa), но только в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Екатеринбурге и Казани;
● Кэшбэк такой же, как по стандартной Opencard, до 2,5%:
базовый 1% базового кэшбэка + 1% при оплате через Pay +0,5% при поддержании остатков от 500к (учитываются карты, вклады, НС, брокерские).
● Доп. кэшбэк 3%: спорттовары, фитнес и активный отдых типа боулинга, бильярда, гольфа и т.д. (mcc 4457, 5655, 5940, 5941, 7032, 7911, 7932, 7933, 7941, 7992, 7997, 7999).
Стоит знать, что мин. выплата кэшбэка - 150 ₽, максимум 3000 или выше, если есть статус «Плюс».
● По Opencard можно получить 20% скидки на авиа/жд/отели через travel.open.ru при полной оплате бонусами - так что выгодно копить бонусы. Visa Signature Открытия даст 10% скидки на АЗС через Benzuber.
● У партнёров до 10% скидки или бонусных рублей: Adidas, iHerb, Decathlon, Fitmost.
● Сервис «Активный помощник» в сервисе Консьерж24 решит вопросы, связанные с путешествиями, спортом и активным образом жизни.
- Страница карты; Тариф (pdf) #открытие

P.S. Суммарно выглядит неплохо, но не всем подходит. Новым клиентам лучше "зайти" в банк по акции «Кинокампания» (кэшбэк за кино, участие в розыгрыше призов), либо заказать по ссылке друга и получить 500 бонусных рублей, а потом уже заказать Active. Обычная Opencard бесплатна при заказе до 30.11.21.
Обновились промокоды на первый заказ в СберМаркете.

pfh1sp - скидка 250 руб при заказе от 1000 руб.
pfkw1k - скидка 200 руб на заказ от 700 руб с быстрой доставкой от 20 минут из магазинов Магнит, ВкусВилл, Мираторг, Азбука Вкуса, 4 лапы, Мясницкий ряд, Бетховен, Fix Price.

Заказывайте на сайте или в приложении.
Сбермаркет — это официальный партнёр более 70 магазинов - гипермаркетов и торговых сетей.
​​🔸Вечное бесплатное обслуживание дебетовки «Tinkoff Black»: акция с 18.10 по 30.10.21

Казалось бы, кто хотел стать клиентом Тинькофф банка, тот уже стал им.

С другой стороны, статистика показывает, что интерес к подобным акциям есть, а недавнее добавление банка в список системно значимых кредитных организаций только добавляет доверия.

Ваша экономия: 99 ₽/мес (при обычных условиях бесплатно при остатках от 50к или если на счёт выдан кредит; бесплатное обслуживание также даст непубличный тариф 6.2 - но по нему не начисляются проценты на остаток до 100к).

👉 Промо-сайт #тинькофф
Популярные посты на канале за прошедшую неделю по числу репостов, возможно, будут полезны и вам, а мне помогают отслеживать ваши интересы:

Клёвый ролик про наличку и Apple Pay - 294 репоста
Банки-антидоноры - 243 репоста, 69 комм
Подборка кредиток со снятием наличных без комиссий и % - 131 репостов, 48 комм.
Тинькофф в списке системно значимых кредитных организаций - 129 репостов, 64 комм.
Приведи друга в Райфе - 120 репостов, 109 комм.
ВТБ запустил рефин. кредиток с ЛП до 180 дней - 119 репостов, 65 комм.
КГК: объяснение и личный опыт - 118 репостов, 83 комм.
Перекрёсток и варианты кэшбэка/скидок - 109 репостов, 61 комм.

под репостом понимается сохранение в избранное, пересылка сообщения кому-то личным сообщением, в общий чат или на другой канал и учитывается внутренней статистикой мессенджера. #топ
P.S. Послезавтра еженедельный розыгрыш, делать ничего не надо, кроме как нажать на кнопку ̶б̶а̶б̶л̶о̶
​​Неплохие промокоды для СберМегаМаркета для новых клиентов:
pfw86376 - скидка 700 при покупке от 2500 в категории «Одежда, обувь и аксессуары»
pfx87461 - скидка 600 при покупке от 2500 на любые другие товары.

Скидка суммируется со всеми спецпредложениями, кроме акции «Гарантия лучших цен».

СберМегаМаркет — это онлайн-площадка с 2,5 млн товаров из более чем 800 магазинов. География доставки – более 450 городов, а с учётом ПВЗ и постаматов число точек выдачи более 30 тыс.
​​Со слов Юмани «стало лучше»:
- теперь оплатить налоги накопленными бонусами не получится, потому что раздел проверка и оплата налогов закрыт.
- оплата налогов с привязанной карты также не работает. #юмани
​​Россия вздрогнула, когда узнала...

...что для премиум-клиентов Тинькофф Банка срезали число проходов в бизнес-залы. 🙃
Было: 2 прохода в месяц. 4 прохода при остатках от 3 млн руб. Безлимитные проходы от 10 млн (с уточнением, что за злоупотребления ограничивают до 15 раз в месяц).
Стало: те же проходы, но для клиентов с остатками от 10 млн теперь дают только 15 проходов/мес.
В то же время ПБ уточняет, что это «техническое ограничение от программы Lounge Key было и ранее». 🤷‍♂️ Источник.

Там же пишут, что «собрали все привилегии Тинькофф Премиум и Инвестиций Премиум в один сервис», ПБ объяснил это так:
«Раньше был тариф Премиум в банке и отдельно в Тинькофф Инвестициях. Мы объединили все в одну премиум подписку и снизили на нее плату. Стало проще и дешевле».
Для информации, премиум-обслуживание от Тинькофф стоит 1990 ₽/мес, бесплатно при остатках от 3 млн или при остатках от 1 млн и покупках от 200к. #тинькофф
Вот сидите и не знаете, что ещё месяц назад карты РСХБ, Сбера, Открытия и Альфы были названы самыми выгодными дебетовыми картами. По крайней мере, по мнению Frank RG.

В чём же дело? Наташ, мы всё проспали?

▫️Можно расслабиться, оказывается, для рейтинга были взяты 10 крупнейших банков для клиентов массового сегмента. Уже тут можно расходиться, всякие Хоумы, КЕБы, УРалсибы не вошли в исследование, выборка нерепрезентативна.

Но мы копнули глубже.
Аналитики Frank RG рассматривали две группы теоретических клиентов, что тратят по картам 20к/мес и 50к/мес.
▫️Доходность карт в рейтинге подсчитана как сумма возможного кэшбэка по ним за 2 года использования. Как можно сравнить 0,5 Спасибок Сбера с 1,5% каши Райфа? Да легко, оказывается😱

Возьмём одну из таблиц с расчётом по клиентам нижнемассового сегмента с объёмом покупок на 20к/мес (на скриншоте).

1. РСХБ «Своя карта» даёт в этом случае 400₽/мес или 9600₽ за 2 года (в таблице 9673₽). Карта бесплатная, но в таблице почему-то упоминаются какие-то комиссии, может быть, имеется ввиду выпуск именной карты за 200₽ 🤷‍♂️
9673*2,02% = 195 руб.
И вообще-то здесь не кэшбэк, а бонусы «Урожая», на которые можно купить товары с наценкой 20-40%, а авиабилеты завышены на 17-25%. Очень специфичный банк занял первое место со своими 2% фантиков.

2. «Cберкарта» от Сбербанка за 2 года якобы даст 8812 руб кэшбэка. Как накопить такую сумму «Спасибо» - ума не приложу. Если тратить ровно от 20к/мес, то начислят кэшбэк 5% в кафе и ресторанах и 10% на АЗС. Но мы не знаем, о каких покупках идёт вообще речь, так что тут Сберу, похоже, подыграли. И обслуживание будет бесплатным при таких оборотах, значит опять откуда-то придумали комиссию.

3. «Альфа-карта» в Альфе бесплатна по умолчанию. И мой расчёт опять не сходится, по карте первые 2 месяца кэшбэк 2%, далее 1,5%. Итого должно получиться 400*2+300*22=7400, а не 8194₽. Как столько накэшбэчить?

4. «Opencard» от Открытия также бесплатна, разве что берётся плата 500₽, которая после покупок компенсируется бонусами. Бонусная программа за 2 года уже кардинально изменилась и процент вознаграждения по июльским условиям зависит от вида оплаты: пластиком или телефоном. Может вышло бы 4,8к кэшбэка, а может 12к - всё зависит от возможностей клиента.

Иначе говоря, рейтинг оторван от земли и представляет собой какие-то цифры с потолка. Я запросил детали расчётов у Frank RG и расскажу, если получу ответ.

И к чему это всё написано.
Очень часто банки любят бравировать: это лучшая карта по версии «Бест Оф Зе Бест Премиум Рэйтинг 2021».
Не важно, кто вам утверждает, что тот или иной банк или какая-то карта хороши собой: автор этого канала, ведущий корпоративов из ТВ-рекламы или известное аналитическое агентство. Считайте выгоду самостоятельно.
💰 ПСБ повысил доходность по накопительным счетам

И порадовал особыми условиями своих новых клиентов.

● Тем, кто впервые открывает накопительный счет в ПСБ, первые два месяца доступна повышенная ставка в 8%по накопительному счету «Про запас».
● Владельцы счета «Акцент на процент» тоже могут максимально получать в размере 8% годовых за каждый день. Такая ставка доступна клиентам, которые держат на счете до 1 млн рублей и активно пользуются любой картой ПСБ для оплаты покупок, получают прибавку до 2,5 процентных пунктов дополнительно к обновленной ставке 5,5%. Участники программы Orange Premium Club могут получать надбавку на повышенный лимит в размере 1.5 млн руб.

Еще один бонус — сервис автопополнения «Купил – накопил» и «Пополнил – накопил». Услуга позволяет самостоятельно настроить перечисление определенной суммы от каждой покупки с карты на накопительный счет. Он доступен всем владельцам счетов в ПСБ.

Открыть накопительный счет ПСБ можно в любом офисе банке, а также в интернет- и мобильном банке.
​​По Единой Карте Петербуржца (ЕКП) с августа'21 до 28.02.22 дают 10% кэшбэка за покупки в «Перекрёстке» (только в СПб), однако с 12 октября неожиданно введено условие, что кэшбэк выплачивается только при сумме покупки от 1000 ₽ (ранее не было ограничения мин. суммы).
По акции не указан лимит выплаты кэшбэка. Страница акции

ЕКП выпускает Сбер, ВТБ, банк «Санкт-Петербург». Эта карта оформляется офлайн, не быстро, нужно предъявить паспорт+СНИЛС+ОМС, местная регистрация не нужна.

Обзор карт ЕКП и в чём их выгода — писал здесь 2 года назад. #екп
Дайджест
Вот сидите и не знаете, что ещё месяц назад карты РСХБ, Сбера, Открытия и Альфы были названы самыми выгодными дебетовыми картами. По крайней мере, по мнению Frank RG. В чём же дело? Наташ, мы всё проспали? ▫️Можно расслабиться, оказывается, для рейтинга…
Получили ответ от Frank RG с пояснениями, откуда взялись такие странные цифры доходности по картам банков и что за расходы указаны по бесплатным картам.

Коротко: цифры дохода включают в себя доходность от накопительных счетов. Комиссии - это за смс-информирование или пакеты обслуживания. Почему такие странные суммы того и другого - такая сложная методология. Занавес.

Развёрнутый, комментарий представителя Frank RG ниже.

● Наша финансовая модель оценки выгоды по банковским программам лояльности учитывает множество факторов – тарифы, категории бонусирования, особенности использования бонусов, их конвертации и т.д. Всего несколько десятков критериев.
● Кроме того, профиль трат в 20 тыс. и 50 тыс. рублей представляет собой не просто общую сумму трат, а разбитую по данным самих банков (и Росстата) на определенные категории, по которым платятся бонусы или нет.
●По многим картам (в частности, по Сберкарте и Opencard) есть услуга СМС-информирования, за которую взимается плата. Иногда также есть платное обслуживание за пакет услуг, к которому подключена карта, для использования ее в программе лояльности. Все это мы учитываем в расходах.
● У нас в профиле трат рассчитаны и учтены остатки по карточным счетам, и накопительным счетам. Проценты по этим остаткам учитываются в доходной части, если эти счета позиционированы банком как часть продукта – программы лояльности.
● В Сбере и некоторых других банках вместо кэшбэка используются бонусы и баллы, у них есть определённые коэффициенты конвертации, для использования на внутренних площадках. Балл не равен одному рублю, и мы это также учитываем в модели.
● Многие банки используют округления при начислении вознаграждения, мы считаем средний чек, и оттуда выводим потери клиентов при получении кэшбэка.
🔸Хоум Кредит внёс новое условие по кредиткам «120 дней без %» в рамках акции с 18.10 по 31.12.21.
Теперь в первые 2 месяца обслуживания можно снимать наличные без комиссии в любых банкоматах (обычно 5% комиссии, мин. 500 ₽).
Правда, есть не явный лимит: можно снимать макс 30к/сутки и изменить лимит нет возможности.

Особенность карты в том, что на снятие наличных распространяется беспроцентный период, соответственно, будет до 4 мес. льготного периода.
Обслуживание 149 ₽/мес, бесплатно при покупках от 7к/мес или при нулевом движении и отсутствии задолженности.
- Новость банка; Страница карты #хоум
Где ещё можно снимать наличку в грейс и без комиссий.
Forwarded from Банкста
Банкстеры Ак Барса запустили новую фичу - они провели первую сделку по факторинговому обслуживанию. Символично, что первым клиентом стал крупнейший по объему производитель входных дверей Феррони. А по первому счету реализован агентский факторинг - оплачен счёт за металлопрокат.

Ак Барс может работать с любыми видами факторинга в электронном виде через онлайн кабинет: факторинг с правом регресса, без права регресса, реверсивный регрессный и безрегрессный, закрытый, предпоставочный и агентский.

Договор заключается с помощью электронной цифровой подписи. У клиентов есть онлайн контроль финансирования расходной части и отчетов. Верификация осуществляется в онлайн.

Банк хочет ворваться в топ-10, поэтому условия он обещает конкурентные. @banksta
​​Некие «Флэш-скидки» от 30% на бронирование отелей на Booking.com: предложение на 36 часов со вчерашнего дня и до 11:00 завтрашнего дня, 23.10.
Скидка применяется к изначальной цене номера без учета налогов и сборов и не суммируется с другими скидками.
Бронировать можно на любые даты вплоть до 13.08.2022 года.
- Страница акции. Если брать через «Тинькофф Путешествия» по карте Тинькофф Банка (там та же витрина "Букинга"), то можно получить 6-10% кэшбэка.
​​🔸Кредит Европа Банк: предновогодняя акция «Праздничные баллы» для владельцев карт «Card Credit Plus» и «Urban Card».

Необходима регистрация на странице акции. При совершении оборота покупок на 90к - доп. бонусы на 1000 ₽. При достижении суммы 120к - еще бонусы на 1000₽. Наконец, при достижении суммы покупок на 150к - доп. бонус 1000₽, т.е. итого по акции 3000 руб - по сути, 2% с оборота.
Считается оборот с 21.10 по 31.01.2022.

Urban Card даёт 10% кэшбэка на общественный транспорт; 5% за АЗС, каршеринг, такси, платные дороги; 1% за иные покупки.
Card Credit Plus даёт 7% за развлечения; 4% за одежду и обувь, "красоту" и кафе/рестораны, 1% на всё остальное.

- Страница акции Urban; Cтраница акции для CCP
Условия акции (pdf); Программа лояльности (pdf) #кеб
🔸Тинькофф Банк запустил акцию «Пора ИИС!», по которому обещает бонус 1% от суммы, которую клиенты зачислят на ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт).
акция была упомянута во вчерашнем непубличном вебинаре, но, согласно условиям, акция является публичной.

● Принять участие могут клиенты, которые имеют дебетовую карту в банке и откроют ИИС в Тинькофф, либо уже имеют ИИС, но не совершали по нему сделок до начала акции (пополнение - это не сделка).
● В течение срока акции 15.10.21 - 30.11.21 нужно пополнить баланс ИИС.
● Бонус 1% от внесённой суммы будет начислен не позднее 15.03.2022. В выплате будет отказано, если счёт будет закрыт до 01.03.2022.
ПБ уточнил, что с выплаты бонуса будет сминусован НДФЛ 13%.
- Условия акции (pdf) #тинькофф

ИИС - брокерский счет с налоговыми вычетами и некоторыми ограничениями. Стоит напомнить, что одновременно можно иметь 1 ИИС, если будет два ИИС (имеется ввиду в разных банках) — не будет вычетов ни по одному. Хороший FAQ по ИИС + презентация ТБ
​​❗️ЦБ повысил ключевую ставку до 7,5% (+0,75).
Последнее изменение было 10.09.21 на 0,25 ↑
🔸Альфа-Банк: акция со 100% кэшбэком (макс. 1500 ₽) до 30.11.2021

Очередная акция по кредитным картам 100 дней без %, но в этот раз появились чётко прописанные условия!

● Конкретно выделены и исключены теперь пилотные регионы. Т.е. участвовать в акции не смогут: Астраханская, Белгородская, Владимирская, Калужская, Курганская, Липецкая, Пензенская, Псковская, Рязанская, Самарская и Ярославская области, Приморский край, республика Чувашия, Ямало-Ненецкий автономный округ.
Первый год обслуживания по этой акции бесплатный, далее - 1490 ₽/год.
● На 06.10.21 в банке не должно быть заключённого договора кредитной карты.
● Кэшбэк 100% полагается за первую покупку по карте и максимум 1500 ₽. Если покупка на 500 руб - то и выплатят только 500. Выплата придёт в течение 7 рабочих дней после покупки.
● Покупка должна быть сделана в течение 30 дней с момента активации карты.
● В исключениях для учёта покупок MCC 4812-4814, 4816, 5968, 6211, 6540, 7311, 7372, 7399, 7511, а также некоторые торговые точки и квазикэш.
- Промо-сайт; Условия акции (pdf) #альфа
Канал, где ваше мнение будут ценить!

P/E шок — это канал-сообщество, в котором можно не только пассивно получать высококлассную аналитику рынка, приправленную мнением автора, но также активно дискутировать и критиковать.

Сотни активных подписчиков чата предлагают свои стратегии инвестирования и перспективные акции.

Кроме этого в канале проводятся конкурсы, где на видение рыночных перспектив автора подписчики должны дать весомые контраргументы и попытаться переубедить его. Победитель получает денежный приз.

Идеальный способ получить весь спектр мнений по рынку и отдельным секторам.

Заинтересовал подобный формат? Тогда присоединяйтесь к нашему сообществу: @peshock

Кроме того автор канала Егор Колягин написал собственное электронное пособие по инвестициям под названием «12 татуировок хомяка», которое будет полезно как начинающим, так и опытным инвесторам. Книгу прочли уже более 60 000 человек!

взаимопиар