​​Какие банки ограничены в приёме вкладов?

Периодически в пресс-релизах об отзыве лицензии можно прочитать: «банк нарушал федеральные законы ... в связи с чем регулятором в течение последних 12 месяцев неоднократно применялись к нему меры, в том числе вводились ограничения на привлечение денежных средств вкладчиков».

Я сделал выборку банков с отозванной лицензией с апреля по сегодняшний день.
Пять банков по разу ограничивались: Геобанк, Майкопбанк, Нефтепромбанк, Проинвестбанк, Руна-банк.
Два банка дважды: Энергомашбанк, Интерпромбанк.
Один банк трижды: КС Банк.

С вероятностью 100% вы не видели новости банков или ЦБ, что тот или иной банк получил подобное ограничение на вклады.
Но почему?!

ТАЙНА ЗАПРЕТА НА ПРИВЛЕЧЕНИЕ ВКЛАДОВ

Согласно поправкам в ст. 74 ФЗ-86 о ЦБ РФ с апреля прошлого года ЦБ обязан публиковать информацию о введенных запретах на привлечение денег вкладчиков-физ. лиц. Есть специальный раздел на сайте ЦБ: Информация о запретах на привлечение во вклады и открытие счетов физическими лицами, но там всегда девственно пусто.

Таким образом, Центробанк накладывает ограничения, но по непонятным причинам никогда не делает эту информацию публичной, об этом подробно написал коллега, а я резюмирую.

Вероятно, ЦБ опасается, что если население узнает о запрете на привлечение вкладов, то вкладчики на панике вынесут все деньги.
Есть предположение, что запрет вводится, банк информируется, новость публикуется и сразу вся публичная информация удаляется (страница, к слову, даже не индексируется поисковиками).
Другая версия - ЦБ не запрещает, а ограничивает приём денег от новых вкладчиков или объём денег во вкладах физ. лиц (подобная информация просочилась в 2019 году по поводу банка Восточный). Но это чистой воды лукавство.

Если вас беспокоит этот маленький секрет Центробанка, можно задать вопрос на этой страничке, спросив, почему на сайте http://www.cbr.ru/rbr/strform/ нет никакой информации о запретах и ограничениях на приём вкладов в банки. Ведь при этом в отношении иных участников финансового рынка решения ЦБ публикуются и не удаляются: http://www.cbr.ru/rbr/rbr_fr/

​​🔸В августе по Ozon.Card можно получать 2% бонусами за онлайн-покупки:
1% стандартные + 1% по акции с лимитом начисления 500 бонусов.
Выгодный максимум 50 тыс - получите 1000 бонусов

Карту можно заказать пластиковую, а у кого её нет (и так проще, думаю) - виртуальную. Ozon.Card интересна бесплатным обслуживанием, 5% кэшбэком за покупки на Ozon, курсом конвертации по ЦБ. Полученные баллы списываются там же на покупки.

Исключения для начисления бонусов: 3882, 4215, 4813, 4816, 4829, 4899, 4900, 5046, 5047, 5085, 5137, 5139, 5933, 5960, 5973, 6010-6012, 6051, 6050, 6211, 6300, 6513, 6529-6534, 6536-6538, 6540, 7012, 7273, 7276, 7277, 7299, 7311-7372, 7399, 7995, 8111, 8398, 8641, 8651, 8661, 8999, 9211, 9222, 9311, 9399, 9402
- Ozon.Card; Источник #ozon

​​Иногда стоит возвращаться к банкам, в которых закрыты счета ранее, ведь зачастую там обещают "плюшки" для новеньких.

Например, сейчас можно выгодно завести счета в Альфа-Банке.
Про кредитку c бесплатным ГО и денежным бонусом до 31 августа я уже писал, а вот что можно посоветовать тем, кому кредитки не интересны.

Дебетовая Альфа-Карта:
● Навсегда бесплатная карта - добавить, в принципе нечего.
● 7% годовых на среднемесячный остаток до 300 тыс. руб в первые 2 месяца. Далее - 3%.
● На Накопительном счету - 7% годовых первые 2 месяца, далее 6% при покупках от 10 тыс. руб/мес. Важно: начисление процентов идёт на минимальный остаток, то есть деньги нужно внести разом, а не по частям и не снимать в пределах одного месяца.
● Кэшбэк 2% на всё в первые 2 месяца. Далее такая ставка только при сумме покупок от 100к/мес. Всегда 1,5% кэшбэка при сумме покупок от 10к/мес. Лимит выплаты кэшбэка - 5000 ₽.

И приятный бонус для тех, кто никогда не пользовался дебетовой Альфа-Картой: бонус 500 ₽ после первой покупки по карте - заявку на выпуск нужно оставить по специальной ссылке.
Шок: карту можно будет активировать и начать пользоваться уже через 40 секунд после заказа. #альфа

​​🔸«Детский мир»: по картам «МИР» кэшбэк 10% с 09.08 по 09.09.

Лимит выплаты 1000 ₽ на одну карту в течение срока акции и не более трёх карт на аккаунте privetmir.ru, где они должны быть зарегистрированы перед покупками. Оплату можно производить как на сайте, так и в мобильном приложении. Кэшбэк не будет зачислен за покупку подарочных сертификатов.

- Промо-сайт; Условия акции (pdf)

Кроме того, в те же сроки проходит квест от самого ДМ: «Сокровища Детского мира» и даже без покупок, как заявлено на сайте:
Приходите в магазины, ищите на полках рекламный материал с изображением сундука. Сканируйте QR-код для перехода на страницу акции, жмёте кнопку «Открыть сундук» и следуйте подсказкам на экране.
Из условий ясно, что нужно будет регистрироваться на промо-сайте с указанием номера телефона и карты МИР, а далее будет некий моментальный розыгрыш. Много призов от 100 до 3000 руб, 4 главных приза по 100 тыс. руб.
- Промо-сайт; Условия акции (pdf)

​​🔸МКБ: доходность 7% годовых зарплатникам и пенсионерам на остаток до 300 тыс

● Для тех, кто получает зарплату на карту МКБ в рамках зарплатного проекта 7% будут выплачиваться до конца года только при условии поддержания остатка на картсчетах в размере 30 тыс. руб.
● Для получающих зарплату в рамках зарплатного проекта на карту Москарту Black получают 7% годовых до конца года без доп. условий, в т.ч. нет ограничения по остатку.
● Если получать зарплату от юрлица/ИП на счет карты МКБ в индивидуальном порядке от 5000 ₽/мес, то будет начисляться 7% годовых на среднемесячный остаток до 300 тыс. руб.
Акция была запущена в мае, только ранее ставка была 6,5%, а с 1 августа - 7%.
Срок действия предложения - 6 мес. с момента первого зачисления (при условии ежемесячных перечислений зарплаты), а сама акция касается зачислений до конца октября 2021 года.

● Для пенсионеров акция проходит с 1 августа до 31.12.2021, главное, чтоб ежемесячно поступали деньги из ПФР. К важным условиям отнёс бы указание, что карта должна быть «Пенсионная карта Мудрость», «Золотая Мир» ("при условии, что Клиенту подключен пакет банковских услуг с ежегодной абонентской платой" 🤔) или «Премиум».

- Источник - акции банка #мкб

​​СберБанк отключил очень полезный сервис, в котором можно было пополнить любую карту Сбера с карт других банков: https://securepayments.sberbank.ru/payment/merchants/p2p_transfer/index.html
Страничка на месте, но функционал не работает и на сайте он больше не упоминается в разделе переводов.

Верните как было! #сбер

Открытие: изменение mcc-кодов | Краткий справочник

В категории «Отели и билеты» был удалён 4131 ("автобусные линии", он есть в другой категории) и появились 2 новых кода 3300-3301 (Azul Air/Wizz Air).

Стоит напомнить, что в августе изменились условия бонусной программы банка. Теперь есть универсальная категория «МАКСимум от всех покупок» и четыре архивные категории - если у вас любая из них, то либо сохраняете её, либо меняете на универсальную категорию, без возможности вернуть.
● «Отели и билеты»: 3000-3301, 3351-3441, 3501-3791, 3797, 3799, 4112, 4511, 7011, 7512.
● «Аптеки и красота»: 7230, 7297, 7298, 5122, 5912.
● «АЗС и транспорт»: 4111; 4121; 4131; 5172; 7512; 5541, 5542, 5983, 3351–3441.
● «Кафе и Рестораны»: 5812-5814.
Исключения: 4784, 4812-4814, 4816, 4829, 4900, 5999, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6529-6538, 6540, 7276, 7299, 7399, 7995, 8999, 9222, 9223, 9311, 9754.
За покупки с кодом 4899 (кабельное ТВ) начисление максимум за 10к/мес.

Бонусы считаются так:
● 1% без условий;
● +1% на всё или +3% в категории при оплате мобильным устройством;
● +0.5% на всё или +2% в категории за статус Плюс при оплате мобильным устройством.

- Источник - сборник тарифов от 01.08.21 (xls); Новые условия ПЛ #открытие

​​Изменения в программе «Приведи друга» Альфа-Банка

● В августе за привод друга в банк с получением Альфа-Карты платят 1000 руб вместо 500; приведённый - не получает ничего (см. п. 2.2.4). 5-ая редакция правил программы была введена в действие 02.08.2021.

Также изменились условия выплаты, для некоторых это оказалось сюрпризом.
Если приведённый друг должен просто в течение 3 месяцев с подачи заявки на карту сделать любую покупку, то сам рефовод должен выполнить одно из условий для получения выплаты:

▫️сделать покупку на сумму не менее 3000 рублей в течение 90 дней до или 90 дней после совершения покупки по карте приведённым другом.
▫️или сделать не менее 5 покупок в такие же сроки до или после первой покупки другом.
▫️или не снимать наличку со своих счетов в такие же сроки.

● За привод друга с получением кредитной карты рефовод получает 1500 рублей (до 1 июля было 2000), приведённый ничего (п. 2.3).

● Наконец, за привод друга на обслуживание пакета «Премиум» бонус составляет 5000 рублей - в этом случае бонус полагается обеим сторонам (п. 2.1). Однако, сам рефовод должен обслуживаться на премиальном тарифе и выполнить одно из трёх условий выше. А приведённый друг должен сделать покупки от 5000 рублей, плюс, на третий месяц остаток по счёту должен быть не ниже 1,5 млн рублей.

- Программа Приведи друга; Условия программы (pdf) #альфа

🏆 ТОП Telegram-каналов, пишущих про банки [Июль'21]

Свежий рейтинг каналов, которые пишут в основном о банках, а не обо всём сразу (экономике, инвестициях, криптовалюте). Ранжирование по среднему охвату (числу просмотров) публикаций за прошедший месяц.

● Жирные коты - @fatcat18 - 52,8к //заподозрены в накрутке
● Банкста - @banksta - 51,7к ↓
● Мысли-НеМысли - @mislinemisli - 42,5к
● Труба под Неглинной - @trubapodneglinnoy - 31,3к
● Банковская тайна - @banksecrecy - 24,4к
● НеАдские бабки - @infernal_money - 20,5 ↑
● Мамкин финансист - @mamkinfinansist - 13,9↑
● Кот Эльвиры - @KotElviry - 13,4к ↓
● Храни Деньги! - @hranidengi - 11,6к
● Дайджест - @blogbankir - 10,9к
● Небрехня - @nebrexnya - 9к
● Рисковик - @riskovik - 4,7к
● @MarketOverview - 4,2к↓

Фин. агрегаторы:
● Кролик с Неглинной (@finkrolik) - 66к пдп, ср. охват 18,1к пдп.
● Финансовый караульный (@karaulny_accountant) - 52к пдп, ср. охват 10к пдп.
Данные взяты из публичной аналитики Tgstat. #топ #рейтинг

Популярные посты на канале за прошедшую неделю по числу репостов, возможно, будут полезны и вам, а мне помогают отслеживать ваши интересы:

- Бесплатная ЭЦП от Минцифры (пост не наш) - 246 репостов, 61 комм.
- 10% кэшбэка в Детском мире - 137 репостов, 20 комм.
- Новые акции у Тинькофф - 120 репостов, 119 комм.
- Блок в сбере за крипту и разблок по суду - 114 репостов, 170 комм.

под репостом понимается пересылка сообщения кому-то личным сообщением (сохранение в избранное), в общий чат или на другой канал и учитывается внутренней статистикой мессенджера

​​НОВОСТИ. КОРОТКО.

● Ак Барс обещает шикарный 50% кэшбэк в продуктовых магазинах и аптеках со скромнейшим лимитом выплаты в 500 ₽/мес (и 1000 ₽ за весь срок акции) - акция для тех, кто начнёт получать пенсию на карту Мир Ак Барса с 01.09 по 31.10. Стоит ли из-за 1000 руб выбирать/менять банк - риторический вопрос.

● Банк ДОМ. РФ повысил ставку по накопительному счету в промопериод - как заявлено в новости аж до 6%. Но всё не так просто.
Обычная ставка 4,3%. В первые 2 месяца для впервые открытых накопительных счетов ставка 5,5%. При условии регулярного пополнения от 50к надбавка будет +0,3%, для клиентов c премиальным пакетом +0,2%, что суммарно и даст 6%.
Т.е., чисто технически, 5,8-6% годовых будут даваться только на 1 месяц.

● Совкомбанк отложил проведение IPO до 2025 года, процедура откладывается не первый раз с апреля 2019. Банк намерен до этого момента удвоить прибыль, увеличить доход акционеров в 3,5 раза и повысить рентабельность капитала (ROE) с 26% до 28%.

● ФАС посчитала, что Тинькофф Банк ввел потребителей в заблуждение, используя в рекламе фразы «крупнейший частный банк в России по количеству клиентов» и «третий банк по количеству клиентов» и оштрафовала на 100 тыс. руб.
Оба утверждения сопровождались ссылкой на опрос Deloitte о предпочтениях розничных клиентов российских банков. «В результатах исследования отражается количество активных розничных клиентов банка, воспользовавшихся услугами банка за последние 30 дней», — указывает ФАС, подчеркивая, что этот опрос можно считать лишь косвенным показателем для измерения клиентской базы, а «Тинькофф» поставил себя на третье место в России по общему количеству клиентов, а не только розничных. В постановлении также указывается, что «Тинькофф» не смог предоставить доказательства, что является крупнейшим частным банком в России или третьим банком в стране по общей численности клиентов.
Тем временем во Вконтакте (см. скриншот):
#акбарс #домрф #тинькофф #совкомбанк

​​🔸«Пушкинская карта»: молодым людям 14-22 лет по 3000 рублей на культурные мероприятия

С 1 сентября стартует новая культурная программа «Пушкинская карта». Молодым людям 14-22 лет будут выдавать специальные банковские карты, с помощью которых можно будет приобретать билеты в театры, музеи и концертные залы.
На первый этап госпрограммы выделено 3,9 млрд руб, в планах увеличение суммы разового зачисления.
Подать заявку на карту можно будет на госуслугах с 1 сентября.

Оператором программы является Почта Банк, а заявку на карту нужно будет оставить через моб. приложение «Госуслуги. Культура», предполагают, что изначально карта будет виртуальной.
Обналичить карту покупкой билетов другим людям не получится: обещают, что покупаемые билеты будут именными, при посещении по ним будут запрашивать документы.
- Источник; FAQ по программе #почтабанк

​​Сообщают, что акция с 2% за онлайн-покупки по Ozon.Card досрочно прекращена 04 августа. Новость об этом не опубликована, условия акции не изменены, просто появилось отдельное уведомление о завершении акции.

Наш канал написал об акции 7 августа, уже тогда люди жаловались в комментариях, что за покупки 5-6 августа к начислению был только 1% вместо 2%. #ozon

​​🔸МКБ: повышение ставки по накопительному счёту до 7,25% с 12.08.21

Базовая ставка - 5,25% (0,75↑) (для прем. клиентов 5,5%).
И повышенная - 7,25% (0,75↑) - на остаток до 750к при покупках от 20к (в оборот не засчитываются mcc 4814, 4821, 4829, 5094, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6529, 6530, 6532-6534, 6536-6538, 6540, 7995, 9223, 9702, 9754, 9999).
- Источник - тарифы; НС на сайте #мкб

​​🔸Появился четвёртый банк с выпуском премиальной карты «МИР Supreme»: АО «АБ «РОССИЯ» - вслед за СМП, БРС и ВТБ.

Кроме обещанного системой МИР кэшбэка 10% за такси (mcc 4121), рестораны и кафе (5811-5814), супермаркеты (5411) - до 31.03.2022 с лимитом выплаты 5000 ₽/мес, сам банк «Россия» обещает дополнительно 3% за рестораны (mcc 5812) и 1% за любые другие товары и услуги - свой кэшбэк банк не ограничивает в размере выплаты, мин. оборот 1000 ₽/мес. При этом по своим условия не бонусирует операции ниже 500 рублей.

Стоит напомнить, что правилам МИР Supreme сумма покупок в акционных категориях не должна превышать 30% от общего оборота. При превышении доли 30% кэшбэк будет начислен на оборот в размере 30% от общего оборота.
Исключения по обороту МИР Supreme:
4812, 4814, 4816, 4900, 5933, 5960, 5968, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6536, 6538, 6540, 7278, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999, 9211, 9222, 9311.
Исключения банка «Россия» для начисления бонусов: 4900, 5200, 5211, 5331, 5399, 5411, 5499, 5511, 5533, 5541, 5651, 5661, 5691, 5699, 5712, 5722, 5812, 5814, 5912, 5921, 5977, 5999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399, 9402

Детали по карте:
● Обслуживание: 1000 ₽/мес, бесплатно при тратах выше 50к/мес И при остатках на вкладах от 3 млн руб.
● 5% годовых на остаток по карте при условии поддержания среднедневного остатка от 100к до 1 млн руб.
● Бесплатное присоединение к программе страхования от несчастных случаев от АО СК «СОГАЗ».
● Бесплатный доступ к бизнес-залам по программе DragonPass: 8 проходов в год + «Консьерж-сервис».

Никаких промо-страниц по продукту и изображений карты нет, полагаться приходится на пресс-релиз банка и тариф по карте Ангел (pdf), на который ссылается сайт НСПК. Условия ПЛ банка (pdf) #мир

МТС Банк: с 16.08.21 по всем картам перестанет начисляться кэшбэк за операции с MCC 9311 (налоги), платежи с таким кодом также не будут учитываться в POS-обороте.
При этом бонусы за платежи в ИБ/МП при оплате налогов и сборов остаются в силе.
- Новость банка #мтс

По картам МТС банка исключения сейчас такие:
4814, 4829, 5094, 5933, 5960, 5999, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6529-6538, 6540, 7299, 7399, 7995, 8999, 9222, 9223, 9399, 9754
По карте MTS Cashback Mobile к списку ещё добавлен код 4899.

​​Неожиданная выплата кэшбэка по ВТБ МИР Supreme

Произошло странное: клиентам ВТБ, которые стали использовать новинку - виртуалку MIR Supreme (здесь был обзор), вдруг выплатили вчера кэшбэк.
Вообще-то его должны были по условиям акции «Достигая максимальных высот» выплатить не позднее 20 числа следующего календарного месяца, т.е. за июль - до 20 августа.
По факту выплата произошла 11.08 за покупки, которые были сделаны включительно по воскресенье 8 августа. Разумеется, некоторые не успели разбавить оборот покупок в повышенных категориях и получили 3% на все подобные покупки. ВТБ отмахивается - вопрос по выплатам следует адресовать в НСПК, мы сделали туда запрос.

MIR Supreme в ВТБ сейчас выгоднее по условиям чем в других банках (СМП, БРС, Россия).

Из известных проблем - не проходит оплата в терминалах оплаты самообслуживания (упоминали также проблемы с онлайн-оплатой на Газпромнефти и в Apple Appstore); на устройствах Android может не проходить оплата без открытия приложения Mir Pay; после привязки установлено ограничение на покупки в 50 тыс. руб и максимум 10 покупок за день.
А ещё ВТБ не показывает MCC покупок, уточнить можно только в поддержке, так что убедиться, что разбавил покупки в повышенных категориях - довольно нетривиальная задача. #втб #мир

​​🔸Тинькофф Банк объявил акцию «Лайфстайл Квест», срок проведения с 23.08 по 05.09, регистрация на промо-сайте:
https://allinclusive.project.tinkoff.ru (для участия нужна карта банка).

Что делать: при регистрации выбрать город-миллионник, где вы будете «отдыхать» и далее выполнять задания квеста.
Призы: главный приз 1 млн руб разделят на участников города, дополнительный приз — компенсация до 200 тыс. руб положена самому активному отдыхающему.

Бонусы: кэшбэк до 30% на кино, +10% на рестораны, +5,5% на покупку топлива, 10% на авиабилеты, промокод на бронирование отелей и удвоение суммы пополнения счёта Мобайл - всё это только при оплате в приложении банка.
Плюс спецпредложения от партнёров, кэшбэк и скидки: Декатлон, Лента, Перекрёсток, Ситимобил, Яндекс.Еда, Литрес.
- Условия акции (pdf); FAQ #тинькофф

МКБ: снижение лимита бонусируемой суммы за оплату услуг ЖКХ с 05.08.21

Лимит суммы, за которую платится кэшбэк снижен с 20 до 10 тыс. руб/мес.
- Источник (pdf) #мкб
Иные ограничения по MCC:
4812, 4813, 4815 — бонусируются покупки до 30 тыс. руб/мес
4816 — покупки до 10 тыс. руб
9399, 7311, 7999 — покупки до 30 тыс. руб

​​Народный рейтинг банки.ру несколько дней бомбардируют положительными (5 из 5) отзывами на Тинькофф Банк.

Проверили: вчера было оставлено 998 отзывов. Позавчера - 1565 отзывов
В основном, отзывы оставляют "свежереги".

Для понимания, с 2008 года по сегодняшний день у Тинькофф Банка 62 тыс. отзывов и 2 место в Народном рейтинге.
На первом месте Совкомбанк (29 тыс. отзывов), на пятом Хоум Кредит (почти 30 тыс. отзывов).

Все названные кредитные организации известны тем, что мотивируют клиентов оставлять положительные отзывы.
● "Подробно и конкретно расскажите, как именно вам помог наш сотрудник, получите специальные поощрительные бонусы на усмотрение банка", - уговаривает Тинькофф Банк.
● «Напишите положительный отзыв - начислим на Халву 500 рублей» - не слишком публично просит Совкомбанк
● «Подробно опишите свой клиентский опыт, честно поделитесь на банки.ру и перечислим 500 рублей», - предлагает сделку Хоум Кредит.

Возможно, что такой нагон отзывов Тинькофф Банку — это что-то вроде чёрного пиара, с целью дискредитации и исключения из рейтинга. Но банки.ру не будут исключать своих спонсоров: те платят кругленькую сумму за своё присутствие на портале в виде официальных представителей банков. Дискредитация? Ну побухтят другие банкиры и обыватели и забудут.

По факту уже не первый год и уже не стесняясь покупаются таким незатейливым образом высокие места в якобы "Народном рейтинге", чтобы потом бравировать ими в пресс-релизах, но эти рейтинги уже давно перекошены и не отражают реальную картинку, не учитываются отзывы:
о программах лояльности,
о тарифной политике
о службе безопасности и финмониторинге.
В основном, засчитываются отзывы "меня обслужили - мне понравилось/не понравилось то-то". Банк разрулил ситуацию - рейтинг вверх.

Кстати, сколько Тинькофф платит за отзыв? Друг спрашивает 😉
#тинькофф #хоум #совкомбанк