​​💰Доходные карты и накопительные счета - Июнь'21
От 4.5% годовых. Не включены карты, где нужно тратить >15к/мес.

● «Мегафон Банк»: 6, 8% или 10% годовых (сайт) на остаток от 500₽ до 200к при покупках от 3к (что считается). Не застраховано АСВ, без нормального нулевого вывода, небезопасно.
● Таврический «Купил-Накопил»: 6.2% на остаток от 8к до 100к при покупках от 8к. При бОльшем объеме покупок ставка работает на остаток до 800к. tavrich.ru/private_clients/cards/kupilnakopil/
«Мир Пенсионная»: 5.5% (при начислении пенсии) и 4.5% в иных случаях - tavrich.ru/private_clients/cards/mir_pensionnaya/
● Уралсиб «Прибыль»: 5.25% на остаток до 2 млн, при покупках от 10к (что не учитывается). uralsib.ru/karty-i-pakety-uslug/debetovye-karty/pribyl/
● Восточный, «ДК ВостОк»: 5% на остаток 10к-1 млн при тратах от 3к/мес. vostbank.ru/client/debit-card/vostok/
«Тепло»: 4,5% на остаток 10к-1 млн, +0,5% при зачислениях зп/пенсии - для карт, оформленных с 25.02.21 - vostbank.ru/client/debit-card/teplo_dc/
● Халва (Совкомбанк): 5% на остаток до 300к при 5 покупках на общую сумму от 10к. На превышение и при 1 покупке - 4%. halvacard.ru/tariffs
● Ак Барс Evolution: 5%. На остаток 30-100к. akbars.ru/individuals/cards/evolution
● «Солидарность» UnionPay Gold: 4.5% на остаток от 10к до 300к при обороте от 7к - solid.ru/retail/cards/debit-card/unionpay-gold-s/
● Кредит Европа Банк «Card Plus»: 4.5% на остаток от 10к. crediteurope.ru/privately/raschetnaya_karta_card_plus/
● Зенит «Карта привилегий: 4.5% годовых на остаток до 100к при покупках от 10к: zenit.ru/personal/cards/privilege-cards/
● Транскапитал «Карта Роста»: 4.5% на мин. остаток от 25к до 1 млн tkbbank.ru/private/cards/increase/

Избранные «Накопительные» счета:
● Хоум Кредит: 5,5% до 3 млн руб - homecredit.ru/deposits/rub/nakopitelnyi-schet/
● Газпромбанк «Управляй процентом»: базовые 4%; макс. 5.5% на мин. остаток до 1,5 млн при выполнении условия с пополнением на 150к до 10-го числа (можно между счетами). Для новых клиентов 2 мес - 6% - gazprombank.ru/accounts/manage-percentage
● Локобанк: базовые 4,7-4,8%, новым клиентам 2 месяца 6-6,1% - lockobank.ru/personal/savings/nakopitelnyj-vklad/
● Ситибанк: 5% на остаток до 400к (некоторым клиентам до 1,5 млн) — www.citibank.ru/russia/citione/rus/nakopitelniy.htm
● ТрансКапиталБанк: 5% от 3к до 10 млн - tkbbank.ru/private/savings/deposit/account/
● Ренессанс-кредит: 5% на мин. остаток от 1000₽ - rencredit.ru/a/naks/
● Промсвязьбанк «Про запас»: базовые 3,25%, для новых клиентов на первые 2 месяца 5% на мин. остаток до 5 млн - psbank.ru/Personal/SavingsAccount
● Восточный: 4,5% - vostbank.ru/client/debit-card/nakopitelnyy-cchet/
● АТБ «Супер Копилка»: 4,5% на мин. остаток до 500к; больше сумма - больше ставка, вплоть до 6% (это от 5 млн) - atb.su/more-money/bank-deposits/savings-accounts/
● Открытие «Моя копилка» - 4,5% на мин. остаток или на среднемес. остаток при нулевом остатке в первый день месяца - open.ru/deposits/savings_account
● МКБ: базовые 4,25% (для прем. клиентов 4.5%); 6,25% - на остаток до 750к при покупках от 20к/мес (что не учитывается). mkb.ru/personal/deposits/savings-account
● Альфа банк «Альфа-Счёт»: базовые 4,5% в первые 2 мес, далее 3,5% на мин. остаток до 1,5 млн. При покупках по карте от 10к - 5,5% и 4,5% соответственно. Для прем. клиентов при покупках от 100к ставка до 6% в первые 2 месяца, далее 5%.
Условия меняются ежемесячно: alfabank.ru/make-money/savings-account/alfa/
● УБРиР - базовые 4% (4.5% от 1 млн), возможен рост до 5-6% при оборотах по карте и/или зачислениях зп/пенсии — ubrr.ru/chastnym-klientam/vklady/nakopitelnyy-schet Повышение ставки только при подключении платной опции: 99 ₽/мес.
● ВТБ «Копилка»: базовые 4%, в первые 3 месяца - 5%; опция «Сбережения» +покупки на 10к могут дать в первые три месяца 6%. vtb.ru/personal/vklady-i-scheta/nakopitelny-schet-kopilka/
#доходныекарты
Изменения по банкам: МКБ, КЕБ, Локо, Восточный, Солидарность, удалена Польза Хоума.

​​🔸Кэшбэк 10% на авиабилеты на Ozon.Travel с 03.06 по 15.07

Новая акция от НСПК: при оплате картами Мир на сайте mir.ozon.travel будет начислен кэшбэк 10% за покупки авиабилетов для перелётов по России.
Нюансы:
● Даты полёта должны совпадать со временем акции.
● Участвуют в т.ч. кобейджинговые карты (МИР-JCB, например).
● Максимум 3 карты на участника, лимит выплаты 12 тыс. руб на одну карту за весь период акции.
Карты Мир, конечно же, должны быть зарегистрированы на privetmir.ru перед покупками. Сама акция проводится в рамках поддержки сборную России по футболу.
- Страница акции; Правила акции (pdf); #мир
P.S. Для примера, посмотрел билет Аэрофлотом в Питер, куда планирую выбраться в июле: 18 288 руб (пару дней назад стоило на 3 тыс. дешевле). На Озон.тревел - 19 203 руб. Вычитаем кэшбэк и получаем фактические 1000 руб скидки...

​​🔸ОТП Банк предложил летнюю акцию для всех новых клиентов - дебетовую карту с выплатой 10% годовых на остаток на счете (от 10 000 до 350 000 рублей).

Чтобы такой высокий процент зачислялся на карту, нужно тратить по ней больше 10 000 в месяц. Выплата процентов на остаток производится ежемесячно, деньги зачисляются на карту. Карту «ОТП 10%» можно заказать онлайн или в любом из отделений ОТП Банка, выпуск карты бесплатный, для оформления необходим только паспорт.

При тратах от 10 000 рублей в месяц процент на остаток:
● до 31.07.2021 - 10% без доп. условий;
● с 1.08.2021 по 31.12.2021 - 10% при оформлении до 31.07.2021 инвестиционного продукта или 4% без инвестиционного продукта
При сумме трат менее 10 000 рублей ПНО составит 1%

Узнать подробности о карте и условиях специального предложения можно на сайте ОТП Банка #отп

На несколько дней у нас новостной перерыв, но важные новости не даст пропустить страничка «Дайджест июня 2021» на сайте «Блог банкира 2.0»: в комментариях продолжают писать полезные новости околобанковской сферы про карты, тарифы, акции и изменения в программах лояльности.
В июне повышенный бонус за полезные новости - 75 руб, за попроще - 50 руб.

​​❗️Отозвана лицензия у АО «РФИ БАНК» (Москва).

📢Banking news

🔸Цифровой банк TalkBank привлек 218,36 млн руб от группы инвесторов для усиления команды, инфраструктуры и выхода пилота в Европе. Более половины суммы инвестировал венчурный фонд сотового оператора МТС, который планирует развить свой чат-бот-банк MTS Bank Now на базе технологий TalkBank. Остальные инвесторы: фонд G&K Capital Павла Гольцблата и Яна Крусткална, Фонд развития интернет инициатив, компания JointJourney Сергея Дашкова и другие инвесторы.
До конца 2021 бот МТСа сможет оформлять заявки на кредиты, вклады, страховки и открывать счета.
В интернете у TalkBank не самая лучшая репутация: его карты были замечены в операциях с нелегальными казино и букмекерами, банк бесконечно ухудшает бонусную программу для выплаты кэшбека. Зря МТС связался с Talkbank.
🔸Альфа-Банк и Тинькофф планируют покупку Ситибанка. На ПМЭФ топ-менеджеры Альфы и Тинькофф заявили, что рассматривают покупку бизнеса Ситибанка. Главный управляющий директор Альфа-Банка Владимир Верхошинский в основу ставит цену. Предправления Тинькофф банка Станислав Близнюк считает, что не всегда важна цена, важно пересечение клиентов с их базой, а потом уже и цена.
Об уходе Ситибанка с рынка розничного бизнеса в России стало известно 15 апреля. Мы всё же предполагаем, что главный претендент на бизнес Сити - это Совкомбанк, который в последние годы выступает консолидатором всех выставленных на продажу хороших банков и клиентских баз.
🔸В первом полугодии 2021 банк Веста закрыл 11 представительств, оставив головной офис в Москве и одно представительство в Воронеже. До конца года банк планирует избавится от неприоритетных видов деятельности (кредитование юр. лиц и физ. лиц, факторинг, привлечение средств ФЛ во вклады) - вероятно этот бизнес перейдет в материнский Московский Кредитный Банк. Ипотечный портфель по переуступке перейдет к ООО "Национальная Фабрика Ипотеки". Веста планирует сосредоточиться на РКО для МСБ в рамках мобильного банка Бланк
В мае 2020 МКБ приобрел Руснарбанк и банк Веста у группы компаний Регион Сергея Сударикова и Андрея Жуйкова
🔸Банк ВТБ продолжает обрастать непрофильными активами: структуры банка приобрели 25,1% в ООО Павелецкая-девелопмент, проекте строительства цифрового небоскреба iCity у председателя набсовета банка Система, миноритария Магнита Алексея Богачева.
В сентябре 2020 ВТБ прокредитовал строительство iCity на 28,6 млрд руб
🔸Абсолют Банк получил от санируемого Балтинвестбанка портфель автокредитов на 11,1 млрд руб. В планах банка занять нишу выдачи кредитов на новые автомобили в неофициальных дилерах, цель - до конца года выдать кредитов на 12 млрд руб.

@MarketOverview

​​🔸Банк «Восточный»: изменения в бонусной программе с 01.07.2021:

● Будет скорректирован список исключений, пока деталей нет.
● Отменяется кэшбэк 10% за оплату услуг связи по карте «Без границ» (останется 10% на авиабилеты с лимитом трат 10 тыс. руб/мес).
● Отменяется кэшбэк 10% по «Дебетовой карте Восток» (это «Цветы», «Подарки и сувениры»).
● Отменяется начисление бонусов за mcc 4900 (ЖКХ) по картам «Тепло», «Карта дальневосточника», по кредитке «Кэшбэк».
● По «Карте путешественника» отменяется начисление 10% милями за покупки на ко-брендовом портале с Onetwotrip.

- Источник #восточный

Update: появились уточнения - в новом посте здесь.

​​❗️Отозвана лицензия у ПАО «Энергомашбанк» (Санкт-Петербург).

​​С 10 июня минимальный лимит для переводов по СБП - 150 тыс. руб в сутки.
Положение № 732-П об этом ввёл Банк России.

Про занижение лимитов СБП (на скриншоте) - недвусмысленный намёк на Сбербанк, с лимитом 50 тыс. руб в сутки.
P.S. При этом минимальный лимит бесплатных переводов остаётся прежний - 100 тыс. руб. Список щедрых банков на лимиты по СБП у нас здесь.

Яндекс придумал новую интересную схему отъема денег у клиентов: сначала вы покупаете Яндекс.Плюс за 200 рублей в месяц, а потом вам еще и повышают цены в Маркете.

Аттракцион неслыханной щедрости был замечен на закрытой распродаже для платных подписочных клиентов Плюса. Обещанные "скидки до 50%" по факту превратились в тысячи рублей переплат - при проверке тех же самых распродажных товаров в режиме инкогнито пользователи заметили подозрительные расхождения в ценах. По ряду других позиций "супер плюс цена со скидкой" просто не отличалась от цены для простых смертных.

Сервис зашкаливающей инновационности - где вам еще по платной подписке за ваши же деньги дадут эксклюзивное право купить товар дороже?

​​🔸У Халвы новый стиль и 10% годовых новым клиентам на 3 месяца

Для карт «Халва» Совкомбанка, оформленных с 07.06.21 предусмотрена ставка 10% годовых вместо обычных 5% на сумму до 300 тыс. руб, при 5 покупках на сумму от 10 тыс. руб. Вместо покупок засчитываются платежи (оплата услуг) в моб. приложении.

- Короткий тариф по Халве (pdf); Полная версия тарифов (pdf)

Кроме того Совкомбанк обновил дизайн карты рассрочки «Халва» и запустил рекламную кампанию в формате мини-сериала «Почему женщины покупают» с участием Полины Гагариной, Ольги Бузовой и Виктории Исаковой.

«Четыре разных цветовых решения: базовый белый цвет с черным логотипом, черный с металликом и акцентным розовым и трендовый градиент. Коллекция будет пополняться регулярно дизайнами, приуроченными к знаковым событиям, а также созданными в коллаборации с селебрити», - рассказали в банке. #халва #совкомбанк

🔸Банк «Восточный»: появились обновлённые условия акции «Твой кэшбэк» с 1 июля

Эта акция проходит в рамках бонусных программ «Кэшбэк», «Автокарта бонус», «Тепло», «Карта дальневосточника», «Просто ТНС Энерго», «CashBack бонус», «CashBack 10% бонус», «Спортивная» и, по сути, условия акции являются составной частью названных бонусных программ.
Скажем, кредитная карта «Кэшбэк» подключена к бонусной программе «Кэшбэк», но все ставки кэшбэка видны только в документе «Твой кэшбэк».

● По категории «Тепло» отменяется бонус 5% за оплату услуг ЖКХ (mcc 4900), в т.ч. через ИБ/МП (остаётся бонусирование аптек и обществ. транспорта).
Что касается самой карты «Тепло» (архивная кредитка и действующая дебетовка), то условий на 01.07 пока нет, но в новости банка было озвучено, что по бонусной программе и здесь не будет кэшбэка за ЖКХ.

● Добавлены новые, экзотические исключения:
4815 (телефонные услуги); 4821 (услуги телеграфа); 5094 (драгоценности, часы, ювелирные изделия); 5933 (ломбарды); 6399 (страховые услуги); 6513 (аренда недвижимости); 7273 (службы знакомств, эскорт); 7276 (служба налоговой подготовки); 7375 (информационно-поисковые услуги); 9402 (почтовые услуги); 9754 (азартные игры).
● Удалены из новой версии следующие исключения mcc:
7801, 7802, 7800 (все 3 кода - азартные игры в США); 5967 (телемаркетинг), 5999 (различные магазины).
Подобные изменения коснутся также акции «Твой кэшбэк Лайт» (та же программа, но бонусы ниже)
● Ставки поощрений остались те же, в т.ч. по категории «Всё включено» с 2% кэшбэка, не стоит путать с программой по дебетовым картам, где осталось 1,8%.

- Источник (pdf) #восточный

​​❗️ЦБ повысил ключевую ставку до 5.5% (+0.5).

​​❗️Росбанк: когда комиссия за обслуживание больше в 8 раз

Оказывается, это актуальная схема обмана банком своих клиентов.
Суть: обслуживание карты должно быть бесплатным или 99 ₽/мес, но списывается неожиданно 799 ₽/мес.

В чём дело. Вы получаете, к примеру, популярную сейчас карту «Можновсё». По тарифу здесь плата 99 ₽/мес, если нет пополнений на сумму от 20000,01 ₽ (как вариант, покупки от 15000,01 ₽).
Стоит внести уточнение: на самом деле 99 ₽ - это плата за пакет «Классический» при оформлении до 30.06.21 (а вообще 199 ₽/мес), сама карта обслуживается бесплатно первый год, далее 599 ₽/год.

Но сотрудники банка могут подключить пакет «Классический для индивидуальных зарплатных клиентов Light» (ИЗК) и плата за обслуживание здесь - 799 ₽/мес, а бесплатно только в случае прихода зарплаты от ЮЛ/ИП от 25 тыс. руб/мес.

Как избежать подвоха? Судя по фактам, происходит всё именно при получении карты в офисе - следите за тем, что подписываете. Перепроверить можно в интернет-банке: Профиль - Мой тариф. Здесь указывается пакет услуг «Классический» в любом случае, но условия бесплатности совершенно разные (см. скриншот).

Совет. Можно вообще перейти на ПБУ «Простой»: плата за пакет обслуживания не будет браться в принципе. В ином случае в один момент можете насобирать комбо из абонентских обслуживаний.

- Пакеты обслуживания Росбанка; Тарифы по пакетам (pdf); Тарифы ИЗК (pdf) #росбанк

🔸🔸Last call: успей подать заявку на конкурс грантов СКОЛКОВО МВА до 12 июня!

Большинство из нас думает о своём деле, бизнесе своей мечты или о головокружительном развитии карьеры, но не знает, с чего начать - проверить свои идеи можно на конкурсе грантов СКОЛКОВО МВА.

Этот пост - last call c призывом подать заявку на конкурс и получить грант до 45 000 евро - прием заявок заканчивается уже 12 июня. Проверить свои возможности и получить фидбек от профессионалов бизнес-школы СКОЛКОВО вы сможете в финале конкурса решив бизнес-кейс или защитив собственный проект.

Промо-сайт | Положение PDF

​​🔸Сообщают, что в июле произойдут изменения в бонусной программе «Уралсиб Бонус».

Несмотря на заявленную банком "работу над полным обновлением программы лояльности", клиенты банка критически оценивают что нынешние условия, что грядущие. #уралсиб

🔸Акция с Benzuber продлена до 30.09.2021: с мая заправки с помощью этого приложения дешевле на 15%. Промо-сайт
Подробнее о том, как выгода использования с Opencard может достигать 24%, рассказал на сайте #азс

🏆 ТОП Telegram-каналов, пишущих про банки [Май'21]

Свежий рейтинг каналов, которые пишут в основном о банках, а не обо всём сразу (экономике, инвестициях, криптовалюте). Ранжирование по среднему охвату (числу просмотров) публикаций за прошедший месяц.

● Жирные коты - @fatcat18 - 56,2к //заподозрены в накрутке
● Банкста - @banksta - 53к
● Мысли-НеМысли - @mislinemisli - 44,4к
● Труба под Неглинной - @trubapodneglinnoy - 29,6к
● Банковская тайна - @banksecrecy - 25,8к
● Кот Эльвиры - @KotElviry - 17,8к
● Мамкин финансист - @mamkinfinansist - 13к
● Храни Деньги! - @hranidengi - 11,7к
● Дайджест - @blogbankir - 11,7к
● НеАдские бабки - @infernal_money - 10,9к
● Небрехня - @nebrexnya - 9,8к
● @MarketOverview - 6.7к
● Рисковик - @riskovik - 4,9к

Фин. агрегаторы:
● Кролик с Неглинной (@finkrolik) - 58,3к пдп, ср. охват 11,9к пдп.
● Финансовый караульный (@karaulny_accountant) - 52,6к пдп, ср. охват 11,3к пдп.
Данные взяты из публичной аналитики Tgstat. #топ #рейтинг
Какой-то важный и полезный канал упущен? Напишите в комментах.

Самые популярные посты на канале за прошедшую неделю по числу репостов, возможно, будут полезны и вам:

— Яндекс Плюс: новая схема отъема денег (пост не наш) - 272 репоста, 134 комм.
— «С 10 июня мин. лимит СБП 150к/сутки» - 90 репостов, 46 комм.
— Банк «Восточный»: изменения в бонусной программе - 83 репоста, 122 комм.
— Новый стиль Халвы + акция с 10% годовых - 58 репостов, 123 комм.

под репостом понимается пересылка сообщения кому-то личным сообщением, в общий чат или на другой канал и учитывается внутренней статистикой мессенджера

​​🔸Мегафон Банк: с 1 июля меняются тарифы по карте

● Изменение коснётся mcc 4900 (услуги ЖКХ): за операции с ним будут по-прежнему начисляться бонусные мегабайты (10 мб за 100 ₽), но для получения процентов на остаток (6, 8 или 10% годовых) операции учитываться не будут (по условиям нужны покупки от 3000 ₽).
Зачтётся ли оборот с 4900 для бесплатного снятия 10000 ₽ - пока не известно точно.

● По новым тарифам также с 1 июля не будет кэшбэка по новым (или по всем?) картам (ряд регионов не могут получать кэшбэк по карте ещё с 01.08.2020).

На офиц. сайте проекта «Мегафон Банк» на этот момент новых условий нет - тарифы выложены только в приложении, правда, странные и урезанные: ни слова про снятие наличных, переводы, конвертацию, смс-инфо и другое. Копия тарифов с 01.07.21 (pdf); Копия программы лояльности с 01.07.21 (pdf) #мегафон

​​Чуть более стали понятны изменения, которые грядут по бонусной программе Уралсиба с 1 июля касаемо логики обмена бонусных баллов на живые рубли (анонс был тут).

Стоит напомнить, что самое выгодное использование в премиальных пакетах - потратить 1 млн, накопить 20 тыс. бонусов, обменять их на 50 тыс. руб — это эквивалентно ставке кэшбэка 5%. При этом в марте было ухудшение программы, ограничивающее срок между подобными обменами.

● Теперь, если премиальный клиент банка размещает на своих счетах или на инвестпродуктах от 1 млн руб, либо на зарплатную карту получает от 75 тыс. руб/мес, то схема следующая:
— «Приоритет». При остатке бонусов до 20к формула: бонусный остаток/2 * 5.
При остатке от 20к формула: 50к + (бонусный остаток - 20к) / 2.
— «Статус», «Прайвет». Формула: бонусный остаток/2 * 5

● Если же клиент не получает зарплату от 75 тыс и не размещает сумму от 1 млн, а таких, думаю, большинство (нет пакета/ ПУ "Турбо" / "Приоритет" / "Статус" / "Прайвет"), то есть пара важных моментов.
— Есть риск аннуляции бонусов, если не было покупок в 2021 году.
— Есть риск аннуляции, если регистрация в программе старая, обмен баллов проводился более 2 лет назад или вообще ни разу.
— Если кто-то накопил бонусов на сертификат максимальной стоимости и просто ждёт своего часа на обмен, формула такая:
Бонусный остаток - сумма, равная стоимости сертификата кэшбэк максимального номинала/2 +
9000 (клиенты без ПУ) или 25000 ("Турбо") или 50000 ("Приоритет" и "Статус") или 100000 ("Прайвет").

— Если же не успели накопить бонусы для обмена, то формула обмена при остатке свыше 3000 бонусов звучит как
— бонусный остаток/2 * 3 (для клиентов без ПУ и с ПУ Турбо)
— бонусный остаток/2 * 5 (Приоритет, Статус, Прайвет)

Всё это, безусловно, выглядит запутанно и непонятно (автор канала даже затрудняется коротко сделать вывод, чего добивается банк). Напишите в комментариях, как вас коснётся новая схема.
Новые условия доступны по ссылке https://www.uralsib.ru/upload/iblock/524/migration_rules_faq.pdf #уралсиб