Перенесёмся в будущее
Чем в Сбере отличаются «Условия банковского обслуживания» с редактурой от 12 и 15 февраля (см. скриншот)?
В каждой файлике по 60 страниц, банк нигде не информирует, что меняется и хорошо, что есть сервисы-помощники, сверяющие pdf-файлы. И вот какие изменения мы нашли, удовлетворив своё любопытство.
п. 1.12: аутентификация клиента банком осуществляется...
new: ...на основании схожести биометрических данных.
На 58-ой стр. также упоминаются биометрические данные в качестве средства подтверждения платежа, но в целом это не новшество для Сбера. Просто постоянно вносятся мелкие правки.
Напомню, что Единая биометрическая система введена 3 года назад, спустя полгода крупные российские банки начали собирать биометрические данные (записи голоса и изображения лиц) для удаленной идентификации.
А вы передали в банк свою биометрию? Получилось использовать новшество с пользой?
Чем в Сбере отличаются «Условия банковского обслуживания» с редактурой от 12 и 15 февраля (см. скриншот)?
В каждой файлике по 60 страниц, банк нигде не информирует, что меняется и хорошо, что есть сервисы-помощники, сверяющие pdf-файлы. И вот какие изменения мы нашли, удовлетворив своё любопытство.
п. 1.12: аутентификация клиента банком осуществляется...
new: ...на основании схожести биометрических данных.
На 58-ой стр. также упоминаются биометрические данные в качестве средства подтверждения платежа, но в целом это не новшество для Сбера. Просто постоянно вносятся мелкие правки.
Напомню, что Единая биометрическая система введена 3 года назад, спустя полгода крупные российские банки начали собирать биометрические данные (записи голоса и изображения лиц) для удаленной идентификации.
А вы передали в банк свою биометрию? Получилось использовать новшество с пользой?
🔸ЮMoney: невыгодные зарубежные покупки
С 1 февраля вводится минимальная комиссия при оплате за границей или на иностранном сайте. Если сейчас берётся комиссия 2.9% (курс берётся от платёжной системы), то теперь будет браться минимум 25₽.
Кроме того, комиссия будет касаться рублёвых покупок, если конвертация валютной покупки производится торговой точкой (например, Aliexpress так любит делать).
Пример: покупка стоит 1 евро. По курсу сейчас это 92 рубля. Но Юмани спишет 92+25 = 117 рублей.
Пример-2: покупка стоит 100 рублей на Алиэкспресс. Юмани спишет 125 рублей.
Вариант обойти комиссию - подключить пакет «Мультивалютные карты». Стоимость 90 рублей в мес, открываются до 10 счетов в разных валютах, курс обмена определяется сервисом (вот здесь курсы), далее оплата происходит с выбранного валютного счёта. #юмани
P.S. Стоит напомнить, что:
▫️Виртуалку нельзя привязывать к зарубежным сервисам — например, Apple Music или YouTube Premium.
▫️Юмани получили предписание от ЦБ на 6 месяцев на операции в пользу/от компаний-нерезидентов начиная с 12.01.2021. Из-за этого, к примеру, сейчас недоступна оплата кошельком Юмани на Aliexpress, в Steam и других иностранных сервисах.
С 1 февраля вводится минимальная комиссия при оплате за границей или на иностранном сайте. Если сейчас берётся комиссия 2.9% (курс берётся от платёжной системы), то теперь будет браться минимум 25₽.
Кроме того, комиссия будет касаться рублёвых покупок, если конвертация валютной покупки производится торговой точкой (например, Aliexpress так любит делать).
Пример: покупка стоит 1 евро. По курсу сейчас это 92 рубля. Но Юмани спишет 92+25 = 117 рублей.
Пример-2: покупка стоит 100 рублей на Алиэкспресс. Юмани спишет 125 рублей.
Вариант обойти комиссию - подключить пакет «Мультивалютные карты». Стоимость 90 рублей в мес, открываются до 10 счетов в разных валютах, курс обмена определяется сервисом (вот здесь курсы), далее оплата происходит с выбранного валютного счёта. #юмани
P.S. Стоит напомнить, что:
▫️Виртуалку нельзя привязывать к зарубежным сервисам — например, Apple Music или YouTube Premium.
▫️Юмани получили предписание от ЦБ на 6 месяцев на операции в пользу/от компаний-нерезидентов начиная с 12.01.2021. Из-за этого, к примеру, сейчас недоступна оплата кошельком Юмани на Aliexpress, в Steam и других иностранных сервисах.
🔸По «Движкарте» банка «Александровский» изменения по бонусной программе с 1 февраля.
Карта была запущена летом 2020 года и т.к. у нас не было обзора, то исправляемся:
Движкарта - карта моментальной выдачи Mastercad Gold или МИР. Выдаётся в редких офисах банка: Москва (1 офис), СПб (6 офисов), ЛО (1), Мурманск (1).
Обслуживание бесплатное.
Базовый кэшбэк 5% сразу в 6 популярных категориях: АЗС (mcc 5541), платные дороги (4784), общественный транспорт (4111 и 4131), такси (4121), доставка еды/фастфуд (5814).
Увеличение кэшбэка до 10% возможно при следующих условиях:
+2.5% при наличии вклада от 30 000 рублей в течение расчетного месяца
+2.5% при наличии остатка на карте от 30 000 рублей в течение расчетного месяца (ПНО нет).
Кэшбэк начисляется только за рублевые покупки, лимит от 300 до 3000₽/мес.
- для mcc 5541 (АЗС) - 3 000₽
- для mcc 4784 (Платные дороги) - 6 000₽
- для mcc 4121 (Такси) - 1 000₽
- для mcc 4111, 4131 (Общественный транспорт) - 1 000₽
- для mcc 5814 (Фастфуд) - 1 000₽.
А на что ты готов ради кэшбэка? Разбить чек у официанта на несколько чеков? 😉
- Карта на сайте банка; Условия ПЛ с 01.02.2021 (pdf); Сравнение файлов #движкарта
Карта была запущена летом 2020 года и т.к. у нас не было обзора, то исправляемся:
Движкарта - карта моментальной выдачи Mastercad Gold или МИР. Выдаётся в редких офисах банка: Москва (1 офис), СПб (6 офисов), ЛО (1), Мурманск (1).
Обслуживание бесплатное.
Базовый кэшбэк 5% сразу в 6 популярных категориях: АЗС (mcc 5541), платные дороги (4784), общественный транспорт (4111 и 4131), такси (4121), доставка еды/фастфуд (5814).
Увеличение кэшбэка до 10% возможно при следующих условиях:
+2.5% при наличии вклада от 30 000 рублей в течение расчетного месяца
+2.5% при наличии остатка на карте от 30 000 рублей в течение расчетного месяца (ПНО нет).
Кэшбэк начисляется только за рублевые покупки, лимит от 300 до 3000₽/мес.
ЧТО МЕНЯЕТСЯ С 1 ФЕВРАЛЯ:
Вводится максимальная сумма одной операции, на которую начисляется кэшбэк:- для mcc 5541 (АЗС) - 3 000₽
- для mcc 4784 (Платные дороги) - 6 000₽
- для mcc 4121 (Такси) - 1 000₽
- для mcc 4111, 4131 (Общественный транспорт) - 1 000₽
- для mcc 5814 (Фастфуд) - 1 000₽.
А на что ты готов ради кэшбэка? Разбить чек у официанта на несколько чеков? 😉
- Карта на сайте банка; Условия ПЛ с 01.02.2021 (pdf); Сравнение файлов #движкарта
🔸Газпромбанк запустил акцию «100 рублей каждый день с Apple Pay»: срок с 28.01 по 28.02.
Визуально акция похожа на ту, что была с Huawei Pay: ежедневные покупки "эппл пэем" на 100₽ и выше дают кэшбэк 100₽/день, однако, есть большая разница.
Участвовать могут только клиенты со следующими условиями:
— если карта выпущена до 30 ноября 2020 года
— если в декабре по карте не было ни одной покупки.
Так что расходимся 🤷♂️
- Промо-сайт; Условия акции (pdf) #гпб
Визуально акция похожа на ту, что была с Huawei Pay: ежедневные покупки "эппл пэем" на 100₽ и выше дают кэшбэк 100₽/день, однако, есть большая разница.
Участвовать могут только клиенты со следующими условиями:
— если карта выпущена до 30 ноября 2020 года
— если в декабре по карте не было ни одной покупки.
Так что расходимся 🤷♂️
- Промо-сайт; Условия акции (pdf) #гпб
Forwarded from Кэшбэки, скидки и вклады
Акция с 5% кэшбэка по картам UnionPay банка Солидарность, продлена с 1 февраля по 31 марта 2021. Условия те же: 5% свыше трат 5'000₽, минимальный кэшбэк - 100₽, максимальный - 5'000₽.
Условия акции (doc);
#акции #Солидарность
Условия акции (doc);
#акции #Солидарность
Forwarded from Кэшбэки, скидки и вклады
СКБ-банк: кредитная карта «ДА!»
СКБ-банк запустил новую кредитку с бонусной программой.
Условия:
● Карта кредитная, моментальной выдачи в отделениях (доставки курьером нет);
● Обслуживание карты стоит 149₽ в первый месяц (считай выпуск), а со второго месяца бесплатно при совершении покупок от 5000₽/мес, иначе - 149₽/мес;
● Грейс период до 56 дней. Действует в том числе на переводы и снятие наличных, но снятие кредитных всегда с комиссией;
● СМС-информирование стоит 79₽/мес (бесплатно первые 2 месяца);
Бонусная программа:
● Начисляется в баллах. Приветственные 200 баллов. Компенсация покупок прошлого месяца по курсу 1б=1₽;
● Максимально 3000 баллов в месяц;
● Стандартный кэшбэк 1%, и надо выбрать одну из 5 повышенных категорий трат:
- Онлайн: онлайн-кино, игры, книги - 10%
- Город: (городской транспорт, метро, пригородные поезда, велопрокат) - 15% и (АЗС, мойки, такси, каршеринг, парковка, каршеринг, аренда авто) - 5%
- Развлечения: (кинотеатры, музеи, выставки) - 10%, (кафе, рестораны, бары, цирки, боулинг, бильярд) - 5%
- Мой дом: товар для дома/ремонта, бытовая и электротехника - 5%
- Всё включено: все перечисленные выше группы - 3%
● Исключения: MCC 4812–4814, 4816, 4829, 4900, 5933, 6010–6012, 6050, 6051, 6211, 6529–6534, 6536–6538, 6540, 7276, 7299, 7372, 7399, 7800–7802, 7995, 8999, 9222, 9223, 9311, 9399, 9402, 9405, 9754;
Тариф (pdf); Условия бонусной программы (pdf); Чат по СКБ;
#СКБ #карты
СКБ-банк запустил новую кредитку с бонусной программой.
Условия:
● Карта кредитная, моментальной выдачи в отделениях (доставки курьером нет);
● Обслуживание карты стоит 149₽ в первый месяц (считай выпуск), а со второго месяца бесплатно при совершении покупок от 5000₽/мес, иначе - 149₽/мес;
● Грейс период до 56 дней. Действует в том числе на переводы и снятие наличных, но снятие кредитных всегда с комиссией;
● СМС-информирование стоит 79₽/мес (бесплатно первые 2 месяца);
Бонусная программа:
● Начисляется в баллах. Приветственные 200 баллов. Компенсация покупок прошлого месяца по курсу 1б=1₽;
● Максимально 3000 баллов в месяц;
● Стандартный кэшбэк 1%, и надо выбрать одну из 5 повышенных категорий трат:
- Онлайн: онлайн-кино, игры, книги - 10%
- Город: (городской транспорт, метро, пригородные поезда, велопрокат) - 15% и (АЗС, мойки, такси, каршеринг, парковка, каршеринг, аренда авто) - 5%
- Развлечения: (кинотеатры, музеи, выставки) - 10%, (кафе, рестораны, бары, цирки, боулинг, бильярд) - 5%
- Мой дом: товар для дома/ремонта, бытовая и электротехника - 5%
- Всё включено: все перечисленные выше группы - 3%
● Исключения: MCC 4812–4814, 4816, 4829, 4900, 5933, 6010–6012, 6050, 6051, 6211, 6529–6534, 6536–6538, 6540, 7276, 7299, 7372, 7399, 7800–7802, 7995, 8999, 9222, 9223, 9311, 9399, 9402, 9405, 9754;
Тариф (pdf); Условия бонусной программы (pdf); Чат по СКБ;
#СКБ #карты
🔸Банк Восточный: Карта №1 Ultra с 1 февраля стала картой «ВостОк».
Но кроме внешнего марафета произошли и другие изменения.
● Изменено условие бесплатности карты (150₽/мес): достаточно поддерживать остаток 10 тыс. вместо 50 тыс. ранее.
● Изменена сумма необходимого POS-оборота для начисления ПНО.
5.5% годовых на остаток от 10к до 1 млн руб теперь начисляют при покупках от 3000₽ вместо 10000₽ ранее. Важно: под отчётным месяцем здесь понимают с 26 по 25 число. Что не учитывается в обороте - указано на странице карты.
● Акционный кэшбэк 15% за оплату услуг мобильной связи и общественного транспорта, запущенный в октябре 2020 года - отменён.
● При этом из исключений в октябре пропали коды оплаты мобильной связи 4813 и 4814 - и не вернулись туда же.
- Карта ВостОк на сайте; Тариф по карте (pdf); Условия ПЛ (pdf); Сравнение условий ПЛ #восточный
Но кроме внешнего марафета произошли и другие изменения.
● Изменено условие бесплатности карты (150₽/мес): достаточно поддерживать остаток 10 тыс. вместо 50 тыс. ранее.
● Изменена сумма необходимого POS-оборота для начисления ПНО.
5.5% годовых на остаток от 10к до 1 млн руб теперь начисляют при покупках от 3000₽ вместо 10000₽ ранее. Важно: под отчётным месяцем здесь понимают с 26 по 25 число. Что не учитывается в обороте - указано на странице карты.
● Акционный кэшбэк 15% за оплату услуг мобильной связи и общественного транспорта, запущенный в октябре 2020 года - отменён.
● При этом из исключений в октябре пропали коды оплаты мобильной связи 4813 и 4814 - и не вернулись туда же.
- Карта ВостОк на сайте; Тариф по карте (pdf); Условия ПЛ (pdf); Сравнение условий ПЛ #восточный
🔸ГПБ: кэшбэк 500₽ за покупки от 5000₽ по МИР PAY
В феврале или марте сделайте покупки на общую сумму от 5000₽ по карте «Мир»/«Мир»-Maestro/«Мир»-JCB Газпромбанка через приложение Mir Pay. В следующем месяце получите кэшбэк.
В исключениях 4812–4814, 4816, 4829, 4900, 6010–6012, 6050, 6051, 6211, 6529–6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399, 9402, 9754.
- Промо-сайт; Условия акции (pdf) #мир #гпб
P.S. В банке есть бесплатная моменталка МИР-Маэстро.
В феврале или марте сделайте покупки на общую сумму от 5000₽ по карте «Мир»/«Мир»-Maestro/«Мир»-JCB Газпромбанка через приложение Mir Pay. В следующем месяце получите кэшбэк.
В исключениях 4812–4814, 4816, 4829, 4900, 6010–6012, 6050, 6051, 6211, 6529–6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399, 9402, 9754.
- Промо-сайт; Условия акции (pdf) #мир #гпб
P.S. В банке есть бесплатная моменталка МИР-Маэстро.
Forwarded from Тот самый 115-ФЗ
Слышали новость, что банки теперь не будут блокировать счета по 115-ФЗ без объяснения причин? А вот и не так!
Продолжаем разрушать мифы.
Действительно, на этой неделе вступили в силу поправки в тот самый 115-ФЗ, согласно которым банки при отказе в проведении операции обязаны сообщать клиенту причину такого отказа.
Вот именно за эту фразу и зацепились многие эксперты, утверждая, что блокировок счетов будет меньше.
А теперь расскажем, как дела обстоят на самом деле.
Во-первых, требование уведомлять клиентов о причинах отказов существует очень давно. Просто эта норма была закреплена в подзаконных актах (например, Положение ЦБ № 375-П) и рекомендательных письмах ЦБ.
Теперь это требование перетекло в Закон 115-ФЗ, но для банков ничего не меняется. Другое дело, что нигде не написано в каком объеме банк должен уведомлять клиента. Обычно банки пишут так: «Операция вызывает подозрение в легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем».
И кто скажет, что не уведомили и не объяснили причину? Вот так-то, ребятки.
Во-вторых, хочется остановиться на блокировках счетов. Многие предприниматели под блокировкой счетов подразумевают блокирование системы «Клиент-Банк». Оно и понятно, ведь с бумажной платежкой сейчас мало кто бегает, особенно если счет открыт в популярном онлайн банке без офисов.
Так вот, ребята, поправки в тот самый 115-ФЗ никак не затрагивают блокировку «Клиент-Банка». Банк не обязан вам объяснять никаких причин, просто как блокировал ключи доступа, так и будет блокировать.
И в ЦБ жаловаться на это бесполезно, ибо регулятор это объясняет тем, что система дистанционного обслуживания – это дополнительная услуга банка, и банк сам вправе решать, кому ее предоставлять, а кому отключать.
Подведем итоги:
1⃣ Есть требование Закона 115-ФЗ уведомлять клиентов о причинах отказов в операции, но нет четкого требования в каком объеме это делать. Если банк напишет, что просто подозревает – считай закон исполнен. Так что не ждите сочинений от банков на тему я вам отказал в операции по таким-то причинам….
2⃣ Поправки в тот самый 115-ФЗ не распространяются на блокировку системы «Клиент-Банк». Банк по-прежнему может вам ее отключить без объяснения причин, что в сегодняшних реалиях сродни блокировке счета.
@tot115fz
Продолжаем разрушать мифы.
Действительно, на этой неделе вступили в силу поправки в тот самый 115-ФЗ, согласно которым банки при отказе в проведении операции обязаны сообщать клиенту причину такого отказа.
Вот именно за эту фразу и зацепились многие эксперты, утверждая, что блокировок счетов будет меньше.
А теперь расскажем, как дела обстоят на самом деле.
Во-первых, требование уведомлять клиентов о причинах отказов существует очень давно. Просто эта норма была закреплена в подзаконных актах (например, Положение ЦБ № 375-П) и рекомендательных письмах ЦБ.
Теперь это требование перетекло в Закон 115-ФЗ, но для банков ничего не меняется. Другое дело, что нигде не написано в каком объеме банк должен уведомлять клиента. Обычно банки пишут так: «Операция вызывает подозрение в легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем».
И кто скажет, что не уведомили и не объяснили причину? Вот так-то, ребятки.
Во-вторых, хочется остановиться на блокировках счетов. Многие предприниматели под блокировкой счетов подразумевают блокирование системы «Клиент-Банк». Оно и понятно, ведь с бумажной платежкой сейчас мало кто бегает, особенно если счет открыт в популярном онлайн банке без офисов.
Так вот, ребята, поправки в тот самый 115-ФЗ никак не затрагивают блокировку «Клиент-Банка». Банк не обязан вам объяснять никаких причин, просто как блокировал ключи доступа, так и будет блокировать.
И в ЦБ жаловаться на это бесполезно, ибо регулятор это объясняет тем, что система дистанционного обслуживания – это дополнительная услуга банка, и банк сам вправе решать, кому ее предоставлять, а кому отключать.
Подведем итоги:
1⃣ Есть требование Закона 115-ФЗ уведомлять клиентов о причинах отказов в операции, но нет четкого требования в каком объеме это делать. Если банк напишет, что просто подозревает – считай закон исполнен. Так что не ждите сочинений от банков на тему я вам отказал в операции по таким-то причинам….
2⃣ Поправки в тот самый 115-ФЗ не распространяются на блокировку системы «Клиент-Банк». Банк по-прежнему может вам ее отключить без объяснения причин, что в сегодняшних реалиях сродни блокировке счета.
@tot115fz
🏆 ТОП Telegram-каналов, пишущих про банки [Январь'21]
Свежий рейтинг каналов, которые пишут в основном о банках, а не обо всём сразу (экономике, инвестициях, криптовалюте). Ранжирование по среднему охвату публикаций.
● Банкста - @banksta - 57.4к
● Жирные коты - @fatcat18 - 57.4к //заподозрены в накрутке охватов/подписчиков
● Мысли-НеМысли - @mislinemisli - 45.4к
● Банковская тайна - @banksecrecy - 37к
● Труба под Неглинной - @trubapodneglinnoy - 29.4к
● Кот Эльвиры - @KotElviry - 15.7к
● Дайджест - @blogbankir - 15к
● НеАдские бабки - @infernal_money - 14.2к
● Храни Деньги! - @hranidengi - 12.3к
● Мамкин финансист - @mamkinfinansist - 11.2к
● Небрехня - @nebrexnya - 11.1к
● @MarketOverview - 5.3к
● Рисковик - @riskovik - 4.8к
● BadBank - @badbank777 - 4к
Фин. агрегаторы:
● Кролик с Неглинной (@finkrolik) - 41.7к пдп, ср. охват 7.2к пдп.
● Финансовый караульный (@karaulny_accountant) - 46к пдп, ср. охват 6.6к пдп.
Данные взяты из публичной аналитики Tgstat. #топ #рейтинг
Свежий рейтинг каналов, которые пишут в основном о банках, а не обо всём сразу (экономике, инвестициях, криптовалюте). Ранжирование по среднему охвату публикаций.
● Банкста - @banksta - 57.4к
● Жирные коты - @fatcat18 - 57.4к //заподозрены в накрутке охватов/подписчиков
● Мысли-НеМысли - @mislinemisli - 45.4к
● Банковская тайна - @banksecrecy - 37к
● Труба под Неглинной - @trubapodneglinnoy - 29.4к
● Кот Эльвиры - @KotElviry - 15.7к
● Дайджест - @blogbankir - 15к
● НеАдские бабки - @infernal_money - 14.2к
● Храни Деньги! - @hranidengi - 12.3к
● Мамкин финансист - @mamkinfinansist - 11.2к
● Небрехня - @nebrexnya - 11.1к
● @MarketOverview - 5.3к
● Рисковик - @riskovik - 4.8к
● BadBank - @badbank777 - 4к
Фин. агрегаторы:
● Кролик с Неглинной (@finkrolik) - 41.7к пдп, ср. охват 7.2к пдп.
● Финансовый караульный (@karaulny_accountant) - 46к пдп, ср. охват 6.6к пдп.
Данные взяты из публичной аналитики Tgstat. #топ #рейтинг
🔸УБРиР: с 01.02.2021 по 30.04.2021 по архивной карте "Максимум" 10% кэшбэк в следующих категориях:
Аптеки (5912, 5122); Магазины косметики (5977); Магазины спортивных товаров (5941); Цветы (5193, 5992).
- Страница карты; Условия программы (pdf) #убрир
Выпуск карты прекращен 14.09.2020. Месячный лимит повышенного вознаграждения для карты Visa Classic – 500 руб, для Visa Gold – 1500 руб. За все остальные покупки (кроме списка исключений) положен кэшбэк в 1% без месячного лимита в начислении, невыгодного округления нет.
Аптеки (5912, 5122); Магазины косметики (5977); Магазины спортивных товаров (5941); Цветы (5193, 5992).
- Страница карты; Условия программы (pdf) #убрир
Выпуск карты прекращен 14.09.2020. Месячный лимит повышенного вознаграждения для карты Visa Classic – 500 руб, для Visa Gold – 1500 руб. За все остальные покупки (кроме списка исключений) положен кэшбэк в 1% без месячного лимита в начислении, невыгодного округления нет.
🔸ОТП Банк: условия ПЛ на февраль 2021
▫️«ОТП Простая дебетовая карта» (Мир и Мастеркард): 3% кэшбэка в категории «Кинотеатры» (mcc 7832). 1% за другие покупки. Лимит выплаты 3000₽.
- Карта на сайте банка; Условия ПЛ (pdf)
▫️«ОТП Максимум +»: 10% кэшбэка в категориях «Товары для животных»: 0742, 5995; «Кинотеатры»: 7832; «Сувениры»: 5947. 1% за другие покупки. Лимит выплаты 5000₽.
- Страница карты; Условия ПЛ по Максимум (pdf) #отп
В исключениях 4812-4814, 4816, 4829, 4900, 5933, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6532-6540, 7299, 7311, 7321, 7372, 7399, 7995, 8398, 8651, 8999, 9222, 9223, 9311, 9399.
С октября есть п. 2.8 о праве банка аннулировать бонусы в случае злоупотреблений: когда в повышенных категориях потрачено в 5 раз и более, чем прочие покупки.
▫️«ОТП Простая дебетовая карта» (Мир и Мастеркард): 3% кэшбэка в категории «Кинотеатры» (mcc 7832). 1% за другие покупки. Лимит выплаты 3000₽.
- Карта на сайте банка; Условия ПЛ (pdf)
▫️«ОТП Максимум +»: 10% кэшбэка в категориях «Товары для животных»: 0742, 5995; «Кинотеатры»: 7832; «Сувениры»: 5947. 1% за другие покупки. Лимит выплаты 5000₽.
- Страница карты; Условия ПЛ по Максимум (pdf) #отп
В исключениях 4812-4814, 4816, 4829, 4900, 5933, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6532-6540, 7299, 7311, 7321, 7372, 7399, 7995, 8398, 8651, 8999, 9222, 9223, 9311, 9399.
С октября есть п. 2.8 о праве банка аннулировать бонусы в случае злоупотреблений: когда в повышенных категориях потрачено в 5 раз и более, чем прочие покупки.
🔸Росбанк: кэшбэк 20% для новых клиентов
Акция с 4 февраля по 31 марта для клиентов, не имеющих счетов в банке.
По картам Mastercard «Можновсё» можно получать повышенный кэшбэк 10% за покупки билетов на сайте Аэрофлота (лимит выплаты 4000₽/мес) или 20% в Макдоналдс, на Газмпромнефти, в магазинах Магнит, в сервисе Яндекс.Еда, в аптеках Ригла (лимит выплаты 3000₽/мес у каждого партнёра).
- Промо-сайт; Условия акции (pdf) #росбанк
👉 Для участия необходимо зайти в Росбанк Онлайн, найти меню спецпредложений и активировать понравившиеся акции. А оформить карту с доставкой можно по специальной ссылке.
А вот здесь мы писали, как избежать платы за обслуживание 99₽/мес.
Акция с 4 февраля по 31 марта для клиентов, не имеющих счетов в банке.
По картам Mastercard «Можновсё» можно получать повышенный кэшбэк 10% за покупки билетов на сайте Аэрофлота (лимит выплаты 4000₽/мес) или 20% в Макдоналдс, на Газмпромнефти, в магазинах Магнит, в сервисе Яндекс.Еда, в аптеках Ригла (лимит выплаты 3000₽/мес у каждого партнёра).
- Промо-сайт; Условия акции (pdf) #росбанк
👉 Для участия необходимо зайти в Росбанк Онлайн, найти меню спецпредложений и активировать понравившиеся акции. А оформить карту с доставкой можно по специальной ссылке.
А вот здесь мы писали, как избежать платы за обслуживание 99₽/мес.
🔸МТС Банк: ухудшение бонусной программы с 07.02.2021
По картам линейки МТС Cashback не будет начисляться кэшбэк за следующие операции ("совершаемые посредством сервиса МТС Деньги!"):
● ЖКХ и коммунальные услуги (МСС 4900);
● Интернет-провайдеры (4816);
● Налоги (9311);
● Образование (8220);
● Транспорт (2686, 7523);
● Авиалинии (3137).
МТС Cashback - дебетовая/кредитная карта (в т.ч. виртуальная дебетовка) с бесплатным обслуживанием (выдача 299₽), с кэшбэком 5% в определённых банком категориях, об их изменениях с февраля почему-то не было объявлено.
- Источник; Страница карты #мтс
update: внесли уточнение про операции, "совершаемые посредством сервиса МТС Деньги"
По картам линейки МТС Cashback не будет начисляться кэшбэк за следующие операции ("совершаемые посредством сервиса МТС Деньги!"):
● ЖКХ и коммунальные услуги (МСС 4900);
● Интернет-провайдеры (4816);
● Налоги (9311);
● Образование (8220);
● Транспорт (2686, 7523);
● Авиалинии (3137).
МТС Cashback - дебетовая/кредитная карта (в т.ч. виртуальная дебетовка) с бесплатным обслуживанием (выдача 299₽), с кэшбэком 5% в определённых банком категориях, об их изменениях с февраля почему-то не было объявлено.
- Источник; Страница карты #мтс
update: внесли уточнение про операции, "совершаемые посредством сервиса МТС Деньги"
🔸Уничтожение бонусной программы «Travelpass» от Кредит Европа Банка
Вместо кэшбэка 10% в 4 категориях, 3% в 4 категориях и 1% за другие покупки с 9 марта будет единый кэшбэк 1.5% за все покупки.
Лимит выплаты прежний: 5000₽/мес. Исключения прописаны только текстом - см. п. 4.6 правил программы.
Запущенная 2 года назад премиалка World Mastercard Black Edition позиционировалась как карта путешественника.
Кстати, с 24.02 будут действовать промежуточные обновлённые условия программы, по которым внесена небольшая правка по картам Card Credit Plus, Urban Card и Travelpass: бонусными баллами нельзя будет компенсировать операции, классифицируемые как квази-кэш в точках с кодами 4829, 6012, 6051, 6540 (п. 2.17).
- Карта на сайте; Условия ПЛ с 09.03.2021 (pdf); Сравнение файлов #кеб
Вместо кэшбэка 10% в 4 категориях, 3% в 4 категориях и 1% за другие покупки с 9 марта будет единый кэшбэк 1.5% за все покупки.
Лимит выплаты прежний: 5000₽/мес. Исключения прописаны только текстом - см. п. 4.6 правил программы.
Запущенная 2 года назад премиалка World Mastercard Black Edition позиционировалась как карта путешественника.
Кстати, с 24.02 будут действовать промежуточные обновлённые условия программы, по которым внесена небольшая правка по картам Card Credit Plus, Urban Card и Travelpass: бонусными баллами нельзя будет компенсировать операции, классифицируемые как квази-кэш в точках с кодами 4829, 6012, 6051, 6540 (п. 2.17).
- Карта на сайте; Условия ПЛ с 09.03.2021 (pdf); Сравнение файлов #кеб
🔸Банк для предпринимателей «Точка» сообщает об изменениях в бонусной программе.
● 10 февраля пропадёт кэшбэк за обмен валюты. Сейчас 20 баллов за покупку 1000 единиц валюты.
● Общий лимит бонусов будет установлен в размере 3000 баллов в месяц. Сейчас есть отличие для разных начислений.
● С 1 марта отменяется кэшбэк за хранение остатков на счёте (ПНО на рублёвом счёте, сейфе и открытии). Сейчас: 2 балла за каждые 50 000 ₽ на счетах, макс. 2000 баллов/мес.
● С 1 март валютный контроль на 1 месяц подорожает в стоимости бонусов: 6000 вместо 4000.
● За покупки в категории месяца будет начисляться 3% бонусами. Сейчас: 10%, макс. 1000 баллов в месяц, например, сейчас это покупка одежды и обуви.
Из улучшений отмечено:
● Бонусы 0.5% за иные покупки. Сейчас 0.2% (2 балла за каждые 1000₽) макс. 2000 баллов в месяц.
● Возможность обмена бонусов 1 к 1 на рубли (в этом случае необходимо платить налоги с дохода) #точка
Источник: почтовая рассылка.
В заголовке письма банк пишет: "Позволим себе спойлер, условия бонусной программы станут лучше". Брешут.
● 10 февраля пропадёт кэшбэк за обмен валюты. Сейчас 20 баллов за покупку 1000 единиц валюты.
● Общий лимит бонусов будет установлен в размере 3000 баллов в месяц. Сейчас есть отличие для разных начислений.
● С 1 марта отменяется кэшбэк за хранение остатков на счёте (ПНО на рублёвом счёте, сейфе и открытии). Сейчас: 2 балла за каждые 50 000 ₽ на счетах, макс. 2000 баллов/мес.
● С 1 март валютный контроль на 1 месяц подорожает в стоимости бонусов: 6000 вместо 4000.
● За покупки в категории месяца будет начисляться 3% бонусами. Сейчас: 10%, макс. 1000 баллов в месяц, например, сейчас это покупка одежды и обуви.
Из улучшений отмечено:
● Бонусы 0.5% за иные покупки. Сейчас 0.2% (2 балла за каждые 1000₽) макс. 2000 баллов в месяц.
● Возможность обмена бонусов 1 к 1 на рубли (в этом случае необходимо платить налоги с дохода) #точка
Источник: почтовая рассылка.
В заголовке письма банк пишет: "Позволим себе спойлер, условия бонусной программы станут лучше". Брешут.
💰Доходные карты и накопительные счета - Февраль'21
От 4.3% годовых. Не включены карты, где нужно тратить >15к/мес.
● «Мегафон Банк»: 6, 8% или 10% годовых (сайт) на остаток от 500₽ до 200к. Нужны покупки на 3к/мес (что считается). Не застраховано АСВ, без нормального нулевого вывода, небезопасно.
● Таврический «Купил-Накопил»: 6.4% годовых на остаток от 8к до 100к при покупках от 8к (для карт, открытых до 1 окт. сохраняется ставка 8%).
При бОльшем объеме покупок ставка работает на остаток до 1 млн. tavrich.ru/private_clients/cards/kupilnakopil/
● Таврический «Мир Пенсионная»: 5.5% годовых (при начислении пенсии) и 4.5% в иных случаях - tavrich.ru/private_clients/cards/mir_pensionnaya/
● Восточный, «ВостОк»: 5.5% на остаток 10к-1 млн при тратах от 3к/мес. vostbank.ru/client/debit-card/n1-ultra/
● Зенит «Карта привилегий: 5.5% годовых на остаток до 100к при покупках от 10к: zenit.ru/personal/cards/privilege-cards/
● Уралсиб «Прибыль»: 5.25% годовых на остаток до 2 млн, при покупках от 10к (что не учитывается). uralsib.ru/karty-i-pakety-uslug/debetovye-karty/pribyl/
● «Солидарность» UnionPay Gold: 5% на остаток от 10к до 300к solid.ru/retail/cards/debit-card/unionpay-gold-s/
● Халва (Совкомбанк): 5% годовых на остаток до 300к при 5 покупках на общую сумму от 10к. На превышение и при 1 покупке - 4%. halvacard.ru/tariffs
● Ак Барс Evolution: 5%. На остаток 30-100к. akbars.ru/individuals/cards/evolution
● Транскапитал «Карта Роста»: 4.5% на мин. остаток от 25к до 1 млн tkbbank.ru/private/cards/increase/
● Кредит Европа Банк «Card Plus»: 4.3% на остаток от 10к. crediteurope.ru/privately/raschetnaya_karta_card_plus/
● Газпромбанк «Управляй процентом»: базовая ставка 3.5%, при выполнении условия с пополнением на 150к до 10-го числа (можно вывести) можно получить 6% годовых. gazprombank.ru/accounts/manage-percentage
● Ренессанс-кредит: 5.5% на мин. остаток от 1000₽. rencredit.ru/a/naks/
● Хоум Кредит вклад «Накопительный счёт»: фикс. ставка на 2 мес 5.4% от 1000₽. homecredit.ru/deposits/rub/nakopitelnii-schet/
● Локобанк: 5.4-5.5% для первого счёта в первые 2 месяца, далее ставка 4.4-4.5%. lockobank.ru/personal/savings/nakopitelnyj-vklad/
● Ситибанк: 5% годовых на остаток до 1 млн (до 17.03.21, далее до 400к) — www.citibank.ru/russia/citione/rus/nakopitelniy.htm
● Промсвязьбанк «Про запас»: 5% на мин. остаток до 5 млн первые 2 месяца для клиентов, не имевших накопительные счета за посл. 90 дней. psbank.ru/Personal/SavingsAccount
● Уралсиб «Турбо»: 4.7% на мин. остаток от 1 млн. uralsib.ru/deposits/nakopitelnye-scheta/nakopitelnyy-schet-tp-turbo/
● Совкомбанк вклад «Удобный», фикс. ставка 4.4-4.7% (+1% за активное использование Халвы) от 3 до 36 мес, мин. сумма 50к, снижение возможно только до этой же суммы, но с потерей процентов на снятую сумму. sovcombank.ru/saving/deposits/vklad-udobniy
● Восточный: 4.5% от 100₽ и без ограничений. vostbank.ru/client/debit-card/nakopitelnyy-cchet/
● МКБ. Накопительный счет: 4% годовых (без ограничений, для премиальных клиентов 4.2%) и 6% годовых - на остаток до 500к при покупках от 30к/мес. mkb.ru/personal/deposits/savings-account
● РСХБ «Моя копилка» - 4% до 100к, возможен рост до 4.2% при суммах выше. rshb.ru/natural/deposits/savings_moneybox/
● УБРиР - 4% базовая ставка (4.5% от 1 млн), возможен рост до 5-6.5% при оборотах по карте и/или зачислениях зп/пенсии от 10к — ubrr.ru/chastnym-klientam/vklady/nakopitelnyy-schet Повышение ставки только при подключении платной опции: 99₽/мес.
● ВТБ «Копилка»: базовая 4%, в зависимости от суммы покупок/баланса/пакета услуг ставка может достигать 5.5%. vtb.ru/personal/vklady-i-scheta/nakopitelny-schet-kopilka/
● Альфа банк «Альфа-Счёт»: 3% базовая ставка, 4% при покупках от 10к; 4.5% при сроке хранения от 3 мес. - на мин. остаток. alfabank.ru/make-money/savings-account/alfa/
#доходныекарты
P.S. Изменения:
- карта ВостОк (бывшая Ultra): необходим оборот 3к (↓7к); Удалён вклад «Свободное управление» банка Открытие; МКБ: для премиальных клиентов ставка на 0,2% выше; Альфа - опять условия переделаны; Новое: Уралсиб
От 4.3% годовых. Не включены карты, где нужно тратить >15к/мес.
● «Мегафон Банк»: 6, 8% или 10% годовых (сайт) на остаток от 500₽ до 200к. Нужны покупки на 3к/мес (что считается). Не застраховано АСВ, без нормального нулевого вывода, небезопасно.
● Таврический «Купил-Накопил»: 6.4% годовых на остаток от 8к до 100к при покупках от 8к (для карт, открытых до 1 окт. сохраняется ставка 8%).
При бОльшем объеме покупок ставка работает на остаток до 1 млн. tavrich.ru/private_clients/cards/kupilnakopil/
● Таврический «Мир Пенсионная»: 5.5% годовых (при начислении пенсии) и 4.5% в иных случаях - tavrich.ru/private_clients/cards/mir_pensionnaya/
● Восточный, «ВостОк»: 5.5% на остаток 10к-1 млн при тратах от 3к/мес. vostbank.ru/client/debit-card/n1-ultra/
● Зенит «Карта привилегий: 5.5% годовых на остаток до 100к при покупках от 10к: zenit.ru/personal/cards/privilege-cards/
● Уралсиб «Прибыль»: 5.25% годовых на остаток до 2 млн, при покупках от 10к (что не учитывается). uralsib.ru/karty-i-pakety-uslug/debetovye-karty/pribyl/
● «Солидарность» UnionPay Gold: 5% на остаток от 10к до 300к solid.ru/retail/cards/debit-card/unionpay-gold-s/
● Халва (Совкомбанк): 5% годовых на остаток до 300к при 5 покупках на общую сумму от 10к. На превышение и при 1 покупке - 4%. halvacard.ru/tariffs
● Ак Барс Evolution: 5%. На остаток 30-100к. akbars.ru/individuals/cards/evolution
● Транскапитал «Карта Роста»: 4.5% на мин. остаток от 25к до 1 млн tkbbank.ru/private/cards/increase/
● Кредит Европа Банк «Card Plus»: 4.3% на остаток от 10к. crediteurope.ru/privately/raschetnaya_karta_card_plus/
Избранные «Накопительные» счета:● Газпромбанк «Управляй процентом»: базовая ставка 3.5%, при выполнении условия с пополнением на 150к до 10-го числа (можно вывести) можно получить 6% годовых. gazprombank.ru/accounts/manage-percentage
● Ренессанс-кредит: 5.5% на мин. остаток от 1000₽. rencredit.ru/a/naks/
● Хоум Кредит вклад «Накопительный счёт»: фикс. ставка на 2 мес 5.4% от 1000₽. homecredit.ru/deposits/rub/nakopitelnii-schet/
● Локобанк: 5.4-5.5% для первого счёта в первые 2 месяца, далее ставка 4.4-4.5%. lockobank.ru/personal/savings/nakopitelnyj-vklad/
● Ситибанк: 5% годовых на остаток до 1 млн (до 17.03.21, далее до 400к) — www.citibank.ru/russia/citione/rus/nakopitelniy.htm
● Промсвязьбанк «Про запас»: 5% на мин. остаток до 5 млн первые 2 месяца для клиентов, не имевших накопительные счета за посл. 90 дней. psbank.ru/Personal/SavingsAccount
● Уралсиб «Турбо»: 4.7% на мин. остаток от 1 млн. uralsib.ru/deposits/nakopitelnye-scheta/nakopitelnyy-schet-tp-turbo/
● Совкомбанк вклад «Удобный», фикс. ставка 4.4-4.7% (+1% за активное использование Халвы) от 3 до 36 мес, мин. сумма 50к, снижение возможно только до этой же суммы, но с потерей процентов на снятую сумму. sovcombank.ru/saving/deposits/vklad-udobniy
● Восточный: 4.5% от 100₽ и без ограничений. vostbank.ru/client/debit-card/nakopitelnyy-cchet/
● МКБ. Накопительный счет: 4% годовых (без ограничений, для премиальных клиентов 4.2%) и 6% годовых - на остаток до 500к при покупках от 30к/мес. mkb.ru/personal/deposits/savings-account
● РСХБ «Моя копилка» - 4% до 100к, возможен рост до 4.2% при суммах выше. rshb.ru/natural/deposits/savings_moneybox/
● УБРиР - 4% базовая ставка (4.5% от 1 млн), возможен рост до 5-6.5% при оборотах по карте и/или зачислениях зп/пенсии от 10к — ubrr.ru/chastnym-klientam/vklady/nakopitelnyy-schet Повышение ставки только при подключении платной опции: 99₽/мес.
● ВТБ «Копилка»: базовая 4%, в зависимости от суммы покупок/баланса/пакета услуг ставка может достигать 5.5%. vtb.ru/personal/vklady-i-scheta/nakopitelny-schet-kopilka/
● Альфа банк «Альфа-Счёт»: 3% базовая ставка, 4% при покупках от 10к; 4.5% при сроке хранения от 3 мес. - на мин. остаток. alfabank.ru/make-money/savings-account/alfa/
#доходныекарты
P.S. Изменения:
- карта ВостОк (бывшая Ultra): необходим оборот 3к (↓7к); Удалён вклад «Свободное управление» банка Открытие; МКБ: для премиальных клиентов ставка на 0,2% выше; Альфа - опять условия переделаны; Новое: Уралсиб
🔸Кредит Европа банк: по дебетовке Card Plus с 1 марта вводится лимит кэшбэка 1000₽/мес в категории «Топливо, бензин и автозаправочные станции» (mcc 5169, 5172, 5541, 5542, 5983, 7511, 9752). Общий лимит кэшбэка по карте прежний: 4000₽/мес.
По той же Card Plus с 5 по 28 февраля назначена дополнительная категория с 3% кэшбэка (но 2% за онлайн-покупки):
Цветы, флористика (mcc 5193, 5992), магазины косметики (5977), парикмахерские и салоны красоты (7230), магазины подарков и сувениров (5947), такси (4121) (5193, 5992, 5977, 7230, 5947, 4121)
- Новые условия (pdf, изм. в п. 3.11); Сравнение версий #кеб
По той же Card Plus с 5 по 28 февраля назначена дополнительная категория с 3% кэшбэка (но 2% за онлайн-покупки):
Цветы, флористика (mcc 5193, 5992), магазины косметики (5977), парикмахерские и салоны красоты (7230), магазины подарков и сувениров (5947), такси (4121) (5193, 5992, 5977, 7230, 5947, 4121)
- Новые условия (pdf, изм. в п. 3.11); Сравнение версий #кеб
Не заметил, когда это по бонусной программе Газпромбанка появилось такое ограничение как "милями можно оплатить до 50% от стоимости билета".
Сама по себе «Умная карта» с милями на все покупки интересна только для премиальных клиентов (обслуживание за 5000₽/мес): там 5% милями, что несколько компенсирует повышенный ценник на авиа и жд билеты на бонусной витрине.
А вот обычная карта, про которую речь на скриншоте - не съедобный продукт, где нужно тратить не меньше 75 тыс/мес для получения 4% миль, а больше этой суммы бессмысленно, т.к. лимит 3000 миль в месяц: https://t.me/blogbankir/4772
Update: Банк изменил текст (по состоянию на 12.02). Теперь он читается как
«Милями можно оплатить не менее 50% от стоимости бронирования. Для держателей премиальных карт ограничение по мин. списанию миль отсутствует». #гпб
Сама по себе «Умная карта» с милями на все покупки интересна только для премиальных клиентов (обслуживание за 5000₽/мес): там 5% милями, что несколько компенсирует повышенный ценник на авиа и жд билеты на бонусной витрине.
А вот обычная карта, про которую речь на скриншоте - не съедобный продукт, где нужно тратить не меньше 75 тыс/мес для получения 4% миль, а больше этой суммы бессмысленно, т.к. лимит 3000 миль в месяц: https://t.me/blogbankir/4772
Update: Банк изменил текст (по состоянию на 12.02). Теперь он читается как
«Милями можно оплатить не менее 50% от стоимости бронирования. Для держателей премиальных карт ограничение по мин. списанию миль отсутствует». #гпб
МТС: «Денег нет, держитесь там!»
Мне показалось важным донести следующую ситуацию с обманом операторов связи, возможно, это не единичный случай.
Клиент МТС промахнулся крупным платежом и деньги ушли не на тот номер, но также на подконтрольный.
Он пишет заявление в офисе: так и так, ошибочный платёж, вот чек, переведите деньги на верный номер.
Через день перезванивает сотрудница оператора и сообщает:
«Абонент потратил на том номере все деньги и вернуть их не можем, но в качестве компенсации начислим вам 200 бонусных рублей».
Далее слово пострадавшему:
«Я в тихом ох.., оба телефона у меня, баланс на месте 😅
Через час списывается всё "ошибочное бабло" с "ошибочного номера" (~14920₽), а на мой номер приходят 200 бонусных рублей и оставшиеся 79 рублей, которые, якобы, не успели потратить из 15 тыс!»
Деньги удалось вернуть: по второй претензии, с указанием всех обстоятельств. Поймали за руку 🤷♂️
Судя по косвенным данным, подобные случаи укрывательства вплоть до регионального директора - норма. #мтс
Мне показалось важным донести следующую ситуацию с обманом операторов связи, возможно, это не единичный случай.
Клиент МТС промахнулся крупным платежом и деньги ушли не на тот номер, но также на подконтрольный.
Он пишет заявление в офисе: так и так, ошибочный платёж, вот чек, переведите деньги на верный номер.
Через день перезванивает сотрудница оператора и сообщает:
«Абонент потратил на том номере все деньги и вернуть их не можем, но в качестве компенсации начислим вам 200 бонусных рублей».
Далее слово пострадавшему:
«Я в тихом ох.., оба телефона у меня, баланс на месте 😅
Через час списывается всё "ошибочное бабло" с "ошибочного номера" (~14920₽), а на мой номер приходят 200 бонусных рублей и оставшиеся 79 рублей, которые, якобы, не успели потратить из 15 тыс!»
Деньги удалось вернуть: по второй претензии, с указанием всех обстоятельств. Поймали за руку 🤷♂️
Судя по косвенным данным, подобные случаи укрывательства вплоть до регионального директора - норма. #мтс